nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH ********* LÊ THÀNH PHƯỚC NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài - ngân hàng Mã số ngành: 523402 04-2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH ********* LÊ THÀNH PHƯỚC MSSV: 1091360 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài - ngân hàng Mã số ngành: 523402 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TRẦN THỤY ÁI ĐÔNG 04-2014 LỜI CẢM TẠ LỜI CAM ĐOAN   Sau gần năm học tập rèn luyện trường Đại học Cần Thơ, với xinthức camquý đoanbáu đề mà tài thực đạt; hiện,cùng với số liệu đượcthời thu thập nhữngTôi kiến thầylàcôdotận tâm truyền khoảng gian kếttập phântiếp tíchxúc, tài nhiều trung thực. Đề tàitạikhông bấtnghiệp kỳ đề tài thực họcđềhỏi kinh nghiệm Ngân trùng hàng với Nông nghiên Phát triển cứuNông khoathôn học nào. Việt Nam, chi nhánh Cần Thơ, tạo điều kiện thuận lợi để em hòan thành luận văn này. Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình giảng dạy quý thầy cô, suốt Sinhdù viên khoảng thời gian qua. Đặc biệt cô Trần Thụy Ái Đông, mặc bậnthực nhiều công việc cô giành thời gian để dẫn, góp ý tận tình để em hoàn thành luận văn này. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban giám đốc, cô anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Cần Thơ hỗ trợ đóng góp nhiều ý kiến thời gian em thực tập. Lê Thành Phước Tuy nhiên, hạn chế thời gian kinh nghiệm, nên luận văn khó tránh sơ sót. Mong góp ý xây dựng quý Thầy Cô, để luận văn thêm hoàn chỉnh hơn. Sau em kính chúc quý thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ cô chú, anh chị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Cần Thơ nhiều sức khỏe thuận lợi công việc. Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Sinh viên thực Lê Thành Phước i LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực. Đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học nào. Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 Sinh viên thực Lê Thành Phước ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ……………………………………… Ngày……tháng……năm 2014 Thủ trưởng đơn vị (Ký ghi rõ họ tên) iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ……………………………………… Ngày……tháng……năm 2014 Giáo viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… ……………………………………………… Ngày……tháng……năm 2014 Giáo viên phản biện (Ký ghi rõ họ tên) v MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .2 1.2.1. Mục tiêu chung 1.2.2. Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian nghiên cứu .2 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu .2 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .4 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN .4 2.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 2.1.2 Tổng quan hoạt động tín dụng 2.1.3 Đôi nét tín dụng trung dài hạn .6 2.1.4 Chất lượng tín dụng .8 2.1.5 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng phân tích tín dụng trung dài hạn .9 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 10 2.2.2 Phương pháp phân tích .11 CHƯƠNG 12 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 12 3.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .12 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 12 3.1.2 Thành tựu bật .12 vi 3.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ .13 3.2.1 Quá trình hình thành .13 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 14 3.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Ngân hàng .17 3.2.4 Định hướng hoạt động trọng tâm năm 2014: .17 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 19 4.1 SƠ LƯỢC VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUA BA NĂM 2011-2013 19 4.1.1 Khái quát tình hình hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, qua năm 2011 – 2013 .19 4.1.2 Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, qua năm 2011 – 2013 .21 4.2 PHÂN TÍCH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 27 4.2.1 Cơ cấu nguồn vốn tài trợ cho hoạt động ngân hàng .28 4.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .28 4.3 DOANH SỐ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA NĂM 2011-2013 .33 4.3.1 Doanh số cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam qua năm 2011-2013 theo thành phần kinh tế 34 4.3.2 Doanh số cho vay trung dài hạn ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (2011-2013) theo ngành nghề kinh doanh .35 4.4 DOANH SỐ THU NỢ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA NĂM 2011-2013 37 4.4.1 Doanh số thu nợ trung dài hạn ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam qua năm 2011-2013 theo thành phần kinh tế 37 4.4.2 Doanh số thu nợ trung dài hạn ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (2011-2013) theo ngành nghề kinh doanh .39 vii 4.5 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH DƯ NỢ TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA NĂM 2011-2013 .41 4.5.1 Dư nợ tín dụng trung dài hạn ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cần Thơ qua năm 2011-2013 theo thành phần kinh tế .41 4.5.2 Dư nợ tín dụng trung dài hạn ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Cần Thơ qua năm 2011-2013 theo theo ngành nghề kinh doanh 43 4.6 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ .44 4.6.1 Dư nợ trung dài hạn tổng dư nợ 44 4.6.2 Hiệu sử dụng vốn huy động trung dài hạn .45 4.6.3 Hệ số thu nợ trung dài hạn .46 4.6.4 Nợ xấu trung dài hạn 47 4.6.5 Vòng quay tín dụng trung dài hạn 54 4.6.6 So sánh tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn với mức chuẩn lý tưởng cần đạt 55 CHƯƠNG 57 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 57 5.1 CÁC VẤN ĐỀ TỒN TẠI 57 5.2 GIẢI PHÁP .57 5.2.1 Về huy động vốn 57 5.2.2 Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung dài hạn .58 CHƯƠNG 62 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .62 6.1 KẾT LUẬN .62 6.2 KIẾN NGHỊ 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO .64 viii nhân - hộ kinh doanh chi nhánh ngân hàng, bên cạnh thành công bước đầu cung ứng nguồn vốn cần thiết, làm sở đầu tư cho người dân có điều kiện tham gia đẩy mạnh sản xuất vấn đề tồn chất lượng dư nợ. Như đề cập, doanh nghiệp vừa nhỏ chịu tác động mạnh từ khó khăn chung kinh tế, hàng loạt doanh nghiệp buộc phải giải thể nguyên nhân làm tăng nợ xấu chi nhánh thời gian qua. Nợ xấu năm 2012 tập trung gia tăng nhóm CN-HKD DNTN với tốc độ tăng từ 34,02% đến 37,75%. Sang năm 2013, với kiên kiểm soát triển khai có hiệu giải pháp xử lý nợ, tốc độ tăng nợ xấu ngân hàng có suy giảm rõ rệt từ -15,33% đến -4,24% so với năm 2012. Tuy nợ xấu nhóm DNTN chưa giảm, tốc độ gia tăng năm chậm lại từ 37,75% xuống 20,78%. Hiệu kiểm soát nợ xấu trì trạng thái an toàn tín dụng chi nhánh ngân hàng, ấn tượng nhóm Cty CP, năm qua chưa có số liệu phát sinh nợ xấu chi nhánh. 4.6.4.2 Nợ xấu trung dài hạn theo ngành nghề kinh doanh Bảng 4.15: Nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ qua năm (2011 – 2013) ĐVT: triệu đồng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Ngành Số tiền Tỷ trọng So sánh 2012/2011 Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Chênh lệch 29140 81,14 26.531 77,10 9.280 Số tiền (%) Tỷ trọng (%) So sánh 2013/2012 Chênh lệch NLNN 19.860 73,44 CNCB 901 3,33 828 2,31 400 1,16 -73 -8,10 -428 -51,69 CNXD 167 0,62 159 0,44 280 0,81 -8 -4,79 121 76,10 VTKB 722 2,67 814 2,27 1.051 3,05 92 12,74 237 29,12 TD 1591 5,88 2022 5,63 2.165 6,29 431 27,09 143 7,07 TM&DV 3.800 14,05 2950 8,21 3.986 11,58 -850 -22,37 1.036 35,12 27.041 100 35.913 100 34.413 100 32,81 -1.500 -4,18 Tổng 8.872 46,73 -2.609 Tỷ trọng (%) Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Ngân hàng Agribank, chi nhánh Cần Thơ Chiếm tỷ trọng cao nợ xấu nhóm ngành NLNN TMDV. Do vay phục vụ phát triển NLNN thường nhỏ lẻ, rải rác diện rộng địa bàn, nên ngân hàng gặp không khó khăn quản lý. Bên cạnh đó, rủi ro 50 -8,95 khách quan thời tiết mùa vụ thói quen canh tác riêng lẻ NLNN còn. Sự gắn kết nông hộ DN sản xuất, chế biến, kinh doanh thương mại lỏng lẻo. Từ lỏng lẻo dẫn đến tình trạng thiếu ổn định nguồn cung khoản chi phí giống, thức ăn, phân bón,… đầu sản phẩm NLNN chưa đảm bảo tốt, tồn nhiều rủi ro người nông dân. Do phận khoản vay NLNN chưa đạt hiệu quả, để lại dư nợ chất lượng ngân hàng. TM&DV đà phát triển mạnh, ngành trọng tiến trình xây dựng công nghiệp, đại hóa đất nước. Trước khó khăn chung, ngành TM&DV địa bàn đứng trước không thánh thức: sách thắt chặt, sức mua giảm hệ thống siêu thị, trung tâm thương mại dịch vụ tập trung chủ yếu khu vực trung tâm, cạnh tranh trở nên gay gắt. Kết hoạt động ngành thời gian qua có nhiều biến động, nhìn chung chất lượng khoản tín dụng đầu tư cho ngành có dấu hiệu theo tỷ lệ gia tăng nợ xấu (năm 2013 tỷ lệ nợ xấu tăng đến 104,41% so năm 2012). XD: Việt Nam quốc gia có kinh tế tăng trưởng mạnh, mở nhiều tiềm cho ngành xây dựng. Tuy nhiên, xây dựng lĩnh vực phức tạp, chi phí cao nhiều rủi ro hình thành yêu cầu pháp lý, vấn đề liên quan tới tài sản, đất quy hoạch, cấp phép, tuyển dụng lao động, khả thực dự án, môi trường quản lý điều hành, hoạch định Nhà nước tính an toàn xây dựng,… mà diễn biến nợ xấu ngành phức tạp, nợ xấu ngành giảm nhẹ với tốc độ -4,79% sau đột ngột tăng mạnh 233,33%, so sánh năm liên tiếp. CNCB ngành có nợ xấu liên tục giảm qua năm, ngành đầu tư hỗ trợ để nâng cao giá trị sản phẩm, đảm bảo yêu cầu chất lượng tính cạnh tranh thị trường. Công nghiệp chế biến lương thực, thực phẩm ngành hỗ trợ đắc lực phát triển NLNN. VTKB: Tập trung vốn cho tài sản cố định (xe, bãi,…) ngành VTKB lúc kinh tế khó khăn, lưu thông hàng hóa kém, chất lượng dư nợ ngành giảm qua năm. Điều thể qua tốc độ tăng trưởng nợ xấu mức 89,94% 3,65%. Tuy nhiên, nợ xấu ngành kiềm chế mức tăng chậm lại. TD: Do đặc điểm cho vay tiêu dùng nhằm mục đích thõa mãn nhu cầu sống. Khả tạo giá trị thặng dư khoản vay tiêu dùng không mở rộng cho vay sản xuất kinh doanh. Trước biến động lạm phát, khoản vay gánh chịu chi phí lãi vay cao, không tạo thêm giá trị, nên dễ rơi vào tình khả toán phát sinh nợ xấu. Cùng với mức giảm nợ xấu NLNN, nợ xấu lĩnh vực TD ngân hàng kiểm soát. 51 4.6.4.3 Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn tổng dư nợ trung dài hạn Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn (%) 3,00 2,81 % 2,53 % 2,50 1,99 % 2,00 1,50 1,00 0,50 0,00 2011 2012 2013 Năm Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Ngân hàng Agribank, chi nhánh Cần Thơ Hình 4.4: Biểu đồ thể tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn tổng dư nợ NHNNo&PTNTVN - chi nhánh Cần Thơ qua ba năm (2011-2013) Qua biểu đồ cho thấy, tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn ngân hàng có xu hướng giảm qua năm. Tuy nằm ngưỡng an toàn, tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn ngân hàng năm 2011 cao, xấp xỉ mức giới hạn 3% cho phép. Mặc dù vậy, khả kiểm soát nợ xấu ngân hàng tốt, tỷ lệ liên tục giảm hai năm sau đó. So sánh tỷ lệ nợ xấu hoạt động tín dụng trung dài hạn, NHNNo&PTNTVN - chi nhánh Cần Thơ với tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống NHNNo&PTNTVN, ta thấy tỷ lệ nợ xấu hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh Cần Thơ mức thấp so với tổng thể ngân hàng Nông nghiệp. Song song đó, xem xét tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn chi nhánh với mặt chung tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng nước, suốt năm từ 2011 – 2013 tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn chi nhánh Cần Thơ thấp trung bình ngành ngân hàng. Các thông tin so sánh tham khảo tổng hợp từ nhiều nguồn: Tổng hợp thông tin từ Phòng kế hoạch tổng hợp Ngân hàng Agribank - chi nhánh Cần Thơ, Diễn đàn dân trí Việt Nam (dantri.com ngày 25/01/2013), Thành Hưng – Phương Mai http://www.vinacorp.vn/ (21/08/2012), Thanh Lan http://kinhdoanh.vnexpress.net, ngày 24/01/2013. Cơ quan Bộ Tài (http://www.tapchitaichinh.vn, ngày 07/01/2014) hệ thống hóa biểu bảng 4.16 sau: 52 Bảng 4.16: So sánh nợ xấu trung dài hạn NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ với hệ thống NHNNo&PTNT VN toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam qua năm (2011 – 2013) ĐVT: % Chỉ tiêu Năm 2011 Tỷ lệ nợ xấu Agribank - Cần Thơ Năm 2012 Năm 2013 2,81 2,53 1,99 Tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống Agribank ≈6 ≈5,8 ≈5,8 Tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng VN 3,39 4,08 3,79 Nguồn: Thông tin tổng hợp từ NH Agribank Cần Thơ số website tham khảo Hoạt động tín dụng trung dài hạn vốn có giá trị đầu tư lớn thời gian đầu tư dài, ẩn chứa nhiều rủi ro hoạt động, dễ phát sinh dư nợ chất lượng. Tuy nhiên, nhìn chung qua năm phân tích, chất lượng dư nợ tín dụng trung dài hạn chi nhánh Cần Thơ nằm trạng thái tốt, so với hệ thống NHNNo&PTNT VN trung bình ngành ngân hàng. Tuy nhiên, nói chất lượng dư nợ với khoản nợ xấu phát sinh, vấn đề nhạy cảm, biểu sức khoẻ ngân hàng, dù kiểm soát tốt chất lượng dư nợ thời gian qua nợ xấu thành phần kinh tế ngành nghề kinh doanh chi nhánh hẳn có nhiều diễn biến phức tạp. Phần nghiên cứu phân tích diễn biến này. 4.6.4.4 Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn tổng dư nợ trung dài hạn phân theo thành phần kinh tế Bảng 4.17: Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ qua năm (2011 – 2013) ĐVT: % TPKT Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 CN, HKD 2,66 2,41 1,90 DNTN 0,02 0,06 0,05 CtyTNHH 0,12 0,05 0,04 Tổng 2,81 2,53 1,99 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Ngân hàng Agribank, chi nhánh Cần Thơ Số liệu từ biểu bảng 4.15 cho thấy tỷ lệ nợ xấu từ hoạt động tín dụng trung dài hạn chi nhánh Cần Thơ, chủ yếu tập chung nhóm khách hàng CN, HKD. Đây đồng thời nhóm khách hàng có dư nợ tín dụng trung dài hạn cao nhất. 53 Qua năm phân tích 2011 – 2013, tỷ lệ nợ xấu nhóm CN, HKD có dấu hiệu giảm mạnh, từ 2.66% liên tục giảm qua năm, đến năm 2011 tỷ lệ 1,9%. Tương tự diễn biến đó, tỷ lệ nợ xấu nhóm Cty TNHH liên tục giảm qua năm tỷ lệ nợ xấu nhóm khách hàng DNTN có biến động phức tạp hơn, nhìn chung tỷ lệ nợ xấu từ DNTN có dấu hiệu gia tăng qua năm. Nguyên nhân tác động đến tỷ lệ nợ xấu theo thành phần kinh tế chi nhánh, tìm hiểu đề cập mục 4.6.4.1. 4.6.4.5 Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn tổng dư nợ trung dài hạn phân theo ngành nghề kinh doanh Bảng 4.18: Tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn theo ngành nghề kinh doanh NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ qua năm (2011 – 2013) ĐVT: % NNKD Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 NLNN 2,06 2,05 1,53 CNCB 0,09 0,06 0,02 CNXD 0,02 0,01 0,02 VTKB 0,08 0,06 0,06 TD 0,17 0,14 0,12 TM&DV 0,39 0,21 0,23 Tổng 2,81 2,53 1,99 Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp - Ngân hàng Agribank, chi nhánh Cần Thơ Tập trung mở rộng đầu tư phát triển NLNN, dư nợ ngành chi nhánh thời gian qua chiếm tỷ trọng cao, theo đó, tỷ lệ nợ xấu từ hoạt động tín dụng trung dài hạn đầu tư ngành lớn so với ngành lại. Diễn biến tỷ lệ nợ xấu ngành NLNN qua năm 2011 – 2013 theo chiều hướng giảm. Cụ thể từ mức 2,06% năm 2011, đến năm 2013, tỷ lệ nợ xấu trung dài hạn ngành NLNN 1,53%. Có tỷ lệ nợ xấu thấp hơn, tỷ lệ nợ xấu qua năm có dấu hiệu giảm nhóm ngành CNCB, TD. Song song đó, ngành CNXD VTKB với đặc trưng riêng ngành phân tích cụ thể phần 4.6.4.2, chất lượng dư nợ hai nhóm ngành chi nhánh kiểm soát chặt chẽ, qua tỷ lệ nợ xấu dù chưa có dấu hiệu giảm rõ rệt, 54 nhiên tốc độ tăng tỷ lệ nợ xấu phanh chậm lại. Riêng TM&DV thời gian qua bộc lộ rõ khó khăn kinh tế, sức mua giảm, số lượng đối thủ cạnh tranh ngành cao,… tỷ lệ nợ xấu TM&DV dù giảm mạnh năm 2012 mức 0,21% (từ mức 0,39% năm 2011), sau đó, tỷ lệ nợ xấu có dấu hiệu tăng lại năm 2013. Nhìn chung, diễn biến chất lượng dư nợ trung dài hạn chi nhánh Cần Thơ suốt thời gian qua dần vào quỹ đạo kiểm soát chi nhánh ngân hàng, nhiên, số ngành, tỷ lệ nợ xấu diễn biến phức tạp, chi nhánh chưa kiềm chế tốt để làm giảm tỷ lệ nợ xấu này. 4.6.5 Vòng quay tín dụng trung dài hạn Bảng 4.19: Vòng quay vốn tín dụng trung dài hạn NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ qua năm (2011 – 2013) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Dư nợ trung dài hạn 875.499 962.532 1.421.000 1.732.573 Triệu đồng Dư nợ TDH bình quân - 919.016 1.191.766 1.576.787 Triệu đồng Vòng quay vốn tín dụng TDH - 0,502 0,363 Năm 2013 0,300 Đơn vị tính Vòng/năm Như vậy, lấy số ngày năm 360 ngày, trung bình vòng quay tín dụng trung dài hạn ngân hàng năm 2011 360 ≈ 717 ngày, 0,502 tương ứng với thời hạn tín dụng xấp xỉ 1,99 năm. Tương tự ta tính năm 2012 2013, mức trung bình thời hạn tín dụng TDH 2,75 năm 3,33 năm. Điều nói lên rằng, năm 2011 ngân hàng cho vay thu nợ (TDH) với chu kỳ 1,99 năm. Và hoạt động tín dụng TDH ngân hàng năm 2011 đồng nghĩa với việc ngân hàng cấp khoản tín dụng trị giá 919,016 tỷ đồng thời hạn 1,99 năm. Có ý nghĩa tương tự, năm 2012 ngân hàng cấp khoản tín dụng trung dài hạn với giá trị 1.191,766 tỷ đồng 2,75 năm. Và năm 2013, ngân hàng cho vay 1.576,787 tỷ đồng với thời hạn 3,33 năm. Ta thấy thời hạn tín dụng trung bình nằm khoản từ đến năm, khoản cho vay trung hạn ngân hàng chiếm ưu khoản cho vay dài hạn. Thời hạn tín dụng qua năm từ 2011-2013, tăng lên (1,99 55 năm; 2,75 năm 3,33 năm) cho thấy khoản cho vay trung dài hạn ngày có xu hướng đầu tư dài hơn. Song song đó, dư nợ TDH trung bình qua năm không ngừng tăng lên, chứng tỏ hoạt động tín dụng trung dài hạn NHNNo&PTNT VN chi nhánh Cần Thơ quan tâm đầu tư phát triển. 4.6.6 So sánh tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn với mức chuẩn lý tưởng cần đạt Bảng 4.20: So sánh tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn với mức chuẩn lý tưởng NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ qua năm (2011 – 2013) Chỉ tiêu NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Mức chuẩn lý tưởng Đơn vị tính 23,90 28,19 29,52 ≈ 40 (1) % 80 80 80 ≤ 80 % Hệ số thu nợ TDH 84,14 48,54 60,31 ≈ 100 % Tỷ lệ nợ xấu TDH 2,81 2,53 1,99 [...]... chất lượng tín dụng trung và dài hạn với mức chuẩn lý tưởng tại NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm (2011 – 2013) 55 Bảng 5.1: Các vấn đề tồn tại và giải pháp xử lý nhằm năng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại tại NHNNo&PTNT VN – chi nhánh Cần Thơ 57 Bảng 5.2: Nhận định điểm mạnh, điểm yếu và đề xuất giải pháp xử lý nhằm năng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại. .. vực nơng nghiệp, nơng thơn chi m 83%/tổng dư nợ, kiểm sốt tỷ lệ nợ xấu 2% 18 CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUA BA NĂM 2011-2013 4.1.1 Khái qt tình hình hoạt động của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, qua... dụng vốn, tỷ lệ nợ xấu,…) tiến hành đánh giá hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng đã phân tích - Đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại NHNNo& PTNT VN, chi nhánh Cần Thơ 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Khơng gian nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu đánh giá hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại NHNNo& PTNT VN, chi nhánh Cần Thơ. .. nhân và kết hợp các kiến thức, vận dụng tư duy tổng hợp để đề xuất giải pháp giải quyết 11 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Tiền thân của ngân hàng NHNNo & PTNT Việt Nam là Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp Việt Nam, ... trên, tơi đã chọn đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nơng Nghiệp và Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ làm đề tài nghiên cứu 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại NHNNo& PTNT VN, chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn từ năm 2011 - 2013, qua đó làm rõ những điểm mạnh và những mặt hạn chế, tìm hiểu ngun... xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại chi nhánh ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Đánh giá sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng qua 3 năm, từ năm 2011 - 2013 - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung và dài hạn của NHNNo& PTNT VN, chi nhánh Cần Thơ, qua 3 năm 2011, 2012, 2013 - Qua các chỉ số đo lường chất lượng tín dụng (doanh số cho vay,... thời hạn, qua 3 năm 2011 – 2013 của NHNNo&PTNTVN- chi nhánh Cần Thơ 30 Hình 4.4: Biểu đồ thể hiện tỷ lệ nợ xấu trung và dài hạn trên tổng dư nợ tại NHNNo&PTNTVN - chi nhánh Cần Thơ qua ba năm (2011-2013) 51 xi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHNNo&PTNN VN : Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam (Agribank) TCTD : Tổ chức tín. .. các ngân hàng chun doanh, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam; sau đó đổi tên thành Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN, đổi tên Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam Đến nay, Ngân. .. cơng nghệ, quy trình xản suất 2.1.3.2 Đặc điểm tín dụng trung và dài hạn Tín dụng trung và dài hạn chủ yếu hình thành nên nguồn vốn đầu tư tài sản cố định, do đó giá trị khoản vay lớn Tín dụng trung và dài hạn có thời gian đầu tư dài nên mức độ rủi ro cao 2.1.3.3 Đối tượng cho vay của tín dụng trung và dài hạn Đối tượng cho vay trung, dài hạn là tồn bộ các chi phí cấu thành trong tổng mức vốn đầu tư của... 4.14: Nợ xấu trung và dài hạn theo thành phần kinh tế của NHNNo&PTNN VN – chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm (2011 – 2013) 48 Bảng 4.15: Nợ xấu trung và dài hạn theo thành phần kinh tế của NHNNo&PTNN VN – chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm (2011 – 2013) 49 Bảng 4.16: So sánh nợ xấu trung và dài hạn của NHNNo&PTNN VN – chi nhánh Cần Thơ với hệ thống NHNNo&PTNT VN và tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam qua 3 năm . năm 20 11 – 20 13 21 4 .2 PHÂN TÍCH NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 27 4 .2. 1 Cơ cấu nguồn vốn tài trợ cho hoạt động ngân hàng 28 4 .2. 2. phân tích tín dụng trung và dài hạn 9 2. 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10 2. 2.1 Phương pháp thu thập số liệu 10 2. 2 .2 Phương pháp phân tích 11 CHƯƠNG 3 12 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG. 1 .2. 2. Mục tiêu cụ thể 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2 1.3.1 Không gian nghiên cứu 2 1.3 .2 Thời gian nghiên cứu 2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 2 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 2 CHƯƠNG 2 4 CƠ SỞ LÝ LUẬN