Với lý do trên em lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuân ” làm đề tài luận văn của mình êt cấu luận văn gồm ba chương Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng trun, dài hạn của Ngân hàng thương mạ Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trun, dài hạn tại Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuâ Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trun, dài hạn tại Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuâ
Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội MỤC LỤC G 8 1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TUNG , DÀI HẠN CỦA 8 G 8 1.2. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TUNG , DÀI HẠN CỦA 8 TM 8 12.1 . Quan điểm về chất lượng tung , dài 8 SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội LỜI MỞ ĐẦ Ngày na, ền kinh tế thị trường đang phát triển ở một tr nh độ cao, trong đó các chủ thể độc lập với nhau về tính chất sản xuất kinh doanh, về quyền sở hữu, về sự tuần hoàn và luân chuyển vốn.Nh vậy trong nền kinh tế ó những doanh nghiệp “thừa” vốn, rong khi có những doanh nghiệp thiế” vố . hững người thừa vốn sử dụng vốn này để thu lợi nhuậ, còn doanh nghiệp thiếu vốn muốn sử dụng phải đi vay để duy trì hoặc tiến hành sản xuất kinh doanh thu lợi nhuậ . Do đó trong nền kinh tế tất yếu tồn tại quan hệ tiêu dùng và tín dụng ì vậy việc nâng cao chất lượng tín dụng có ý nghĩa to lớn đến sự thành công của các ngân hàng thương mại trong chiến lược huy động và sử dụng vốn cho đầu tư và phát triển. Nâng cao chất lượng không chỉ là những biện pháp cải thiện chất lượng mà phải bao gồm những biện pháp mở rộng tín dụng có hiệu quả, có như vậy hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại mới ngày càng phát triển, hòa nhập được với xu thế tiên tiến của công nghệ ngân hàng Với lý do trên em lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuân ” làm đề tài luận văn của mình êt cấu luận văn gồm ba chương Chương 1: Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng trun, dài hạn của Ngân hàng thương mạ Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trun, dài hạn tại Ngân SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 1 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội hàng VIB chi nhánh Thanh Xuâ Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trun, dài hạn tại Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuâ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TRUN, DÀI HẠ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ 1. . Tổng quan về tín dụng trun, dài hạn tại NHT 1.1.1. Khái niệ Tín dụng ( Credit: xuất phát từ chữ La tinh có nghĩa là tin tưởng, tín nhiệm. Tiếp cận theo chức năng hoạt động của Ngân hàng thì tín dụng được hiểu như sau: “Tín dụng là một giao dịch về tài sản giữa bên cho vay ( ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (các nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác), trong đó bên vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả cả gốc lẫn lãi một cách vô điều kiện khi đến hạn thanh toán Khi Ngân hàng tham gia vào quan hệ tín dụng có thể đóng vai trị là người đi vay hoặc là người cho vay . Khi ngân hàng nhận tiền gửi, phát hành SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội trái phiếu, kỳ phiếu để huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và cá nhân thì nó đóng vai trị là người đi vay. Khi ngân hàng thực hiện cho cá nhân, tổ chức kinh tế vay thì nó đóng vai trị là người cho vay Tín dụng trun, dài hạ: là những khoản vay có thời hạn trên một năm nhưng không dài hơn thời gian khấu hao cần thiết của tài sản chính bằng vốn vay. Phân loại tín dụng trung và dài hạn tùy thuộc vào quy định của từng quốc gia, ở Việt Nam theo quy chế cho vay 1627/2001/QĐ NHNN quy định các khoản tín dụng có thời hạn từ 12 tháng đến 60 tháng được gọi là trung hạn trên 60 tháng được gọi là tín dụng dài hạn 1.1.2. Đặc điểm của tín dụng trun, dài hạ Tin dụng trun, dài hạn có thời hạn tín dụng dài mà thời hạn dài dẫn đến rủi ro lớn vì thế lãi suất của tín dụng trun, dài hạn phải cao hơn lãi suất tín dụng ngắn hạn. Điều này xuất phát từ mục đích tài trợ của tín dụng trun, dài hạn và ngắn hạn là khác nhau Tín dụng ngắn hạn thường tài trợ cho các nhu cầu ngắn hạn nh: đầu tư vào vốn lưu động sản xuất kinh doanh để mua nguyên vật liệu, trả lương, đáp ứng nhu cầu thanh toán ngắn ạn cho nhu cầu tiêu dùng của cá nhân. Còn tín dụng trun, dài hạn thường đầu tư mới sản xuất, xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới thiết bị dây chuyền sản xuất. Đó là những dự án chưa có khả năng sinh lời trong ngắn hạn mà phải trong thời gian dài thì dự án này mới có khả năng sinh lời cao và hoàn trả vốn vay. Chính vì đối tượng vay này rất phức tạ , nó tổng hợp các loại chi phí, mà nguồn trả nợ lại phụ thuôc nhiều yếu tố nh: chính sách vĩ mô của SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 3 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội nhà nước, khả năng tiêu thụ sản phẩm, diễn biến của thị trường, sự chuẩn xác của những dự báo và chất lượng của dự á… nên tín dụng trun, dài hạn chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng đến chất lượng của khoản vay. Để đảm bảo chất lượng tín dụng thì phải hợp tác thống nhất khoa học và hiệu quả giữa Ngân hàng với khách hàng. Vì th, khi xem xét tính hiệu quả của dự án đầu t, ngân hàng phải xem xét khả năng sinh lời và khả năng trả nợ của dự án vì đây là những yếu tố cơ bản quyết định đến chất lượng tín dụng 1.1.3. Các nhân tố cơ bản của tín dụng trun, dài hạ 1.1.3. . Lãi suất cho va Lãi suất c a tín dụng trung, dài hạn là ca, xuất phát từ đặc điểm rủi ro cao nên lãi uất của tín dụng trun , dài hạn là cao nên để bù lại rủi ro cao là lãi suất cũng cao hơn lãi suất của tín dụng ngắn hạn. Mức lãi suất cho vay này có thể cố định trong hết thời gian vay hoặc được điều chỉnh linh hoạt, trong thực tế diễn biến thị trường có nh ều biến động thì hầu hết lãi su t tru, dài hạn được điều chỉnh theo cơ chế linh hoạt 1.1.3. . Hạn mức tín dụn Hạn mức tín dụng của tín dụng trung, dài hạn thường lớn vì đối tượng vay của loại này là các dự án có quy mô lớn và thời gian dài. Hạn mức tín dụng mà NHTM có có thể cấp cho khách hàng của mình còn phụ thuộc và hạn mức tín dụng được ngân hàng nhà nước quy định. Theo khoản 1 điều 79 của luật các tổ chức tín dụng là “ tổng dư nợ vay của một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng, trừ trường hợp đối với SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 4 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội những khoản vay ủy thác từ chính phủ, của tổ chức, cá nhân hoặc trong trường hợp khách hàng vay là tổ chức tín dụng khác . Trường hợp nhu cầu vốn của khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của các tổ chức tín dụng được phép cho vay hợp vốn theo quy định của NHN 1.1.3.3.Thời hạn tín dụn Đặc điểm lớn của tín dụng trung dài hạn đó là thời hạn tín dụng dài, tín dụng trun, dài hạn nhằm tài trợ cho mục đích đầu tư vào tài sản cố định có thời gian khấu hao dài và giá trị lớn, tài trợ cho dự án nên thời gian phải dài thì doanh nghiệp mới có thời gian thu hồi vốn để trả nợ và sinh lờ 1.1.3.4 Nguồn vốn tín dụn Nguồn vốn cho tín dụng trun , dài hạn được ngân hàng huy đ ng từ những ng ồn sau: Vốn tự có của ngân hàng chiếm tỷ trọng không cao trong cơ cấu vốn huy động. Huy động tiền gửi ngắn hạn trong nước, nguồn huy động này có sự biến động cao và phụ thuộc vào sự b ến động của thị trường vốn và v o sự thay đổi các quy định của nhà nướ, do đó nguồn này cũng chiếm tỷ trọng nhỏ. Huy động tiền gửi trun, dài hạn trong n ớc như trái phiếu, kỳ phiếu là những nguồn tài trợ quan trọng cho nghiệp vụ tín dụng trun, dài hạn. Nguồn vốn vay từ thị trường trong nước bao gồm các khoản vay ngắn hạn ở thị trường liên Ngân hàng hoặc vay từ NHNN và những khoản vay trun, dài hạn trong và ngoài nước, vốn ủy thác tài trợ phát triển, và nguồn từ quỹ đầu tư phát triển theo nguồn ODA 1.1.4. Vai trò của tín dụng trun, dài hạ 1.1.4.1 Đối với Ngân hàn SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 5 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội Trong bảng cân đối tài sản của NHTM thì khoản mục cho vay luôn chiếm tỷ trọng cao nhất và là khoản mục đem lại thu nhập lớn nhất cho ngân hàng (chiếm khoảng 0% tổng thu nhập của Ngân hàng). Thu nhập từ tiền vay biểu hiện dưới dạng tiền lãi vay và phụ thuộc vào thời hạn vay. Thời hạn cho vay càng dài thì lãi suất càng cao dẫn đến hu lãi của ngân hàng càng lớn. ỡ th, Ngân hàng nào càng mở rộng cho vay trun, dài hạn thì sẽ có điều kiện thu nhiều lợi nhuận hơn. Nhưng những khoản tín dụng trun, dài hạn có thời gian dài thì thường đi đôi với nó là rủi ro cũng rất ca . Do vậy, mở rộng quy mô tín d ng trun , dài hạn phải đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng Tín dụng trun, dài hạn không chỉ đem lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng mà nó còn là vũ khí cạnh tranh lợi hại của Ngân hàng. Khả năng mở rộng và đáp ứng nhu cầu tín dụng trun, dài ạn nó thể hiện tiềm lực về vốn, chất lượng tín dụng cao thể hiện khả năng quản lý và trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng điều này càng tạo nên thương hiệu cho Ngân hàng. Đồng thời việc mở rộng tín dụng trun, dài hạn cũng tạo điều iện thúc đẩy tín dụng ngắn hạn và một số dịch vụ khác của ngân hàng, bởi vì doanh nghiệp vay vốn trun, dài hạn thì họ có điều kiện đổi mới máy móc công nghệ, thiết bị, mở rộng sản xu t vì thế sẽ cần nhiều vốn lưu đ ng. Khi sản xuất mở rộng, tình hình kinh doanh thuận lợi thì nhu cầu của doanh nghiệp về các dịch vụ của ngân hàng như dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, tư vấn sẽ tăng lên và Ngân hàng phục vụ họ chính là Ngân hàng đã cấp tín dụng trung dài hạn 1.1.4.2. Đối với doanh nghiệ * Tín dụng trun, dài hạn là một trong những nguồn vốn đầu tư quan trọng của doanh nghiệ SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 6 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội Nguồn vốn của doanh nghiệp bao gồm vốn chủ sở hữu và vốn vay, khi doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng quy mô sản xuất, đầu tư dây tài sản cố định hoặc thực hiện một dự án khả thi, doanh nghiệp có thể huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu hoặc đi vay. Cách thứ nhất là phát hành cổ phiếu không phải doanh nghiệp nào cũng đạt hiệu quả cao và có chi phí vốn rẻ vì chi phí phát hành them cổ phiếu là cao và trải qua nhiều nhiều thủ tục. Hơn nữa không phải doanh nghiệp nào cũng có thể huy động vốn thông qua kênh này,chỉ những doanh nghiệp lớn có thương hiệu trên thị trường mới đạt hiệu quả bằng cách huy động này,còn những doanh nghiệp vừa và và nhỏ gặp rất nhiều khó khăn vì họ ít có uy tín trên thị trường nên huy động qua phát hành cổ phiếu sẽ có chi phí vốn rất cao và khả năng thành công không cao, những doanh nghiệp này gặp cằng nhiều khó khăn khi mà thị trường tài chính nói chung và thị trường chứng khoán nói riêng ở Việt Nam hiện nay còn chưa phát triển. Cách thứ hai để doanh nghiệp có được vốn đầu tư đó là đi vay thông qua các trung gian tài chính mà Ngân hàng thương mại là thành phần chính, đây là nơi đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn tốt nhất cho doanh nghiệp đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Với tiềm lực tài chính mạnh, hệ thống công nghệ và quản trị rủi ro tốt, các Ngân hàng thương mại là đối tác quan trọng đối doanh nghiệp trong việc đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn để mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư trang thiết bị dây chuyền sản xuất * Tín dụng trung dài hạn góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng của doanh nghiệp nói riêng và của nền kinh tế nói chun Với trình độ quản trị rủi ro cao, quy trình cho vay chặt chẽ đảm bảo an toàn vốn kinh doanh nên Ngân hàng thương mại chỉ giải ngân cho những dự án khả thi cao, những doanh nghiệp làm ăn hiệu quả có khả năng hoàn trả vốn và lãi vay cho Ngân hàng. Bên cạnh đó với kinh nghiệp của mình thì Ngân hàng ngoài đáp ứng nhu cầu về vốn cho doanh nghiệp còn cung cấp những thông tin về thị trường rồi đối tác tốt cho doanh nghiệp. Từ đó nguồn vốn từ Ngân hàng luôn SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 7 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội được các doanh nghiệp sử dụng có hiệu quả cao đem lại lợi nhuận cho doanh nghiệp và cả cho Ngân h g. 1.2. Chất lượng tín dụng tung , dài hạn của TM 12.1 . Quan điểm về chất lượng tung , dài ạn Một trung gian tài chính trong nền kinh tế thị trường thì chất lượng tín dụng luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là chất lượng tín dụng trung dài hạn. Chất lượng tín dụng là một chỉ tiêu tổng hợp nó phản ánh mức độ thích nghi của Ngân hàng với sụ phát triển của bên ngoài, thể hiện sức mạnh cạnh tranh của Ngân hàng trong quá trình cạnh tranh để tồ tại. Quan niệm về chất lượng tín dụng nó vừa mang tính định tính khó xác định cụ thể bằng số liệu tính toán được, vừa mang tính chất định lượng trừu tượng thể hiện qua khả năng thu hút khách hàng. Chất lượng tín dụntrung , dài hạn là khái niệm phán ánh chất lượng của những khoản tín dụng có thời hạn tín dụng trên một năm. Để đảm bảo được chất lượng tín dụng thì Ngân hàng phải kết hợp và đáp ứng được ba yêu cầu đó là: đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng, góp phần vào sự phát triển của kinh tế. Ba yêu cầu này luôn có quan hệ hữu cơ với nhau tác động tới khả năng mở rộng và nâng cao chất lượng tín ụng. Việc đáp ứng tốt nhu vốn của doanh nghiệp sẽ nâng cao năng lực cạnh tranh, uy tín và thu hút những khách hàng mới tạo điều kiện mở rộng tín dụng. Khi Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu vốn của doanh nghiệp sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanhnghiệp , từ đó tăng hiệu quả sử SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 8 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội dụng vốn vay làm gia tăng lợi nhuận, điều này sẽ đảm bảo được khả năng hoàn trả vốn và lãi vay của khách hàng theo đúng cam kết đã ký với Ngâ hàng. Từ quan điểm trên cho thấy nâng cao chất lượng tín dụn trung , dài hạn là trong những vấn đề quan trọng quýêt định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng thương mại. Khi chất lượng tín dụntrung , dài hạn được đảm bảo sẽ làm tăng lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro mất vốn, giảm chi phí cho ngân hàng, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn sẽ làm tăng nguồn thu từ dịch vụ khác cho ngân hàng. Vì vậy nâng cao chất lượng tín dụng là điều tất yếu của mỗi ng hàng 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụntrung , i hạn Để đánh giá chất lượng tín dụntrng , d ài hạn tại Ngân hàng thương mại chúng ta phải sử dụng một cách linh hoạt và kết hợp giữa các chỉ tiêu định tính và các chỉ tiêu định lượng để từ đó mới có sự đánh giá chính xác về chất lượng tín dụng. Chỉ tiêu định tính được thể hiện qua khả năng mở rộng quy mô tín dụntrung , dà hạn t hông qua uy tín của ngân àng. N ếu một Ngân hàng có uy tín nó sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn và ngựơc lại. Chất lượng tín dụng thể hiện qua khả năng đáp ứng những yêu cầu của khách hàng, truớc hết thể hiện qua thủ tục đơn giản thuận tiện cho khách hàng nhưng vẫn bảo đảm được nguyên tắc an toàn. Sau đó thể hiện thông qua cung cấp vốn nhanh chóng và an toàn. Từ đó khách hàng rút ngắn được thời gin giao dịch , giảm chi phí và chớp được thời cơ nh doanh. Để thực hiện được điều này thì Ngân hàng phải trở thành người bạn đồng hành cùng doanh nghiệp. Chất lượng tídụng trung , dài hạn còn thể hiện thông qua sự bảo đảm tồn tại của doanh nghiệp. Hay nói cách hác hoạt độ ng tídụng SV: Đào Thị Diệu Linh Lớp: TC10 9 [...]... tốt nhằm nâng cao chất ượng tín dụng trung, dài hạn Mặt khác , công nghệ ngân hàng hiện đại sẽ giúp ngân hàng thu thập tông tin nhah cóng , chính xác Q ua đó xây dựng được chính sách tín dụng hiệu quả đem lại chất ượng tín dụng cao Chất lượg cán bộ tín dụng t rong nghiệp vụ tín dụng ngân hàng càng đóg vai trị quan trọn g hàng đầu Chất lượng tín dụng nói chung và chất ượng tín dụng trung , dài hạn nói... năng thanh to của ngn hng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng hứ năm , n âng cao chất luợng đội ngũ cán bộ tín dụng Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng luôn luôn là nhiệm vụ của bất cứ một ngân hàng thương mại, điều ny đặc biệt quan trọng đối với Ngân hàng VIB Thanh Xuân , bởi vì đa phần cán bộ tín dụng ở đây không được đào tạo một cách cơ bản về nghiệp v ngân hàng nói chung và nghiệp vụ tín dụng. .. nhằm nâ cao chất lợng tín dụng trung, dài hạn Thứ nhất, n âng cao chất lượng thẩm đnh Để nâng cao chất lượng tín dụng trung , dài hạn thì chất lượng thẩm đinh là khâu cần quan tâm đầu tiên Thẩm định tín dụng là khâu đầu tiên và rất quan trọng đối với mỗi khoản vay, nó quyết định đến chất lượng của mỗi khoản vay sau này Vì vậy để nâng cacông tác thẩm định những khoản vay trung , dài hạn thì chi h h... ngân hàng đã đề ra Qua đây ta có thể thấy được ý nghĩa quan trọng của chính sách tín dụng đối với chất lượg tín dụng ung , dài hạn Trước tiên xét về mặt quy mô tín dụng, nếu vào một giai đoạn nào ó tín dụng trung , dài hạn bị giảm tức là quy ô tn dụng trung , d ài hạn của ngân hng đó bị giảm Đ iều này có nghĩa là chất lượg tín dụng trung , dài hạn có thể đang có vấn đề hoặc trong thời gian ti tín dụng. .. lớn của doanh nghiệp KẾT LUẬN Trong nềkinh tế thị trường ngày này thì chất lượng tín dụng trun, dài hạn luôn đóng vai trị quan trọng đối với sự tồn tại , phát triển của Ngân hàng thương mại nói chung của Ngân hàng uốc Tế - VIB Thanh Xuân nói rêng Nhận thức được điều này , kể từ khi thành lập đến nay , Ngân hàng VIB Thanh Xuân luôn quan tâm đn nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và t dụng trung , dài. .. lượng tín dụng trug , dài hạn tại Ngân hàng VIB Thanh Xuân , trong tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh nói riêng và nhữngảnh hưởng của nền kinh tế trong nước - Q uốc tế nóchung, có thể thấy rằng, tín dụng trung , dài hạn tại chi nhánh không ngừng mở rộng về quy mô và chất lượng tín dụng cũng đã được chú ý tới Tuy nhiên vẫn còn nhiều điểm hạn chế làm cho chất lượn n dụng trung dài hạn bị ảnh... tăng trưởng tín dụng trung dài hạn đi đôi với việc nâng ao chất lượng tín dụng trung dài hạn Trong thời gian tới do nền kinh tế trong có mức lạm phát cao, nhiều biến động lãi suất huy động tăng rất cao nên hoạt động tín dụng gặp rất nhiề khó khăn, đặc iệt đối tín dụng trung , dài hạn Vì v ậy giữ vững được tốc độ tăng trưởng tín dụng trung, dài hạn trong thời gian tới là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu Bên... trung dài hạn tại Ngân hàng VIB Thanh Xuân, dư nợ trung, dài hạn của khách hàng cá nhân chi m tỷ trọng rất lớn, trong khi đó đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ thì chi m tỷ trọng nhỏ Vì vậy để đa dạng hoá danh mục cho vay giảm thiểu rủi ro, Ngân hàng VIB Thanh Xuân phải nâng cao tỷ trọng cho vay r g, dài hạ đối doanh nghiệp vừa và nhỏ Thứ tư, n âng cao hất lượng và phát triển các dịch vụ khác Một Ngân. .. tiêu dung Tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn của khách hàng cá nhân SV: Đào Thị Diệu Linh 24 Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐHKD& CN Hà Nội chi m tỷ trọng lớn trong cơ cấu dư nợ tín dụng trung, dài hạn nên tỷ trọng dư nợ của khách hàng doanh nghiệp là rất nhỏ Tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn của khách hàng doanh nghiệp thấp làm cho quy mô dư nợ trung, dài hạn của Ngân hàng VIB Thanh Xuân chưa đạt được kết... cvề Ngân hàng C ơ cấu và quy mô của nguồn vốn huy động có ảnh ưởng lớn tới ch ất lượng tín dụng rung dài hạn N ỉ đảm bảo nguyên tắc an toàn trong hoạt ộng của các NHTM Trong hoạt động của NHTM thì tính thanh khoản luôn là một trong nguyên tắc đượcđặtlên hàng đầu V ỡ thế để đảm bảo tính thanh khoản và chất lượg tín dụng trung , dài hạn thì các ngân hàng thương mại phải lấnguồn vốn trung , dài hạn ể . Nội hàng VIB chi nhánh Thanh Xuâ Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trun, dài hạn tại Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuâ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TRUN, DÀI. tiến của công nghệ ngân hàng Với lý do trên em lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn của Ngân hàng VIB chi nhánh Thanh Xuân ” làm đề tài luận văn của. tế thị trường thì chất lượng tín dụng luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là chất lượng tín dụng trung dài hạn. Chất lượng tín dụng là một chỉ tiêu tổng