Chiến lược marketing ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn agribank

• Ví dụ: Đặc tính không tách rời của dịch vụ thẻ ở ngân hàng Agribank: Quá trình cung cấp và quá trình tiêu dùng của sản phẩm thẻ tín dụng xảy ra đồng thời, đặc biệt là có sự tham gia củ

Trường Đại học Tài chính – Marketing

BÀI BÁO CÁO

Chiến lược Marketing

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

AGRIBANK

Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Thùy Linh.

Nhóm thực hiện: Nhóm 9

Năm học 2015 – 2016

Thành viên nhóm

1 Hà Quỳnh Anh

2 Lê Cao Hưng

3 Nguyễn Hồ Thị Trang Linh

4 Dương Kim Ngân

5 Công Tôn Nữ Yến Nhi

6 Nguyễn Trúc Phương Thắm

7 Nguyễn Ngọc Cẩm Thi

8 Lâm Minh Quý

1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK:

1. Lịch sử hình thành và các dấu mốc quan trọng:

• Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam,

đến nay, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn

• Tính đến 31/7/2015, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định trên nhiều phương diện.

• Tổng tài sản: 797.959.371 tỷ đồng

• Tổng nguồn vốn: 742.473 tỷ đồng

• Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng

2. Mạng lưới hoạt động Agribank – gần 2300 Chi nhánh, Phòng giao dịch trải dài cùng hình chữ S

• Agribank là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp

trên toàn quốc với gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch được kết nối trực

tuyến Năm 2010, Agribank bắt đầu mở rộng mạng lưới ra nước ngoài khi chính thức khai trương chi nhánh đầu tiên tại Vương quốc Campuchia

• Với vai trò trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, chủ đạo chủ lực trên thị trường tài chính nông nghiệp, nông thôn, Agribank chú trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp xuống các huyện, xã nhằm tạo điều kiện cho khách hàng ở mọi vùng, miền đất nước dễ dàng và an toàn được tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Hiện nay,

Agribank có số lượng khách hàng đông đảo với trên hàng triệu hộ sản xuất và

hàng chục nghìn doanh nghiệp Mạng lưới hoạt động rộng khắp góp phần tạo

nên thế mạnh vượt trội của Agribank trong việc nâng cao sức cạnh tranh trong giai đoạn hội nhập nhưng nhiều thách thức

• Nhằm đáp ứng mọi yêu cầu thanh toán xuất, nhập khẩu của khách hàng trong và ngoài nước, Agribank luôn chú trọng mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý trong khu

vực và quốc tế Hiện nay, Agribank có quan hệ ngân hàng đại lý với 1.043 ngân

hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ Agribank đã tiến hành ký kết thỏa thuận

với Ngân hàng Phongsavanh (Lào), Ngân hàng ACLEDA (Campuchia), Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân Hàng Trung Quốc (BOC), Ngân Hàng Kiến thiết Trung Quốc (CCB), Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) triển khai thực hiện thanh toán biên mậu, đem lại nhiều ích lợi cho đông đảo khách hàng cũng như các bên tham gia

• Agribank hiện có 9 công ty con, đó là: Tổng Công ty Vàng Agribank (AJC) - CTCP,

Công ty TNHH một thành viên Dịch vụ Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam (ABSC), Công ty Cổ phần chứng khoán NHNN (Agriseco), Công ty TNHH một thành viên Vàng bạc đá quý TP Hồ Chí Minh – Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (VJC), Công

ty Cổ phẩn Bảo hiểm Ngân Hàng Nông Nghiệp (ABIC), Công ty cho thuê Tài chính I (ALC I), Công ty cho thuê Tài chính II (ALC II), Công ty TNHH một thành viên

Thương mại và đầu tư phát triển Hải Phòng, Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản Agribank

3. Tầm nhìn - Sứ mệnh - Mục tiêu và định hướng phát triển Agribank

• Tầm nhìn:

• Là Ngân hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo, trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, đặc biệt đối với nông nghiệp, nông dân, nông thôn

• Thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường

• Đi đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính sách của Đảng, Nhà nước, sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về chính sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nền kinh tế

• Sứ mệnh:

"Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng"

Đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền

tệ ở nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”

• Mục tiêu và định hướng phát triển:

Theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới

Câu 1: Phân tích đặc điểm dịch vụ ngân hàng của 1 ngân hàng cụ thể Từ đó bạn hãy rút ra thuận lợi và khó khăn của ngân hàng đó trong thị trường kinh doanh dịch vụ Ngân hàng.

+ Trách nhiệm ủy thác của dịch vụ NH

+ Đặc tính thông tin hai chiều

• Xét ví dụ thông qua sản phẩm dịch vụ (SPDV): Dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Agribank

a. Đặc tính vô hình của dịch vụ NH

• Sản phẩm NH không thể quan sát, nắm giữ được

- Khách hàng thường gặp khó khăn trong lựa chọn, sử dụng sản phẩm dịch vụ (SPDV)

- Khách hàng chỉ có thể kiểm tra và xác định chất lượng SPDV trong và sau khi sử dụng

- Một số SPDV ngân hàng đòi hỏi phải có độ tin tưởng tuyệt đối như gửi tiền, chuyển tiền, vay tiền, => Việc đánh giá chất lượng SPDV ngân hàng càng trở nên khó khăn, thậm chí ngay cả khi khách hàng đang sử dụng chúng

• Do tính vô hình của SPDV, nhiệm vụ của Marketing Ngân hàng là phải tạo và củng cố niềm tin đối với khách hàng bằng cách:

- Nâng cao chất lượng SPDV cung ứng

- Tăng tính hữu hình của SPDV

- Khuếch trương hình ảnh uy tín tạo điều kiện để khách hàng tham gia vào hoạt động tuyên truyền cho NH và đẩy mạnh công tác xúc tiến hỗn hợp

• Ví dụ:

- Khách hàng thường gặp khó khăn trong lựa chọn, sử dụng sản phẩm dịch vụ:

+ Agribank có nhiều loại thẻ khác nhau tùy theo từng đối tượng giao dịch, mục đích giao dịch, lợi ích giao dịch: Thẻ lập nghiệp, thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ Quốc tế, thẻ tín dụng Quốc tế, Thẻ liên kết sinh viên Ở một số loại thẻ còn phân ra làm nhiều hạng thẻ khác nhau.

+ Ở hạng thẻ ghi nợ nội địa Success có 2 hạng thẻ: thẻ chuẩn và thẻ vàng, đáp ứng đối tượng giao dịch theo nhu cầu chủ thẻ

- Khách hàng chỉ có thể kiểm tra và xác định chất lượng sản phẩm dịch vụ trong và sau khi sử dụng

+ Do thẻ là vật hữu hình nhưng do mình gán giá trị.Thông qua thẻ, KH có thể gửi tiền, chuyển tiền, và nhận tiền cả trong nước và quốc tế Việc sử dụng dịch vụ thông qua các thao tác như vậy KH có thể đánh giá được mức độ phục vụ của NH: thủ tục gửi tiền, chuyển tiền, rút tiền của

Agribank khá nhanh chóng, lãi suất ưu đãi, thẻ ít bị trục trặc, được đảm bảo an toàn thông tin cá nhân

+ Qua thẻ ghi nợ Success, KH có thể chuyển khoản Atransfer, nạp tiền thuê bao di động trả trước, thanh toán cước thuê bao di động trả sau, ví điện tử Vnmart, v.v…

+Thái độ phục vụ nhiệt tình, chu đáo, lịch sự của đội ngũ nhân viên chăm sóc KH

+ Nhiều chương trình khuyến mãi, quà tặng: chương trình “Cất cánh dễ dàng với Vietnam Airlines năm 2015”, Ưu đãi cho chủ thẻ Agribank khi mua sắm tại thương hiệu thời trang Format, Tuần lễ vàng cùng GLN English Center và JOLO English Center

- Dịch vụ thẻ cũng đòi hỏi phải có độ tin tưởng tuyệt đối khi KH cung cấp thông tin cá nhân, khi KH thực hiện các thao tác giao dịch ở Agribank gửi tiền, chuyển tiền, nhận tiền qua thẻ Đòi hỏi tính trung thực cao bởi dịch vụ thực hiện chủ yếu bằng công nghệ và máy móc

+ Trong dịch vụ giao dịch trực tuyến e-Commerce của thẻ nội địa

Agribank: chủ thẻ được phép nhập sai phần thông tin chủ thẻ - tài khoản

3 lần Trong trường hợp nhập sai quá 3 lần, màn hình sẽ thông báo nhập sai 3 lần và đưa bạn trở lại màn hình mua hàng của website

b. Đặc tính không tách rời của DV ngân hàng:

• Quá trình cung cấp và quá trình tiêu dùng của SPDV ngân hàng xảy ra đồng thời, đặc biệt là có sự tham gia trực tiếp của khách hàng Do vậy:

- Ngân hàng không có sản phẩm dở dang, dự trữ lưu kho mà sản phẩm được cung ứng trực tiếp cho người tiêu dùng khi và chỉ khi khách hàng có nhu cầu

- Quá trình cung ứng diễn ra đồng thời với quá trình sử dụng SPDV của ngân hàng

• Đặc tính không tách rời đòi hỏi nhiệm vụ của bộ phạn Marketing:

- Phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận trong cung ứng SPDV

- Tạo dựng, duy trì và phát triển mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng trong toàn thể đội ngũ cán bộ nhân viên và hiện đại hóa hệ thống cung ứng

• Ví dụ:

Đặc tính không tách rời của dịch vụ thẻ ở ngân hàng Agribank:

Quá trình cung cấp và quá trình tiêu dùng của sản phẩm thẻ tín dụng xảy ra đồng thời, đặc biệt là có sự tham gia của khách hàng

- Ngân hàng không có sản phẩm dở dang, dự trữ lưu kho, mà sản phẩm thẻ tín dụng chỉ được cung ứng khi khách hàng có nhu cầu mở thẻ

- Thẻ tín dụng được kích hoạt khi khách hàng có nhu cầu sử dụng, khách hàng có thể gửi tiền vào thẻ để thanh toán, mua sắm mà không dùng tiền mặt

Đặc tính không tách rời đòi hỏi nhiệm vụ của bộ phận marketing:

- Sử dụng mạng lưới đại lý để tiếp cận với khách hàng

- Sử dụng các phương tiện viễn thông hiện đại: đào tạo từ xa

- Có chính sách quản lý nhân sự riêng (đặc biệt đối với đội ngũ những người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng)

- Xây dựng mối quan hệ thân thiện, gắn bó với khách hàng

- Nâng cao chất lượng thẻ, phát triển thêm những sản phẩm thẻ khác

c. Đặc tính không đồng nhất của DVNH

- SPDV ngân hàng được cấu thành bởi nhiều yếu tố khác nhau: Trình độ đội ngũ nhân viên, trình độ kĩ thuật công nghệ và khách hàng

- SPDV ngân hàng còn được thực hiện ở không gian khác nhau: tính không đồng nhất về thời gian, cách thức thực hiện và điều kiện thực hiện của SPDV ngân hàng.

- Sự cung ứng dịch vụ phụ thuộc vào kĩ thuật và khả năng của từng người thực hiện dịch vụ

- Việc tiêu dùng dịch vụ đến mức nào, vao hay thấp phụ thuộc vào khách hàng

• Ví dụ:

1 Trình độ đội ngũ nhân viên

- NH Agribank có gần 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch nhưng không phải tất cả các nhân viên của tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch đó đều phục

vụ khách tốt như nhau Điều này tùy thuộc vào năng khiếu, trình độ cá nhân của từng nhân viên Người có khả năng ăn nói cũng như trình độ chuyên môn tốt hơn thì tất nhiên sẽ phục vụ khách hàng tốt hơn

Khách hàng cũng được NH cung cấp nhiều tiện ích khác như: Chuyển khoản Atransfer, nạp tiền thuê bao di động trả trước, thanh toán cước thuê bao di động trả sau, ví điện tử Vnmart, v.v… thông qua thẻ

Điều này cho thấy sẽ có khách hàng tiêu dùng nhiều và khách hàng tiêu dùng ít hơn.Và điều này gây nên sự không đồng nhất của Dịch vụ NH

Thẻ dễ bị hư hỏng khi bị biến dạng như gãy do va chạm, tan chảy do tiếp xúc vs nhiệt độ cao

- Theo đặc tính kỹ thuật có các loại thẻ

Thẻ băng từ: được sản xuất dựa trên kỹ thuật từ tính với 1 dải băng từ chứa 2 rãnh thông tin ở mặt sau của thẻ

Thẻ dễ bị khi khi phần dải băng từ chứa thông tin bị tổn thương như trầy xước, biến dạng hoặc mất 1 phần của dãi băng thông tin

Thẻ điện tử có bộ vi xử lý Chip (thẻ thông minh): là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán, thẻ thông minh dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học nhờ gắn vào thẻ “Chip” điện tử có cấu trúc như một máy tính hoàn hảo Thẻ thông minh có nhiều nhóm với dung lượng nhớ của “Chíp” điện tử khác nhau.Thông thường, một tấm thẻ thông minh được gắn chip điện tử để thay thế cho dải băng từ sau thẻ Cũng có trường hợp thẻ thông minh có

cả chíp điện tử và băng từ Thẻ thông minh gắn chíp xử lý dữ liệu có khả năng vừa lưu trữ các thông tin về chủ thẻ, điểm thưởng tích lũy đồng thời lưu giữ số liệu về những lần giao dịch tại đơn vị chấp nhận thẻ

(ĐVCNT) Tính năng vượt trội này của thẻ thông minh giúp cắt giảm chi phí xử lý đối với ngân hàng và các trung gian thanh toán bởi việc đối chiếu thông tin tài khoản và thông tin của chủ thẻ cũng như việc cập nhật thông tin liên quan tới thẻ giờ đây được thực hiện ngay tại ĐVCNT.Tương tự như thẻ băng từ, thẻ dễ hư hỏng khi con Chip bị tổn thương Các trường hợp bị nuốt thẻ lại

Sau khi nhập số PIN 3 lần mà vẫn không đúng thì máy ATM sẽ hiểu rằng thẻ được sử dụng bởi người lạ và sẽ khóa tài khoản (một số ngân hàng

khác thẻ sẽ bị nuốt ), hoặc khi người dùng bỏ quên thẻ tại cây sau khi rút tiền thì từ 15-20s sau (tùy từng cây ATM) thẻ sẽ bị nuốt lại.

Tính năng này là để đảm bảo an toàn cho tài khoản

Để khắc phục sự cố thì ng sử dụng chỉ cần cẩn thận trong quá trình sử dụng thẻ

- Máy ATM

• Thẻ ATM tạm ngừng dịch vụ

Trong một số trường hợp, khi chủ thẻ đến địa điểm đặt máy ATM, trên màn hình máy ATM hiện thông báo “Hiện tại máy ATM đang tạm ngừng phục vụ” Nguyên nhân dẫn đến việc cây ATM không hoạt động có thể là do:

+ Đường truyền thông bị mất

+ Máy chủ Switch tạm thời không hoạt động

+ Giấy in nhật ký trong máy ATM bị hết

+ Bộ đọc thẻ bị hỏng

Lúc này KH nên tìm 1 cây ATM khác để giao dịch và báo lại sự cố cho ngân hàng

• Thẻ ATM không rút tiền được ở cây ATM

Đôi khi, chúng ta không rút được tiền ở cây ATM, nguyên nhân có thể là do:

+ Máy ATM tạm ngừng phục vụ (Out of Service)

+ Khách hàng sử dụng loại thẻ không được máy ATM chấp nhận

+ Tài khoản của KH bị đóng tại đơn vị phát hành thẻ

+ Tài khoản của khách hàng có số dư dưới mức tối thiểu để duy trì tài khoản thẻ

+ Khách hàng chọn số tiền không hợp lệ, không theo khả năng trả của máy ATM: ví dụ số tiền quá lớn, số tiền không phù hợp với các mệnh giá trong máy ATM

+ Bộ phận trả tiền của máy ATM không hoạt động

+ Máy ATM hết tiền trong các ngăn đựng tiền

Những trường hợp do cây ATM trục trặc KH hãy tìm 1 cây khác để giao dịch và báo lại sau cho ngân hàng còn trường hợp do tài khoản có vấn

đề thì phải liên hệ ngay vs ngân hàng để giải quyết

Đã lấy thẻ ra khỏi cây ATM mà không thấy máy trả tiền

Khi khách hàng thực hiện giao dịch rút tiền và máy ATM đã nhả thẻ ra nhưng khách hàng không lấy được tiền, có hai trường hợp xảy ra:

+ Giao dịch không thành công Tài khoản khách hàng không bị trừ và máy ATM không trả tiền ra ngoài

+ Giao dịch thành công, máy ATM đã trả tiền ra ngoài Khách hàng chỉ lấy thẻ và không lấy tiền Lúc này tài khoản khách hàng đã bị trừ và tiền sẽ

bị thu hồi lại sau 30 giây

** Để khắc phục những sự cố trên KH nên tìm 1 cây ATM khác và báo lại với ngân hàng sau Ngoài ra để tránh gặp sự cố có 1 số lưu ý:

+ Tránh rút tiền giờ cao điểm, lễ tết

+ Thao tác cẩn trọng, kiên nhẫn vs máy

- Thời hạn hiệu lực của các loại thẻ:

+ Thẻ ghi nợ nội địa hạng chuẩn “Success” ; hạng vàng “Plus Success” và thẻ lập nghiệp: có thời hạn hiệu lực là 5 năm kể từ ngày phát hành

+ Thẻ liên kết sinh viên: có thời hạn phù hợp theo thời gian đào tạo khóa học tại trường , tối thiểu là 2 năm từ ngày phát hành

+ Thẻ ghi nợ quốc tế, tín dụng quốc tế ( Visa, Master card) bao gồm hạng chuẩn, hạng vàng và hạng bạch kim Có thời hạn hiệu lực là 2 năm

kể từ ngày phát hành.Thời hạn hiệu lực của thẻ phụ bằng thời hạn còn lại của thẻ chính

+ Các sản phẩm thẻ liên kết thương hiệu khác có thời hạn theo thỏa thuận hợp đồng giữa agribank và đối tác

Khi thẻ hết hạn hiệu lực, nếu có nhu cầu sử dụng tiếp KH sẽ đến chi nhánh đăng kí thẻ lần đầu để đăng kí gia hạn tiếp

e. Trách nhiệm ủy thác của DVNH

Trách nhiệm ngầm của tổ chức cung cấp DVNH trong quản lý nguồn vốn của KH và bản chất của tư vấn tài chính cho KH của NH.

Ví dụ:

- Trong cuộc gặp gỡ mang tính marketing của các ngân hàng thì khách hàng về cơ bản đang mua một tổ chức các lời hứa: ngân hàng hứa sẽ chịu trách nhiệm quản lý, trông coi các nguồn vồn và những vấn đề tài chính của khách hàng

- Tuy nhiên sự tín nhiệm và tin tưởng chỉ có thể đạt được như là kết quả của việc trải nghiệm cùng với ngân hàng và nhân viên của họ  điều này lý giải tại sao khách hàng phụ thuộc vào những dấu hiệu khác (như quy mô, hình ảnh và thời gian hoạt động của ngân hàng) làm chỉ dẫn trước khi mua một lời hứa có thể được thực hiện từ ngân hàng

=>Chính vì vậy cần phải phát triển sự tín nhiệm của khách hàng để hình thành và phát triển tính bền vững trong mối quan hệ giữa khách hàng – ngân hàng

f. Đặc tính thông tin 2 chiều của DVNH

• Dịch vụ ngân hàng liên quan đến 1 chuỗi các giao dịch 2 chiều thường xuyên trong 1 khoảng thời gian cụ thể:

• Ví dụ:

- Ghé thăm chi nhánh: thông tin 2 chiều được thể hiện qua việc khách hàng biết được mọi thông tin chi tiết như dịch vụ chăm sóc khách hàng, các dịch vụ kèm theo và thực hiện giao dịch, sử dụng các dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh…, còn ngân hàng sẽ biết được thái độ, phản hồi của khách hàng khi sử dụng dịch vụ, ngân hàng cung cấp dịch vụ theo nhu cầu của khách hàng

- Sử dụng máy ATM: khách hàng sử dụng máy ATM để rút tiền khi có nhu cầu, ngân hàng đảm bảo nhu cầu đó bằng cách luôn cung cấp đủ lượng tiền tại các cây ATM

- Quản lí tài khoản: khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng quản lí bảo mật tài tài khoản của cá nhân bằng nhiều cách và các dịch vụ kèm theo, ngân hàng đáp ứng yêu cầu từ khách hàng

Câu 2: Phân tích chiến lược sản phẩm dịch vụ ngân hàng Theo bạn các yếu tố

khác của chiến lược Marketing Mix sẽ hỗ trợ và phối hợp như thế nào với chiến

lược sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đạt được hiệu quả cao.

Sản phẩm thực Sản phẩm gia tăng Sản phẩm kỳ vọng Sản phẩm tiềm năng So sánh

-Có nhiều hình thức tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của khách hàng

- tiết kiệm không kỳ hạn:không đăng ký kỳ hạn gửi ban đầu, dùng để thanh toán, giao dịch, được hưởng lãi suất không

kỳ hạn

- tiết kiệm

có kỳ hạn:

khách hàng đăng ký kỳ hạn và thời hạn trả lãi ngay từ thời điểm

- Có thể gửi

bổ sung hoặc rút tiền (một phần/ toàn bộ) linh hoạt trong suốt thời gian gửi

- Có thể chuyển khoản, thanh toán hóa đơn hàng hóa dịch vụ

- Đa dạng hình thức trả lãi: trả lãi trước/

sau toàn bộ hoặc theo định kỳ khách hàng đăng ký

-Thủ tục

mở sổ tiết kiệm đơn giản, nhanh gọn, được bảo đảm

an toàn,

bí mật mọi thông tin cá nhân

- lãi suất cao với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn

- tốn ít chi phí giao dịch thanh toán khi

sử dụng dịch vụ tiết kiệm không kỳ hạn

-Ngân hàng

sẽ liên kết với những ngân hàng khác để việc rút tiền thuận tiện hơn

- Được sử dụng các kênh phân phối đa dạng thông qua mạng lưới rộng lớn của Agribank;

ATM;

Mobile Banking,Internet Banking

- Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của

Agribank;

- Điểm mạnh: Được tham giadự thưởng các đợtphát hànhtheo quyđịnh của Agribank với lãi suất hấp dẫn và nhiều quà tặng có giá trị

- điểm yếu: lãi suất tiết kiệmcủa ngân hàng Agribank thấp hơn

so với NH Vietinban

k

ban đầu.

- và còn nhiều dịch

vụ tiết kiệm khác:

tiết kiệm nhân sinh, tiết kiệm gửi góp hàng tháng

- và còn nhiều lợi ích khi sử dụng dịch

vụ tiết kiệm

có hoạt động xuất nhập khẩu qua cửa khẩu biên giới với các đối tác Trung Quốc,

-Có nhiều hình thức thanh toán phù hợp với nhu cầu của khách hàng:

-Chuyển tiền bằng chứng từ chuyên dùng biên mậu,-Dịch vụ Thư ủy thác chuyển tiền biên mậu,-Dịch vụ Thư tín dụng mậu dịch biên giới,-Dịch vụ Thanh toán bằng hối phiếu biên

-Thực hiện Thanh toán biên mậu qua Internet Banking, khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian thanh toán, giảm thiểu được rủi

ro, quy trình thanh toán được thực hiện chính xác,

và đặc biệt tiết kiệm được nhiều chi phí bởi phí dịch vụ rất rẻ

-Quý khách hàng doanh nghiệp sẽ nhận được khoản hỗ trợ từ Ngân hàng với thủ tục nhanh chóng, chính xác,

an toàn và hiệu quả

Agribank liên kết với

4 ngân hàng lớn Trung Quốc

và thỏa thuận hợp tác thanh toán biên giới Việt-Lào giúp việc thanh toán biên mậu thuận tiện, nhanh chóng, chính xác, thủ tục đơn giản, chi phí thấp hơn

-Điểm mạnh: Agribank

sử dụng

hệ thống

xử lý và hạch toán

tự động;

có thể thanh toán bằng đồng CNY

và LAK trong khi BIDV chỉ thanh toán bằng đồng CNY

Lào mậu,

-Dịch vụ Chuyển tiền điện TTR biên mậu

-Có nhiều hình thức thanh toán phù hợp với nhu cầu của khách hàng:

-Dịch vị chuyển tiền đến,

-Dịch vụ chuyển tiền

đi thanh toán với nước ngoaì,-Dịch vụ Nhờ thu chứng từ hàng xuất khẩu,-Dịch vụ Nhờ thu nhập khẩu

- Và các dịch vụ khác

Doanh nghiệp được hỗ trợ tư vấn

-Quý khách hàng doanh nghiệp sẽ nhận được khoản hỗ trợ từ Ngân hàng với thủ tục nhanh chóng, chính xác,

an toàn và hiệu quả

-Ngân hàng

sẽ liên kết rộng khắp với các mạng lưới thanh toán giúp khách hàng nhận được tiền chuyển hay thanh toán các khoản XNK nhanh chóng và tiết kiệm nhất vì giảm được

số ngân hàng trung gian tham gia vào khâu thanh toán; đáp ứng mọi nhu cầu thanh toán XNK một các nhanh chóng, chính xác,

an toàn và

-Điểm mạnh: Ngân hàng thương mại quốc doanh lớn

và có uy tín vào bậc nhất Việt Nam, ứng dụng công nghệ hiện đại IPCAS (Intra Payment and Customer Accountin

g System) trong hoạt động thanh toán đã tạo ra khả năng thanh toán nhanh, chính xác,

nghiệp vụ nhờ thu xuất khẩu nhằm giảm thiểu rủi

ro, thời gian đọng vốn và chi phí

hiệu quả an toàn và

bảo mật

đã thu hút nhiều doanh nghiệp

- Chiết khấu, tái chiết khấu Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước

- Chiết khấu, tái chiết khấu trái phiếu phát hành theo quy định của Nhà nước

- Chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá do tổ chức khác phát hành

- Chiết khấu, tái chiết khấu hối phiếu đòi nợ

- Chiết khấu, tái

- Dịch vụ ngân hàng trực tuyến E-banking

-Lãi suất chiết khấu hấp dẫn, cạnh tranh cao, thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thời hạn vay vốn linh hoạt

- Mở rộng các hạng mục chiết khấu, tái chiết khấu được nhiều loại giấy tờ

-Điểm mạnh: lãi suất chiết khấu hấp dẫn; sử dụng hệ thống IPCAS tự động theo dõi thông tin khách hàng và tài khoản, tính lãi định kỳ và theo dõi biến động, đảm bảo

độ chính xác và an toàn cao nhất

- Chiết khấu, tái chiết khấu Séc

-Sản phẩm

"tiền gửi không kỳ hạn" để thanh toán,

- Quý khách hàng gửi tiền bằng cách

mở sổ tiết

- Thủ tục gửi tiền đơn giản, nhanh gọn,

- Ngân hàng mở rộng nhiều quầy giao dịch ở khắp

ký kỳ hạn gửi ban đầu, được hưởng lãi suất không

kỳ hạn

-Sản phẩm

"tiền gửi có

kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ" của Agribank là sản phẩm tiền gửi mà quý khách hàng gửi theo những

kỳ hạn định trước, lãi được trả khi hết hạn

-Sản phẩm

"tiền gửi có

kỳ hạn trả lãi sau định kỳ" là sản phẩm tiền gửi mà quý khách hàng gửi theo những kỳ hạn định trước, lãi

kiệm

- Rút: Quý khách hàng

có thể rút tiền nhiều lần bằng các phương tiện thanh toán: ATM, Ngân hàng

-Các dịch

vụ tiện ích trên tài khoản:

Internet Banking, Mobile Banking, phát hành thẻ ATM

thông tin khách hàng được bảo đảm, lãi suất cao

trong và ngoài nước đáp ứng phục vụ nhu cầu khách hàng

được trả nhiều lần sau mỗi định kỳ.

-Sản phẩm

"tiền gửi có

kỳ hạn trả lãi trước toàn bộ" là sản phẩm tiền gửi mà khách hàng gửi theo những kỳ hạn định trước, lãi được trả một lần ngay khi khách hàng gửi tiền

-Dịch vụ

"cung cấp thông tin tài khoản"

của Agribank giúp quý khách hàng

cá nhân vấn tin số

dư, đối chiếu, kiểm tra, in báo cáo, in sao

kê giao dịch

Chuyển khoản (từ tài khoản của mình sang tài khoản của khách hàng khác cùng

sử dụng dịch vụ tài khoản của Agribank) bằng cách gửi tin nhắn SMS

từ điện thoại di động

Sử dụng dịch vụ atransfer giúp khách hàng dễ dàng chuyển khoản, không phải đến các chi nhánh ngân hàng

Sự kết hợp giữa công

ty viễn thông mà khách hàng

sử dụng với quý ngân hàng

Gia tăng hạn mức hạn mức

áp dụng:

lên hơn 5 triệu đồng/lần

và nhiều hơn 5 lần/

ngàyCác bước

sử dụng dịch vụ đơn giản

và dễ dàng thực hiện hơnQuý ngân hàng hỗ trợ phí giao dịch cho công

ty viễn thông từ

đó giảm chi phí cho khách hàng khi nhắn tin

Mở rộng phạm vi sử dụng ra nước ngoài

Kết hợp với các ngân hàng khác

có cùng sản phẩm dịch

vụ để liên kết chuyển khoản bằng sms

Đây là loại hình dịch

vụ không

có nhiều ở các ngân hàng khác.HSBC là ngân hàng

có sản phẩm dịch

vụ này nhưng HSBC là ngân hàng nước ngoài, đối tượng khách hàng là doanh nghiệp

Do đó, Agribank vẫn có nhiều lợi thế hơn

Bảo lãnh vay vốnBảo lãnh

dự thầuBảo lãnh thực hiện hợp đồngBảo lãnh

Được trả

nợ thay hoặc thanh toán thay trong trường hợp quý khách hàng không

Mở rộng thêm nhiều sản phẩm bảo lãnh khác đáp ứng nhu cầu của quý

Gia tăng thêm nhiều phương để đảm bảo cho bảo lãnh

Phí bảo lãnh được

Điểm mạnh: dịch vụ đáp ứng kịp thời khó khăn của quý khách

là cá nhân)Bảo lãnh đối ứngBảo lănh đảm bảo chất lượng sản phẩmĐồng bảo lãnhBảo lãnh khác

trả đầy đủ, đúng hạn

nợ vay

Cam kết với thực hiện đúng hợp đồng

và tham gia

dự thầu đối với bên mời thầu

Thực hiện nghĩa vụ tài chính cho bên bảo lãnh

Bồi thường cho bên nhận bảo lãnh nếu quý khách hàng thực hiện không đạt chất lượng sản phẩm

khách hàng quý ngân hàng giảm

nhằm hỗ trợ thêm cho khách hàng Đồng thời, đưa mức phạt chậm trả phí bảo lãnh mức tối đa thấp hơn

150%lãi suất của khoản vay ngắn hạn

hàng, có nhiều loại sản phẩm đáp ứng từng nhu cầu khác nhau của từng đối tượng khách hàng.Điểm yếu: phí dịch

vụ cao và không được chậm trả phí, nếu chậm trả phải trả mức phạt tối đa là 150%lãi suất của khoản vay ngắn hạn

Cho khách hàng Doanh Nghiệp vay vốn để sản xuất kinh doanh, bù đắp thiếu hụt Sản

Khách hàng

có thể sử dụng kênh phân phối qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến E-banking

Khoản cho vay ở từng hạng mục tín dụng có thể tăng lên, thủ tục đơn giản hơn,

Ngân hàng

sẽ cố gắng tăng

khoảng cho vay, mở rộng thêm thị phần, phát triển

hệ thống

Điểm mạnh: đứng đầu trong lĩnh vực phát triển các doanh nghiệp là nông

p) ngoài, hợp tác

xã…

Xuất Kinh Doanh, đầu

tư dự án trong (ngoài) nước, trả

nợ nước ngoài trước hạn tùy theo vốn tự

có của từng doanh nghiệp, HTX

có thêm những đợt ưu đãi khách hàng,

IPCAS tự động theo dõi thông tin khách hàng và tài khoản, chữ

ký, ảnh, tính toán

số tiền lãi đến thời điểm quý khách rút tiền và đóng tài khoản;

theo dõi biến động, đảm bảo

độ chính xác và an toàn cao nhất

thôn, hợp tác xã với

dự án

“tam nông” (tỷ

lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt trên 75,2%/tổn

g dư nợ.),

là ngân hàng dẫn dắt thị trường tín dụng nông thôn, dư

nợ hằng năm đều tăng, đứng đầu trong việc giải ngân

- Dịch vụ thu ngân sách nhà nước

- Dịch vụ Thanh toán hóa đơn

- Dịch vụ Nhờ thu tự động

- Dịch vụ

- Mobile banking, Internet Banking

- Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (E-banking)

- Không cần phải tới trụ sở của Kho bạc Nhà nước, Cục thuế

-Mở rộng, liên kết với những ngân hàng

-Lãi suất thanh toán hấp dẫn, cạnh tranh cao, thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thời gian thanh toán nhanh

-Điểm mạnh: hơn 2.200 chi nhánh trên toàn quốc (nhiều chi nhánh)-Điểm yếu: chưa kết nối

khác để

dễ dàng thanh toán cho khách hàng

trực tiếp với hệ thống thông tin liên ngành của Bộ Tài chính, Kho bạc Nhà nước, Tổng cục Thuế

từ điện thoại di động

Kiểm tra số

dư tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi bằng tin nhắn từ điện thoại

di động

Kiểm tra 5 giao dịch gần nhất của tài khoản gửi tại

Agribank bằng cách gửi tin nhắn từ điện thoại

di động

Quản lý tài khoản 24/24

Sử dụng phần mềm SMS

Banking để thay thế cho thao tác soạn nhắn tin, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí

Hệ thống

xử lý tự động, đảm bảo an toàn và độ chính xác cao

Phía ngân hàng:

Miễn phí toàn bộ các giao dịch của khách hàng

Phía công

ty viễn thông: chỉ

từ 500đ - 2000đ/tin nhắn

Ngân hàng

mở rộng phạm vi sang nước ngoài

Có thể áp dụng với nhiều loại tài khoản khác nhau

Điểm yếu: Các hạng mục thanh toán vẫn còn khá ít

Cụ thể là nạp tiền ĐTDĐ trả trước, mua thẻ Game online, thanh toán hóa đơn cước

đt trả sau Còn ở NH ACB có thể thanh toán: tiền nước, tiền điện, tiền bảo hiểm, tiền

Thanh toán hóa đơn cước điện thoại di động trả sau bằng cách nhắn tin từ điện thoại di động ( Đối với mạng viễn thông Viettel, quý khách hàng còn có thể thanh toán cước điện thoại cố định, Homephon

e, ADSL.)Nạp tiền cho Ví điện

tử VnMart (để mua hàng trực tuyến)

Mua thẻ Game Online

truyền hình cáp,

…Ngoài ra

NH ACB còn có dịch vụ chuyển tiền vào thẻ, tra cứu thông tin chứng khoán mà

NH Agribank không có.Điểm mạnh: Ngược lại

NH Agribank

có dịch vụ

in sao kê 5 dịch vụ gần nhất

mà NH ACB lại không có

Dịch KH cá Các dịch -Cung ứng Sử dụng hệ -Mở rộng Điểm

- Thanh toán séc-Nhờ thu séc nước ngoài

thống IPCAS,cho phép chuyển khoản trực tuyến E-banking

giới hạn phạm vi thanh toán

mạnh: Thủ tục đơn giản, thuận tiện, bảo mật, tiết kiệm thời gian giao dịch của khách hàng, tiết kiệm chi tiêu.Cho

Cho vay thực hiện hoạt động kinh doanh sản xuất hoặc nhu cầu cá nhân, nhu cầu riêng của hộ gia đình

Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hoặc bảo lãnh của người thứ 3

Hạn mức cho vay được tăng lên, thủ tục đơn giản, ,thời gian cho vay được tăng lên ( đối với các hạng mục vay đáp ứng nhu cầu

hộ gia đình, cá nhân)

Chú trọng

hỗ trợ đầu

tư cho hộ gia đình, cá nhân nhất

là hộ gia đình nông thôn , cố gắng cải thiện việc bảo lãnh bằng tài sản, bảo lãnh của người thứ 3

Mở rộng hợp tác nước ngoài

để giảm thiểu chi phí cho các

cá nhân ,

hộ gia đình

tại nước ngoàiBao

khoản phải thu phát sinh từ mua bán hàng hóa theo thỏa thuận hợp đồng đối với quý khách hàng doanh nghiệp/

hợp tác xã

ký quỹ, cầm cố, thế chấp tài sản, bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba

và các hình thức bảo đảm khác theo hướng dẫn của

Agribank

Quý khách hàng Doanh nghiệp sẽ nhận được khoản hỗ trợ từ Ngân hàng với thủ tục nhanh chóng tiện lợi và chính xác

Ngân hàng đảm bảo khả năng chi trả của người mua

Ngân hàng

sẽ liên kết rộng khắp với mạng lưới các nhà phân phối sản phẩm tiêu dùng giúp khách hàng

có thêm sự lựa chọn

- Điểm mạnh: Nếu so với dịch vụ Bao thanh toán của Eximbank thì dịch vụ Bao thanh toán của Ngân hàng Agribank

có nhiều hình thức thanh toán hơn: truy đòi

và miễn truy đòi, trong khi Eximbank chỉ có hình thức truy đòi

- Điểm yếu:

Hướng dẫn về dịch vụ Bao thanh toán của Agribank trên trang web của

- có nhiều hình thức kiều hối phù hợp với nhu cầu của khách hàng

- Dịch vụ nhận và chi trả kiều hối qua

Western Union

- Dịch vụ nhận và chi trả kiều hối

từ các ngân hàng khác

về Agribank bằng tài khoản hoặc CMND

- và còn nhiều dịch

vụ kiều hối khác

- Khách hàng có thể nhận tiền

mà không cần tài khoản ngân hàng, phí

sẽ được đóng một lần tại đầu chuyển, thời gian chuyển tiền chỉ mất 10-

20 phút, ngân hàng

sẽ chi trả tiền cho người nhận tại Việt Nam ngay khi người nhận cung cấp Mã Số Chuyển Tiền (MTCN) (10 số)

- Khách hàng có thể

- thủ tục

mở dịch

vụ đơn giản, nhanh gọn, được bảo đảm

an toàn,

bí mật mọi thông tin cá nhân

- Khách hàng có thể đến hơn 1000 ngân hàng tại 180 quốc gia

và vùng lãnh thổ trên thế giới để thực hiện việc chuyển tiền về Việt Nam qua Agribank

Thời gian

- ngân hàng

sẽ liên kết với những ngân hàng khác để việc nhận tiền thuận tiện hơn

- Được sử dụng các kênh phân phối đa dạng thông qua mạng lưới rộng lớn của Agribank

- Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của

Agribank;

- Ngay khi nhận được tiền từ ngân hàng nước ngoài chuyển đến,

-điểm mạnh: Agribank

là đại lý có mạng lưới chi trả kiều hối lớn nhất của Western Union tại Việt Nam Hiện nay, Agribank cung cấp

cả dịch vụ chuyển tiền đi và dịch vụ chi trả tiền tại các chi nhánh và phòng giao dịch của Agribank Đây là hình thức chuyển tiền

nhận tiền mặt tại quầy hoặc qua tài khoản.

chuyển tiền: từ 1 – 2 ngày làm việc

- Người nhận có

thể nhận tiền qua Chứng minh Nhân dân hoặc qua tài khoản của mình

mở tại Agribank

Agribank sẽ chuyển tiền vào Tài khoản của Khách hàng tại

Agribank hoặc thông báo cho người nhận

để tới nhận tiền (đối với chuyển tiền qua CMND)

- Khách hàng đến Agribank mang theo:

+ Chứng minh nhân dân hoặc

Hộ chiếu

+ Thông tin cần thiết khác do người gửi cung cấp

nhanh chóng, an toàn và thuận tiện

• CHU KÌ SỐNG CỦA SẢN PHẨM DỊCH VỤ.

Giới thiệu(giai đoạn thâm nhập)

Giai đoạn tăng trưởng Giai đoạn chín muồi – bão hòa Giai đoạn suy thoái

Điều kiện

thị trường Bắt đầu đưa sản phẩm vào thị

trường KH chưa biết đến nhiều

về sản phẩm dịch vụ

KH sử dụng SPDV ít =>

không thể khai thác tối đa quy mô

Doanh thu giai đoạn này thấp lợi nhuận thấp hay không có

Chi phí sản xuất sản phẩm dịch

vụ cao

Giai đoạn này SPDV đã xâm nhập mạnh trên thị trường

KH đã quen với SPDV của NH, số lượng về KH tăng lên nhu cầu về sản phẩm cũng tăng theo

Lợi nhuận phát triển

Chi phí Marketing tăng lên

KH không còn ưa thích SPDV

Nhu cầu của KH

về SPDV hiện tại không đáp ứng nhu cầu

Trên thị trường xuất hiện nhiều

SP hoàn thiện hơn

Doanh thu bị chững lại, lợi nhuận không ổn định hoặc bắt đầu giảm

NH chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường

Nhu cầu về SPDV giảm mạnh

KH không còn ưa thích SPDV nữa

Số lượng KH giảm nhanh chóng

Vị thế của SP trên thị trường giảm nhanh

Doanh thu và lợi nhuận giảm theo

Mục tiêu

Marketing Nỗ lực đưa SPDV mới chiếm

lĩnh ra thị trường để cho

KH biết SPDV của mình càng nhiều càng tốt bằng cách chiến dịch quảng cáo, tuyên truyền, khuyến mãi, …

để kích thích KH

sử dụng SPDV

Các NH cần hoàn thiện SPDV của mình

Khuếch trương quảng cáo

Mở rộng hệ thống phân phối

và thâm nhập thị trường mới, KH tiềm năng

-Giữ thị phần, duy trì KH, và xây dựng mối quan hệ

-Quyết định chuyển hướng đầu tư vào bằng

SP mới, có khả năng cạnh tranh

và đem lại hiệu quả cao

-Cố gắng làm giảm tốc độ suy giảm bằng cách

- Cân nhắc việc duy trì sản phẩm hay rút bỏ SP khỏi thị trường

- Chuẩn bị bằng những SPDV mới thay thế có sức mạnh cạnh tranh cao hơn để giữ vững thị trường hiện tại và mở rộng thị trường mới

giảm chi phí, lãi suất, phát triển các sản phẩm bổ sung cho các SPDV hiện có.

- Đẩy mạnh các hoạt động khuyến mãi nhằm tạo ra sự khác biệt của SPDV để làm chậm việc chuyển sang giai đoạn suy thoái

• Ví dụ: Chu kì sống của SPDV thẻ tín dụng Ngân hàng Agribank.

Thâm nhập Tăng trưởng Chín muồi Suy thoáiĐiều kiện thị

trường

Đưa thẻ thanh toán vào thị trường

Số lượng sản phẩm ít, chưa được phổ biến

và sử dụng rộng rãi

 chưa thu được lợi nhuận từ việc phát hành thẻ

Đẩy mạnh marketing, kinh doanh bắt đầu có lợi nhuận

Số lượng sử dụng the có xu hướng tăng lên, thẻ thanh toán thâm nhập thành công và cơ hội phát triển trên thị trường

Hệ thống marketing của ngân hàng Agribank trên thực tế không được tốt Do

đó, bị thất thế

so với các đối thủ cạnh tranh Do đó, lợi nhuận không ổn định

Mục tiêu

marketing

Đưa ra nhiều phương thức quảng bá cho dịch vụ,thâm nhập và chiếm lĩnh vào nhiều phân khúc thị trường khác nhau, hướng tới nhiều đối tượng khách hàng

Thực hiện nhiều hơn các chiến dịch marketing nhằm thu hút thêm các khách hàng mới Đồng thời, có cac ưu đãi để giữ chân các khách hàng hiện có

Dựa vào uy tín cũng như vị thế hiện có là ngân hàng thuộc top đầu, Agribank cần xây dựng mối quan hệ tốt và duy trì khách hàng hiện có

Cần nâng cao hiệu quả trong marketing, tăng cường các dịch vụ kèm theo, các

ưu đãi và khuyến mại

Câu 3: Phân tích chiến lược giá của Ngân hàng.

 Lãi tiền gửi

Tiền gửi tiết kiệm cá nhân (%/ năm) Tiền gửi tổ chức kinh tế (%/năm) VND USD EUR VND USD EUR Không

36

tháng 6.80 0.25 0.50 6.80 0 0.50

 Lãi tiền vay

 Phí: là khoản tiền khách hàng phải trả khi sử dụng dịch vụ ngân hàng

BIỂU PHÍ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

Áp dụng từ 4/5/2015

(Căn cứ văn bản 459/QĐ-NHNo-TCKT ngày 13/4/2015 của Tổng Giám đốc

Agribank về Ban hành Quy định biểu phí và tỷ lệ chia sẻ phí dịch vụ thẻ trong hệ thống Agribank)

2 Thẻ Liên kết sinh viên 30.000 VND/ thẻ

4 Thẻ Liên kết thương hiệu

(Co - brand Card)

3 Thẻ Liên kết thương hiệu

(Co - brand Card)

III Phí thường niên

1 Thẻ ghi nợ nội địa

a Hạng thẻ Chuẩn (Success) 9.000 VND/ thẻ/ năm

b Hạng thẻ Vàng (Plus

2

Thẻ Liên kết (Thẻ Liên kết sinh viên, Thẻ Lập nghiệp, Thẻ Liên kết thương hiệu )

Chưa thu phí

IV Thẻ do Agribank phát hành giao dịch tại ATM/ EDC của Agribank

1 Phí giao dịch tại ATM

Tối đa 7.500 VND/ giao dịch

c Phí chuyển khoản liên ngân

hàng

0,05% số tiền giao dịch;

Tối thiểu 8.000 VND/ giao dịch;

Tối đa 12.500 VND/ giao dịch

d Phí vấn tin số dư tài khoản

- Trường hợp không in

- Trường hợp có in hóa đơn 500 VND/ giao dịch

2 Phí giao dịch tại EDC

a EDC tại quầy giao dịch

- Phí rút/ ứng tiền mặt

- Khác chi nhánh mở tài khoản: 0,03% số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.000 VND/ giao dịch

- Cùng chi nhánh mở tài khoản: Chưa thu phí

- Phí nộp tiền vào tài khoản Áp dụng theo mức phí tài quầy giao

dịch

- Phí chuyển khoản trong

cùng hệ thống Agribank

0,03% số tiền giao dịchTối thiểu 3.000 VND/ giao dịch;

- Phí vấn tin số dư tài khoản 500 VND/ giao dịch

- Phí in sao kê 500 VND/ giao dịch

B EDC tại Đơn vị chấp nhận

B Phí chuyển khoản trong

cùng hệ thống Agribank

0,05% số tiền giao dịch Tối thiểu 4.500 VND/ giao dịch;

Tối đa 12.500 VND/ giao dịch;

C Phí chuyển khoản liên ngân

hàng

0,06% số tiền giao dịch;

Tối thiểu 10.000 VND/ giao dịch;

Tối đa 15.000 VND/ giao dịch;

D Phí vấn tin số dư tài khoản - Trong lãnh thổ Việt Nam: 500 VND/ giao

dịch

- Giao dịch tại nước ngoài thông qua kênh kết nối với các tổ chức chuyển mạch kết nối với Banknetvn: 8.000 VND/ giao dịch;

2 Phí giao dịch tại EDC

A Phí rút/ ứng tiền mặt Không áp dụng

B Phí vấn tin số dư tài khoản 1.500 VND/ giao dịch

C Phí thanh toán hàng hóa, dịch vụ Miễn phí

1. Vai trò của giá DVNH

Đối với ngân hàng Đối với khách hàng

Giá thể hiện chi phí liên quan đến

việc tạo ra sản phẩm dịch vụ Giá thể hiện là chi phí đối với khách hàng Giá DVNH là 1 yếu tố của

marketing Mix tác động vào doanh

thu của NH có thể đạt được từ việc

bán SPDV.

Giá SPDVNH báo hiệu cho giá SPDV

Giá cho biết lợi nhuận và sự tồn tại

trong dài hạn của NH hoặc 1 định

2. Đặc điểm của giá và định giá SPDVNH

− Giá SPDVNH mang tính tổng hợp, khó xác định chính xác chi phí và giá trị đối với từng SPDV riêng biệt

− Giá SPDV có tính đa dạng, phức tạp: NH sử dụng kết hợp nhiều phương pháp định giá khác nhau cho các nhóm khách hàng khác nhau

− Giá của SPDVNH có tính nhạy cảm cao: giá DVNH là kết quả tổng hợp của nhiều yếu tố cấu thành và các yếu tố này rất đa dạng và thường

xuyên thay đổi xây dựng, điều hành chính sách giá của NH phải linh hoạt phù hợp với tính chất hoạt động kinh doanh NH.

3. Các loại giá sản phẩm DVNH

− Giá cố định (explicit price): là các mức lãi, phí hay hoa hồng mà khách hàng phải trả khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo tỷ lệ nhất định và được ngân hàng quy định cụ thể

− Giá ngầm (implicit price): một số NH miễn phí cho khách hàng trong việc sử dụng thẻ để thanh toán, nhưng trên tài khoảng luôn phải có số dư

và ngân hàng không phải trả lãi cho số dư tiền gửi trên tài khoản đó

− Giá chênh lệch (Spread price): là mức chênh lệch giữa giá mua và giá bán của SPDV

4. Cạnh tranh giá - Cạnh tranh phi giá

Cạnh tranh giá Cạnh tranh phi giá Khái

niệm

Nhấn mạnh đến giá như

1 công cụ cạnh tranh.

Không nhấn mạnh đến giá mà nhấn mạnh đến thuộc tính khác biệt khác của SPDV.

Tạo ra sự khác biệt cho SPDV hoặc thương hiệu của mình so với đối thủ cạnh tranh và có được hình ảnh duy nhất có giá trị đối với khách hàng.

Thực

hiện

Cố gắng đánh bại hay đuổi kịp mức giá thấp của đối thủ cạnh tranh

Đưa ra mức giá mà khách hàng nghĩ là phù hợp với SPDV.

độ "nhảy cóc"

Cho phép xây dựng lòng trung thành của khách hàng

II Nh ng y u t tác ữ ế ố độ ng đế n giá c a SPDV NH ủ