III. Xây dựng chiến lược giá của Ngân hàng.
2. CÁC TIỆN ÍCH KHÁC:
Thông báo qua tin nhắn SMS khi có biến động số dư trên tài khoản của khách hàng
(Áp dụng cho cả tài khoản VNĐ và tài khoản ngoại tệ )
+Thông báo qua tin nhắn SMS khi đến hạn trả nợ khoản vay thông thường, vay qua thẻ tín dụng.v.v...
+Thông báo qua tin Ngân hàng có các chương trình ưu đãi, khuyến mãi, tri ân khách hàng.v.v…
Vấn tin số dư TK:
- Quý khách hàng có thể biết được số dư tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc, mọi nơi (có phủ sóng viễn thông di động) chỉ bằng việc nhắn tin từ điện thoại di động theo đúng cú pháp
- Quý khách hàng có thể sử dụng phần mềm SMS Banking để thay thế cho thao tác soạn nhắn tin, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí.
+Vấn tin lịch sử giao dịch:
-Có thể kiểm tra 5 giao dịch gần nhất trên tài khoản của mình tại mọi lúc, mọi nơi (có phủ sóng viễn thông di động) chỉ bằng việc nhắn tin SMS theo đúng cú pháp; -Sử dụng phần mềm SMS Banking để thay thế cho thao tác soạn nhắn tin.
+Tra cứu thông tin như lãi suất, tỷ giá, địa điểm đặt máy ATM…
+Dịch vụ tự động thông báo biến động số dư: dịch vụ tự động gửi tin nhắn thông báo nội dung biến động (số tiền tăng, giảm, nguyên nhân) trên tài khoản của khách hàng vào điện thoại của khách hàng ngay khi tài khoản biến động. Dịch vụ giúp khách hàng quản lý tài khoản của mình 24/24.
Lợi ích:
Tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại
Sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi có phủ song của các nhà cung cấp mạng di động tại Việt Nam
Bảo mật các thông tin về tài khoản và giao dịch Đăng ký miễn phí
VnTopup
1. Dịch vụ nạp tiền điện thoại di động trả trước
Đây là dịch vụ giúp quý khách hàng cá nhân thực hiện nạp tiền vào thuê bao điện thoại trả trước (của chính khách hàng hoặc của người khác) từ tài khoản của mình tại Agribank bằng cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động.
- Quý khách hàng có thể thực hiện nạp tiền vào thuê bao điện thoại di động trả trước từ tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc, mọi nơi (có phủ sóng viễn thông di động) mà không phải mua thẻ cào, bằng cách nhắn tin từ điện thoại di động. - Quý khách hàng có thể sử dụng phần mềm SMS Banking để thay thế cho thao tác soạn tin nhắn.
2. Dịch vụ nạp tiền ví điện tử VnMart
Đây là dịch vụ giúp quý khách hàng cá nhân nạp tiền cho Ví điện tử VnMart (để mua hàng trực tuyến) từ tài khoản của mình tại Agribank bằng cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động. VnMart là mô hình thẻ trả trước đồng thương hiệu được VNPAY và các doanh nghiệp bán hàng cùng liên kết phát hành. Quý khách hàng dùng thẻ trả trước VnMart có thể dùng thẻ này để thực hiện thanh toán trực tuyến khi mua sắm các loại hàng hóa trên website của các doanh nghiệp.
- Quý khách hàng có thể thực hiện nạp tiền cho Ví điện tử VnMart từ tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc, mọi nơi (có phủ sóng viễn thông di động) bằng tin nhắn từ điện thoại di động.
- Quý khách hàng có thể dùng ví điện tử VnMart để thực hiện mua bán và thanh toán hàng hóa qua các Website bán hàng trực tuyến.
- Quý khách hàng có thể sử dụng phần mềm SMS Banking để thay thế cho thao tác soạn tin nhắn, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí.
3. Dịch vụ mua thẻ Game bằng điện thoại di động
Đây là dịch vụ Agribank giúp quý khách hàng cá nhân mua thẻ Game Online (cho chính mình hoặc mua cho người khác) bằng cách gửi tin nhắn từ điện thoại di động. Quý khách hàng sẽ nhận được tin nhắn chứa mã thẻ gửi về điện
thoại, sau đi sử dụng mã thẻ để nạp tiền vào tài khoản game như thẻ cào thông thường).
- Quý khách hàng có thể thực hiện mua thẻ Game Online mọi lúc, mọi nơi (có phủ sóng viễn thông di động) bằng cách nhắn tin từ điện thoại di động.
- Quý khách hàng có thể sử dụng phần mềm SMS Banking để thay thế cho thao tác soạn tin nhắn, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phi
4-Dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước
Quý khách hàng cá nhân có thể đăng ký làm đại lý bán thẻ điện thoại trả trước của các mạng viễn thông di động bằng cách sử dụng dịch vụ "đại lý bán thẻ điện thoại trả trước" của Agribank.
- Quý khách hàng có thể nạp tiền vào thuê bao điện thoại trả trước cho người khác từ tài khoản của mình tại Agribank mọi lúc mọi nơi (có phủ sóng viễn thông di động) bằng cách nhắn tin từ điện thoại di động.
Atransfer: Dịch vụ chuyển khoản bằng SMS
Dịch vụ giúp quý khách hàng thực hiện chuyển khoản (từ tài khoản của mình sang tài khoản của khách hàng khác cùng sử dụng dịch vụ tài khoản của
Agribank) bằng cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động. Dịch vụ áp dụng tại mọi nơi có phủ sóng viễn thông di động. Sử dụng dịch vụ atransfer giúp
khách hàng dễ dàng chuyển khoản, không phải đến các chi nhánh ngân hàng.
• Ngân hàng qua mạng internet (Internet – Banking)
Hiện nay mạng internet đã tạo ra một phương tiện tại bàn và có tính lựa chọn hơn để tiến hành nghiệp vụ ngân hàng trực tuyến. Internet có tiềm năng trở thành một thị trường xuyên biên giới khổng lồ với hàng triệu khách hàng., có tiềm năng mang lại một sự thay đổi mang tính cách mạng trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng và tổ chức tài chính bằng việc thay đổi cách thức tiến hành kinh doanh của các NH bàng cách;
-Khuyến khích cạnh tranh mãnh liệt trong thị trường dịch vụ Nh.
-Chuyển thế cân bằng sang các nhà cung cấp dịch vụ có công nghệ và bí quyết marketing cũng như làm thay đổi kĩ năng và cấu trúc chi phí truyền thống -Trao quyền cho khách hàng bằng cách cho phép họ trực tiếp tiếp cận -Dỡ bỏ hạn chế về địa lí như một cản trở đối với kinh doanh dịch vụ NH. Ví dụ: Ngân hàng Agribank
1./ Truy vấn thông tin tài khoản - Tra cứu số dư tài khoản
- Liệt kê các giao dịch trên tài khoản - Vấn tin lãi suất, tỷ giá
- Các tiện ích khác
2./ Lệnh giao dịch thanh toán - Thanh toán hoá đơn
- Chuyển khoản, chuyển tiền trong hệ thống Agribank
Nhằm đảm bảo cho an ninh hệ thống và an toàn dịch vụ Internet Banking, kể từ ngày 27/02/2013, Agribank áp dụng chính sách yêu cầu khách hàng phải đổi mật khẩu định kỳ (tối thiểu 1 năm 1 lần). Rất mong sự hợp tác của quý khách.
Kể từ ngày 20/08/2012, khách hàng đã đăng ký sử dụng hệ thống Internet Banking của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn mặc định chỉ được sử dụng tính năng Truy vấn Thông tin tài khoản/ Lịch sử giao dịch với các tài khoản tại chi nhánh mà khách hàng đăng ký sử dụng Internet Banking
Ưu điểm:
Một số nghiên cứu cho thấy chi phí của một giao dịch ngân hàng điển hình trong một chi nhánh cung cấp đầy đủ dịch vụ tại Hoa Kì là US$ 1.07 so với 54 cents nếu sử dụng telephone banking, 27 cents nếu sử dung ATM và khoảng 1 cents nếu được thực hiện qua internet.
Giảm chi phí, tăng sự thuận tiện, gia tăng thông tin cho khách hàng.
Kiểm tra các giao dịch, tiến hành các giao dịch của mình với độ chính xác cao, nhanh chóng và thậm chí tự điều hành tài khoản NH của mình.
Chất lượng dịch vụ đồng đều.
Phục vụ 24h/ ngày, 7 ngày/ tuần, dễ dàng truy cập từ mọi nơi. Hạn chế:
Đòi hỏi phải bảo mật tốt, nếu không tài khoản của khách hàng rất dễ bị xâm nhập. Giao dịch sẽ bị đình trệ khi: mạng internet của ngân hàng hoặc khách hàng gặp trục trặc.
Mạng internet có thể cung cấp nhiều thông tin hơn cho KH nhưng nó cũng làm xói mòn đi sự trung thành của KH được xây dựng thông qua mạng lưới chi nhánh.
Xu hướng phát triển của kênh phân phối NH
-Trong tương lai vẫn sẽ là sự kết hợp của kênh truyền thống và kênh hiện đại -Có thể thấy các kênh phân phối truyền thống đang dần bị thu hẹp lại và nhường chỗ một phần cho các kênh hiện đại. Mặc dù vậy, kênh phân phối truyền thống chỉ bị thu hẹp dần chứ không thể mất đi hoàn toàn do nó chính là bộ mặt của NH. -Việc đẩy mạnh kênh phân phối hiện đại là tất yếu. Bởi có qua nhiều tiện ích và hiệu quả mà nó mang lại.
Theo nghiên cứu của the Deloitte Centrer for Banking Solutions cũng đã chỉ ra 6 xu hướng chính làm ảnh hưởng đến tiến trình phát triển kênh phân phối sản phẩm – dịch vụ của ngân hàng bán lẻ. Các ngân hàng hướng đến mảng kinh doanh bán lẻ cần hết sức thận trọng và phân tích kỹ các xu hướng để đưa ra chiến lược phát triển ngân hàng trong sự thay đổi và cạnh tranh gay gắt.
Xu hướng 1: Mở rộng mạng lưới chi nhánh đối mặt với nhiều thách thức hơn về nguồn vốn hoạt động, chi phí hoạt động, số lượng cũng như chất lượng nhân viên và các quy định khác trong luật định của mỗi nước.
Xu hướng 2 :Các giao dịch của khách hàng và dịch vụ khách hàng đã trở nên ngày càng độc lập với kênh phân phối chi nhánh. Ở thập kỷ trước, các khách hàng
thường xuyên đến chi nhánh ngân hàng để giao dịch thanh toán, gởi tiết kiệm, tìm hiểu các sản phẩm dịch vụ mới hoặc tiếp cận các dịch vụ vay vốn...
Ngày nay, mọi giao dịch đã được chuyển ra ngoài phạm vi chi nhánh, chẳng hạn khách hàng tiếp cận vốn tín dụng không cần phải đến chi nhánh mà thông qua đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp
Xu hướng 3 : Thế hệ khách hàng ngân hàng đang có xu hướng thay đổi. Thế hệ khách hàng Y (sinh năm 1982 đến 1995) ngày càng đóng vai trò quan trọng trong mục tiêu lợi nhuận của ngân hàng. Thế hệ Y được sinh ra và có nhận thức đầy đủ về các kiến thức đương đại, họ sẽ là trụ cột và là lực lượng lao động tiềm năng
Xu hướng 4 : Công nghệ mới và sự ứng dụng rộng rãi trong các kênh phân phối hiện đại.Sự phát triển của công nghệ internet (tốc độ truy cập nhanh hơn, khả năng lưu trữ tốt hơn và tính tiện lợi của công nghệ không dây…), công nghệ máy tính và công nghệ bảo mật đã ảnh hưởng đến nhận thức về vai trò của công nghệ đối với ngân hàng. với năng suất cao của mỗi quốc gia.
Xu hướng 5 : Sự thay đổi nhanh chóng các điều luật ban hành của các cơ quan có thẩm quyền, cũng như sự ứng dụng các tiêu chuẩn quốc tế (Basel II, basel III, Camels…) đã ảnh hưởng không hề nhỏ đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Và chỉ một sự biến đổi nhỏ trong chính sách tiền tệ sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, do đó ngân hàng cần ứng phó kịp thời để thích
nghi.Sự ảnh hưởng đó lập tức tác động đến một trong những trụ cột chính của ngân hàng bán lẻ là kênh phân phối.
Xu hướng 6 : Môi trường cạnh tranh giúp tư duy ngân hàng thay đổi. Sự cạnh tranh là động lực của sự phát triển.Và với mảng ngân hàng bán lẻ đầy tiềm năng nên nhiều ngân hàng luôn muốn định vịlẫn khẳng định giá trị thương hiệu tại
những phân khúc trong mảng kinh doanh này. Chính vì vậy đã làm ngân hàng nhận thức rõ ràng đối tượng khách hàng phục vụ, mục tiêu kinh doanh và đề ra các chiến lược marketing rõ ràng. Do đó, sẽ ảnh hưởng sâu rộng đến sự phát triển của các kênh phân phối đáp ứng sự cung ứng sản phẩm đến thị trường mục tiêu.
Sáu xu hướng nhưng một vấn đề là sự ảnh hưởng đến kênh phân phối của hoạt động ngân hàng bán lẻ trong tương lai.Bởi sự tác động đến hiệu quả các kênh phân phối cũng đồng nghĩa là sự ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng bán lẻ. Do đó, các ngân hàng hướng đến mảng bán lẻ cần thận trọng nhận định đúng các xu thế phát triển của kênh phân phối và đưa ra các chính sách ứng phó kịp thời.
2.Những quyết định trong phân phối dịch vụ ngân hàng
Những mục tiêu của kênh:
¨ Được xác định bằng chỉ tiêu mức độ đảm bảo dịch vụ mà khách hàng mong muốn với chi phí là tối thiểu và phụ thuộc vào những thị trường mà kênh vươn tới. ¨ Quyết định cấu trúc và tổ chức hoạt động của kênh.
¨ Phụ thuộc vào mục tiêu của marketing mix và mục tiêu của chiến lược tổng thể của DN.
¨ Biến đổi thùy theo đặc tính sản phẩm, yêu cầu của thị trường mục tiêu và môi trường marketing..
¨ Mục tiêu của kênh thường được xác định cụ thể bằng các chỉ tiêu:
• Mức dịch vụ KH;
• Phạm vi bao phủ thị trường: rộng hay hẹp: nếu bao phủ rộng: cần chọn kênh dài và phương thức phân phối ồ ạt;
• Chi phí phân phối;
• Khả năng kiểm soát: muốn kiểm soát chặt: kênh phân phối ngắn và áp dụng phương thức: phân phối chọn lọc, đặc quyền.
• Yêu cầu mức độ hoạt động của mỗi trung gian;
° Năng lực và kinh nghiệm thực hiện các chức năng phân phối: tài chính, cơ sở vật chất, nguồn nhân lực…;
° Đặc tính cá nhân và hành vi;
° Điểm mạnh, điểm yếu của mỗi trung gian;
° Quan hệ của các trung gian thương mại với ĐTCT và KH mục tiêu;
¨ Mức độ cạnh tranh càng gay gắt thì việc xây dựng những kênh phân phối có mức độ liên kết càng chặt chẽ càng tốt.
v Nguồn lực của chính NH; ¨ Trọng tâm phân tích đánh giá:
• Năng lực, điểm mạnh/ điểm yếu trong việc thu hút các trung gian cần thiết;
• Quy mô danh tiếng của NH và sản phẩm;
• Đặc tính dòng sản phẩm cần tiêu thụ; v Đặc điểm của môi trường Marketing:
¨ Môi trường kinh tế: Ảnh hưởng tới khả năng tiếp cận các kênh: khi suy thoái KT NH có xu hướng rút ngắn kênh phân phối lại và bỏ đi 1 số dịch vụ bổ sung không thực sự cần thiết để giảm giá thành sản phẩm;
¨ Môi trường luật pháp: Tạo điều kiện thuận lợi hay khó khăn trong việc đưa ra quyết định lựa chọn kênh và những tổ hình thức tổ chức hoạt động và cạnh tranh của kênh;
¨ Môi trường văn hóa: liên quan tới kiểu kênh được ưa chuộng, thói quen mua sắm, thuận lợi/khó khăn khi tiếp cận những kiểu kênh phân phối mới;
v Yêu cầu về mức bao phủ thị trường: yêu cầu này sẽ trực tiếp chi phối việc lựa chọn các phương thức phân phối hay bề rộng của kênh;
v Yêu cầu mức độ điều khiển, kiểm soát kênh: Mức độ điều khiển kênh tỷ lệ thuận với tính trực tiếp của kênh và tỷ lệ nghịch với khả năng linh hoạt trong tổ chức kênh.
v Tổng chi phí phân phối:
¨ Mức chất lượng dịch vụ tỷ lệ thuận với mức chi phí và ngược lại à cần căn cứ vào ngân sách giành cho kênh phân phối và cân đối với chất lượng dịch vụ yêu cầu à đưa ra quyết định lựa chọn kênh;
Hệ thống kênh phân phối luôn là một vấn đề được quan tâm đặc biệt trong chiến lược marketing ngân hàng. Việc phát triển hệ thống cung ứng sản phẩm dịch vụ hiện đại bằng công nghệ điện tử, xoá bỏ những rào cản gia nhập ngành,... đã làm tăng thêm mức độ cạnh tranh trên thị trường. Hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày có nhiều thay đổi. Hiện nay Agribank chủ yếu sử dụng kênh phân phối theo kiểu chi nhánh, phù hợp đặc thù thị trường bán lẻ chưa phát triển ở Việt Nam. Đặc biệt Agribank đã tận dụng cơ sở hạ tầng vốn có của mình để phát huy các lợi thế trong việc cạnh tranh bằng mạng lưới chi nhánh. Còn kênh phân phối hiện đại mới được triển khai, thu hút một số lượng khách hàng. Tóm lại, tuy có lợi thế về kênh phân phối truyền thống, nhưng Agribank còn kém các NHTM CP về kênh phân phối hiện đại. Nhưng thực tế cho thấy việc Agribank không ngừng mở rộng kênh phn phối truyền thống, tận dụng lợi thế kênh phân phối truyền thống của mình, đã góp phần tăng doanh thu, lợi nhuận, thị phần của Agribank trên thị trường.