Câu 3: Phân tích chiến lược giá của Ngân hàng Bài làm
BIỂU PHÍ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Áp dụng từ 4/5/
Áp dụng từ 4/5/2015
(Căn cứ văn bản 459/QĐ-NHNo-TCKT ngày 13/4/2015 của Tổng Giám đốc
Agribank về Ban hành Quy định biểu phí và tỷ lệ chia sẻ phí dịch vụ thẻ trong hệ thống Agribank)
STT Nội dung dịch vụ Mức phí áp dụng (VND) I Phí phát hành
1 Thẻ ghi nợ nội địa
a Hạng thẻ Chuẩn (Success) 50.000 VND/ thẻ b Hạng thẻ Vàng (Success) 100.000 VND/ thẻ 2 Thẻ Liên kết sinh viên 30.000 VND/ thẻ
3 Thẻ Lập nghiệp Chưa thu phí
4 Thẻ Liên kết thương hiệu (Co - brand Card)
a Hạng thẻ Chuẩn 50.000 VND/ thẻ
b Hạng thẻ Vàng 100.000 VND/ thẻ
II Phí phát hành lại 1 Thẻ ghi nợ nội địa
a Hạng thẻ Chuẩn (Success) 25.000 VND/ thẻ b Hạng thẻ Vàng (Plus
Success) 50.000 VND/ thẻ
2 Thẻ Liên kết sinh viên, Thẻ
Lập nghiệp 15.000 VND/ thẻ
3 Thẻ Liên kết thương hiệu (Co - brand Card)
a Hạng thẻ Chuẩn 25.000 VND/ thẻ
b Hạng thẻ Vàng 50.000 VND/ thẻ
III Phí thường niên 1 Thẻ ghi nợ nội địa
a Hạng thẻ Chuẩn (Success) 9.000 VND/ thẻ/ năm b Hạng thẻ Vàng (Plus
Success) 36.000 VND/ thẻ/ năm
2
Thẻ Liên kết (Thẻ Liên kết sinh viên, Thẻ Lập nghiệp, Thẻ Liên kết thương hiệu...)
Chưa thu phí
IV Thẻ do Agribank phát hành giao dịch tại ATM/ EDC của Agribank 1 Phí giao dịch tại ATM
a Phí rút/ ứng tiền mặt 1.000 VND/ giao dịch b Phí chuyển khoản trong
cùng hệ thống Agribank
0,03% số tiền giao dịch;
Tối đa 7.500 VND/ giao dịch
c Phí chuyển khoản liên ngân hàng
0,05% số tiền giao dịch; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tối thiểu 8.000 VND/ giao dịch; Tối đa 12.500 VND/ giao dịch d Phí vấn tin số dư tài khoản
- Trường hợp không in
hóa đơn Miễn phí
- Trường hợp có in hóa đơn 500 VND/ giao dịch
e Phí in sao kê 500 VND/ giao dịch
f Phí đổi mã PIN Chưa thu phí
2 Phí giao dịch tại EDC a EDC tại quầy giao dịch
- Phí rút/ ứng tiền mặt
- Khác chi nhánh mở tài khoản: 0,03% số tiền giao dịch; Tối thiểu 5.000 VND/ giao dịch
- Cùng chi nhánh mở tài khoản: Chưa thu phí.
- Phí nộp tiền vào tài khoản Áp dụng theo mức phí tài quầy giao dịch
- Phí chuyển khoản trong cùng hệ thống Agribank
0,03% số tiền giao dịch
Tối thiểu 3.000 VND/ giao dịch;
- Phí đổi mã PIN Chưa thu phí
- Phí in sao kê 500 VND/ giao dịch B EDC tại Đơn vị chấp nhận
thẻ
- Phí thanh toán hàng hóa,
dịch vụ Miễn phí
- Phí hủy thanh toán hàng
hóa, dịch vụ Miễn phí
V Trường hợp thẻ do Agribank phát hành giao dịch tại hệ thống của Tổ chức thanh toán thẻ khác
1 Phí giao dịch tại ATM
A Phí rút/ ứng tiền mặt
- Trong lãnh thổ Việt Nam: 3.000 VND/ giao dịch.
- Giao dịch tại nước ngoài thông qua kênh kết nối với các tổ chức chuyển mạch kết nối với Banknetvn: 40.000 VND/ giao dịch;
B Phí chuyển khoản trong cùng hệ thống Agribank
0,05% số tiền giao dịch
Tối thiểu 4.500 VND/ giao dịch; Tối đa 12.500 VND/ giao dịch;
C Phí chuyển khoản liên ngân hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
0,06% số tiền giao dịch;
Tối thiểu 10.000 VND/ giao dịch; Tối đa 15.000 VND/ giao dịch;
D Phí vấn tin số dư tài khoản - Trong lãnh thổ Việt Nam: 500 VND/ giao dịch.
- Giao dịch tại nước ngoài thông qua kênh kết nối với các tổ chức chuyển mạch kết nối với Banknetvn: 8.000 VND/ giao dịch;
E Phí in sao kê 800 VND/ giao dịch
2 Phí giao dịch tại EDC
A Phí rút/ ứng tiền mặt Không áp dụng
B Phí vấn tin số dư tài khoản 1.500 VND/ giao dịch C Phí thanh toán hàng hóa, dịch vụ Miễn phí
1. Vai trò của giá DVNH
Đối với ngân hàng Đối với khách hàng Giá thể hiện chi phí liên quan đến
việc tạo ra sản phẩm dịch vụ Giá thể hiện là chi phí đối với khách hàng. Giá DVNH là 1 yếu tố của
marketing Mix tác động vào doanh thu của NH có thể đạt được từ việc bán SPDV.
Giá SPDVNH báo hiệu cho giá SPDV
Giá cho biết lợi nhuận và sự tồn tại trong dài hạn của NH hoặc 1 định chế tài chính
Giá cho biết chất lượng của SPDV hoặc của nhà cung ứng.
Giá là yếu tố linh hoạt giúp NH có thể phản ứng nhanh chóng để phù hợp với những thay đổi của thị trường
Giá chịu ảnh hưởng bởi sức mua của thị trường.
2. Đặc điểm của giá và định giá SPDVNH
− Giá SPDVNH mang tính tổng hợp, khó xác định chính xác chi phí và giá trị đối với từng SPDV riêng biệt.
− Giá SPDV có tính đa dạng, phức tạp: NH sử dụng kết hợp nhiều phương pháp định giá khác nhau cho các nhóm khách hàng khác nhau.
− Giá của SPDVNH có tính nhạy cảm cao: giá DVNH là kết quả tổng hợp của nhiều yếu tố cấu thành và các yếu tố này rất đa dạng và thường
xuyên thay đổi xây dựng, điều hành chính sách giá của NH phải linh hoạt phù hợp với tính chất hoạt động kinh doanh NH.
3. Các loại giá sản phẩm DVNH
− Giá cố định (explicit price): là các mức lãi, phí hay hoa hồng mà khách hàng phải trả khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo tỷ lệ nhất định và được ngân hàng quy định cụ thể.
− Giá ngầm (implicit price): một số NH miễn phí cho khách hàng trong việc sử dụng thẻ để thanh toán, nhưng trên tài khoảng luôn phải có số dư và ngân hàng không phải trả lãi cho số dư tiền gửi trên tài khoản đó.
− Giá chênh lệch (Spread price): là mức chênh lệch giữa giá mua và giá bán của SPDV.
4. Cạnh tranh giá - Cạnh tranh phi giá
Cạnh tranh giá Cạnh tranh phi giá Khái niệm Nhấn mạnh đến giá như 1 công cụ cạnh tranh. Không nhấn mạnh đến giá mà nhấn mạnh đến thuộc tính khác biệt khác của SPDV. Hoàn cảnh áp dụng Có chi phí thấp Cung cấp SPDV có tính tiêu chuẩn cao
Tạo ra sự khác biệt cho SPDV hoặc thương hiệu của mình so với đối thủ cạnh tranh và có được hình ảnh duy nhất có giá trị đối với khách hàng.
Thực hiện (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cố gắng đánh bại hay đuổi kịp mức giá thấp của đối thủ cạnh tranh
Đưa ra mức giá mà khách hàng nghĩ là phù hợp với SPDV. Tác động đến thái độ hành vi khách hàng Có thể khuyến khích khách hàng nên nhạy cảm về giá dẫn đến thái độ "nhảy cóc"
Cho phép xây dựng lòng trung thành của khách hàng
1.Nhân tố bên trong
Tùy vào mục đích ngân hàng đặt ra : - Tối đa hóa lợi nhuận đạt được
Ngân hàng cần định giá sao cho có lợi nhất. ví dụ như 1 sản phẩm dịch vụ mới ra mắt, ngân hàng có thể định giá
- Dẫn đầu về thị phần mà ngân hàng nhắm tới ( thị phần nông thôn, người nông dân )
Lúc này ngân hàng sẽ có những chính sách để có lợi nhất cho khách hàng, như giảm lãi suất cho vay, chia hoa hồng cho khách hàng lôi kéo thêm người thân sử dụng dịch vụ của ngân hàng … mục đích chính là tạo niềm tin nơi khách hàng để củng cố, mở rộng thị phần
- Dẫn đầu về những sản phẩm tiêu biểu so với các ngân hàng cạnh tranh
Agribank là ngân hàng dẫn dắt thị trường tín dụng nông dụng nông nghiệp, nên với mục tiêu này agribank luôn đưa ra 1 mức giá hợp lý nhất cho cả phía ngân hàng và khách hàng, nhằm đáp ứng các nhu cầu vốn vay có hiệu quả phục vụ sản xuất nông nghiệp, cung ứng sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, hoạt động kinh doanh tăng trưởng - an toàn - hiệu quả - bền vững
- Đảm bảo vị thế hiện tại và sự phát triển trong tương lai
Để đảm bảo được vị thế ngân hàng sẽ có thời điểm đưa ra mức giá thấp nhất cho các sản phẩm dịch vụ với mục đích là giữ được khách hàng trong một thời gian nhất định.
Vd: Năm 2012, tình hình kinh tế-xã hội và thị trường tài chính tiền tệ gặp nhiều diễn biến xấu, các hoạt động kinh doanh của ngân hàng đều gặp khó khăn, nhưng Agribank vẫn phấn đấu đạt được mục tiêu đề ra: huy động vốn VND đạt tỷ lệ tăng trưởng cao; mở rộng cho vay, thực hiện tốt vai trò là ngân hàng trụ cột phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn …
Mức lãi suất thay đổi: Đối tượng khách hàng 2011 2012 (25-08) Cá nhân gửi bằng VND Kỳ hạn 9-12 tháng : 13%/năm Kỳ hạn 12-24 tháng: 14%/năm Kỳ hạn 9-24 tháng : 11% Cá nhân gửi tiết
kiệm bậc thang bằng VND Bậc 4 (6-12 tháng) , bậc 5 (12-18 tháng) : 13%/năm Bậc 4 (6-12 tháng) , bậc 5 (12-18 tháng) : 11% năm Doanh nghiệp Kỳ hạn 9-12 tháng : 14%/năm Kỳ hạn 9-12 tháng : 11%/năm
Vai trò và uy tín được khẳng định khi : tiền gửi dân cư tăng trưởng khá, tăng 10.030 tỷ đồng (tăng 2,5%) so với cuối năm 2012; dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt 322.946 tỷ đồng, tăng 0,9% so với cuối năm 2012 …
2. Nhân tố bên ngoài
- Nhu cầu của khách hàng đối với các dịch vụ :
Nhu cầu của người dân về vay vốn ngân hàng hay gửi tiết kiệm để sinh lời là không bao giờ biến mất. Ngân hàng luôn phải đưa ra 1 mức lãi suất cho vay cũng như lãi suất gửi tiết kiệm hợp lý để thu hút cũng như giữ khách hàng.
- Tình hình tài chính thế giới :
áp dụng với tiền gửi tiết kiệm cá nhân bằng VND kỳ hạn 18 tháng là
6,50%/ năm (thay cho 6,20%/ năm); kỳ hạn 24 tháng là 6,80%/ năm (thay cho 6,30%/năm).
Lãi suất tiết kiệm linh hoạt áp dụng đối với khách hàng cá nhân gửi VND kỳ hạn 18 tháng là 6,50%/ năm (thay cho 6,20%/ năm); 24 tháng là 6,80%/ năm (thay cho 6,30%/ năm).
Đối với khách hàng tổ chức, lãi suất tiền gửi VND kỳ hạn 24 tháng áp dụng mức 6,80%/ năm (thay cho 6.30%/ năm).Lãi suất tiền gửi đối với các kỳ hạn khác áp dụng tại Sở Giao dịch Agribank không thay đổi.
Được biết, tại Agribank, lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thời điểm này là 1%/năm, kỳ hạn 1 tháng là 4%/năm, 2 tháng: 4,3%/năm, 3 tháng:
4,5%/năm, 6 tháng: 5,3%/năm, 9 tháng: 5,4%/năm, 12 tháng: 6,00%/năm. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm USD, EUR tại ngân hàng này vẫn được giữ nguyên: không kỳ hạn là 0,2%/năm, có kỳ hạn là 0,75%/năm.
Hoạt động tăng lãi suất này được cho là do giá đồng dollar tăng dẫn đến sự rút tiền của người dân để mua dollar dữ trữ, do đó các ngân hàng phải tìm cách giữ chân khách hàng ,và sự mất cân đối giữa huy động và cho vay đồng thời nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn vay của khách hàng trong tương lai
- Mối liên hệ giữa chiêu thị với giá cả:
Trong một môi trường có tính cạnh tranh cao như hiện nay, khách hàng phải chịu sự tấn công bởi nhiêu chiêu trò chiêu thị khác nhau từ các ngân hàng như quảng cáo, khuyến mãi, sự lôi kéo từ người thân, … ngân hàn phải điều chỉnh chính sách giá cả hợp lý để không đánh mất thương hiệu mà vẫn đảm bảo được lợi nhuận, mục tiêu đề ra.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});