III. Xây dựng chiến lược giá của Ngân hàng.
COMMERCIAL JOINT STOCK BANK, HANOI, VIETNAM, ASIA COMMERCIAL BANK, HCM CITY, CHINATRUST COMMERCIAL
COMMERCIAL BANK, HCM CITY, CHINATRUST COMMERCIAL BANK, HCM CITY,…….
Kênh phân phối hiện đại ra đời trên cơ sở tiến bộ công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng.
1. Việc sử dụng công nghệ trong ngân hàng nhằm: - bổ sung chức năng cho 1 chi nhánh
- tạo ra phương thức phân phối mới thay thế hoặc hoàn thiện kênh truyền thống.
Ví dụ: ngân hàng Thương mại Agribank đi đầu trong phát triển sản phẩm dịch vụ, nắm bắt xu thế hiện đại trong phát triển của ngành và trên cơ sở bám sát chỉ đạo của NHNN, Agribank tập trung đầu tư trang bị cơ sở vật chất, tạo cơ sở nền tảng vững chắc để phát triển các sản phẩm dịch vụ và kênh thanh toán tiện ích. Agribank đã thiết lập được hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking), hệ thống thanh toán nội bộ dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, cho phép cung ứng các dịch vụ thanh toán hiện đại. Agribank tập trung phát triển các chức năng mới trên hệ thống ứng dụng IPCAS nhằm đáp ứng các yêu cầu nghiệp vụ và quản lý; hoàn thiện, nâng cấp các trung tâm dữ liệu, hệ thống máy chủ, cơ sở dữ liệu, hệ thống mạng, cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin v.v… Đồng thời, chú trọng phát triển hệ thống thẻ, ATM và EDC/POS. Đến 31/12/2013, tổng số lượng thẻ phát hành lũy kế của Agribank đạt trên 12,8 triệu thẻ, chiếm khoảng 20% thị phần về phát hành thẻ toàn thị trường. Về số lượng ATM và EDC/POS, Agribank có 2.300 ATM, chiếm khoảng 15% thị phần về số lượng ATM; 8.545
EDC/POS, chiếm tỷ lệ khoảng 7,2% thị phần toàn thị trường…Với việc đầu tư trang bị cơ sở vật chất hiện đại, Agribank thiết lập nền tảng vững chắc cho hoạt động nghiên cứu, phát triển các sản phẩm dịch vụ và kênh thanh toán hiện đại, từ đó góp phần tích cực đưa hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt đi vào đời sống.
2. Giúp ngân hàng agribank tăng khả năng cạnh tranh và tăng khả năng gia nhập vào nền tài chính toàn cầu
3. Kênh hiện đại bao gồm 4 loại kênh cơ bản: - chi nhánh tự động hoàn toàn
- chi nhánh ít nhân viên - ngân hàng điện tử
Chi nhánh tự động hoàn toàn: hoàn toàn do máy móc thực hiện dưới sự điều
khiển của các thiết bị điện tử, KH giao dịch với NH thông qua hệ thống hệ thống máy móc, không cần tiếp xúc trực tiếp với nhân viên NH
- KH có thể rút hoặc gửi tiền mặt tại các trụ ATM mà không cần tới sở giao dịch của ngân hàng agribank. KH còn có thể kiểm tra số dư trên tài khoản tiền gửi thông qua điện thoại như Mobile Banking (SMS Banking, VnTopup, VnMart, ATransfer, APayBill...).
Ưu điểm:
- tiết kiệm chi phí giao dịch, chi phí nghiệp vụ - tốc độ nhanh
- không cần trụ sở
- đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Nhược điểm:
- trình độ công nghệ phải cao
- KH sẽ gặp khó khăn nếu có nhu cầu tư vấn kỹ hơn về sp dịch vụ của NH
- KH phải có trình độ và cần thời gian để quen với việc giao dịch ở chi nhánh tự động hóa hoàn toàn
• Chi nhánh ít nhân viên:
- tần số sử dụng chúng không ngừng tăng lên
- khá phù hợp với KH và chi phí thấp, nhất là các "chi nhánh NH lưu động" được sử dụng khá phổ biến
Ví dụ: tại Hải Phòng, NH Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đã tiếp nhận 100 xe ngân hàng lưu động. Số xe này sẽ được đưa đến 29 tỉnh thành phía bắc từ Nghệ An trở ra nhằm phục vụ cho nhân dân vùng nông thôn, miền núi - những nơi người dân không có điều kiện tiếp xúc với ngân hàng.Theo tổng kết của WB, Mỗi xe ngân hàng lưu động trung bình mỗi tháng đến 62 địa điểm vùng sâu vùng xa, mở thêm khoảng 2.000 tài khoản tiết kiệm mới với tổng trị giá 19 tỷ đồng, gần 2.000 tài khoản vay tổng trị giá 15 tỷ đồng và thu hơn 10 tỷ đồng tiền trả nợ.
• Ngân hàng điện tử (e-banking)
1. NH điện tử được xem là phương thức phân phối sp dịch vụ và thanh toán thông qua điện thoại hoặc máy tính
2. cho phép KH truy nhập từ xa đến NH
3. cung cấp cho KH các tiện ích như: - thu thập thông tin
- thực hiện thanh toán, tài chính dựa trên các tài khoản lưu ký tại NH - sử dụng các sp dịch vụ mới:
+ Ngân hàng trực tiếp:Dịch vụ Internet Banking của Agribank hiện đang cung cấp các dịch vụ: Vấn tin số dư, Xem lịch sử giao dịch, Thanh toán hóa đơn và đang được phát triển thêm để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của quý khách hàng. + SMS Banking: Đây là dịch vụ tự động gửi tin nhắn thông báo nội dung biến động (số tiền tăng, giảm, nguyên nhân) trên tài khoản của khách hàng vào điện thoại của khách hàng ngay khi tài khoản biến động. Dịch vụ giúp khách hàng quản lý tài khoản của mình 24/24.
-Ngân hàng tự động thu phí sử dụng hàng tháng là 7.500 VNĐ đối với tài khoản cá nhân và 15.000 đ đối với tài khoản của tổ chức kinh tế. Số tiền thu là cố định, không phụ thuộc vào số lượng tin nhắn phát sinh trong tháng của khách hàng.
+ Atransfer: Dịch vụ chuyển khoản bằng SMS là dịch vụ giúp quý khách hàng thực hiện chuyển khoản (từ tài khoản của mình sang tài khoản của khách hàng khác cùng sử dụng dịch vụ tài khoản của Agribank) bằng cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động. Dịch vụ áp dụng tại mọi nơi có phủ sóng viễn thông di động.
+ ApayBill: Quý khách hàng có thể thực hiện việc thanh toán cước điện thoại di động hàng tháng mọi lúc, mọi nơi (có phủ sóng viễn thông di động) bằng cách nhắn tin từ điện thoại di động. Đối với mạng viễn thông Viettel, quý khách hàng còn có thể thanh toán cước điện thoại cố định, Homephone, ADSL.Quý khách hàng có thể sử dụng phần mềm +SMS Banking để thay thế cho thao tác soạn tin nhắn, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí.
+ Máy thanh toán tại điểm bán hàng (EFTPOS) + "Siêu thị" tài chính
• Máy thanh toán tại điểm bán hàng - EFTPOS
- Hệ thống được đặt tại các điểm bán lẻ (siêu thị, cửa hàng...)
- KH thanh toán hàng hóa dịch vụ thông qua hệ thống điện tử. KH sử dụng thẻ tín dụng (credit card) hoặc thẻ ghi nợ trực tiếp (direct debit card) để thực hiện các giao dịch mua bán. Máy đọc thẻ tại các điểm bán hàng sẽ kết nối với trung tâm chứng thực KH để thực hiện việc chứng thực thẻ, chấp nhận hoặc từ chối giao dịch mua bán.
• Máy rút tiền tự động - ATM:
- KH dùng thẻ tín dụng (credit card) hoặc thẻ ghi nợ trực tiếp (direct debit card) để rút tiền mặt. Máy rút tiền tự động sẽ chứng thực thẻ sau khi người sử dụng nạp mã xác nhận dạng cá nhân (PIN). Để hạn chế rủi ro trong trường hợp bị mất thẻ và lộ mã xác nhận dạng cá nhân, khách hàng và ngân hàng có thể điều chỉnh hạn mức rút tiền mặt phụ thuộc vào số dư trong tài khoản thanh toán của khách hàng. Mỗi ngân hàng thường đưa ra các loại máy ATM của ngân hàng mình. KH rút tiền tại các máy ATM của ngân hàng mình có tài khoản. Tuy nhiên, KH có thể rút tiền từ máy ATM của ngân hàng khác nhưng phải trả một mức phí, thông thường là 0,2% Ví dụ về phân phối qua ATM, EFTPOS:
- bên cạnh việc mở rộng các kênh phân phối truyền thống ở các thành phố, thị xã với các chi nhánh, phòng giao dịch, các ngân hàng còn tập trung vốn lắp đặt các máy ATM và POS.
- Ngân hàng Agribank đã liên kết với những siêu thị để đặt máy ATM và POS để thanh toán cho 150000 thẻ tín dụng của KH. Ngân hàng còn liên kết với những nhà hàng, khách sạn lớn để đặt POS thanh toán cho KH.
Ngân hàng qua điện thoại
Telephone – Banking
Thực hiện việc thực hiện tài khoản của ai đó thông qua điện thoại đã gia tăng nhanh chóng từ khi giới thiệu lần đầu vào năm 1989 và ngày càng trở nên phổ biến vì khách hàng dường như có xu hướng thực hiện hầu hết các giao dịch bằng điện thoại.
Mức độ tương tác của khách hàng có thể cao hơn mức có thể đạt được của hoạt động kinh doanh của NH tiến hành tại các chi nhánh mà lại ở một mức phí thấp hơn đáng kể.
Thông qua các nhân viên trực tuyến tổng đài hay thông qua các hộp thư thoại, NH cung cấp cho KH thông tin:
-Số dư tài khoản, sao kê tài khoản. -Thông tin về tỷ giá, lãi suất. -Tư vấn
-Chi trả các phiếu trả tiền, chuyển tiền, vay tiêu dùng. VD: Ở NH Agribank
- Ấn phím 100 : để nghe thông tin về tài khoản - Ấn phím 200 : để nghe thông tin về tỷ giá hối đoái - Ấn phím 250 : để nghe thông tin về lãi suất
- Ấn phím 400 : để nghe về thông tin cá nhân
- Ấn phím 500 : để nghe 10 thông báo mới nhất của Ngân hàng - Ấn phím 009 : để kết thúc cuộc gọi
- Ấn phím * : để huỷ bỏ một yêu cầu truy cập vào hệ thống
SMS – Banking