phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam phòng giao dịch sa đéc tỉnh đồng tháp

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦM THỊ HỒNG PHƯỢNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC TỈNH ĐỒNG THÁP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 11 – năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦM THỊ HỒNG PHƯỢNG MSSV: 4114440 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC TỈNH ĐỒNG THÁP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN ĐOÀN THỊ CẨM VÂN Tháng –Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Qua trình học tập, rèn luyện trường Đại học Cần Thơ nhờ có giảng dạy tận tình Quý thầy cô trường Đại học Cần Thơ đặc biệt Quý thầy cô Khoa Kinh Tế Quản Trị Kinh doanh giúp em học ngày nhiều kiến thức Và hôm nay, với kiến thức học Trường kinh nghiệm thực tế trình học tập, em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Nhân em xin chân thành cảm ơn đến: Trước hết, em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Quý thầy cô Khoa Kinh tế Quản trị Kinh doanh trường Đại học Cần Thơ truyền đạt kiến thức quý báu để từ em vận dụng kiến thức vào luận văn Đặc biệt lòng biết ơn chân thành xin gửi đến Cô Đoàn Thị Cẩm Vân, bận nhiều công việc Cô trực tiếp tận tình hướng dẫn giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn tất anh chị làm việc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp PGD Sa Đéc dẫn giúp đỡ em trình thực tập để hoàn thành đề tài tốt nghiệpCuối lời, em xin kính chúc Quý thầy cô Khoa Kinh tế Quản trị Kinh doanh, anh chị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Thới Bình dồi sức khỏe, công tác tốt Em xin chân thành cảm ơn! Cần Thơ, ngày 19 tháng 12 năm 2014 Sinh viên thực Trầm Thị Hồng Phượng TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày …19 tháng ….12 năm 2014 Trầm Thị Hồng Phượng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ∆ Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN ∆ Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2014 MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Những vấn đề chung tín dụng 2.1.2 Khái quát hoạt động cho vay ngắn hạn 2.1.3 Các số phân tích kết hoạt động tín dụng ngắn hạn .12 2.1.4 Các số đánh giá kết hoạt động tín dụng ngắn hạn 15 2.2 Phương pháp nghiên cứu 16 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 16 2.2.2 Phương pháp nghiên cứu 16 Chương 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 18 3.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dích Sa Đéc .18 3.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp 18 3.1.3 Khái quát phòng giao dịch Sa Đéc .18 3.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 19 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 19 3.2.2 Nhiệm vụ phòng ban 20 3.3 Sản phẩm kinh doanh ngân hàng 21 3.3.1 Tiền gửi 21 3.3.2 Cho vay 21 3.3.3 Dịch vụ toán thẻ 21 3.3.4 Cung cấp dịch vụ kiểm ngân chi hộ .21 3.3.5 Các sản phẩm kinh doanh khác 21 3.4 Sơ lược kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc giai đoạn 2011-2014 21 3.4.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Phòng giao dịch Sa Đéc giai đoạn 2011-2013 23 i 3.4.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Phòng giao dịch Sa Đéc tháng đầu năm 2014 24 3.5 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc 25 Chương 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC .26 4.1 Phân tích khái quát tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc 26 4.1.1 Phân tích khái quát tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc giai đoạn 20112013 26 4.1.2 Phân tích khái quát tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc tháng đầu năm 2014 28 4.2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc giai đoạn 2011-2014 28 4.2.1 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn theo thành phần kinh tế 28 4.2.2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn theo ngành nghề 35 4.3 Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc giai đoạn 20112014 42 4.3.1 Đánh giá tổng thể .43 4.3.2 Đánh giá chất lượng tín dụng theo thành phần kinh tế 47 4.3.3 Đánh giá chất lượng theo ngành kinh tế 54 Chương 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 57 5.1 Những thành tựu hạn chế tồn đọng hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc .57 5.1.1 Thành tựu đạt 57 5.1.2 Hạn chế tồn 57 5.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn BIDV Phòng giao dịch Sa Đéc 58 Chương 6: KẾT LUẬN .60 TÀI LIỆU THAM KHẢO 61 ii PHỤ LỤC 62 iii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV phòng giao dịch Sa Đéc giai đoạn 2011-2013 22 Bảng 3.2: Kết hoạt động kinh doanh BIDV phòng giao dịch Sa Đéc sáu tháng đầu năm 2013 sáu tháng đầu năm 2014 24 Bảng 4.1: Cơ cấu tín dụng BIDV Phòng giao dịch Sa Đéc giai đoạn 2011-2013 26 Bảng 4.2: Cơ cấu tín dụng BIDV Phòng giao dịch Sa Đéc sáu tháng đầu năm 2013 sáu tháng đầu năm 2014 .28 Bảng 4.3: Tín dụng ngắn hạn phân theo thành phần kinh tế BIDV PGD Sa Đéc giai đoạn 2011- 2013 .30 Bảng 4.4: Tín dụng ngắn hạn phân theo thành phần kinh tế BIDV PGD Sa Đéc sáu tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 .34 Bảng 4.5: Tín dụng ngắn hạn phân theo ngành kinh tế BIDV PGD Sa Đéc giai đoạn 2011- 2013 36 Bảng 4.6: Tình hình tín dụng ngắn hạn phân theo ngành kinh doanh tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 41 Bảng 4.7: Nợ xấu ngắn hạn dư nợ ngắn hạn BIDV PGD Sa Đéc giai đoạn 2011-2014 .45 Bảng 4.8 : Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn BIDV PGD Sa Đéc giai đoạn 2011-2014 46 Bảng 9: số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế giai đoạn 2011-2013 53 Bảng 4.10: số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 53 Bảng 11: số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế giai đoạn 2011-2013 56 Bảng 4.12: số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng theo ngành kinh tế tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 56 Bảng 1: kết hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc, giai đoạn 2011-2014 62 Bảng 2: Các số đánh giá tổng thể chất lượng tín dụng ngắn hạn BIDV PGD Sa Đéc giai đoạn 2011-2013 62 iv Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/Dư nợ 70,00% 60,00% 50,00% Cá nhân hộ gia đình 40,00% Doanh nghiệp tư nhân Công ty cổ phần 30,00% Công ty TNHH 20,00% 10,00% 0,00% Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Nguồn: Tổ QHKH, BIDV PGD Sa Đéc Hình 4.7 Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/Dư nợ BIDV PGD Sa Đéc giai đoạn 2011-2013 Đến tháng năm 2014, dư nợ ngắn hạn công ty cổ phần tăng mạnh tháng đầu năm 2013, tỷ số dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/Tổng dư nợ có nhiều biến động so với kỳ năm trước mà tỷ số công ty cổ phần tăng lên mạnh cao công ty TNHH Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/Dư nợ 65,69% 70,00% 60,00% 50,00% 42,66% Cá nhân & HGD 40,00% 32,35% 30,00% 20,00% 10,00% 14,91% DNTN Công ty cổ phần Công ty TNHH 13,02% 6,57% 1,49% 0,89% 0,00% 6th 2013 6th 2014 Nguồn: Tổ QHKH, BIDV PGD Sa Đéc Hình 4.8: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/Tổng dư nợ BIDV PGD Sa Đéc tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 Qua giai đoạn 2011, 2012, 2013 tháng đầu năm 2014, tỷ số dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/tổng dư nợ tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu công ty TNHH, công ty cổ phần có cân đối quy mô tín dụng Do ngân hàng tập trung vào nhóm khách hàng 48 mục tiêu chưa có phát triển đồng thành phần kinh tế, dễ phát sinh rủi ro tập trung + Dư nợ ngắn hạn/Vốn huy động Qua giai đoạn 2011-2013, tỷ số dư nợ ngắn hạn/vốn huy động thành phần kinh tế tăng giảm không ổn định nhìn chung có xu hướng giảm Trong tỷ số công ty TNHH đạt giá trị cao quy mô tín dụng ngắn hạn tập trung chủ yếu vào thành phần kinh tế nên nguồn vốn chủ yếu chảy vào công ty TNHH, đặc biệt năm 2011 tỷ số cao gấp nhiều lần thành phần kinh tế khác Trong giai đoạn tỷ số dư nợ ngắn hạn/vốn huy động thành phần kinh tế lại biến động lượng vốn huy động dùng cho vay thành phần kinh tế thấp, doanh nghiệp tư nhân Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/vốn huy động 80,00% 70,00% 60,00% Cá nhân hộ gia đình 50,00% Doanh nghiệp tư nhân 40,00% Công ty cổ phần 30,00% Công ty TNHH 20,00% 10,00% 0,00% Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Nguồn: Tổ QHKH, BIDV PGD Sa Đéc Hình 4.9: Biểu đồ dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/vốn huy động giai đoạn 2011-2013 BIDV PGD Sa Đéc So với kỳ năm trước tháng đầu năm 2014 có nhiều thay đổi, tỷ số dư nợ ngắn hạn/vốn huy động công ty TNHH giảm mạnh công ty cổ phần lại tăng lên nhiều Nguyên nhân tháng đầu năm 2014 công ty cổ phần đợi lãi suất kỳ vọng nên đẩy mạnh vay vốn nên dư nợ ngắn hạn công ty cổ phần tăng lên, khách hàng công ty TNHH đợi lãi suất giảm thêm vay dư nợ mức thấp Qua năm 2011, 2012, 2013 tháng đầu năm 2014 thấy việc sử dụng vốn huy động vào cho vay thành phần có hợp lý mà tỷ số giảm so với thời điểm năm 2011 điều giúp ngân hàng tận dụng nguồn vốn vào hoạt động khác cho vay, giảm 49 rủi ro khoản nhiên tỷ số giảm nhóm khách hàng mục tiêu nhóm khác gây ứ đọng nguồn vốn ngân hàng Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/vốn huy động 80,00% 70,00% - Cá nhân hộ gia đình 60,00% - Doanh nghiệp tư nhân 50,00% - Công ty cổ phần 40,00% - Công ty TNHH 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 6th 2013 6th2014 Nguồn: Tổ QHKH, BIDV PGD Sa Đéc Hình 4.10 Biểu đồ dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế/vốn huy động tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 BIDV PGD Sa Đéc + Hệ số thu nợ ngắn hạn Hệ số thu nợ theo thành phần kinh tế 160,00% 140,00% 120,00% 100,00% 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00% CN&HGD DNTN CTCP CTTNHH Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Nguồn: Tổ QHKH, BIDV PGD Sa Đéc Hình 4.11: Biểu đồ hệ số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế giai đoạn 2011-2013 BIDV PGD Sa Đéc Hệ số thu nợ hầu hết thành phần kinh tế biến động gần với giai đoạn 2011-2013 Trong đó, doanh nghiệp tư nhân công ty cổ phần biến thiên chiều: đạt giá trị cao năm 2011, đến năm 2012 lại tuộc dốc nhanh tăng trưởng mạnh lại năm 2013 Nguyên nhân thay đổi khoản vay khách hàng năm 2012 phát sinh dịp cuối năm để dự trữ hàng hóa 50 dịp Tết doanh số thu nợ tương đối thấp, đến năm 2013 quy mô tín dụng hai loại hình doanh nghiệp bị thu hẹp, ngân hàng đẩy mạnh thu hồi nợ hệ số lại tăng mạnh Đối với cá nhân hộ gia đình hệ số thu nợ biến động chiều với doanh nghiệp tư nhân công ty cổ phần mức biến động thấp Riêng công ty TNHH lại theo chu trình ngược lại nguyên nhân xuất phát từ việc năm 2012 hàng tồn kho mức cao trả nợ đến hạn ưu tiên hầu hết công ty TNHH, đến năm 2013 lãi suất giảm giảm kích thích doanh nghiệp mở rộng sản xuất nên hệ số có giảm mức cao So với kỳ năm trước tháng đầu năm 2014, hệ số thu nợ công ty cổ phần cá nhân, hộ gia đình giảm xuống mức mức trung bình doanh nghiệp tư nhân công ty TNHH hệ số mức cao Nguyên nhân doanh số cho vay cá nhân hộ gia đình, công ty cổ phần tăng mạnh doanh số thu nợ lại mức thấp thành phần kinh tế lại có mức cân đối 120,00% 100,00% - Cá nhân hộ gia đình 80,00% - Doanh nghiệp tư nhân 60,00% - Công ty cổ phần 40,00% - Công ty TNHH 20,00% 0,00% 6th 2013 6th 2014 Nguồn: Tổ QHKH, BIDV PGD Sa Đéc Hình 4.12: Biểu đồ hệ số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 BIDV PGD Sa Đéc Nhìn chung hệ số thu nợ ngân hàng BIDV PGD Sa Đéc có biến động tương đối tốt thành phần kinh tế doanh nghiệp tư nhân Tuy nhiên hệ số doanh nghiệp tư nhân thường mức 100% điều quy mô tín dụng doanh nghiệp tư nhân bị giảm xuống +Nợ xấu ngắn hạn/Dư nợ Qua giai đoạn 2011-2013, tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn theo thành phần kinh tế BIDV PGD Sa Đéc tập trung chủ yếu vào cá nhân hộ gia đình, tỷ số cá nhân hộ gia đình tăng mạnh năm 2013 nguyên nhân 51 năm 2013 nợ xấu tăng mạnh người dân sử dụng vốn sai mục đích kinh doanh, đồng thời chưa cân đối sử dụng vốn nên trả nợ đến hạn cho ngân hàng Những thành phần kinh tế lại chất lượng tín dụng tốt, song đến năm 2013 PGD Sa Đéc thực phân loại nợ trích lập dự phòng theo quy định NHNN làm phát sinh nợ xấu công ty cổ phần làm tỷ lệ nợ xấu tăng Đến tháng năm 2014, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng cá nhân hộ gia đình công ty cổ phần giảm xuống so với kỳ năm trước nhiên tỷ lệ nợ xấu lại tăng công ty TNHH Nguyên nhân nợ xấu công ty cổ phần cá nhân, hộ gia đình tăng dư nợ tăng mạnh nên tỷ lệ giảm Nhìn chung, chất lượng tín dụng doanh nghiệp tư nhân kiểm soát tốt suốt giai đoạn 2011-2013 tháng đầu năm 2014 Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn cá nhân hộ gia đình chưa đươc xử lý, thành phần kinh tế khác công ty cổ phần công ty TNHH nợ xấu lại tăng nhanh + Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Trong giai đoạn 2011-2013, vòng quay vốn tín dụng hầu hết thành phần kinh tế mức tương đối tốt tăng ngoại trừ tốc độ luân chuyển vốn cá nhân hộ gia đình mức thấp lại có xu hướng giảm Trong vòng quay vốn tín dụng công ty TNHH đạt giá trị cao cao vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn tổng thể, điều cho thấy tốc độ luân chuyển vốn thành phần nhanh Nguyên nhân chênh lệch lớn doanh số thu nợ dư nợ ngắn hạn thành phần kinh tế này, cá nhân hộ gia đình phần chênh lệch tương đối thấp Trong tháng đầu năm 2014, vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn thành phần kinh tế lại có biến động so với kỳ năm trước với cuối năm 2013 vòng quay vốn tín dụng cá nhân hộ gia đình đạt cao công ty cổ phần công ty TNHH lại mức thấp, nguyên nhân thay đổi doanh nghiệp thường vay vốn vào dịp cuối năm để dự trữ nguyên liệu phục vụ sản xuất dư nợ thường cao vào đầu năm Vòng quay vốn tín dụng nhanh cho thấy ngân hàng cho vay doanh nghiệp với thời hạn cho vay ngắn từ 3-4 tháng ngân hàng nhanh thu hồi vốn để dùng vào hoạt động khác Vòng quay doanh nghiệp tăng, điều dễ gây rủi ro tín dụng doanh nghiệp không chủ động nguồn vốn đầu tư, doanh nghiệp vốn Do khó khăn công tác thu hồi nợ 52 Bảng 9: Các số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế giai đoạn 2011-2013 Chỉ tiêu Dư nợ NH/Dư nợ (%) Dư nợ NH/VHĐ (%) Hệ số thu nợ NH (%) Nợ xấu NH/dư nợ NH(%) Vòng quay vốn TD NH (vòng) CN&HGD 14,04 16,65 121,44 Năm 2011 DNTN CTCP CTTNHH CN&HGD 1,55 14,26 63,73 12,60 1,84 16,91 75,56 9,96 103,46 150,26 90,91 94,78 Năm 2012 Năm 2013 DNTN CTCP CTTNHH CN&HGD DNTN CTCP 2,86 24,97 42,77 13,08 1,53 17,05 2,26 19,74 33,81 12,09 1,42 15,77 69,32 84,77 106,48 96,24 118,97 109,44 CTTNHH 51,87 47,96 96,11 0,01 - - - 0,98 - - - 2,64 - 0,23 - 1,36 2,43 3,15 3,31 1,05 1,67 3,88 3,80 1,11 3,75 4,30 4,90 Nguồn: Tổ QHKH BIDV PGD Sa Đéc Bảng 4.10: Các số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 Chỉ tiêu Dư nợ NH/tổng dư nợ Dư nợ NH/vốn huy động Hệ số thu nợ ngắn hạn Nợ xấu NH/dư nợ NH Vòng quay vốn TD NH Đơn vị tính % % % % Vòng Tháng năm 2013 tháng Nnăm 2014 CN&HGD DNTN CTCP CTTNHH CN&HGD DNTN CTCP CTTNHH 6,57 7,34 75,38 2,99 4,43 1,49 1,66 106,95 1,05 13,02 14,54 100,65 0,50 65,69 73,36 91,41 1,09 14,91 12,18 26,93 1,39 2,94 0,89 0,73 101,63 2,92 42,66 34,85 19,78 0,18 0,05 32,35 26,42 93,54 0,14 0,25 Nguồn: Tổ QHKH BIDV PGD Sa Đéc Ghi chú: CN&HGD : cá nhân hộ gia đình DNTN: doanh nghiệp tư nhân CTCP: Công ty cổ phần VHĐ: vốn huy động CTTNHH: công ty TNHH TD: tín dụng 53 4.3.3 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn theo ngành kinh tế + Dư nợ ngắn hạn/dư nợ Trong giai đoạn 2011-2013, tháng đầu năm 2014 tỷ số dư nợ ngắn hạn/dư nợ ngành sản xuất- chế biến đạt giá trị cao có xu hướng giảm, tỷ số ngành xây dựng, nông nghiệp lại mức thấp có xu hướng tăng mức tăng chưa đáng kể, ngành thương mại - dịch vụ từ mức thấp ban đầu lại tăng nhanh có phần nhĩnh so với nhóm ngành khác giáo dục, hành chính…Nguyên nhân không sản phẩm sản xuất – chế biến sản phẩm chủ lực tỉnh Đồng Tháp nên doanh nghiệp kinh doanh ngành sản xuất – chế biến nhóm khách hàng mục tiêu ngân hàng Tỷ số dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế/dư nợ ngành sản xuất –chế biến cao giảm cho thấy ngân hàng cân đối quy mô tín dụng, nhiên tỷ số ngành sản xuất - chế biến cao, điều dễ gây rủi ro tập trung cho ngân hàng có biến động mạnh ngành + Dư nợ ngắn hạn/Vốn huy động Quy mô tín dụng ngân hàng tập trung chủ yếu vào ngành sản xuất – chế biến tỷ số dư nợ ngắn hạn/vốn huy động ngành đạt giá trị cao nhất, tỷ số ngành lại thấp - ngành xây dựng ngành nông nghiệp Đặc biệt năm 2012 tỷ số dư nợ ngắn hạn/vốn huy động ngành sản xuất – chế biến lại giảm mạnh (hơn 46%) sau tăng nhẹ năm 2013, nguyên nhân năm 2012 vốn huy động tăng mạnh dư nợ ngắn hạn ngành lại giảm nhẹ tỷ số giảm đáng kể Nhìn chung, tỷ số dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế/vốn huy động có nhiều thay đổi cho thấy có cân đối việc sử dụng vốn huy động vào cho vay ngắn hạn Tuy nhiên, tỷ số ngành sản xuất – chế biến cao, ngành khác có tăng mức tăng không nhiều + Hệ số thu nợ ngắn hạn Qua giai đoạn 2011-2013 hệ số thu nợ hầu hết thành phần kinh tế mức cao gần với 100% có năm 100% Tuy nhiên năm sau hệ số thu nợ ngắn hạn ngành sản xuất – chế biến, ngành nông nghiệp, ngành xây dựng nhóm ngành khác giảm xuống mức nhỏ 100% Nguyên nhân có nhiều khách hàng tìm đến ngân hàng phần chênh lệch doanh số cho vay doanh số thu nợ ngày lớn nên tỷ số giảm xuống, riêng ngành ngành thương mại – dịch vụ hệ số thu nợ ngắn hạn lại giảm mạnh năm 2012, nguyên nhân xuất phát từ việc doanh số cho vay ngắn hạn ngành thương mại – dịch vụ 54 tăng mạnh vào dịp cuối năm doanh số thu nợ tăng không nhiều làm hệ số thu nợ giảm mạnh.So với kỳ năm trước tháng đầu năm 2014 hệ số thu nợ ngắn hạn hầu hết ngành giảm riêng ngành xây dựng tăng đạt mức cao Tóm lại, hệ số thu nợ hầu hết ngành kinh tế đạt mức cao, sau hệ số thu nợ có giảm chưa dấu hiệu xấu điều doanh số cho vay ngành nghề tăng nhanh doanh số thu nợ ngành nghề cho thấy khoản vay vốn khách hàng tăng dần ngân hàng có nhiều khách hàng + Nợ xấu ngắn hạn/Dư nợ ngắn hạn Nợ xấu phát sinh ngày nhanh, dư nợ ngắn hạn ngành nông nghiệp lại tăng chậm nên tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn theo ngành nghề cao ngành nông nghiệp tỷ số tăng dần giai đoạn 2011-2013 vượt quy định BIDV Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn ngành xây dựng ngành sản xuất – chế biến kiểm soát mức 0, nhiên ngành sản xuất – chế biến nhóm ngành khác tỷ lệ lại tăng vào cuối năm 2013 Đến tháng năm 2014 nợ xấu sản xuất – chế biến nhóm ngành khác xử lý tốt kéo tỷ lệ Đáng nói tháng đầu năm nợ xấu lại tăng mạnh ngành thương mại –dịch vụ tỷ lệ nợ xấu ngành tăng đột biến Qua ba năm 2011, 2012, 2013 tháng đầu năm 2014 tỷ lệ nợ xấu ngành xây dựng mức đó, tỷ lệ nợ xấu ngành nông nghiệp mức đáng báo động, ngành thương mại – dịch vụ lại phát sinh đột biến ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng bên cạnh làm giảm lợi nhuận ngân hàng Còn ngành sản xuất - chế biến dù xử lý tốt song vấn đề ngân hàng cần quan tâm thời gian tới + Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn Qua giai đoạn 2011-2013, vòng quay vốn tín dụng ngành xây dựng đạt giá trị cao nhất, tiếp ngành sản xuất – chế biến, ngành, vòng quay vốn tín dụng ngành nông nghiệp đạt cao phù hợp với thời gian chăn nuôi lợn nông dân, doanh nghiêp kinh doanh ngành thương mại – dịch vụ lại mức tương đối thấp so với ngành khác Những tháng đầu năm 2014 vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn theo ngành nghề chậm so với kỳ năm trước, nguyên nhân tháng đầu năm 2014 nhiều khách hàng vay đợi lãi suất giảm vay nên đến cuối tháng năm 2014 dư nợ tăng mạnh Nhìn chung, vòng quay vốn hầu hết ngành kinh tế đạt mức cao vòng quay vốn tín dụng ngành xây dụng lại chưa cao 55 Bảng 11: số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng theo ngành kinh tế giai đoạn 2011-2013 Chỉ tiêu Dư nợ NH/Dư nợ (%) Dư nợ NH/VHD (%) Hệ số thu nợ NH (%) Nợ xấu NH/Dư nợ NH (%) Vòng quay vốn tín dụng NH (vòng) NN SX-CB 3,83 74,86 4,54 88,76 Năm 2011 XD TM-DV Khác 2,12 2,85 9,92 2,52 3,38 11,76 107,45 105,05 102,34 96,38 116,70 NN SX-CB 4,52 60,59 Năm 2012 XD TM-DV Khác 2,10 8,50 7,49 Năm 2013 NN SX-CB XD TM-DV Khác 4,94 60,49 2,56 7,78 7,77 3,57 1,66 4,57 55,92 2,36 7,19 7,18 53,06 104,22 96,88 99,90 96,10 104,93 98,71 47,89 88,43 101,26 96,38 6,72 5,92 0,05 - - - - 2,75 - - - - 4,59 0,07 - - 1,52 2,43 3,49 3,90 2,08 0,59 2,52 3,63 4,09 1,26 2,82 2,97 4,62 5,00 1,75 3,28 Nguồn: Tổ QHKH BIDV PGD Sa Đéc Bảng 4.12: số đánh giá tình hình hoạt động tín dụng theo ngành kinh tế tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 Chỉ tiêu Dư nợ ngắn hạn/tổng dư nợ Dư nợ ngắn han/vốn huy động Hệ số thu nợ ngắn hạn Nợ xấu ngắn hạn dư nợ NH Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn tháng đầu năm 2013 Đơn vị tính NN SX-CB XD TM-DV Khác NN % 4,92 63,01 2,42 8,47 7,94 4,09 % 5,50 70,38 2,70 9,46 8,87 3,34 94,06 91,03 88,85 91,11 62,47 % 88,42 % 3,99 - 3,31 Vòng 1,55 2,48 2,64 0,91 1,80 0,54 Nguồn: Tổ QHKH BIDV PGD Sa Đéc 56 tháng đầu năm 2014 SX-CB XD TM-DV 68,44 1,39 8,63 55,90 1,14 7,05 38,05 105,16 36,97 4,76 0,38 1,83 0,35 Khác 8,26 6,75 64,15 1,01 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÂT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 5.1 NHỮNG THÀNH TỰU ĐẠT ĐƯỢC VÀ HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 5.1.1 Thành tựu đạt Qua ba năm 2011, 2012, 2013 sáu tháng đầu năm 2014, tình hình kinh doanh BIDV có nhiều chuyển biến tích cực: lợi nhuận ngân hàng giai đoạn đạt giá trị dương, tỷ trọng thu nhập lãi tăng so với trước mức tăng không nhiều Quy mô tín dụng giai đoạn mở rộng hơn, ngân hàng có quan tâm tín dụng trung dài hạn Đối với hoạt động tín dụng ngắn hạn quy mô tín dụng số thành phần kinh tế cá nhân hộ gia đình, công ty cổ phần, mở rộng số ngành nghề ngành nông nghiệp, ngành xây dựng, ngành thương mại dịch vụ Nguồn vốn ngân hàng tận dụng tối đa vào cho vay làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng, tập trung vào cho vay khách hàng mục tiêu công ty TNHH doanh nghiệp kinh doanh ngành sản xuất – chế biến Bên cạnh đó, hệ số thu nợ vòng quay vốn tín dụng đạt mức cao Chất lượng tín dụng công ty doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp kinh doanh ngành xây dựng, ngành sản xuất – chế biến mức tốt 5.1.2 Hạn chế tồn đọng Các hoạt động khác dịch vụ, bao toán, bảo lãnh chưa quan tâm đầu tư nhiều, việc không thu hồi lãi từ nợ xấu nợ xấu tăng mạnh làm ngân hàng phải tăng trích lập dự phòng, làm giảm không lợi nhuận ngân hàng BIDV PGD Sa Đéc Quy mô tín dụng ngắn hạn cao, vốn huy động chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn quy mô tín dụng trung dài hạn thấp Thanh khoản PGD Sa Đéc chưa tốt nguồn vốn ngắn hạn tận dụng tối đa vào cho vay Bên cạnh nợ xấu phát sinh ngày nhiều mức phát sinh cao - ngành nông nghiệp thành phần cá nhân hộ gia đình, số ngành ngành thương mại – dịch vụ lại phát sinh lượng nợ xấu lớn giai đoạn ngắn làm ảnh hưởng chất lượng tín dụng ngắn hạn kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 57 5.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC ∗ Mở rộng quy mô tín dụng tăng cường dư nợ Chất lượng tín dụng loại hình doanh nghiệp doanh nghiệp tư nhân tốt song quy mô tín dụng thấp, bên cạnh số ngành nghề kinh doanh ngành xây dựng chất lượng tín dụng tốt quy mô hạn chế thời gian tới ngân hàng cần tăng cường mở rộng quy mô tín dụng cách tiếp tục củng cố quan hệ với khách hàng cũ đồng thời mở rộng quan hệ với nhiều doanh nghiệp ngành, đồng thời có thêm nhiều sách ưu đãi, hỗ trợ để giữ chân khách hàng lâu năm, có đãi ngộ riêng cho khách hàng mới, bên cạnh cần đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng, tạo điều kiện tốt để khách hàng tiếp tục hợp tác với khách hàng Bên cạnh đó, hướng tới cho vay thấu chi khách hàng có sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ BIDV hay mở rộng cho vay thấu chi khách hàng nhận lương từ Ngân sách nhà nước ∗ Tăng cường xử lý nợ xấu nhóm khách hàng cá nhân nhóm ngành nông nghiệp Nợ xấu ngân hàng ngày tăng nhanh, nhóm khách hàng cá nhân hộ gia đình, ngành nghề kinh doanh chủ yếu ngành nông nghiệp, ngành nghề khác bắt đầu phát sinh nợ xấu xử lý nợ xấu vấn đề ưu tiên hàng đầu bên cạnh mở rộng quy mô tín dụng Trong thời gian tới cán ngân hàng cần tích cực công tác giám sát trình sử dụng vốn nhóm khách hàng cá nhân, họ thường dùng vốn để trang trải sống dùng vào kinh doanh, bên cạnh có phối hợp với ban ngành liên quan để tập huấn kỹ thuật canh tác, sản xuất cho nhiều hộ nông dân Đánh giá lực tài khách hàng, thực nghiêm túc quy trình thẩm định tín dụng vay, tránh cho vay khách hàng có lực tài chưa tốt dễ dẫn đến nợ xấu Đối với khách hàng nợ ngân hàng dùng nhiều sách ưu đãi, chiết khấu để khuyến khích trả nợ hay thưởng cho cán thực tốt công tác thu nợ xấu ∗ Tăng cường công tác thu hồi nợ, đồng thời đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn Hệ số thu hồi nợ ngân hàng có xu hướng giảm số ngành nghể thương mại dịch vụ, nông nghiệp…bên cạnh ngành thương mại – dịch vụ có tốc độ luân chuyển vốn chậm Trong thời gian tới ngân hàng cần tăng cường đôn đốc khuyến khích trả nợ nữa, bên cạnh thông tín rõ cho khách hàng việc bị phạt không trả nợ hạn cho ngân hàng 58 CHƯƠNG KẾT LUẬN Qua giai đoạn 2011-2013 sáu tháng năm 2014, tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng tăng trưởng tốt, tốc độ tăng trưởng dương Các số doanh số thu nợ, doanh số cho vay dư nợ ngắn hạn có xu hướng tăng trưởng Nợ xấu có tăng giai đoạn tăng số ngành nghề định nông nghiệp, thương mại – dịch vụ ngành nghề khác nợ xấu có phát sinh khách hàng toán đầy đủ ngành sản xuất – chế biến, nợ xấu kiếm soát để phù hợp với quy định NHNN BIDV Với bất ổn kinh tế nước giới tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng xem có dấu hiệu tốt Mặc khác, thông qua đánh giá số tài ngân hàng thấy tăng trưởng bền vững ngân hàng, số đạt mức tốt phù hợp quy định NHNN Trước thách thức khó khăn kinh tế, khí hậu biến động thất thường, thiên tai, dịch bệnh ảnh hưởng không nhỏ đến tình hình hoạt động khách hàng giao dịch với ngân hàng, với nổ lực tập thể cán , nhân viên ngân hàng việc hỗ trợ khách hàng tình hình kinh doanh khách hàng tăng trưởng tốt trở lại hình ảnh vai trò ngân hàng nâng cao mắt khách hàng, kết kinh doanh ngân hàng không ngừng tăng Trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, có tín dụng ngắn hạn để thu hút thêm nhiều khách hàng Bên cạnh đó, lãi suất giảm dần lợi cho vay ngân hàng Tuy vậy, kinh tế ngân hàng cần rà soát chặt chẽ thẩm định khách hàng để giảm đến mức thấp rủi ro từ nợ xấu đồng thời khuyến khích, động viên khách hàng nợ hạn nhanh chóng toán nợ cho ngân hàng Do hạn chế thời gian, số liệu, kiến thức chuyên môn hiểu biết diến biến kinh tế dịa bàn thành phố Sa Đéc ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nên trình phân tích nhiều thiếu sót chưa nêu hết nguyên nhân vấn đề phát sinh ngân hàng 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thống kê kinh tế xã hội năm 2011, 2012, 2013, tháng đầu năm 2014 tỉnh Đồng Tháp CaoBangedu, 2013 Chất lượng tín dụng Ngân hàng [Ngày truy cập: ngày 19 tháng 11 năm 2014] Công ty Luật PLF, 2013 Lựa chọn công ty TNHH công ty cổ phần? [ngày truy cập: 19 tháng 10 năm 2014] Maybank Kim Eng, 2014 BIDV kế hoạch kinh doanh tham vọng [pdf] < http://bsc.com.vn/Downloads.aspx > [Ngày truy cập 28 tháng 11 năm 2014] Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, 2014 Sản phẩm – Dịch vụ.< www.bidv.com/sanphamdichvu.aspx > [Ngày truy cập: Ngày 15 tháng 09 năm 2014] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2001 Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN định việc ban hành Quy ché cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Hà Nội, Ngày 31 tháng 12 năm 2001 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2009 Thông tư số 15/2009/TTNHNN quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng Hà Nội, ngày 10 tháng 08 năm 2009 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2013 Thông tư số 02/2013/TTNHNN Hà Nội, Ngày 21 tháng 01 năm 2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014 Thông cáo báo chí Về điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng tháng đầu năm, giải pháp điều hành tháng cuối năm 2014 Hà Nội, Ngày 09 tháng 07 năm 2014 10 Nguyễn Minh Thuận, 2012 Phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân Hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp-PGD Sa Đéc Luận văn Đại học Đại học Cần Thơ 11 Nguyễn Tú Ngoan, 2013 Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Thới Bình, tỉnh Cà Mau Luận văn Đại học Đại học Cần Thơ 12 Nguyễn Tuấn Anh, 2014 Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng SHB Kiên Giang, phòng giao dịch Tân Hiệp Luận văn Đại học Đại học Cần Thơ 13 Quốc hội, 2010 Luật Tổ chức Tín dụng Ngày 16 tháng 06 năm 2010 14 Thái An, 2014 Các doanh nghiệp lạc quan kết kinh doanh 2014 [Ngày truy cập 21 tháng 10 năm 2014] 15 Thái Văn Đại, 2012 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại NXB Đại học Cần Thơ 60 PHỤ LỤC Bảng 1: kết hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc, giai đoạn 2011-2014 Kết hoạt động tín dụng Doanh số cho vay - Ngắn hạn - Trung dài hạn Doanh số thu nợ - Ngắn hạn - Trung dài hạn Dư nợ - Ngắn hạn - Trung dài hạn Nợ xấu - Ngắn hạn - Trung dài hạn Năm 2011 1.457.477 959.176 498.301 1.479.223 1.007.727 471.496 341.228 319.328 21.900 1.915 1.909 Năm 2012 9.316.863 1.111.825 8.205.038 9.255.103 1.095.876 8.159.227 402.988 335.277 67.711 2.585 500 2.085 Năm 2013 13.070.873 1.397.643 11.673.230 13.068.333 1.394.159 11.674.174 405.528 338.761 66.767 3.536 1.560 1.976 Tháng 06/2013 7.581.106 866.539 6.714.568 7.530.598 808.324 6.722.275 453.496 393.492 60.004 2.893 890 2.003 Tháng 06/2014 25.503.720 506.841 24.996.879 25.228.087 227.063 25.001.024 681.161 618.539 62.622 6.226 2.246 3.980 Nguồn: tổ quan hệ khách hàng, BIDV PGD Sa Đéc Bảng 2: Các số đánh giá tổng thể chất lượng tín dụng ngắn hạn BIDV PGD Sa Đéc giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: % Chỉ tiêu Nợ ngắn hạn/dư nợ Dư nợ ngắn hạn/ vốn huy động Hệ số thu nợ ngắn hạn Năm 2011 Hội sở PGD Sa Đéc 55,10 93,58 Năm 2012 Hội sở PGD Sa Đéc 55,91 83,20 Năm 2013 Hội sở PGD Sa Đéc 56,40 83,54 43,58 110,95 42,47 65,76 43,78 77,23 - 105,06 - 98,57 - 99,75 Nguồn: Tổng hợp BCTC BIDV từ phòng QHKH, BIDV PGD Sa Đéc Bảng 3: Các số đánh giá tổng thể chất lượng tín dụng ngắn hạn BIDV PGD Sa Đéc tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 Chỉ tiêu Nợ ngắn hạn/dư nợ Dư nợ ngắn hạn/ vốn huy động Hệ số thu nợ ngắn hạn tháng năm 2013 Hội sở PGD Sa Đéc 56,54 86,77 42,98 96,91 93,28 tháng năm 2014 Hội sở PGD Sa Đéc 56,54 90,81 42,08 74,17 44,80 Nguồn: Tổng hợp từ BCTC phòng QHKH, BIDV PGD Sa Đéc 61 Bảng 4: Tổng nguồn vốn BIDV PGD Sa Đéc ba năm 2011, 20122, 2013 tháng đầu năm 2014 Đơn vị tính: triệu đồng Năm 2011 Các tiêu Vốn huy động Vốn huy động ngắn hạn Vốn huy động trung-dài hạn Vốn khác (vốn điều chuyển nội bộ) Tổng nguồn vốn Năm 2012 tháng đầu năm 2013 Năm 2013 287.801 509.845 438.662 287.655 499.202 430.766 tháng đầu Năm 2014 406.050 833.937 398.741 824.764 146 10.643 7.896 7.309 9.173 63.226 - - - - 406.050 833.937 351.027 509.845 438.662 Nguồn: Tổng hợp Tổ QHKH, BIDV PGD Sa Đéc 62 [...]... ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp - phòng giao dịch Sa Đéc , qua đó phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng giai đoạn 2011- 2014 cũng như đề ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng trong giai đoạn tới 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. .. được các ngân hàng chọn làm nơi đầu tư, mở rộng kinh doanh và ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng chọn Sa Đéc làm nơi đặt một trong ba phòng giao dịch tại chi nhánh Đồng Tháp Với 1.1 1 những khó khăn của nền kinh tế, ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc cũng gặp không ít khó khăn trong hoạt động của mình nhất là hoạt động tín dụng ngắn hạn- hoạt động quan... PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 3.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp - BIDV Đồng Tháp được thành lập theo quyết định số 284/GPUB của UBND tỉnh Đồng Tháp ngày 26/06/1993... Nam phòng giao dịch Sa Đéc năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 Qua đó đề ra giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Mục tiêu 1: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc giai đoạn 2011-2014 thông qua phân tích: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu ngắn. .. ngắn hạn để thấy được thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Mục tiêu 2: Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam phòng giao dich Sa Đéc dựa vào các chỉ số tài chính Mục tiêu 3: Đề ra giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng trong thời gian tới 2 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đề tài được nghiên cứu tại ngân hàng. .. quả hoạt động tín dụng ngắn hạn 2.1.4.1 Dư nợ ngắn hạn trên tổng dư nợ (%) Dư nợ ngắn hạn Dư nợ ngắn hạn ⁄Tổng dư nợ = x100% (2.2) Tổng dư nợ Chỉ tiêu này phản ánh cơ cấu hoạt động tín dụng tại ngân hàng Qua đó có thể đánh giá mức độ tập trung đầu tư vào hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng, từ đó sẽ có bước điều chỉnh cho phù hợp với tình hình kinh tế 2.1.4.2 Dư nợ ngắn hạn trên vốn huy động( %)... xấu, …trong ngân hàng được thu thập qua các bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán, lịch sử hình thành…từ ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đồng Tháp phòng giao dich Sa Đéc để có được số liệu chính xác nhất về hoạt động tại phòng giao dịch Các tài liệu về tình hình kinh tế-xã hội, vị trí địa lý của Sa Đéc, các thống kê về hoạt động ngành ngân hàng được thu... lượng tín dụng ngắn hạn tại BIDV PGD Sa Đéc 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 62 Bảng 4: Tổng nguồn vốn tại BIDV PGD Sa Đéc ba năm 2011, 20122, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 63 v DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 2.1 Quy trình cho vay ngắn hạn tại BIDV PGD Sa Đéc 7 Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức tại BIDV phòng giao dịch Sa Đéc 19 Hình 4.1 Biểu đồ dư nợ ngắn hạn trên dư nợ tại BIDV PGD Sa Đéc và. .. được nghiên cứu tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Phòng giao dịch Sa Đéc Trong phạm vi của đề tài tập trung phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn thông qua phân tích các chỉ số: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu ngắn hạn phát sinh tại ngân hàng trong khoảng thời gian từ năm 2011 đến tháng 6 năm 2014 3 CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ... lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng Tỷ số này càng cao chất lượng nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng thấp, rủi ro tín dụng cao và ngược lại Tỷ lệ nợ xấu theo quy định của NHNN là không vượt quá 3% 2.1.4.5 Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn (vòng) Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn = Doanh số thu nợ ngắn hạn Dư nợ ngắn hạn bình quân (2.6) Trong đó: dư nợ bình quân được xác định dựa trên công thức: Dư nợ ngắn hạn bình quân ... hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc 26 4.1.1 Phân tích khái quát tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng. .. hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Phòng giao dịch Sa Đéc tháng đầu năm 2014 24 3.5 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch Sa Đéc. .. PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 57 5.1 Những thành tựu hạn chế tồn đọng hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phòng giao dịch