phân tích hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam chi nhánh cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THỊ HUỲNH NHƯ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12 - 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THỊ HUỲNH NHƯ MSSV:4114429 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN XUÂN THUẬN Tháng 12 - 2014 LỜI CẢM TẠ Trong thời gian học tập trường Đại học Cần Thơ, truyền đạt tận tình quý thầy cô cung cấp cho em nhiều kiến thức xã hội kiến thức chuyên môn vô quý giá Với tất lòng tôn kính, em xin gửi đến Quý thầy cô trường Đại học Cần Thơ, Quý thầy cô Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh lời biết ơn chân thành sâu sắc Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Xuân Thuận trực tiếp tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành đề tài Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo toàn thể Anh Chị công tác Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ, đặc biệt anh chị phòng Khách hàng cá nhân tận tình giúp đỡ em hoàn thành tốt nhiệm vụ thời gian thực tập Với kiến thức thời gian nghiên cứu có hạn, luận văn không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp Quý thầy cô, Ban lãnh đạo Ngân hàng giúp em khắc phục thiếu sót khuyết điểm Cuối lời, em xin kính gửi đến Quý thầy cô, Ban Giám đốc toàn thể anh chị công tác Ngân hàng lời chúc sức khỏe thành đạt Cần Thơ, ngày tháng năm Người thực ĐỖ THỊ HUỲNH NHƯ i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày tháng năm Người thực ĐỖ THỊ HUỲNH NHƯ ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày tháng năm Thủ trưởng đơn vị (Ký ghi rõ họ tên) iii MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 2.1.2 Khái quát tín dụng 2.1.3 Khái quát tín dụng cá nhân 10 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 16 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 16 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 18 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 18 3.1.1 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 18 3.1.2 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 19 3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC, CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 20 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 20 3.2.2 Chức năng, nhiệm vụ cấp quản trị phòng ban 21 iv 3.3 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG ĐẦU NĂM 2014 22 3.3.1 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2011 đến năm 2013 22 3.3.2 Kết hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 27 CHƯƠNG 4: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 29 4.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG NĂM 2014 29 4.1.1 Khái quát nguồn vốn Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến tháng đầu năm 2014 29 4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG NĂM 2014 32 4.2.1 Khái quát tình hình tín dụng 32 4.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân 39 4.3 PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG NĂM 2014 60 4.3.1 Dư nợ Tổng vốn huy động 60 4.3.2 Dư nợ cá nhân dư nợ 61 4.3.3 Hệ số thu nợ cá nhân 61 4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng cá nhân 63 4.3.5 Dư nợ cá nhân trung bình cán 63 4.3.6 Tỷ lệ nợ xấu cá nhân 63 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 65 5.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ MỘT SỐ TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK CẦN THƠ 65 5.1.1 Những kết đạt 65 5.1.2 Những mặt tồn 65 v 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK CẦN THƠ 66 5.2.1 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay cá nhân ngắn hạn 66 5.2.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay cá nhân 67 5.2.3 Giải pháp công tác thu hồi vốn gốc lãi 67 5.2.4 Giải pháp hạn chế gia tăng nợ xấu chấp 68 5.2.5 Giải pháp tăng cường nâng cao chất lượng cán tín dụng cá nhân 68 5.2.6 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn phục vụ cho hoạt động tín dụng cá nhân 69 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 70 6.1 KẾT LUẬN 70 6.2 KIẾN NGHỊ 71 6.2.1 Kiến nghị với ngân hàng hội sở 71 6.2.2 Kiến nghị với quyền địa phương 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 vi DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 23 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 27 Bảng 4.1 Tình hình nguồn vốn Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 29 Bảng 4.2 Tình hình nguồn vốn Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 29 Bảng 4.3 Tình hình tín dụng Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 32 Bảng 4.4 Tình hình tín dụng Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 35 Bảng 4.5 Doanh số cho vay cá nhân phân theo thời hạn Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 40 Bảng 4.6 Doanh số cho vay cá nhân phân theo thời hạn Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 41 Bảng 4.7 Doanh số cho vay cá nhân phân theo mục đích sử dụng tai Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 42 Bảng 4.8 Doanh số cho vay cá nhân phân theo mục đích sử dụng tai Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 42 Bảng 4.9 Doanh số cho vay cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 44 Bảng 4.10 Doanh số cho vay cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 45 Bảng 4.11 Doanh số thu nợ cá nhân phân theo thời hạn Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 46 Bảng 4.12 Doanh số thu nợ cá nhân phân theo thời hạn Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 46 Bảng 4.13 Doanh số thu nợ cá nhân phân theo mục đích sử dụng tai Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 47 vii Bảng 4.14 Doanh số thu nợ cá nhân phân theo mục đích sử dụng Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 48 Bảng 4.15 Doanh số thu nợ cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 49 Bảng 4.16 Doanh số thu nợ cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 49 Bảng 4.17 Dư nợ cho vay cá nhân phân theo thời hạn Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 51 Bảng 4.18 Dư nợ cho vay cá nhân phân theo thời hạn Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 51 Bảng 4.19 Dư nợ cho vay cá nhân phân theo mục đích sử dụng tai Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 53 Bảng 4.20 Dư nợ cho vay cá nhân phân theo mục đích sử dụng tai Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 53 Bảng 4.21 Dư nợ cho vay cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 55 Bảng 4.22 Dư nợ cho vay cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 55 Bảng 4.23 Nợ xấu cho vay cá nhân phân theo thời hạn Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 56 Bảng 4.24 Nợ xấu cho vay cá nhân phân theo thời hạn Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 56 Bảng 4.25 Nợ xấu cho vay cá nhân phân theo mục đích sử dụng tai Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 57 Bảng 4.26 Nợ xấu cho vay cá nhân phân theo mục đích sử dụng tai Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 58 Bảng 4.27 Nợ xấu cho vay cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 59 Bảng 4.28 Nợ xấu cho vay cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 59 Bảng 4.29 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đên năm 2013, TĐN 2013 TĐN 2014 62 viii Bảng 4.26: Nợ xấu cho vay cá nhân theo mục đích sử dụng Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tiêu dùng SXKD Vay khác Tổng tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 961 797 43 1.801 850 676 41 1.567 TĐN 2014/6 TĐN 2013 Số tiền (111) (121) (2) (234) % (11,55) (15,18) (4,65) (12,99) Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng, Techcombank Cần Thơ, TĐN 2013- 6TĐN 2014  Nợ xấu cá nhân vay tiêu dùng Tuy tỷ lệ nợ xấu cá nhân vay tiêu dùng tổng nợ xấu cá nhân chiếm 50% tỷ lệ nợ xấu cá nhân tiêu dùng so với dư nơ cá nhân tiêu dùng nhỏ, công tác quản lý thu hồi khoản nợ tiêu dùng quản lý chặt chẽ Năm 2012 nợ xấu cá nhân vay tiêu dùng tăng đến 45,51% so với năm 2011 mức 1.781 triệu đồng, khoảng thời gian thị trường bất động sản trạng thái đóng băng, mua bán nhà đất thưa dần, nhiều khách hàng mua nhà đất với giá cao bán được, nên toán khoản nợ đến hạn cho Ngân hàng, tình trạng nợ xấu tăng lên Bước sang năm 2013, nợ xấu cá nhân vay tiêu dùng cải thiện đáng kể, giảm 28,86% so với năm 2012 mức 1.267 triệu đồng, để đảm bảo trì nợ xấu mức thấp, tình trạng nợ xấu xảy ban lãnh đạo Chi nhánh đến tận nơi tìm hiểu trạng khách hàng, ân hạn trả nợ cho khách hàng khó khăn tạm thời tương lai có khả hoàn trả, nợ xấu cá nhân vay tiêu dùng giảm đáng kể Bước sang năm 2014 tình hình nợ xấu cá nhân vay tiêu dùng tiếp tục kiểm soát tốt, tháng đầu năm 2014 nợ xấu cá nhân vay tiêu dùng mức 850 triệu đồng, giảm 11,55% so với tháng đầu năm 2013  Nợ xấu cá nhân vay SXKD Như đề cập, tình hình sản xuất kinh doanh năm 2012 gặp nhiều khó khăn, nhiều hộ kinh doanh thua lỗ khả trả nợ, nên nợ xấu cá nhân vay SXKD năm tăng đến 48,50% so với năm 2011 mức 1.439 triệu đồng Bước sang năm 2013, hoạt động kinh doanh địa bàn dần ổn định hơn, số hộ khôi phục hoạt động kinh 58 doanh có lợi nhuận, giải khoản nợ xấu Ngân hàng, bên cạnh Chi nhánh thực nhiều giải pháp tiếp xúc với hộ kinh doanh, đưa nhiều hướng giải để khắc phục tình trạng nợ xấu, nên nợ xấu cá nhân vay SXKD giảm 31,20% so với năm 2012 1.267 triệu đồng Theo diễn biến tốt, nợ xấu cá nhân vay SXKD tháng đầu năm 2014 tiếp tục giảm 15,18% so với tháng đầu năm 2013  Nơ xấu cá nhân vay khác Nợ xấu khoản vay cá nhân khác chiếm tỷ trọng nhỏ, chưa đến 5% tổng nợ xấu cho vay cá nhân Vì danh mục sản phẩm vay cá nhân tiêu dùng SXKD đa dạng, đáp ứng hầu hết nhu cầu khách hàng, doanh số cho vay cá nhân với mục đích khác chiếm tỷ trọng thấp, nên phần nợ xấu cho vay cá nhân khác thấp c) Nợ xấu cho vay cá nhân theo phương thức bảo đảm Hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng chủ yếu tập trung vào cho vay chấp với tỷ trọng lớn tổng doanh số cho vay cá nhân Vì nợ xấu cá nhân vay chấp chiếm tỷ trọng lớn nợ xấu cá nhân so với nợ xấu cá nhân vay tín chấp Bảng 4.27: Nợ xấu cho vay cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Thế chấp Tín chấp Tổng Năm 2011 1.826 472 2.298 Năm 2012 Năm 2013 2.715 643 3.358 1.681 657 2.338 Chênh lệch 2012/2011 Số tiền % 889 48,69 171 36,23 1.060 46,13 Chênh lệch 2013/ 2012 Số tiền % (1.034) (38,08) 14 2,18 (1.020) (30,38) Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng, Techcombank Cần Thơ, 2011 – 2013 Bảng 4.28: Nợ xấu cho vay cá nhân phân theo phương thức bảo đảm Techcombank Cần Thơ TĐN 2013 TĐN 2014 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Thế chấp Tín chấp Tổng tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 1.214 587 1.801 940 627 1.567 TĐN 2014/6 TĐN 2013 Số tiền % (274) (22,57) 40 6,81 (234) (12,99) Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng, Techcombank Cần Thơ, TĐN 2013- 6TĐN 2014 59  Nợ xấu cá nhân vay tín chấp Tuy nợ xấu cá nhân vay tín chấp mức thấp lại có gia tăng liên tục từ năm 2011 đến 2013 Năm 2012 nợ xấu cá nhân vay tín chấp mức 643 triệu đồng, tăng 36,23% so với năm 2011 Đến năm 2013 nợ xấu cá nhân vay chấp giảm mạnh nợ xấu cá nhân vay tín chấp lại có tăng nhẹ, tăng 2,18% so với năm 2012 Bước sang tháng đầu năm 2014 nợ xấu cá nhân vay tín chấp lại tiếp tục tăng 6,81% so với tháng đầu năm 2013 Tuy nhóm khách hàng Techcombank Cần Thơ cho vay tín chấp lựa chon cẩn thận, đa phần khách hàng có nghề nghiệp thu nhập ổn định, số lượng hồ sơ vay tín chấp ngày tăng nhanh, khoản vay tài sản đảm bảo nên rủi ro tương đối cao, để rơi vào tình trạng nợ xấu nhiều khả thu hồi khó  Nợ xấu cá nhân vay chấp Trong năm 2012, khoản thu hồi nợ chịu nhiều biến động kinh tế, tình trạng nợ xấu gia tăng, nợ xấu cá nhân vay chấp tăng 48,69% so với năm 2011 mức 2.715 triệu đồng Đến năm 2013, trước diễn biến tốt công tác thu nợ, nợ xấu cá nhân vay chấp giảm 38,08% so với năm 2012 Bước sang tháng đầu năm 2014, nợ xấu cá nhân vay chấp mức 940 triệu đồng, giảm đến 22,57% so với tháng đầu năm 2013 Đây bước tiến Chi nhánh việc giảm đáng kể nợ xấu cá nhân trước tình hình kinh tế nhiều biến động 4.3 PHÂN TÍCH CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG NĂM 2014 Để đánh giá cách xác tình hình hoạt động tín dụng cá nhân tiêu doanh số cho vay cá nhân, doanh số thu nợ cá nhân, dư nợ cá nhân, nợ xấu cá nhân, ta dựa vào số tỷ số tài để đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân, từ thấy rõ hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ 4.3.1 Dư nợ Tổng vốn huy động Chỉ tiêu phản ánh ngân hàng cho vay so với nguồn vốn huy động, nói lên hiệu sử dụng vốn huy động ngân hàng, thể ngân hàng chủ động việc tích cực tạo lợi nhuận từ nguồn vốn huy đông hay chưa Qua bảng 4.29 ta thấy dư nợ vốn huy động Chi nhánh khoảng Qua ta thấy việc sử dụng vốn huy động chi nhánh vay 60 chưa hiệu quả, phải dùng nhiều đến vốn điều chuyển Nếu sử dụng nhiều vốn điều chuyển ảnh hưởng nhiều đến lợi nhuận Chi nhánh Vì sử dụng nhiều vốn điều chuyển Chi nhánh phải trả lãi cho Hội sở cao sử dụng vốn huy động từ khách hàng 4.3.2 Dư nợ cá nhân dư nợ Dư nợ cá nhân chiếm tỷ thấp tổng dư nợ cho vay có xu hướng tăng qua năm Từ 32% năm 2011 đến năm 2013 tăng lên đến 43,90%, đến tháng đầu năm 2014 dư nợ cá nhân chiếm đến 50,27% tổng dư nợ Qua thấy Techcombank Cần Thơ thực định hướng Hội sở trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, hoạt động cho vay cá nhân Chi nhánh đẩy mạnh, Cần Thơ Thành phố lớn trình hội nhập phát triển mạnh, nhu cầu đời sống người dân tăng lên, hội tốt để Chi nhánh thúc đẩy cho vay cá nhân Sư tăng trưởng tỷ lệ dư nợ cá nhân dư nợ nỗ lực lớn Techcombank Cần Thơ trước nhiều đối thủ cạnh tranh địa bàn, mở bước tiến quan trọng hoạt động tín dụng cá nhân 4.3.3 Hệ số thu nợ cá nhân Chỉ tiêu dùng để đánh giá khă thu hồi nợ cá nhân ngân hàng hay khả trả nợ khách hàng Hệ số thu nợ cá nhân Chi nhánh nằm mở mức cao Năm 2011 hệ số 80,38%, đến năm 2012 trước biến động kinh tế, khả thu hồi nợ Chi nhánh giảm đáng kể, mức 73,57% Đến năm 2013 việc kiểm soát chặt chẽ khoản nợ, Chuyên viên KHCN thường xuyên đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn, bên cạnh có nhiều vay đến hạn năm, nên hệ số thu nợ cá nhân năm tăng lên đáng kể đạt 94,56% Trong tháng đầu năm 2014, hệ số thu nợ cá nhân đạt 96,40% Qua đó, ta thấy công tác thu hồi nợ cá nhân Chi nhánh quan tâm thực hiên tốt, bên cạnh trình thẩm định cho vay thực nghiêm ngặt, khách hàng lựa chọn vay đa phần có thu nhập ổn định, việc thu nợ bảo đảm 61 Bảng 4.29: Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân Techcombank Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013, TĐN 2013 TĐN 2014 Đơn vị: triệu đồng CHỈ TIÊU Vốn huy động Dư nợ Dư nợ KHCN Dư nợ bình quân KHCN Doanh số cho vay KHCN Doanh số thu nợ KHCN Nợ xấu KHCN Số cán TDCN Dư nợ/Vốn huy động Dư nợ cá nhân/Dư nợ Hệ số thu nợ cá nhân Vòng quay vốn tín dụng cá nhân Dư nợ cá nhân trung bình/ cán TDCN Tỷ lệ nợ xấu cá nhân ĐƠN VỊ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 TĐN 2013 TĐN 2014 Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Người lần % % Vòng Triệu đồng/ Người % 528.041 1.381.341 441.987 384.162 589.392 473.741 2.298 2,62 32,00 80,38 1,23 652.766 1.285.437 584.721 513.354 540.038 397.304 3.358 1,97 45,49 73,57 0,77 640.762 1.410.035 618.941 601.831 629.301 595.081 2.338 2,20 43,90 94,56 0,99 704.900 1.223.574 608.672 596.697 387.030 363.079 1.801 1,74 49,75 93,81 0,61 719.429 1.260.498 633.684 626.313 408.996 394.253 1.567 1,75 50,27 96,40 0,63 63.141 73.090 77.368 76.084 79.211 0,52 0,57 0,38 0,30 0,25 Phòng Dịch vụ khách hàng, Techcombank Cần Thơ, 2011 – 2013, TĐN 2013 - 6TĐN 2014 62 4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng cá nhân Vòng quay vốn tín dụng cá nhân Chi nhánh mức tương đối thấp, nguyên nhân đa phần Chi nhánh cho vay cá nhân trung, dài hạn, khả luân chuyển vốn thấp nên vòng quay vốn chậm Năm 2011 vòng quay vốn tín dụng cá nhân 1,23 vòng, đến năm 2012 việc thu hồi nợ giảm xuống nên làm vòng quay vốn tín dụng cá nhân giảm xuống 0,77 vòng Đến năm 2013, khoản vay cá nhân ngắn hạn có xu hướng tăng lên việc thu hồi nợ đẩy mạnh, nên tốc độ luân chuyển vốn cá nhân tăng lên 0,99 vòng Bước sang tháng đầu năm 2014, vòng quay vốn tín dụng cá nhân tiếp tục tăng so với tháng đầu năm 2013 đạt 0,63 vòng 4.3.5 Dư nợ cá nhân trung bình cán TDCN Chỉ tiêu dùng để đánh giá số dư nợ cá nhân trung bình mà cán TDCN quản lý Năm 2011 với cán TDCN, số dư nợ cá nhân trung bình mà Cán nắm giữ 63.146 triệu đồng Đến năm 2012 số cán TDCN tăng lên người dư nợ cá nhân trung bình tăng lên 73.090 triệu đồng, đến năm 2013 dư nợ cá nhân trung bình tiếp tục tăng mức 77.368 triệu đồng Tháng đầu năm 2014 dư nợ cá nhân trung bình cán TDCN cao so với tháng đầu năm 2013 Qua nhận thấy dư nợ cá nhân trung bình mà cán TDCN quản lý mức tương đối lớn, điều gây khó khăn việc việc kiểm soát tốt khoản nợ, số lượng khách hàng lớn nên ảnh hưởng đến việc nhắc nhở khách hàng trả nợ hẹn, việc quan tâm đến tình hình khách hàng không chu đáo Bên cạnh đó, Chuyên viên khách hàng cá nhân phải tìm thêm lượng khách hàng để tăng trưởng doanh số cho vay cá nhân, điều gây áp lực lớn ảnh hưởng đến việc đảm bảo chất lượng tín dụng cá nhân Chi nhánh 4.3.6 Tỷ lệ nợ xấu cá nhân Tỷ lệ nợ xấu cá nhân dư nợ cá nhân Chi nhánh trì mức thấp, năm 2012 tỷ lệ nợ xấu cá nhân tăng lên so với năm 2011 mức 0,57% Đến năm 2013, Chi nhánh công tác quản trị rủi ro, đề nhiều giải pháp nhằm giảm tình trạng nợ xấu, nên nợ xấu cá nhân mức 0,38% Trong tháng đầu năm 2014, tình trạng nợ xấu cá nhân tiếp tục kiểm soát tốt, giảm so với tháng đầu năm 2013 mức 0,25% Đây nỗ lực lớn Techcombank Cần Thơ việc kiểm soát tốt khoản nợ cá nhân đẩy mạnh thu hồi nợ cá nhân, việc thẩm định cho vay cá nhân Chi nhánh đảm bảo tăng trưởng số lượng kèm với chất lượng khoản vay 63  Qua tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân Techcombank Cần Thơ ta thấy tình hình hoạt động tín dụng cá nhân có xu hướng tăng trưởng, công tác thu hồi nợ triển khai tốt nên tỷ lệ nợ xấu cá nhân chiếm tỷ trọng thấp, dấu hiệu tốt, tạo tiền đề cho trình phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh Bên cạnh tồn nhiều hạn chế, tình hình huy động vốn chưa thật tốt, không đáp ứng đủ cho hoạt động cho vay, vòng quay vốn tín dụng cá nhân chậm, khoản vay cá nhân chủ yếu trung, dài hạn, dư nợ cá nhân trung bình mà cán quản lý lớn, điều dẫn đến hạn chế việc quản lý khoản nợ, tiềm ẩn rủi ro thời gian tới 64 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ MỘT SỐ TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK CẦN THƠ 5.1.1 Những kết đạt Với vị nằm trung tâm Thành phố Cần Thơ, có sở hạ tầng khang trang, trang thiệt bị đại phần khẳng định vị Techcombank Cần Thơ qua trình phát triển Thêm vào đó, uy tín thương hiệu, đa dạng sản phẩm cho vay cá nhân, với đội ngũ nhân viên trẻ, động, sáng tạo, chuyên nghiệp, thái độ phục vụ ân cần, chu đáo, giúp cho Techcombank Cần Thơ đạt số thành tích hoạt động tín dụng cá nhân:  Doanh số cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng ngày cao tổng doanh số cho vay Điều cho thấy Chi nhánh thực tốt định hướng Ngân hàng hội sở trở thành Ngân hàng bán lẻ đa - đại Việt Nam  Công tác thu hồi nợ cá nhân Chi nhánh đạt kết tốt thể qua hệ số thu nợ cá nhân có xu hướng tăng mức cao từ năm 2012 đến tháng đầu năm 2014, vay cá nhân đa phần trung dài hạn  Tình hình dư nợ cá nhân ngày tăng cao, tỷ lệ nợ xấu cá nhân Chi nhánh kiềm chế mức thấp qua năm, cho thấy tăng trưởng tín dụng cá nhân Chi nhánh kèm với đảm bảo chất lượng vay  Chi nhánh ứng dụng công nghệ đại vào hoạt động tín dụng cá nhân thông qua hình thức đăng ký tư vấn, cung cấp đơn vay vốn, cách tính lịch dự kiến trả nợ trực tuyến Việc giúp khách hàng chủ động hơn, tiết kiệm thời gian so với giao dịch trực tiếp 5.1.2 Những mặt tồn Bên cạnh mặt đạt được, hoạt động tín dụng cá nhân chi nhánh gặp nhiều hạn chế:  Các khoản vay cá nhân Chi nhánh đa phần trung, dài hạn nên 65 vòng quay vốn tín dụng cá nhân tương đối thấp, bên cạnh cho vay trung, dài hạn mang lại nhiều rủi ro vay ngắn hạn  Đối tượng vay vốn Techcombank Cần Thơ chủ yếu hộ gia đình sống nội ô thành phố có thu nhập tương đối ổn định, Chi nhánh chưa quan tâm triển khai nhiều hoạt động cho vay cá nhân quận, huyện xa trung tâm Thành phố Vì lượng khách hàng Chi nhánh chưa thật đa dạng  Doanh số thu nợ cá nhân Chi nhánh đạt tương đối cao phụ thuộc nhiều vào biến động kinh tế thị trường, dễ dẫn đến rủi ro việc thu hồi nợ  Nợ xấu chi nhánh giữ mức thấp, nợ xấu cá nhân có xu hướng giảm từ năm 2012 đến nay, nhiên thấy nợ xấu cá nhân tín chấp có tỷ trọng thấp có xu hướng tăng lên Đây vấn đề Chi nhánh cần quan tâm có hướng giải  Dư nợ cá nhân trung bình cán TDCN tương đối lớn, gây nhiều khó khăn cho việc tìm kiếm nguồn khách hàng việc quản lý, đôn đốc khách hàng trả nợ  Nguồn vốn huy động Chi nhánh không đáp ứng đủ cho hoạt động cho vay, Chi nhánh phải sử dụng lượng vốn điều chuyển lớn, điều ảnh hưởng đến lợi nhuận Chi nhánh Vì sử dụng vốn huy động Chi nhánh tốn chi phí sử dụng vốn điều chuyển từ hội sở 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK CẦN THƠ 5.2.1 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay cá nhân ngắn hạn  Chi nhánh nên mở rộng hoạt động cho vay cá nhân ngắn hạn nhiều để tốc độ luân chuyển vốn nhanh hạn chế nhiều rủi ro  Để nâng cao hoạt động cho vay cá nhân ngắn hạn Chi nhánh cần triển khai nguồn nhân lực tiếp cận chợ đầu mối, hộ sản xuất kinh doanh địa bàn để nắm bắt nhu cầu vốn bổ sung hoạt động kinh doanh ngắn hạn họ, từ kịp thời cung cấp nguồn vốn đến cho đối tượng  Chi nhánh phân công cho Chuyên viên khách hàng cá nhân tiếp cận khách hàng theo phân khúc mặt hàng kinh doanh cụ thể tạp hóa, hàng may mặc, rau thực phẩm, nước giải khát,…như việc nhận biết nhu cầu khách hàng thực hiệu tránh trùng lặp việc tiếp cận khách hàng 66 5.2.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay cá nhân  Các Chuyên viên KHCN mở rộng đối tượng cho vay cá nhân đa dạng để phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh Đối tượng cần xem xét người trẻ vừa có việc làm, hộ gia đình có thu nhập trung bình hay cá nhân kinh doanh có nhu cầu vốn mà trước chưa xem xét, bên cạnh chuyên viên nên mở rộng địa bàn cho vay, không tập trung vào khách hàng trung tâm Thành phố mà hướng tới quận, huyện địa bàn  Mạng lưới Phòng giao dịch Techcombank Cần Thơ hạn chế chủ yếu tập trung trung tâm Thành phố Chi nhánh nên mở rộng thêm mạng lưới Phòng giao dịch địa bàn có tốc độ phát triển cao tập trung đông dân số quận Bình Thủy, quận Ô Môn,… Điều giúp cho khách hàng dễ tiếp cận với Ngân hàng hơn, từ đa dạng hóa đối tượng cho vay, góp phần cho việc đẩy mạnh hoạt động cho vay cá nhân  Chi nhánh cần tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, thường xuyên thăm hỏi khách hàng có giao dich với Ngân hàng để kịp thời nhận biết nhu cầu vốn đưa gói sản phẩm phù hợp cho khách hàng, có ưu đãi đặc biệt cho khách hàng thường xuyên giao dịch Chi nhánh, chuyên viên KHCN khai thác thêm nguồn khách hàng từ khách hàng cũ  Đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn tìm đến Ngân hàng, Chuyên viên KHCN nên ân cần tư vấn đưa giải pháp tài hợp lý, tránh trường hợp để khách hàng phải chờ đợi lâu 5.2.3 Giải pháp công tác thu hồi vốn gốc lãi Chi nhánh nên quan tâm nhiều việc thu hồi nợ lãi, tình hình thu nợ Chi nhánh phụ thuộc nhiều vào biến động kinh tế  Trong qua trình thẩm định cho vay, Chuyên viên KHCN nên tìm hiểu kỹ nguồn trả nợ khách hàng, khách hàng vay vốn phục vụ SXKD, phải xem xét kĩ sổ thu chi, lượng hàng nhập tháng liên tục, dự án SXKD phương án SXKD phải mang tính khả thi cao, phù hợp với nhu cầu thực tế địa bàn, điều giúp Chi nhánh tránh nhiều rủi ro việc thu hồi nợ  Trong trình thẩm định tài sản đảm bảo nên xem xét thật kĩ để chắn tài sản nguồn thu bảo đảm khách hàng khả trả nợ Các Chuyên viên KHCN đến Ủy ban nơi thẩm định để tìm hiểu tài sản có nằm viện chờ quy hoạch hay có vấn đề pháp lý hay không 67  Sau giải ngân cho khách hàng, Chuyên viên KHCN nên thường xuyên hỏi thăm tình hình khách hàng, trước đến ngày toán nên điện thoại nhắc nhở khách hàng, khách hàng trả ngày hẹn gia hạn cho khách hàng nằm phạm vi cho phép, để tránh tình trang chồng chất nợ, dẫn đến nguy nợ xấu 5.2.4 Giải pháp hạn chế gia tăng nợ xấu cá nhân tín chấp Tuy nợ xấu cá nhân tín chấp mức thấp lại có xu hướng tăng lên thời gian gần Đa phần khách hàng Chi nhánh cho vay tín chấp người có công việc thu nhập ổn định lại nguồn thu khác lương Trong trường hợp có vấn đề phát sinh ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng, dễ dẫn đến tình trạng nợ xấu Trong trình cho vay cá nhân chấp, việc xem xét khách hàng có thu nhập ổn định hay không Chi nhánh cần xem xét khách hàng có nguồn thu nhập phụ hay không xem xét đến vấn đề người đồng trả nợ, giá trị vay tín chấp không nên cao 5.2.5 Giải pháp tăng cường nâng cao chất lượng cán tín dụng cá nhân Chuyên viên KHCN người trực tiếp tìm kiếm nguồn khách hàng, thẩm định tài sản đảm bảo, chịu trách nhiệm việc thu hồi nợ với hồ sơ Chuyên viên quản lý Vì Chuyên viên KHCN nhân tố quan trọng, định chủ lực hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh  Dư nợ cá nhân trung bình cán TDCN 60 tỷ đồng có xu hướng tăng năm gần Đối với Chuyên viên KHCN vừa phải quản lý lượng dư nợ lớn mặt khác phải tìm thêm khách hàng để tăng doanh số cho vay gặp nhiều trở ngại, việc quản lý thu hồi nợ gặp phải nhiều vấn đề kiểm soát chặt chẽ Vì Chi nhánh nên tuyển dụng thêm nhân cho Phòng Khách hàng cá nhân, để đảm bảo việc quản lý dư nợ tốt để phát triển tăng doanh số cho vay cá nhân đạt hiệu cao, tránh nhiều rủi ro chia gánh nặng áp lực cho Chuyên viên KHCN Chi nhánh  Do tính chất công việc có áp lực tương đối lớn tiêu doanh số cao, nên qua trình tuyển chọn nhân sự, Chi nhánh cần lựa chọn người có lực phẩm chất đạo đức tốt, đặc biệt yêu thích tận tâm với công việc để hoàn thành tốt công việc, mang lại hiệu cao cho hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh  Thường xuyên mở lớp bồi dưỡng kĩ năng, giúp Chuyên viên 68 KHCN nẵm rõ quy trình từ khâu tư vấn, giới thiệu sản phẩm đến việc thẩm định tài sản đảm bảo việc kiểm soát sau vay Đồng thời có sách khen thưởng nhằm khuyến khích cho Chuyên viên có thành tích cao công việc để tạo động lực làm việc tạo nỗ lực cho Chuyên viên khác 5.2.6 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn phục vụ cho hoạt động tín dụng cá nhân  Để phát triển hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tín dụng cá nhân nói riêng, Chi nhánh cần tăng cường công tác huy đông vốn để đáp ứng nguồn vốn kịp thời cho hoạt động cho vay, hạn chế sử dụng vốn điều chuyển Như làm gia tăng lợi nhuận cho Chi nhánh giúp Chi nhánh hoạt động tích cực hiệu  Khách hàng thường có xu hướng tìm đến Ngân hàng lớn uy tín để gửi tiền nhằm đảm bảo mức độ an toàn cao tạo cảm giác yên tâm Vì Chi nhánh nên tham gia, đóng góp cho nhiều hoạt động xã hội địa bàn Thành phố Cần Thơ, từ vị uy tín Techcombank Cần Thơ nâng cao, thu hút quan tâm tổ chức cá nhân địa bàn, điều tạo nên thuận lợi lớn công tác huy động vốn Chi nhánh  Để tăng nguồn vốn huy động thời gian ngắn, Chi nhánh cần triển khai nhiều chương trình khuyến hấp dẫn, có phần quà tương ứng với giá trị tiền gửi thời gian gửi, thực chiến dịch phát tờ rơi đến nhà địa bàn có đông dân cư có tốc độ phát triển cao 69 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Với vị trí thuận lợi, đặc biệt năm 2013 Chi nhánh chuyển từ đường Trần Văn Khéo đường 30/4, thuận lợi lớn cho Chi nhánh tọa lạc tuyến đường lớn, huyết mạch trung tâm Thành phố Cần Thơ Điều góp phần tích cực hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh Tuy nhiều thách thức việc canh tranh với Ngân hàng địa bàn bối cảnh kinh tế Thành phố gặp nhiều khó khăn giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh đẩy mạnh thực tốt Với định hướng Hội sở hướng Techcombank trở thành Ngân hàng bán lẻ đa hàng đầu Việt Nam, Chi nhánh hoàn thành tốt trách nhiệm giao đạt thành công việc đẩy mạnh nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân:  Doanh số cho vay cá nhân ngày chiếm tỷ trọng cao hoạt động cho vay Chi nhánh Từ năm 2012 doanh số có xu hướng tăng đáng kể, bước sang tháng đầu năm 2014 tiếp tục đạt tăng trưởng cao Công tác thu hồi nợ tăng trưởng dư nợ cá nhân Chi nhánh quan tâm quản lý chặt chẽ Dư nợ cho vay cá nhân có xu hướng liên tục tăng qua năm, hứa hẹn mang lại nhiều chuyển biến tích cực hoạt động tín dụng cá nhân Chi nhánh  Tình hình nợ xấu cá nhân Chi nhánh trì mức thấp, nổ lực đáng ghi nhận Chi nhánh việc kiềm chế nợ xấu trước khó khăn kinh tế Tuy hoạt động tín dụng cá nhân phát triển đẩy mạnh, số hạn chế việc tăng trưởng tín dụng phụ thuộc nhiều vào biến động kinh tế, số lượng cán tín dụng cá nhân chưa thật đủ để đáp ứng nhu cầu công việc cách hiệu Trong thời gian tới đây, Chi nhánh tiếp tục phát triển hoạt động tín dụng cá nhân, không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm hoàn thiện máy nhân viên, trọng nhiều vào hoạt động dịch vụ kèm để trở thành Ngân hàng hàng đầu địa bàn thành phố Cần Thơ 70 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Kiến nghị với Ngân hàng hội sở  Hỗ trợ Chi nhánh việc tuyển dụng thêm cán Tín dụng cá nhân có chuyên môn tốt để tạo điều kiện cho tăng trưởng tín dụng kèm với chất lượng  Đơn giản hóa thủ tục, hồ sơ không cầt thiết qua trình vay vốn để tiết kiệm thời gian, chi phí cho Chi nhánh khách hàng Việc phản hồi thắc mắc Chi nhánh nên giải nhanh chóng để tránh ảnh hưởng đến tiến độ công việc chất lượng phục vụ cho khách hàng bảo đảm  Thường xuyên tổ chức buổi giao lưu Chi nhánh với để trao đổi kinh nghiệm lẫn nhau, từ nhìn nhận mặt mà Chi nhánh chưa hoàn thành tốt để đưa phương hướng khắc phục kịp thời  Tổ chức buổi tập huấn, nâng cao lực chuyên môn cán tín dụng cá nhân nói riêng tập thể nhân viên nói chung để giúp nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ mang lại hiệu hoạt động cao cho Chi nhánh 6.2.2 Kiến nghị với Chính quyền địa phương  Xây dựng kế hoạch, dư án nhằm thu hút vốn đầu tư, tạo điều kiện phát triển kinh tế cho Thành phố Cần Thơ Có nhiều sách bình ổn giá nhằm tạo điều kiện cho trình sản xuất, kinh doanh địa bàn đời sống người dân đảm bảo  Giải nhanh chóng loại giấy tờ, hồ sơ cần công chứng để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trình giao dich với Ngân hàng  Ban hành công văn nhằm hỗ trợ cho Ngân hàng trình phong tỏa, phát tài sản đảm bảo thủ tục thi hành án khách hàng khả trả nợ 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thái văn Đại, 2012 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại Bùi Văn Trịnh, 2010 Tiền tệ - Ngân hàng Đại học Cần Thơ Trần Ái Kết, 2008 Giáo trình lý thuyết Tài tiền tệ Đại học Cần Thơ Nguyễn Minh Kiều, 2009 Nghiệp vụ Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê Ngân hàng Nhà nước, 2005 Quyết định 493/2005/QĐ – NHNN Hà Nội, ngày 22 tháng 04 năm 2005 Tạp chí tài số (2014), Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng cá nhân Việt Nam [truy cập ngày 01 tháng 09 năm 2014] Ngọc Nhi (2013) Năm 2014, Cần Thơ phấn đấu tăng trưởng kinh tế đạt 12,5% [ Truy cập ngày 01 tháng năm 2014] 72 [...]... dụng cá nhân 1 Nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động tín dụng cá nhân tại Techcombank – chi nhánh Cần Thơ, tác giả quyết định chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Kỹ Thương Viêt Nam – chi nhánh Cần Thơ để nhận thấy những điểm mạnh và bên cạnh đó là những khó khăn trong hoạt động tín dụng cá nhân mà Ngân hàng đang gặp phải, từ đó đưa ra giải pháp nhằm... cá nhân của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Viêt Nam – chi nhánh Cần Thơ 17 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 3.1.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, thường được biết đến với tên gọi Techcombank... đề có liên quan đến hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ nhưng do thời gian có hạn nên đề tài tập trung nghiên cứu về hoạt động cho vay cá nhân với các chỉ số: doanh số cho vay cá nhân, doanh số thu nợ cá nhân, dư nợ cho vay cá nhân, nợ xấu cho vay cá nhân, vòng quay vốn tín dụng cá nhân và các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay cá nhân từ năm 2011 đến... 1: Phân tích Kết quả hoạt động kinh doanh và tình hình nguồn vốn tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013, 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014  Mục tiêu 2: Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013, 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014  Mục tiêu 3: Đánh giá hoạt động. .. triển bền vững cho Ngân hàng 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Thông qua việc tìm hiểu, phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013, 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014 để thấy được thực trạng tín dụng cá nhân và đưa ra những giải pháp nằm nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân tại Chi nhánh 1.2.2 Mục... báo, internet và các bài viết có nội dung liên quan đến đề tài Tiếp nhận thông tin truyền đạt từ các cán bộ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu  Mục tiêu 1,2: Áp dụng phương pháp so sánh số tuyệt đối và so sánh số tương đối để thấy được thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ Phương pháp so... 2.1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng thương mại  Hoạt động huy động vốn  Hoạt động tín dụng  Hoạt động dịch vụ thanh toán  Hoạt động ngân quỹ  Các hoạt động khác như: góp vốn, mua cổ phần, tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, kinh doanh vàng,… 2.1.2 Khái quát về tín dụng 2.1.2.1 Khái niệm tín dụng 3 Tín dụng là một hoạt động ra đời và phát triển gắn liền với sự tồn tại và phát... 2013 và 6 tháng đầu năm 2014  Mục tiêu 3: Đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013, 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014  Mục tiêu 4: Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 đến năm 2013, 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng... koanh, cho vay cán bộ nhân viên, Trong giai đoạn hiện nay, hoạt động của các doanh nghiệp gặp nhiều thách thức, nhằm phân tán rủi ro các Ngân hàng thương mại đang đẩy mạnh trọng tâm sang hoạt động tín dụng cá nhân, góp phần gia tăng thị phần, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm hướng tới sự hoàn thiện trong hệ thống ngân hàng Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần (TMCP) Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) được... niềm tự hào doanh nghiệp Việt Nam 3.1.2 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - chi nhánh Cần Thơ 3.1.2.1 Lịch sử hình thành Tên giao dịch: Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ Tên viết tắt: Techcombank Cần Thơ Tên tiếng anh: Viet Nam Technological and Commercial Joint Stock Bank - Can Tho branch Địa chỉ: 45A-47 Đường 30/4, P.An Lạc, Q Ninh Kiều, TP Cần Thơ Điện thoại: 07103 766669; ... động tín dụng cá nhân Nhận thức rõ tầm quan trọng hoạt động tín dụng cá nhân Techcombank – chi nhánh Cần Thơ, tác giả định chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Thương Mại. .. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 65 5.1 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ MỘT SỐ TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK CẦN... QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 3.1.1.1