phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tỉnh sóc trăng giai đoạn 2011 đến tháng 6 năm 2014

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ CẨM TUYỀN PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG GIAI ĐOẠN 2011 - Tháng 6/2014 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12 - Năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ CẨM TUYỀN MSSV: 4114331 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG GIAI ĐOẠN 2011- Tháng 6/2014 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ThS NGUYỄN THỊ KIM HÀ Tháng 12 - Năm 2014 LỜI CẢM TẠ Sau trình học tập, rèn luyện ba năm trƣờng Đại học Cần Thơ, đƣợc đồng ý Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh Giảng viên hƣớng dẫn ThS Nguyễn Thị Kim Hà cho phép em thực đề tài “Phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Sóc Trăng giai đoạn 2011 – Tháng 6/2014” để làm Luận văn tốt nghiệp đại học cho Nay em xin chân thành cảm ơn Quý thầy, cô nói chung Quý thầy cô Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh nói riêng tận tình hƣớng dẫn, giảng dạy cho em kiến thức, kỹ hữu ích suốt trình học tập, rèn luyện trƣờng để em tự tin bƣớc vào sống sau này! Em xin chân thành cảm ơn Cô Nguyễn Thị Kim Hà tận tình dẫn giúp đỡ nhiều em để em hoàn thành Luận văn này! Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo cô, chú, anh, chị Ngân hàng TMCP Công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng tạo điều kiện để em học hỏi kinh nghiệm hoàn thành tốt Luận văn tốt nghiệp! Cuối cùng, em xin kính chúc Quý thầy cô, Ban lãnh đạo cô, chú, anh, chị dồi sức khỏe đạt đƣợc nhiều thành công! Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Người thực PHẠM THỊ CẨM TUYỀN CAM KẾT KẾT QUẢ Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày … tháng … năm … Người thực PHẠM THỊ CẨM TUYỀN NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP MỤC LỤC Trang CHƢƠNG GIỚI THIỆU .1 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Phạm vi nội dung CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH 2.1 PHƢƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Tổng quan bảo lãnh ngân hàng 2.1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò chức bảo lãnh ngân hàng 2.1.1.2 Phân loại bảo lãnh ngân hàng .7 2.1.1.3 Hợp đồng cấp bảo lãnh, cam kết bảo lãnh 11 2.1.1.4 Một số vấn đề chung nghiệp vụ bảo lãnh 11 2.1.1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng 16 2.1.1.6 Một số tiêu đánh giá chất lƣợng bảo lãnh 18 2.1.2 Phƣơng pháp thống kê mô tả phân tích liệu nghiên cứu khoa học 21 2.1.2.1 Phân phối tần số 21 2.1.2.2 Phân tích so sánh 21 2.1.2.3 Các số đo phân tích khác 22 2.2 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU 23 2.3 PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH 24 2.3.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 24 2.3.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 25 CHƢƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG 26 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG 26 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam chi nhánh tỉnh Sóc Trăng 26 3.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phận Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sóc Trăng 27 3.2 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM– CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG GIAI ĐOẠN 2011- Tháng 6/2014 30 3.2.1 Phân tích doanh thu 31 3.2.2 Phân tích chi phí 34 3.2.3 Phân tích lợi nhuận 35 3.3 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH 37 3.3.1 Thuận lợi 37 3.3.2 Khó khăn 38 3.3.3 Phƣơng hƣớng hoạt động chi nhánh năm 2014 38 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 2011THÁNG 6/2014 .41 4.1 QUY TRÌNH BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 41 4.1.1 Quy trình bảo lãnh ngân hàng công thƣơng Sóc Trăng 41 4.1.2 Thuận lợi, khó khăn rủi ro hoạt động bảo lãnh 44 4.1.2.1 Thuận lợi 44 4.1.2.2 Khó khăn số rủi ro hoạt động bảo lãnh 45 4.1.3 Các loại hình bảo lãnh biểu phí bảo lãnh ngân hàng Công thƣơng Sóc Trăng 46 4.1.4 Thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng 49 4.1.4.1 Giá trị nhận bảo lãnh phân theo kỳ hạn 53 4.1.4.2 Giá trị nhận bảo lãnh phân theo lĩnh vực hoạt động khách hàng 53 4.1.4.3 Giá trị nhận bảo lãnh phân theo loại bảo lãnh 56 4.1.5 Số bảo lãnh có tài sản đảm bảo ký quỹ khách hàng 58 4.2 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 2011 – THÁNG 6/2014 60 4.2.1 Giá trị bảo lãnh ngân hàng phải thực nghĩa vụ thay khách hàng theo hợp đồng bảo lãnh 60 4.2.2 Nợ xấu dự phòng rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ bảo lãnh 63 4.2.2.1 Nợ xấu phát sinh từ nghiệp vụ bảo lãnh 63 4.2.2.2 Dự phòng rủi ro từ nghiệp vụ bảo lãnh 66 4.2.2.3 Khả bù đắp rủi ro 68 4.2.3 Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh tổng doanh thu 69 4.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 71 4.3.1 Các yếu tố khách quan 71 4.3.1.1 Môi trƣờng kinh doanh khách hàng 71 4.3.1.2 Chính sách pháp luật nƣớc 71 4.3.2 Yếu tố chủ quan 72 4.3.2.1 Phƣơng hƣớng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng 72 4.3.2.2 Quy trình thực bảo lãnh trình độ nghiệp vụ nhân viên 73 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 74 5.1 NHỮNG TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG SÓC TRĂNG VÀ NGUYÊN NHÂN 74 5.1.1 Các loại hình bảo lãnh có phát sinh nhƣng chƣa đa dạng 74 5.1.2 Còn phát sinh trƣờng hợp bảo lãnh tài sản đảm bảo hay ký quỹ 74 5.1.3 Các trƣờng hợp phải thực nghĩa vụ trả thay dù số lƣợng không nhiều nhƣng tăng số lƣợng lẫn giá trị qua năm 74 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH 75 5.2.1 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 75 5.2.2 Tăng cƣờng công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm bảo lãnh 75 5.2.3 Thƣờng xuyên theo dõi, đánh giá khách hàng 76 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 77 6.1 KẾT LUẬN 77 6.2 KIẾN NGHỊ 77 6.2.1 Về phía quan có thẩm quyền 77 6.2.2 Về phía khách hàng (Bên đƣợc bảo lãnh) 78 6.2.3 Về phía nhận bảo lãnh 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Doanh thu Ngân hàng Công thƣơng Chi nhánh Sóc Trăng giai đoạn 2011-T6/2014 32 Bảng 3.2 Tổng hợp chi phí kinh doanh ngân hàng công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng 2011-T6.2014 34 Bảng 3.3 Lợi nhuận Công thƣơng Chi nhánh Sóc Trăng 36 Bảng 3.4 Mục tiêu hoạt động công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng năm 2014 39 Bảng 4.1 Biểu phí giai đoạn trình cung cấp dịch vụ bảo lãnh …………………………………………………………………………….47-48 Bảng 4.2 Doanh số bảo lãnh kỳ phân theo thời hạn bảo lãnh 51 Bảng 4.3 Doanh số bảo lãnh kỳ phân theo lĩnh vực hoạt động khách hàng 54 Bảng 4.4 Doanh số bảo lãnh kỳ phân theo loại bảo lãnh 57 Bảng 4.5 Số bảo lãnh phát sinh kỳ 59 Bảng 4.6 Số bảo lãnh ngân hàng phải thực nghĩa vụ thay kỳ .61 Bảng 4.7 Giá trị thực nghĩa vụ bảo lãnh kỳ 62 Bảng 4.8 Nợ xấu phát sinh từ nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 64 Bảng 4.9 Dự phòng rủi ro từ bảo lãnh chi nhánh 67 Bảng 4.10 Chỉ tiêu khả bù đắp khoản vay có khả vốn tiêu khả bù đắp rủi ro tín dụng 68 Bảng 4.11 Doanh thu từ bảo lãnh tổng doanh thu ngân hàng 70 DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 2.1 Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp…………………………………………… Hình 2.2 Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp……………………………………………10 Hình 3.1 Sơ đồ tổ chức hoạt động ngân hàng công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng…………………………………………………………………………27 Bảng 4.9 Dự phòng rủi ro từ bảo lãnh chi nhánh Năm Chỉ tiêu Số tuyệt đối 2011 2012 2013 2013 2014 2011-2012 2012-2013 6Th.2013 6Th.2014 Dự phòng chung 1,05 1,06 1,03 0,87 0,86 0,01 (0,03) (0,01) Dự phòng cụ thể 18,84 20,72 19,09 5,70 5,67 1,88 (1,63) (0,03) Tổng DPRR nghiệp vụ bảo lãnh 19,89 21,78 20,12 6,57 6,53 1,89 (1,66) (0,04) 829,13 899,39 816,13 265,85 278,46 70,26 (83,26) 12,61 Tổng DPRR chi nhánh Th Th ĐVT: Triệu đồng Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp – Ngân hàng Công thương chi nhánh Sóc Trăng Qua bảng thấy rằng, dự phòng chung nghiệp vụ bảo lãnh biến động không nhiều qua năm, từ 1,05 triệu đồng năm 2011 1,03 triệu đồng năm 2013 Xét riêng tháng đầu năm 2014, dự phòng chung biến động so với kỳ năm 2013 phổ biến khoảng 0,85 triệu đồng Về dự phòng cụ thể, nhƣ dự phòng chung, dự phòng cụ thể biến động không nhiều thời gian Giai đoạn năm 2011-2013, dự phòng cụ thể giao động mức 19-20 triệu đồng, riêng tháng đầu năm 2014 so với kỳ năm 2013, dự phòng cụ thể giao động mức sấp sĩ triệu đồng biến động nhiều Mặc dù giá trị nhận bảo lãnh hay nhận nợ bắt buộc thời gian tăng qua năm, nhƣng sách tín dụng ngân hàng việc hƣớng khách hàng đến sử dụng sản phẩm giá rẻ sở tài sản đảm bảo hay ký quỹ phát huy hiệu Từ chi phí dự phòng biến động nhiều, tạo điều kiện để chi nhánh có thêm lợi nhuận Ngoài hiệu quy trình bảo lãnh, cần xem xét sách phí bảo lãnh, rõ ràng việc hƣớng khách hàng vào biểu phí thấp có sử dụng biện pháp đảm bảo phát huy hiệu quả, điều đƣợc hản ánh số vụ ngân hàng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh dù có xảy với giá trị nhiều nhiên chi phí dự phòng biến động không nhiều 4.2.2.3 Khả bù đắp rủi ro Để đánh giá đầy đủ thực trạng hoạt động bảo lãnh, ta xem xét hai tiêu quan trọng không tiêu khả bù đắp khoản vay có khả vốn tiêu khả bù đắp rủi ro tín dụng Bảng 4.10 Chỉ tiêu khả bù đắp khoản vay có khả vốn tiêu khả bù đắp rủi ro tín dụng ĐVT: Lần Năm 2011 2012 2013 6Th.2013 6Th.2014 Khả bù đắp khoản vay vốn 1,82 1,20 1,81 1,75 1,59 Khả bù đắp rủi ro tín dụng 0,45 0,42 0,48 0,50 0,53 Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp – Ngân hàng Công thương chi nhánh Sóc Trăng Qua bảng thấy khả bù đắp khoản vay vốn ngân hàng qua năm cao, lớn nhìn chung giảm Có nghĩa đồng nợ nhóm bảo lãnh trở thành khoản tín dụng thu hồi ngân hàng có đồng từ dự phòng rủi ro dể bù đắp Mặt dù vậy, tiêu lại giảm mạnh năm 2012, từ 1,82 năm 2011 xuống 1,2 năm 2012 sang 2013 tiêu 1,81 Kết hợp với phân tích thấy rằng, mặt dù nợ nhóm bảo lãnh có tăng so với năm 2012 nhƣng ngân hàng có yêu cầu nhiều tài sản đảm bảo qua tìm hiểu ngân hàng đƣợc biết giá trị tài sản đảm bảo đƣợc bảo đảm hợp lý bổ sung kịp thời, nợ nhóm có tăng nhƣng dự phòng rủi ro biến động nhiều Vì tiêu khả bù đắp khoản vay vốn năm 2012 giảm mạnh so với năm 2011 Sang 2013, nợ nhóm giảm mạnh dự phòng rủi ro biến động nhiều tiêu tăng từ 1,2 năm 2012 lên 1, 81 năm 2013 Xét riêng giai đoạn tháng đầu năm, tiêu biến động lớn nhìn chung giảm nhẹ Từ 1,75 tháng đầu 2013 giảm 1,59 tháng đầu 2014 Nguyên nhân nợ nhóm bảo lãnh ngân hàng tăng dự phòng rủi ro giảm nhẹ tiêu giảm tháng đầu năm 2014 Về tiêu khả bù đắp rủi ro tín dụng, năm 2011-2013, tiêu nhìn chung tăng 0,4, có nghĩa đồng nợ xấu từ nghiệp vụ bảo lãnh trở thành nợ thu hồi ngân hàng có 0,4 đồng từ dự phòng rủi ro để bù đắp Dù khả bù đắp thấp nhƣng với đặt thù nghiệp vụ bảo lãnh bên đƣợc bảo lãnh có nghĩa vụ hoàn trả ngày cho ngân hàng ngân hàng thực nghĩa vụ thay Vì vậy, khách hàng thƣờng cố gắng nhanh chóng trả nợ cho ngân hàng để trả thêm phần lãi phạt chậm trả không bị hạ mức tín nhiệm lần xin cấp tín dụng đa phần bảo lãnh có TSĐB ký quỹ, chi phí dự phòng đƣợc trích lập Từ làm cho tiêu thƣờng không đƣợc trì mức cao nhằm đảm bảo khả khoản cho ngân hàng giảm chi phí hoạt động góp phần làm tăng lợi nhuận Đáng ý, tiêu giảm 0,42 năm 2012 tăng mạnh lên 0,48 năm 2013, nguyên nhân năm 2012 nợ xấu ngân hàng tăng nhẹ so với năm 2011 dự phòng rủi ro đƣợc trì ổn định, tiều giảm nâm 2012, đến 2013, nợ xấu ngân hàng giảm so với năm 2012 dự phòng rủi ro biến động lớn, tiêu khả bù đắp rủi ro tín dụng lại tăng lên năm 2013 Xét riêng tháng đầu năm, tiêu nhìn chung giảm thƣờng mức 0,5 Chỉ tiêu tăng từ 0,5 lần tháng đầu 2013 lên 0,53 tháng đầu 2014 Nguyên nhân dự phòng rủi ro tháng đầu 2014 dù có giảm so với kỳ nhƣng nợ xấu tháng đầu 2014 giảm nhiều mức giảm dự phòng rủi ro, tiêu tăng tháng đầu 2014 4.2.3 Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh tổng doanh thu Bảo lãnh hoạt động truyền thống ngân hàng thƣơng mại nói chung ngân hàng công thƣơng Sóc Trăng nói riêng, doanh thu từ bảo lãnh đóng vai trò không nhỏ tổng doanh thu ngân hàng Để hiểu nguồn thu tổng doanh thu ngân hàng, ta quan sát bảng sau: Bảng 4.11 Doanh thu từ bảo lãnh tổng doanh thu ngân hàng Năm 2011 Doanh thu từ nghiệp vụ bảo lãnh (Triệu đồng) 2012 2013 6Th.2013 6Th.2014 1.638,79 1.805,93 2.109,46 789,57 775,24 Tổng doanh thu (Triệu đồng) 54.445 64.040 81.415 37.960 37.451 Doanh thu từ bảo lãnh/ Tổng doanh thu (%) 3,01 2,82 2,59 2,08 2,07 Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp – Ngân hàng Công thương chi nhánh Sóc Trăng Qua bảng thấy doanh thu từ bảo lãnh ngân hàng nhìn chung tăng qua năm, từ 1.638,79 triệu đồng năm 2011 lên 2.109,46 triệu đồng năm 2013 Doanh thu từ bảo lãnh tháng đầu năm 2014 so với kỳ 2013 có biến động theo hƣớng giảm nhƣng không nhiều Doanh thu từ bảo lãnh tăng giai đoạn 2011-2013 kết khả quan phản ánh hiệu hoạt động ngân hàng, qua cho thấy uy tín ngân hàng, ngày đƣợc nâng cao, hoạt động bảo lãnh đem lại hiệu tốt Trong thời gian này, hoạt động ngân hàng thuận lợi, khách hàng ngân hàng tăng qua năm, số bảo lãnh phát sinh tăng, mà doanh thu tăng Sang đầu năm 2014, lƣợng khách hàng ngân hàng có sụt giảm doanh nghiệp địa bàn giải thể nhiều đó, khách hàng chi nhánh lại ít, ảnh hƣởng đến doanh thu từ bảo lãnh Về tỷ trọng doanh thu từ bảo lãnh so với tổng doanh thu, thấy nguồn thu chiếm tỷ trọng không nhiều so với tổng doanh thu Tỷ trọng nhìn chung giảm giai đoạn 2011-2013, từ 3,01% năm 2011 2,59% năm 2013 Tỷ trọng tháng đầu năm 2014 so với kỳ 2013 giảm nhẹ, từ 2,08% tháng đầu 2013 xuống 2,07% Nguyên nhân thời gian này, doanh số cho vay chi nhánh tăng mạnh, từ 2.754.070 triệu đồng năm 2011 lên 4.722.231 triệu đồng năm 2013, tháng đầu năm 2014 1.888.892 triệu đồng, doanh thu từ lãi chi nhánh tăng mạnh (thu từ lãi 2011 41.230 triệu đồng, thu từ lãi 2013 61.955 triệu đồng), kéo theo tổng doanh thu chi nhánh tăng nhanh Trong đó, doanh thu từ hoạt động bảo lãnh lại ổn định, dù có tăng nhƣng mức tăng không đáng kể so với tổng doanh thu 4.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 4.3.1 Các yếu tố khách quan 4.3.1.1 Môi trường kinh doanh khách hàng Sau phân tích thấy thời kỳ xem xét, hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng chị ảnh hƣởng nhiều yếu tố môi trƣờng kinh doanh khách hàng Qua thấy, bảo lãnh toán loại bảo lãnh phát sinh nhiều nhìn chung tăng liên tục qua năm, loại bảo lãnh thƣờng phát sinh quan hệ mua bán chủ yếu thuộc lĩnh vực thủy sản, lẽ giá trị phải toán cho hợp đồng thƣờng lớn Nhƣ biết, Sóc Trăng tỉnh có nhiều tiềm thủy sản, nhiên thời gian qua ngành nghề chủ đạo gặp không khó khăn, đặc biệt nghề nuôi tôm Đối với ngƣời nuôi, dịch bệnh tôm thời gian qua làm nguồn cung bị hạn chế nhiều, bên cạnh đó, thị trƣờng xuất nhƣ Mỹ, Nhật, Hàn Quốc,… có yêu cầu ngày cao chất lƣợng, khắt khe thuế, điều kiện nhập khẩu,…gây khó khăn nhiều cho doanh nghiệp ngƣời nuôi Giá nguyên liệu đầu vào tăng cao nguồn cung không đủ, đầu sản phẩm bấp bênh làm cho doanh nghiệp gặp nhiều vấn đề vốn sản xuất, ngƣời nuôi cần vốn lớn để tái sản xuất trang trải chi phí Những bất lợi từ môi trƣờng kinh doanh doanh nghiệp ngƣời nông dân tạo điều kiện để bảo lãnh ngân hàng phát huy vai trò Nhƣ cam kết chắn khả toán cho bên nhận bảo lãnh, khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều phát sinh hợp đồng bảo lãnh ngày nhiều Doanh số bảo lãnh ngân hàng tăng liên tục điều đáng mừng nhiên, bất ổn ngành nghề mà số vụ ngân hàng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh tăng qua năm làm ảnh hƣởng đến lợi nhuận ngân hàng 4.3.1.2 Chính sách pháp luật nước Chính sách pháp luật nƣớc yếu tố thuộc môi trƣờng vĩ mô có tác động nhiều đến hoạt động ngân hàng có hoạt động bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh hoạt động cấp tín dụng ngân hàng, đƣợc điều chỉnh nhiều văn nhƣ: Luật dân 2005; Luật tổ chức tín dụng 2010; Quyết định 493/2005 Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng định 18/2007 sửa đổi bổ sung số điều định 493/2005 (trƣớc tháng 6/2014); Thông tƣ 02/2013 Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng (từ tháng 6/2014) thông tƣ 09/2014 sửa đổi bổ sung số điều thông tƣ 02/2013; nghị định 163/2006 nghị định 11/2012 giao dịch bảo đảm; định 26/2006 bảo lãnh ngân hàng (trƣớc ngày 2/12/2012) thông tƣ 28 bảo lãnh ngân hàng (từ ngày 2/12/2012); Hệ thống pháp luật ngày hoàn thiện tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ ngân hàng ngày phát huy tốt tác dụng Quyết định 493/2005 định 18/2007 thông tƣ 02/2013 quy định việc phân loại cam kết ngoại bảng có bảo lãnh ngân hàng, có quy định rõ ràng rằng: từ ngân hàng thực nghĩa vụ cho bên đƣợc bảo lãnh, số tiền đƣợc phân loại vào nhóm nợ xấu (từ nhóm trở tùy số ngày hạn) ngày hạn đƣợc tính từ ngân hàng giải ngân để thực nghĩa vụ bảo lãnh Quy định chặt chẽ đem lại không thuận lợi khó khăn cho ngân hàng, thuận lợi chổ khách hàng cố gắng nhanh chóng trả nợ cho ngân hàng để tránh việc trả khoản lãi hạn bị hạ xếp hạn tín dụng lần vay tiếp sau Khó khăn chổ, ngân hàng dễ gặp rủi ro tín dụng tiếp sau rủi ro khoản, lẽ khách hàng có nghĩa vụ hoàn trả ngày cho ngân hàng số tiền trả thay, điều thƣờng khó thực đƣợc Vì khách hàng có đủ điều kiện để thực điều họ chủ động thực nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh không để xảy trƣờng hợp ngân hàng trả thay, điều gây bất lợi cho họ làm tăng rủi ro tín dụng nợ xấu ngân hàng Trong đó, xét mối liên hệ với rủi ro tín dụng, thấy rủi ro khoản hệ rủi ro tín dụng Cụ thể, số khoản tín dụng không đƣợc thu hồi hạn, vốn huy động đến hạn toán hợp đồng tín dụng khác ký kết đến hạn giải ngân Trong trƣờng hợp ngân hàng phải tìm cách giải thông qua sử dụng tiền mặt dự trữ, bán tài sản Có (Tài sản) khác hay vay từ bên Tiền mặt tài sản có tính khoản cao giảm mối đe dọa khả khoản ngân hàng 4.3.2 Yếu tố chủ quan 4.3.2.1 Phương hướng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng Phƣơng hƣớng phát triển hoạt động ngân hàng đƣợc thể biếu phí bảo lãnh Có thể thấy ngân hàng nhận thức đƣợc rủi ro hoạt động bảo lãnh tìm biện pháp phòng ngừa hữu hiệu, hƣớng khách hàng đến mức phí thấp nhờ vào biện pháp đảm bảo Tâm lý chung khách hàng trọng nhiều đến giá cả, nắm đƣợc yếu tố này, ngân hàng lựa chọn biện pháp tốt để thu hút khách hàng giả thiểu rủi ro cho Nhờ mà 99% bảo lãnh có tài sản đảm bảo ký quỹ, tình hình kinh doanh khách hàng có nhiều biến động làm trƣờng hợp ngân hàng phải trả thay có tăng nhƣng chi phí dự phòng đƣợc điều chình ổn định Nhờ mà chi phí hoạt động giảm, ngân hàng có thêm khách hàng tăng thêm lợi nhuận 4.3.2.2 Quy trình thực bảo lãnh trình độ nghiệp vụ nhân viên Quy trình bảo lãnh ngân hàng đƣợc thực nghiêm ngặt đầy đủ bƣớc quan trọng Dù quy trình đầy đủ có nhiều bƣớc đòi hỏi cao nhân viên trình độ nghiệp vụ, nhiên ngân hàng chƣa xảy trƣờng hợp khiếu kiện liên quan đến vấn đề này, thời gian thực nhanh chóng đạt đƣợc lòng tin khách hàng Cũng nhờ yếu tố mà khách hàng tin tƣởng, đển với ngân hàng ngày nhiều, số bảo lãnh phát sinh tăng qua năm CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMP CÔNG THƢƠNG – CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 5.1 NHỮNG TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG TMCP SÓC TRĂNG VÀ NGUYÊN NHÂN Sau phân tích trên, thấy hoạt động bảo lãnh ngân hàng công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng có số tồn tại: 5.1.1 Các loại hình bảo lãnh có phát sinh tập trung số loại bảo lãnh quen thuộc Nhƣ phân tích, thời gian qua chi nhánh có phát sinh loại bảo lãnh: Bảo lãnh tiền ứng trƣớc, bảo lãnh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành, chủ yếu phát sinh loại hình bảo lãnh toán bảo lãnh thực hợp đồng Các loại hình bảo lãnh phát sinh ngân hàng chƣa đa dạng ngƣời sử dụng mang tâm lý e ngại với loại bảo lãnh khác họ chƣa đƣợc biết đến nhƣ chƣa đƣợc giới thiệu cặn kẽ loại bảo lãnh khác 5.1.2 Còn phát sinh trƣờng hợp bảo lãnh tài sản đảm bảo hay ký quỹ Tại chi nhánh phát sinh số trƣờng hợp bảo lãnh đảm bảo khách hàng lớn, có lịch sử tín dụng tốt uy tín thị trƣờng,… Dù biện pháp để giữ chân khách hàng nhƣ tạo thêm hội tiếp cận vốn vay cho họ nhƣng điều đem lại nhiều rủi ro cho ngân hàng trƣờng hợp khách hàng không đủ khả trả nợ cho ngân hàng 5.1.3 Các trƣờng hợp phải thực nghĩa vụ trả thay dù số lƣợng không nhiều nhƣng tăng số lƣợng lẫn giá trị qua năm Mặc dù trƣờng hợp ngân hàng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh cho khách hàng chiếm tỷ lệ nhỏ nhƣng tỷ lệ lại tăng qua năm vấn đề cần ý cho nhà quản trị Tình hình kinh tế - xã hội thời gian qua có nhiều biến động, gây khó khăn cho tất thành phần kinh tế, lĩnh vực thủy sản, trồng lúa, xây dựng, …điều tạo điều kiện cho doanh số bảo lãnh có hội gia tăng đem lại doanh thu cho ngân hàng nhƣng trƣờng hợp ngân hàng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh tăng mang lại nhiều rủi ro cho ngân hàng 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH 5.2.1 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Con ngƣời yếu tố quan trọng định kết hoạt động, có bảo lãnh ngân hàng Do cần trọng công tác đào tạo, nâng cao chất lƣợng nghiệp vụ nhân viên Từ thực tiễn cho thấy, loại bảo lãnh có phát sinh chi nhánh chƣa đa dạng, chủ yếu tập trung loại bảo lãnh quen thuộc Điều đƣợc coi mối đe dọa với ngân hàng, lẽ, nghiệp vụ không thƣờng xuyên phát sinh nhiều gây nên lúng túng xử lý Đó điều kiện thuận lợi để kẻ gian lợi dụng nhằm tìm kiếm lợi ích bất cho Trong điều kiện nhƣ vậy, ngân hàng nên thƣờng xuyên tổ chức lớp bồi dƣỡng nghiệp vụ hay thi nghiệp vụ,…để từ nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên Ngoài cần bồi dƣỡng tin học ngoại ngữ cho nhân viên, với bảo lãnh có yếu tố nƣớc khó khăn lớn bất đồng ngôn ngữ Điều tối thiểu giao kết hợp đồng phải hiểu rõ nội dung nó, việc am hiểu nắm rõ điều khoản hợp đồng quan trọng 5.2.2 Tăng cƣờng công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm bảo lãnh Trong điều kiện kinh doanh nhƣ cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, nghiệp vụ nhƣ cho vay, huy động,… đƣợc hầu hết ngân hàng trọng phát triển đến hoạt động Do đó, để đa dạng hóa sản phẩm có thêm khách hàng, ngân hàng Công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng nên trọng vào quảng bá sản phẩm ngoại bảng có bảo lãnh Xuất phát từ thực trạng loại hình bảo lãnh ngân hàng chƣa đa dạng, thời gian tới ngân hàng cần thƣờng xuyên cử cán tiếp cận khách hàng để giới thiệu thêm loại bảo lãnh Trong thời gian qua ngân hàng có thực việc tiếp thị sản phẩm tới khách hàng nhƣng đa phần sản phẩm tiết kiệm, lãi suất cho vay, huy động,… chƣa trọng nhiều đến tiếp thị sản phẩm bảo lãnh Bên cạnh cần có thêm số ƣu đãi với khách hàng nhƣ: giảm phí số giai đoạn bảo lãnh khách hàng lâu năm để dần giảm trƣờng hợp bảo lãnh TSĐB hay ký quỹ,… 5.2.3 Thƣờng xuyên theo dõi, đánh giá khách hàng Tài sản đảm bảo thƣờng yêu cầu bắt buộc khách hàng muốn đƣợc cấp tín dụng Tuy nhiên Ngân hàng Công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng phát sinh số bảo lãnh tài sản đảm bảo Đây thƣờng khoản áp dụng cho khách hàng thân thiết, có lịch sử tín dụng tốt, tình hình sản xuất khả quan,…ƣu đãi tạo điều kiện để ngân hàng giữ chân khách hàng tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm bảo lãnh Nhƣng thiết nghĩ môi trƣờng kinh doanh biến động không ngừng thời gian tới, ngân hàng nên xem xét kỹ trƣờng hợp đƣợc cấp bảo lãnh dƣới hình thức Đặc biệt cần thƣờng xuyên theo dõi, đánh giá khách hàng để kịp thời điều chỉnh quan hệ tín dụng với họ tránh trƣờng hợp bị động xử lý làm tăng rủi ro kinh doanh ngân hàng Thêm vào hạn chế ảnh hƣởng từ môi trƣờng kinh doanh yếu tố khách quan, ngân hàng phòng ngừa mà tìm cách giảm thiểu rủi ro tác động yếu tố Ngoài cần ý nhiều đến công tác thƣờng xuyên kiểm tra, đánh giá tài sản đảm bảo Bởi lẽ, xảy trƣờng hợp ngân hàng phải thực nghĩa vụ thay số tiền giải ngân trở thành khoản cấp tín dụng với khách hàng Nhƣng khác với hình thức cấp tín dụng khác, nghĩa vụ bảo lãnh đƣợc yêu cầu thực lúc bên nhận bảo lãnh có yêu cầu xuất trình đầy đủ giấy tờ hợp lệ ngân hàng bị rơi vào bị động trƣờng hợp Do đó, để hạn chế phần rủi ro cho mình, ngân hàng cần thƣờng xuyên theo dõi đánh giá tài sản đảm bảo để kịp thời yêu cầu bên đƣợc bảo lãnh bổ sung tài sản đảm bảo CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Sau trình phân tích kết luận hoạt động bảo lãnh ngân hàng thời gian qua nhìn chung có biến chuyển tích cực Quy trình bảo lãnh đƣợc thực nghiêm túc hiệu quả, nhân viên chi nhánh có đầy đủ lực trình độ để thực tốt nhiệm vụ Doanh số bảo lãnh tăng liên tục, khoản thực nghĩa vụ bảo lãnh có tăng nhƣng phù hợp với phát triển doanh số giữ tỷ lệ ổn định Dự phòng rủi ro đƣợc trích lập mức hợp lý, doanh thu từ bảo lãnh tăng trƣởng ổn định góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng Bên cạnh hoạt động bảo lãnh số tồn nhƣ loại hình bảo lãnh có phát sinh thƣờng tập trung nhiều loại bảo lãnh quen thuộc, có phát sinh khoản bảo lãnh tài sản đảm bảo ký quỹ, môi trƣờng kinh doanh có nhiều biến động làm cho nghĩa vụ bảo lãnh tăng qua năm 6.2 KIẾN NGHỊ Bên cạnh số giải pháp đƣợc đề xuất, có số kiến nghị với bên có liên quan nhƣ sau: 6.2.1 Về phía Chính Phủ, Bộ Tài Ngân hàng nhà nƣớc Môi trƣờng kinh tế phát triển ổn định lành mạnh rộng lực thúc đẩy hoạt động tiền tệ - ngân hàng nói chung hoạt rộng bảo lãnh nói riêng Bất ổn kinh tế trị xã hội đem lại rủi ro bất khả kháng ngân hàng doanh nghiệp làm ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh Vì vậy, Chính phủ cần ổn định môi trƣờng trị xã hội môi trƣờng kinh tế vĩ mô, hoàn chỉnh hệ thống tín dụng giá Làm đƣợc nhƣ vậy, Chính phủ trì đƣợc môi trƣờng thuận lợi, lành mạnh cho hoạt động ngân hàng Quốc Hội, Chính phủ, NHNN, … cần hoàn thiện hệ thống pháp luật, tạo lập hành lang pháp lý rõ ràng, chặt chẽ thuận lợi cho hoạt động bảo lãnh ngân hàng Thời gian qua hệ thống pháp luật dù ngày đƣợc hoàn thiện nhƣng chƣa có luật bảo lãnh mà đƣợc đề cập số luật liên quan hay văn dƣới luật, số trƣờng hợp hoạt động bị điều chỉnh cách chồng chéo luật, văn dƣới luật khác Trong thời gian tới Quốc Hội, nhà làm luật,… xem xét xây dựng luật riêng bảo lãnh để điều chỉnh hoạt động cách đồng NHNN giám sát ngân hàng thực quy chế NHNN đồng thời nâng cao chất lƣợng công tác tra, kiểm tra NHNN phải thƣờng xuyên tra, kiểm tra hoạt động NHTM nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng, phát kịp thời tồn sai sót để có biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời Muốn vậy, phải trọng đến trình độ nghiệp vụ nhƣ phẩm chất đạo đức cán tra Nhƣng nhƣ nghĩa NHNN can thiệp sâu vào hoạt động ngân hàng, gây cản trở tiêu cực tới hoạt động ngân hàng NHNN cần kết hợp hài hòa giám sát từ xa tra chổ 6.2.2 Về phía khách hàng (bên đƣợc bảo lãnh) Cần chủ động theo dõi thị trƣờng để có biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động hiệu Tạo điều kiện cho nhân viên ngân hàng đến tiếp thị sản phẩm, dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng tạo điều kiện để hiểu sử dụng sản phẩm ngân hàng cách hiệu Nghiêm túc có trách nhiệm hoàn thành nghĩa vụ với bên nhận bảo lãnh, tránh để ngân hàng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh làm ảnh hƣởng uy tín khách hàng 6.2.3 Về phía nhận bảo lãnh Cần chủ động theo dõi thị trƣờng để có biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động hiệu Tìm hiểu kỹ đối tác trƣớc thực giao dịch với họ, tránh để xảy trƣờng hợp khách hàng không thực đầy đủ nghĩa vụ, trƣờng hợp ngân hàng thực nghĩa vụ thay bên đối tác nhƣng nhiều ảnh hƣởng hoạt động bên nhận bảo lãnh Tích cực tìm hiểu sản phẩm bảo lãnh ngân hàng để sử dụng hiệu Tạo điều kiện cho nhân viên ngân hàng đến tiếp thị sản phẩm, dịch vụ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng tạo điều kiện để hiểu sử dụng sản phẩm ngân hàng cách hiệu TÀI LIỆU THAM KHẢO Châu Thị Thu Hồng, 2012 Phân tích lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sóc Trăng Luận văn đại học Trƣờng Đại học Cần Thơ Mạc Đình Duy, 2012 Phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngân hàng thượng mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chii nhánh tỉnh Hậu Giang giai đoạn 2009-T6.2012.Luận văn đại học Trƣờng Đại học Cần Thơ Nguyễn Trọng Thùy, 2000 Bảo lãnh – Tín dụng dự phòng & Những điều luật áp dụng Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Thị Liên Diệp, 2008 Quản trị học Hà Nội: Nhà xuất Lao động – Xã hội Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam Biểu phí dịch vụ qua hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp [Online] [Ngày truy cập 10 tháng 10 năm 2014] Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Quyết định 493 Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng [E-book] [Ngày truy cập 23 tháng năm 2014] Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2013 Thông tư 02/2013 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước [E-book] [Ngày truy cập 15 tháng 19 năm 2014] Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2007 Quyết định 18 Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước [E-book] [Ngày truy cập tháng 10 năm 2014] Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2006 Quyết định Về việc ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng [E-book] [Ngày truy cập tháng 10 năm 2014] 10 Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2012 Thông tƣ Về việc ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng [E-book] < http://moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.aspx?Ite mID=28008> [Ngày truy cập tháng 10 năm 2014] 11 Phạm Thị Duy Trúc, 2012 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sóc Trăng, luận văn đại học Trƣờng Đại học Cần Thơ 12 Quốc Hội, 2005 Bộ luật Dân [E-book] < http://www.moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.asp x?ItemID=18147> [Ngày truy cập 28 tháng năm 2014] 13 Trần Quang, 2012 Tình hình kinh tế - xã hội tháng đầu năm 2014 [Ejounal] [Ngày truy cập 14 tháng năm 2014] [...]... tiêu chung Phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Công TMCP thƣơng chi nhánh Sóc Trăng từ đó đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lƣợng nghiệp vụ bảo lãnh 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng - Phân tích một số yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng - Đề... nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian Đề tài là phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng chi nhánh Sóc Trăng giai đoạn 2011 – Tháng 6/ 2014, nên bài viết thực hiện tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Sóc Trăng 1.3.2 Phạm vi thời gian Thời gian thu thập số liệu trong 3 năm 2011, 2012,... và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hậu Giang: Mạc Đình Duy (2012) Phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh tỉnh Hậu Giang Bằng việc thu thập số liệu sơ cấp từ báo cáo tài chính các năm của Ngân hàng giai đoạn 2009 – tháng 6. 2012 Đề tài có mục tiêu chung là phân tích về thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng đầu tƣ... 2013 và 6 tháng đầu năm 2013, 6 tháng đầu năm 2014 Thời gian nghiên cứu của đề tài là từ tháng 8 /2014 đến tháng 11 /2014 1.3.3 Phạm vi nội dung Đề tài có nội dung chính là phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Sóc Trăng giai đoạn 2011- tháng 6/ 2014, thông qua một số chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động bảo lãnh ngân hàng và đề xuất một số giải pháp Do thời gian thực hiện... của Chính phủ, Ngân hàng trong quá trình phát triển Vậy nghiệp vụ bảo lãnh của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Sóc Trăng đƣợc thực hiện nhƣ thế nào, đạt đƣợc những kết quả gì và còn những hạn chế nào? Để hiểu rỏ hơn về vấn đề này, em xin chọn đề tài Phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Sóc Trăng giai đoạn 2011 – Tháng 6/ 2014. ” làm đề tài... dụng, chi nhánh Ngân hàng nƣớc ngoài phát hành Xác nhận bảo lãnh là bảo lãnh ngân hàng, theo đó TCTD, chi nhánh Ngân hàng nƣớc ngoài (bên xác nhận bảo lãnh) cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc bảo đảm khả năng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh của bên bảo lãnh đối với bên đƣợc bảo lãnh Bên xác nhận bảo lãnh phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết xác nhận bảo lãnh Doanh số bảo lãnh: Giá trị mà Ngân hàng. .. lƣới, tăng cƣờng hoạt động marketing,… Phạm Thị Duy Trúc (2012) Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sóc Trăng Bằng việc thu thập số liệu sơ cấp từ báo cáo tài chính các năm của Ngân hàng giai đoạn 2009 – tháng 6. 2012 Đề tài phân tích chính về hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Sóc Trăng, từ đó... chủ yếu là phƣơng pháp phân tích so sánh tƣơng đối, tuyệt đối để phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thƣơng Sóc Trăng và một số nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng trong thời gian qua Cuối cùng, sử dụng kết quả của các phân tích trên để đƣa ra một số giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng công thƣơng Sóc Trăng ... quan đến đề tài gồm một số luận văn: Châu Thị Thu Hồng (2012) Phân tích năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Sóc Trăng giai đoạn 2009 – 2011 Với phƣơng pháp thu thập số liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính các năm kèm theo thu thập số liệu sơ cấp tại thông qua phỏng vấn trực tiếp khách hàng tại Vietinbank Sóc Trăng Kết hợp với mô hình CAMEL nhằm phân tích. .. chắc Nhìn ở một góc độ khác, bảo lãnh ngân hàng chỉ thật sự là một nguồn thu với rủi ro thấp khi bên đƣợc bảo lãnh và nhận bảo lãnh thực hiện đúng và đủ nghĩa vụ của mình Trong trƣờng hợp ngƣợc lại, Ngân hàng thực hiện cam kết bảo lãnh, thì món bảo lãnh này không còn là một nguồn thu hấp dẫn cho Ngân hàng nữa Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần (TMCP) Công thƣơng Việt Nam là một Ngân hàng lớn trong hệ thống, ... hƣớng hoạt động chi nhánh năm 2014 38 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÓC TRĂNG 2011THÁNG 6/ 2014 .41 4.1 QUY TRÌNH BẢO LÃNH... 4114331 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG GIAI ĐOẠN 2011- Tháng 6/ 2014 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài – Ngân. .. QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG 26 3.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG 26 3.1.1