giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng visa tại ngân hàng thương mại cổ phần đông á chi nhánh vĩnh long

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG VISA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH VĨNH LONG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài Chính Ngân Hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 11 năm 2014 TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG MSSV: C1200097 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG VISA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH VĨNH LONG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN TS VƢƠNG QUỐC DUY Tháng 11 năm 2014 LỜI CẢM TẠ Em tên: Nguyễn Thị Huyền Trang, sinh viên lớp Liên thơng Tài Chính Ngân Hàng - Khóa 38, Trƣờng Đại học Cần Thơ Sau thời gian học tập nghiên cứu trƣờng với thời gian thực tập Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long, em hồn thành xong luận văn tốt nghiệp Trong thời gian thực luận văn em gặp không khó khăn nhƣng nhờ có giúp đỡ tận tình q thầy khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh, thầy Vƣơng Quốc Duy Ban lãnh đạo cô chú, anh chị ngân hàng giúp em hoàn thành luận văn cách tốt Nay em xin gởi lời cám ơn đến: Quý thầy cô khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh trƣờng Đại học Cần Thơ tận tâm giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học Đặc biệt cho em xin gởi lời cám ơn chân thành đến Tiến sĩ Vƣơng Quốc Duy, thầy dành thời gian để định hƣớng chỉnh sửa thiếu sót làm em suốt trình thực luận văn Em xin cám ơn Ban lãnh đạo cô chú, anh chị Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập Do thời gian kiến thức hạn chế nên luận văn em chƣa đƣợc hoàn thiện mặt Em mong nhận đƣợc thông cảm góp ý q thầy để em rút kinh nghiệm hồn thiện kiến thức cho Cuối em xin kính chúc q thầy cô cô chú, anh chị Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long đƣợc nhiều sức khỏe thành đạt công việc nhƣ sống Em xin chân thành cám ơn ! Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Ngƣời thực Nguyễn Thị Huyền Trang i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Ngƣời thực Nguyễn Thị Huyền Trang ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Vĩnh Long, ngày tháng năm 2014 Lãnh đạo đơn vị iii MỤC LỤC Trang Chƣơng 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tƣợng nghiên cứu Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Các thành phần tham gia thị trƣờng thẻ tín dụng 2.1.3 Lợi ích thẻ tín dụng 2.2 Cơ sở thực tiễn 10 2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 11 2.3.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 11 2.3.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 12 Chƣơng 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH VĨNH LONG 14 3.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á Việt Nam 14 3.1.1 Những vấn đề chung 14 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển 14 3.1.3 Các giải thƣởng tiêu biểu đạt đƣợc 15 3.2 Khái quát Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 16 3.2.1 Những vấn đề chung 16 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 16 3.2.3 Chức nhiệm vụ phận 18 3.2.4 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh 20 3.3 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 21 3.3.1 Thu nhập 23 3.3.2 Chi phí 26 3.3.3 Lợi nhuận 27 iv Chƣơng 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG VISA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH VĨNH LONG 30 4.1 Giới thiệu thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 30 4.1.1 Các loại thẻ tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long phát hành 30 4.1.2 Các quy định liên quan đến việc phát hành thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 31 4.2 Nghiệp vụ kinh doanh thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 37 4.2.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng Visa 37 4.2.2 Nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng Visa 38 4.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 40 4.3.1 Tình hình phát hành thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 40 4.3.2 Hệ thống máy ATM/POS đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 43 4.3.3 Hoạt động tín dụng thẻ tín dụng Visa 46 4.3.4 Kết hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa 48 4.3.5 Rủi ro kinh doanh thẻ tín dụng Visa 51 4.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 52 4.4.1 Những kết đạt đƣợc 52 4.4.2 Những hạn chế 54 4.4.3 Những khó khăn ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 55 4.5 Phân tích điểm mạnh - điểm yếu, hội - thách thức hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 60 Chƣơng 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG VISA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH VĨNH LONG 66 5.1 Triển vọng thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam 66 5.2 Định hƣớng phát triển thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 68 5.3 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 68 v 5.3.1 Giải pháp tăng cƣờng đối tƣợng sử dụng thẻ tín dụng 70 5.3.2 Giải pháp phát triển hệ thống máy ATM, máy POS đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng 73 5.3.3 Giải pháp hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ tín dụng 76 5.3.4 Giải pháp đào tạo cán kinh doanh thẻ tín dụng 77 Chƣơng 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 79 6.1 Kết luận 79 6.2 Kiến nghị 80 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 80 6.2.2 Đối với Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á Việt Nam 80 6.2.3 Đối với quyền địa phƣơng 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 vi DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 2.1 Ma trận SWOT 13 Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 - 2013 22 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 23 Bảng 4.1 Biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng Visa NHTMCP Đ.Á 36 Bảng 4.2 Số lƣợng thẻ tín dụng Visa phát hành NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 - 2013 40 Bảng 4.3 Số lƣợng thẻ tín dụng Visa phát hành NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 41 Bảng 4.4 Số máy ATM, máy POS NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 - 2013 43 Bảng 4.5 Số máy ATM, máy POS NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 44 Bảng 4.6 Danh sách địa điểm đặt máy ATM NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long Vĩnh Long giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 45 Bảng 4.7 Danh sách địa điểm đặt máy POS NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long Vĩnh Long giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 45 Bảng 4.8 Doanh số sử dụng trả nợ khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 - 2013 46 Bảng 4.9 Doanh số sử dụng trả nợ khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 47 Bảng 4.10 Kết hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 - 2013 49 Bảng 4.11 Kết hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long tháng đầu năm 2013 tháng đầu năm 2014 49 Bảng 4.12 Phân tích ma trận SWOT NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long 65 Bảng 5.1 Cơ sở đề xuất giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long 69 vii DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long 17 viii khơng dùng tiền mặt nhƣ TTD, tốn TTD xu phát triển tất yếu xã hội văn minh đại Nhƣ phân tích trên, cho thấy tiềm việc phát triển TTD lớn, vấn đề NH phải triển khai biện pháp để khai thác đƣợc tiềm tƣơng lai Sau sở để đề xuất giải pháp phù hợp, sở xuất phát từ hạn chế thực trạng HĐKD TTD Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long Bảng 5.1: Cơ sở đề xuất giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long Cơ sở đề giải pháp Giải pháp đề Số lƣợng TTD Visa phát hành hạn chế nguyên nhân: Tăng cƣờng đối tƣợng sử dụng TTD Visa giải pháp: + Thói quen sử dụng tiền mặt ngƣời dân + Thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt + Công tác marketing TTD Visa chƣa đƣợc quan tâm + Mở rộng hoạt động marketing cho dịch vụ TTD Visa + Chỉ phát hành hình thức TTD nên chức năng, tiện ích TTD hạn chế + Cải tiến phƣơng thức phát hành TTD, nghiên cứu phát triển nhiều hình thức TTD nâng cao chất lƣợng sản phẩm TTD Hệ thống máy ATM, máy POS hạn chế Trang bị, đầu tƣ thêm hệ thống máy ATM máy POS Mạng lƣới giao dịch, mạng lƣới đơn vị chấp nhận TTD hạn chế Mở rộng mạng lƣới giao dịch mạng lƣới đơn vị chấp nhận TTD - Phòng ngừa hạn chế rủi ro kinh doanh TTD An ninh thẻ ngày khó khăn - Đào tạo trình độ cán kinh doanh TTD Sau phân tích thực trạng kinh doanh TTD Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long cho thấy tồn tại, hạn chế mà chi nhánh gặp phải việc kinh doanh TTD Visa Do đó, để phát triển HĐKD TTD Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long, việc chi nhánh tiếp tục phát huy điểm mạnh sẵn có chi nhánh cần nhiều giải pháp để khắc phục hạn chế HĐKD TTD Visa, giúp cho HĐKD TTD Visa phát triển hơn, đạt đƣợc mục tiêu mà chi nhánh NH đề Giải pháp chi nhánh 69 đề cần phải thiết thực, bám sát thực trạng quan trọng phải khắc phục đƣợc khó khăn, hạn chế mà chi nhánh gặp phải Từng giải pháp cụ thể đƣợc trình bày nhƣ sau: 5.3.1 Giải pháp tăng cƣờng đối tƣợng sử dụng thẻ tín dụng Nguyên nhân việc số lƣợng TTD Visa phát hành chi nhánh cịn hạn chế nhƣ trình bày thói quen tốn tiền mặt ngƣời dân cộng thêm công tác marketing chi nhánh NH hạn chế hạn chế hình thức phát hành, nên muốn số lƣợng TTD Visa phát hành ngày tăng cần phải khắc phục hạn chế Thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt Ngày trình độ ngƣời dân nhận thức dịch vụ NH hạn chế, đặc biệt với phƣơng thức tốn khơng dùng tiền mặt nhƣ TTD Ngƣời dân Việt Nam từ xƣa đến có thói quen để tiền ngƣời toán tiền mặt, nhƣ vừa dễ khơng an tồn Do đó, chi nhánh NH địi hỏi phải có giải pháp có tác dụng phổ cập kiến thức toán TTD Visa đến ngƣời tiêu dùng, bƣớc thâm nhập vào tầng lớp xã hội qua xóa thói quen toán tiền mặt lạc hậu thay vào tiếp cận với mới, đại nhằm nâng cao trình độ dân trí tốn khơng dùng tiền mặt Hay nói cách khác, ngƣời ta hiểu biết TTD nhƣ nhận thức đƣợc tiện ích mà mang lại việc sử dụng khơng cịn khó khăn Thói quen tốn dùng tiền mặt nói tập quán khó tác động cách trực tiếp để làm thay đổi Sự hội nhập kinh tế quốc tế tăng trƣởng thị trƣờng tài Việt Nam làm thay đổi tập quán Việc mà chi nhánh đóng góp cách tích cực vào phát triển thị trƣờng tài hoạt động nhƣ nâng cao chất lƣợng dịch vụ marketing Chính việc tăng cƣờng quảng bá, đẩy mạnh chiến lƣợc marketing nhằm đƣa sản phẩm TTD Visa tiếp cận với khách hàng cần thiết Mở rộng hoạt động marketing cho dịch vụ thẻ tín dụngVisa TTD Visa sản phẩm mới, lạ lẫm với nhiều ngƣời Bởi giới thiệu cơng chúng điều cần thiết Trên phƣơng tiện thông tin đại chúng thấy giới thiệu dịch vụ TTD NH NHTMCP Đ.Á NH kinh doanh TTD khác xem nhẹ vai trị thơng tin trun tuyền tầng lớp dân cƣ, họ khách hàng tiềm tƣơng lai Về công tác marketing cho dịch 70 vụ TTD Visa chi nhánh NH cần phải phân tích chi tiết cụ thể tầng lớp dân cƣ để tìm nhóm khách hàng tiềm Từ đẩy mạnh hoạt động marketing phù hợp để khách hàng tiềm thực trở thành khách hàng NH Tiếp sau cơng tác quảng cáo, tiếp thị phải đƣợc quan tâm nhiều Cụ thể: - Chi nhánh NH cử số nhân viên trực tiếp đến doanh nghiệp, siêu thị, nơi tập trung đông ngƣời xuống vùng nông thôn để giới thiệu TTD Visa cho ngƣời biết Đội ngũ nhân viên phải đƣợc tập huấn trƣớc việc giới thiệu có tính thuyết phục hơn, đội ngũ tiếp thị chi nhánh NH q mỏng chi nhánh NH sử dụng đội ngũ sinh viên thực tập NH, nhƣ vừa giúp ích cho NH vừa tạo điều kiện cho sinh viên thực tập đƣợc tiếp cận thực tế Chi nhánh NH cần đào tạo ngắn hạn đội ngũ sinh viên hồn tồn đảm nhận công việc Với công tác tiếp thị giúp khách hàng hiểu rõ TTD Visa, tiện ích mạng lại, khách hàng khơng ngần ngại sử dụng loại hình dịch vụ - Bên cạnh đó, NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long cần đẩy mạnh việc quảng cáo TTD Visa phƣơng tiện thông tin đại chúng nhƣ: truyền hình, truyền thanh, báo, biển quảng cáo Nội dung quảng cáo phải ấn tƣợng hấp dẫn, chủ yếu đề cập đến lợi ích việc sử dụng TTD Visa, đặc biệt cần làm rõ ƣu đãi lãi suất “cấp tín dụng khơng tính lãi bạn trả tiền hạn” Đồng thời chi nhánh nên đặt tờ bƣớm quảng cáo TTD Visa đơn vị chấp nhận thẻ, máy ATM/POS, công ty du lịch, công ty tƣ vấn du học, để gây ý ngƣời Phối hợp với công ty, doanh nghiệp để họ quảng cáo TTD Visa cho nhân viên họ Hoạt động dần thâm nhập vào nhận thức tầng lớp nhân dân, việc quảng cáo không truyền đạt thơng tin cách đầy đủ, nhƣng nhiều lại kích thích tìm hiểu ngƣời tiêu dùng - Ngày việc sử dụng internet ngày trở nên phổ biến, NH quảng cáo thông qua mạng internet việc đặt mẫu quảng cáo TTD Visa số website thông dụng nhiều ngƣời truy cập Hoặc chi nhánh NH thiết lập trang Facebook riêng cho TTD Visa, nêu rõ thơng tin tiện ích bật mà TTD Visa mang lại, cần phải có phận quản lý trang Facebook để thƣờng xuyên cập nhật thông tin TTD Visa tƣ vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng, ngày việc sử dụng Facebook phổ biến tầng lớp xã hội, kênh lan truyền thông tin nhanh, giúp TTD Visa chi nhánh đƣợc nhiều ngƣời biết đến 71 - Bên cạnh đó, hoạt động chăm sóc khách hàng phải đƣợc đẩy mạnh, để khách hàng đến với chi nhánh NH khó, làm cho khách hàng trở thành khách hàng trung thành khó Chính chi nhánh nên thƣờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, đồng thời tạo hình ảnh đẹp lịng cơng chúng chi nhánh NH Cần có sách tri ân khách hàng truyền thống nhằm khuyến khích động viên ngƣời sử dụng dịch vụ TTD chi nhánh NH, nhƣ gửi quà lƣu niệm khách hàng giao dịch thƣờng xuyên tổ chức bốc thăm may mắn, du lịch cho khách hàng truyền thống Trong dịp lễ, tết, hội họp nên tặng quà lƣu niệm cho khách hàng nhƣ bút bi, áo sơ mi, nón bảo hiểm, Trong ngày sinh nhật khách hàng nên gọi điện chúc mừng gởi quà chức mừng đến khách hàng Điều giúp chi nhánh NH tạo đƣợc hình ảnh tốt khách hàng - Chi nhánh nên thiết lập “đƣờng dây nóng” để phục vụ khách hàng, chuyên giải đáp miễn phí thơng tin TTD Visa Trong thời đại thông tin nay, tỏ cách thức có hiệu khách hàng với NH để cập nhật thơng tin TTD Cải tiến phương thức phát hành nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ TTD Cải tiến phương thức phát hành Nhƣ phân tích phần 4.2 ta thấy số lƣợng TTD Visa phát hành năm chi nhánh NH cịn hạn chế, có nguyên nhân NH phát hành hình thức TTD TTD Visa, tiện ích TTD mà NH cung cấp cịn hạn chế nhu cầu ngƣời ngày đa dạng, họ địi hỏi có nhiều lựa chọn Do thời gian tới NHTMCP Đ.Á nói chung nhƣ NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long nên nghiên cứu cho đời nhiều hình thức TTD với nhiều tiện ích, hạn mức khác nhƣ NH phát hành thêm TTD dành cho doanh nghiệp, tiến hành tạo sản phẩm TTD liên kết với doanh nghiệp lớn, có uy tín hoạt động ngành, lĩnh vực: siêu thị, khách sạn, đại lý vé máy bay, nhà hàng, nhằm đem đến nhiều lựa chọn cho khách hàng, nhƣ cạnh tranh với NH khác nhằm thu hút giữ chân khách hàng sử dụng dịch vụ TTD NH Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ kỹ thuật công nghệ Cùng với gia tăng mức độ cạnh tranh thị trƣờng sản phẩm, dịch vụ NH, ngƣời tiêu dùng ngày có nhiều hội lựa chọn dịch vụ phù hợp với hơn, mức độ trung thành khách hàng đối 72 với NH ngày thay đổi theo chiều hƣớng giảm dần Vì vậy, vấn đề thu hút giữ chân khách hàng yếu tố quan trọng để đảm bảo phát triển bền vững ổn định cho hoạt động NH Trong thị trƣờng dịch vụ NH đầy cạnh tranh nhƣ nay, việc chi nhánh NH xây dựng phong cách chuyên nghiệp, chuẩn hóa tác phong, cách giao dịch với khách hàng nhằm đem lại nét đặc trƣng riêng biệt cho NH chất lƣợng, tiện ích, tính đa dạng sản phẩm điều mà khách hàng đòi hỏi dịch vụ NH nhiều giá dịch vụ Do vậy, việc phát triển nâng chất lƣợng dịch vụ TTD, việc đầu tƣ cho kỹ thuật cơng nghệ có ý nghĩa quan trọng việc phát triển dịch vụ TTD chi nhánh NH nay, chiến lƣợc nhằm đem lại hiệu cao Song song NH nên triển khai q trình chuyển đổi sang cơng nghệ thẻ “chip” loại thẻ giúp NH tăng thêm tiện lợi cho khách hàng trình sử dụng tăng khả cạnh tranh với NH ngồi nƣớc Trình độ cơng nghệ yếu tố định đến chất lƣợng dịch vụ TTD nhân tố quan trọng việc cạnh tranh với NHTM khác nƣớc NH nƣớc Đồng thời thể mức độ an tồn bảo mật thơng tin khách hàng sử dụng dịch vụ NH, từ tạo niềm tin cho khách hàng Chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh dịch vụ NH đại nhƣ Internet/SMS/Mobile Banking để khách hàng xem kê toán nợ kênh giao dịch này, giúp chi nhánh NH cung cấp thông tin cho khách hàng cách nhanh Ngoài NH nên nghiên cứu cung ứng thêm dịch vụ chuyển khoản TTD, TTD Visa chi nhánh cho phép toán tiền hàng hóa, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ, rút tiền mặt máy ATM mà dịch vụ chuyển khoản, việc chuyển khoản TTD tạo nhiều tiện lợi cho khách hàng việc sử dụng vốn vay NH 5.3.2 Giải pháp phát triển hệ thống máy ATM, máy POS đơn vị chấp nhận thẻ tín dụng Visa Trang bị, đầu tư thêm hệ thống máy ATM máy POS Tuy TTD Visa khơng khuyến khích rút tiền qua máy ATM, nhƣng xét tình hình thị trƣờng tài Việt Nam với xu hƣớng chung ngƣời tiêu dùng ƣa thích tiền mặt việc nâng cấp hoàn hảo hệ thống máy ATM, POS cần thiết Bởi việc phục vụ cho hoạt động thẻ ATM, việc sử dụng TTD Visa rút tiền mặt nhờ hệ thống máy ATM đại có khắp nơi thút đẩy mạnh mẽ lƣợng khách hàng tham gia 73 - Chi nhánh NH nên mở rộng thêm hệ thống máy ATM số địa điểm nhƣ siêu thị Co.op Mart Vĩnh Long, khu cơng nghiệp Hịa Phú, bệnh viện Đa Khoa Vĩnh Long, trƣờng đại học nhƣ: Đại học Cửu Long, Đại học Xây Dựng miền Tây, Đại học Sƣ Phạm Kỹ Thuật Vĩnh Long, nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch - Bên cạnh chi nhánh cần phải trang bị thiết bị đại cho hệ thống máy ATM, máy POS Tại máy ATM/POS phải lắp đặt đầy đủ camera giám sát, hệ thống máy, cửa kính phải đảm bảo an tồn; cải thiện chức máy nhƣ: máy ATM nên có đầy đủ chức gửi tiền qua máy số máy ATM chi nhánh có chức gửi tiền qua máy Đối với dịch vụ tự động qua máy ATM phải đảm bảo cung cấp dịch vụ 24/24 nhƣ cam kết với khách hàng vấn đề quan trọng có ảnh hƣởng lớn đến hài lòng khách hàng Do đó, chi nhánh quản lý máy ATM phải có phận trực thƣờng xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động máy phịng máy hết tiền, hết giấy để đƣợc xử lý kịp thời Mở rộng mạng lưới giao dịch sở chấp nhận thẻ Chi nhánh cần tăng cƣờng mở rộng mạng lƣới PGD rộng khắp tỉnh thành, mở trung tâm liên hệ NH khách hàng để phục vụ tầng lớp khách hàng cách tốt Hiện chi nhánh có PGD Vũng Liêm Bình Minh, khả tiếp cận khách hàng tiềm bị hạn chế, điều ảnh hƣởng đến HĐKD chi nhánh nói chung HĐKD TTD Visa nói riêng Trên địa bàn hoạt động chi nhánh nhiều vị trí thuận lợi để mở PGD, chi nhánh đề nghị với NH cấp để mở rộng thêm PGD xã Hòa Phú, xã Lộc Hòa, huyện Long Hồ, huyện Tam Bình nội thành phố Vĩnh Long cịn nhiều vị trí thuận lợi cho việc giao dịch với khách hàng Các đơn vị chấp nhận thẻ cầu nối khách hàng sử dụng thẻ với NH Vấn đề đơn vị chấp nhận thẻ vấn đề mang tính sống NH phát hành NH tốn TTD Visa sản phẩm đa tiện ích nhƣng tiện ích cịn bị hạn chế Đa số TTD Visa dùng để toán nhà hàng, khách sạn, siêu thị nơi tập trung nhiều dân cƣ nhƣ nhà nghỉ, trạm xăng, tiệm ăn bình dân, lại chƣa có Chính nói mạng lƣới đơn vị chấp nhận thẻ chi nhánh mỏng Để khắc phục tình trạng chi nhánh cần tổ chức thực hoạt động nhƣ: - Tăng cƣờng quan hệ với điểm tiếp nhận cũ phát triển điểm tiếp nhận Hiện điểm chấp nhận thẻ chi nhánh hạn 74 chế, rãi rác số nơi, cần lƣu ý phát triển điểm tiếp nhận thẻ có tiềm tƣơng lai Vì số lƣợng điểm chấp nhận thẻ yếu tố quan trọng nhằm thúc đẩy mạnh doanh số toán nhƣ số TTD phát hành Ngày nhu cầu mua sắm, đặc biệt mặt hàng điện thoại di động, thiết bị điện tử nhƣ ti vi, tủ lạnh ngày cao Chính chi nhánh mở rộng mạng lƣới chấp nhận thẻ Vĩnh Long nhƣ cửa hàng điện thoại di động: Thế giới di động, Viễn Thông A, FPT cửa hàng điện máy: Minh hoàng, Khai Trí, dienmay.com, Bên cạnh nhu cầu ăn uống ngƣời dân ngày cao, chi nhánh mở điểm chấp nhận thẻ nhà hàng: Hƣơng Sen, Thiên Tân, Huỳnh Giỏi, - Một vấn đề gây khó khăn cho việc phát triển đơn vị chấp nhận thẻ tỷ lệ chiết khấu áp dụng điểm tiếp nhận thẻ cao 3% doanh số toán Trong TTD Visa chƣa phổ biến, điểm tiếp nhận thẻ bán đƣợc hàng mà khơng cần chấp nhận TTD Visa Bởi chi nhánh nên giảm phí chiết khấu đơn vị chấp nhận thẻ Mặc dù 3% doanh số bán hàng nhƣng số nhỏ mà nguồn thu nhập trƣớc thuế họ bị giảm 3% Chi nhánh NH nên giảm mức phí xuống, chắn việc ảnh hƣởng đến thu nhập HĐKD TTD Visa chí lỗ Tuy nhiên chấp nhận lỗ từ HĐKD thẻ giai đoạn đầu, chi nhánh tạo đƣợc mạng lƣới đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp lúc tạo kích thích sử dụng thẻ chủ thẻ sử dụng cảm thấy thoải mái tiện lợi hơn, từ làm cho số lƣợng thẻ phát hành doanh số toán thẻ tăng lên, lúc bù đắp đƣợc phần giảm sút hạ phí ban đầu - Bên cạnh việc giảm mức phí chiết khấu cho đơn vị chấp nhận thẻ chi nhánh cần tăng cƣờng hoạt động tiếp thị địa điểm bán hàng, khu du lịch, nhà hàng, khách sạn việc cử nhân viên trực tiếp xuống để tƣ vấn, giới thiệu dịch vụ TTD Visa để họ thấy rõ lợi ích tham gia vào mạng lƣới đơn vị chấp nhận thẻ Để mở rộng mạng lƣới điểm chấp nhận thẻ, điều quan trọng chi nhánh NH phải làm cho sở chấp nhận TTD cần đến NH cách cho sở chấp nhận thẻ hƣởng ƣu đãi hoạt động giao dịch với NH nhƣ hoạt động cho vay, toán, thấy ƣu đãi đem lại hiệu thiết thực cho đơn vị chấp nhận thẻ sở tham gia nhiều vào mạng lƣới dịch vụ TTD chi nhánh NH 75 Bên cạnh giải pháp vừa nêu, đề tài xin đề xuất thêm hai giải pháp để phòng ngừa rủi ro giúp cho HĐKD TTD Visa ngày phát triển 5.3.3 Giải pháp hạn chế rủi ro kinh doanh thẻ tín dụng Visa Vấn đề an ninh toán TTD thách thức mà NH gặp phải, cạnh tranh lĩnh vực kinh doanh TTD bắt đầu khởi động thị trƣờng Việt Nam, thách thức giữ chân thu hút khách hàng đặt NH Làm tốt công tác quản lý rủi ro việc quan trọng để giữ chân thu hút thêm lƣợng khách hàng đến với dịch vụ NH Trong trình HĐKD TTD Visa năm qua với số lƣợng rủi ro chi nhánh xảy không nhiều nhƣng gây cho chi nhánh tổn thất Đặc biệt tình hình công nghệ ngày phát triển đại giả mạo thẻ nhƣ thủ pháp phạm tội ngày tinh vi Do chi nhánh cần có biện pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro: - Trƣớc hết chi nhánh NH phải tuân thủ chặt chẽ quy định tổ chức thẻ quốc tế, NHNN hội sở quy trình phát hành, thủ tục chấp nhận toán thẻ quy định có liên quan đến việc quản lý kiểm soát rủi ro việc sử dụng thẻ gây - Chi nhánh cần hƣớng dẫn cho chủ thẻ đơn vị chấp nhận thẻ hiểu biết rõ điều kiện hợp đồng mở TTD Visa, quy trình cách sử dụng TTD Visa an tồn, lƣu giữ hóa đơn tốn hàng hóa dịch vụ, Chú trọng việc hƣớng dẫn nghiệp vụ chấp nhận toán thẻ đơn vị chấp nhận thẻ, đặc biệt biện pháp để nhận dạng trƣờng hợp sử dụng thẻ giả mạo, gian lận để toán - Khâu thẩm định khách hàng phải đƣợc quản lý chặt chẽ, cán nhân viên phát hành TTD Visa phải kiểm tra, xác minh thông tin khách hàng cách kỹ lƣỡng để hạn chế gian lận - Tổ chức buổi thảo luận để nhân viên hệ thống trao đổi học hỏi kinh nghiệm nhƣ bổ sung kiến thức liên quan đến quản lý kiểm soát rủi ro việc sử dụng tốn TTD Visa - Bảo mật thơng tin vấn đề quan trọng hàng đầu nhằm hạn chế rủi ro Do nhân viên đƣợc tuyển vào phận TTD phải ngƣời có đạo đức nghề nghiệp, phải cam kết đảm bảo bí mật thông tin liên quan đến TTD Visa 76 - Lắp đầy đủ camera máy ATM/POS, đơn vị chấp nhận thẻ để theo dõi đƣợc giao dịch khách hàng, tránh tình trạng chủ thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền tài khoản - Đảm bảo nguyên tắc an toàn nhƣ: thẻ Pin phải giao tận tay chủ thẻ, phải hƣớng dẫn kỹ lƣỡng cho khách hàng việc bảo mật số Pin chữ ký điện tử Chi nhánh NH phải có nhiều chƣơng trình tập huấn hƣớng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn - Ngoài NH nên áp dụng hình thức in hình chủ thẻ lên bề mặt TTD Visa để tạo điều kiện cho đơn vị chấp nhận thẻ tránh đƣợc tình trạng lừa đảo, gian lận Rủi ro vấn đề tránh khỏi HĐKD NH phải chấp nhận lợi nhuận Nhƣ vậy, quản lý rủi ro lĩnh vực triệt tiêu rủi ro mà giảm thiểu rủi ro mức thấp chấp nhận đƣợc Và để đạt đƣợc hiệu cao việc phòng ngừa rủi ro giải pháp khơng thể thực riêng lẽ mà phải phối hợp để đạt mục tiêu giảm thiểu tổn thất cho khách hàng NH 5.3.4 Giải pháp đào tạo cán kinh doanh thẻ tín dụng Kỹ thuật cơng nghệ cho dù có phát triển đại đến đâu nhƣng khơng có đội ngũ cán cơng nhân viên có trình độ chun mơn đủ để đáp ứng khơng thể phát triển tốt dịch vụ đƣợc Bởi nhân tố ngƣời nhân tố quan trọng định thành cơng loại hình doanh nghiệp Do đó, để dịch vụ TTD Visa chi nhánh NH đạt hiệu cao cơng tác đào tạo, bồi dƣỡng kiến thức nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên NH điều thiếu, cần trang bị cho nhân viên đầy đủ vốn kiến thức TTD Visa Các biện pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực gồm: - Cần thành lập phận TTD hoạt động độc lập để nhân viên tổ có điều kiện làm việc chuyên nghiệp hiệu - Tổ chức tập huấn để nâng cao trình độ, bồi dƣỡng nghiệp vụ, tạo điều kiện để nhân viên nắm vững quy trình nghiệp vụ phát hành sử dụng TTD Visa, kỹ thuật marketing, vận hành máy ATM, máy POS, để từ hƣớng dẫn cho đơn vị chấp nhận thẻ nhƣ khách hàng nhằm hạn chế tối đa rủi ro toán phát hành TTD Visa - Tổ chức cho nhân viên tham dự hội thảo trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ TTD Visa, chƣơng trình hỗ trợ kỹ thuật, tập huấn đào tạo nghiệp vụ TTD tổ chức thẻ quốc tế hay NHTMCP Đ.Á hội sở tổ chức gửi cán học hỏi kinh nghiệm nƣớc 77 - Nhân viên NH mặt chi nhánh không nhân viên phụ trách dịch vụ TTD Visa am hiểu rõ TTD Visa, mà chi nhánh NH phải phổ biến kiến thức TTD Visa cho nhân viên NH để họ có kiến thức, hiểu biết dịch vụ TTD Visa, để giải đáp thắc mắc khách hàng dịch vụ TTD Visa Qua đó, tạo thêm ấn tƣợng phong cách phục vụ NH nhằm thu hút nhiều khách hàng đến với chi nhánh NH - Bên cạnh đó, sách lƣơng thƣởng đòn bẩy để nhà quản lý chiêu dụ ngƣời tài, giữ ngƣời giỏi khuyến khích nhân viên cống hiến cho nghiệp chung chi nhánh NH Do đó, lƣơng phải đƣợc trả sức lao động thƣởng xứng đáng với đóng góp cá nhân Thêm vào đó, cần tạo mơi trƣờng làm việc tốt thơng qua sách quản lý khoa học, rõ ràng sách đãi ngộ tƣơng xứng - Từng bƣớc xây dựng đội ngũ nhân viên trẻ, động, nhiệt huyết với cơng việc Kích thích sáng tạo lịng nhiệt huyết nhân viên khơng sách tiền lƣơng mà hoạt động phong trào, xây dựng mơi trƣờng văn hố NH Tin với giải pháp đề cập phần giúp cho HĐKD TTD Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long ngày phát triển, theo định hƣớng phát triển mà chi nhánh đề 78 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN TTD phƣơng thức toán tiên tiến, đại giới Nó khơng cung cấp cho ngƣời sử dụng nhiều tiện ích, mang lại lợi nhuận cho chi nhánh NH, mà cịn giảm chi phí giao dịch cho kinh tế Điều khiến cho TTD ngày trở nên phổ biến khắp quốc gia giới Mặc dù thị trƣờng TTD Việt Nam cịn gặp nhiều khó khăn, nhƣng nên khách quan nhìn nhận tốn TTD xu hƣớng phát triển tất yếu giới Việt Nam không ngoại lệ Kinh doanh TTD dịch vụ thiếu NH đại, góp phần tăng lợi nhuận cho NH đa dạng hóa loại hình dịch vụ NH Đây công cụ toán đại, văn minh, đầy triển vọng cần đƣợc triển khai áp dụng ngƣời dân phù hợp với phát triển chung xã hội NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long NH phấn đấu vƣơn lên, bƣớc khẳng định vai trị việc phát triển phƣơng thức toán đại này, nhằm đem đến cho ngƣời dân phƣơng thức toán mới, tạo điều kiện cho ngƣời dân quen với việc sử dụng công nghệ đại từ bỏ thói quen sử dụng tiền mặt tốn Vĩnh Long nói riêng Việt Nam nói chung Với đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long”, qua phân tích thực trạng HĐKD TTD Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long phƣơng pháp so sánh tuyệt đối tƣơng đối nhằm tìm giải pháp giúp cho HĐKD TTD Visa chi nhánh ngày phát triển Đề tài đạt đƣợc số kết quả: HĐKD TTD Visa chi nhánh giai đoạn năm 2011 đến tháng đầu năm 2014 đạt đƣợc kết khả quan thể qua số lƣợng TTD Visa phát hành, doanh số sử dụng thẻ, tình hình trả nợ khách hàng lợi nhuận từ HĐKD TTD Visa năm sau tăng so với năm trƣớc Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt đƣợc dịch vụ TTD Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long gặp khơng khó khăn số lƣợng chủ thẻ, hệ thống máy ATM, máy POS, hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ khiêm tốn; hoạt động marketing TTD Visa yếu cộng thêm áp lực cạnh tranh gay gắt từ nhiều NH khác làm cho hƣớng phát triển dịch vụ TTD Visa gặp nhiều khó khăn Vì vậy, vấn đề marketing cho TTD Visa, đầu tƣ cho hệ thống máy ATM, máy POS mạng lƣới đơn vị chấp nhận thẻ cần đƣợc chi nhánh quan tâm nhiều Bên cạnh đó, cần quan tâm 79 đến nhu cầu khách hàng việc sử dụng TTD Visa để có chiến lƣợc cải tiến phù hợp nhằm thu hút giữ chân khách hàng sử dụng TTD Visa chi nhánh Chi nhánh cần trọng đến chất lƣợng phục vụ khách hàng nhằm cung cấp kiến thức TTD Visa đến cho khách hàng để họ dễ làm quen với dịch vụ TTD Visa chức rút tiền Có nhƣ HĐKD TTD Visa chi nhánh phát triển hơn, TTD Visa thực chức góp phần làm giảm lƣợng tiền mặt lƣu thông thị trƣờng, tạo lợi ích cho xã hội cho kinh tế nƣớc nhà quan trọng thay đổi đƣợc thói quen sử dụng tiền mặt ngƣời dân Việt Nam Trong tƣơng lai không xa, chắn TTD vào đời sống trở thành thói quen chi tiêu ngƣời TTD góp phần làm cho phƣơng thức toán trở nên văn minh, đại 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc - NHNN cần có sách ƣu đãi, khuyến khích NHTM khơng ngần ngại đầu tƣ mở rộng dịch vụ TTD việc trợ giúp NH nƣớc việc phát triển nghiệp vụ TTD để tạo điều kiện cạnh tranh với NH nƣớc ngồi, đồng thời có biện pháp xử phạt nghiêm khắc vi phạm quy chế hoạt động TTD - NHNN thƣờng xuyên tổ chức khoá học, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm TTD cho NHTM tham gia, giới thiệu để NHTM thu thập thông tin, tài liệu chuyên đề TTD, NHTM trao đổi kinh nghiệm, giải khó khăn phát sinh q trình thực - Cho phép NHTM Việt Nam đƣợc áp dụng linh hoạt số ƣu đãi định để đảm bảo tính cạnh tranh loại TTD NH Việt Nam phát hành so với loại TTD NH nƣớc hay chi nhánh NH nƣớc phát hành 6.2.2 Đối với Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á Việt Nam Mọi hoạt động NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long phải tuân theo quy chế NHTMCP Đ.Á Việt Nam Chính mà quy định TTD Visa NHTMCP Đ.Á chi nhánh Vĩnh Long khơng thể tự định Trong q trình triển khai kinh doanh TTD Visa, chi nhánh có số kiến nghị NHTMCP Đ.Á Việt Nam nhƣ sau: - NHTMCP Đ.Á Việt Nam cần có sách đầu tƣ trang thiết bị đại cho hệ thống máy ATM, máy POS cho chi nhánh, tạo điều kiện phát triển 80 dịch vụ TTD Visa địa bàn, giúp khách hàng an tâm sử dụng TTD chi nhánh NH - Mẫu kê hàng tháng TTD Visa cịn phức tạp, khó hiểu với ngƣời khơng am hiểu nhiều thuật ngữ NH, hội sở cần điều chỉnh dễ hiểu - Hội sở cần cấp kinh phí cho chi nhánh để chi nhánh triển khai thực chƣơng trình marketing, khuyến rộng rãi nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ TTD Visa chi nhánh NH - Hội sở NHTMCP Đ.Á cần có giải pháp thiết thực để tăng cƣờng an toàn hiệu thị trƣờng TTD Visa thời gian tới, nghiên cứu phát hành hình thức tín dụng nhiều tiện ích Bên cạnh hội sở cần tăng cƣờng tổ chức chƣơng trình đào tạo nghiệp vụ để nhân viên có điều kiện nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn lĩnh vực TTD Visa 6.2.3 Đối với quyền địa phƣơng Chính quyền địa phƣơng cần hỗ trợ chi nhánh NH thông qua việc cung cấp thông tin xác, đầy đủ khách hàng giúp NH nhanh chóng xác minh giải hồ sơ vay vốn khách hàng Đồng thời, hỗ trợ NH việc tiến hành xử lý tài sản đảm bảo khách hàng khách hàng khơng có khả trả nợ NH Những định hƣớng phát triển kinh tế - xã hội địa phƣơng cần triển khai kịp thời cho chi nhánh NH để chi nhánh hỗ trợ địa phƣơng đặt mục tiêu kinh doanh phù hợp với định hƣớng phát triển chung 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO Dƣơng Hữu Hạnh, 2012 Các nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại kinh tế toàn cầu, nguyên tắc & thực hành Nhà xuất lao động Đinh Xn Trình, 2006 Giáo trình tốn quốc tế Hà Nội: Nhà xuất lao động - xã hội Trịnh Hoàng Nam, 2014 Phát triển thị trƣờng thẻ tín dụng Việt Nam Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 100, trang 55 - 60 Thái Văn Đại, 2012 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại Đại học Cần Thơ Lê Thị Hồng Phƣợng, 2012 Giải pháp mở rộng phương thức tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh Tế Quốc Dân Hà Nội Nguyễn Mộng Thùy, 2008 Phân tích tình hình hoạt động thẻ Ngân hàng Sacombank chi nhánh Cần Thơ Luận văn Đại học Đại học Cần Thơ Nguyễn Thị Thu Phƣơng, 2003 Thực trạng phát hành tốn thẻ tín dụng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam từ 2000 đến Luận văn Đại học Đại học Ngoại thƣơng Hà Nội Bùi Quang Tiên, 2013 Giải pháp phát triển thị trƣờng thẻ Việt Nam giai đoạn 2013 – 2014 [Ngày truy cập: 20 tháng 10 năm 2014] Đỗ Doãn, 2014 53% ngƣời tiêu dùng lựa chọn thẻ tín dụng toán < http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/nhip-cau-tieu-dung/2014-0318/tiem-nang-lon-cho-thi-truong-the-thanh-toan-8452.aspx> [Ngày truy cập: 28 tháng năm 2014] 10 Hà Tâm, 2012 Chủ thẻ Visa, MasterCard Việt Nam: Lo bị rị rỉ thơng tin [Ngày truy cập: 21 tháng 10 năm 2014] 11 Lâm Nghi, 2014 10 nƣớc GDP bình quân đầu ngƣời cao giới [Ngày truy cập: 25 tháng 10 năm 2014] 12 Phan Long, 2013 Thói quen sử dụng tiền mặt Việt Nam mốc 97%. [Ngày truy cập: 21 tháng 10 năm 2014] 13 Nghị số 11/NQ-CP ngày 24/02/201 Chính phủ giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội 82 14 Quyết định 291/2006/QĐ-TTg ngày 29/12/2006 Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt đề án tốn không dùng tiền mặt giai đoạn 2006 -2010 định hƣớng đến năm 2020 15 Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 Thống đốc NHNN Việt Nam việc Ban hành quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vu hỗ trợ hoạt động thẻ NH 16 Quyết định số 2453/QĐ-TTg ngày 27/12/2011 Thủ tƣớng Chính phủ phê duyệt đề án đẩy mạnh tốn không dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 17 Thông tƣ 02/2011/TT-NHNN NHNN ban hành ngày 03/03/2011 Quy định lãi suất huy động vốn tối đa đồng Việt Nam 18 Thông tƣ 15/2013/TT-NHNN NHNN ban hành ngày 27/06/2013 Quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi 19 Thơng tƣ 30/2011/TT-NHNN NHNN ban hành ngày 28/09/2011 Quy định lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc 20 www.dongabank.com.vn 21 www.gso.gov.vn 22 www.vnba.org.vn 83 ... Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 60 Chƣơng 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG VISA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH... HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG VISA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á CHI NHÁNH VĨNH LONG 30 4.1 Giới thiệu thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh. .. 68 5.3 Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Visa Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Đông Á chi nhánh Vĩnh Long 68 v 5.3.1 Giải pháp tăng cƣờng đối tƣợng sử dụng thẻ tín dụng