xây dựng kế hoạch marketing cho ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hậu giang

Chính vì vậy, tôi chọn đề tài “Xây dựng kế hoạch Marketing cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang” nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng và đưa ra

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÊ HOÀNG CHÂU

Mã số ngành: 52340115

Tháng 10 - Năm 2013

XÂY DỰNG KẾ HOẠCH MARKETING CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Quản trị kinh doanh Marketing

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

LÊ HOÀNG CHÂU

4104813

Mã số ngành: 52340115

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG

Tháng 10 - Năm 2013

XÂY DỰNG KẾ HOẠCH MARKETING CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH MARKETING

Em xin chân thành cảm ơn Cô Nguyễn Thị Phương Dung và Cô Huỳnh Thị Cẩm Lý đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành luận văn này Đặc biệt là

Cô Nguyễn Thị Phương Dung mặc dù sức khỏe không tốt nhưng đã tận tình hướng dẫn em hoàn thành luận văn này

Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn ban Giám đốc ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang, đặc biệt là anh chị ở phòng Kế hoạch tổng hợp đã tận tình giúp

đỡ, hướng dẫn, cung cấp những số liệu cần thiết cho em hoàn thành luận văn tốt nghiệp của mình và giúp em có được những kinh nghiệm thực tiễn bổ ích cho công việc sau này

Em xin chân thành cảm ơn!

Cần Thơ, ngày 17 tháng 9 năm 2013

Người thực hiện

Lê Hoàng Châu

TRANG CAM KẾT

Tôi xin cam kết luận văn này được hoàn thành dựa trên các kết quả nghiên cứu của tôi và các kết quả nghiên cứu này chưa được dùng cho bất cứ luận văn cùng cấp nào khác

Cần Thơ, ngày 17 tháng 9 năm 2013

Người thực hiện

Lê Hoàng Châu

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

………, ngày… tháng… năm 2013 Xác nhận của đơn vị

( ký tên và đóng dấu)

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN

Cần Thơ, ngày… tháng… năm 2013 Người nhận xét

MỤC LỤC

Trang

CHƯƠNG 1:GIỚI THIỆU 1

1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2

1.2.1 Mục tiêu chung 2

1.2.2 Mục tiêu cụ thể 2

1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2

1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 3

CHƯƠNG 2:PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4

2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 4

2.1.1 Ngân hàng thương mại 4

2.1.2 Marketing 13

2.1.3 Marketing hỗn hợp 14

2.1.4 Marketing Ngân hàng 16

2.1.5 Kế hoạch Marketing 20

2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 22

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 23

CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 27

3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 27

3.1.1 Năng lực của ngân hàng 28

3.1.2 Sản phẩm của ngân hàng 29

3.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CÁC PHÕNG BAN 33

3.2.1 Cơ cấu tổ chức 33

3.2.2 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban 34

3.3 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 37

3.3.1 Hoạt động huy động vốn và cho vay 37

3.3.2 Phân tích thu nhập 41

3.3.3 Phân tích chi phí 42

3.3.4 Phân tích lợi nhuận 42

3.4 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 46

3.4.1 Thuận lợi 46

3.4.2 Khó khăn 46

3.4.3 Định hướng phát triển 47

CHƯƠNG 4:KẾ HOẠCH MARKETING CHO NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 48

4.1 TÓM LƯỢC KẾ HOẠCH 48

4.2 TÌNH HÌNH MARKETING HIỆN TẠI 48

4.2.1 Tình hình thị trường 48

4.2.2 Bối cảnh thị trường 49

4.2.3 Vị thế của ngân hàng 50

4.2.4 Tình hình cạnh tranh 51

4.2.5 Phân tích sản phẩm 53

4.2.6 Phân tích chính sách giá cả 54

4.2.7 Phân tích hệ thống phân phối 55

4.2.8 Phân tích xúc tiến thương mại – chiêu thị 57

4.3 PHÂN TÍCH CƠ HỘI 57

4.3.1 Phân tích môi trường vĩ mô 57

4.3.2 Phân tích môi trường vi mô 62

4.3.3 Phân tích SWOT 71

4.4 MỤC TIÊU 72

4.4.1 Mục tiêu tài chính 72

4.4.2 Mục tiêu Marketing 72

4.5 CHIẾN LƯỢC MARKETING 72

4.5.1 Chiến lược sản phẩm 72

4.5.2 Chiến lược giá cả 73

4.5.3 Chiến lược phân phối 74

4.5.4 Chiến lược chiêu thị 74

4.5.5 Chiến lược về phương tiện hữu hình 77

4.5.6 Chiến lược quy trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ 77

4.5.7 Định vị phát triển nguồn nhân lực 78

4.6 CHƯƠNG TRÌNH HÀNH ĐỘNG 78

4.7 DỰ TRÙ NGÂN SÁCH 81

4.8 KIỂM TRA 82

CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 83

5.1 KẾT LUẬN 83

5.2 KIẾN NGHỊ 83

5.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 83

5.2.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát Triển Trung Ương 84

5.2.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Hậu Giang 84

DANH SÁCH BẢNG

Trang

Bảng 2.1 Ma trận SWOT 26

Bảng 3.1 Kết quả huy động vốn của ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 43

Bảng 3.2 Kết quả sử dụng vốn của ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 44

Bảng 3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 45

Bảng 4.1 Chi phí Marketing của ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 48

Bảng 4.2 Tình hình lãi suất cho vay của BIDV Hậu Giang qua các năm 54

Bảng 4.3 Tình hình lãi suất huy động của BIDV Hậu Giang qua các năm 55

Bảng 4.4 Kết quả thanh toán bằng thẻ tại BIDV qua các năm 56

Bảng 4.5 GDP và thu nhập bình quân đầu người ở Hậu Giang 59

Bảng 4.6 Trình độ chuyên môn của CB – CNV ngân hàng BIDV Hậu Giang 62

Bảng 4.7 Một số chỉ tiêu tài chính của BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 66

Bảng 4.8 Ma trận phân tích SWOT của BIDV chi nhánh Hậu Giang 71

Bảng 4.9 Chương trình hành động của chương trình “Kỉ niệm 10 năm thành lập tỉnh Hậu Giang” 80

Bảng 4.10 Ngân sách cho chương trình “Kỉ niệm 10 năm thành lập tỉnh Hậu Giang” 81

DANH SÁCH HÌNH

Trang

Hình 2.1 Các thành phần của Marketing Mix 15

Hình 2.2 Hệ thống bậc thang nhu cầu tài chính 19

Hình 2.3 Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng 20

Hình 2.4 Phương pháp hoạch định Marketing của Philip Kotler 22

Hình 3.1 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế năm 2012 28

Hình 3.2 Cơ cấu tổ chức tại ngân hàng BIDV chi nhánh Hậu Giang 33

Hình 3.3 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn của BIDV chi nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012, 6 tháng đầu năm 2013 38

Hình 3.4 Doanh số cho vay của ngân hàng BIDV Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 39

Hình 3.5 Biểu đồ thể hiện thu nhập, chi phí, lợi nhuận của ngân hàng qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng 2012 và 6 tháng 2013 41

Hình 4.1 Biểu đồ thể hiện số chi nhánh, phòng giao dịch các ngân hàng tại Hậu Giang 52

Hình 4.2 Biểu đồ thể hiện tổng nguồn vốn các ngân hàng 52

Hình 4.3 Tốc độ tăng trưởng và lạm phát ở Việt Nam những năm gần đây 58

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

TMCP : Thương mại cổ phần

WTO : World Trade Organization (Tổ chức thương mại thế giới) GDP : Gross Domestic Product (Tổng sản phẩm quốc nội)

PR : Public Relations (Quan hệ công chúng)

BIDV : Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

ATM : Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động)

ROS : Return on sales (Tỷ số lợi nhuận ròng trên doanh thu) UNDP : United Nations Development Programme (Chương trình

phát triển Liên Hợp Quốc)

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Từ khi thực hiện chính sách Đổi mới năm 1986, Việt Nam đã từng bước thoát khỏi tình trạng nghèo nàn lạc hậu, đời sống người dân được cải thiện mọi mặt từ kinh tế cho đến chất lượng cuộc sống Tăng trưởng GDP hằng năm đều ở mức cao trong khu vực và trên thế giới, cụ thể năm 2012 là 5.2%, thu nhập bình quân đầu người tăng liên tục từ 1168 USD (2010) lên 1540 (2012) Năm 2013, đánh dấu 6 năm Việt Nam gia nhập WTO (2007), từ đó Việt Nam đã có những bước tiến vượt bậc về mọi mặt, cụ thể về kinh tế nhiều ngành đã tăng trưởng ấn tượng, mức độ kết nối của nền kinh tế nước nhà với thế giới rất cao, bất kì sự biến động nào cũng ảnh hưởng một cách tiêu cực hoặc tích cực đến môi trường kinh doanh trong nước Tuy nhiên, khi tham gia vào cuộc chơi lớn đầy tính cạnh tranh

và khốc liệt đó thì người chiến thắng là người biết vận dụng luật chơi một cách linh hoạt và thông minh bên cạnh khả năng vững chắc để xử lý vấn đề, để đạt được điều đó đòi hỏi Việt Nam phải có một nền kinh tế đủ sức để tham gia vào sân chơi toàn cầu, một hệ thống tài chính đủ mạnh Ngoài ra trước sức ép của hội nhập kinh tế vào năm 2015 nhiều mặt hàng sẽ giảm thuế suất trở về 0, sẽ hội nhập hoàn toàn vào nền kinh tế thế giới đang đòi hỏi một sự chuẩn bị quyết liệt cho tất

cả các ngành nghề, tổ chức kinh tế,… để không bị các tập đoàn nước ngoài thâu tóm và bóp nghẹt nền kinh tế của Việt Nam Tuy nhiên, trong khi đa phần các doanh nghiệp, tập đoàn nước ngoài điều có hẳn một bộ phận chuyên về Marketing để quảng bá, PR, thành lập chiến dịch Marketing một cách bài bản thì những yếu tố này rất khó để tìm ra ở các tổ chức kinh tế của Việt Nam Marketing tuy là ngành khoa học mới nhưng từ khi nó ra đời thì nó đã khẳng định được tầm quan trọng của mình, trong khi thực tế hằng ngày vẫn có rất nhiều doanh nghiệp, ngân hàng được thành lập thì nguồn cung hàng hóa càng trở nên dư thừa, khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn, họ có quyền đòi hỏi, chọn lựa hàng hóa theo nhu cầu của bản thân Chính vì lẽ đó mà Marketing ra đời sẽ giúp doanh nghiệp, các

tổ chức kinh tế khác cạnh tranh tốt hơn, đưa ra thông tin sản phẩm cho khách hàng một cách kịp thời, mà đây là vấn đề cốt lõi hiện nay, trong một thế giới ngày càng phẳng thì ai có được thông tin trước người đó sẽ dành thắng lợi

Ở Việt Nam, nguồn cung cấp vốn chủ yếu cho nền kinh tế thông qua hệ thống ngân hàng, nhưng với hệ thống ngân hàng đang gặp rất nhiều khó khăn trong khâu huy động vốn, lãi suất cao, doanh nghiệp khó khăn về nhiều mặt nên

không còn khả năng trả nợ,… đang đòi hỏi cần có một biện pháp mạnh tay để khuyến khích lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư tham gia vào hệ thống tài chính và đưa ra các gói vay vốn hỗ trợ doanh nghiệp để tăng doanh thu, lợi nhuận và giảm

tối đa chi phí Chính vì vậy, tôi chọn đề tài “Xây dựng kế hoạch Marketing cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang” nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng và đưa ra các giải pháp để huy

động vốn vào ngân hàng, cung cấp thông tin cho khách hàng thấy đây là ngân hàng uy tín và tin cậy xứng với cam kết của ngân hàng với khách hàng: “BIDV cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích nhất chịu trách nhiệm cuối cùng về sản phẩm dịch vụ đã cung cấp”

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

1.2.1 Mục tiêu chung

Xây dựng kế hoạch Marketing cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư

và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

 Mục tiêu 1: Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang trong 3 năm 2010, 2011,

2012 và 6 tháng đầu năm 2013

 Mục tiêu 2: Đánh giá thực trạng hoạt động Marketing của ngân hàng những

năm gần đây

 Mục tiêu 3: Phân tích và đánh giá môi trường bên trong và bên ngoài ảnh

hưởng đến hoạt động của ngân hàng, qua đó tìm ra điểm mạnh và yếu của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang

 Mục tiêu 4: Đưa ra kế hoạch Marketing phù hợp cho giai đoạn hiện nay và

các giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng, cung cấp gói sản phẩm hỗ trợ người vay, nâng cao nhận thức của khách hàng về thương hiệu ngân hàng

1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU

 Không gian nghiên cứu: Đề tài được thực hiện tại ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang

 Thời gian nghiên cứu: Thời gian nghiên cứu là thời gian thực tập trong ngân

hàng từ tháng 8 năm 2013 đến tháng 11 năm 2013 Số liệu trong đề tài được lấy trong giai đoạn từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013

 Giới hạn nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu trong lĩnh vực Marketing

 Đối tượng nghiên cứu: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình

doanh thu, chi phí, chiến lược Marketing, các tỷ số tài chính, môi trường bên trong và bên ngoài ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang

1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU

Qua tham khảo một số tài liệu về “Xây dựng kế hoạch Marketing”, tôi có

tham khảo những nghiên cứu, đề tài sau để tạo cơ sở phân tích và hoàn thiện đề tài của mình:

 Nguyễn Hồ Khánh (2007) Hoạch định chiến lược Marketing tại công ty cổ phần bột giặt LIX, khoa Quản trị kinh doanh, trường Đại học Kỹ Thuật Công

Nghệ Đề tài nghiên cứu hoạt động Marketing tại công ty những năm gần đây, đánh giá môi trường bên trong, nghiên cứu môi trường bên ngoài nhằm đưa ra chiến lược Marketing phù hợp Sử dụng các phương pháp phân tích tài chính, phương pháp tổng hợp so sánh, phương pháp ma trận SWOT để giải quyết vấn đề Sau đó đề ra một số giải pháp và kiến nghị cho công ty cổ phần bột giặt LIX cải thiện hoạt động Marketing

 Lê Thị Ngọc Hà (2009) Lập kế hoạch Marketing cho ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Cần Thơ, khoa Kinh tế - Quản trị kinh

doanh, trường Đại học Cần Thơ Đề tài tập trung nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 3 năm 2006, 2007, 2008, song song đó tác giả còn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động Marketing của ngân hàng qua các năm Qua đó chỉ ra được điểm mạnh, điểm yếu của ngân hàng từ đánh giá môi trường bên trong và bên ngoài sau đó đưa ra chiến lược phù hợp thực tế theo từng tiêu chí để thực hiện kế hoạch Marketing

 Trần Văn Dần (2012) Một số giải pháp hoàn thiện công tác Marketing tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cà Mau, khoa Kinh tế - Quản trị kinh

doanh, trường Đại học Cần Thơ Đề tài tập trung nghiên cứu môi trường Marketing tại ngân hàng, đồng thời đánh giá chính sách Marketing trong khoảng thời gian từ năm 2009 đến tháng 6 năm 2012 Sử dụng các phương pháp phân tích số liệu: phương pháp đồ thị, phương pháp so sánh bằng số tương đối, phương pháp tỉ số, phương pháp đánh giá hiệu quả Marketing để giải quyết vấn đề

CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN

2.1.1 Ngân hàng thương mại

2.1.1.1 Khái niệm

Ngân hàng thương mại là tổ chức tài chính trung gian có vị trí quan trọng nhất trong nền kinh tế, tổng tài sản có của ngân hàng thương mại luôn luôn có khối lượng lớn nhất trong toàn bộ hệ thống ngân hàng Mặt khác, khối lượng séc hay tài khoản tiền gửi không kỳ hạn mà nó có thể tạo ra chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng cung tiền tệ của cả nền kinh tế

Có nhiều khái niệm khác nhau về ngân hàng thương mại:

 Ở Hoa Kỳ: ngân hàng thương mại là một công ty kinh doanh chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính;

 Ở Pháp: ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở nào thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác các

số tiền mà họ dùng cho chính họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính;

 Ở Việt Nam, theo Pháp lệnh ngân hàng ngày 23-05-1990 của Hội đồng Nhà nước xác định “ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ

mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và là phương tiện thanh toán”

Qua những khái niệm trên có thể rút ra một số điểm đặc trưng của Ngân hàng thương mại như sau:

 Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép sử dụng ký thác của công chúng với trách nhiệm hoàn trả;

 Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép sử dụng ký thác của công chúng để cho vay, chiết khấu và thực hiện các dịch vụ tài chính khác Cần phân biệt ngân hàng thương mại với các tổ chức tín dụng khác:

 Vào cuối thập niên 60, điểm đặc thù để phân biệt ngân hàng thương mại với các ngân hàng trung gian khác đó là ngân hàng thương mại là đơn vị duy nhất được phép mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho công chúng Điều này có nghĩa là người ta phân biệt nó dựa trên các thành phần của tài

sản Nợ Vào lúc này tiền gửi không kỳ hạn bị cấm trả lãi, tuy nhiên vì nhu cầu giao dịch thông qua Séc vẫn tăng gấp đôi hàng năm, do đó khối lượng séc phát hành từ các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tiếp tục tăng mạnh sau bộ phận tiền mặt pháp định

 Từ những năm 80 trở đi, sau khi tiền gửi không kỳ hạn được phép trả lãi, các ngân hàng tiết kiệm và các tổ chức tín dụng khác cũng được quyền và bắt đầu mở tài khoản không kỳ hạn, cho phép công chúng sử dụng Séc một cách linh hoạt, đa dạng dưới nhiều hình thức Lúc này việc phân biệt ngân hàng thương mại với các ngân hàng khác dựa vào tài sản Nợ không còn phù hợp nữa, do vậy các chuyên gia phương Tây chuyển sang dựa trên tài sản Có để làm tiêu thức phân biệt Theo tiêu thức này một ngân hàng thương mại là ngân hàng trung gian mà tỷ lệ vốn cho vay vào mục đích thương mại và công nghiệp chiếm đa số trong tài sản Có của nó

2.1.1.2 Chức năng của NHTM

Trong điều kiện của nền kinh tế hàng hóa, ngân hàng thương mại thực hiện các chức năng sau đây:

 Ngân hàng thương mại là trung gian tín dụng

Đây là chức năng cơ bản và đặc trưng nhất của ngân hàng thương mại và có

ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế hàng hóa phát triển Thực hiện chức năng này, một mặt ngân hàng thương mại huy động và tập trung vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế như vốn tạm thời nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế, cơ quan đoàn thể, tiền tiết kiệm của dân cư để hình thành nguồn vốn cho vay, mặt khác trên cơ sở nguồn vốn đã huy động được, ngân hàng

sử dụng cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế Khi thực hiện chức năng làm trung gian tính dụng, ngân hàng thương mại đã huy động triệt để được các khoản vốn nhàn rỗi, điều hòa vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, kích thích quá trình luận chuyển vốn của toàn xã hội và thúc đẩy quá trình tái sản xuất của doanh nghiệp

Thực hiện chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại thực sự là một cầu nối giữa những người có tiền muốn cho vay hoặc muốn gửi ở ngân hàng với những người thiếu vốn cần vay Ngân hàng thương mại đã góp phần tạo lợi ích công bằng cho cả ba bên trong quan hệ : người gửi tiền, ngân hàng và người vay

Đối với người gửi tiền: họ sinh lời được vốn tạm thời nhàn rỗi của mình bởi lãi suất tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ hoặc họ được ngân hàng tạo ra cho họ các tiện ích như sự an toàn hoặc cung cấp cho họ các phương tiện thanh toán

 Đối với người vay: sẽ thỏa mãn được nhu cầu kinh doanh hoặc chi tiêu, thanh toán mà khỏi tốn nhiều công sức, thời gian cho việc tìm kiếm nơi vay tiền tiện lợi, chắc chắn và hợp pháp;

 Đối với ngân hàng thương mại: sẽ tìm kiếm được lợi nhuận cho bản thân mình từ chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi hoặc hoa hồng môi giới Lợi nhuận này chính là cơ sở tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại Ngày nay, có thể nói mọi quan hệ kinh tế xã hội của loài người đều thông qua quan hệ tiền tệ và chủ yếu thông qua hoạt động của ngân hàng bên cạnh hoạt động của tổ chức phi ngân hàng

 Ngân hàng thương mại là trung gian thanh toán

Theo Mác: “Công việc của người thủ quỹ chính là ở chỗ làm trung gian để thanh toán Khi ngân hàng xuất hiện thì chức năng này được chuyển giao sang cho ngân hàng” Trong chức năng này, xuất phát từ việc ngân hàng là người thủ quỹ của các doanh nghiệp, khiến cho ngân hàng có thể thực hiện các dịch vụ thanh toán theo sự ủy nhiệm của khác hàng Trong quá trình thanh toán, ngân hàng đã sử dụng giấy bạc ngân hàng thay cho vàng trong quá trình lưu thông, và sau đó là sử dụng những công cụ lưu thông tín dụng thay cho giấy bạc ngân hàng Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, họ sẽ được ngân hàng đảm bảo an toàn trong việc cất giữ tiền và thực hiện thu chi một cách nhanh chóng, tiện lợi Trong khi làm trung gian thanh toán, ngân hàng tạo ra các công cụ lưu thông tín dụng và độc quyền quản lý các công cụ đó (séc, giấy chuyển tiền, thẻ thanh toán) đã tiết kiệm cho xã hội rất nhiều chi phí về lưu thông

Với chức năng trung gian thanh toán cũng cho phép ngân hàng thương mại tạo ra bút tệ để mở rộng quy mô tín dụng đối với nền kinh tế, vừa tiết kiệm được lượng tiền mặt vừa đáp ứng được những biến động thường xuyên của họat động kinh tế Trong một nền kinh tế phát triển, quy mô thanh toán, số lượng các khoản thanh toán và khoảng cách giữa khách hàng với nhau ngày càng tăng lên nhanh chóng Việc thanh toán trực tiếp giữa các khách hàng sẽ không thể nào thỏa mãn được yêu cầu của nền kinh tế nếu không có hệ thống ngân hàng thương mại làm chức năng trung gian thanh toán cho các chủ thể của nền kinh tế

Việc hệ thống ngân hàng thương mại thực hiện chức năng trung gian thanh toán mang một ý nghĩa rất to lớn đối với toàn bộ nền kinh tế nói chung

 Trước hết, hệ thống ngân hàng thương mại sẽ cung cấp cho các chủ thể của nền kinh tế nhiều công cụ thanh toán mang tiện ích cao như: thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ rút tiền, ngân phiếu, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thuế Tùy theo yêu cầu, khách hàng có quyền lựa chọn một trong những công cụ

thanh toán thích hợp Nhờ có các phương thức thanh toán được thực hiện bởi ngân hàng thương mại, các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền đến gặp chủ nợ, gặp người được thụ hưởng dù hay xa

mà họ có thể sử dụng một phương thức thanh toán nào đó dơn giản, chẳng hạn như một tờ séc, một ủy nhiệm chi để giao cho khách hàng hoặc yêu cầu ngân hàng chi trả hộ, thu hộ các khoản tiền theo ý muốn của mình

 Thứ hai, khi sử dụng các phương thức thanh toán bản thân các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí lao động, thời gian, lại an toàn

Hệ thống ngân hàng thương mại lại tích tụ được nguồn vốn khổng lồ để có thể mở rộng khả năng tín dụng của mình

Ngày nay, có thể nói rằng hoạt động thanh toán của hệ thống ngân hàng thương mại chiếm một vị trí quan trọng trong hoạt động của ngân hàng thương mại Nó tạo điều kiện cho nhiều dịch vụ ngân hàng khác phát triển dễ dàng hơn, đồng thời nó tiết kiệm một khối lượng lớn tiền mặt trong lưu thông

Chu chuyển tiền tệ ngày nay chủ yếu thông qua hệ thống ngân hàng thương mại

và do vậy chỉ khi chức năng trung gian thanh toán được hoàn thiện thì vai trò của ngân hàng thương mại sẽ được nâng cao hơn với tư cách là người thủ quỹ của xã hội

 Ngân hàng thương mại làm trung gian trong việc thực hiện chính sách kinh tế quốc gia

Hệ thống ngân hàng thương mại mặc dù mang tính chất độc lập nhưng nó luôn luôn chịu sự quản lý chặt chẽ của ngân hàng trung ương vè mọi mặt Đặc biệt ngân hàng thương mại phải luôn tuân theo các quyết định của ngân hàng trung ương về việc thực hiện chính sách tiền tệ Để ổn định giá trị đối nội và đối ngoại của đồng tiền, lượng tiền cung ứng trong nền kinh tế phải phù họp với giá trị hàng hóa lưu thông, do đó, ngân hàng trung ương sử dụng công cụ của chính sách tiền tệ để điều hòa khối lượng tiền tệ trong lưu thông và bắt buộc các ngân hàng thương mại chấp hành Như vậy các ngân hàng thương mại là các chủ thể đóng vai trò quan trọng trong quá trình thực hiện chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương

Để gia tăng tốc đọ tăng trưởng kinh tế, tín dụng phát ra từ các ngân hàng thương mại phải mang lại hiệu quả, việc thu hút vốn nước ngoài thông qua các ngân hàng thương mại cũng được sử dụng đúng mục đích, yêu cầu của nền kinh

tế Tín dụng trên cơ sở cho vay mở rộng sản xuất, phát triển ngành nghề, tạo ra công ăn việc làm cho người lao động, góp phần thực hiện các mục tiêu và chính sách xã hội của đất nước

 Ngân hàng thương mại tạo “bút tệ” hay tiền ghi sổ trong nền kinh tế

Ngân hàng thương mại là một trong những tổ chức trung gian tài chính, làm trung gian giữa cung và cầu về vốn tiền tệ Ngoài việc thu hút tiền gửi và cho vay trên số tiền gửi đó, ngân hàng thương mại còn tạo tiền khi phát tín dụng Nghĩa là vốn phát qua tín dụng không nhất thiết dựa trên vàng hay tiền giấy đã gửi vào ngân hàng, tiền vay không trên cơ sở số tiền gửi, mà khoản tín dụng đó do ngân hàng tạo ra tiền để cho vay gọi là bút tệ, hay tiền bút toán hay tiền ghi sổ Khi hết hạn vay, người vay trả nợ ngân hàng, tiền vay rút khỏi lưu thông quay trở lại ngân hàng, tiền bị hủy bỏ Trong phạm vị nền kinh tế hoạt động cho vay và trả nợ diễn

ra thường xuyên, hàng ngày có tiền tạo ra và tiền hủy đi Khối lượng tiền tệ trong lưu thông tăng lên khi luồng tiền tạo ra (phát tiền tệ) lớn hơn luồng tiền hủy đi (trả nợ ngân hàng)

2.1.1.3 Nghiệp vụ của NHTM

 Nghiệp vụ tạo vốn - Nghiệp vụ Nợ

Là nghiệp vụ hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng, được gọi

là nghiệp vụ cơ bản vì các nguồn vốn này nằm bên tài sản Nợ trên bảng tổng kết tài sản của ngân hàng thương mại Các nguồn vốn của ngân hàng thương mại gồm:

 Vốn tự có và quỹ ngân hàng: trong đó vốn điều lệ là số vốn ban đầu phải lớn hơn mức tối thiểu do nhà nước quy đinh mà ngân hàng phải có để được phép hoạt động Tùy theo loại hình ngân hàng mà các chủ thể góp vốn khác nhau: với ngân hàng tư nhân thì đó là vốn riêng của một doanh nghiệp đầu tư, với ngân hàng cổ phần thì vốn điều lệ được hình thành do phát hành cổ phiếu, nếu ngân hàng quốc doanh thì toàn bộ do ngân sách nhà nước cấp Vốn điều lệ quy định cho một ngân hàng nhiều hay ít tùy thuọc vào quy mô và phạm vi hoạt động của nó Vốn này chủ yếu được dùng để mua sắm động sản và bất động sản, phát triển kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, hùn vốn liên doanh, cho vay và mua cổ phần của các tổ chức tín dụng khác Pháp lệnh về ngân hàng không cho phép dùng vốn điều lệ

để chia lợi tức, lập quỹ phúc lợi và khen thưởng

Quỹ ngân hàng bao gồm: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ đầu tư và phát triển, quỹ dự phòng tài chính, quỹ dự phòng trợ cấp mất việc làm, quỹ khác Ngoài ra còn có các quỹ không hình thành từ lợi nhuận ngân hàng như quỹ khấu hao cơ bản tài srn cố định, quỹ khấu hao sữa chữa lớn, các quỹ khác theo quy định của pháp luật tài chính

 Vốn tiền gửi của khách hàng: trong tổng nguồn vốn hoạt động, vốn tiền gửi là vốn chủ yếu của ngân hàng, nó chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại Nguồn vốn tiền gửi gồm có:

 Tiền gửi có kỳ hạn: là loại tiền gửi mà chủ của nó chỉ được rút ra khi tới hạn hoặc muốn rút trước phải báo trước, bao gồm tiền gửi của các tổ chức kinh tế, các nhà kinh doanh tiền tệ và tiền gủi tiết kiệm của các tầng lớp dân cư mà người gửi nhằ mục đích kiếm lãi nên ngân hàng muốn tăng khoản này thì phải trả lãi thỏa đáng cho người gửi vừa được bảo toàn vốn vừa có được một khoản thu nhâp hợp lý từ tiền gửi của mình Tiền gửi có

kỳ hạn là nguồn vốn tương đối ổn định nên ngân hàng có thể chủ động sử dụng chúng để cho vay ngắn, trung và dài hạn;

 Tiền gửi không kỳ hạn: là loại tiền gửi mà người sở hữu nó có thể rút ra để

sử dụng bất cứ lúc nào, gồm có tiền gửi tạm thời của các tổ chức kinh tế, tiềm gửi tiết kiệm không kỳ hạn của dân cư Loại này tuy biến động thường xuyên nhưng nó vẫn có được một số dư ổn định do số tiền gửi vào

và rút ra trong một thời kỳ bù trừ cho nhau nên ngân hàng ngoài việc sử dụng cho vay ngắn hạn còn có thể cho vay trung hạn Về nguyên tắc do mục đích người có tiền gửi không kỳ hạn là được ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán cho mình nên đối với loại này ngân hàng sẽ không trả lãi hoặc trả lãi rất thấp

 Nguồn vốn đi vay: có vị trí quan trọng trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại Thuộc loại này bao gồm:

 Vốn huy động từ việc phát hành các loại kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi của ngân hàng nhằm bổ sung nguồn vốn hoạt động của ngân hàng khi vốn tự có và vốn tiền gửi chưa đủ đáp ứng yêu cầu kinh doanh;

 Vốn vay của ngân hàng trung ương: khi ngân hàng trung ương nhận cho vay chiết khấu, tái chiết khấu các giấy tờ có giá của ngân hàng thương mại;

 Vốn vay của các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng khác thông qua thị trường tiền tệ ngắn hạn Tại đây, các ngân hàng thiếu tiền thanh toán sẽ vay của các ngân hàng khác để thanh toán, nghiệp vụ này vừa giúp cho các ngân hàng thiếu tiền có tiền mặt ngay vừa giúp cho những ngân hàng dư tiền cho vay để sinh lời;

 Vốn vay của các ngân hàng nước ngoài

 Nguồn vốn tiếp nhận: những nguồn vốn mà ngân hàng thương mại ủy thác

từ các tổ chức trong hoặc ngoài nước từ ngân sách nhà nước để cho vay

trung, dài hạn thuộc kế hoạch xây dựng cơ bản tập trung của nhà nước, để thực hiện những dự án có mục tiêu định trước trong sản xuất kinh doanh

 Các nguồn khác như vốn phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng như khi làm đại lý, dịch vụ thanh toán, làm trung gian thanh toán

 Nghiệp vụ sử dụng vốn - Nghiệp vụ Có

Là nghiệp vụ sử dụng các nguồn vốn hình thành của ngân hàng, chúng thuộc bên Có trên bảng tổng kết tài sản nên còn được gọi là nghiệp vụ Có Bao gồm:

 Thiết lập dự trữ: hoạt động của ngân hàng thương mại nhằm mục đích kiếm lời Song cần phải bảo đảm an toàn để giữ vững được lòng tin của khách hàng Muốn có được sự tin cậy về phía khách hàng, trước hết phải bảo đảm khả năng thanh toán làm sao để đáp ứng được các nhu cầu rút tiền của khách hàng Muốn vậy, các ngân hàng phải để dành một phần nguồn vốn, không sử dụng nó, để sẵn sàng đánh ứng nhu cầu thanh toán Phần vốn để dành này gọi là dự trữ, bao gồm:

 Tiền mặt tại quỹ: có khả năng thanh toán kịp thời nhất Ngân hàng thương mại phải để tại quỹ của mình một số tiền phòng hộ theo một tỷ lệ nhất định trên tiền gửi của khách hàng để đáp ứng nhu cầu thanh toán hoặc rút tiền mặt của khách hàng trong ngày

 Tiền gửi tại ngân hàng trung ương: theo quy định, ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tại ngân hàng trung ương và gửi vào đó một số tiền nhất định gồm 2 phần:

 Phần tối thiểu theo quy định của ngân hàng trung ương về tỷ lệ dự trữ bắt buộc Ngân hàng trung ương được phép ấn định một tỷ lệ dự trữ bắt buộc trong từng thời kỳ nhất định Việc trả lãi cho tiền gửi dự trữ bặt buộc do chính phủ quy định;

 Phần còn lại dùng để giao hoán séc và thanh toán nợ với các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại khác

 Tiền gửi của ngân hàng thương mại tại các ngân hàng thương mại và các

tổ chức tín dụng khác để đáp ứng nhu cầu thanh toán, chuyển tiền khác địa phương của khách hàng, số này cao hay thấp tùy theo mức độ quan hệ với đại lý và số lượng đại lý

 Tiền đầu tư vào các chứng phiếu có giá trị, những chứng phiếu này có thể bán ra bất cứ lúc nào trên thị trường chứng khoán Hoạt động này vừa tạo

ra sự an toàn vừa mang lại lợi nhuận cho ngân hàng thương mại

 Nghiệp vụ tín dụng: ngân hàng thương mại sử dụng phần lớn nguồn vốn

hoạt động của ngân hàng Nghiệp vụ tín dụng, gồm có:

 Chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác: đây là ngiệp vụ cho vay gián tiếp mà ngân hàng sẽ cung ứng vốn tín dụng cho một chủ thể và chủ thể khác thực hiện việc trả nợ cho ngân hàng, là việc ngân hàng mua thương phiếu của khách hàng, đây phải là những thương phiếu còn trong thời hạn hiệu lực, người sở hữu những thương phiếu đó khi bán cho ngân hàng sẽ nhận một số tiền bằng mệnh giá của thương phiếu trừ cho lợi tức chiết khấu do ngân hàng quy định

 Nghiệp vụ tín dụng thế chấp: đây là một hình thức cho vay có đảm bảo bằng tài sản của khách hàng Tài sản này có thể là nhà cửa, công trình xây dựng, tàu biển, cây lâu năm và phải thuộc quyền sở hữu của người vay, có thể bán nhanh chóng Khi cho vay, ngân hàng cho vay theo tỷ lệ trên trị giá thực thế chấp có xác nhận củ công chứng Khi hết hạn vay, người vay phải hoàn trả vốn và lãi cho ngân hàng để nhận lại các giấy tờ trên, nếu không trả được nợ ngân hàng được quyền yêu cầu tòa án cho lệnh phát mãi tài sản để thu nợ

 Nghiệp vụ tín dụng ứng trước vào tài khoản: đây là một thể thức cấp tín dụng mà trong đó ngân hàng đồng ý cho khách hàng sử dụng một mức tín dụng nhất định trong thời hạn nhất định, đồng thời hai bên ký kết với nhau một hợp đồng tín dụng Mức cho vay có thể thực hiện theo hai cách: chuyển tất cả các khoản tiền vay vào tài khoản tiền gửi, hoặc cho phép khách hàng sử dụng dần số tiền vay bằng cách phát hành séc hoặc các công cụ thanh toán ngay trên tài khoản vãng lai

 Nghiệp vụ tín dụng thuê mua và tín dụng đầu tư, trong đó:

 Tín dụng thuê mua là việc ngân hàng đứng mau tài sản của người cung cấp

để cho thuê đối với người có nhu cầu sử dụng (người đi thuê) Khi hợp đồng cho thuê hết hạn, người đi thuê có thể trả lại tài sản đó cho ngân hàng, xin gia hạn thêm hợp đồng hoặc mua lại tài sản đó theo giá cả thỏa thuận với ngân hàng Tài sản cho thuê ở đây có thể là động sản hoặc bất động sản

 Tín dụng đầu tư: thực chất khoản cho vay trung, dài hạn của ngân hàng để tài trợ cho các doanh nghiệp trong các dự án đầu tư như các công trình xây dựng cơ bản, cải tạo và quy mô sản xuất kinh doanh, khôi phục hoặc thay thế tài sản cố định, cải tiến và hợp lý hóa sản xuất kinh doanh

 Nghiệp vụ tín dụng tiêu dùng: là loại tín dụng sinh hoạt, cho vay để mua hàng tiêu dùng Ở các nước phát triển, mọi người có thu nhập ổn định đều

được ngân hàng cho vay dưới hình tức cấp thẻ tín dụng

 Nghiệp vụ đầu tư: khoản mục đầu tư có vị trí quan trọng thứ hai sau khoản mục cho vay, nó mang lại khaỏn thu nhập lớn và đáng kể cho ngân hàng thương mại Trong nghiệp vụ này ngân hàng thực hiện kinh doanh kiếm lãi như các doanh nghiệp khác, ngân hàng sẽ dùng nguồn vốn của mình và nguồn vốn ổn định khác để đầu tư dưới các hình thức như:

 Đầu tư chứng khoán:bằng cách cho các công ty cổ phần đã hoạt đọng, các

xí nghiệp vay theo cách mua trái khoán của xí nghiệp, cho ngân hàng khác vay bằng cách mua công trái, đầu tư vào các công ty bằng cách mua cổ phiếu của công ty

 Hùn vốn, liên doanh là các biện pháp trực tiếp góp vốn với các doanh nghiệp để thành lập công ty, xí nghiệp mới

 Tài sản có khác: những khoản mục còn lại của tài sản có, trong đó chủ yếu

là tài sản lưu động - cơ sở vật chất để tiến hành hoạt động ngân hàng

 Nghiệp vụ trung gian - Nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng

Những dịch vụ ngân hàng ngày càng phát triển vừa cho phép hỗ tợ đáng kể cho nghiệp vụ khai thác nguồn vốn, mở rộng các nghiệp vụ đầu tư, vừa tạo ra thu nhập cho ngân hàng các khoản tiền hoa hồng, lệ phí có vị trí xứng đáng trong giai đoạn phát triển hiện nay của ngân hàng Đây là nghiệp vụ mà ngân hàng thương mại thực hiện theo sự uỷ nhiệm của khách hàng được hưởng tiền hoa hồng như:

 Chuyển tiền cho khách hàng sang địa phương khác để họ sử dụng theo yêu cầu hoặc trả cho một người nào đó;

 Thu hộ: ngân hàng đứng ra thay mặt khách hàng để thu hộ các khoản kỳ phiếu đến hạn, chứng khoán, hàng hóa;

 Ủy thác: là nghiệp vụ mà ngân hàng làm theo ủy thác của khách hàng như quản lý tài sản hộ, chuyển gia tài hộ, bảo quản chứng khoán và vật có giá, thanh lý tài sản của xí nghiệp bị phá sản;

 Mua bán hộ: theo ủy nhiệm của khách hàng, ngân hàng đứng ra phát hành

cổ phiếu hoặc trái phiếu hoặc trái khoán công ty hoặc trái khoán nhà nước, mua bán ngoại tệ, kim khí quý, đá quý cho khác hàng;

 Kinh doanh vàng, bạc, ngoại tệ để kiếm lời nếu được phép của ngân hàng trung ương;

 Làm tư vấn tài chính tiền tệ như cung cấp thông tin, hướng dẫn chính sách tiền tệ, thương mại, lập dự án đầu tư tín dụng, ủy thác đầu tư cho khách hàng

2.1.2 Marketing

2.1.2.1 Khái niệm

 Theo Philip Kotler

“Marketing là một quá trình quản lý mang tính xã hội, nhờ đó mà các cá nhân và tập thể có được những gì họ cần và mong muốn thông ra việc tạo ra, chào bán và trao đổi những sản phẩm có giá trị với người khác.”

Định nghĩa này nhấn mạnh 5 vấn đề:

 Marketing là một loại hoạt động mang tính sáng tạo;

 Marketing là hoạt động trao đổi tự nguyện;

 Marketing là hoạt động nhằm thõa mãn nhu cầu con người;

 Marketing là một quá trình quản lý;

 Marketing là mối dây liên kết giữa xã hội, công ty và xí nghiệp

2.1.2.2 Sự cần thiết của hoạt động Marketing

Trong thực tiễn kinh doanh, các tổ chức kinh tế đã thấy được tầm quan trọng đặc biệt của hoạt động Marketing Hoạt động Marketing đã giúp làm giảm bớt sự cách biệt giữa sản xuất và tiêu dùng Các loại cách biệt bao gồm:

 Cách biệt về không gian: nơi sản xuất, nơi tiêu thụ;

 Cách biệt về thời gian: thời điểm sản xuất, thời điểm tiêu thụ;

 Cách biệt về thông tin: thông tin giữa người bán và người mua;

 Cách biệt về cách đánh giá hàng hóa trong sản xuất và tiêu dùng;

 Cách biệt về quyền sở hữu hàng hóa và người tiêu dùng;

 Cách biệt về số lượng hàng hóa mua và bán;

 Cách biệt về mặt hàng cung ứng và tiêu dùng

Vì vậy Marketing là cầu nối giữa khách hàng và nhà sản xuất, giúp hai bên hiểu nhau nhằm đạt được cả hai mục tiêu: tối đa hóa lợi nhuận trong sản xuất và tối đa mức thõa mãn trong tiêu dùng

 Vai trò ngang nhau;

Marketing thực hiện các chức năng quan trọng như:

 Khảo sát thị trường, phân tích nhu cầu, dự đoán triển vọng thị trường trong tương lai;

 Kích thích cải tiến sản xuất từ đó thích nghi với các biến động thường xuyên và liên tục của thị trường và khách hàng;

 Thõa mãn ngày càng cao nhu cầu của khách hàng;

 Tăng cường hiệu quả hoạt động kinh doanh

2.1.3 Marketing hỗn hợp

2.1.3.1 Khái niệm

Marketing hỗn hợp là sự phối hợp các hoạt động, sự bố trí, sắp xếp các thành phần của Marketing một cách tối ưu nhất, sao cho phù hợp với điều kiện kinh doanh thực tế nhằm tăng cường, củng cố vị trí của công ty, tổ chức trên thương trường cả trong ngắn hạn và dài hạn

 Giúp hạn chế rủi ro trong kinh doanh;

 Tạo điều kiện kinh doanh thuận lợi, có nhiều cơ hội phát triển;

 Thu được lợi nhuận tối đa và ổn định

Một nhà doanh nghiệp tài năng là người biết tổ chức và phối hợp Marketing Mix một cách hoàn hảo và hiệu quả

Hình 2.1 Các thành phần của Marketing Mix

2.1.3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến Marketing hỗn hợp

Marketing hỗn hợp không theo một công thức nào cả, phải mềm dẻo, linh hoạt để có sự phối hợp hiệu quả cho từng giai đoạn, điều kiện khác nhau trên thị trường:

 Vị trí và uy tín của doanh nghiệp trên thị trường: Nếu trên thị trường doanh nghiệp đã chiếm được thị phần cao thì lúc đó không cần tốn nhiều chi phí cho các hoạt động xúc tiến những vẫn bán được hàng;

 Yếu tố sản phẩm: Sản phẩm khác nhau phải có cách bán hàng, xúc tiến

Marketing Mix

Thị trường mục tiêu

khác nhau Do đó, doanh nghiệp phải thiết kế hệ thống phân phối và sử dụng các công cụ xúc tiến khác nhau;

 Giai đoạn của chu kỳ sống sản phẩm: Mỗi giai đoạn của chu kỳ sống sản phẩm có đặc điểm khác nhau nên cần có Marketing mix khác nhau

2.1.4 Marketing Ngân hàng

2.1.4.1 Khái niệm

Xét về bản chất, ngân hàng cũng giống như các doanh nghiệp kinh doanh khác trên thị trường, hoạt động ngân hàng cũng cần phải có vốn, có mua – bán, có lợi nhuận, … nhưng hoạt động chủ yếu của ngân hàng là kinh doanh tiền tệ và cung cấp các dịch vụ ngân hàng Do đó, “Marketing ngân hàng” là một tiến trình

mà trong đó ngân hàng hướng mọi nỗ lực vào việc thoả mãn nhu cầu và mong muốn của khách hàng một cách chủ động, từ đó thỏa mãn nhu cầu và mong muốn của ngân hàng

2.1.4.2 Vai trò của Marketing ngân hàng

Marketing tham gia vào việc giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt động kinh doanh ngân hàng trở thành cầu nối gắn kết các hoạt động của ngân hàng với thị trường, góp phần tạp vị thế cạnh tranh cho ngân hàng

2.1.4.3 Đặc điểm

 Marketing ngân hàng là loại hình Marketing dịch vụ tài chính

Trong Marketing dịch vụ ngân hàng, chúng ta cần thiết phải bắt đầu đánh giá đúng những đặc điểm của dịch vụ ngân hàng – những yếu tố làm nên sự khác biệt của dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ hàng hóa vật chất khác, bao gồm:

 Tính vô hình của sản phẩm dịch vụ ngân hàng đã tạo ra 2 vấn đề đặc biệt cho các ngân hàng và các định chế tài chính Thứ nhất, khi làm cho nhận thức về sản phẩm trở nên khó khăn, chúng đã phức hợp ngay từ đầu quá trình quyết định tiêu dùng rắc rối khi mua dịch vụ ngân hàng Thứ hai, tính

vô hình cũng có nghĩa là tự thân các sản phẩm thường không thể trưng bày hay phô diễn cho khách hàng đã chứa đựng những vấn đề cho hoạt động quảng cáo và dùng thử sản phẩm

 Tính không tách rời của sản phẩm dịch vụ ngân hàng được thể hiện trong quá trình cung ứng sản phẩm của ngân hàng Thực tế cho thấy, quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường diễn ra đồng thời với quá trình tiêu thụ Chính điều này đã làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng không có khả năng lưu trữ Lý do này đòi hỏi ngân hàng phải có hệ thống,

phương pháp phục vụ nhanh với nhiều quầy, địa điểm giao dịch

 Tính không đồng nhất: đã làm cho dịch vụ trở nên không ổn định hơn về mặt chất lượng Điều này dẫn đến 2 hệ quả: thứ nhất là về phía những nhà cung cấp dịch vụ đã nảy sinh vấn đề là làm thế nào để xử lý đối với sự không chuẩn hóa còn về phía người mua là sự gia tăng của tính không chắc chắn về những gì họ thực sự mua được

 Tính mau hỏng: thể hiện bản chất tức thời của sản phẩm xảy ra như là kết quả của việc sản xuất và tiêu dùng đồn thời Vấn đề về tính mau hỏng đối với những nhà cung cấp dịch vụ là họ không thể hình thành và duy trì hàng tồn kho

 Trách nhiệm ủy thác: đề cập đến trách nhiệm ngầm định của tổ chức cung cấp dịch vụ ngân hàng trong việc quản lý nguồn vốn của khách hàng và bản chất của những lời tư vấn tài chính cung cấp cho khách hàng của họ

 Dòng thông tin 2 chiều: cung cấp tiềm năng cho các ngân hàng trong việc thu thập những thông tin quý giá về khách hàng liên quan đến số dư tài khoản, việc sử dụng tài khoản, động thái tiêt kiệm và vay mượn,…

 Marketing ngân hàng là loại hình Marketing hướng nội

Thực tế cho thấy so với Marketing các lĩnh vực khác, Marketing ngân hàng phức tạp hơn nhiều bởi tính đa dạng, nhảy cảm của hoạt động ngân hàng, đặc biệt

là quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng có sự tham gia đồng thời của

cả cơ sở vật chất, khách hàng và nhân viên ngân hàng Nhân viên là yếu tố quan trọng trong quá trình cung ứng, chuyển giao sản phẩm dịch vụ ngân hàng Những biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của toàn thể nhân viên ngân hàng theo định hướng phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn được gọi là Marketing hướng nội

Thực hiện Marketing đối nội, hiện nay các ngân hàng đều tập trung vào việc đào tạo nâng cao trình độ toàn diện cho nhân viên ngân hàng, đưa ra những chính sách về tiền lương, đãi ngộ khuyến khích nhân viên làm việc tích cực, bố trí công việc hợp lý, từng bước xây dựng phong cách văn hóa riêng của ngân hàng mình- văn hoá kinh doanh ngân hàng

 Marketing ngân hàng thuộc loại hình Marketing quan hệ

Marketing quan hệ đòi hỏi bộ phận Marketing phải xây dựng được những mối quan hệ bền lâu, tin tưởng lẫn nhau và cùng có lợi cho cả khách hàng và ngân hàng bằng việc luôn giữ đúng những cam kết, cung cấp cho nhau những sản phẩm dịch vụ chất lượng với giá cả hợp lý, tăng cường các mối quan hệ về kinh tế, kỹ thuật, nâng cao sự tin tưởng giúp nhau cùng phát triển

Marketing quan hệ đặt ra cho bộ phận Marketing cần tập trung mọi nguồn lực vào việc hoàn thiện mối quan hệ trao đổi giữa khách hàng và ngân hàng, đặc biệt là duy trì khách hàng hiện tại, đồng thời có nhiều biện pháp để thú hút khách hàng tương lai Kết quả lớn nhất của Marketing quan hệ là đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng được xây dựng trên cơ sở của các mối quan hệ kinh doanh tốt Đó là sự hiểu biết, tin tưởng, sự phụ thuộc lẫn nhau và hỗ trợ nhau cùng phát triển bền vững

2.1.4.4 Chức năng của bộ phận Marketing ngân hàng

 Chức năng làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng thích ứng với nhu cầu của thị trường

Làm cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng trở nên hấp dẫn, có sự khác biệt, đem lại nhiều tiện ích, đáp ứng nhu cầu đa dạng, đổi mới và ngày càng cao của khách hàng, tạo lợi thế trong cạnh tranh, đó chính là chức năng thích ứng của Marketing Thực hiện chức năng này có nghĩa là bộ phận Marketing phải nghiên cứu thị trường, xác định được nhu cầu đòi hỏi, mong muốn và cả những xu thế thay đổi nhu cầu và mong muốn của khách hàng Trên cơ sở đó, Marketing gắn kết chặt chẽ giữa hoạt động nghiên cứu thị trường với các bộ phận trong thiết kế, tiêu chuẩn hoá phát triển sản phẩm dịch vụ mới và cung ứng sản phẩm dịch vụ ngày càng tốt hơn nhu cầu của thị trường

 Chức năng phân phối

Đây là toàn bộ quá trình tổ chức để các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với các nhóm khách hàng đã chọn mà Marketing phải đảm nhiệm Nó bao gồm các hoạt động như: Tìm hiểu và lựa chọn những khách hàng tiềm năng, hướng dẫn khách hàng trong việc lựa chọn và sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tổ chức các dịch vụ hỗ trợ, và phục vụ khách hàng, nghiên cứu phát triển hệ thống kênh phân phối hiện đại đáp ứng nhu cầu của khách hàng

 Chức năng tiêu thụ và yểm trợ

Đây là khâu cuối cùng trong hoạt động sản xuất và nó quyết đinh đến sự thành công của mỗi ngân hàng Điều này phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động của các nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng Đồng thời liên quan đến các hoạt động xúc tiến như: quảng cáo, tuyên truyền, hội nghị khách hàng…

2.1.4.5 Nhu cầu và hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng

 Nhu cầu dịch vụ ngân hàng

Việc tìm ra nguồn gốc các nhu cầu cơ bản của con người là một công việc khó khăn Tuy nhiên, Maslow (1970) cho rằng con người không ngừng ham

muốn và khi một ước muốn được thõa mãn thì ham muốn khác lại xuất hiện, điều này dẫn đến hình thành mô hình bậc thang nhu cầu của con người được phát triển

từ thấp lên cao hơn Ông cho rằng, người ta sẽ cố gắng thõa mãn những nhu cầu

qua trọng nhất trước khi chuyển sang những giai đoạn ít quan trọng hơn

Người ta cho rằng các nhu cầu hoặc mục tiêu tài chính tạo ra một hệ thống

cấp bậc thay đổi theo thời gian

Hình 2.2 minh họa hệ thống bậc thang nhu cầu tài chính Theo đó, chúng ta

thấy sự di chuyển của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng từ đáy lên ngọn của kim tự tháp Những mục tiêu cơ bản như thanh khoản, dự trữ tiền mặt và bảo hiểm sẽ được thõa mãn trước khi phân bổ nguồn vốn vào những sản phẩm ở bậc thang cao hơn Tuy nhiên, giống như hệ thống bậc thang nhu cầu Maslow, tốc độ

di chuyển giữa các bậc thang cũng khác nhau

Nguồn: Marketing ngân hàng, 2011

Hình 2.2 Hệ thống bậc thang nhu cầu tài chính

 Hành vi sử dụng dịch vụ ngân hàng

Trước khi khách hàng quyết định mua một dịch vụ để thõa mãn một nhu cầu nào đó thì họ thường trải qua một quá trình phức tạp Quá trình này gồm 3 giai

Bảo vệ thuế & rủi

ro

Bù đắp lạm phát

 Quản trị rủi ro

 Dự trữ tiền mặt cho trường hợp khẩn cấp

 Các sản phẩm cơ bản

Tiền mặt

đoạn khác nhau: giai đoạn trước khi mua, giai đoạn thực hiện dịch vụ và giai đoạn sau khi mua

Nguồn: Marketing ngân hàng, 2011

Hình 2.3 Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng

2.1.5 Kế hoạch Marketing

2.1.5.1 Khái niệm

Kế hoạch Marketing là một tài liệu bằng văn bản xuất phát từ sự phân tích môi trường và thị trường, trong đó người ta đề ra các chiến lược lớn cùng với những mục tiêu trung hạn và ngắn hạn cho cả công ty, hoặc cho một nhóm sản phẩm cụ thể, sau đó người ta xác định các phương tiện cần thiết để thực hiện những mục tiêu trên, và những hành động cần thực hiện, đồng thời tính toán những khoản thu nhập và chi phí giúp cho việc thiết lập một ngân sách cho phép

Nhận thức nhu cầu

Tìm kiếm thông tin

Đánh giá các nhà cung cấp dịch vụ

Dự định trong tương lai

Yêu cầu dịch vụ từ nhà cung cấp đã chọn

(hoặc bắt đầu tự phục vụ)

Chuyển giao dịch vụ

Đánh giá kết quả của dịch vụ

Giai đoạn trước khi mua hàng

Giai đoạn thực hiện nhiệm vụ

Giai đoạn sau khi mua hàng

thường xuyên kiểm tra việc thực hiện kế hoạch

Như vậy, có thể xem kế hoạch Marketing là một chương trình hành động trong đó kèm theo:

 Một bảng phân tích chi tiết về các khả năng của thị trường và của doanh nghiệp;

 Một phần diễn giải về những giả thiết phát triển, các khả năng lựa chọn những chiến lược lựa chọn và lý do lựa chọn;

 Các mục tiêu thương mại trên cơ sở các số liệu dự báo và phản ánh một sự cam kết phấn đấu của doanh nghiệp;

 Một kế hoạch phối hợp các phương tiện và hành động cho phép đạt những mục tiêu kể trên;

 Các chỉ tiêu và ngân sách dành cho các hoạt động trên, và là công cụ để tổng hợp, phối hợp và kiểm tra

 Kế hoạch Marketing cũng có thể được xem như là một phần của công cụ

kế hoạch hóa ở tầm xa hơn, đó là kế hoạch phát triển doanh nghiệp

2.1.5.2 Vị trí của kế hoạch Marketing trong doanh nghiệp

Về phía trên của cấp quản lý, kế hoạch Marketing phải phụ thuộc vào các chính sách chung của doanh nghiệp, mọi kế hoạch Marketing phải phù hợp với những định hướng chiến lược lớn mà Ban lãnh đạo doanh nghiệp đã vạch ra Ngược lại, kế hoạch này cũng cho phép ưu tiên xét đến những điều kiện của môi trường và thị trường

Chúng ta cần phân biệt rõ ràng giữa kế hoạch hành động Marketing (kế hoạch Marketing tác nghiệp) vốn thường giới hạn trong vòng một năm với kế hoạch chiến lược (những định hướng quan trọng về chiến lược được quyết định ở cấp cao) thường có thời hạn dà hơn trong nhiều năm Hơn nữa, người làm công tác Marketing không có quyền đơn phương áp dụng một sáng kiến quan trọng nào

về chính sách của doanh nghiệp, cho dù chính sách đó tỏ ra đúng đắn trong khuôn khổ thị trường Marketing cần làm cho doanh nghiệp tiến triển chứ không phải làm cách mạng trong doanh nghiệp

Về phía dưới các cấp quản lý, kế hoạch Marketing nhất thiết phải được chuyển thành các chiến thuật, tức là các mệnh lệnh cụ thể và rõ ràng khi thực hiện Đây chính là hoạt động quản lý hàng ngày trong Marketing, giai đoạn này quyết định việc thực hiện kế hoạch Marketing

Như vậy, kế hoạch Marketing giữ vị trí trung gian giữa các lựa chọn chính sách chung của doanh nghiệp và các chiến thuật, nhiệm vụ tác nghiệp cụ thể cần

thực hiện hằng ngày

2.1.5.3 Phương pháp hoạch định Marketing

Phương pháp của Philip Kotler Các bước trong tiến trình hoạch định chiến

lược được trình bày trong hình 2.4

Nguồn: Quản trị tiếp thị, 2007

Hình 2.4 Phương pháp hoạch định Marketing của Philip Kotler

2.1.5.4 Nội dung của kế hoạch Marketing

Nội dung kế hoạch Marketing theo Philip Kotler có 8 phần, bao gồm:

 Tóm lược: trình bày tóm tắt nội dung kế hoạch để ban lãnh đạo nắm bắt nhanh;

 Hiện tình Marketing: trình bày những số liệu cơ bản có liên quan về thị trường, sản phẩm, cạnh tranh;

 Phân tích cơ hội và vấn đề: xác định những cơ hội/mối đe dọa chủ yếu, những điểm mạnh/yếu, môi trường vĩ mô, môi trường vi mô và những vấn

 Kiểm tra: nêu rõ cách thức theo dõi thực hiện kế hoạch

2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

Số liệu chủ yếu của đề tài là số liệu thứ cấp, được lấy từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi

Phác thảo hồ

sơ kinh doanh

Hoạch định/Kế hoạch Marketing

nhánh Hậu Giang qua các năm 2010, 2011, 2012, 6 tháng đầu năm 2013

Ngoài ra, đề tài còn thu thập số liệu từ nhiều nguồn khác: sách, báo, internet,… nhằm tăng tính khả thi của đề tài

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu

 Phương pháp đồ thị

Sử dụng đồ thị để thể hiện khái quát vấn đề cần phân tích

 Phương pháp đánh giá hiệu quả Marketing

𝐻𝑖ệ𝑢 𝑞𝑢ả 𝑐ℎ𝑖ê𝑢 𝑡ℎị = 𝐶ℎ𝑖 𝑝ℎí 𝑐ℎ𝑖ê𝑢 𝑡ℎị

𝑇ổ𝑛𝑔 𝑐ℎ𝑖 𝑝ℎí

𝐻𝑖ệ𝑢 𝑞𝑢ả 𝑞𝑢ả𝑛𝑔 𝑐á𝑜 = 𝐶ℎ𝑖 𝑝ℎí 𝑞𝑢ả𝑛𝑔 𝑐á𝑜

𝑇ổ𝑛𝑔 𝑐ℎ𝑖 𝑝ℎí

Phương pháp này được sử dụng để đánh giá hiệu quả các chi phí qua các năm, từ

đó đề ra biện pháp tối thiểu hóa chi phí

 Phương pháp so sánh

Là phương pháp xem xét 1 chỉ tiêu phân tích dựa trên việc so sánh với một chỉ tiêu cơ sở (chỉ tiêu gốc) Phương pháp này dùng để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua các năm Có 2 phương pháp so sánh:

 Phương pháp so sánh số tuyệt đối: là hiệu số của 2 chỉ tiêu, chỉ tiêu kì phân tích và chỉ tiêu cơ sở;

∆𝑌 = 𝑌1− 𝑌0Trong đó:

∆𝑌 là phần chêch lệch của các chỉ tiêu kinh tế

𝑌1 là chỉ tiêu năm sau

𝑌0 là chỉ tiêu năm trước

 Phương pháp số tương đối: là tỉ lệ phần trăm của chỉ tiêu kì phân tích với chỉ tiêu cơ sở để thể hiện mức độ hoàn thành hoặc tỷ số chêch lệch tuyệt đối so với chỉ tiêu gốc để nói lên tốc độ tăng trưởng hoặc thể hiện chêch lệch về tỷ trọng của từng bộ phận chiếm trong tổng số giữa kì phân tích với kì gốc của chỉ tiêu phân tích, nó phản ánh xu hướng biến động của các chỉ tiêu

∆𝑌 = 𝑌1− 𝑌0

𝑌0 𝑥 100 Trong đó:

∆𝑌 là phần thể hiện tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế

𝑌1 là chỉ tiêu năm sau

𝑌0 là chỉ tiêu năm trước

 Phương pháp sử dụng các tỷ số tài chính

Sử dụng các tỷ số tài chính để đánh giá mức độ sử dụng tài sản và đánh giá nguồn vốn của ngân hàng qua các năm để đưa ra kết luận nhằm cải thiện hoạt động tín dụng

 Tổng dư nợ trên vốn huy động

Xác định hiệu quả đầu tư của nguồn vốn huy động Dùng để so sánh khả năng sử dụng vốn cho vay của ngân hàng so với nguồn vốn huy động Cụ thể, nó cho biết bao nhiêu đồng vốn huy động tham gia vào dư nợ Chỉ tiêu này càng lớn thì vốn huy động tham gia vào dư nợ ít, khả năng huy động vốn chưa cao

𝑇ổ𝑛𝑔 𝑑ư 𝑛ợ 𝑡𝑟ê𝑛 𝑛𝑔𝑢ồ𝑛 𝑣ố𝑛 ℎ𝑢𝑦 độ𝑛𝑔 = 𝑇ổ𝑛𝑔 𝑑ư 𝑛ợ

nhanh hay chậm

𝐷𝑜𝑎𝑛ℎ 𝑠ố 𝑡ℎ𝑢 𝑛ợ 𝑡𝑟ê𝑛 𝑑ư 𝑛ợ 𝑏ì𝑛ℎ 𝑞𝑢â𝑛 = 𝐷𝑜𝑎𝑛ℎ 𝑠ố 𝑡ℎ𝑢 𝑛ợ

𝐷ư 𝑛ợ 𝑏ì𝑛ℎ 𝑞𝑢â𝑛 𝑡𝑟ê𝑛 𝑛ă𝑚

 Tỷ số lợi nhuận ròng trên doanh thu

Phản ánh khả năng sinh lời trên cơ sở doanh thu được tạo ra trong kì Nói một cách khác, nó cho ta biết một đồng doanh thu tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận ròng

 Phương pháp phân tích SWOT

Phương pháp này nhằm phân tích điểm mạnh, điểm yếu của ngân hàng, tìm

ra cơ hội và thách thức, và so sánh bản thân ngân hàng với đối thủ cạnh tranh, từ

đó đề ra các chiến lược cụ thể để cạnh tranh mang lại hiệu quả

Mô hình SWOT thường đưa ra 4 chiến lược cơ bản: (1) SO (Strengths - Opportunities): các chiến lược dựa trên ưu thế của công ty để tận dụng các cơ hội thị trường (2) WO (Weaks - Opportunities): các chiến lược dựa trên khả năng vượt qua các yếu điểm của công ty để tận dụng cơ hội thị trường (3) ST (Strengths - Threats): các chiến lược dựa trên ưu thế của của công ty để tránh các nguy cơ của thị trường (4) WT (Weaks - Threats): các chiến lược dựa trên khả năng vượt qua hoặc hạn chế tối đa các yếu điểm của công ty để tránh các nguy cơ của thị trường

Cách lập ma trận SWOT trải qua 8 bước, như sau:

Bước 1: Liệt kê những cơ hội chủ yếu từ môi trường bên ngoài (O1,O2,…)

Bước 2: Liệt kê những đe dọa chủ yếu từ môi trường bên ngoài (T1,T2,…)

Bước 3: Liệt kê các điểm mạnh chủ yếu của ngân hàng (S1,S2,…)

Bước 4: Liệt kê các điểm yếu chủ yếu của ngân hàng (W1, W2,…)

Bước 5: Kết hợp các điểm mạnh với cơ hội hình thành chiến lược (SO)

Bước 6: Kết hợp các điểm yếu với cơ hội hình thành các chiến lược (WO)

Bước 7: Kết hợp các điểm mạnh với đe dọa hình thành các chiến lược (ST)

Bước 8: Kết hợp các điểm yếu với đe dọa hình thành các chiến lược (WT)

Sau khi đã liệt kê các điểm mạnh, điểm yếu, nguy cơ và cơ hội những nội

dung này sẽ tập hợp vào bảng 2.1 ở dưới để đánh giá tổng quan

CHIẾN LƯỢC

ST

DUY TRÌ, KHỐNG CHẾ

Liệt kê các điểm yếu (W)

tố đó nằm bên trong doanh nghiệp thì nó chỉ có thể là điểm mạnh hoặc điểm yếu, nếu nằm ngoài doanh nghiệp thì nó là cơ hội hoặc nguy cơ

CHƯƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ

VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG

3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam với tên gọi trong quan hệ quốc tế

là ViettindeBank, viết tắt là BIDV (Bank for Investment and Development of Vietnam) Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập theo quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tướng Chính phủ Trong quá trình hoạt động và trưởng thành, Ngân hành mang các tên gọi khác nhau trong từng thời kì xây dựng và phát triển đất nước:

 Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/04/1957

 Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/06/1981

 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990

 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 01/05/2012 Và mang tên gọi đó cho đến nay

 Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Hậu Giang được thành lập

theo quyết định số 5362/QĐ – HĐQT ngày 25/12/2003 của Hội đồng quản trị

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Tên gọi: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Hậu Giang

Địa chỉ: số 45, ấp Phú Lợi, xã Tân Phú Thạnh, huyện Châu Thành A, tỉnh Hậu Giang

 Tháng 9/2007 BIDV Hậu Giang tiếp tục thay đổi địa điểm về số 45, Quốc