TRƯ NG Đ I H C C N THƠ KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH -[\ [\ - DƯƠNG NG C MINH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N GI NG RI NG, T NH KIÊN GIANG LU N VĂN T T NGHI P Đ I H C Ngành: Tài ngân hàng Mã s ngành: 52340201 Tháng 11 năm 2013 TRƯ NG Đ I H C C N THƠ KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH -[\ [\ - DƯƠNG NG C MINH MSSV: 4104608 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N GI NG RI NG, T NH KIÊN GIANG LU N VĂN T T NGHI P Đ I H C NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã s ngành: 52340201 CÁN B HƯ NG D N ThS ĐOÀN TUY T NHI N Tháng 11 năm 2013 L IC MT ….# "… L i đ u tiên em xin chân thành c m ơn s ân c n gi ng d y c a quý th y cô trư ng Đ i h c C n Thơ nói chung q th y khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh nói riêng su t g n b n năm h c v a qua Đ c bi t, em xin g i l i bi t ơn sâu s c đ n Cô Đoàn Tuy t Nhi n – ngư i tr c ti p ch d y, hư ng d n t n tình, giúp đ , t o u ki n đ em có th th c hi n t t đ tài t t nghi p Ti p đ n, em xin đư c g i l i cám ơn chân thành đ n NHNO&PTNT chi nhánh huy n Gi ng Ri ng Cám ơn Ban lãnh đ o, quý cô chú, anh ch Ngân hàng, nh t phịng Tín d ng t o m i u ki n thu n l i đ em có th ti p xúc, làm quen v i nh ng nghi p v t i ngân hàng, nhi t tình ch d y, giúp đ em su t trình th c t p đ em có th hồn thành t t lu n văn t t nghi p c a Xin cám ơn gia đình nh ng ngư i thân yêu c a em ng h , chia s đ ng viên em su t trình h c t p, nh t kho ng th i gian em làm lu n văn t t nghi p Tuy có r t nhi u c g ng ch c ch n r ng đ tài v n cịn nhi u thi u sót Kính mong đư c s thông c m ý ki n đóng góp c a Ban lãnh đ o quý quan quý th y cô đ đ tài có th đư c hồn thi n Cu i l i, em xin kính chúc q th y trư ng Đ i h c C n Thơ, Ban lãnh đ o quý cô chú, anh ch chi nhánh Ngân hàng d i s c kh e công tác t t Xin chân thành c m ơn! C n Thơ, Ngày…… tháng…… năm 2013 Sinh viên th c hi n Dương Ng c Minh TRANG CAM K T ….# "… Tôi xin cam k t lu n văn đư c hoàn thành d a k t qu nghiên c u c a k t qu nghiên c u chưa đư c dùng cho b t c lu n văn c p khác C n Thơ, ngày …… tháng …… năm 2013 Sinh viên th c hi n Dương Ng c Minh NH N XÉT C A CƠ QUAN TH C T P ….# "… Gi ng Ri ng, ngày … tháng … Năm 2013 Th trư ng đơn v M CL C Trang Chương 1: GI I THI U 1.1 S c n thi t c a đ tài 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.2.1 M c tiêu chung 1.2.2 M c tiêu c th 1.3 Câu h i nghiên c u 1.4 Ph m vi nghiên c u 1.4.1 Ph m vi v không gian 1.4.2 Ph m vi v th i gian 1.4.3 Đ i tư ng nghiên c u 1.5 Lư c kh o tài li u Chương 2: CƠ S LÝ LU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 2.1 Cơ s lý lu n 2.1.1 M t s khái ni m 2.1.2 Phân lo i tín d ng 2.1.3 Nguyên t c tín d ng 2.1.4 Đi u ki n c p tín d ng 2.1.5 Vai trị c a tín d ng nơng nghi p 2.1.6 M t s ch tiêu đánh giá ho t đ ng cho vay h s n xu t 10 2.2 Phương pháp nghiên c u 11 2.2.1 Phương pháp thu th p s li u 11 2.2.2 Phương pháp phân tích s li u 12 Chương 3: T NG QUAN V NHNO&PTNT HUY N GI NG RI NG 14 3.1 T ng quan v huy n gi ng ri ng 14 3.1.1 Đi u ki n t nhiên 14 3.1.2 Tình hình kinh t , xã h i 14 3.2 Khái quát v nhno&ptnt huy n gi ng ri ng 15 3.2.1 Vài nét v NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng 15 3.2.2 Cơ c u t ch c 16 3.2.1 Nhi m v ch c c a t ng b ph n 17 3.2.2 Các ho t đ ng c a ngân hàng 18 3.2.3 M t s quy đ nh v sách tín d ng t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng 19 i 3.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a nhno&ptnt huy n gi ng ri ng giai đo n 2010 đ n tháng đ u năm 2013 20 Chương 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY Đ I V I NƠNG H 24 T I NHNO&PTNT HUY N GI NG RI NG 24 4.1 Khái quát v ngu n v n t i nhno&ptnt huy n gi ng ri ng t năm 2010 đ n tháng đ u năm 2013 24 4.1.1 Khái quát tình hình ngu n v n giai đo n (2010 – 2012) 24 4.1.2 Khái quát tình hình ngu n v n giai đo n tháng đ u năm 2011, 2012 2013 26 4.2 Phân tích tình hình cho vay chung t năm 2010 đ n tháng đ u năm 2013 28 B ng 4.3: Tình hình cho vay chung t i NHN&PTNT huy n Gi ng Ri ng t năm 2010 đ n năm 2012 28 4.2.1 Doanh s cho vay 30 4.2.2 Doanh s thu n 30 4.2.3 Dư n 31 4.2.4 N x u 31 4.3 Phân tích tình hình cho vay đ i v i h s n xu t t năm 2010 đ n tháng đ u năm 2013 32 4.3.1 Doanh s cho vay h s n xu t 32 4.3.2 Doanh s thu n h s n xu t 39 4.3.3 Tình hình dư n h s n xu t 44 4.3.4 Tình hình n x u h s n xu t 50 4.4 Đánh giá ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t t năm 2010 đ n tháng đ u năm 2013 56 4.4.1 Dư n cho vay HSX/v n huy đ ng 56 4.4.2 Vịng quay v n tín d ng 56 4.4.3 H s thu n 57 4.4.4 N x u HSX/t ng dư n HSX 57 4.5 Th c tr ng s d ng v n vay tr n vay c a h s n xu t 61 4.5.1 Tình hình v lư ng v n vay, kỳ h n lãi su t vay 61 4.5.2 Th c t s d ng v n 63 4.5.3 Tác đ ng c a v n vay 65 4.5.4 Tình hình tr n vay 66 4.5.5 Nh ng khó khăn q trình vay v n 68 4.5.6 Nhu c u vay v n c a h tương lai 69 ii Chương 5: GI I PHÁP NÂNG CAO HO T Đ NG CHO VAY H S N XU T T I NHNO&PTNT HUY N GI NG RI NG 73 5.1 Cơ s đ đưa gi i pháp 73 5.2 Gi i pháp nh m nâng cao ho t đ ng cho vay h s n xu t 74 5.2.1 Gi i pháp nâng cao v n huy đ ng 74 5.2.2 Gi i pháp h n ch n x u đ i v i h s n xu t 74 5.2.3 Gi i pháp hoàn thi n th t c cho vay 75 5.2.4 Gi i pháp tăng cư ng công tác giám sát sau cho vay 75 5.2.5 Gi i pháp giúp HSX ti p c n đư c ngu n v n vay 75 Chương 6: K T LU N VÀ KI N NGH 77 6.1 K t lu n 77 6.2 Ki n ngh 78 6.2.1 Đ i v i quy n đ a phương 78 6.2.2 Đ i v i NHO&PTNT c p 78 TÀI LI U THAM KH O 79 PH L C 80 PH L C 83 iii DANH SÁCH B NG Trang B ng 3.1: K t qu ho t đ ng kinh doanh c a NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 22 B ng 3.2: K t qu ho t đ ng kinh doanh c aNHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n tháng đ u năm 2012 2013 23 B ng 4.1: Tình hình ngu n v n c a NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng t năm 2010 đ n năm 2012 25 B ng 4.2: Tình hình ngu n v n c a NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng tháng đ u năm 2011, 2012 2013 27 B ng 4.3: Tình hình cho vay chung t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng t năm 2010 đ n năm 2012 28 B ng 4.4: Tình hình cho vay chung t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng tháng đ u năm 2011, 2012 2013 29 B ng 4.5: Doanh s cho vay HSX theo th i h n t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 32 B ng 4.6: Doanh s cho vay HSX theo th i h n t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n tháng đ u năm 2011, 2012 2013 33 B ng 4.7: Doanh s cho vay HSX theo đ i tư ng cho vay t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 34 B ng 4.8: Doanh s cho vay HSX theo đ i tư ng cho vay t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n tháng đ u năm 2011, 2012 2013 37 B ng 4.9: Doanh s thu n đ i v i HSX t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 39 B ng 4.10: Doanh s thu n đ i v i HSX t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n tháng đ u năm 2011, 2012 2013 40 B ng 4.11: Doanh s thu n HSX theo đ i tư ng cho vay t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 41 B ng 4.12: Doanh s thu n HSX theo đ i tư ng cho vay t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng tháng đ u năm 2011, 2012 2013 43 B ng 4.13: Dư n HSX theo th i h n t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 45 B ng 4.14: Dư n HSX theo th i h n t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng tháng đ u năm 2011, 2012 2013 46 B ng 4.15: Dư n HSX theo đ i tư ng cho vay t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 48 B ng 4.16: Dư n HSX theo đ i tư ng cho vay t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng tháng đ u năm 2011, 2012 2013 49 B ng 4.17: N x u HSX theo th i h n t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 50 B ng 4.18: N x u theo nhóm n t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 51 B ng 4.19: N x u HSX theo th i h n t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng tháng đ u năm 2011, 2012 2013 52 B ng 4.20: N x u theo nhóm n t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng tháng đ u năm 2011, 2012 2013 52 iv B ng 4.21: N x u HSX theo đ i tư ng cho vay t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 54 B ng 4.22: N x u HSX theo đ i tư ng cho vay t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng tháng đ u năm 2011, 2012 2013 55 B ng 4.23: Các ch s đánh giá ho t đ ng cho HSX t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n (2010 – 2012) 59 B ng 4.24: Các ch s đánh giá ho t đ ng cho vay HSX t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng giai đo n tháng đ u năm 2011, 2012 2013 60 B ng 4.25: Ngu n thông tin đ vay v n c a h s n xu t 61 B ng 4.26: Lư ng v n, lãi su t kỳ h n vay c a h s n xu t 61 B ng 4.27: Phân tích chéo gi a lư ng v n kỳ h n vay c a HSX 62 B ng 4.28: Phân tích chéo gi a m c đích vay kỳ h n vay c a HSX 62 B ng 4.29: Phân tích chéo gi a lư ng v n vay th c t s d ng v n c a HSX 64 B ng 4.30: Phân tích chéo gi a m c đích s d ng v n sai v i HĐTD th c t s d ng v n c a HSX 65 B ng 4.31: Phân tích chéo gi a th c t s d ng tác đ ng c a v n vay 66 B ng 4.32: Phân tích chéo gi a th c t s d ng v n vay tình hình tr n vay c a HSX 67 B ng 4.33: Phân tích chéo gi a th c t s d ng v n ngu n v n tr n c a HSX 68 B ng 4.34: Nh ng khó khăn vay v n c a HSX 69 B ng 4.35: Phân tích chéo gi a m c đích vay v n nhu c u vay v n c a HSX tương lai 69 B ng 4.36: Phân tích chéo gi a lý ti p t c vay v n m c đích vay v n c a HSX 70 B ng 4.37: Phân tích chéo gi a lý không ti p t c vay v n m c đích vay v n c a HSX 71 B ng 4.38: Phân tích chéo gi a lư ng v n có nhu c u vay kỳ h n vay v n c a HSX có nhu c u vay v n ti p t c 72 v xem xét phân lo i khách hàng, n u khách hàng rơi vào nhóm khách hàng t t áp d ng gói tín d ng có nhi u ưu đãi ngư c l i Cho vay gián ti p qua t ch c trung gian: Do tâm lý nhi u h r t e ng i đ n ngân hàng đ vay v n, v y mà vi c liên k t thông qua t ch c trung gian H i ph n , H i c u chi n binh, H i nông dân,… s giúp cho HSX d dàng ti p c n đư c ngu n v n vay Ngoài ra, t ch c có th đ ng b o đ m cho thành viên vay v n, t o u ki n cho nh ng h có nhu c u v v n đ s n xu t kinh doanh l i thi u tài s n th ch p cho ngân hàng Vi c thông qua t ch c trung gian th khơng nh ng giúp HSX có thêm h i ti p c n đư c ngu n v n vay mà giúp ngân hàng chia nh đư c vi c qu n lý khách hàng vay v n c a mình, giúp ngân hàng d dàng thu n ti n vi c ki m soát đ i tư ng vay v n t i ngân hàng Ngân hàng nên t o cho m t khung lãi su t h p lý, linh ho t m m d o theo tín hi u c a th trư ng, khơng nên r p khuôn theo khung lãi su t NHNO&PTNT Vi t Nam quy đ nh B i l , tùy thu c vào môi trư ng kinh doanh, tình hình kinh doanh c a ngân hàng, đ i th c nh tranh c khách hàng mà ngân hàng nên đưa m c lãi su t h p d n đ v a có th thu hút đư c khách hàng, v a có th c nh tranh v i đ i th đ a bàn Trên m t vài gi i pháp mang quan m cá nhân, r t mong có th đóng m t ph n nh vào vi c nâng cao ho t đ ng cho vay HSX t i ngân hàng 76 CHƯƠNG K T LU N VÀ KI N NGH 6.1 K T LU N Thơng qua vi c phân tích tình hình cho vay chung, cho vay HSX, ch tiêu tài chính,… vi c kh o sát th c t v tình hình s d ng v n vay tr n vay c a HSX đ a bàn huy n Gi ng Ri ng, đ tài “Phân tích tình hình cho vay h s n xu t t i ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn chi nhánh huy n Gi ng Ri ng, t nh Kiên Giang” b n ch đư c cho vay h s n xu t ho t đ ng ch đ o đem l i ngu n thu l n nh t cho ngân hàng su t th i gian qua Qua k t qu phân tích t năm 2010 đ n tháng đ u năm 2013 cho th y ho t đ ng cho vay h s n xu t t i ngân hàng không ng ng đư c m r ng phát tri n B ng ch ng doanh s cho vay, doanh s thu n dư n cho vay đ i v i HSX t i ngân hàng tăng trư ng qua năm Đi u cho th y công tác m r ng quy mơ tín d ng t i ngân hàng di n t t, vi c t p trung đ u tư vào lĩnh v c SXNN nông thôn đư c ngân hàng tr ng, phù h p v i đ nh hư ng chung c a NHNO&PTNT Vi t Nam V i k t qu phân tích ch s tài chính, đ tài ph n ánh đư c ngu n v n huy đ ng t i ngân hàng th i gian qua th p, chưa đáp ng đư c nhu c u vay v n c a khách hàng; vi c phân tích ch tiêu vịng quay v n tín d ng, h s thu n , n x u t ng dư n HSX cho th y đư c công tác thu h i n t i ngân hàng đư c th c hi n t t, n x u ln đư c trì m c th p Ngoài ra, v i k t qu c a cu c kh o sát u tra đ tài ph n ph n ánh lên đư c tình hình s d ng v n tr n vay c a HSX đ a bàn huy n Gi ng Ri ng K t qu cho th y, h u h t HSX vay v n t i Ngân hàng đ u s d ng v n chưa v i m c đích xin vay HĐTD Tuy nhiên, u không làm nh hư ng l n đ n kh tr n vay c a h , b ng ch ng có nhi u HSX toán lãi/v n h n cho ngân hàng Bên c nh đó, đ tài tìm hi u đư c nhu c u vay v n c a HSX tương lai, nh ng khó khăn mà HSX g p ph i vay v n t i ngân hàng T đó, đ tài đưa m t s gi i pháp nh m giúp ngân hàng có th nâng cao ho t đ ng cho vay c a mình, giúp khách hàng HSX có th ti p c n đư c ngu n v n vay m t cách d dàng tương lai Tuy nhiên, khuôn kh c a đ tài lu n v n nhi u thi u sót Đ u tiên vi c tính dư n bình qn, g p nhi u khó khăn vi c ti p c n s li u nên đ tài ch có th tính dư n bình quân theo s li u dư n c a quý năm K đ n s lư ng m u kh o sát s d ng v n nh , chưa th c s đ l n đ ph n ánh lên th c tr ng chung c a t ng th ; 77 lu n ch m i d ng l i m c xem xét v n vay có tác đ ng th đ n thu nh p c a HSX ch chưa đo lư ng đư c hi u qu s d ng v n c a HSX 6.2 KI N NGH 6.2.1 Đ i v i quy n đ a phương Ngành đ a chính, phịng tài ngun mơi trư ng c n s m hồn thành th t c c p gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t, s h u nhà , đ t cho ngư i dân đ ngư i dân có c ch ng nh n cho tài s n đ m b o vay v n t i ngân hàng Góp ph n t o u ki n cho ngư i dân có đ th t c đ hoàn thành h sơ vay v n, đáp ng đư c nhu c u v n đ m r ng s n xu t kinh doanh, tăng thu nh p tích lũy ngư i dân M thêm nhi u l p, khóa t p hu n cho ngư i dân tham gia; ph bi n nh ng ti n b khoa h c k thu t vào s n xu t, cung c p gi ng, tr ng t t phù h p v i khí h u, th ng c a đ a phương đ bà nâng cao su t, gi m thi u r i ro, góp ph n nâng cao hi u qu s d ng v n Nâng cao trình đ dân trí c a ngư i dân Huy n đ ngư i dân n m rõ nh ng thông tin mà ngân hàng đưa ra, giúp h hi u bi t nhi u ti p c n đư c ngu n v n vay d dàng Ngồi ra, trình đ đư c nâng cao ngư i dân có th d dàng ti p thu ng d ng nh ng khoa h c k thu t vào s n xu t, t o hi u qu s n xu t tăng thu nh p cho HSX Chính quy n đ a phương nên có nhi u c g ng công tác làm c u n i gi a Ngân hàng t ch c như: H i ph n , H i nông dân, H i c u chi n binh,… nh m t o u ki n cho Ngân hàng t ch c có h i h p tác v i công tác m r ng cho vay t i ngân hàng giúp thành viên c a H i có th d dàng ti p c n đư c ngu n v n t i ngân hàng 6.2.2 Đ i v i NHO&PTNT c p C n c t gi m b t th t c gi y t làm h sơ cho vay, nh t đ i v i cho vay HSX C i ti n v m t th t c đ h sơ cho vay đư c đơn gi n d hi u Giúp ngư i ngư i dân thu n ti n l p h sơ vay v n Cho phép NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng đư c phép s d ng khung lãi su t t hi u ch nh khuôn kh cho phép c a khung lãi su t theo quy đ nh c a NHNN Trên nh ng ki n ngh mang tính ch t cá nhân, r t mong có th góp m t ph n nh vào vi c nâng cao phát tri n ho t đ ng cho vay h s n xu t t i NHNO&PTNT huy n Gi ng Ri ng 78 TÀI LI U THAM KH O Bùi Minh Ti t, 2010 Phân tích tình hình s d ng v n vay c a nông h t i t nh Kiên Giang Lu n văn th c sĩ Đ i h c C n Thơ Chính Ph , 2010 Ngh đ nh s 41/2010/NĐ-CP Hà N i Ngày 12 tháng năm 2010 Lâm Th Ng c Kim, 2007 Tìm hi u tình hình s d ng v n vay c a nông dân vay v n t i ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – An Giang Lu n văn đ i h c Đ i h c An Giang Mai Văn Nam, 2008 Giáo trình Nguyên lý th ng kê kinh t H Chí Minh: Nhà xu t b n Văn hóa thơng tin Minh Hồng, 2012 Phó ch t ch UBND t nh Đ ng Công Hu n làm vi c v i huy n Gi ng Ri ng v tình hình kinh t - xã h i năm 2012 [Ngày truy c p: 18 tháng năm 2013] Ngơ Bích Chăm, 2008 Tình hình cho vay đ i v i h s n xu t t i ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn chi nhánh huy n Gi ng Ri ng, t nh Kiên Giang Lu n văn Đ i h c Đ i h c C n Thơ Nguy n Văn Ngân, 2008 Phân tích hi u qu s d ng v n vay t th ch tài chính th c c a nơng h ĐBSCL, Vi t Nam Đ tài nghiên c u NPT Đ i h c C n Thơ [ebook] [pdf] [Ngày truy c p: 10 tháng năm 2013] Thái Văn Đ i, 2012 Giáo trình nghi p v kinh doanh ngân hàng thương m i Đ i h c C n Thơ Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam, 2001 Quy t đ nh s 1627/2001/QĐNHNN Hà N i Ngày 31 tháng 12 năm 2001 10 Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam, 2005 Quy t đ nh s 493/2005/QĐNHNN Hà N i Ngày 22 tháng năm 2005 11 Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam, 2007 Quy t đ nh s NHNN Hà N i Ngày 25 tháng năm 2007 18/2007/QĐ- 12 Võ Th Thanh Kim Hu , 2012 Phân tích y u t nh hư ng đ n vi c ti p c n tín d ng th c c a nơng h huy n M c Hóa, t nh Long An Lu n văn đ i h c Đ i h c C n Thơ 13 Vũ Văn Chung, 2012 Phân tích ho t đ ng tín d ng h s n xu t t i chi nhánh ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thơn huy n Hịn Đ t, t nh Kiên Giang Lu n văn đ i h c Đ i h c c n thơ 14 Website Agribank Agirbank - Nh ng c t m c ch ng đư ng l ch s [Ngày truy c p: 10 tháng năm 2013] 79 PH L C B NG CÂU H I PH NG V N H S N XU T T I HUY N GI NG RI NG -[\ [\ - Xin chào Ông/Bà! Tôi tên: DƯƠNG NG C MINH, sinh viên l p Tài ngân hàng – K36, Khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh, trư ng Đ i h c C n Thơ Hi n t i, làm lu n văn t t nghi p v i đ tài “Phân tích tình hình cho vay h s n xu t t i ngân hàng NO&PTNT chi nhánh huy n Gi ng Ri ng, Kiên Giang” V i mong mu n tìm hi u k sâu s c v tình hình cho vay h s n xu t t i ngân hàng vi c s d ng v n vay c a h s n xu t đ a bàn huy n th i gian qua Chính v y, r t mong quý bà dành chút th i gian quý báu c a đ tr l i giúp câu h i b ng dư i đây, đ tơi có đ thơng tin th c hi n hi n đ tài Tôi xin cam k t thông tin quý bà cung c p ch đ ph c v cho m c đích nghiên c u đ tài lu n văn nói Tôi xin chân thành c m ơn s giúp đ c a quý bà con! Ngày ph ng v n:……/……/2013 H tên ch h :………………………………………… Tu i:…………… Trình đ h c v n:……………………………………………………………… Đ a ch :………………………………………………………………………… Ngh nghi p chính:…………………………………………………………… Xin Ơng/Bà vui lịng cho bi t: Ngu n thơng tin giúp Ơng/Bà quy t đ nh vay v n t i NHNO&PTNT H.Gi ng Ri ng? A: Nhân viên c a ngân hàng B: B n bè, ngư i thân gia đình C: Thơng tin t báo chí, truy n hình,… D: T quy n đ a phương E: T tìm đ n ngân hàng đ vay Trong năm v a qua, s v n mà Ông/Bà yêu c u đ đư c vay t i NH No&PTNT H.Gi ng Ri ng bao nhiêu? (tri u đ ng) S v n th c t mà Ông/Bà vay t i NHNO&PTNT H.Gi ng Ri ng bao nhiêu? (tri u đ ng) Lãi su t vay %/năm? %/năm Tài s n th ch p vay v n c a Ông/Bà là: A: B ng khoán đ t B: Gi y t có giá C: Nhà kiên c D: Khác:………………………………………… Giá tr c a tài s n th ch p theo đánh giá c a ngân hàng bao nhiêu? ……………………………………………………… (tri u đ ng) (N u th ch p b ng B ng khốn đ t, xin Ơng/Bà vui lịng cho bi t t ng di n tích đ t th ch p B ng khoán:……………………….(m2 ho c cơng) 80 Ơng/Bà vay th i gian bao lâu? A: 12 tháng B: 24 tháng C: 36 tháng D: Khác:……………………… Nh ng khó khăn mà Ông/Bà m c ph i vay v n là? (nhi u l a ch n: 3) A: Th t c rư m rà B: Không bi t th t c đ vay C: Th i gian ch đ i lâu D: Ph i có xác nh n c a đ a phương E: Khác:……………………………………………… Lý vay v n c a Ơng/Bà là? (M c đích xin vay HĐTD) A: Ph c v s n xu t nông nghi p B: S a nhà C: Vay tiêu dùng D: Kinh doanh E: Khác:……………………………………… 10 S v n vay trư c Ông/Bà s d ng th nào? A: Dùng t t c vào k ho ch s n xu t kinh doanh h p đ ng B: Dùng m t ph n (… %) vào SXKD, l i dùng vào m c đích khác C: Dùng hồn tồn vào m c đích khác 11 C th m c đích khác m c đích sau đây? (Có th ch n nhi u đáp án) A: Đáp ng cho chi phí s n xu t nông nghi p B: Xây s a nhà C: Mua s m đ dùng trong gia đình D: Mua đ t nơng nghi p E: Chi cho y t F: Chi tr h c phí cho con, em G: Tr n vay bên H: Khác:……………………… 12 Ngu n v n vay t ngân hàng có tác đ ng đ n gia đình Ơng/Bà th nào? A: Khơng có tác đ ng B: T o thêm ngu n v n đ s n xu t, tăng thu nh p đáng k C: T o thêm vi c làm thu thu nh p tăng khơng đáng k D: Khơng có tác đ ng tích c c mà gây thêm n 13 Kỳ vay v n trư c Ơng/Bà có tốn lãi/v n h n khơng? A: Có (ti p câu 14) B: Không (ti p câu 15) 14 Ngu n tr n đ n h n t ? (1): Ngu n thu gi ng h p đ ng tín d ng (2): Ngu n thu khác: (nhi u l a ch n) A: Ngu n thu t s n xu t nông nghi p B: Ngu n thu t ho t đ ng kinh doanh, buôn bán c a gia đình C: Vay t bên ngồi D: Mư n b n bè, ngư i thân 81 E: Khác:………………………………… 15 Nguyên nhân n ông bà tr n vay không h n? A: Thiên tai, d ch b nh B: Giá s n ph m xu ng th p C: S d ng v n vay sai m c đích D: Lãi su t ngân hàng cao E: Th i h n vay ng n F: Khác:………………………………………………… 16 Trong chu kỳ s n xu t, kinh doanh k ti p Ơng/Bà có có mu n ti p t c vay v n t i ngân hàng NO&PTNT n a khơng? Vì sao? A: Có (ti p câu 17) Vì: a) Do lãi su t cho vay th p b) Do thói quen c) Do có ngư i thân, ngư i quen làm vi c t i ngân hàng d) Thái đ ph c v c a cán b ngân hàng t t e) Khác:……………………………… B: Khơng (d ng l i) Vì: a) Do lãi su t cho vay cao b) Do g p nhi u khó khăn th t c vay c) Do đ v n đ s n xu t, kinh doanh d) Do thái đ ph c v c a cán b ngân hàng chưa t t e) Khác:……………………………………… 17 Lư ng v n d đ nh vay c a Ông/Bà kỳ ti p theo kho ng tri u đ ng? A: Dư i 20 tri u đ ng B: T 20 -> đ n 50 tri u đ ng C: T 50 -> đ n 100 tri u đ ng D: T 100 -> đ n 200 tri u đ ng E: T 200 tri u đ ng tr lên 18 Ông/Bà d đ nh s vay v i th i h n bao lâu? A: 12 tháng B: 24 tháng C: 36 tháng D: Khác:……………………… Xin chân thành c m ơn s giúp đ c a quý bà con! Trân tr ng kính chào! 82 PH L C K T QU X LÝ S LI U B ng 4.25: Ngu n thông tin vay v n c a HSX NguonthongtinvayvoncuaHSX Frequency Valid Percent Cumulative Percent Valid Percent Thong tin tu bao chi, truyen hinh 2.7 2.7 2.7 Tu chinh quyen dia phuong 10.8 10.8 13.5 Nhan vien cua ngan hang 16 21.6 21.6 35.1 Ban be, nguoi than gia dinh 20 27.0 27.0 62.2 Tu tim den ngan hang de vay 28 37.8 37.8 100.0 Total 74 100.0 100.0 K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS B ng 4.26: M t s thông tin v v n vay c a HSX Statistics Vonyeucauvay N Valid Vonduocvay Kyhanvay Laisuatvay 74 74 74 74 0 0 121.28 121.28 14.05 12.784 85.00 85.00 12.00 12.000 Mode 50 50 12 12.0 Minimum 10 10 12.0 Maximum 600 600 36 16.0 Missing Mean Median K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS 83 B ng 4.27: Phân tích chéo gi a lư ng v n vay kỳ h n vay Luong von vay * Ky han vay Crosstabulation Ky han vay 12 tháng Duoi 20 trieu dong Count khác Total 0 2.7% 0% 0% 0% 2.7% 25 0 26 33.8% 1.4% 0% 0% 35.1% Count % of Total Luong von Tu tren 50 den 100 trieu vay dong 36 tháng % of Total Tu 20 den 50 trieu dong 24 tháng 12 1 15 % of Total 16.2% 1.4% 1.4% 1.4% 20.3% Tu tren 100 den 200 trieu Count dong % of Total 14 21 18.9% 8.1% 0% 1.4% 28.4% 1 10 9.5% 1.4% 1.4% 1.4% 13.5% 60 74 81.1% 12.2% 2.7% 4.1% 100.0% Tu 200 trieu dong tro len Count Count % of Total Total Count % of Total K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS B ng 4.28: Phân tích chéo gi a m c đích vay kỳ h n vay Muc dich vay * Ky han vay Crosstabulation Ky han vay 12 tháng Phuc vu san xuat nong nghiep Count % of Total Sua nha o Vay tieu dung Kinh doanh Khac Total 39 51.4% 1.4% 0% 0% 52.7% 12 12.2% 2.7% 1.4% 0% 16.2% 0 5.4% 1.4% 0% 0% 6.8% 14 9.5% 5.4% 1.4% 2.7% 18.9% Count % of Total 1 2.7% 1.4% 0% 1.4% 5.4% 60 74 81.1% 12.2% 2.7% 4.1% 100.0% Count % of Total Total Count % of Total khác Count % of Total 36 tháng 38 Count % of Total Muc dich vay 24 tháng K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS 84 B ng 4.29: Phân tích chéo gi a lư ng v n vay th c t s d ng v n Luong von vay*Thuc te su dung von Crosstabulation Thuc te su dung von Dung mot phan vao muc Dung hoan dich toan vao muc HDTD dich khac Dung tat ca vao muc dich HDTD Duoi 20 trieu dong Count Total 1 1.4% 1.4% 0% 2.7% 12 14 26 16.2% 18.9% 0% 35.1% 7 15 % of Total 9.5% 9.5% 1.4% 20.3% Tu tren 100 den 200 trieu Count dong % of Total 12 21 6.8% 16.2% 5.4% 28.4% % of Total Tu 20 den 50 trieu dong Count % of Total Luong von Tu tren 50 den 100 trieu vay dong Count Tu 200 trieu dong tro len Count 10 4.1% 8.1% 1.4% 13.5% 28 40 74 37.8% 54.1% 8.1% 100.0% % of Total Total Count % of Total K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS B ng 4.30: Phân tích chéo gi a m c đích s d ng v n sai v i HĐTD th c t s d ng v n $MucdichsudungvonsaivoiHDTD*Thuctesudungvon Crosstabulation Thuc te su dung von Dung mot phan vao muc Dung hoan dich toan vao muc HDTD dich khac ChiphiSXNN Count % of Total Xaysuanhao Count % of Total Muasamdodungtronggiadinh Count % of Total Muc dich su dung Muadatnongnghiep a von sai voi HDTD Chichoyte Count % of Total Count % of Total Chitrahocphichoconem Count % of Total Tranovaybenngoai Count % of Total 85 Total 14 14 19.2% 0% 19.2% 10 11.0% 2.7% 13.7% 13 16 17.8% 4.1% 21.9% 5.5% 6.8% 12.3% 3 4.1% 0% 4.1% 11 11 15.1% 0% 15.1% 8 11.0% 0% 11.0% Khac Count 1 1.4% 1.4% 2.7% 62 11 73 84.9% 15.1% 100.0% % of Total Total Count % of Total Percentages and totals are based on responses a Dichotomy group tabulated at value K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS B ng 4.31: Phân tích chéo gi a tác đ ng c a v n vay th c t s d ng v n Tacdongcuavonvay * Thuctesudungvon Crosstabulation Thuc te su dung von Dung mot Dung tat ca phan vao muc Dung hoan vao muc dich dich toan vao muc HDTD HDTD dich khac Khong co tac dong Count Total 10 % of Total 5.4% 8.1% 0% 13.5% Tac Tao nguon von san xuat, Count dong tang thu nhap dang ke % of Total cua Tao nguon von san xuat, Count von vay thu nhap tang khong % of Total dang ke 17 19 40 23.0% 25.7% 5.4% 54.1% 13 20 6.8% 17.6% 2.7% 27.0% 2 2.7% 2.7% 0% 5.4% 28 40 74 37.8% 54.1% 8.1% 100.0% Khong co tac dong tich Count cuc mà gay them no % of Total Total Count % of Total K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS B ng 4.32: Phân tích chéo gi a th c t s d ng v n tình hình tr n vay Thuctesudungvon * Tinhhinhtranovay Crosstabulation Tinh hinh tra no vay Tra lai/von dung Tra lai/von khong han dung han Dung tat ca vao muc dich HDTD Count 25 Total 28 33.8% % of Total Thuc te su dung Dung mot phan vao muc dich Count von HDTD % of Total Dung hoan toan vao muc dich khac Total 4.1% 37.8% 34 1.4% 8.1% 10 74 86.5% % of Total 64 Count 54.1% 6.8% % of Total 40 8.1% Count 45.9% 13.5% 100.0% K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS 86 B ng 4.33: Phân tích chéo gi a th c t s d ng v n ngu n v n tr n $Nguonvontrano*Thuctesudungvon Crosstabulation Thuc te su dung von Dung mot Dung tat ca phan vao vao muc dich muc dich HDTD HDTD TuSXNN Count Nguon von tra a no Tumuonbanbe nguoithan 35 64 23.3% 34.0% 4.9% 62.1% 16 24 6.8% 15.5% 1.0% 23.3% 3 2.9% 2.9% 0% 5.8% 1.9% 3.9% 2.9% 8.7% 36 58 103 35.0% 56.3% Count % of Total Count % of Total Khac Count % of Total Total Total 24 % of Total Tuhoatdongkinhdoanh buonban Dung hoan toan vao muc dich khac Count % of Total 8.7% 100.0% Percentages and totals are based on responses a Dichotomy group tabulated at value K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS B ng 4.34: Nh ng khó khăn trình vay v n c a HSX $Khokhankhivayvon Frequencies Responses N Percent Percent of Cases a Kho khan vay von Thutucruomra 27 25.0% 36.5% Khongbietthutucdevay 12 11.1% 16.2% Thoigianchodoilau 20 18.5% 27.0% Phaicoxacnhancuadiaphuong 32 29.6% 43.2% Khac 17 15.7% 23.0% 108 100.0% 145.9% Total a Dichotomy group tabulated at value K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS 87 B ng 4.35: Phân tích chéo gi a m c đích vay v n nhu c u vay v n c a HSX Mucdichvayvon * Nhucauvayvon Crosstabulation Nhu cau vay von Khong tiep tuc vay von Phuc vu san xuat nong nghiep Count Sua nha o Count 39 52.7% 2.7% 6.8% 10 14 5.4% Count % of Total 12 16.2% 4.1% Count 10 13.5% % of Total 13.5% 18.9% Count 1.4% % of Total Total 35 47.3% 2.7% Count Khac Total 5.4% % of Total % of Total Muc Vay tieu dung dich vay von Kinh doanh Tiep tuc vay von 4.1% 5.4% 14 60 74 18.9% % of Total 81.1% 100.0% K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS B ng 4.36: Phân tích chéo gi a lý ti p t c vay v n m c đích vay v n $Lydotieptucvayvon*Mucdichvayvon Crosstabulation Muc dich vay von Phuc vu SXNN Laisuatchovaythap Count % of Total Thoiquen Ly tiep tuc Conguoithan,quen vay lamviectainganhang a von Thaidophucvucua canbonganhangtot Khac 37 22.0% 11.0% 0% 4.4% 3.3% 40.7% 13 4 24 14.3% 4.4% 1.1% 4.4% 2.2% 26.4% 6.6% 1.1% 0% 2.2% 0% 9.9% 12 2 19 13.2% 3.3% 2.2% 2.2% 0% 20.9% 0 1.1% 0% 0% 1.1% 0% 2.2% 52 18 13 91 57.1% 19.8% 3.3% 14.3% Count % of Total Total Count % of Total Total Khac Count % of Total Kinh doanh 10 Count % of Total Vay tieu dung 20 Count % of Total Sua nha o Percentages and totals are based on responses a Dichotomy group tabulated at value K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS 88 5.5% 100.0% B ng 37: Phân tích chéo gi a lý khơng ti p t c vay v n m c đích vay v n $Lydokhongtieptucvayvon*Mucdichvayvon Crosstabulation Muc dich vay von Phuc vu SXNN Laisuatchovaycao Count Sua nha o Vay tieu dung Kinh doanh 1 % of Total 0% 7.1% 7.1% 7.1% Gapnhieukhokhantrong Count thutucvay % of Total 14.3% 0% 7.1% Khac 0% Ly khong tiep tuc Duvondesanxuat,kinh Count vay doanh % of Total a von Thaidophucvucuacanbo Count nganhangchuatot % of Total Khac 0 0% 0% 7.1% % of Total 0% 21.4% 0% 21.4% 7.1% 21.4% 0 1 0% 0% 7.1% 0% 7.1% 1 1 7.1% 7.1% 7.1% 7.1% 4 14 28.6% 14.3% 21.4% 28.6% 7.1% 100.0 % Count % of Total 0% Count Total 7.1% Total 0% 28.6% Percentages and totals are based on responses a Dichotomy group tabulated at value K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS B ng 4.38: Phân tích chéo gi a lư ng v n có nhu c u vay kỳ h n vay c a HSX Luongvonconhucauvay * Kyhanvay Crosstabulation Ky han vay 12 tháng Duoi 20 trieu dong Count Luong von co Tu tren 50 den 100 trieu nhu cau dong vay Tu tren 100 den 20 trieu dong Tu 200 trieu dong tro len Total 0% 6.7% 22 8.3% 0% 36.7% 14 15.0% Count 1.7% % of Total 28.3% Count 17 % of Total 5.0% Count 6.7% 1.7% 23.3% 15.0% 11 1.7% 5.0% 18.3% 45 11 60 75.0% % of Total 0% 11.7% Count 0% Count 15.0% % of Total % of Total Total 36 tháng % of Total Tu 20 den 50 trieu dong 24 tháng 18.3% 6.7% 100.0% K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS 89 B ng: Phân tích chéo gi a m c đích vay v n tác đ ng c a v n vay Mucdichvayvon * Tacdongcuavonvay Crosstabulation Tac dong cua von vay Tao nguon Tao nguon Khong co tac von san xuat, von san xuat, dong tich cuc Khong co tang thu nhap thu nhap tang mà gay tac dong dang ke khong dang ke them no Phuc vu san Count xuat nong nghiep % of Total Sua nha o Muc dich Vay tieu vay dung von Kinh doanh % of Total Count 25 12 39 1.4% 33.8% 16.2% 1.4% 52.7% 12 5.4% 6.8% 1.4% 2.7% 16.2% % of Total Count 5.4% 0% 1.4% 0% 6.8% % of Total 14 8.1% 8.1% 1.4% 18.9% 0 0% 5.4% 0% 0% 5.4% 10 Count 1.4% Count % of Total Total Count % of Total Khac Total 40 20 74 13.5% 54.1% 27.0% 5.4% 100.0% K t qu x lý s li u t ph n m m SPSS 90 ... 4104608 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N GI NG RI NG, T NH KIÊN GIANG LU N VĂN T T NGHI P Đ I H C NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG... t đ ng cho vay Xu t phát t nh ng v n đ nêu nên em nh n th y vi c th c hi n nghiên c u đ tài ? ?Phân tích tình hình cho vay h s n xu t t i ngân hàng Nông nghi p phát tri n nông thôn chi nhánh huy... trư c cho khách hàng vay Ngân hàng cho ngư i vay, vay m t kho n ti n đ th c hi n d án đ u tư phát tri n s n xu t kinh doanh, d ch v © Cho vay tr góp: hình th c cho vay mà ngân hàng khách hàng