Cần cắt giảm bớt các thủ tục giấy tờ khi làm hồ sơ cho vay, nhất là đối với cho vay HSX. Cải tiến về mặt thủ tục để hồ sơ cho vay được đơn giản và dễ hiểu. Giúp người người dân thuận tiện hơn khi lập hồ sơ vay vốn.
Cho phép NHNO&PTNT huyện Giồng Riềng được phép sử dụng khung lãi suất tự hiệu chỉnh trong khuôn khổ cho phép của khung lãi suất theo quy định của NHNN.
Trên đây là những kiến nghị mang tính chất cá nhân, rất mong có thể góp một phần nhỏ vào việc nâng cao và phát triển hoạt động cho vay hộ sản xuất tại NHNO&PTNT huyện Giồng Riềng.
79
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bùi Minh Tiết, 2010. Phân tích tình hình sử dụng vốn vay của nông hộ
tại tỉnh Kiên Giang. Luận văn thạc sĩ. Đại học Cần Thơ.
2. Chính Phủ, 2010. Nghị định số 41/2010/NĐ-CP. Hà Nội. Ngày 12 tháng 4 năm 2010.
3. Lâm Thị Ngọc Kim, 2007. Tìm hiểu tình hình sử dụng vốn vay của nông dân vay vốn tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – An Giang. Luận văn đại học. Đại học An Giang.
4. Mai Văn Nam, 2008. Giáo trình Nguyên lý thống kê kinh tế. Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Văn hóa thông tin.
5. Minh Hoàng, 2012. Phó chủ tịch UBND tỉnh Đặng Công Huẩn làm việc với huyện Giồng Riềng về tình hình kinh tế - xã hội năm 2012. <http://www.kiengiang.gov.vn/index2.jsp?menuId=117&articleId=22853> [Ngày truy cập: 18 tháng 9 năm 2013].
6. Ngô Bích Chăm, 2008. Tình hình cho vay đối với hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Giồng Riềng, tỉnh Kiên Giang. Luận văn Đại học. Đại học Cần Thơ.
7. Nguyễn Văn Ngân, 2008. Phân tích hiệu quả sử dụng vốn vay từ các thể
chế tài chính chính thức của nông hộ ởĐBSCL, Việt Nam. Đề tài nghiên cứu
NPT. Đại học Cần Thơ. [ebook] [pdf]
<http://digital.lrc.ctu.edu.vn/digital/storage_digital.php> [Ngày truy cập: 10 tháng 9 năm 2013].
8. Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình nghiệp vụkinh doanh ngân hàng thương
mại. Đại học Cần Thơ.
9. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2001. Quyết định số 1627/2001/QĐ- NHNN. Hà Nội. Ngày 31 tháng 12 năm 2001.
10. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2005. Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN. Hà Nội. Ngày 22 tháng 4 năm 2005.
11. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2007. Quyết định số 18/2007/QĐ- NHNN. Hà Nội. Ngày 25 tháng 4 năm 2007.
12. Võ Thị Thanh Kim Huệ, 2012. Phân tích các yếu tốảnh hưởng đến việc tiếp cận tín dụng chính thức của nông hộ huyện Mộc Hóa, tỉnh Long An. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ.
13. Vũ Văn Chung, 2012. Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Hòn Đất, tỉnh Kiên Giang. Luận văn đại học. Đại học cần thơ.
14. Website Agribank. Agirbank - Những cột mốc và chặng đường lịch sử. <http://www.agribank.com.vn/101/784/gioi-thieu/lich-su.aspx> [Ngày truy cập: 10 tháng 9 năm 2013].
80
PHỤ LỤC 1
BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN HỘ SẢN XUẤT TẠI HUYỆN GIỒNG RIỀNG
---&---
Xin chào Ông/Bà! Tôi tên: DƯƠNG NGỌC MINH, là sinh viên lớp Tài chính ngân hàng – K36, Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ. Hiện tại, tôi đang làm luận văn tốt nghiệp với đề tài “Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng NO&PTNT chi nhánh huyện Giồng Riềng, Kiên Giang”. Với mong muốn tìm hiểu kỹ hơn và sâu sắc hơn về tình hình cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng cũng như việc sử dụng vốn vay của hộ sản xuất trên địa bàn huyện trong thời gian qua. Chính vì vậy, tôi rất mong quý bà con dành chút thời gian quý báu của mình để trả lời giúp tôi các câu hỏi trong bảng dưới đây, để tôi có đủ thông tin thực hiện hiện đề tài. Tôi xin cam kết các thông tin do quý bà con cung cấp chỉ để phục vụ cho mục đích nghiên cứu đề tài luận văn nói trên. Tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của quý bà con! Ngày phỏng vấn:……/……/2013
Họ và tên chủ hộ:………..Tuổi:………..
Trình độ học vấn:……….
Địa chỉ:……….
Nghề nghiệp chính:………..
Xin Ông/Bà vui lòng cho biết: 1. Nguồn thông tin nào giúp Ông/Bà quyết định vay vốn tại NHNO&PTNT H.Giồng Riềng? A: Nhân viên của ngân hàng B: Bạn bè, người thân trong gia đình C: Thông tin từ báo chí, truyền hình,…. D: Từ chính quyền địa phương E: Tự tìm đến ngân hàng để vay 2. Trong năm vừa qua, số vốn mà Ông/Bà yêu cầu để được vay tại NH No&PTNT H.Giồng Riềng là bao nhiêu?...(triệu đồng) 3. Số vốn thực tế mà Ông/Bà đã vay tại NHNO&PTNT H.Giồng Riềng là bao nhiêu?...(triệu đồng) 4. Lãi suất vay là bao nhiêu %/năm?...%/năm. 5. Tài sản thế chấp khi vay vốn của Ông/Bà là: A: Bằng khoán đất B: Giấy tờ có giá C: Nhà ở kiên cố D: Khác:………..
6. Giá trị của tài sản thế chấp theo đánh giá của ngân hàng là bao nhiêu? ………..(triệu đồng)
(Nếu thế chấp bằng Bằng khoán đất, xin Ông/Bà vui lòng cho biết tổng
81 7. Ông/Bà đã vay trong thời gian bao lâu?
A: 12 tháng B: 24 tháng C: 36 tháng
D: Khác:………
8. Những khó khăn mà Ông/Bà mắc phải khi vay vốn là? (nhiều lựa chọn: P) A: Thủ tục rườm rà
B: Không biết thủ tục để vay C: Thời gian chờ đợi lâu
D: Phải có xác nhận của địa phương
E: Khác:……….
9. Lý do vay vốn của Ông/Bà là?(Mục đích xin vay trong HĐTD)
A: Phục vụ sản xuất nông nghiệp B: Sửa nhà ở
C: Vay tiêu dùng D: Kinh doanh
E: Khác:……….. 10. Số vốn vay trước đây Ông/Bà đã sử dụng như thế nào?
A: Dùng tất cả vào kế hoạch sản xuất kinh doanh như trong hợp đồng B: Dùng một phần (…...%) vào SXKD, còn lại dùng vào mục đích khác C: Dùng hoàn toàn vào mục đích khác
11. Cụ thể mục đích khác là mục đích nào sau đây? (Có thể chọn nhiều đáp
án)
A: Đáp ứng cho chi phí sản xuất nông nghiệp B: Xây sửa nhà ở
C: Mua sắm đồ dùng trong trong gia đình D: Mua đất nông nghiệp
E: Chi cho y tế
F: Chi trả học phí cho con, em G: Trả nợ vay bên ngoài
H: Khác:………
12. Nguồn vốn vay từ ngân hàng có tác động đến gia đình Ông/Bà như thế nào?
A: Không có tác động gì
B: Tạo thêm nguồn vốn để sản xuất, tăng thu nhập đáng kể C: Tạo thêm việc làm nhưng thu thu nhập tăng không đáng kể D: Không có tác động tích cực mà còn gây thêm nợ
13. Kỳ vay vốn trước đây Ông/Bà có thanh toán lãi/vốn đúng hạn không? A: Có (tiếp câu 14) B: Không (tiếp câu 15)
14. Nguồn trả nợ khi đến hạn là từ?
(1): Nguồn thu giống như trong hợp đồng tín dụng
(2): Nguồn thu khác: (nhiều lựa chọn)
A: Nguồn thu từ sản xuất nông nghiệp
B: Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh, buôn bán của gia đình C: Vay từ bên ngoài
82
E: Khác:………
15. Nguyên nhân nào khiến ông bà trả nợ vay không đúng hạn? A: Thiên tai, dịch bệnh
B: Giá sản phẩm xuống thấp C: Sử dụng vốn vay sai mục đích D: Lãi suất ngân hàng quá cao E: Thời hạn vay quá ngắn
F: Khác:………
16. Trong chu kỳ sản xuất, kinh doanh kế tiếp Ông/Bà có có muốn tiếp tục vay vốn tại ngân hàng NO&PTNT nữa không? Vì sao?
A: Có (tiếp câu 17)
Vì: a). Do lãi suất cho vay thấp
b). Do thói quen
c). Do có người thân, người quen làm việc tại ngân hàng d). Thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng tốt
e). Khác:………. B: Không (dừng lại)
Vì: a). Do lãi suất cho vay cao
b). Do gặp nhiều khó khăn trong thủ tục vay c). Do đủ vốn để sản xuất, kinh doanh
d). Do thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng chưa tốt e). Khác:………..
17. Lượng vốn dự định vay của Ông/Bà trong kỳ tiếp theo là khoảng bao nhiêu triệu đồng?
A: Dưới 20 triệu đồng
B: Từ 20 -> đến 50 triệu đồng C: Từ trên 50 -> đến 100 triệu đồng D: Từ trên 100 -> đến 200 triệu đồng E: Từ trên 200 triệu đồng trở lên
18. Ông/Bà dự định sẽ vay với thời hạn bao lâu? A: 12 tháng
B: 24 tháng C: 36 tháng
D: Khác:………
Xin chân thành cảm ơn sựgiúp đỡ của quý bà con! Trân trọng kính chào!
83
PHỤ LỤC 2
KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU
Bảng 4.25: Nguồn thông tin vay vốn của HSX
NguonthongtinvayvoncuaHSX
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative Percent Valid Thong tin tu bao chi, truyen
hinh 2 2.7 2.7 2.7
Tu chinh quyen dia phuong 8 10.8 10.8 13.5 Nhan vien cua ngan hang 16 21.6 21.6 35.1 Ban be, nguoi than trong gia
dinh 20 27.0 27.0 62.2
Tu tim den ngan hang de vay 28 37.8 37.8 100.0 Total 74 100.0 100.0
Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
Bảng 4.26: Một số thông tin về vốn vay của HSX
Statistics
Vonyeucauvay Vonduocvay Kyhanvay Laisuatvay
N Valid 74 74 74 74 Missing 0 0 0 0 Mean 121.28 121.28 14.05 12.784 Median 85.00 85.00 12.00 12.000 Mode 50 50 12 12.0 Minimum 10 10 6 12.0 Maximum 600 600 36 16.0 Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
84
Bảng 4.27: Phân tích chéo giữa lượng vốn vay và kỳ hạn vay
Luong von vay * Ky han vay Crosstabulation
Ky han vay Total 12 tháng 24 tháng 36 tháng khác Luong von vay
Duoi 20 trieu dong Count 2 0 0 0 2 % of Total 2.7% .0% .0% .0% 2.7% Tu 20 den 50 trieu dong Count 25 1 0 0 26 % of Total 33.8% 1.4% .0% .0% 35.1% Tu tren 50 den 100 trieu
dong
Count 12 1 1 1 15 % of Total 16.2% 1.4% 1.4% 1.4% 20.3% Tu tren 100 den 200 trieu
dong
Count 14 6 0 1 21 % of Total 18.9% 8.1% .0% 1.4% 28.4% Tu 200 trieu dong tro len Count 7 1 1 1 10 % of Total 9.5% 1.4% 1.4% 1.4% 13.5%
Total Count 60 9 2 3 74
% of Total 81.1% 12.2% 2.7% 4.1% 100.0%
Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
Bảng 4.28: Phân tích chéo giữa mục đích vay và kỳ hạn vay
Muc dich vay * Ky han vay Crosstabulation
Ky han vay Total 12 tháng 24 tháng 36 tháng khác Muc dich vay
Phuc vu san xuat nong nghiep
Count 38 1 0 0 39 % of Total 51.4% 1.4% .0% .0% 52.7% Sua nha o Count 9 2 1 0 12 % of Total 12.2% 2.7% 1.4% .0% 16.2% Vay tieu dung Count 4 1 0 0 5 % of Total 5.4% 1.4% .0% .0% 6.8% Kinh doanh Count 7 4 1 2 14 % of Total 9.5% 5.4% 1.4% 2.7% 18.9% Khac Count 2 1 0 1 4 % of Total 2.7% 1.4% .0% 1.4% 5.4% Total Count 60 9 2 3 74 % of Total 81.1% 12.2% 2.7% 4.1% 100.0% Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
85
Bảng 4.29: Phân tích chéo giữa lượng vốn vay và thực tế sử dụng vốn
Luong von vay*Thuc te su dung von Crosstabulation
Thuc te su dung von
Total Dung tat ca
vao muc dich trong HDTD
Dung mot phan vao muc
dich trong HDTD
Dung hoan toan vao muc
dich khac
Luong von vay
Duoi 20 trieu dong Count 1 1 0 2 % of Total 1.4% 1.4% .0% 2.7% Tu 20 den 50 trieu dong Count 12 14 0 26 % of Total 16.2% 18.9% .0% 35.1% Tu tren 50 den 100 trieu
dong
Count 7 7 1 15
% of Total 9.5% 9.5% 1.4% 20.3% Tu tren 100 den 200 trieu
dong
Count 5 12 4 21
% of Total 6.8% 16.2% 5.4% 28.4% Tu 200 trieu dong tro len Count 3 6 1 10 % of Total 4.1% 8.1% 1.4% 13.5%
Total Count 28 40 6 74
% of Total 37.8% 54.1% 8.1% 100.0%
Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
Bảng 4.30: Phân tích chéo giữa mục đích sử dụng vốn sai với HĐTD và thực tế sử dụng vốn
$MucdichsudungvonsaivoiHDTD*Thuctesudungvon Crosstabulation
Thuc te su dung von
Total Dung mot
phan vao muc dich trong
HDTD
Dung hoan toan vao muc
dich khac
Muc dich su dung von sai voi HDTDa
ChiphiSXNN Count 14 0 14 % of Total 19.2% .0% 19.2% Xaysuanhao Count 8 2 10 % of Total 11.0% 2.7% 13.7% Muasamdodungtronggiadinh Count 13 3 16 % of Total 17.8% 4.1% 21.9% Muadatnongnghiep Count 4 5 9 % of Total 5.5% 6.8% 12.3% Chichoyte Count 3 0 3 % of Total 4.1% .0% 4.1% Chitrahocphichoconem Count 11 0 11 % of Total 15.1% .0% 15.1% Tranovaybenngoai Count 8 0 8 % of Total 11.0% .0% 11.0%
86
Khac Count 1 1 2
% of Total 1.4% 1.4% 2.7%
Total Count 62 11 73
% of Total 84.9% 15.1% 100.0% Percentages and totals are based on responses.
a. Dichotomy group tabulated at value 1.
Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
Bảng 4.31: Phân tích chéo giữa tác động của vốn vay và thực tế sử dụng vốn
Tacdongcuavonvay * Thuctesudungvon Crosstabulation
Thuc te su dung von
Total Dung tat ca
vao muc dich trong HDTD
Dung mot phan vao muc
dich trong HDTD
Dung hoan toan vao muc
dich khac Tac dong cua von vay
Khong co tac dong Count 4 6 0 10 % of Total 5.4% 8.1% .0% 13.5% Tao nguon von san xuat,
tang thu nhap dang ke
Count 17 19 4 40 % of Total 23.0% 25.7% 5.4% 54.1% Tao nguon von san xuat,
thu nhap tang khong dang ke
Count 5 13 2 20
% of Total 6.8% 17.6% 2.7% 27.0% Khong co tac dong tich
cuc mà con gay them no
Count 2 2 0 4
% of Total 2.7% 2.7% .0% 5.4%
Total Count 28 40 6 74
% of Total 37.8% 54.1% 8.1% 100.0%
Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
Bảng 4.32: Phân tích chéo giữa thực tế sử dụng vốn và tình hình trả nợ vay
Thuctesudungvon * Tinhhinhtranovay Crosstabulation
Tinh hinh tra no vay
Total Tra lai/von dung
han
Tra lai/von khong dung han
Thuc te su dung von
Dung tat ca vao muc dich trong HDTD
Count 25 3 28
% of Total 33.8% 4.1% 37.8% Dung mot phan vao muc dich
trong HDTD
Count 34 6 40
% of Total 45.9% 8.1% 54.1% Dung hoan toan vao muc
dich khac Count 5 1 6 % of Total 6.8% 1.4% 8.1% Total Count 64 10 74 % of Total 86.5% 13.5% 100.0% Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
87
Bảng 4.33: Phân tích chéo giữa thực tế sử dụng vốn và nguồn vốn trả nợ
$Nguonvontrano*Thuctesudungvon Crosstabulation
Thuc te su dung von
Total Dung tat ca
vao muc dich trong HDTD Dung mot phan vao muc dich trong HDTD Dung hoan toan vao muc dich khac
Nguon von tra noa TuSXNN Count 24 35 5 64 % of Total 23.3% 34.0% 4.9% 62.1% Tuhoatdongkinhdoanh buonban Count 7 16 1 24 % of Total 6.8% 15.5% 1.0% 23.3% Tumuonbanbe nguoithan Count 3 3 0 6 % of Total 2.9% 2.9% .0% 5.8% Khac Count 2 4 3 9 % of Total 1.9% 3.9% 2.9% 8.7% Total Count 36 58 9 103 % of Total 35.0% 56.3% 8.7% 100.0% Percentages and totals are based on responses.
a. Dichotomy group tabulated at value 1.
Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
Bảng 4.34: Những khó khăn trong quá trình vay vốn của HSX
$Khokhankhivayvon Frequencies
Responses
Percent of Cases N Percent
Kho khan khi vay vona Thutucruomra 27 25.0% 36.5%
Khongbietthutucdevay 12 11.1% 16.2% Thoigianchodoilau 20 18.5% 27.0% Phaicoxacnhancuadiaphuong 32 29.6% 43.2%
Khac 17 15.7% 23.0%
Total 108 100.0% 145.9%
a. Dichotomy group tabulated at value 1.
88
Bảng 4.35: Phân tích chéo giữa mục đích vay vốn và nhu cầu vay vốn của HSX
Mucdichvayvon * Nhucauvayvon Crosstabulation
Nhu cau vay von
Total Khong tiep tuc
vay von Tiep tuc vay von
Muc dich vay von
Phuc vu san xuat nong nghiep
Count 4 35 39
% of Total 5.4% 47.3% 52.7% Sua nha o Count 2 10 12 % of Total 2.7% 13.5% 16.2% Vay tieu dung Count 3 2 5 % of Total 4.1% 2.7% 6.8% Kinh doanh Count 4 10 14 % of Total 5.4% 13.5% 18.9% Khac Count 1 3 4 % of Total 1.4% 4.1% 5.4% Total Count 14 60 74 % of Total 18.9% 81.1% 100.0% Kết quả xử lý số liệu từ phần mềm SPSS
Bảng 4.36: Phân tích chéo giữa lý do tiếp tục vay vốn và mục đích vay vốn
$Lydotieptucvayvon*Mucdichvayvon Crosstabulation
Muc dich vay von
Total Phuc vu SXNN Sua nha o Vay tieu dung Kinh doanh Khac Ly do tiep tuc vay vona Laisuatchovaythap Count 20 10 0 4 3 37 % of Total 22.0% 11.0% .0% 4.4% 3.3% 40.7% Thoiquen Count 13 4 1 4 2 24 % of Total 14.3% 4.4% 1.1% 4.4% 2.2% 26.4% Conguoithan,quen lamviectainganhang Count 6 1 0 2 0 9 % of Total 6.6% 1.1% .0% 2.2% .0% 9.9% Thaidophucvucua canbonganhangtot Count 12 3 2 2 0 19 % of Total 13.2% 3.3% 2.2% 2.2% .0% 20.9% Khac Count 1 0 0 1 0 2 % of Total 1.1% .0% .0% 1.1% .0% 2.2% Total Count 52 18 3 13 5 91 % of Total 57.1% 19.8% 3.3% 14.3% 5.5% 100.0% Percentages and totals are based on responses.
a. Dichotomy group tabulated at value 1.
89
Bảng 37: Phân tích chéo giữa lý do không tiếp tục vay vốn và mục đích vay vốn
$Lydokhongtieptucvayvon*Mucdichvayvon Crosstabulation
Muc dich vay von
Total Phuc vu SXNN Sua nha o