Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Sài Gòn

 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM NGUYN TH TUYT HNG GII PHÁP Y MNH HUY NG VN TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh – Nm 2011 LI CAM OAN Tôi tên Nguyn Th Tuyt Hng, hc viên lp Cao hc khóa 17, chuyên ngành Kinh t tài chính – Ngân hàng, trng i hc Kinh t thành ph H Chí Minh. Tôi cam đoan rng Lun vn vi đ tài “Gii pháp đy mnh huy đng vn ti Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Sài Gòn” là công trình khoa hc ca cá nhân tôi, di s hng dn khoa hc ca Phó Giáo s – Tin s Trn Huy Hoàng. Các thông tin, d liu đc s dng trong Lun vn là trung thc và ghi rõ ngun gc, các kt qu nghiên cu đã trình bày cha đc công b trên bt k công trình nghiên cu nào, nu có gian di tôi xin hoàn toàn chu trách nhim. Tác gi Nguyn Th Tuyt Hng  B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM NGUYN TH TUYT HNG GII PHÁP Y MNH HUY NG VN TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN Chuyên nghành : Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. TRN HUY HOÀNG TP. H Chí Minh – Nm 2011 DANH MC KÝ HIU, CH VIT TT Ch vit tt Tên đy đ NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTW Ngân hàng Trung ng NHTM Ngân hàng thng mi TCTD T chc tín dng NHTMNN Ngân hàng thng mi nhà nc NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn HHNH Hip hi ngân hàng BIDV Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam QHKH Quan h khách hàng GDKHCN Giao dch khách hàng cá nhân GDKHDN Giao dch khách hàng doanh nghip TGTT Tin gi thanh toán TGKKH Tin gi không k hn TGCKH Tin gi có k hn TGTK Tin gi tit ki m GTCG Giy t có giá TCKT T chc kinh t XSKT X s kin thit FTP Fund transfer pricing-h thng đnh giá chuyn vn ni b H s Q H s s dng vn MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc ký hiu, ch vit tt Danh mc bng biu, biu đ PHN M U 1  CHNG 1: C S LÝ LUN V HOT NG HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1. KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG THNG MI 4 1.1.1. Khái nim Ngân hàng thng mi 4 1.1.2. Hot đng ch yu ca ngân hàng thng mi (NHTM) 5 1.1.2.1. Hot đng huy đng vn 5  1.1.2.2. Hot đng cp tín dng 5 1.1.2.3. Hot đng dch v thanh toán và ngân qu 6 1.1.2.4. Các hot đng khác 6 1.2. TNG QUAN V HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 7 1.2.1. Vn huy đng ca Ngân hàng thng mi 7 1.2.2. c đim ca vn huy đng 8 1.2.3. i tng ca hot đng huy đng vn 8 1.2.4. Tm quan trng ca hot đng huy đng vn 8 1.2.4.1. i vi nn kinh t 8 1.2.4.2. i vi Ngân hàng thng mi 9  1.2.4.3. i vi khách hàng 10 1.2.5. Các hình thc huy đng vn ca Ngân hàng thng mi 10 1.2.5.1. Huy đng vn t tin gi thanh toán 10 1.2.5.2. Huy đng vn t tin gi có k hn 11 DANH MC BNG BIU, BIU  Danh mc bng biu Tên Trang Bng 2.1 S liu ca BIDV Sài Gòn giai đon 2006 –2010 35 Bng 2.2 Tc đ tng trng HV qua các nm 2006 – 2010 36 Bng 2.3 T trng ngun vn BIDV Sài Gòn, 8 BIDV trên đa bàn Thành ph H Chí Minh và h thng BIDV 46 Bng 2.4 So sánh tc đ tng trng ngun vn huy đng ca BIDV Sài Gòn vi các chi nhánh trên đa bàn Thành ph H Chí Minh và h thng BIDV 47 Bng 2.5 C cu ngun vn theo sn phm 48 Bng 2.6 C cu ngun vn theo loi tin t  49 Bng 2.7 C cu ngun vn theo đi tng khách hàng 52 Bng 2.8 C cu ngun vn theo k hn 53 Bng 2.9 T l s dng vn / huy đng vn 54 Danh mc biu đ Tên Trang Hình 2.1 C cu t chc ca BIDV Sài Gòn theo mô hình TA2 34 Hình 2.2 Hot đng huy đng vn qua các nm 37 Hình 2.3 Hot đng cho vay qua các nm 38 Hình 2.4 So sánh t trng ngun vn ca BIDV Sài Gòn vi BIDV đa bàn và h  thng 46 Hình 2.5 So sánh tc đ tng trng ngun vn ca BIDV Sài Gòn vi BIDV đa bàn và h thng 47 Hình 2.6 C cu ngun vn theo sn phm 48 Hình 2.7 C cu ngun vn theo loi tin t 50 Hình 2.8 C cu ngun vn theo đi tng khách hàng 52 Hình 2.9 C cu ngun vn theo k hn 53 1.2.5.3. Huy đng vn t tin gi tit kim 11 1.2.5.4. Huy đng vn t giy t có giá 12 1.2.5.5. Các ngun vn huy đng khác 13 1.2.6. Ri ro trong công tác huy đng vn 14 1.2.6.1. Ri ro lãi sut 14 1.2.6.2 Ri ro thanh khon 14  1.2.6.3. Ri ro hot đng 15 1.2.6.4. Ri ro ti phm 15 1.2.7. Các tiêu chí đánh giá hot đng huy đng vn 15 1.2.7.1. Quy mô ngun vn và tc đ tng trng ngun vn 15 1.2.7.2. C cu ngun vn huy đng 15 1.2.7.3. T l s dng vn / huy đng vn (h s Q) 16 1.2.8. Các nhân t nh hng đn hot đng huy đng vn 16 1.2.8.1. Nhân t khách quan 16 1.2.8.2. Nhân t ch quan 18 1.3. KINH NGHIM TRONG HOT NG HUY NG VN  MT S NGÂN HÀNG TRONG VÀ NGOÀI NC VÀ BÀI HC KINH NGHIM CHO CHI NHÁNH 20 1.3.1. Kinh nghim v s đa dng ca sn phm tin gi 20 1.3.2. Kinh nghim v ri ro thanh khon 20 1.3.3. Kinh nghim v ri ro ti phm 20 1.3.3.1. Ri ro t bên ngoài 21 1.3.3.2. Ri ro t bên trong 21 1.3.4. Bài hc cho Chi nhánh 21 1.3.4.1. Bài hc v đa dng sn phm 21 1.3.4.2. Bài hc v ri ro trong công tác huy đng vn 22 1.3.4.2.1. Ri ro thanh khon 22 1.3.4.2.2. Ri ro ti phm 22 Kt lun chng 1 24 CHNG 2: THC TRNG HOT NG HUY NG VN TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN 25 2.1. TÌNH HÌNH HOT NG CA CÁC NHTM HIN NAY 25 2.1.1. Tình hình hot đng ca các NHTM hin nay 25 2.1.2. Tình hình huy đng vn ca các NHTM 27 2.2. GII THIU V BIDV SÀI GÒN 28 2.2.1. Lch s hình thành và phát trin ca BIDV Sài Gòn 28 2.2.2. C cu t chc ca BIDV Sài Gòn 30 2.2.3. ánh giá hot đng kinh doanh BIDV Sài Gòn giai đon 2006 - 2010 32 2.2.3.1. Tng tài sn 33 2.2.3.2. Huy đng vn 33 2.2.3.3. Tín dng 34 2.2.3.4. Dch v 36 2.2.3.5. Phát trin mng li phân phi 36 2.3. THC TRNG CÔNG TÁC HUY NG VN TI BIDV SÀI GÒN GIAI ON 2006 – 2010. 37 2.3.1. Các hình thc huy đng vn ti BIDV Sài Gòn 37 2.3.2. Quy mô, tc đ tng trng ngun vn huy đng ca BIDV Sài Gòn 38 2.3.3.1. C cu ngun vn theo sn phm 40 2.3.3.2. C cu ngun vn huy đng theo loi tin t 42 2.3.3.3. C cu ngun vn huy đng theo đi tng khách hàng 43 2.3.3.4. C cu ngun vn huy đng theo k hn 44 2.3.4. T l s dng vn / huy đng vn (h s Q) 46 2.3.5. Các dch v h tr công tác huy đng vn 46 2.3.5.1. Dch v ATM 46 2.3.5.2. Dch v chi h lng 47 2.3.5.3. Dch v ngân hàng hin đi 47 2.3.5.4. Dch v chng minh kh nng tài chính 47 2.4. ÁNH GIÁ HOT NG HUY NG VN TI BIDV SÀI GÒN THÔNG QUA VIC PHÂN TÍCH MÔ HÌNH SWOT. 48 2.4.1. im mnh 48 2.4.2. im yu 49 2.4.3. C hi 51 2.4.4. Thách thc 52 2.5. NGUYÊN NHÂN CH YU CA NHNG TN TI TRONG HOT NG HUY NG VN TI BIDV SÀI GÒN. 54 2.5.1. Nguyên nhân khách quan 54 2.5.1.1. Môi trng kinh t xã hi 54 2.5.1.2. H thng pháp lý 54 2.5.1.3. S cnh tranh gay gt gia các ngân hàng trong nc và ngoài nc 54 2.5.1.4. V các gii hn chính sách đi vi hot đng ngân hàng 55 2.5.2. Nguyên nhân ch quan 55 2.5.2.1. Cha có chính sách lãi sut huy đng cnh tranh, kp thi 55 2.5.2.2. Cha chú trng phát trin các dch v ngân hàng h tr huy đng vn 5 6 2.5.2.3. Sn phm huy đng vn cha đa dng, phù hp vi nhiu đi tng khách hàng 56 2.5.2.4. Công tác chm sóc khách hàng còn nhiu hn ch 57 2.5.2.5. Kênh phân phi cha đa dng 57 2.5.2.6. Nhn thc cha đy đ ca cán b quan h khách hàng v tm quan trng ca huy đng vn 58 Kt lun chng 2 59 CHNG 3: GII PHÁP Y MNH HUY NG VN TI BIDV SÀI GÒN 60 3.1. NH HNG HOT NG HUY NG VN CA BIDV SÀI GÒN N NM 2013 60 3.1.1. Các nhim v công tác trng tâm ca BIDV Sài Gòn trong thi gian ti 60 3.1.2. nh hng phát trin huy đng vn đn 2013 62 3.2. NHNG KIN NGH NHM Y MNH PHÁT TRIN HUY NG VN TI BIDV SÀI GÒN 63 3.2.1. Kin ngh đi vi Chính Ph 63 3.2.2. Kin ngh đi vi Ngân hàng Nhà nc 65 3.2.3. Kin ngh đi vi Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam 66 3.3. GII PHÁP Y MNH HUY NG VN TI BIDV SÀI GÒN. 68 3.3.1. Gii pháp v đa dng hóa sn phm huy đng vn 68 3.3.1.1. a dng hóa sn phm huy đng vn theo đi tng khách hàng 68 3.3.1.2. a dng hóa sn phm huy đng vn theo nhu cu th trng 69 3.3.2. Gii pháp v phát trin các dch v ngân hàng h tr huy đng vn 70 3.3.3. Gii pháp v chính sách khách hàng 72 3.3.3.1. i vi khách hàng là các t chc kinh t 72 3.3.3.2. i vi nhóm khách hàng dân c 73 3.3.4. Gii pháp v đy mnh quá trình công ngh hóa ngân hàng 77 3.3.5. Gii pháp v qun tr điu hành 78 3.3.6. Gii pháp nâng cao cht lng công tác ngun nhân lc 80 3.3.7. Gii pháp v kênh phân phi (mng li) 83 3.3.8. Gii pháp v qung cáo, tip th 84 Kt lun chng 3 87 Kt lun 88 Tài liu tham kho Ph lc [...]... PGS.TS Tr n Huy Hoàng Trang 3 6 K t c u c a lu n v n Ph n m u Ch ng 1: C s lý lu n v ho t Ch ng 2: Th c tr ng ho t ng huy ng v n c a ngân hàng th ng ng v n t i Chi nhánh ngân hàng u m i ng huy t và Phát tri n Sài Gòn Ch ng 3: Gi i pháp y m nh huy ng v n t i Chi nhánh ngân hàng và Phát tri n Sài Gòn Lu n v n th c s - GVHD: PGS.TS Tr n Huy Hoàng ut Trang 4 CH C S NG 1 LÝ LU N V HO T NG HUY C A NGÂN HÀNG TH... ngân hàng th ng m i và ho t v n, trong ó làm rõ t m quan tr ng và các nhân t nh h ng ng huy ng n công tác huy ng v n ng th i ti n hàng phân tích th c tr ng ho t bi n pháp, gi i pháp nh m hàng ng huy y m nh phát tri n huy ng v n xu t các ng v n t i Chi nhánh ngân u t và Phát tri n Sài Gòn 3 it ng và ph m vi nghiên c u Nh ng v n c b n v huy ánh giá th c tr ng huy ng v n c a các NHTM ng v n c a BIDV Sài. .. qu kinh doanh ngân hàng, thúc y t ng tr ng kinh t - xã h i và th c hi n Chính sách ti n t qu c gia Xu t phát t v trí quan tr ng c a ngu n v n huy kinh t nói chung và ho t l a ch n tài “ Gi i pháp t và Phát tri n Sài Gòn ng c a Ngân hàng y m nh huy ng i v i s phát tri n u t và Phát tri n nói riêng, tôi ng v n t i Chi nhánh ngân hàng nghiên c u Lu n v n th c s - GVHD: PGS.TS Tr n Huy Hoàng u Trang 2... ngân hàng th ng m i trên ho t ng huy ng v n, t nhánh ngân hàng l ó ng niên c a Ngân hàng Nhà n c và m t a bàn 5 Ý ngh a khoa h c và th c ti n c a K t qu nghiên c u c a ng ti n truy n thông, báo tài tài nh m phân tích nguyên nhân các t n t i trong ra các gi i pháp y m nh huy ng v n cho Chi u t và Phát tri n Sài Gòn, góp ph n t ng quy mô và ch t ng ngu n v n trong ho t ng c a Chi nhánh nói riêng và BIDV... hàng n ng v n ng c ngoài và c Trên c s lý lu n ó, ti n hành tìm hi u, phân tích th c t công tác huy v n t i BIDV Sài Gòn và a ra nh ng gi i pháp d y m nh huy hàng trong th c ti n Lu n v n th c s - GVHD: PGS.TS Tr n Huy Hoàng ng ng v n c a ngân Trang 25 CH TH C TR NG HO T NG HUY NGÂN HÀNG 2.1 TÌNH HÌNH HO T 2.1.1 Tình hình ho t NG 2 UT NG V N T I CHI NHÁNH VÀ PHÁT TRI N SÀI GÒN NG C A CÁC NHTM HI N... rút ra và chuy n thành vàng, ngo i t c ng th i chuy n t ti n g i trung dài h n sang ng n h n H n n a, gi a các ngân hàng di n ra m t cu c ch y ua huy ti n g i và lãi su t liên ngân hàng có s dao - V th ph n: ng ng l n trong th i gian g n ây n cu i n m 2010, nhóm các NHTMNN chi m t tr ng 45,5% trong t ng v n huy ng c a c h th ng ngân hàng Nhóm các NHTMCP chi m t tr ng 44,1% V n huy ng c a các ngân hàng. .. c phát tri n khách hàng, phân khúc khách hàng ti m n ng, kh n ng khai thác hi u qu th tr - T ng c ng công tác qu ng bá th khách hàng và h u mãi, t ng c ng ng hi u, t ng c ng ti p th , ch m sóc ng chuy n t i thông tin t i công chúng nh m giúp khách hàng c p nh t v n ng l c và uy tín c a ngân hàng, hi u bi t l i ích c a các s n ph m, d ch v ngân hàng, t o m i g n k t a chi u gi a ngân hàng và khách hàng. .. Nam và Pháp l nh ngân hàng, h p tác xã tín d ng và công ty tài chính (có hi u l c t 1/10/1990) và t 1997 n nay là các b Lu t v Ngân hàng Theo lu t các t ch c tín d ng Vi t Nam s 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, có hi u l c t ngày 01/01/2011: Ngân hàng th các ho t ng m i là lo i hình ngân hàng ng ngân hàng và các ho t m c tiêu l i nhu n Ho t c th c hi n t t c ng kinh doanh khác theo quy nh nh m ng ngân hàng. .. theo m c tiêu c a ngân hàng, n ngu n v n huy v n này th ng d nh h n so v i i các hình th c ti n g i Tuy nhiên, hình th c huy ng có lãi su t và chi phí phát hành cao và ph i ng c s ch p thu n c a NHNN, 1.2.5.5 Các ngu n v n huy - Vay trên th tr qua th tr ng khác ng ti n t : Các ngân hàng có th vay m n v i nhau thông ng liên ngân hàng Thông qua s t ch c c a NHNN, ngân hàng này s vay ngân hàng khác có l... viên ngân hàng 'rút két' h n 24 t Tháng 9/2009, vì n m ng c k h trong công tác qu n lý các tài kho n chi tr lãi ti t ki m c a ngân hàng Sài Gòn Hà N i (SHB), Nguy n Th Thùy Vân - ki m soát viên chi nhánh Hà N i - có bi u hi n l i d ng quy n h n gian d i chi m o t g n 24,5 t c giao, có hành vi ng c a ngân hàng 1.3.4 Bài h c cho Chi nhánh úc k t t th c t ho t c ng nh các v án liên quan ng c a các ngân hàng . trng hot đng huy đng vn ti Chi nhánh ngân hàng u t và Phát trin Sài Gòn. Chng 3: Gii pháp đy mnh huy đng vn ti Chi nhánh ngân hàng u t và Phát trin Sài Gòn. Trang 4. ti Chi nhánh. T đó đ ra các gii pháp c th nhm đy mnh phát trin huy đng vn ti Chi nhánh ngân hàng u t và Phát trin Sài Gòn. Vì vy, vic nghiên cu đ tài s dng phng pháp. đng huy đng vn, t đó đ ra các gii pháp đy mnh huy đng vn cho Chi nhánh ngân hàng u t và Phát trin Sài Gòn, góp phn tng quy mô và cht lng ngun vn trong hot đng ca Chi nhánh