CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN LẠNG SƠN

CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN LẠNG SƠN 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG NHỮNG NĂM TỚI 3.1.1. Định hướng phát triển của ngân hàng trong những năm tới  Hướng đầu tư tín dụng. Ưu tiên cho những dự án tạo ra những sản phẩm đã có thị trường tiêu thụ, ưu tiên các dự án có chiều sâu, đầu tư đồng bộ để phát huy năng lực hiện có, nhanh chóng tạo ra sản phẩm có sức cạnh tranh. Không ngừng mở rộng thị phần cả nguồn vốn và dư nợ. Nâng cao vị thế của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn xứng đáng là một ngân hàng lớn mạnh của Nhà nước trên địa bàn, là ngân hàng chủ lực cho lĩnh vực đầu tư và phát triển. Mở rộng tăng trưởng tín dụng với cơ cấu hợp lí. Trong đó tín dụng trung dài hạn chiếm từ 50% - 60% tổng dư nợ. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, đặc biệt là lãi suất đối với các dự án đầu tư có hiệu quả, có khả năng trả nợ và mức vốn đầu tư lớn. Chủ trương mở rộng ngân hàng Đầu tư tại các địa bàn có kinh tế phát triển năng động (cửa khẩu Tân Thanh, Đồng Đăng…) Mở rộng cho vay các dự án phát riển kinh tế xã hội của tỉnh và dự án tự tìm kiếm và quỹ tài trợ uỷ thác. Bảo đảm tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ an toàn và hiệu quả. Cho vay đẩy mạnh đổi mới công nghệ và phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng, tăng sức cạnh tranh các sản phẩm của doanh nghiệp, mở rộng đa dạng hoá sản phẩm của doanh nghiệp.  Thực hiện chính sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt. Lãi suất là công cụ quan trọng trong hoạt động Ngân hàng trong điều kiện nền kinh tế thị trường, là công cụ kiềm chế và đẩy lùi, ngăn chặn lạm phát. Thông qua thực hiện công cụ lãi suất các ngân hàng thương mại, có thể hỗ trợ, khuyến khích phát triển ngành, vùng theo từng thời kỳ, thúc đẩy mở rộng hay thu hẹp đầu tư. Các ngân hàng hoạt động trong cơ chế thị trường, thông qua lãi suất Ngân hàng có thể mở rộng hay thu hẹp tín dụng nói chung, tín dụng đầu tư phát triển nói riêng, theo đó doanh nghiệp có thể mở rộng hay thu hẹp quy mô sản xuất, kinh doanh xuất nhập khẩu hay chuyển hướng đầu tư. Ngân hàng là một trung gian tài chính với phương châm hoạt động là đi vay để cho vay là lãi suất là giá cả hoạt động của các giao dịch đó. Do đó việc ngân hàng xử lí tốt mối quan hệ giữa lãi suất đầu vào và lãi suất đầu ra là việc làm không dễ dàng. Trong điều kiện hiện nay sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng thì việc xử lý tốt công cụ lãi suất sẽ bảo đảm hài hòa giữa lợi ích người gửi, người vay và người trung gian giữa hai người là Ngân hàng. Thực tế trong những năm qua Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn đã vận dụng sáng tạo, linh hoạt các chính sách lãi suất như: Điều chỉnh lãi suất cho vay, lãi suất tiền gửi theo từng thời kì phù hợp sự biến động lãi suất thị trường nhằm tránh rủi ro cho cả hai bên. Lãi suất điều chỉnh trên cơ sở lãi suất tiền gửi tiết kiệm bình quân cộng chi phí hợp lý của Ngân hàng. Đối với dự án mới đi vào khai thác, sử dụng song chưa phát huy được hiệu quả. Ngân hàng đầu tư tiến hành phân tích, đánh giá tìm hiểu nguyên nhân. Trong nhiều trường hợp đã điều chỉnh lãi suất cho khách hàng một cách hợp lý và một số biện pháp nhằm tạo điều kiện để dự án đi vào hoạt động có hiệu quả.  Nâng cao vai trò tư vấn xây dựng dự án đầu tư. Hoàn cảnh trong nước và quốc tế hiện nay trong điều kiện chung thực hiện cơ chế kinh tế thị trường, chúng ta đang chuẩn bị cho hội nhập khu vực và quốc tế thì nhu cầu mở rộng đầu tư tín dụng, đổi mới phương tiện, thiết bị công nghệ với mục đích nâng cao chất lượng sản phẩm, hạ giá thành, nâng cao tính cạnh tranh đặt ra cấp bách. Tuy nhiên có không ít doanh nghiệp rất khó khăn trong việc chọn hướng đầu tư, cơ cấu đầu tư, phương thức thanh toán, trong khi ngân hàng là tổ chức kinh doanh có điều kiện nắm bắt nhiều thông tin, tổng hợp thông tin, có hệ thống mạng lưới rộng khắp đặc biệt có kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư. Do đó vai trò của Ngân hàng trong tư vấn đối với doanh nghiệp là hết sức cần thiết vừa có ý nghĩa phục vụ khách hàng vừa trực tiếp tham gia vào quá trình đầu tư ngay từ ban đầu. Hoạt động tư vấn của Ngân hàng thương mại nói chung của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển nói riêng trong những năm qua chưa thực sự coi trọng đúng mức, tư vấn chưa nhiều, hiệu quả chưa cao. Để nâng cao hơn nữa trong tư vấn giúp đỡ khách hàng, trước hết ngân hàng cần phải có đội ngũ cán bộ chuyên môn giỏi trên nhiều lĩnh vực, có năng lực trình độ tổng hợp, từ chính trị tư tưởng đến trình độ chuyên môn kỹ thuật nghiệp vụ, phải thường xuyên học tập đúc rút kinh nghiệm đảm bảo đáp ứng yêu cầu giúp tư vấn đầu tư cho doanh nghiệp  Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, thẩm định tài chính. Hoạt động tín dụng chỉ có thể có hiệu quả, an toàn, chất lượng tốt và tránh được rủi ro cao nhất khi thực hiện tốt công tác thẩm định. Với quan điểm hiệu quả sản xuất kinh doanh của khách hàng quyết định hiệu quả hoạt động an toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển, do đó công tác thẩm định là một trong những nội dung hoạt động quan trọng của toàn hệ thống và từng Chi nhánh. Thẩm định quyết định chất lượng, hiệu quả an toàn trong kinh doanh của Ngân hàng, đồng thời đóng vai trò quan trọng trong việc hoạch định chính sách chủ trương đầu tư và nâng cao vị thế của Ngân hàng. Cùng với công tác thẩm định dự án đầu tư, công tác thẩm định tài chính của doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng, trong bối cảnh còn nhiều doanh nghiệp báo cáo tài chính sai sự thật, công tác thẩm định tài chính chủ yếu dựa trên các báo cáo tài chính của doanh nghiệp và những thông tin cần thiết trong quản lí doanh nghiệp. Đánh giá đúng thực trạng tài chính của doanh nghiệp trước khi có quyết định đầu tư sẽ hạn chế rất nhiều rủi ro trong hoạt động tín dụng. Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước hết phải củng cố, kiện toàn bộ máy tổ chức công tác thẩm định từ Trung ương tới Chi nhánh theo hướng chuyên môn hoá. Tăng cường công tác đào tạo cán bộ thẩm định, đào tạo về kĩ năng nghiệp vụ thẩm định, trang bị cho những cán bộ những kiến thức cơ bản về dự án, kĩ năng thẩm định và các quy định của Nhà nước về lĩnh vực đầu tư. Nâng cao năng lực thẩm định tài chính của doanh nghiệp. Phải xây dựng được những thông tin cần thiết phục vụ cho công tác thẩm định như thông tin về sản phẩm của dự án đầu tư, thông tin về giá cả, dự báo thị trường trong nước, quốc tế, kim ngạch xuất khẩu và những triển vọng hợp tác, xu hướng phát triển, thông tin quy hoạch, kế hoạch, định hướng phát triển. Tổ chức sưu tầm, xây dựng hệ thống các tiêu chuẩn cần thiết, từng khoản mục chi phí đối với từng ngành nghề như các chỉ tiêu hiệu quả tài chính, chỉ tiêu an toàn tài chính.  Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng. Trong hoạt động Ngân hàng, cán bộ vừa là người trực tiếp cung ứng sản phẩm dịch vụ, tạo ra sản phẩm cho khách hàng, vừa là người quan hệ với khách hàng. Do đó vai trò của cán bộ Ngân hàng quyết định chất lượng hoạt động của Ngân hàng, quyết định mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng, quyết định đến chất lượng sản phẩm cung ứng. Hoạt động tín dụng đầu tư là lĩnh vực phức tạp, liên quan đến nhiều lĩnh vực, thời gian đầu tư dài, rủi ro trong kinh doanh lớn. Vì vậy vai trò của cán bộ tín dụng là hết sức quan trọng trong kết quả đầu tư, từ khâu tư vấn thẩm định dự án tài chính, quyết định cho vay và thu nợ. Trong bối cảnh khoa học công nghệ phát triển như vũ bão đòi hỏi lực lượng cán bộ phải không ngừng nâng cao trình độ, năng lực phẩm chất đạo đức mới theo kịp được nền khoa học kỹ thuật hiện đại. Phải xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực, xây dựng tiêu chuẩn đội ngũ cán bộ để từ đó có kế hoạch tuyển dụng, đào đạo, đào tạo lại theo hướng chuyên môn chất lượng. Có chính sách sử dụng, khuyến khích, đãi ngộ thoả đáng đối với cán bộ có trình độ chuyên môn, các chuyên gia trong lĩnh vực hoạt động của Ngành.  Đa dạng hoá hình thức cho vay, đa dạng hoá khách hàng Qua phân tích hiệu quả tín dụng trên địa bàn cho thấy, hoạt động tín dụng đầu tư của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn đã không ngừng tăng trưởng đem lại hiệu quả tín dụng cho Ngân hàng và hiệu quả cho doanh nghiệp. Song những kết quả ấy vẫn chưa tương xứng với tiềm năng phát triển kinh tế của địa bàn. Dư nợ của Chi nhánh hầu hết tập trung vào các doanh nghiệp Nhà nước và tập trung vào lĩnh vực xây lắp, xây dựng, công nghiệp trong khi trên địa bàn còn rất nhiều những doanh nghiệp ngoài quốc doanh có nhu cầu đầu tư và các doanh nghiệp này đã đóng góp khá lớn vào sự phát triển kinh tế xã hội. Do đó đa dạng khách hàng, đa dạng hoá hình thức đầu tư trước hết sẽ tạo ra tiền đề cho sự phát triển kinh tế trên địa bàn, khai thác sự tham gia đầu tư của mọi thành phần kinh tế cũng như mọi tiềm năng phát triển kinh tế trên địa bàn. Bên cạnh đó đa dạng hoá khách hàng, đa dạng hoá hình thức đầu tư sẽ tạo cho Chi nhánh không ngừng tăng trưởng tín dụng và dịch vụ Ngân hàng tạo điều kiện cho việc tăng doanh thu, tiết kiệm chi phí để từ đó có điều kiện nâng cao hiệu quả tín dụng. Để làm được điều đó trước hết Ngân hàng phải quán triệt quan điểm mở rộng khách hàng và áp dụng nhiều hình thức đầu tư là nhiệm vụ trọng tâm, có tính chất sống còn trong hoạt động của Ngân hàng. Bên cạnh đó phải phối hợp bám sát các Ngành, địa phương trong quá trình xây dựng, phát triển kinh tế của tỉnh như chương trình phát triển nông nghiệp và nông thôn, công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp… từ đó có biện pháp hỗ trợ cho các chương trình này. Ngân hàng cũng cần có chính sách khách hàng, chính sách tín dụng cụ thể đối với các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh và tăng cường công tác Marketing Ngân hàng. Hiện nay Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn còn bị giới hạn bởi mạng lưới hoạt động, các địa bàn huyện chưa có Chi nhánh đại diện và Phòng Giao dịch nên trong tương lai cần chú trọng xây dựng mạng lưới hoạt động ở các huyện để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.  Nâng cao vai trò kiểm soát của Ngân hàng. Kiểm soát ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc quản lý kinh tế vĩ mô, đáp ứng kịp thời quản lý của Nhà nước về điều hành thực thi chính sách tiền tệ quốc gia. Kiểm soát ngân hàng cũng đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng. Thông qua việc kiểm soát có thể theo dõi được khả năng rủi ro có thể xảy ra từ đó có biện pháp xử lý thích hợp nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng. 3.1.2. Kế hoạch năm 2007 Các chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn trong năm 2007: - Vốn huy động hàng năm tăng trưởng 25% - Dư nợ bình quân tăng trưởng từ 20-25%, phấn đấu đến năm 2007 tổng dư nợ đạt 500 tỷ đồng, trong đó tín dụng trung và dài hạn chiếm 55-60% trong tổng dư nợ. - Dư nợ cho vay bình quân cán bộ nhân viên đến 2007 đạt 7 tỷ đồng/ người. - Dư nợ quá hạn dưới 2% tổng dư nợ. 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN LẠNG SƠN Dựa trên thực tế hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn trong 3 năm 2003- 2006 định hướng phát triển của ngân hàng, chuyên đề này sẽ đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh: 3.2.1. Thay đổi chính sách điều hành và quản lí lãi suất huy động Lãi suất là một công cụ quan trọng có tính quyết định tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. Lãi suất là thành phần chính trong chi phi của ngân hàng nhưng đồng thời cũng là khoản thu nhập mà người gửi tiền hay mua các loại chứng khoán ngân hàng quan tâm ngoài những dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Khách hàng luôn muốn mình có được khoản thu nhập tốt nhất đối với những khoản tiền mà họ bỏ vào ngân hàng trong khi ngân hàng thì muốn huy động được nhũng món tiền có chi phí thấp để tăng lợi nhuận. Để có thể giải quyết được mâu thuẫn này các ngân hàng thương mại đều phải đề ra những chính sách và biện pháp tốt phải đảm bảo cho ngân hàng huy động đủ nguồn vốn đáp ứng nhu cầu đầu tư và cho vay cả về quy mô cũng như cơ cấu, vừa phải đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. Ngân hàng cần phải xây dựng và thực hiện chính sách lãi suất hợp lí trên cơ sở chinh sách khách hàng và đưa ra lãi suất hiệu quả, đảm bảo tính linh hoạt, vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng vừa đảm bảo kinh doanh có lãi và tuân thủ chặt chẽ yêu cầu của ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước. Lãi suất còn phải tuân theo quy luật cung - cầu trên thị trường vốn trong đó lãi suất đầu ra ảnh hưởng quyết định tới lãi suất đầu vào. Nói chung, lãi suất huy động ảnh hưởng lớn đối với khách hàng gửi tiền vào ngân hàng bên cạnh những yếu tố như uy tín ngân hàng, các dịch vụ tiện ích đi kèm. Do đó, để huy động được nguồn vốn đủ lớn và có chất lượng ngân hàng cần phải đề ra chính sách lãi suất đáp ứng được các yêu cầu: - Lãi suất thực phải đủ lớn, đảm bảo quyền lợi của khách hàng - Lãi suất huy động phải được xây dựng trên cơ sở lãi suất đầu ra, bù đắp được chi phí và có lãi. - Phản ánh đúng tình hình cung - cầu trên thị truờng vốn. 3.2.2. Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing Như chúng ta đã biết, Marketing là một hoạt động có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong hoạt động của bất cứ một tổ chức kinh tế nào. Tuy nhiên trong thời gian vừa qua, các ngân hàng thương mại của Việt Nam nói chung cũng như Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn nói riêng chưa có được một chiến lược Marketing đồng bộ và hiệu quả. Marketing thực chất không phải chỉ là các hoạt động quảng cáo sản phẩm, tuyên truyền về ngân hàng mà phải là một hệ thống các hoạt dộng đồng bộ bao gồm nghiên cứu thị trường và xây dựng chính sách Marketing đồng bộ. Hiện nay các ngân hàng thương mại hầu như vẫn còn coi nhẹ hoạt động Marketing, chính xác hơn là chưa hiểu rõ được bản chất của Marketing nói chung mà cụ thể hơn là Marketing ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng chỉ mới dừng ở bước các khâu quảng cáo hay khuếch trương sản phẩm dịch vụ mà chưa thực hiện được nhiều khâu quan trọng của Marketing như nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu của thị trường và thay đổi phương hướng hoạt động của ngân hàng cho phù hợp với sự biến đổi của thị trường. Trên cơ sở của kết quả nghiên cứu thị trường, ngân hàng có thể nắm bắt được thông tin về thị trường cũng như khách hàng. Từ đó có thể xây dựng những chính sách Marketing đồng bộ để thoả mãn tốt nhất các nhu cầu của khách hàng. Hoạt động Marketing của ngân hàng cần phải đi theo hướng bản chất và đồng bộ, không nên thực hiện một cách đơn lẻ, mang tính chất cục bộ, thời điểm thì mới có hiệu quả cao, sản phẩm dịch vụ ra đời được khách hàng ưa thích và mang lại nguồn lợi nhuận cao. Tất nhiên, đối với hoạt động ngân hàng là một loại hình dịch vụ thì khâu quảng cáo và tiếp thị cũng rất quan trọng, tạo điều kiện xây dựng hình ảnh, thương hiệu của ngân hàng trong mắt khách hàng. Ngân hàng cần đầu tư vào khâu tiếp thị và quảng bá đúng mức, liên tục thì mới có hiệu quả cao, tránh thực hiện rời rạc, lẻ tẻ. Bên cạnh chính sách tiếp thị, hình ảnh của ngân hàng còn cần được xây dựng bằng chính thái độ, tác phong của cán bộ công nhân viên ngân hàng khi tiếp xúc với khách hàng. Nếu như tiếp xúc với khách hàng mà cán bộ ngân hàng không làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng thì chắc chắn sẽ làm xấu đi hình ảnh của ngân hàng. Vì vậy mỗi cán bộ nhân viên ngân hàng đều phải tự thấy có trách nhiệm trong việc xây dựng hình ảnh cho ngân hàng thông qua mỗi hành vi, cử chỉ của mình. Về việc tổ chức hội nghị khách hàng thường niên, ngân hàng nên tiếp tục duy trì, đồng thời tìm cách nâng cao hiệu quả của mỗi buổi hội nghị. Tránh đi vào kiểu hình thức mà cần đi sâu phân tích các yêu cầu, kiến nghị của khách hàng để đúc rút được những bài học, kinh nghiệm nhằm đáp ứng, phục vụ tốt hơn các khách hàng cũ và cả khách hàng tiềm năng. 3.2.3. Cải tiến nghiệp vụ và đa dạng hoá các hình thức huy động vốn Trước kia, khi nhắc đến tiền gửi vào ngân hàng là người dân có tâm lí e ngại, cho rằng các thủ tục giao dịch là rất rắc rối và phức tạp. Muốn thu hút được nhiề khách hàng hơn thì ngân hàng cần phải giảm thiểu và đơn giản hoá các thủ tục giao dịch, giảm thời gian giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi họ muốn giao dịch. Các thủ tục càng đơn giản, dễ hiểu, thuận tiện, nhanh chóng cộng thêm một số yếu tố như thái độ của cán bộ ngân hàng, địa điểm giao dịch sẽ làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng khi tiếp xúc với ngân hàng hơn. Ngoài ra, ngân hàng cần đẩy mạnh quá trình đa dạng hoá các hình thức huy động vốn của mình để đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng. Việc đa dạng hoá này phải bao gồm cả thời hạn gửi tiền, cả loại tiền và cả phương thức huy động như huy động tiền gửi, phát hành kì phiếu, phát hành trái phiếu, huy động tại chỗ, huy động tại các cơ quan…tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng. Một số hình thức huy động mà nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng đã thực hiện và cho thấy có khả năng phát triển:  Hình thức hẹn rút ( hoặc rút gốc linh hoạt) Hình thức này thích hợp cho những người có một khoản tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến nhưng có thể có nhu cầu rút tiền vào bất cứ thời gian nào. Nếu như gửi tiền tiết kiệm thì có được lãi suất cao nhưng lại bị động về mặt thời gian còn gửi không kì hạn thì chỉ được hưởng lãi suất thấp. Đây là hình thức đảm bảo quyền lợi cho khách hàng được hưởng lãi suất tốt nhất mà vẫn có thể chủ động khi có nhu cầu thanh toán. Phía khách hàng trước khi rút tiền sẽ phải thông báo trước cho ngân hàng từ 5-10 ngày nếu không sẽ phải chịu phạt một khoản tiền. Về phía ngân hàng, ngân hàng sẽ tính toán lãi suất gần với lãi suất có kì hạn tương đương với thời hạn mà khách hàng gửi tiền nhất.  Hình thức gửi nhiều lần rút một lần (niên kim cố định) Khách hàng có thu nhập thường xuyên và ổn định có thể tham gia gửi tiền bằng cách này. Hàng tháng hoặc hàng năm họ sẽ gửi đều đặn vào ngân hàng một khoảng tiền cố định hoặc luỹ tiến và hẹn rút vào một thời gian nhất định trong tương lai. Mục đích của khách hàng thường là để dành mua sắm một tài sản có giá trị cao hoặc chi tiêu cho tuổi già…  Hình thức gửi một lần rút nhiều lần Đây là hình thức có tính kế hoạch cao, phù hợp với tiền gửi của các dự án hay các khoản tiền thừa kế, tiền cho con cái đi du học hoặc học tập…Nếu là tiền của dự án, khách hàng tính toán tiến độ thi công và đưa ra mức tiền sẽ rút. Yêu cầu đặt ra là khách hàng phải tính toán được nhu cầu sử dụng trong từng thời kì. Phía ngân hàng sẽ tìm ra mức lãi suất thích hợp cho mỗi khoản tiền gửi.  Hình thức tiết kiệm nhân thọ Thực chất đây là một loại hình bảo hiểm nhân thọ do ngân hàng cung cấp cho các khách hàng có nhu cầu đảm bảo cho cuộc sống trong tương lai khi mất hay giảm thu nhập. Ngân hàng có thuận lợi là có mạng lưới chi nhánh rộng rãi thuận tiện cho khách hàng tiếp xúc. 3.2.4. Tăng cường chấp lượng nguồn nhân lực Con người là yếu tố quyết định trong hoạt động của mọi tổ chức kinh tế. Nhận thức được vai trò của con người trong hoạt động của ngân hàng sẽ làm tăng hiệu quả kinh doanh nói chung, hiệu quả huy động vốn nói riêng của ngân hàng. Để nâng cao chất lượng hoạt động của ngân hàng, cần phải có chiến lược xây dựng và phát triển nguồn nhân lực đồng bộ, hiệu quả. Thường xuyên bổ sung, trau dồi trình độ nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên, khuyến khích nhân viên có thành tích tốt trong công tác… đều là những biện pháp nhằm xây dựng nguồn nhân lực mạnh và phát huy tối đa khả năng của nguồn nhân lực. Việc tuyển thêm cán bộ nhân viên cần phải được chỉ đạo, theo dõi sát sao để tuyển được đúng người vào đúng vị trí, tránh việc tuyển những người có trình độ cao vào những vị trí không phát huy được hết khả năng. Phân bố nhân lực chính [...]... động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển trong 3 năm gần đây - Đưa ra một số giải pháp tăng cường huy động vốn cho chi nhánh và một số kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước `Tôi rất mong được sự đóng góp của các thầy cô giáo để tiếp tục hoàn thiện và phát triển đề tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Báo cáo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn. .. để phát huy tối đa khả năng của chi nhánh, đưa chi nhánh trở thành đơn vị hàng đầu trong hệ thống các chi nhánh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam… Trên cơ sở nghiên cứu, bám sát mục tiêu và phạm vi nghiên cứu, bài chuyên đề đã hoàn thành được một số nhiệm vụ sau: - Khái quát được về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại - Nghiên cứu một cách tổng quát về tình hình hoạt động huy động. .. thách thức cho các ngân hàng thương mại, cuộc cạnh tranh ngày càng trở nên khốc liệt và nếu các ngân hàng không tự hoàn thiện thì có thể bị đánh bật ra khỏi thị trường bất cứ lúc nào Nhận thức rõ vai trò của vốn, các ngân hàng thương mại hiện nay đều đang nỗ lực cạnh tranh trong cuộc cạnh tranh về thu hút vốn trong nền kinh tế Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn là một chi nhánh được thành... ra đối với hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn trong thời gian tới, Chính phủ cũng như Ngân hàng Nhà nước cũng cần phải có một số biện pháp cũng như kế hoạch nhằm tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại hoạt động đạt hiệu quả cao 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Ngân hàng Nhà nước là nơi ban hành ra các chính sách tiền tệ quốc gia cần phải có chính sách... máy móc và trình độ quản lí Muốn tồn tại và đứng vững trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt, các ngân hàng thương mại cần không ngừng cải tiến và áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến, các mô hình quản lí hiện đại nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh Công nghệ ngân hàng hiện đại tạo ra sự thuận tiện cho khách hàng chính là sợi dây ràng buộc giữ chân khách hàng ở lại với ngân hàng Đồng... của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Lạng Sơn 2 Quản trị ngân hàng thương mại – Khoa Ngân hàng tài chính – ĐH Kinh tế quốc dân Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính – Frederic.S Mishkin 4 Luật các tổ chức tín dụng và các văn bản luật của ngân hàng Nhà nước Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ Thời báo Ngân hàng Quản trị ngân hàng thương mại- Peter S Rose ... sớm và đã gây dựng được uy tín của mình trên thị trường Trong thời gian vừa qua, chi nhánh đã đạt được nhiều kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh và nhiều lần được khen thưởng Tuy nhiên, trong thời gian sắp tới, chi nhánh cũng cần phải tận dụng lợi thế, hạn chế những khó khăn để tiếp tục duy trì mức tăng trưởng về huy động vốn cũng như cho vay, đầu tư Đồng thời, cán bộ công nhân viên chi nhánh. .. giúp cho ngân hàng có thể giảm bớt thậm chí có thể loại bỏ nhiều loại chi phí, tăng lợi nhuận Đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán, tốc độ thanh toán nhanh, chính xác sẽ góp phần tăng tốc độ chu chuyển vốn, vật tư hàng hoá, tăng hiệu suất kinh doanh Đồng thời rong thời gian tới ngân hàng cũng cần chuẩn bị cơ sở vật chất kĩ thuật cho hình thức thanh toán không dùng tiền mặt sẽ phát triển và trở nên... hoạt động thị trường vốn, liên kết thị trường vốn với thị trường tiền tệ và thị trường dịch vụ tài chính Ngân hàng Nhà nước cần có chính sách tỉ giá ổn định khi nền kinh tế thế giới ngày càng có xu thế hội nhập, các mối quan hệ kinh tế giữa các quốc gia, khu vực ngày càng phát triển Chính sách tỉ giá ổn định, phù hợp sẽ là điều kiện để giao lưu kinh tế phát triển, thanh toán xuyên quốc gia qua ngân hàng. ..xác, đúng trình độ và khả năng lam việc cũng là tác nhân góp phần nâng cao năng suất công việc 3.2.5 Đổi mới và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng bao gồm cả công nghệ cơ sở vật chất lĩ thuật lẫn công nghệ quản lí Trong thời gian sắp tới, khi mà các ngân hàng nước ngoài được phép vào Việt Nam hoạt động, chắc chắn các ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ gặp rất nhiều . 3.2. GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN LẠNG SƠN Dựa trên thực tế hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng. CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN LẠNG SƠN 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TRONG NHỮNG