V IC PHÂN TÍCH MÔ HÌNH SWOT 48
2.5.1.2.H th ng pháp lý 54
H th ng pháp lu t ch a đ ng b và thi u nh t quán, còn nhi u b t c p so v i yêu c u h i nh p. V n b n c a NHNN v a m i ban hành trong th i gian ng n đã ph i s a đ i, b sung. Môi tr ng pháp lý cho ho t đ ng c a NHTM n m qua có nhi u thay đ i theo h ng “xi t ch t”, áp l c l n h n v i s ra đ i c a Thông t 13, 19, Lu t các TCTD m i,… và nh ng di n bi n đ y k ch tính trong vi c áp d ng các v n b n này khi nh ng đi u ch nh, s a đ i ch đ n vào gi chót đã gây không ít khó kh n cho ho t đ ng c a NHTM nói chung và BIDV Sài Gòn nói riêng.
2.5.1.3. S c nh tranh gay g t gi a các ngân hàng trong n c và ngoài n c
Trên th tr ng ngày càng xu t hi n thêm nhi u ngân hàng và các t ch c phi ngân hàng có ch c n ng huy đ ng v n làm cho th ph n m i ngân hàng có nguy c thu h p. Trong quá trình c nh tranh đ gi và m r ng th ph n, các t ch c này
đua nhau t ng lãi su t huy đ ng không d a trên cung - c u v v n làm m t b ng lãi su t trên th tr ng dâng cao, gây khó kh n cho ho t đ ng huy đ ng v n.
Quá trình ti n t i t do hoá trong l nh v c d ch v ngân hàng Vi t Nam, các NHTM trong n c ch u s c ép c nh tranh m nh m t các ngân hàng ngo i trong m i l nh v c ho t đ ng t nghi p v kinh doanh, m r ng quy mô ho t đ ng cho
càng tinh t và có s l a ch n nhi u h n. T đó d n đ n s d ch chuy n th ph n t ngân hàng trong n c sang th ph n ngân hàng ngo i – v n có u th v c ch qu n lý kinh doanh linh ho t, thi t b hi n đ i tiên ti n, s n ph m d ch v đa d ng.
2.5.1.4. V các gi i h n chính sách đ i v i ho t đ ng ngân hàng
V lý thuy t, các NHTM bình đ ng tr c các chính sách c a NHNN, tuy nhiên các NHTM có v n Nhà n c (đã và ch a c ph n hóa) có nh ng thi t thòi khi ph i “làm g ng” trong vi c th c thi chính sách ti n t , n đnh và phát tri n kinh t nh tham gia n đnh lãi su t, t giá theo yêu c u c a NHNN và Chính ph trong nh ng giai đo n th tr ng c ng th ng. i u này gây thi t thòi v m t l i nhu n và gi khách hàng huy đ ng v n c a các ngân hàng này nói chung và BIDV Sài Gòn nói riêng.
2.5.2. Nguyên nhân ch quan
2.5.2.1. Ch a có chính sách lãi su t huy đ ng c nh tranh, k p th i
BIDV s d ng c ch qu n lý v n t p trung, trong đó ph ng th c đánh giá hi u qu công tác huy đ ng v n và cho vay c a các chi nhánh tuân theo c ch tính giá đi u chuy n v n n i b (FTP) đ c th ng nh t toàn h th ng BIDV. Theo c ch này, m i món ti n g i BIDV Sài Gòn huy đ ng s đ c Trung Tâm V n c a BIDV mua l i theo giá (lãi su t) mua v n n i b và m i món cho vay ra c a BIDV Sài Gòn s đ c Trung Tâm V n BIDV bán ngu n v i giá (lãi su t) bán v n n i b . i v i m t s đ i t ng khách hàng và t ng s n ph m huy đ ng v n c th , BIDV còn qui đnh tr n lãi su t huy đ ng.
Trong quá trình th c hi n theo c ch đi u chuy n v n n i b đ n nay, có nh ng th i đi m lãi su t FTP không theo k p th tr ng. Bên c nh đó, trong m t s th i k lãi su t huy đ ng bi n đ ng liên t c và ph c t p, FTP ch a th hi n vai trò công c lãi su t đ nh h ng và ch a đ s c c nh tranh v i các ngân hàng trên đa bàn Tp.HCM - đa bàn có lãi su t cao và c nh tranh nh t toàn qu c.
Nh v y, trong quá trình ho t đ ng kinh doanh nói chung và huy đ ng v n nói riêng, BIDV Sài Gòn không ch tuân th các quy đnh, v n b n c a NHNN, Hi p
bán v n c a BIDV. i u này làm gi m tính linh ho t và ch đ ng trong đi u hành chính sách huy đ ng t i Chi nhánh, do đó làm gi m kh n ng c nh tranh nh t là trong đi u ki n c nh tranh gay g t nh hi n nay.
2.5.2.2. Ch a chú tr ng phát tri n các d ch v ngân hàng h tr huy đ ng v n
BIDV cung ng các d ch v BSMS, Home Banking, Direct Banking đ tra c u s d , giao d ch c a tài kho n thanh toán, các thông tin v t giá, lãi su t. Vi c thanh toán đi n t qua internet, đi n tho i di đ ng ch a đ c quan tâm tri n khai. Huy đ ng v n qua máy ATM v n còn h n ch , do ph thu c vào s l ng máy ATM hi n nay v n còn quá ít so nhu c u th c t i. M t khác, khách hàng ph i đ n
đúng Chi nhánh m tài kho n đ nh n th ti t ki m nên không t o đ c s thu n l i cho khách hàng khi th c hi n giao d ch.
2.5.2.3. S n ph m huy đ ng v n ch a đa d ng, phù h p v i nhi u đ i t ng khách hàng khách hàng
S n ph m ti n g i ti t ki m dành cho đ i t ng khách hàng dân c t ng đ i phong phú nh ng nh ng tính n ng, ti n ích không v t tr i so v i các s n ph m thay th c a các NHTM khác, ch a có s n ph m mang tính đ t phá, mang d u n
đ c tr ng riêng c a BIDV, do đó v n ch a t o đ c s c h p d n cho khách hàng. Các s n ph m đ c tr ng nh rút g c siêu linh ho t có u đi m v th i gian th c g i nh ng lãi su t l i th p h n s n ph m ti t ki m cùng lo i nên không thu hút khách hàng đ c bi t là nh ng khách hàng ch quan tâm đ n lãi su t. H n th n a, h n m c áp d ng cho s n ph m này l i cao nên r t ít khách hàng đáp ng đ đi u ki n
đ tham gia.
Các ch ng trình khuy n m i đ c tri n khai liên t c. Tuy nhiên, lãi su t áp d ng không cách bi t so v i các ch ng trình huy đ ng v n thông th ng. Ngoài ra, quy trình r c r i, vi c mô t s n ph m ph c t p gây khó hi u cho khách hàng và c n tr công tác ti p th c a giao d ch viên. Các hình th c khuy n mãi, qu ng cáo còn h n ch m t ph n do c ch , m t ph n do tính thi u ch đ ng trong nghiên c u, đ xu t các bi n pháp huy đ ng, ch a nghiên c u sâu th hi u c a th tr ng,
2.5.2.4. Công tác ch m sóc khách hàng còn nhi u h n ch
Hi n nay BIDV đã ban hành chính sách đ i v i khách hàng tín d ng song ch a có chính sách khách hàng ti n g i quy đnh c th v công tác ch m sóc khách hàng và h u mãi, BIDV Sài Gòn th c hi n t phát ch m sóc khách hàng nhân các ngày l , sinh nh t, thành l p... Do v y, công tác ch m sóc ch a chuyên nghi p, không t o n t ng m nh cho khách hàng. Chi nhánh b đ ng trong vi c áp d ng c ch linh ho t v i các khách hàng ti n g i đ c thù nh kh i x s ki n thi t, kh i b u đi n, … Trong khi đó, các đ i t ng khách hàng này đang đ c các ngân hàng khác t ng c ng ti p c n v i chính sách u đãi v giá và ch m sóc.
BIDV ch a xây d ng đ c c ch khuy n khích khách hàng s d ng các s n ph m d ch v ngân hàng bán chéo. Bên c nh đó, ph n m m h tr đánh giá m c đ
s d ng s n ph m d ch v ch a có nên ch a th xây d ng chính sách giá u đãi, chính sách ch m sóc th ng xuyên và đnh k nh m khuy n khích khách hàng truy n th ng, khách hàng ti m n ng.
BIDV ch a có Trung tâm d ch v h tr khách hàng (Call Center) đ gi i đáp nhanh các th c m c, ki n ngh c a khách hàng nh m nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng.
2.5.2.5. Kênh phân ph i ch a đa d ng
BIDV hi n nay có h th ng m ng l i l n th hai sau Agribank, v i 112 chi nhánh c p 1 và trên 310 phòng giao d ch, phân b r ng kh p các t nh thành trên toàn qu c. Các ho t đ ng cung ng s n ph m d ch v ngân hàng ch y u th c hi n qua h th ng m ng l i truy n th ng.
Các kênh phân ph i khác c a BIDV h n ch . M c dù, BIDV hi n đã phát tri n h th ng ATM v i trên 1.200 máy và trên 600 đi m ch p nh n th POS, nh ng các d ch v th c a BIDV hi n nay ch a phát tri n, do các tính n ng th c a các dòng th BIDV h n ch : ch a có ch c n ng thanh toán hoá đ n, chuy n kho n ngoài h th ng, n p ti n m t,... Các d ch v ngân hàng đi n t Internet-banking, Mobile-banking,… đang giai đo n m i tri n khai, ch a đáp ng yêu c u.
th ng r ng kh p đ phát tri n các kênh phân ph i hi n đ i: ATM, POS, E-banking ph kín toàn qu c.
2.5.2.6. Nh n th c ch a đ y đ c a cán b quan h khách hàng v t m quan tr ng c a huy đ ng v n
Ý th c v t m quan tr ng c a ho t đ ng huy đ ng v n còn ch a đ c t ng cán b công nhân viên nh n th c đ y đ . c p chi nhánh còn có s không th ng nh t, thi u s h tr gi a các phòng ban, b ph n trong vi c thu hút, phát tri n ngu n v n huy đ ng.
Trình đ chuyên môn và tinh th n làm vi c c a đ i ng nhân viên ch a t ng
đ ng, v n có nh ng nhân viên th hi n tinh th n trách nhi m ch a cao. M t s nhân viên còn t thái đ quan liêu, th khi giao d ch v i khách hàng đ c bi t là t i các đa ph ng mà NHTMNN v n còn chi m u th .
K t lu n ch ng 2
Ch ng 2 đã nêu lên nh ng k t qu ho t đ ng kinh doanh nói chung và ho t
đ ng huy đ ng v n nói riêng c a BIDV Sài Gòn đ t đ c trong giai đo n 5 n m 2006-2010. T phân tích th c tr ng tình hình huy đ ng v n c a BIDV Sài Gòn ta th y, bên c nh nh ng k t qu kh quan, ho t đ ng huy đ ng v n c a Chi nhánh còn nhi u t n t i do các nguyên nhân khách quan l n nguyên nhân ch quan.
Phân tích mô hình SWOT liên quan ho t đ ng huy đ ng v n c a BIDV Sài Gòn vào cu i ch ng 2 đã ph n ánh đ c đi m m nh, đi m y u, c h i và thách th c c a BIDV Sài Gòn đ i v i ho t đ ng huy đ ng v n trong tình hình c nh tranh hi n nay. Qua đó, phân tích các nguyên nhân nh h ng đ n huy đ ng v n là c s
đ tác gi đ a ra các gi i pháp nh m phát tri n d ch v huy đ ng v n cho BIDV Sài Gòn trong ch ng 3.
GI I PHÁP Y M NH HUY NG V N T I BIDV SÀI GÒN
3.1. NH H NG HO T NG HUY NG V N C A BIDV SÀI GÒN N N M 2013 N N M 2013
3.1.1. Các nhi m v công tác tr ng tâm c a BIDV Sài Gòn trong th i gian t i
Theo đnh h ng phát tri n trên đa bàn thành ph , ngành ngân hàng t ng tr ng huy đ ng v n đi đôi v i phát tri n d ch v hi n đ i góp ph n đáp ng t t nhu c u v d ch v ngân hàng thúc đ y t ng tr ng kinh t xã h i trên đa bàn, góp ph n th c hi n th ng l i m c tiêu phát tri n kinh t xã h i giai đo n 2011- 2015.
T p trung tái c u trúc ngân hàng trên các ho t đ ng nh : Tái c c u n n v n, n đnh n n khách hàng l n đi kèm v i gia t ng n n v n khách hàng dân c và doanh nghi p nh và v a; Tái c c u d n tín d ng theo h ng gi m d n t tr ng d n TDH/t ng d n , gi m d n các d án l n, d n b t đ ng s n và ch ng khoán, đ y m nh cho vay bán l , doanh nghi p nh và v a, xu t kh u.
Nâng cao công tác qu n tr đi u hành, qu n tr r i ro, ki m tra ki m soát đ m b o an toàn. Nâng cao ch t l ng ho t đ ng kinh doanh v i ph ng châm c ng c , nâng cao hi u qu ho t đ ng, ch t l ng, t ng tr ng b n v ng.
C n c m c tiêu chung c a toàn ngành và c a h th ng, BIDV Sài Gòn xác
đnh rõ m c tiêu phát tri n ho t đ ng kinh doanh nh sau:
- y m nh tái c c u ngân hàng, phát tri n và nâng cao hi u qu ho t đ ng c a Chi nhánh. Ti p t c là Chi nhánh có t tr ng v ngu n v n huy đ ng, tín d ng, d ch v và l i nhu n cao trong h th ng BIDV.
-T p trung đ y m nh phát tri n huy đ ng v n, g n ho t đ ng huy đ ng v n v i t ng tr ng tín d ng t i Chi nhánh, đ m b o tuân th h s Q c a Chi nhánh c ng nh góp ph n đ m b o thanh kho n cho h th ng.
-Ki m soát t ng tr ng tín d ng, t n thu lãi treo và trích đ d phòng r i ro. Tích c c, ch đ ng gi i quy t tri t đ các v n đ liên quan đ n n x u, th c hi n lành m nh hóa tài chính và nâng cao n ng l c c nh tranh trong m i ho t đ ng.
TCKT, dân c trên đa bàn qu n 5, 6, 8, 10, 11, Bình Tân.
-Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c và đ m b o l i ích c a ng i lao đ ng, xây d ng và phát tri n th ng hi u - v n hóa BIDV.
-Ph c v các ch ng trình phát tri n kinh t TPHCM.
Các ch tiêu kinh doanh c th :
n v : t đ ng, % STT Ch tiêu TH 2010 KH 3 n m 2011-2013 TT BQ 2011-2013 S tuy t đ i đ n 2013 I Ch tiêu v quy mô
1 T ng tr ng huy đ ng v n 5,397 22%-24% 9,800 i t ng khách hàng CTC 199 43%-45% 400 i t ng khách hàng DN 2,587 16%-18% 4,100 i t ng khách hàng dân c 2,611 25%-27% 5,300 2 T ng tr ng d n tín d ng 5,088 13%-15% 7,350 II Ch tiêu v c c u 3 T l d n TDH/TDN 22.43% 25% 2,000 4 T l d n bán l /TDN 9.18% 16%-18% 1,180 5 T l H V dân c /H V 48.38% 55%-57% 5,400 III Ch tiêu v ch t l ng 6 T l n x u 2.05% 2% 150 7 T l n nhóm 2 18.63% 8% 590 IV Ch tiêu v hi u qu 8 T ng tr ng thu d ch v ròng 46.4 25%-27% 100 9 T ng tr ng l i nhu n tr c thu 144.3 18%-20% 300 -T ng tr ng huy đ ng v n: V i n l c c i thi n cân đ i v n, t c đ t ng tr ng huy đ ng v n ph i cao h n v i t c đ t ng tr ng tín d ng, BIDV Sài Gòn