Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với cộng đồng người Hoa trên địa bàn TPHCM tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Sài Gòn

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T Tp.HCM LÂM VIT ANH GII PHÁP M RNG HOT NG TÍN DNG I VI CNG NG NGI HOA TRểN A BÀN TP.HCM TI CHI NHÁNH NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN LUN VN THC S KINH T TP.H Chí Minh ậ Nm 2010 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T Tp.HCM LÂM VIT ANH GII PHÁP M RNG HOT NG TÍN DNG I VI CNG NG NGI HOA TRểN A BÀN TP.HCM TI CHI NHÁNH NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN Chuyên ngành: Kinh t tài chính ậ Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS. TS. TRN HOÀNG NGÂN TP.H Chí Minh ậ Nm 2010 MC LC Trang Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, các ch vit tt Danh mc các bng, biu Danh mc các biu đ M đu CHNG 1: TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ ụ NGHA CA VIC M RNG HOT NG TÍN DNG I VI CNG NG NGI HOA TRểN A BÀN TP. H CHÍ MINH 1 1.1. TÍN DNG NGÂN HÀNG 1 1.1.1. nh ngha v tín dng 1 1.1.2. Phân loi tín dng 2 1.1.3. Tín dng ngân hàng 4 1.1.3.1. Khái nim 4 1.1.3.2. c đim ca tín dng ngân hàng 4 1.1.3.3. Phân loi tín dng ngân hàng 7 1.1.3.4. Mt s tiêu chí đánh giá hiu qu ca hot đng tín dng ngân hàng 9 1.2. ụ NGHA CA VIC M RNG HOT NG TÍN DNG I VI CNG NG NGI HOA TI TP.HCM 10 1.2.1. Vài nét v hot đng kinh doanh ca cng đng ngi Hoa ti Tp.HCM 10 1.2.2. Vai trò ca cng đng ngi Hoa trong s phát trin kinh t xã hi  Tp.HCM 13 1.2.3. c đim ca hot đng tín dng đi vi cng đng ngi Hoa 15 1.2.4. ụ ngha ca vic m rng hot đng tín dng đi vi cng đng ngi Hoa ti Tp.HCM 16 1.2.4.1. C hi 16 1.2.4.2. Thách thc 17 1.3. MT S BÀI HC KINH NGHIM TRONG HOT NG TÍN DNG I VI CNG NG NGI HOA TI TP.HCM 18 1.3.1. Kinh nghim thc t trong hot đng tín dng đi vi ngi Hoa ti Tp.HCM 18 1.3.2. Bài hc kinh nghim trong hot đng tín dng đi vi cng đng ngi Hoa 22 KT LUN CHNG 1 23 CHNG 2: THC TRNG V HOT NG TÍN DNG I VI CNG NG NGI HOA TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN. 24 2.1. S LC V CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN 24 2.1.1. Nhng thun li mang tính tin đ khi thành lp 24 2.1.2. Nhng khó khn, thách thc 25 2.1.3. C cu t chc 25 2.1.4. Kt qu hot đng trong thi gian qua 27 2.1.4.1. Tng tài sn 28 2.1.4.2. Huy đng vn 29 2.1.4.3. Tín dng 30 2.1.4.4. Dch v thanh toán 33 2.1.4.5. Các dch v khác 36 2.2. THC TRNG V HOT NG CHO VAY I VI CNG NG NGI HOA TI BIDV SÀI GÒN TRONG THI GIAN QUA. 38 2.2.1. Thun li, khó khn 38 2.2.1.1 Thun li 38 2.2.1.2. Khó khn 39 2.2.2. Kt qu thc hin 39 2.2.2.1. Qui mô và tc đ tng trng tín dng đi vi khách hàng ngi Hoa 39 2.2.2.2. C cu tín dng đi vi khách hàng ngi Hoa 41 2.2.2.3. Tình hình n quá hn, n xu đi vi cho vay khách hàng ngi Hoa 44 2.3. PHÂN TÍCH THC TRNG HOT NG TÍN DNG CA BIDV SÀI GÒN I VI CNG NG NGI HOA 45 2.3.1. Phng pháp nghiên cu 45 2.3.1.1. Tng quan v phng pháp nghiên cu 45 2.3.1.2. Chn mu, phng pháp thu thp và x lý d liu 46 2.3.2. Phân tích kt qu 47 2.3.2.1. Ngun d liu điu tra 47 2.3.2.2. Phân tích d liu, đánh giá 48 KT LUN CHNG 2 64 CHNG 3: GII PHÁP M RNG HOT NG TÍN DNG I VI CNG NG NGI HOA TRểN A BÀN TP.HCM TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN. 65 3.1 MT S CH TRNG, CHÍNH SÁCH I VI NGI HOA 65 3.2. MT S GII PHÁP M RNG HOT NG TÍN DNG I VI CNG NG NGI HOA TRểN A BÀN TP.HCM TI BIDV SÀI GÒN 66 3.2.1 Mt s gii pháp chung 66 3.2.1.1 y mnh công tác huy đng vn 66 3.2.1.2 y mnh công tác tip th và thc hin tt chính sách khách hàng 67 3.2.1.3 Tiêu chun hoá và nâng cao nng lc nghip v đi ng nhân viên tín dng 69 3.2.1.4 Tng cng kh nng thu thp và x lý thông tin 70 3.2.1.5 Thm đnh nng lc điu hành ca khách hàng ngi Hoa 70 3.2.1.6 Tng cng công tác phân tích tín dng và thm đnh tín dng 71 3.2.1.7 Kim tra và giám sát cht ch tình hình s dng vn vay 73 3.2.2 Gii pháp c th 74 3.2.2.1 Các gii pháp đi vi cng đng ngi Hoa 74 3.2.2.2 Các gii pháp đi vi Chi nhánh 77 3.3. MT S KIN NGH 80 3.3.1. Kin ngh đi vi BIDV Hi s chính 80 3.3.2 Kin ngh đi vi các c quan chc nng có liên quan 81 3.3.3. Kin ngh đi vi Nhà nc 81 KT LUN CHNG 3 83 KT LUN 85 TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC CÁC KÝ HIU, CÁC CH VIT TT ATM Máy rút tin t đng (Automatic Teller Machine) BCT B chng t BS Bt đng sn BIDV Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam CB CNV Cán b công nhân viên CIC Trung tâm thông tin tín dng (Credit Information Center) DVKH Dch v khách hàng VT n v tính LC Th tín dng (Letter of Credit) NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng Thng mi C phn NHTMNN Ngân hàng Thng mi Nhà nc NK Nhp khu POS im chp nhn thanh toán th (Point of Sales) QL&DV Qun lý và dch v QHKH Quan h khách hàng SXKD Sn xut kinh doanh TA H tr k thut (Technical Assistance) TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng TDNH Tín dng ngân hàng TNHH Trách nhim hu hn TSB Tài sn đm bo TT Thanh toán TTQT Thanh toán quc t TW Trung ng XK Xut khu DANH MC CÁC BNG Bng TÊN BNG Trang 2.1 S liu hot đng ca chi nhánh giai đon 2006-2009 27 2.2 Doanh s hot đng thanh toán quc t qua các nm 34 2.3 Tình hình cho vay ngi Hoa qua các nm t 2006-2009 39 2.4 D n theo thành phn kinh t ca khách hàng ngi Hoa 42 2.5 N quá hn ca khách hàng ngi Hoa giai đon 2006-2009 44 2.6 Ni dung chính ca phiu điu tra kho sát khách hàng ngi Hoa 48 2.7 Bng tng hp các câu hi kho sát thu thp đc 50 DANH MC CÁC BIU  Biu TÊN BIU  Trang 2.1 C cu t chc ca BIDV Sài Gòn theo mô hình TA2 26 2.2 Tng tài sn qua các nm 28 2.3 Huy đng vn qua các nm 29 2.4 Hot đng cho vay qua các nm 31 2.5 Doanh s tài tr xut nhp khu qua các nm 2006, 2007, 2008, 2009 35 2.6 D n cho vay đi vi khách hàng ngi Hoa 40 2.7 C cu d n phân theo thành phn kinh t nm 2009 42 2.8 C cu d n cho vay đi vi khách hàng ngi Hoa theo thi hn vay 43 2.9 Phân loi ngun d liu điu tra theo loi hình kinh doanh 47 2.10 Phân loi ngun d liu điu tra theo ngành ngh 47 2.11 Kt qu kho sát 52 2.12 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q2 53 2.13 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q3 54 2.14 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q5 55 2.15 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q7 56 2.16 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q11 57 2.17 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q23 58 2.18 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q24 59 2.19 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q26 60 2.20 Biu đ th hin kt qu kho sát đi vi câu hi Q29 61 PHN M U 1. Tính cp thit ca đ tài Cùng vi s phát trin kinh t - xã hi ca c nc, thành ph H Chí Minh là mt trong nhng đô th có mc tng trng và phát trin cao nht c nc, trong đó trong đó cng đng ngi Hoa đã góp phn đáng k vào quá trình phát trin kinh t-xã hi ca thành ph, vi hn 15.000 doanh nghip, chim t l gn 20% tng s doanh nghip dân doanh trên đa bàn thành ph hin nay và chim t trng hn 83% doanh nghip ngi Hoa trên c nc (có hn 18.000 doanh nghip ngi Hoa trên c nc), nhng nm qua đã có nhiu doanh nghip và doanh nhân ngi Hoa thành ph đc nhà nc tng thng Huân chng lao đng, bình chn là doanh nhân tiêu biu, có thng hiu uy tín trên c nc và trong khu vc, đc ngi tiêu dùng tin cy; nhiu tm gng thanh niên ngi Hoa tiên tin đc biu dng, nhân rng đin hình hot đng vn hóa ngh thut. Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Sài Gòn (BIDV Sài Gòn) đc thành lp vi mc tiêu là ngân hàng bán l hin đi, đi tng phc v ch yu là thành phn kinh t dân doanh, đt bit là cng đng ngi Hoa. Nm trên đa bàn Qun 5 cùng vi các qun lân cn là Qun 6, 8, 11 là ni tp trung đông cng đng ngi Hoa sinh sng, tuy nhiên qua hn 5 nm thành lp, hot đng cho vay đi vi đi tng này còn rt hn ch. Nhm mc đích phát trin, nâng cao hot đng tín dng, nht là hot đng tín dng đi vi cng đng ngi Hoa, phù hp vi mc tiêu, chính sách đnh hng ca Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam, tôi chn đ tài “Gii pháp m rng hot đng tín dng [...]... ng ngân hàng và tín d c a vi c m r ng ho iv ic ng a bàn TP H Chí Minh c tr ng v ho ng tín d Hoa t iv ic i n Sài Gòn Gi i pháp m r ng ho a bàn TP.HCM t Phát tri n Sài Gòn ng tín d iv ng 1 NG NGÂN HÀNG VÀ R NG HO NG TÍN D A BÀN TP H 1.1 A VI C M I V I C I HOA CHÍ MINH TÍN D NG NGÂN HÀNG 1.1.1 tín d ng Tín d ng xu t phát t ch Tín d c hi ng, tín nhi m là quan h s d ng v n l n nhau gi i cho vay và a trên. .. Hoa Nh Sài Gòn c này, nên t nh i Hoa phát tri n m Ch này v o hi m và cung c p v n cho ho Do kinh nghi i p ng buôn bán , h th ng ngân hàng tài cm ng v n l n, hình thành h th ng song hành gi a ngân hàng và tín d ng m nh nh t là tín d ng chìm ngoài ngân hàng i Hoa vay tín d ng d a trên uy tín và s sòng ph ng H th ng tín d ng chìm c i Hoa tuy b m t không th y s phát tri n nhi th c t ng nhi t n và nh nhàng... c a khách hàng ch - Quá trình v v is v cho vay ng và phát tri n c a tín d cl i ng và phát tri n c a quá trình tái s n xu t xã h i V n tín d ng ngân hàng là m t b ph n không th thi tái s n xu t xã h i Kh c c a quá trình ng hàng hóa s n xu v n tín d u ng h p này v n tín d ng ngân hàng v n ng phù h p v i s v trong nhi ng và phát tri n c a quá trình tái s n xu t xã h ng h p, v n tín d ng ngân hàng không... 6 ng v n và cho vay c a tín d ng ngân hàng ch y b ng m t s ti n nh d n th c hi n quan h tín n tín d ng hay còn g i là công c nh c th c hi n ng Ti n tín d ng có ih t bu c và th ng nh t trên toàn b lãnh th Tuy s d ng chung m t công c là ti ng v n và cho vay c a ngân hàng có tính ch t không gi ng v n, nh i cho ngân hàng vay nh n v nh ng gi y nh n n Còn trong cho vay, gi a ngân hàng và khách hàng ký k... ng tài tr tín d ng i Hoa ng và ph m vi nghiên c u - i ng: ho ng tín d ng c a BIDV Sài Gòn trong nghiên c u ho iv ic - Ph m vi: t p trung nghiên c u ho i Hoa trên ng tín d t p trung i Hoa iv ic ng a bàn TP.HCM t i Chi nhánh Sài Gòn 4 u Lu d ng ph ng pháp nghiên c u duy v t bi n ch ng và duy v t l ch s , k t h p v i các o sát th ng kê, c t trên t li u, s li u th c ti n c a BIDV Sài Gòn 5 Nh a lu - Phân... a bàn Tp.HCM t i Chi nhánh Ngân n Sài Gòn c a lu 24 C TR NG V HO NG TÍN D I V I C NG I HOA T TRI N SÀI GÒN 2.1 CV N SÀI GÒN Góp ph n th c hi án tái c u trúc Phát tri n Vi t Nam (BIDV) v i n i dung quan tr ng là phát tri n m r ng m trên ph m vi c c bi t là các khu v c tr c thành l p ngày 01/10/2002 theo Quy 01/10/2002 c a H i ho ng m kinh t , BIDV Sài Gòn nh s ng qu n tr - y n Vi t Nam, trên tách và. .. ic i Hoa trên a bàn TP.HCM t i BIDV Sài Gò nghiên c u trong lu n v n th c s kinh t c a b n thân 2 M u - Nghiên c u th c tr ng ho Hoa trên ng tín d iv ic i a bàn TP.HCM t i BIDV Sài Gòn, t phát hi n ra nh ng h n ch , khó kh n và nguyên nhân trong vi c m r ng ho t ng tín d iv ic i Hoa - Trên c s nghiên c u lý lu n và th c tr pháp, ki n ngh nh m m c iv ic 3 ch m r ng ho xu t nh ng gi i ng tài tr tín d... chính tín d ng qu c t Trong n n kinh t th ng, phân lo i tín d ng theo các tiêu th c trên ch có i Khi tín d ng ngày càng phát tri ho ng và m r ng ph m vi ng thì cách phân lo i tín d ng càng chi ti t Phân lo i tín d ng giúp cho vi c nghiên c u s v ng c a v n tín d ng trong t ng lo so u qu kinh t c a chúng 1.1.3 Tín d ng ngân hàng 1.1.3.1 Khái ni m Tín d ng ngân hàng là quan h tín d ng gi a m t bên là ngân. .. m v tín d ng, tín d ng ngân hàng; m, phân lo i và ng kinh hi u qu c a tín d ng ngân hàng, vài nét v ho doanh c a c i Hoa Tp.HCM, vai trò c a c s phát tri n kinh t chung c m c a ho i Hoa, nh ng ph c v cho th i Hoa trong ng tín d i và thách th ng còn nhi u ti iv i i v i các m t s kinh nghi m th c t trong ho d iv ic i Hoa t i Tp.HCM T nghi m cho các NHTM trong ho lu n chung này s ng tín c kinh i Hoa. .. Hoa, nh ng k t qu nguyên nhân d c n s h n ch i Hoa ng tín d iv ic ng c, tìm ra nh ng h n ch và trong ho ng tín d iv i - ra m t s quan i m, m c tiêu, gi i pháp c b n nh m m r ng ho ng tín d i v i c a bàn TP.HCM t i BIDV Sài Gòn 6 N i dung và k t c u c a lu Tên lu Gi i pháp m r ng ho ng tín d i v i công a bàn TP.HCM t và Phát tri Ngoài ph n m u, ph n k t lu n và danh m c tài li u tham kh o, lu n m3 Tín . CNG NG NGI HOA TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN. 24 2.1. S LC V CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN SÀI GÒN 24 2.1.1. Nhng thun li mang tính tin đ khi. Chng 3: Gii pháp m rng hot đng tín dng đi vi công đng ngi Hoa trên đa bàn TP.HCM ti Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Sài Gòn. 1 CHNG 1: TệN DNG NGÂN HÀNG VÀ ụ NGHA. tín dng đi vi cng đng ngi Hoa trên đa bàn TP. H Chí Minh. Chng 2: Thc trng v hot đng tín dng đi vi cng đng ngi Hoa ti Chi nhánh Ngân hàng u t và Phát trin Sài Gòn.