c ng đ ng ng iHoa ti Tp.HCM
1.3.1.Kinh ngh im th ct trong ho tđ ng tín d ng đi
1.3.1. Kinh nghi m th c t trong ho t đ ng tín d ng đ i v i ng i Hoa t i Tp.HCM Tp.HCM
Kinh doanh quá m c - bài h c Minh Ph ng - Epco: Ông T ng Minh Ph ng, nguyên là Ch t ch h i đ ng thành viên kiêm T ng giám đ c công ty TNHH
Minh Ph ng và là Phó giám đ c Công ty TNHH Epco. Vào th i gian n m 1993-
1996, ông là m t trong nh ng ng i Hoa thành đ t, ng i ta có th th y công ty
Minh Ph ngc a ông n i lên nh là m t "t p đoàn" kinh t n ng đ ng và r t th l c.
Công ty Minh Ph ng đã kh ng đ nh đ c uy tín trên th tr ng trong và c ngoài n c, đi u mà th i đi m nh ng n m đ u chuy n sang kinh t th tr ng, khó có
th t ng t ng có m t doanh nghi p t nhân. Công ty Minh Ph ng đ c hình
thành v i ch c n ng ch y u là s n xu t, gia công hàng may m c, giày dép xu t
kh u. Giai đo n đ u, công ty Minh Ph ng v i 15 phân x ng s n xu t g m 10 phân
x ng may m c, 1 phân x ng chuyên ngành nh a, m t phân x ng d t gòn, m t phân x ng bao bì PP, 1 phân x ng thi t k m thu t cho hàng hoá ngành may và
1 phân x ng thi t k vi tính.Quy mô s n xu t th i đi m cao nh t có trên 9.000 lao
đ ng có nh ng b c phát tri n r t n đ nh, doanh s có n m lên t i nhi u tri u USD, có th tr ng tiêu th kh p các n c t châu Âu nh Pháp, Anh, Hà Lan, ụ
đ n các n c Singapore, ài Loan, H ng Kông… .
T nh ng thành công trong kinh doanh s n xu t, th ng m i, ông Minh Ph ng m r ng sang kinh doanh l nh v c b t đ ng s n (B S) kho ng t 1992 tr
đi, cho dù khi đó, ho t đ ng kinh doanh đ a c c a công ty Minh Ph ng b coi là
hoàn toàn b t h p pháp, vì doanh nghi p không có ch c n ng kinh doanh B S. Tính v m c đ t ng tr ng, khó có doanh nghi p nào có th so sánh đ c v i công
ty Minh Ph ng. n đ u n m 1997, ngoài các nhà x ng s n xu t v ngành may
m c, giày dép, các dây chuy n s n xu t hoàn ch nh có t i hàng ngàn b máy may,
t ng danh m c B S c a công ty Minh Ph ngcó t i 169 bi t th , nhà , v n phòng
v v i di n tích trên 1,2 tri u m2; đ t chuyên dùng có trên 2,6 tri u m2. Các tài s n
trên phân b kh p đ a bàn Tp.HCM và các t nh Bà R a - V ng Tàu, Bình D ng,
Lâm ng… Khiđó, ng i ta có th ph i th a nh n Minh Ph ng khi đó th c s là
m t đ i giav đ a c. Ch có đi u, s tài s n kh ng l này có đ c không ph i nh
s thành công c a chi n l c kinh doanh, không ph i nh ti m l c t thân c a doanh nghi p này, mà hoàn toàn t v n vay ngân hàng. Th c ch t, toàn b kh i tài
s n đ s đ ng tên công tyMinh Ph ngth ch p cho các ngân hàng cho vay v n đ
công ty Minh Ph ngt o d ng tài s n.
Do s kinh doanh quá m c trong khi trình đ qu n lý còn h n ch , đ n giai
đo n 1993-1996, có th nói ông Minh Ph ngđã không còn ki m soát đ c tình hình
kinh doanh, r t khó kh n cho ông khi ph i duy trì, phát tri n kh i tài s n kh ng l
trên m t đ a bàn r ng l n t Tp.HCM đ n các t nh Bà R a - V ng Tàu, Bình D ng,
Lâm ng và c Hà N i. Trong khi v n đ u t cho kinh doanh đ a c yêu c u ngày (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
càng nhi u, ông T ng Minh Ph ng ph i s d ng các chiêu th c l a đ o các ngân
hàng đ có v n ti p t c đ u c vào đ t đai.
ch p th i c , ông Minh Ph ng đã ch n gi i pháp thành l p thêm hàng
ch c công ty đ vay v n ngân hàng (th c ch t các công ty này không có ho t đ ng
s n xu t và theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c vào th i đi m đó, m t doanh
nghi p ch đ c vay v n không quá 10% v n t có, đ có th đ c vay v n, Minh
Ph ngđã thành l p hàng lo t công ty con, câu k t v i các quan ch c ngân hàng s
d ng trên 40 pháp nhân đ vay v n) và vay ngân hàng đ đ u t vào B S mà ch y u là vay ng n h n lãi su t cao. N vay ngân hàng ngày càng ch ng ch t, tính đ n
khi x y ra v án, Minh Ph ng đã th c hi n trên 600 h p đ ng tín d ng v i 7 ngân
hàng, v i t ng d n hàng ngàn t đ ng và hàng ch c tri u USD, trong khi kh n ng sinh l i t tài s n không th có đ c trong ngày m t ngày hai. Ph ng th c kinh doanh đ a c theo ki u manh mún nh v y, h n nhiên s b t tr c là không th tránh, b i ai c ng bi t kinh doanh l nh v c này c n có ngu n v n m nh và trong th i gian dài. Th tr ng B S có nh ng lúc lên lúc xu ng, th i đi m Minh Ph ng nh n chuy n nh ng quy n s d ng đ t là đ nh đi m c a c n s t, khi qua c n s t
thì bán không có ng i mua. n khi n đ n h n thì doanh nghi p không th tr n n i, doanh nghi p đành ph i phá s n và b n thân ông T ng Minh Ph ng b k t án t hình do nh ng vi ph m nêu trên.
Kinh doanh sai ngành ngh , đ u c lãi su t: Ngân hàng Vi t Hoa
Ngân hàng Vi t Hoa ra đ i trên c s sáp nh p các h p tác xã tín d ng c a qu n 5, Tp.HCM, v i s v n ban đ u 20 t đ ng sau ba n m ho t đ ng v n đi u l đã t ng g p ba l n (60 t đ ng) vào n m 1995 và Ch t ch đ ng đ ng qu n tr lúc
b y gi là ng i Hoa. Ch trong m t th i gian ng n b n n m, ngân hàng Vi t Hoa
phát tri n v t c ngân hàng Sài Gòn Công th ng v doanh s huy đ ng v n, đ y
nhanh nghi p v thanh toán qu c t . L i d ng lãi su t trong n c th i đi m đó r t cao, ngân hàng làm trung gian huy đ ng v n n c ngoài cho khách hàng trong n c tr ch m thông qua hình th c nh p hàng tr ch m, mang v bán giá th p h n giá nh p, l y v n kinh doanh b t đ ng s n, quay vòng h ng lãi su t. Khi lãi su t
nhanh chóng t t xu ng và t giá ngo i h i bi n đ ng, ngân hàng Vi t Hoa đã m t
cân đ i v i nh ng kho n n ch t ch ng hàng ngàn t đ ng.
Bài h c ngân hàng Vi t Hoa m t l n n a minh ch ng t m quan tr ng c a s
minh b ch và chuyên nghi p trong kinh doanh ngân hàng. H n n a, m i ho t đ ng ngân hàng đ u ph i tuân th pháp lu t, b i m i s l i d ng k h pháp lu t đ u ph i tr giá.
Thi u kh n ng ti p c n ngu n v n ngân hàng: Kha Tú Phi
N m 2005, do c n v n, ông Kha Tú Phi, Giám đ c công ty TNHH Qu Lâm,
dùng gi y t b n c n nhà riêng c a c a v ch ng mình b o lãnh cho công ty vay v n ngân hàng. Do h n ch v kh n ng l p ph ng án vay v n, ông Phi đã thông qua d ch v nh làm tr n gói đ vay v n ngân hàng. B n c n nhà c a v ch ng ông
Phi đ c đ nh giá 22 t đ ng, ngân hàng cho công ty Qu Lâmvay 15 t đ ng, th i
h n 5 n m. M i n m, bên vay ph i tr 3 t đ ng ti n g c và lãi. H n m t n m sau, ngân hàng đòi l i toàn b s ti n ông Phi đã vay tr c h n nguyên nhân do khi đi
ki m tra s d ng v n, phát hi n th y ông đã s d ng v n sai m c đích, ngân hàng
toàn b v n cho vay b t c lúc nào phát hi n đ c bên vay s d ng v n vay sai m c đích). Vì không bi t ch nên ông Phi đã giao phó hoàn toàn cho d ch v l p ph ng
án vay v n. Trong ph n “M c đích vay v n”, thay vì ghi đ kinh doanh thì d ch v
đã ghi mua nhà x ng làm v n phòng Long Thành - ng Nai (th c t ông Phi
không mua nhà x ng). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
B thu h i n tr c h n, k ho ch kinh doanh c a ông trong n m n m b ng nhiên s g p khó kh n vì toàn b ti n vay đã giao cho đ i tác n c ngoài, mà b t ng b thu h i g p th này thì l y đâu ra ti n? Lúc đó, ngân hàng kh i ki n phát mãi bán ngôi nhà mà ông Phi đang th ch p.
Nh ng, tài s n quá l n, khó có ng i mua đ c trong th i gian ng n nên
cu i cùng, ông đành bán cho ng i đ c ngân hàng gi i thi u là công ty Dung
Thanh. Ngân hàng ch đóng vai trò "trung gian, làm ch ng" cho hai bên tho thu n giá mua bán là 28,2 t đ ng.
Khi ki n ra toà, ch m t c n nhà c a ông Phi đã đ c h i đ ng th m đ nh giá c a toà nhà giá g n 60 t đ ng (trong khi c b n ngôi nhà kia ngân hàng ch đ nh giá g n 30 t đ ng). Cu i cùng, do gi y t hoàn toàn h p pháp, th hi n rõ ông bà Phi ký h p đ ng vay v n c ng nh bán nhà đ u t nguy n nên đ n ki n c a h b toà bác do không có c n c .
Trong bài h c này, ông Phi m t hàng ch c t đ ng ch vì quá ch quan,
không có kh n ng ti p c n ngu n v n vay ngân hàng. Sai l m c a ông Phi l i khá ph bi n trong nh ng ch doanh nghi p gia đình. Trong khi câu ch trong các v n b n tài chính v i ngân hàng thu c lo i chuyên ngành nh t l cho vay, tr lãi, ph ng th c tr ... r t ph c t p, ph i th n tr ng t ng ch m t thì nhi u doanh nhân l i quá tin t ng khi giao khoán vi c này cho d ch v . Th c t có nh ng doanh nghi p đã phá s n ch suy ngh h t s c đ n gi n r ng, ch c n vay có ti n là đ c.
Bên c nh đó, c ng có nhi u doanh nghi p r t thành công t vi c bi t s d ng ngu n v n vay ngân hàng m t cách hi u qu . M t ví d minh ch ng c th là
tr ng h p c a công ty c ph n gi y V nh Ti n. Th i gian đ u đi vào ho t đ ng,
V nh Ti n đã đ c NHTMCP Sài Gòn ch p nh n cho vay đ u t d án vì d án nhà máy gi y c a V nh Ti n đ c đánh giá, th m đ nh có hi u qu . Và th c t , d án là
m t thành công l n đ i v i công ty và ngày càng phát tri n. Qua nhi u n m k t
khi thi t l p m i quan h , V nh Ti n hi n luôn là khách hàng l n c a NHTMCP Sài
Gòn - chi nhánh An ông, v i s v n vay trên 100 t đ ng.