Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 103 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
103
Dung lượng
1,71 MB
Nội dung
B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH LÊ MAI THI GII PHÁP TNG CNG HUY NG VN TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN SÀI GÒN Chuyên ngành : Kinh t tài chính-Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc : PGS.TS TRNG TH HNG TP.HCM-NM 2012 MC LC Trang Mc lc Danh mc ch vit tt Danh mc các bng biu Danh mc hình v, đ th Phn m đu Chng 1: TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HOT 1 NG HUY NG VN 1.1 Chc nng và vai trò ca Ngân hàng thng mi 1 1.1.1 Khái nim Ngân hàng thng mi 1 1.1.2 Chc nng ca Ngân hàng thng mi 2 1.1.3 Vai trò ca Ngân hàng thng mi 2 1.2. Hot đng huy đng vn 3 1.2.1 Các ngun vn ca Ngân hàng thng mi 3 1.2.1.1 Vn điu l và các qu 3 1.2.1.2 Vn huy đng 5 1.2.1.3 Vn đi vay 5 1.2.1.4 Các ngun vn khác 6 1.2.2 Vai trò ca ngun vn huy đng 6 1.2.2.1 i vi nn kinh t 6 1.2.2.2 i vi Ngân hàng 6 1.2.2.3 i vi Khách hàng 7 1.2.3 Nguyên tc huy đng vn 8 1.2.4 Các hình thc huy đng vn ca Ngân hàng thng mi 9 1.2.4.1 Tin gi không k hn 9 1.2.4.2 Tin gi tit kim 10 1.2.4.3 Tin gi có k hn 10 1.2.4.4 Phát hành giy t có giá 11 1.2.5 Chi phí huy đng vn 11 1.2.6 Ri ro trong công tác huy đng vn 14 1.3 Các nhân t nh hng đn hot đông huy đng vn 15 1.3.1 Các nhân t khách quan 15 1.3.2 Các nhân t ch quan 17 1.4 Kinh nghim huy đng vn ca các ngân hàng trên th gii. 20 1.4.1 Ngân hàng HSBC 20 1.4.2 Ngân hàng Bank of America 20 1.4.3 Ngân hàng Bank of China 21 1.4.4 Bài hc kinh nghim cho các NHTM Vit Nam 21 Kt lun chng 1 22 CHNG 2: THC TRNG HUY NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP 23 SÀI GÒN 2.1 Tng quan v Ngân hàng TMCP Sài Gòn 23 2.1.1 Quá trình hình thành và phát trin 23 2.1.1.1 Gii thiu chung 23 2.1.1.2 Lch s hình thành và phát trin 23 2.1.2 Kt qu hot đng kinh doanh NH TMCP Sài Gòn qua các nm 2009-2011 24 2.2 Thc trng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn 30 2.2.1 Các hình thc huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn 30 2.2.1.1 Tin gi thanh toán 30 2.2.1.2 Tin gi có k hn 31 2.2.1.3 Tin gi tit kim 31 2.2.1.4 Phát hành Giy t có giá 32 2.2.2 Quy mô ngun vn huy đng 33 2.2.3 C cu ngun vn huy đng 38 2.2.4 Qun tr ngun vn huy đng ti SCB 46 2.2.4.1 Chi phí huy đng vn 46 2.2.4.2 Các ch s an toàn hot đng 48 2.2.4.3 Hiu qu s dng ngun vn huy đng 48 2.2.5 nh hng ca các hot đng khác ca ngân hàng đn huy đng vn 50 2.3 ánh giá kt qu huy đng vn 52 2.3.1 Kt qu đt đc 52 2.3.1.1 Ngun vn huy đng ca SCB tng trng c v quy mô và s đa 52 dng sn phm huy đng. 2.3.1.2 Chính sách chm sóc khách hàng và cht lng dch v đc ci thin 53 2.3.1.3 M rng mng li hot đng và nâng cao cht lng c s vt cht. 53 2.3.1.4 Xây dng hot đng qung bá thng hiu và sn phm tin gi. 54 2.3.2 Nhng tn ti và nguyên nhân trong hot đng huy đng vn 54 2.3.2.1 Nhng tn ti ca hot đng huy đng vn 54 2.3.2.2 Nguyên nhân ca nhng tn ti 57 Kt lun chng 2 60 CHNG 3: GII PHÁP TNG CNG HUY NG VN TI 61 NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 3.1 C hi và thách thc trong hot đng huy đng vn 61 3.2 nh hng công tác huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn 63 3.3 Gii pháp tng cng huy đng vn 64 3.3.1 Phát trin đa dng sn phm huy đng 64 3.3.2 Tng cng chm sóc và m rng đi tng khách hàng 70 3.3.3 Thc hin ci cách quy trình giao dch 73 3.3.4 Phát trin mng li và nâng cp c s vt cht 75 3.3.5 Nâng cao nng lc qun tr nhân s và đào to ngun nhân lc 77 3.3.6 i mi công ngh và nâng cao hiu sut s dng thit b 79 3.3.7 Phát trin thng hiu 81 3.4 Kin ngh 84 3.4.1 Kin ngh đi vi chính ph 84 3.4.1.1 Tip tc thc hin kim ch lm phát và n đnh kinh t v mô 84 3.4.1.2 Hoàn thin môi trng pháp lý 86 3.4.1.3 y mnh phát trin các chính sách h tr hot đng các ngân hàng 87 3.4.2 Kin ngh đi vi Ngân hàng nhà nc 87 Kt lun chng 3 88 KT LUN 89 Tài liu tham kho Ph lc DANH MC CH VIT TT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu EAB : Ngân hàng TMCP ông Á EIB : Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi PNB : Ngân hàng TMCP Phng Nam SCB : Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn STB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín TCTD : T chc tín dng TMCP : Thng mi c phn USD : ô la M VN : ng Vit Nam DANH MC BNG BIU Trang Bng 2.1 Quy mô hot đng kinh doanh SCB giai đon 2009-2011 25 Bng 2.2 Tc đ tng trng quy mô và hiu qu hot đng SCB t 2009-2011 25 Bng 2.3 S liu huy đng vn ca SCB 33 Bng 2.4 S liu huy đng theo c cu ngun vn SCB nm 2009-2011 38 Bng 2.5 S liu huy đng tin gi Dân c - T chc kinh t 2009-2011 42 Bng 2.6 S liu huy đng vn theo k hn gi nm 2009-2011 43 Bng 2.7 S liu huy đng vn theo loi tin nm 2009-2011 45 Bng 2.8 Chi phí huy đng vn bình quân các nm 2009-2011 47 Bng 2.9 Các ch s an toàn hot đng trong hot đng huy đng vn SCB 48 DANH MC HỊNH V, TH Trang th 2.1 Quy mô Tng tài sn SCB qua các nm 26 th 2.2 Tng trng ngun vn huy đng SCB nm 2009-2011 26 th 2.3 Tng trng D n tín dng SCB nm 2009-2011 27 th 2.4 C cu d n theo k hn 29 th 2.5 So sánh li nhun các nm 2009-2011 29 th 2.6 Ngun vn huy đng nm 2009 34 th 2.7 Ngun vn huy đng nm 2010 35 th 2.8 Ngun vn huy đng nm 2011 36 th 2.9 C cu ngun vn SCB các nm 2009- 2011 39 th 2.10 C cu tin gi theo khách hàng 2009-2011 42 th 2.11 C cu huy đng vn theo k hn 2009-2011 44 th 2.12 C cu huy đng vn theo loi tin 2009-2011 45 PHN M U 1. Lý do la chn đ tài H thng ngân hàng thng mi có vai trò ngày càng quan trng trong nn kinh t mi quc gia khi thc hin cung cp vn cho các ch th trong nn kinh t và cung cp nhng dch v đ h tr các đi tng này hot đng tt hn. Hot đng huy đng vn chính là mt hot đng c bn và có ý ngha rt quan trng trong quá trình hot đng ca mi ngân hàng thng mi. Tuy nhiên trong thi đim hin ti hot đng ca các ngân hàng đang gp phi rt nhiu khó khn đc bit là trong lnh vc hot đng huy đng vn do tình hình kinh t có nhiu din bin phc tp, s cnh tranh gay gt t các ngân hàng khác và ngày càng có nhiu kênh huy đng vn khác thu hút ngun tin gi ca khách hàng, s thay đi trong chính sách ca chính ph và Ngân hàng Nhà nc. Ngân hàng TMCP Sài Gòn cng không phi là mt ngoài l khi vic thu hút ngun vn huy đng đang ngày càng khó khn đc bit là sau khi giưm mnh ngun vn huy đng vào giai đon cui nm 2011 đư nh hng rt ln đn hiu qu hot đng ca SCB. có th gia tng ngun vn huy đng, duy trì s n đnh và tip tc phát trin hot đng trong tng lai SCB s cn có nhng gii pháp hiu qu nhm nâng cao cht lng hot đng huy đng vn. T nhn thc tm quan trng ca ngun vn huy đng đi vi nn kinh t và hot đng ca SCB trong giai đon sp ti, tôi thc hin đ tài nghiên cu “ Gii pháp tng cng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn” 2. Mc đích nghiên cu tài da trên vic nghiên cu c s lý lun v ngân hàng thng mi và hot đng huy đng vn đ phân tích, đánh giá thc trng huy đng vn ti SCB hin nay và t đó đa ra mt s gii pháp nhm ci thin hot đng huy đng vn và gia tng ngun vn huy đng. 3. i tng và phm vi nghiên cu - Nhng vn đ c bn v ngân hàng thng mi và hot đng huy đng vn - Phân tích thc trng huy đng vn ti SCB trong 3 nm 2009-2011 trên quy mô, c cu ngun vn huy đng, chi phí và cht lng qun tr đ đánh giá hiu qu hot đng ca SCB cng nh nhng hn ch còn tn ti t đó đa ra các gii pháp thích hp. 4. Phng pháp nghiên cu Kt qu nghiên cu có đc da trên vic s dng phng pháp lch s kt hp vi tng hp, phân tích so sánh s liu hot đng huy đng vn ca SCB trong giai đon 2009-2011. S liu trong lun vn đc thu thp và x lý t - Báo cáo tài chính trong các nm 2009- 2011 ca SCB -Thông tin liên quan t báo cáo ca các Ngân hàng thng mi, báo cáo ca Ngân hàng Nhà nc, thông tin t báo chí, phng tin truyn thông. 5. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài Hot đng huy đng vn có mt ý ngha rt quan trng đi vi hot đng ca các ngân hàng thng mi đc bit là đi vi hot đng ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn trong giai đon phát trin sau khi hp nht vi hai ngân hàng TMCP Nht và ngân hàng TMCP Vit Nam Tín Ngha. Da trên nhng kin thc c bn v hot đng huy đng vn ca các Ngân hàng thng mi, vi nhng kt qu t vic phân tích hot đng huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn qua ba nm nghiên cu 2009-2011, lun vn đa ra nhng đánh giá v thành qu đư đt đc và nhng tn ti trong hot đng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn. T vic phân tích nhng yu t tác đng đn hot đng huy đng vn và kh nng ni ti ca ngân hàng đ đa ra nhng gii pháp phù hp giúp nâng cao cht lng hot đng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn. 6. Kt cu ca lun vn Ni dung ca lun vn đc b cc nh sau: Phn m đu: - Chng 1 : Tng quan v ngân hàng thng mi và hot đng huy đng vn - Chng 2 : Thc trng hot đng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chng 3: Gii pháp tng cng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Kt lun 1 CHNG 1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HOT NG HUY NG VN 1.1 Chc nng và vai trò ca Ngân hàng thng mi 1.1.1 Khái nim Ngân hàng thng mi Ngân hàng thng mi đư đc hình thành, tn ti và phát trin cùng vi s phát trin ca nn kinh t th gii. Thông qua h thng ngân hàng thng mi các ngun tin nhàn ri đc huy đng và s dng đ cung cp vn cho các t chc kinh doanh đang cn ngun vn hot đng. Ngân hàng thng mi đang dn tr thành mt đnh ch tài chính đc bit quan trng đi vi nn kinh t ca các nc trên th gii. Ti Vit Nam, h thng ngân hàng thng mi ch mi đc hình thành và phát trin trong khong thi gian rt ngn nhng cng đư đt đc nhng bc phát trin nht đnh. Nhng khái nim ban đu v hot đng ngân hàng đc quy đnh ti Pháp lnh Ngân hàng Nhà nc Vit Nam và Pháp lnh ngân hàng, hp tác xư tín dng và công ty tài chính có hiu lc t ngày 01/10/1990. Vi s phát trin ngày càng phc tp, hot đng ngân hàng đòi hi phi có nhng hng dn c th và phù hp. Lut các t chc tín dng Vit Nam s 07/1997/QHX ngày 12/12/1997 và Lut sa đi b sung mt s điu ca Lut các T chc tín dng s 20/2004/QHXI ngày 15/06/2004 đư đc ban hành đ đáp ng nhng thay đi này. Sau đó ngày 16/06/2010 Lut các t chc tín dng s 47/2010/QH12 đc ban hành và chính thc có hiu lc t 01/01/2011 thay th Lut các t chc tín dng nm 1997 và Lut sa đi 2004 đ quy đnh các hot đng ca h thng ngân hàng trong mt giai đon phát trin mi ca nn kinh t. Theo Lut các t chc tín dng s 47/2010/QH12: “ Ngân hàng là loi hình t chc tín dng có th thc hin tt c các hot đng ngân hàng” và “Ngân hàng thng mi là loi hình ngân hàng đc thc hin tt c các hot đng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác nhm mc tiêu li nhun”(iu 4). Lut này cng quy đnh rõ nhng hot đng ngân hàng nh nhn tin gi, cp tín dng và cung ng dch v thanh toán qua tài khon. 2 1.1.2 Chc nng ca Ngân hàng thng mi Ngân hàng thng mi thông qua các hot đng ngân hàng đ thc hin các chc nng sau đây: Chc nng c bn và quan trng nht ca Ngân hàng thng mi là trung gian tín dng, đây cng là nhim v chính yu nht ca hot đng ngân hàng. Ngân hàng thng mi là trung gian tp trung huy đng các ngun vn nhàn ri trong nn kinh t và s dng ngun vn này đ cho vay nhm đáp ng nhu cu vn ca các thành phn trong nn kinh t. Trong quá trình hot đng, h thng ngân hàng thng mi đư góp phn giúp điu hòa vn trong nn kinh t t ni tha sang ni thiu, s luân chuyn ngun vn này giúp nn kinh t có ngun vn cung ng ngày càng ln đ phát trin. Chc nng th hai ca Ngân hàng thng mi là trung gian thanh toán trong nn kinh t. Khi nn kinh t phát trin, các giao dch thanh toán gia các đi tác ngày càng ln đòi hi phi có nhng phng thc thanh toán mi an toàn, chính xác và nhanh chóng. áp ng nhu cu này các ngân hàng thng mi đư đng ra làm trung gian cung cp và qun lý các phng tin thanh toán cho khách hàng. Các khách hàng có th m tài khon giao dch ti ngân hàng và đc cung cp các phng tin thanh toán đ thc hin các giao dch. Chc nng cui cùng ca ngân hàng thng mi là chc nng cung ng dch v ngân hàng. Vi nhng u th vt tri nh h thng mng li rng, h thng công ngh thông tin hin đi, kho qu theo quy chun an toàn cao và kh nng tip cn nm bt nhng thông tin quan trng ca nn kinh t. Ngân hàng thng mi có th thc hin vic cung cp các dch v ngân hàng cho các đi tng khác nhau trong nn kinh t nh dch v ngân qu, chuyn tin quc t, dch v y thác hay t vn tài chính đ gia tng li nhun hot đng. Các chc nng nói trên ca Ngân hàng thng mi có mi quan h tng h nên vic thc hin đng b các chc nng này s giúp cho hot đng ca các ngân hàng đt hiu qu cao hn và phân tán nhng ri ro trong quá trình hot đng. 1.1.3 Vai trò ca Ngân hàng thng mi Ngân hàng thng mi có vai trò rt quan trng trong nn kinh t mi quc gia, thông qua các hot đng ca mình h thng ngân hàng thng mi đư góp phn nh là mt cht xúc tác bôi trn cho b máy kinh t hot đng mt cách thun li. Ngân hàng thng mi thc hin cung cp vn cho các ch th trong nn kinh t đu t vào sn [...]... kh - - d 1.2.1.3 , 6 1.2.1.4 1.2.2 1.2.2.1 nh h 1.2.2.2 h 7 1.2.2.3 c h 8 1.2.3 N a uy c T doanh thua , , khi c ph b , cung 9 , 1.2.4 1.2.4 , k 10 1.2.4.2 quy - K 1.2.4.3 , T 11 1.2.4 - 1.2.5 n huy v m m u mong m g 12 V , L ml l kh - = n ch = 13 Tu = - ra kinh doanh cho = + cho vay n cho vay , 14 1.2.6 - - - th 15 kin , , 1.3 C 1.3.1 n 16 ,t Trong , 17 cao hay 1.3.2 Uy 18 Uy t , thu ... -2011 2009 41.19% 34.51% 41.31% 26.52% 92.36% -34.52% 2010 10.50% 5.96% 11.39% 30.23% -31.35% 4.49% 2011 34.07% 31.82% 37.29% -11.87% 248.88% -49.32% qua c 2009 ng 11 2/2009 t sau n (STB) 26 N 151 n huy SCB 2.2 74.786 -2011 27 m 1 t -2011 ng 28 i 31.311 ng (34,51 N ho vay tr ( 8.391 H , ch c . đng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chng 3: Gii pháp tng cng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn Kt lun 1 CHNG 1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HOT NG HUY. VIT TT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu EAB : Ngân hàng TMCP ông Á EIB : Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi PNB : Ngân hàng TMCP Phng. đng kinh doanh NH TMCP Sài Gòn qua các nm 2009-2011 24 2.2 Thc trng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn 30 2.2.1 Các hình thc huy đng vn ti Ngân hàng TMCP Sài Gòn 30 2.2.1.1 Tin