K t l un ch ng 1
2.1.1.2 L ch s hình thành và phát tr in
Quátrình thành l p
Ngân hàng TMCP Sài Gòn ti n thân là Ngân hàng TMCP Qu ô đ c thành l p t n m 1992 theo gi y phép ho t đ ng s 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 c a
Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam và theo gi y phép thành l p s 308/GP-UP
ngày 26/06/1992 c a y ban Nhân dân TP.HCM.
Sau m t quá trình t n t i và phát tri n, Ngân hàng TMCP Qu ô chính th c đ i tên thành Ngân hàng Th ng m i C ph n Sài Gòn. theo quy t đ nh s 336/Q -
NHNN ngày 08/04/2003 c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam
Ngày 01/01/2012 Ngân hàng TMCP Sài Gòn chính th c h p nh t v i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Tín Ngh a và Ngân hàng TMCP Nh t theo quy t đ nh s 2716/Q -NHNN đ thành l p nên Ngân hàng m i l y tên là Ngân hàng TMCP Sài Gòn.
Quá trình phát tri nvà các m c son quan tr ng
Trong 10 n m ho t đ ng, t n m 1992 đ n 2002, Ngân hàng TMCP Qu ô kinh doanh không hi u qu , l trên 63 t đ ng so v i v n đi u l 10 t đ ng, b máy qu n tr đi u hành ngày càng y u kém, b t c. c s quan tâm ch đ o c a Ngân hàng Nhà n c, m t cu c c i t ngân hàng đư đ c ti n hànhv i vi c th c hi n tái c u trúc toàn b h th ng.
Ngày 08/04/2003, Ngân hàng chính th c đ c đ i tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB. Trong n m 2004, SCB đư có s thay đ i l n v nhân s trong H i đ ng qu n tr và Ban đi u hành, s đoàn k t và th ng nh t trong n i b lưnh đ o c ng đ c t ng c ng.
T n m 2005 đ n 2008 là giai đo n phát tri n v t b c c a SCB, t ng tài s n t ng g p 9,5 l n t 4.031 t đ ng n m 2005 lên 38.596 t vào cu i n m 2008. K t thúc n m 2008, t ng ngu n v n huy đ ng c a SCB đ t 34.606 t đ ng, d n tín d ng đ t
23.278 t đ ng, m ng l i ho t đ ng đ c m r ng đáng k v i 87 đi m giao d ch.
SCB đư đ t đ c nhi u danh hi u do các c quan qu n lý và khách hàng trao t ng v ho t đ ng, th ng hi u, s n ph m, nh ng đóng góp cho c ng đ ng xư h i.
Giai đo n n m 2009 đ n 2011 tuy ho t đ ng g p nhi u khókh n do nh h ng c a kh ng ho ng kinh t nh ng SCB đư đ t đ c m t s k t qu nh t đ nh v i s ti p t c t ng tr ngc a t ng tài s n, ngu nv n huy đ ng và d n tín d ng. n cu i n m 2011, ho t đ ng c a SCB đư g p m t s khó kh n nh ng v i s h tr tích c c c a NHNN và s đ ng lòng c a đ i ng nhân viên, ngân hàng đư t ng b c v t qua giai đo n khó kh n, n đ nh ho t đ ng và b c vào m t giai đo n phát tri n m i.
Ngày 26/12/2011, NHNN chính th c thông báo v vi c thành l p và ho t đ ng
Ngân hàng TMCP Sài Gòn trên c s h p nh t t nguy n 3 ngân hàng: Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Ngân hàng TMCP Nh t, Ngân hàng TMCP Vi t Nam Tín Ngh a.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn chính th c đi vào ho t đ ng t ngày 01/01/2012 là b c ngo t trong l ch s phát tri n c a c ba ngân hàng, đánh d u s thay đ i v quy mô t ng tài s n, s phát tri n v t b c v công ngh , m ng l i chi nhánh và trình đ chuyên mônc a t p th cán b nhân viên.
2.1.2 K t qu ho t đ ng Ngân hàng TMCP Sài Gòn các n m 2009-2011
Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a SCB trong giai đo n 2009-2011 đư g p không ít khó kh n và di n bi n theo các chi u h ng ph c t p. M t m t SCB v a ph i t p trung kh c ph c các h n ch trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng, m t khác ph i ng phó các tác đ ng tiêu c c c a các y u t th tr ng và r i ro mang tính h th ng.
n cu i n m 2011 m c dù đư có nh ng thành qu nh t đ nh, ho t đ ng kinh doanh c a SCB v n ch a v t qua đ c giai đo n khó kh n th hi n qua ch t l ng
tín d ng ch ađ c c i thi n, t l n x u v n còn cao, ngu n v n t ng tr ng nh ng c c u ngu n v n và s d ng ngu n ch a cân đ i v m t k h n và lo i ti n t o nên r i ro thi u h t thanh kho n trong ho t đ ng kinh doanh và khó kh n trong công tác qu n tr ngu n v n.
B ng 2.1 Quymô ho t đ ng kinh doanh SCB giai đo n 2009-2011
n v tính: T đ ng Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 T ng tài s n 38,596 54,492 60,212 80,724 D n 23,278 31,311 33,178 43,734 Huy đ ng 34,606 48,902 54,474 74,786 Huy đ ng th tr ng 1 26,830 33,944 44,205 38,960 Huy đ ng th tr ng 2+Vay NHNN 7,776 14,958 10,269 35,826 L i nh n th c t l y k 646 423 442 224
Ngu n Báocáo tài chính SCB
B ng 2.2 T c đ t ng tr ng quy mô và hi u qu ho t đ ng SCB t 2009-2011 Ch tiêu 2009 2010 2011 T ng tài s n 41.19% 10.50% 34.07% D n 34.51% 5.96% 31.82% Huy đ ng 41.31% 11.39% 37.29% Huy đ ng th tr ng 1 26.52% 30.23% -11.87% Huy đ ng th tr ng 2+Vay NHNN 92.36% -31.35% 248.88% L i nhu n th c t l y k -34.52% 4.49% -49.32% Ngu n Báo cáo tài chính SCB
T ng tài s n
M c dù g p khôngít khó kh n trong giai đo n t n m 2009 đ n 2011nh ng t c đ t ngtr ng t ng tài s n c a SCB v n t ng đ i cao. T ng tài s n SCB liên t c t ng t 38.596 t đ u n m 2009 lên 80.724 t n m 2011 nh ng hi u qu ho t đ ng không đi đôi v i t ng tr ng quy mô t ng tài s n. T n m 2009 đ n 2011 tuy xu h ng t ng tr ng là ch y u nh ng t c đ t ng c a t ng tài s n qua các tháng có s khác bi t.
T ng tài s n t ng nhanh t tháng 1/2009 đ n tháng 11/2009 và giai đo n t tháng 11
n m 2010 đ n cu i n m 2011 v i m c t ng tr ng trên 40 % nh ng trong kho n th i gian t tháng 12/2009 đ n tháng 10/2010 t ng tài s n t ng r t th p ch t ng 0.69% t 54.335 t lên 54.710 t đ ng.
T n m 2009 đ n 2011 SCB luôn là m t trong n m ngân hàng có t ng tài s n l n nh t trong s các ngân hàng c ph n có tr s chính t i thành ph H Chi Minh ch
và ngân hàng TMCP Xu t nh p kh u (EIB). N u tính c tài s n c a TNB và FCB, t ng tài s n c a SCB sau h p nh t g n 147.151 t đ ng ch th p h n ACB và EIB. S t ng tr ng m nh trong ba n m qua giúp SCB d n kh ng đ nh th ng hi u và v th trong ngành ngân hàng. Sau 6 tháng đ u n m 2012, tình hình ho t đ ng còn g p nhi u khó kh n nên t ng tài s n c a SCB gi m còn 134.394 t đ ng. Tuy nhiên vi c gi m t ng tài s n ch y u do gi m ngu n v n huy đ ng trên th tr ng liên ngân hàng và hoàn tr m t ph n vay tái c p v n t NHNN nên k t qu này là t ng đ i kh quan v i tình hình c a SCB hi n t i.
th 2.1 Quy mô T ng tài s n SCB qua các n m
Ngu n v n huy đ ng
th 2.2 T ng tr ng ngu nv n huy đ ng SCB n m 2009-2011
Ngu n v n huy đ ng c a SCB t ng r t cao t 34.606 t đ ng đ u n m 2009 lên
đ ng là s gia t ng r t l n t ngu n v n huy đ ng th tr ng liên ngân hàng và vay tái c p v n t NHNN, đ c bi t là vào nh ng tháng cu i n m 2011. Huy đ ng t dân c và t ch c kinh t t ng tr ng t ng đ i t t trong các n m 2009 và 2010 nh ng l i gi m
đáng k trong n m 2011.K t thúc ho t đ ng n m 2011, huy đ ng v n t th tr ng 1
c a SCB đ t 38.960 t đ ng t ng 12.130t và ngu n v n huy đ ng t th tr ng 2 và vay NHNN đ t 35.826 t đ ng t ng 28.050 t so v i đ u n m 2009.
Xét trên t ng ngu n v n huy đ ng, SCB luôn là ngân hàng có m c t ng tr ng cao và là m t trong nh ng ngân hàng c ph n có s d huy đ ng l n t i thành ph HCM, ch sau ACB, STB, EIB, n u xét trên t ng s d sau h p nh t SCB còn v t trên STB v t ng ngu n v n huy đ ngv i h n 128.635 t đ ng. Ngu n v n huy đ ng c a SCB sau 6 tháng ho t đ ng n m 2012 c ng đ t đ c nh ng k t qu khá t t khi huy đ ng t ti n g i dân c và t ch c kinh t đư d n khôi ph c t ng h n 10.000 t đ ng giúp SCB hoàn tr m t ph n v n vay h n 15.500 t đ ng trên th tr ng liên ngân hàng và h n 4.000 t đ ng vay tái c p v n.
D n tín d ng
th 2.3 T ng tr ng D n tín d ng SCB n m 2009-2011
T ng d n tín d ng c a SCB tính đ n cu i n m 2011 đ t m c 43.734 t đ ng
t ng 20.456t đ ng so v i đ u n m 2009. S t ng tr ng tín d ng c a SCB g p nhi u khó kh n do n n kinh t ch a th t s h i ph c sau kh ng ho ng và ho t đ ng kinh doanh c a các doanh nghi p ch a kh quan đư nh h ng khá nhi u đ n ch t l ng tín d ng c a SCB.
Trong n m 2009 ho t đ ng tín d ng c a SCB đ t m c t ng tr ng khá t t đ c bi t là giai đo n quý 2 và quý 3 do tri n khai cho vay theo ch ng trình h tr lưi su t c a chính ph . K t thúc n m 2009, d n tín d ng c a SCB đ t 31.311 t đ ng t ng 8.033 t đ ng (34,51%) so v i cu i n m 2008, trong đó d n cho vay ng n h n là 20.366 t đ ng (65,05%) và d n cho vay trung dài h n là 10.944 t (34.95%), ch t l ng tín d ng v n đ c đ m b o trong n m 2009 khi t ng n x u là 401 t đ ng chi m 1,28% trong t ng d n .
S t ng tr ng d n tín d ng c a SCB trong n m 2010 có nhi u bi n đ ng t ng đ i ph c t p đ n cu i n m m i đ c c i thi n khi tín d ng d n t ng tr ng do chính sách tín d ng m r ng và đi u ki n cho vay đ c n i l ng h n. N m 2010, t ng d n cho vay c a SCB đ t 33.178 t đ ng ch t ng 1.867 t so v i 2009 x p x 6%. C c u d n có nhi u thay đ i so v i n m 2009 khi cho vay trung dài h n chi m đa s v i 74% (24,787 t đ ng) và d n ng n h n gi m đáng k ch chi m 26 % ( 8.391
t đ ng) trong t ng d n . Ch t l ng tín d ng s t gi m đáng k khi t ng n x u t ng nhanh m c 3.783 t đ ngchi m 11,4% trong t ng d n . N x u và n quá h n t ng đư t o ra áp l c l n lên ch tiêu l i nhu n c a SCB n m 2010.
Ho t đ ng tín d ng c a SCB n m 2011 ch y u t p trung vào công tác x lý và thu h i n , h n ch cho vay đ c bi t nh ng tháng cu i n m, tuy nhiên tính chung c n m 2011 d n cho vay c a SCB đư t ng trên 10.556 t đ ng so v i đ u n m m c 43.734 t . D n tín d ng t ng ch y u t p trung vào các tháng 1, tháng 6 và tháng 12 v i m c t ng t ng ng 4.748 t , 1.785 t và 1.509 t so v i các tháng tr c đó. C c u d n khôngcó nhi u thay đ i so v icu i n m 2010 khi t l cho vay ng n h n và cho vay trung dài h n x p x 17%-83% trên t ng d n . Ch t l ng tín d ng cu i n m
ch a có d u hi u c i thi n rõ r t khi n quá h n và n x u v n chi m t l h n 8% trong t ng d n và có xu h ng t ng lên.
Sau khi h p nh t d n tín d ng c a SCB đ t 69.683 t đ ng v i t l d n tín d ng ng n h n và trung dài h n l n l t là 41% và 59%. T l n x u c a SCB sau h p nh t chi m g n 6,5% trên t ng d n là m t v n đ c n ph i x lý đ đ m b o s ho t đ ng n đ nh và hi u qu c a ngân hàng. n cu i tháng 6 n m 2012 SCB đư x lý và thu h i đ c m t ph n n quá h n nh ng hi u qu ho t đ ng còn th p và tình tr ng n quá h n, n x u đang có chi u h ng gia t ng tr c nh ng di n bi n ph c t p
th 2.4 C c u d n theo k h n
L i nhu n
th 2.5 So sánh l i nhu n các n m 2009-2011
Sau giai đo n t ng tr ng r t t t t n m 2004 đ n 2008, l i nhu n c a SCB các n m 2009, 2010 và 2011 gi m đáng k m c dù t ng tài s n và d n cho vay hay
ngu n v n huy đ ng đ u t ng. Trong n m 2009, SCB t p trung đ y m nh các ho t đ ng d ch v đ c i thi n thu nh p nh ng c u thành ch y u c a l i nhu n n m 2009 v n là thu nh p t lưi vay. Tình hình chênh l ch lưi su t ngày càng thu h p do nh h ng c a c nh tranh gi a các ngân hàng trong công tác huy đ ng đư nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a SCB, t ng l i nhu n tr c thu n m 2009 ch đ t 423 t đ ng gi m 223 t đ ng so v i n m 2008.
B c sang n m 2010 SCB ph i đ i m t v i s c ép t nhi u phía, v a ph i t ng tr ng trong đi u ki n th tr ng v n còn nhi u khó kh n, v a ph i nâng cao n ng l c
c nh tranh, do đó k t qu ho t đ ng c a SCB đ t 442 t vào cu i n m 2010 là m t thành qu đáng ghi nh n c a toàn h th ng. N quá h n và n x u t ng nhanh vào cu i n m c ng là m t nguyên nhân đư làm gi m đáng k thu nh p.
N m 2011 là n m tình hình ho t đ ng kinh doanh c a SCB g p r t nhi u khó kh n trong su t quý 1 và quý 2, sang quý 3 tình hình ho t đ ng m i d n đ c c i thi n. Tuy nhiên ho t đ ng kinh doanh c a SCB chuy n bi n ph c t p và cu i n m
2011, ngân hàngt ng huy đ ng v n t th tr ng liên ngân hàng và vay tái c p v n t
NHNN v i chi phí khá cao. ng th i n quá h n l n đ y kho n chí phí d phòng t ng cao trong tháng 12 là nh ng nguyên nhânchính làm k t qu kinh doanh c a SCB vào cu i n m ch còn kho n 224 t đ ng gi m 218 t đ ng so v i n m 2010. N u xem xét k t qu ho t đ ng c a ngân hàng sau khi h p nh t, l i nhu n c a SCB ch đ t h n