Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 106 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
106
Dung lượng
2,94 MB
Nội dung
B GIÁO DC VÀ ÀO T O TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH TH THU HIN GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG CA NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHÁNH BỊNH DNG Chuyên ngƠnh: Kinh t TƠi chính - Ngân Hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. TRN HUY HOÀNG TP.HCM - Nm 2012 MC LC CHNG 1: TNG QUAN V VN HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1 Ngân hƠng thng mi, chc nng, vai trò ca ngân hƠng thng mi 1 1.1.1 Khái nim v ngơn hàng thng mi 1 1.1.2 Chc nng ca ngơn hàng thng mi 2 1.1.3 Vai trò ca ngân hàng thng mi 3 1.2 Các ngun vn trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng 3 1.2.1 Ngun vn t có 3 1.2.2 Ngun vn huy đng 4 1.2.3 Ngun vn đi vay 5 1.2.4 Ngun vn khác 5 1.3 Ngun vn huy đng ca Ngân hƠng thng mi 6 1.3.1 Tin gi thanh toán 6 1.3.2 Tin gi tit kim có k hn 7 1.3.3 Phát hành giy t có giá 7 1.4 Ý ngha ca vic gia tng ngun vn huy đng và các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn ca Ngân hƠng thng mi 9 1.4.1 Ý ngha ca vic gia tng ngun vn huy đng ca NHTM 9 1.4.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn ca NHTM 9 1.4.2.1 Quy mô huy đng vn 9 1.4.2.2 C cu ca ngun vn huy đng 10 1.4.2.3 Chi phí ca ngun vn huy đng 10 1.4.2.4 S n đnh ca các ngun vn huy đng 11 1.5 Các nhân t nh hng ti vic gia tng huy đng vn ca ngân hàng 12 1.5.1 Các nhân t ch quan 12 1.5.2 Các nhân t khách quan 13 1.6 Bài hc kinh nghim gia tng ngun vn huy đng ca mt s ngân hàng14 1.6.1 Kinh nghim ca mt s NHTM quc t 14 1.6.2 Bài hc vn dng đi vi các NHTM Vit Nam 15 Kt lun chng 1 17 CHNG 2 THC TRNG CÔNG TÁC HUY NG VN TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHÁNH BỊNH DNG 18 2.1 Gii thiu s lc v Ngân hƠng u t vƠ Phát trin Chi nhánh Bình Dng 18 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 18 2.1.2 S đ b máy t chc ca BIDV Bình Dng 18 2.1.3 Kt qu kinh doanh ca BIDV Bình Dng giai đon 2008-2011 20 2.1.3.1 ánh giá môi trng kinh doanh ti Bình Dng 19 2.1.3.2 ánh giá kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV Bình Dng 21 2.2 Thc trng công tác huy đng vn ca BIDV Bình Dng giai đon 2008 - 2011 23 2.2.1 ánh giá v các hình thc huy đng vn ca BIDV Bình Dng 23 2.2.2 Phân tích quy mô ngun vn huy đng 24 2.2.3 Phân tích c cu ngun vn huy đng 25 2.2.3.1 Phân tích c cu ngun vn huy đng xét theo loi tin 25 2.2.3.2 Phân tích c cu ngun vn huy đng xét theo sn phm 26 2.2.3.3 Phân tích c cu ngun vn huy đng xét theo đi tng khách hàng 29 2.2.3.4 Phân tích c cu ngun vn huy đng xét theo k hn 32 2.2.4 Phân tích th phn huy đng vn ca BIDV Bình Dng 36 2.3 Hiu qu huy đng vn ca BIDV Bình Dng 39 2.3.1 Chi phí huy đng vn/ tng ngun vn huy đng 39 2.3.2 Chênh lch thu chi lãi/chi phí tr lãi ngân hàng 41 2.4 Phân tích kt qu kho sát nhân t nh hng đn ngun vn huy đng ca BIDV Bình Dng 42 2.4.1 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v k hn gi tin 42 2.4.2 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v sn phm tin gi 43 2.4.3 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v s la chn hình thc đu t 44 2.4.4 Kt qu thm dò khách hàng v quyt đnh gi tin vào ngân hàng 44 2.4.5 Kt qu đánh giá ý kin khách hàng v dch v tin gi ca BIDV Bình Dng 47 2.5 ánh giá v hot đng huy đng vn ca BIDV Bình Dng 47 2.5.1 Các sn phm h tr công tác huy đng vn 47 2.5.2 Lãi sut 50 2.5.3 Mng li 53 2.5.4 Công ngh 54 2.5.5 Ngun nhân lc 54 2.5.6 Yu t thng hiu ca BIDV 55 2.5.7 Tác đng ca nn kinh t gp nhiu ti hot đng huy đng vn ca BIDV Bình Dng 57 2.6 Phân tích SWOT v hot đng huy đng vn ca BIDV Bình Dng 59 2.6.1 im mnh 59 2.6.2 im yu 60 2.6.3 C hi cn nm bt 61 2.6.4 Nhng nguy c thách thc 62 Kt lun chng 2 64 CHNG 3: GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG CA NGỂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHÁNH BỊNH DNG 65 3.1 D báo tình hình kinh t xã hi và nhng tác đng đn hot đng kinh doanh ca các NHTM trong thi gian ti 65 3.1.1 Tình hình kinh t xã hi trong và ngoài nc 65 3.1.1.1 Tình hình kinh t xã hi th gii 65 3.1.1.2 Tình hình kinh t xã hi ca Vit Nam 66 3.1.2 Nhng tác đng đn hot đng ca các NHTM trong thi gian ti 68 3.2 nh hng công tác huy đng vn ca BIDV Bình Dng 69 3.3 Các nhóm gii pháp phát trin ngun vn huy đng ca BIDV Bình Dng 71 3.3.1 Áp dng chính sách lãi sut huy đng hp lý, cnh tranh 71 3.3.2 Gii pháp v chính sách và quan h khách hàng 71 3.3.3 Gii pháp v marketing sn phm dch v 73 3.3.4 Gii pháp v công ngh hóa SPDV 75 3.3.5 Công tác phát trin sn phm dch v h tr huy đng vn 3.3.6 Gii pháp v ci tin quy trình thc hin các nghip v 77 3.3.7 Gii pháp v chính sách nhân s 77 3.3.8 T chc tt công tác phơn tích, đánh giá và d báo thông tin 79 3.3.9 Gii pháp v c ch đng lc khuyn khích 79 3.3.10 Gii pháp gia tng s n đnh cho ngun vn huy đng 80 3.4 Kin ngh 81 3.4.1 i vi Ngơn hàng Nhà nc và C quan qun lỦ Nhà nc 81 3.4.2 i vi Ngơn hàng u t và Phát trin Vit Nam 83 Kt lun chng 3 84 Kt lun 85 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “ Gii pháp gia tng ngun vn huy đng ca Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình Dng” là công trình nghiên cu ca riêng tôi di s hng dn khoa hc ca PGS.TS Trn Huy Hoàng. Các d liu, s liu trong lun vn đc s dng trung thc, có ngun gc rõ ràng và đc tng hp t các báo cáo tài chính, báo cáo thng niên ca BIDV, ca BIDV Bình Dng và các trang web. Ngi cam đoan Th Thu Hin DANH MC CÁC T VIT TT BIDV : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam BIDV Bình Dng: Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình Dng CDs : Chng ch tin gi GTCG : Giy t có giá HV : Huy đng vn HVCK : Huy đng vn cui k HVBQ : Huy đng vn bình quân NHTM : Ngân hàng Thng mi NHTMNN : Ngân hàng Thng mi Nhà nc NHTMCP : Ngân hàng Thng mi c phn NHTW : Ngân hàng Trung ng NHNN : Ngân hàng Nhà nc NHNNg : Ngân hàng nc ngoài USD : ô la M TCTC : T chc tài chính TCTD : T Chc Tín Dng TCKT : T chc kinh t TG KKH : Tin gi không k hn VN : Vit Nam ng DANH MC CÁC BNG Bng 1.1 Danh mc mc vn pháp đnh ca TCTD 4 Bng 2.1 Mt s ch tiêu kinh t ch yu nm 2011 ca tnh Bình Dng 20 Bng 2.2 Kt qu hot đng kinh doanh ca BIDV Bình Dng giai đon 2008- 2011 22 Bng 2.3: Quy mô huy đng vn ca BIDV Bình Dng giai đon 2008-2011 24 Bng 2.4 C cu ngun vn huy đng xét theo loi tin 25 Bng 2.5 C cu ngun vn huy đng xét theo sn phm 27 Bng 2.6 C cu ngun vn huy đng xét theo đi tng khách hàng 29 Bng 2.7 C cu ngun vn huy đng theo k hn 32 Bng 2.8 C cu ngun vn huy đng theo k hn ca khách hàng cá nhân 33 Bng 2.9 C cu ngun vn huy đng theo k hn ca khách hàng t chc kinh t35 Bng 2.10 Th phn huy đng vn ca BIDV Bình Dng so vi h thng BIDV và so vi các ngân hàng trên đa bàn qua các nm 37 Bng 2.11 Quy mô huy đng vn/tng ngun vn huy đng 40 Bng 2.12 Chênh lch thu chi lãi/chi phí tr lãi 41 Bng 2.13 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng gi tin theo k hn 43 Bng 2.14 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v sn phm tin gi 43 Bng 2.15 Kt qu thm dò Ủ kin khách hàng v s la chn hình thc đu t 44 Bng 2.16 Các nhân t nh hng ti quyt đnh gi tin 45 Bng 2.17 Kt qu đánh giá ca khách hàng v dch v tin gi ca BIDV Bình Dng 54 DANH MC CÁC HÌNH Hình 1.1 Biu đ huy đng vn ca NHTM 6 Hình 2.1 Biu đ b máy t chc ca BIDV Bình Dng 19 Hình 2.2 Biu đ quy mô huy đng vn ca BIDV Bình Dng 25 Hình 2.3 Biu đ c cu huy đng vn xét theo loi tin 27 Hình 2.4 Biu đ c cu ngun vn huy đng xét theo sn phm 28 Hình 2.5 Biu đ c cu ngun vn huy đng xét theo đi tng khách hàng 29 Hình 2.6 Biu đ c cu ngun vn huy đng xét theo k hn 32 Hình 2.7 Biu đ c cu ngun vn huy đng theo k hn ca khách hàng cá nhân 35 Hình 2.8 Biu đ c cu ngun vn huy đng theo k hn ca khách hàng TCKT 36 Hình 2.9 Biu đ th phn huy đng vn ca các ngân hàng trên đa bàn qua các nm 39 Hình 2.10 Biu đ thu chi lãi ca ngơn hàng qua các nm 41 PHN M U 1. Lý do chn đ tài. Ngày nay vi xu hng hi nhp toàn cu, quá trình t do hóa thng mi, t do hóa tài chính ngày càng rng khp trên th gii đang chi phi cu trúc vn đng h thng tài chính ngân hàng ca tng quc gia. H thng ngơn hàng đóng vai trò là xng sng ca nn kinh t, cung cp các phng tin thanh toán hin đi, là trung gian gia tit kim và đu t ca các tác nhân tha vn và thiu vn trong nn kinh t. Nhng nm tr li đơy, hot đng HV ca các NHTM gp phi không ít khó khn do s đa dng v hình thc HV, v li nhun t các kênh đu t khác hp dn hn so vi vic gi tin vào ngơn hàng nh: đu t vào th trng chng khoán, th trng bt đng sn, th trng vàng, ngoi t mnh Song song vi đó, hot đng HV gia các NHTM cng din ra gay gt và quyt lit. Các NHTM thi nhau đa ra các sn phm HV vi nhiu tin ích và thun li cho ngi gi tin, lãi sut cnh tranh và linh hot. Vn đ ngày càng tr lên nóng bng hn khi các ngân hàng nh gp khó khn v thanh khon và tng vn theo quy đnh ca NHNN, mt vài ngân hàng vn c tình lách lut huy đng lãi sut vt trn khin tâm lý ngi gi tin b giao đng và nh hng ti ngun vn ca các ngân hàng tuân th nghiêm túc quy đnh lãi sut. Là mt trong nhng ngân hàng hot đng lơu đi trên đa bàn tnh Bình Dng, tha hng thng hiu mnh ca mt trong nhng ngân hàng thng mi nhà nc ln nht Vit Nam, s hu lng khách hàng ln nhng Ngơn hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình Dng cng không tránh khi nhng tác đng t môi trng kinh doanh phc tp nh hng ti hot đng HV trong giai đon nn kinh t vn cha thoát ra khi vòng xoáy khng hong bên cnh đó là s m rng ca mng li hot đng ca các ngân hàng nc ngoài mnh v vn, mnh v công ngh, mnh v phng thc qun lý và s xut hin ca các PGD, chi nhánh các NHTMCP trên đa bàn tnh Bình Dng dn ti s cnh tranh không lành mnh [...]... các ngân hàng v i nhau h i các ngân hàng mu n t n t i và phát tri n ph m kh ng nhu c ym b o ng tín d ng nv v ng v n và vai trò c a ngu n v ng ng trong n n kinh t Vi lý lu ng v n nghiên c u, Phát tri n Chi nhánh u qu c a ts lý lu c tr ng công tác huy ng quá trình ng v n c a ngân hàng 2 20 2: TH C TR NG CÔNG NG V N T I NGÂN N CHI NHÁNH 2.1 Gi i thi c v n Chi nhánh Bình 2.1.1 L ch s hình thành và phát. .. lãi su ngân hàng công b cho khách hàng t ng th m Chi phí này ph thu c vào k h n g i, s n ph m g i và m c tiêu g i ti n c ng th thu c vào chi c kinh doanh c a ngân hàng trong t ng th i k và ti n ích kèm theo N u ngân hàng gi ng cách h lãi su t thì vi c Bên c u ti kho n chi phí phi tr lãi thì t ng ngân hàng riêng l có th t c tùy theo s u hành c a t ng ngân hàng Vì v y, trong dài n ph i gi m thi u chi phí... tiêu Chi phí v ng/ t ng ngu n v ng cho th ng v n thì ngân hàng ph i b c a ngu n v h p lý, b g p c v i các ngân hàng khác h n, mu n gi c0 ph ng chi phí Hi u qu c d a trên chi phí c a 01 m các kho n thu nh huy ng v ng m t cách chi phí c a ngân hàng và có l i nhu n cho khách hàng - Ch tiêu chênh l ch thu chi lãi /chi phí tr lãi c m i liên h sinh l i c a tài s n và ngu n v n Ch tiêu này nói lên 01 mà ngân hàng. .. 12 1.4.2.3 Chi phí c a ngu n v n ng Chi phí c a ngu n v n ng c a NHTM bao g m: chi phí tr lãi tr c ti p và chi phí phi tr lãi (chi cho ti p th qu thu hút khách hàng g i ti n, chi phí b o hi m ti n g i, chi phí qu n lý, chi phí mua máy móc thi t b ph c v ng v n, và các chi phí khác liên quan ) Chi phí ngu n v ng = Chi phí tr lãi tr c ti p + Chi phí phi tr lãi Chi phí tr lãi tr c ti p là chi phí ph i... 3.000 t ng i c ph n - Ngân hàng liên doanh - Ngân hàng 100% v - ng thì v n Ngân hàng chính sách - Ngân hàng phát tri n 5.000 t ng 5.000 t ng - Ngân hàng h p tác 1.000 t ng 3.000 t ng 1.2.2 Ngu n v ng n v n ch y c s d ng trong ho ng kinh doanh c a NHTM, th c ch t là tài s n b ng ti n c a các t ch c và cá nhân mà ngân hàng m th i qu n lý và s d ng v i trách nhi m hoàn tr Ngu n v ng chi m t tr ng l n trong... nhi u chi phí cho xã h i v in ti n, b o qu n c t gi Ch m ba: NHTM cung ng d ch v ngân hàng Do có l i th v i chi nhánh r ng kh p tr c, có công ngh hi quan h r ng rãi v i các doanh nghi p và có các l i th c thù c ngân hàng có th cung c p cho khách hàng các s n ph m d ch v chuy n ti d ch v hàng i, có m i , c và qu c t , d ch v ki u h i, d ch v b o lãnh và y thác, h tr cho các ch nh t và th hai c a ngân. .. chi phí và có lãi ng s n ph m d ch v : là th hi hàng và kh c công ngh c a ngân a mãn nhu c u mong mu n c a khách hàng S ng v các s n ph m d ch v t o cho khách hàng có s l a ch c a o bài b n, chuyên nghi p t o cho khách hàng c m th y yên c nh ng l i khuyên nh ng d n t nhân viên ngân hàng - Các y u t v a lý m a lý, m u c a ngân hàng: y u t v i giúp khách hàng thu n ti n trong vi c th c hi n các giao d... không ph i ph thu c vào ti n g i c a khách hàng - K phi u ngân hàng: là gi y nh n n c a ngân hàng v i cam k t tr g c và lãi sau m t th i gian nh nh K phi ng xuyên, có th i h n khá linh ho t và phong phú: 3- y, k phi u có tính có lãi su c kh nh r t cao, tính t p trung và i ti n g i cùng k h n, l i có th chuy ng v ng nên thu i l n - Trái phi u ngân hàng: là m t công c n dài h n c a ngân hàng, v i cam k t... i cam k t thanh toán g Trái phi n và thanh toán lãi vào nh ng th ng v n trung và dài h n ph c v cho nh ng k ho ch phát tri n kinh doanh có quy mô l n và dài h n v i s h n và lãi su t Trong khi k phi nh c phát hành nh cao v th i t ng chi nhánh v i khung lãi 9 su t, th i gian phát hành riêng bi t thì trái phi c phát hành v i quy mô l n, ng lo t trong h th ng m i ngân hàng Trái phi u g m nhi u lo i: có... 31/12/2011 Chi nhán u toàn h th ng Ngoài ra, Chi nhánh còn góp ph n y s phát tri n kinh t - xã h i c a t mn ib tc at ho tri n m nh m , vì th vi c ng công nghi p và d ch v phát c v th c nh tranh cao cho mình trong c nhu c u v n l n ph c v cho s phát tri n nghi các khu công a bàn t nh nói chung Hi n nay, Ngân n Chi nhánh B h i s chính và 3 Phòng giao d m1 phòng giao d ch khu công nghi p Nam Tân Uyên, phòng giao . TÁC HUY NG VN TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHÁNH BỊNH DNG 18 2.1 Gii thiu s lc v Ngân hƠng u t vƠ Phát trin Chi nhánh Bình Dng 18 2.1.1 Lch s hình thành và phát. : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam BIDV Bình Dng: Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình Dng CDs : Chng ch tin gi GTCG : Giy t có giá HV : Huy đng vn HVCK : Huy. và Phát trin Vit Nam 83 Kt lun chng 3 84 Kt lun 85 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “ Gii pháp gia tng ngun vn huy đng ca Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh Bình