Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động tại các ngân hàng thương mại Việt Nam trên địa bàn TPHCM

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH o0o LÊ TH NGC TRANG GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM TRÊN A BÀN TPHCM LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH-NM 2010 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH o0o LÊ TH NGC TRANG GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM TRÊN A BÀN TPHCM Chuyên ngành : Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. BÙI KIM YN TP. H CHÍ MINH-NM 2010 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “GII PHÁP GIA TNG NGUN V N HUY NG TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM TRÊN A BÀN TPHCM ” là công trình nghiên cu khoa hc ca bn thân, đc đúc kt t quá trình hc tp và nghiên cu ca tôi trong sut thi gian qua. LÊ TH NGC TRANG 86 MC LC CHNG 1: 1 C S LÝ THUYT NGHIP V HUY NG VN 1 CA NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1.CÁC NGUN VN TRONG HOT NG KINH DOANH CA NHTM 1 1.1.1. Vn ch s hu 1 1.1.2. Vn huy đng 2 1.1.3. Vn điu hòa trong h thng 3 1.1.4. Vn trong thanh toán: 3 1.1.5. Vn nhn y thác đu t và các ngun vn khác 3 1.2.VAI TRÒ CA VN HUY NG I VI NHTM. 4 1.2.1. Vn quyt đnh kh nng thanh toán ca NHTM 4 1.2.2. Vn quyt đnh nng lc cnh tranh ca NHTM 5 1.3.CÔNG C VÀ PHNG THC HUY NG VN CA NHTM 5 1.3.1. Công c huy đng vn ca NHTM 6 1.3.2. Phng thc huy đng vn ca NHTM 11 1.4.PHNG PHÁP XÁC NH CHI PHÍ HUY NG VN. 12 1.5.CÁC NHÂN T NH HNG N VIC HUY NG VN CA NHTM 13 1.5.1. Nhân t khách quan 13 1.5.2. Nhân t ch quan: 16 KT LUN CHNG 1 20 CHNG 2: 21 THC TRNG HUY NG VN 21 CA H THNG NHTM TRÊN A BÀN TP HCM 21 2.1.QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIN CA H THNG NHTM TI TPHCM21 2.1.1. Giai đon t 1975 đn trc 26/03/1988 (mô hình NH mt cp) 21 2.1.2. Giai đon t 26/03/1988 đn trc ngày 01/10/1990: Hot đng theo mô hình NH hai cp 22 87 2.1.3. Giai đon t 1/10/1990 đn trc 1/10/1998 (Hot đng ca h thng NH hai cp khi có pháp lnh NH). 23 2.1.4. Giai đon t 1/10/1998 đn nay (Hot đng ca h thng NH khi có lut NHNN và lut các TCTD) 23 2.1.5. H thng các NHTM trên đa bàn tp HCM hin nay 24 2.2.TÌNH HÌNH KINH T – XÃ HI TPHCM: 24 2.3 THC TRONG THI GIAN QUA. 28 2.3.1. Tình hình huy đng vn phân theo ngun ni và ngoi t 28 2.3.2. Tình hình huy đng vn phân theo loi hình ngân hàng 30 2.3.3. Tình hình huy đng vn phân theo đi tng gi tin 32 2.3.4. Hot đng s dng vn ca các NHTM trên đa bàn TP.HCM. 33 2.3.5. Tình hình hot đng và đim khác bit ca hot đng HV ca NHTM VN trên đa bàn TP H Chí Minh 35 2.4 ÁNH GIÁ KT QU HOT NG HUY NG VN CA CÁC NHTM VIT NAM TRÊN A BÀN TPHCM. 39 2.4.1. Nhng thun li và thành qu đt đc. 39 2.4.2. Nhng vn đ khó khn, tn ti nh hng đn huy đng vn 44 2.4.3. C hi 49 2.4.4. Thách thc 50 2.4.5. Nguyên nhân dn đn nhng khó khn, tn ti trong hot đng HV 51 KT LUN CHNG 2 55 CHNG 3: 56 CÁC GII PHÁP GIA T NG NGUN VN HUY NG CHO CÁC NHTM VIT NAM TRÊN A BÀN TP H CHÍ MINH 56 3.1.NH HNG HV CA CÁC NHTM TRÊN A BÀN TPHCM N 2015 56 3.1.1. nh hng phát trin kinh t xã hi trên đa bàn TP.HCM đn 2015 56 3.1.2. nh hng v huy đng vn ca NH đn 2015 57 3.2.CÁC GII PHÁP V CÔNG C VÀ PHNG THC HUY NG VN 60 3.2.1. a dng hóa các công c huy đng vn 60 88 3.2.2. a dng hóa và nâng cao cht lng các dch v NH đ phát trin ngun tin gi thanh toán. 63 3.3. CÁC GII PHÁP NHM M RNG QUY MÔ, THAY I C  CU VÀ TNG TÍNH N NH CHO NGUN VN HUY NG 64 3.3.1. M rng đi tng khách hàng 64 3.3.2. Duy trì và phát trin ngun vn huy đng t dân c 65 3.3.3. Tng cng huy đng vn trung, dài hn 65 3.3.4. Nâng cao nng lc tài chính đi vi các NHTM. 66 3.3.5. Hoàn thin quy ch bo him tin gi nhm to s an tâm cho khách hàng 67 3.4. CÁC GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU, QUN LÝ RI RO VÀ GIM CHI PHÍ HUY NG VN 67 3.4.1. S dng chính sách huy đng hp lý 67 3.4.2. Ti u hoá lãi sut tit kim và phát trin các dch v và các sn phm thanh toán nhm gim chi phí vn đu vào. 68 3.4.3. Xây dng và hoàn thin h thng qun lý ri ro 69 3.4.4. Nâng cao nng lc cnh tranh ca các NHTM. 70 3.4.5. Các gii pháp v marketing ngân hàng 71 3.4.6. Thit lp mng li chi nhánh thích hp. 72 3.4.7. Gii pháp phát trin công ngh NH, trang b c s vt cht, thit b hin đi . 72 3.4.8. Gii pháp v nhân s 73 3.5.KIN NGH 75 3.5.1. Kin ngh đi vi Chính ph 75 3.5.2. Kin ngh đi vi Ngân Hàng Nhà Nc 77 KT LUN CHNG 3 80 KT LUN 81 DANH MC TÀI LIU THAM KHO 82 PH LC 83 - i DANH MC NHNG CM T VIT TT Ký hiu Din gii CNH-HH Công nghip hóa – hin đi hóa HV Huy đng vn NH Ngân hàng NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà Nc NHNNg Ngân hàng nc ngoài NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHTMQD Ngân hàng thng mi quc doanh NHTW Ngân hàng trung ng SXKD Sn xut kinh doanh TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng TP HCM Thành ph H Chí Minh USD ô la M VN Vit Nam VND ng Vit Nam XNK Xut nhp khu - ii DANH MC BNG BIU DANH MC BNG BIU Trang Bng 2.1: Mt s ch tiêu kinh t ca TPHCM giai đon 2006-2008 25 Bng 2.2: V trí TP HCM so vi c nc 27 Bng 2.3. Tình hình huy đng vn ti các NHTM trên đa bàn TPHCM 28 Bng 2.4: Tình hình huy đng vn phân theo loi hình ngân hàng 30 Bng 2.5: Tình hình huy đng vn phân theo đi tng gi tin 32 Bng 2.6: Tình hình d n tín dng ca các NHTM trên đa bàn TPHCM 34 Bng 2.7: Bng so sánh vn huy đng mt s NHTM trên đa bàn TPHCM 43 Bng 2.8: Tình hình li nhun ca mt s NHTM trên đa bàn TPHCM 45 DANH MC BIU  Biu đ 2.1:  th biu din tình hình HV phân theo loi tin t 29 Biu đ 2.2  th biu din tình hình HV phân theo loi hình NH 30 Biu đ 2.3: Biu đ huy đng vn biu din theo đi tng gi tin 44 Biu đ 2.4 : th biu din d n tín dng theo thi hn n 34 - iii PHN M U 1. Tính cp thit ca đ tài Sau cuc khng hong kinh t th gii nói chung và Vit Nam nói riêng, h thng NH đang b nh hng rt nhiu, mt s NH ln trên th gii b phá sn, gii th và sáp nhp. Tuy nhiên qua cuc khng hong, nn kinh t bt đu vc dy và đi lên. Trong điu kin th trng chng khoán và th trng tin t đang phát trin nh Vit Nam hin nay, h thng NH gi vai trò ch lc trong vic làm trung gian gia tit kim và đu t, gia tác nhân tha vn và tác nhân thiu vn và chính là ngun lc h tr tích cc cho công vic kinh doanh ca các thành phn kinh t và đc coi nh xng sng ca nn kinh t quc gia. Tuy nhiên ngun vn huy đng ca h thng NHTM còn chim t trng khá nh so vi tng ngun vn nhàn ri ca toàn xã hi. Hin nay hu ht các NHTM đu nm trong tình trng thiu vn trung, dài hn, gp nhiu khó khn trong vic tìm kim các ngun vn n đnh vi chi phí hp lý và phù hp cho nhu cu s dng vn ca mình. c bit là tình hình kinh t th gii khng hong và ngun vn nhàn ri ca nn kinh t đang chy dn vào các kênh đu t khác nh vàng, chng khoán, ngoi t, bt đng sn…Do vy, yêu cu v tng cng huy đng vn vi quy mô và cht lng cao là ht sc cn thit cho các NHTM. ng trc xu th hi nhp kinh t ca khu vc và toàn cu cng vi s cnh tranh khá gay gt ca các NH khác, TCTD và các t chc tài chính nc ngoài, các NHTM trong nc đan g c gng tìm mi hình thc và bin pháp nhm khai thác ti đa nhng ngun vn hin còn tim tàng trong các t chc kinh t và dân c đ có mt ngun vn n đnh và phong phú hn phù hp vi nhu cu đu t ca tình hình kinh t hin nay. Xut phát t v trí quan trng ca ngun vn đi vi s sng còn ca các NH, phc v cho s phát trin kinh t c nc nói chung và đa bàn thành ph H Chí Minh nói riêng, tôi la chn đ tài “Gii pháp gia tng ngun vn huy đng cho các NHTM VN trên đa bàn TPHCM hin nay”. Lun vn xin đc đa ra mt s gii pháp nhm góp phn gii quyt nhng vn đ cp thit đng thi nâng cao hiu qu ca vic gia tng huy đng vn cho các NHTM trên đa bàn TPHCM hin nay. - iv 2. Mc đích nghiên cu Mc đích nghiên cu ca lun vn là tp trung vào các ni dung sau: - Nghiên cu lý lun c bn v ngun vn ca NHTM, nm bt đc các phân loi cng nh vai trò và phng thc, công c huy đng vn ca NHTM. - Tìm hiu tình hình kinh t, phân tích thc trng và nêu nhng thun li, khó khn ca quá trình huy đng vn ca các NHTM trên đa bàn TPHCM. Trên c s đó rút ra u đim và hn ch trong kt qu đt đc, phân tích các nguyên nhân dn đn hn ch đó ca quá trình huy đng vn. - a ra các gii pháp, đ xut góp phn nâng cao hiu qu ca quá trình huy đng vn cho các NHTM trên đa bàn TPHCM. 3. i tng và phm vi nghiên cu i tng nghiên cu ca lun vn này là xem xét quá trình tng ngun vn huy đng ca các NHTM Vit Nam trên đa bàn TPHCM trong giai đon hin nay, đc bit k t khi Vit Nam gia nhp WTO. S liu đc thu thp t nm 2005 đn 2009, mt s đc cp nht đn tháng 6 nm 2009. Lun vn đa ra mt s đánh giá nhng mt đc và cha đc đ đ xut nhng gii pháp ch yu nhm nâng cao hiu qu ca quá trình huy đng vn cho các NHTM Vit Nam trên đa bàn TPHCM. i tng NHTM đc đ cp là NHTM Vit Nam. 4. Phng pháp nghiên cu Trong quá trình thc hin đ tài, tác gi ca lun vn đã s dng phng pháp duy vt bin chng kt hp vi lch s; phng phá p so sánh phân tích; phng pháp thng kê kt hp vi các lý lun khoa hc đ làm rõ và xác đnh đc bn cht vn đ cn nghiên cu t đó đa ra các đ xut, gii pháp đ gii quyt vn đ. 5. Ý ngha khoa hc và thc tin ca đ tài nghiên cu Lun vn đã nghiên cu nhng vn đ đt ra đi vi h thng NHTM nói chung và các NHTM trên đa bàn TPHCM nói riêng trong giai đon hin nay. Qua đó lun vn phân tích thc trng, nêu lên nhng nguyên nhân làm hn ch hiu qu ca quá trình huy đng vn ca các NHTM. Da trên lý lun khoa hc cùng vi nhng nghiên cu ca bn thân, t duy ca nhiu nhà kinh t đ có th đa ra các gii pháp đ xut nâng cao hiu qu ca quá trình huy đng vn ca các NHTM trên đa bàn TPHCM, qua đó các NHTM khng đnh v th ca mình trong thi k phát trin và hi nhp. [...]... ng Vai trũ c c bi u hi n o ti n, t ch ngo ng s n cỏc ch ng v n, m r ng tớn d ng, ti tr ch v V gian ti chớnh, NHTM khụng ch l trung gian luõn chuy n v n m cũn l trung gian cung c p cỏc d ch v thanh toỏn, mụi gi v n Tớnh ch t ph c t p c a cỏc nghi p v NH khú cú m nh ngh hon ch nh Theo Lu t cỏc TCTD t i Vi t Nam (cụng b cs t ch c tớn d v in i b sung ngy 06/07/2004) thỡ: NHTM l lo i hỡnh c th c hi n ton... chớnh trung gian, nh n ti n g i t khỏch hng cú ti n nhn r i ho c phỏt hnh cỏc cụng c g i, k phi u, trỏi phi ng ch ti n thu hỳt v n Thụng qua vi c lm trung gian thanh toỏn v chuy cs ti n g n thanh ng l n cỏc t ch c, cỏc cỏ nhõn m ti kho n t o ra n v n cú chi phớ th ti c kinh n thanh toỏn, nõng cao cụng ngh ng xuyờn c i h p d n khỏch hng v bỏn thờm cỏc d ch v Cỏc doanh nghi p, TCKT v cỏ nh giao d ch t... ng khụng cú m c gi i h n v s ti n, cú ho c khụng cú th i h h nc ig c tr lói trờn s ti n g i, h c quy n phỏt hnh rỳt v chuy n sang ti kho n giao d ch Ch nhõn c a cỏc kho n g i ti t ki m ch y u l cỏc cỏ nhõn v h g i vo NH nh ng kho n thu nh ỡnh H d ng trong k hi n t i, khụng vỡ nhu c u giao d ch ho c kinh doanh m vỡ nhu c u ti t ki m h c h t l l i t c thi t k i d ng cỏc h u ng, chờnh l ch giỏ n u nh ng... Cỏc doanh nghi p, TCKT v cỏ nh giao d ch t i m t ho c m t s NH nh rỳt ti n ho c chuy n ti n cho bờn th thanh toỏn, NHTM cũn nh ng m ti kho n nh, khi c n thi t cú th yờu c u NHTM cho ng Ngoi ra, trong khi th c hi n l trung gian c ti n g i c a cỏc TCTD khỏc c l m t lo i ti n g i thanh toỏn Ngo i tr m t s kho n ti n g i giao d ch mang tớnh b t bu m b o kh n g i ký qu , ti n t m gi , b o lónh d th u, b... tr s b th v cỏc phũng g i ti n an ton, ti n nghi c cho ngõn hng i ng nh n, t n tõm s xõy d 1.5.2.2 Chi n o nờn o chuyờn nghi p, ph c v nhanh c hỡnh nh v cú s c s ng lõu di trong lũng khỏch hng c kinh doanh c a NHTM Chi c kinh doanh c ng tr c ti p v giỏn ti n cụng tỏc huy TM cú h m chi khuy , TM, nghi v TM TM TM cú th a ra chi d TM trong th n m TM, cỏc ngu khai thỏc t H kinh doanh c TM l th TM, t v... ng, h p lý trờn thu hỳt v t ki m th giao d ch Tuy nhiờn, vi c m chi nhỏnh c n phự h p v Y ut nhi mc th c hi n u ki n tõm lý c a khỏch hng, m t NH n m l c c a NH v trớ thu n i thu n ti n v cú h th ng m phũng giao d ch, mỏy ATM 1.5.2.8 Nhõn t nhi m thu n l i c nhi u i ut ng tr c ti n tõm lý c ỡnh c m c ig i ti n N u cỏc nhõn viờn ngõn hng luụn c i m nhi t tỡnh trong giao d ch v i khỏch hng, luụn t u ki... no c i ti n ch t l ỡ s c c nh tranh s ng ng d ch 20 K V c kh th s b h d c trỡnh huy m , phỏt hnh gi H tranh 21 TH C 2.1 QU TRèNH HèNH THNH V PHT TRI N C A H TH NG NHTM T I TPHCM 2.1.1 nt c 26/03/1988 (mụ hỡnh NH m t c p) Sau ngy mi mụ hỡnh NH m h ph - Chi nhỏnh NH ngo Ba chi nhỏnh NH ny ho NHNN, th k m N m u thụng, phỏt huy tớnh t ti kinh t xó h c t, t s ; lũng tin c Chớnh vỡ nh kinh t 22 2.1.2 n t... n c a NHTM ng ỏp d ng cỏc hỡnh th n v n huy ng cho ngõn hng mỡnh Cỏc cụng c g m cú: Ti : ti Ti g : ti khụng k ; ti , vay c ; vay c NHTW Phỏt hnh gi ; ch ,s ; trỏi phi phi , Cỏc hỡnh th 1.3.1.1 Ti n g i thanh toỏn Ngu hng ngy c cỏc ngõn hng th m Ti n g i khụng k h n Ti n g i khụng k h n l lo i ti s n N hỡnh thnh khi khỏch hng g i ti n vo NHTM vỡ cỏc nhu c u giao d ch, NHTM s m cho khỏch hng m t ti... vo n ht N c TM s v TM gi rỡnh huy 14 vo NH, m dựng ti v dõn c c ó ký g TM s ; qu TM - Chớnh sỏch ti t a qu c TM N s tiờu chớnh ph gi su - T giỏ h m c chỳng khụng mu v vng, vỡ v Cỏc chớnh sỏch kinh t - chớnh tr n ho NHTM ph qu doanh phỏt tri 1.5.1.2 ng c nh tranh Trong n l r ngy cng tr v cỏc t cú gi h TM 15 Cỏc NHTM ch b cm uy tớn c ỡn 1.5.1.3 ng lu t phỏp M cỏc ho ch Nam hi nhỏnh NH trong ho b h NH... ng lói su t khỏc nhau theo nguyờn t c th i gian g i cng di, lói su t s cng l n Vi c thi t k theo nh ng k thu t khỏc nhau tựy theo chi ng nhu c u rỳt ti n c c kinh doanh c a cỏc NHTM Ti n g i ti t ki m g m c ti t ki m khụng k h n v ti t ki m cú k h n, ng g m ba lo i chớnh: i g i n m gi cỏc quy n s Ti n g i ti t ki m trờn s ti t ki m ti t ki c dựng cho m i giao d ch gi a hai bờn i g i khụng Ti kho n . HV Huy đng vn NH Ngân hàng NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà Nc NHNNg Ngân hàng nc ngoài NHTM Ngân hàng thng mi NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn NHTMQD Ngân. LÊ TH NGC TRANG GII PHÁP GIA TNG NGUN VN HUY NG TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM TRÊN A BÀN TPHCM Chuyên ngành : Kinh t Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60.31.12 LUN. C S LÝ THUYT NGHIP V HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI CHNG 2: THC TRNG HUY NG VN CA H THNG NGÂN HÀNG THNG MI TRÊN A BÀN TP HCM CHNG 3: CÁC GII PHÁP GIA TNG NGUN