2.4.3.1.V m t khách quan
Xu t phát t nh ng khĩ kh n chung c a n n kinh t : 9 tháng đ u n m 2008 l m phát và nh p siêu cao, sang tháng 10 n m 2008 gi m phát. Di n bi n cung c u v n ngo i t trên th tr ng ti n t b t th ng. Tình tr ng doanh nghi p khĩ kh n, làm n
thua l di n ra khá ph bi n, cĩ h n 1.300 doanh nghi p b phá s n, tình tr ng th t nghi p t ng cao. Kinh t cĩ d u hi u suy gi m, s c c u y u. S n xu t l u thơng hàng
hố cĩ bi u hi n trì tr . ây là nh ng y u t gây b t l i cho ho t đ ng huy đ ng v n c a NH.
Dịng v n ti n g i c a các thành ph n kinh t trong xã h i vào các NHTM b h n ch do tác đ ng c a l m phát và lịng tin. V phía các NHTM, đi u ki n kinh doanh thu n l i trong nh ng n m g n đây đã làm n y sinh t t ng ch quan, t ng tr ng tín d ng quá nĩng trong khi l i buơng l ng chính sách qu n lý r i ro làm m t
cân đ i m t s t ng quan c b n trong c c u tài s n, khơng đ m b o đúng các t l an tồn theo tiêu chu n c a NHNN Vi t Nam. Trong b i c nh đĩ, khi NHNN th c hi n chính sách ti n t th t ch t m t cách quy t li t nh m thu v m t kh i l ng ti n m t
đ ng Vi t Nam khá l n t l u thơng thì m t s NHTM khơng th xoay chuy n k p th i, b m t thanh kho n do c c u đ u t .
Hi n nay, các NHTM ch y u ch đ c phép phát hành các gi y t cĩ giá nh :
k phi u, trái phi u,... đã gây h n ch nhi u đ n s h p d n c a các d ch v đ i v i khách hàng. Tình hình t giá bi n đ ng đã gây khơng ít khĩ khn cho ho t đ ng kinh doanh c a các doanh nghi p và c NH.
Các kênh đ u t khác nh vàng, ch ng khốn, b t đ ng s n đã đ c h i ph c và hi n nay ho t đ ng r t sơi đ ng và h p d n k t sau khi gĩi kích c u l n th nh t c a chính ph đ c đ a ra. Và đ c bi t vi c c nh tranh thu hút ti n g i c a các đ i th nh
Kho b c nhà n c, b o hi m xã h i Vi t Nam, B o Vi t, các cơng ty b o hi m nhân th , b u chính vi n thơng, đi n l c... i u đĩ làm cho vi c huy đ ng v n qua NH khơng cịn h p d n n a, do đĩ đ huy đ ng đ c v n, lãi su t huy đ ng c a các NH ph i t ng và hi n nay đã b t đ u b c vào cu c đua nĩng s t nh t trong l ch s . Ngu n v n trung - dài h n ch a đ c khai thác tri t đ c ng nh các NH khơng đ kh n ng đ thu hút, c nh tranh so v i các lo i hình khác.
Do tình hình kinh t - xã h i phát tri n nhanh chĩng, nhi u quan h xã h i m i phát sinh trong n n kinh t th tr ng địi h i ph i đ c đi u ch nh b ng pháp lu t đ
t o ra mơi tr ng pháp lý n đ nh cho s phát tri n c a n n kinh t . Tuy nhiên, do nhi u nguyên nhân khách quan và ch quan mà h th ng pháp lu t n c ta ch a th t
đ ng b , ch a th c s là ch d a pháp lý cho các nhà kinh doanh.
NHNN đã can thi p tr c ti p vào ho t đ ng c a các NHTM, c th khi tình hình l m phát t ng, NHNN đã thơng báo đi u ch nh t ng t l d tr b t bu c đ i v i các t ch c tín d ng lên 11% (t ng thêm 1%). Sau đĩ m t th i gian ng n NHTM đ c yêu c u mua vào 20.300 t đ ng tín phi u b t bu c. V i hai quy t đnh trên, 40 nghìn t
đ ng đ c rút kh i l u thơng ch trong th i gian ng n. đ m b o thanh kho n cho mình, các NHTM b cu n vào cu c đua lãi su t huy đ ng v n kh c li t, đ y lãi su t trên th tr ng liên NH lên cao t i m c 30%, gây tr ng i cho ho t đ ng kinh doanh c a m t s NH khác.
2.4.3.2. V m t ch quan:
i t ng khách hàng s d ng d ch v NH hi n đ i cịn ch a r ng rãi, ý th c tuân th pháp lu t c a nhi u khách hàng cịn ch a t t. D ch v thanh tốn khơng dùng ti n m t Vi t Nam ch a phát tri n, ng i dân ch a cĩ thĩi quen giao d ch qua NH nhi u.
i v i ho t đ ng huy đ ng v n, cơng c huy đ ng c a các NHTM cịn nghèo nàn. Ngồi ch ng ch ti n g i, trái phi u, các hình th c ti n g i ti t ki m linh ho t cịn ít. Cơng c chính đ các NHTM hút v n t dân c ch y u là lãi su t. V d ch v thanh tốn qua h th ng NHTM v n d a vào thanh tốn bù tr t ng, ch a cĩ h th ng thanh tốn bù tr t đ ng cho nh ng mĩn nh , nh vi c thanh tốn các d ch v đi n, n c,
đi n tho i,.. Các cơng c huy đ ng v n đ c các NH s d ng ch a đ t hi u qu cao, s n ph m d ch v c a các NHTM n i đa cịn r t khiêm t n, t p trung ch y u m t s d ch v c b n: huy đ ng và cho vay, thanh tốn trong n c và qu c t . G n đây các
NHTM cĩ tri n khai các d ch v nh tài tr th ng m i, th tín d ng và d ch v NH bán l ...
Nh ng nhìn chung v n cịn khá nghèo nàn, thi u nh ng d ch v trong ho t đ ng kinh doanh ti n t , nh ng s n ph m phái sinh và nh ng d ch v cơng ngh cao tuy cĩ s d ng nh ng v n ch a nhi u. Bên c nh đĩ, t l s d ng ti n m t trong thanh tốn cá nhân cịn r t l n, d n đ n tài kho n cá nhân t i các NHTM trong n c ch y u là tài kho n ti n g i, ít cĩ tài kho n thanh tốn. Do v y, các NH khơng cĩ nhi u c h i đ
t n d ng đ c ngu n v n giá r t tài kho n thanh tốn đ gi m lãi su t đ u ra.
V ch t l ng, s n ph m d ch v NHTM trong n c cịn kém xa s n ph m d ch v c a các NH qu c t . H th ng NH Vi t Nam, đ c bi t là các NHTMQD ch a ch đ ng trong vi c t huy đ ng cho mình, cịn l i vì n u thi u v n thì đã cĩ ngu n v n
đi u hịa t NH c p trên. Bên c nh đĩ, các hình th c ti n g i ti t ki m c a các NH nhìn chung v n cịn r t đ n đi u ch a đáp ng đ c nhu c u c a ng i cĩ v n nhàn r i. Th c t cho th y, ngu n v n huy đ ng t dân c bao g m ti n g i, phát hành các ch ng ch ti n g i các NHTM luơn chi m t tr ng r t cao (trên 50%) t ng ngu n v n
huy đ ng; đi u này kh ng đnh t m quan tr ng c a ngu n tài chính trong dân c . Tuy
nhiên ngu n v n này v n ch a đ c khai thác tri t đ trong dân c .
Marketing NH là m t ho t đ ng h t s c quan tr ng cĩ kh n ng quy t đ nh s thành b i c a ho t đ ng kinh doanh trong NH. Song t i các NHTM hi n nay v n ch a
cĩ b ph n marketing đ c l p chuyên trách mà ch y u th c hi n qua các nhân viên thu c nh ng b ph n khác nhau trong NH cĩ giao d ch v i khách hàng. Các NHTM m i ch th c hi n m t s hình th c qu ng bá th ng hi u đ n gi n nh qu ng cáo trên báo, t p chí, panơ ho c tài tr m t s ho t đ ng v n hĩa, th thao, gameshow (trị ch i
trên truy n hình) nh ng quy mơ cịn nh và ch a đ c nhi u ng i bi t đ n.
Do ph n l n cán b NH ch a đ c đào t o c b n v qu n tr - đi u hành, do v y ki n th c v th tr ng và ph ng pháp lu n c ng nh kh n ng ng d ng vào th c t cịn h n ch d n đ n vi c qu n tr , đi u hành c a m t s NHTM trên đ a bàn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
TP.HCM ch a t ng x ng v i s phát tri n v m ng l i, quy mơ và nghi p v kinh doanh NH hi n đ i. Cịn thi u tính chuyên nghi p trong cơng tác qu n tr đi u hành.
N ng l c d báo, đánh giá, phân tích và x lý ho t đ ng NH c a nhi u cán b qu n lý c p cao c a các NH cịn nhi u y u kém, ch quan, thi u t m nhìn chi n l c, thi u kinh nghi m th c t , thi u n đ nh. Nhân s cán b qu n lý và nhân viên nhi u NH c ng b xáo tr n do c nh tranh l n nhau.
Ý th c tuân th pháp lu t, c ch - quy ch n i b , đ o đ c ngh nghi p c a m t s cán b m t s NH ch a t t. B máy ki m tra, ki m sốt n i b c a nhi u NH v n trong tình tr ng y u kém, ch m phát hi n nh ng t n t i và sai ph m trong n i b
đ n v . Ch t l ng ho t đ ng ch a đáp ng đ c yêu c u.
Các NHTM đã khơng th c hi n chính sách qu n lý r i ro thanh kho n m t cách khoa h c và bài b n. Do tính ch t h th ng đ c bi t, ch t ch trong quan h v n gi a các NH, ch c n m t vài NH m t kh n ng thanh kho n s gây hi u ng dây chuy n, nhanh chĩng lan to trong tồn h th ng NH. S s t gi m m nh giá c phi u c a NH trong th i gian qua, cĩ nguyên nhân t vi c nhà đ u t nh n th y r ng kh ng ho ng thanh kho n đang ho c s p x y ra v i NH, m t s NH th giá th p h n so v i m nh giá
nh NHTMCP An Bình. Nguyên nhân gây nên s s t gi m m nh c phi u c a các
NHTMCP, đ c bi t là hàng lo t NHTMCP nh c ng xu t phát t v n đ thanh kho n.
N ng l c tài chính c a các NH hi n nay v n ch a cao, v n khơng đ m nh so v i các NH ngo i. Vi c c nh tranh trong ho t đ ng H V khơng ch di n ra sơi n i gi a các TCTD mà cịn c v i các t ch c phi NH. S xu t hi n ngày càng nhi u trong n n kinh t c a các t ch c này đã gây ra s suy gi m liên t c th ph n H V c a các NHTM.
M c chi tr t i đa c a b o hi m ti n g i Vi t Nam đ i v i m t ng i t i m t t ch c tham gia b o hi m ti n g i là quá nh (t 50 tri u đ ng tr xu ng), ch a th t s an tâm cho nh ng khách hàng g i ti n v i s l ng l n.
Trang thi t b ph c v cho ho t đ ng NH v n cịn h n ch , máy mĩc thi t b v n
ch a đáp ng đ ch c n ng c ng nh cơng su t ho t đ ng, ch a h tr NH k p th i x lý các thơng tin m t cách nhanh chĩng và hi u qu . H n n a cĩ nh ng d ng máy mĩc
các NH đã đ u t r t t n kém, nh ng NH l i khơng đ kh n ng v n d ng đ khai thác h t cơng su t và hi u qu c a nĩ. Hi n nay, đ phát tri n d ch v NH, các NHTM đã m nh tay đ u t cơng ngh . Tuy nhiên, nhìn chung cơng ngh c a h th ng NHTM
n c ta v n cịn khá l c h u. Các NHTM ch s d ng m t ph n Core Banking ho c các ph n m m qu n tr r i ro. Tuy nhiên c s qu n tr r i ro cịn h n ch , nh ng r i ro trong ho t đ ng tín d ng và thanh tốn khơng đ c c p nh t và x lý, đã làm h n ch vi c phát tri n các d ch v NH cĩ tính cơng ngh cao.
K T LU N CH NG 2
Ch ng 2 nêu lên th c tr ng và k t qu đ t đ c c a quá trình huy đ ng v n
c a các NHTM trên đ a bàn TPHCM trong th i gian v a qua. Trong nh ng n m tr l i đây, hàng lo t các NHTM đ c thành l p, c nh tranh nhau v m i m t và đ c bi t là c nh tranh v ph ng th c huy đ ng v n. Nh vào quá trình này, n ng l c c nh tranh
c a các NH t ng lên, thu hút đ c nhi u h n ngu n ti n nhàn r i, ti n thanh tốn t
các TCKT. Tuy nhiên, bên cnh nh ng m t đ t đ c v n cịn nhi u y u t h n ch khác nh nh h ng c a y u t l m phát, các NH đ a ra nhi u ph ng th c c nh tranh
m t cách quá m c, đua nhau đ y lãi su t huy đ ng t ng cao trong th i gian ng n, làm
gi m hi u qu c a quá trình huy đ ng v n. Nguyên nhân c a nh ng h n ch ph i nĩi đ n là nh ng y u t khách quan và ch quan; n ng l c và trình đ cơng ngh c a các
NH hi n nay cịn th p kém; quy mơ v n cịn nh so v i khu v c và trên th gi i; ch t l ng d ch v ch a t t; ph ng th c, cơng c huy đ ng v n ch a đa d ng; th tr ng
tài chính ti n t , h t í n c ta cịn nhi u b t c p,…Nh v y, đ quá trình huy đ ng v n c a các NHTM th c s cĩ hi u qu thì c n ph i cĩ nhi u gi i pháp tích
c c và kh c ph c đ c nh ng y u kém trên. Các gi i pháp này s đ c phân tích k ch ng 3.
CH NG 3
CÁC GI I PHÁP GIA T NG NGU N V NHUY NG CHO CÁC
NHTM VI T NAM TRÊN A BÀN TP H CHÍ MINH
:
T nh ng th c tr ng trên cĩ th th y t m quan tr ng c a vi c huy đ ng v n.
Vi c t ng c ng huy đ ng v n t i NHTM ph i đ m b o m c tiêu sinh l i và an tồn,
v i nh ng nh h ng c a các nhân t khách quan và ch quan, các NHTM cĩ th s (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
d ng nh ng bi n pháp sau nh m t ng c ng ho t đ ng huy đ ng v n c a mình.