Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động đối với các chi nhánh ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam trên địa bàn TPHCM

BăGIÁOăDCăVẨăẨOăTO TRNGăIăHCăKINHăTăTPHCM   ăNGUYNăHOẨNGăQUNH GIIăPHÁPăGIAăTNGăNGUN VN HUYăNGăIăVIăCÁCăCHIăNHÁNHăNGỂNă HẨNGăTMCPăUăTăVẨăPHÁTăTRINăVITăNAMăă TRÊN AăBẨNăTHẨNHăPHăHăCHệăMINH Chuyên ngành: TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG Mưăs:ă 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS TRNăHUYăHOẨNG TP.ăHăChíăMinhăậ Nmă2014 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan rng đây là công trình nghiên cu ca tôi vi s h tr t Thy hng dn Trn Huy Hoàng. Các ni dung nghiên cu và kt qu trong đ tài này là trung thc và cha tng đc công b trong bt c công trình nào. Nhng s liu trong các bng biu phc v cho vic phân tích, nhn xét, đánh giá đc chính tác gi thu thp t các ngun khác nhau có ghi trong phn tài liu tham kho. Ngiăvit ăNguynăHoƠngăQunh MCăLC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc ch vit tt Danh mc bng biu Danh mc các hình v, đ th Li m đu Chngă1 CăSăLụăLUNăVăNGUNăVNăHUYăNGă CAăNGỂNăHẨNGăTHNGăMI 1. 1 TngăquanăvăhotăđngăhuyăđngăvnăcaăngơnăhƠngăthngămi 1 1. 1. 1 Khái nim ngun vn huy đng ca NHTM 1 1. 1. 2 Phân loi các ngun vn huy đng ca NHTM 1 1. 1. 2. 1 Vn huy đng t tin gi 1 1. 1. 2. 2 Vn huy đng thông qua phát hành giy t có giá 1 1. 1. 2. 3 Huy đng vn di hình thc đi vay 1 1. 1. 3 Tm quan trng ca ngun vn huy đng 2 1. 1. 3. 1 i vi nn kinh t 2 1. 1. 3. 2 i vi Ngân hàng thng mi 2 1. 1. 3. 3 i vi khách hàng 3 1. 1. 4 Nguyên tc chung trong hot đng huy đng vn ca NHTM 3 1. 1. 4. 1 m bo tuân th các quy đnh ca pháp lut v huy đng vn 3 1. 1. 4. 2 m bo tính hiu qu trong huy đng vn 4 1. 1. 4. 3 m bo mt cu trúc vn n đnh 4 1. 2 CácăhìnhăthcăhuyăđngăvnăcaăNgơnăhƠngăthngămi 4 1. 2. 1 Tin gi không k hn (tin gi thanh toán) 4 1. 2. 2 Tin gi có k hn 4 1. 2. 3 Tin gi tit kim 5 1. 2. 3. 1 Tin gi tit kim không k hn 5 1. 2. 3. 2 Tin gi tit kim có k hn 6 1. 2. 4 Phát hành giy t có giá 6 1. 2. 5 Các ngun vn huy đng khác 7 1. 3 CácăchătiêuăđoălngăhiuăquăhotăđngăhuyăđngăvnăcaăNHTM 8 1. 3. 1 Quy mô ngun vn huy đng 8 1. 3. 2 Tc đ tng trng ca ngun vn huy đng 8 1. 3. 3 C cu vn huy đng 8 1. 3. 4 T l s dng vn / Huy đng vn 9 1. 3. 5 Chi phí cho ngun vn huy đng 9 1. 3. 5. 1 Phng pháp chi phí bình quân 10 1. 3. 5. 2 Phng pháp chi phí vn biên t 11 1. 3. 5. 3 Chi phí huy đng vn hn hp 11 1. 4 TngăquanăgiaăchiăphíăvƠăriăroătrongăhuyăđngăvnăcaăngơnăhƠng 12 1. 5 Cácăyuătănhăhngăđnăngunăvnăhuyăđng 13 1. 5. 1 Yu t khách quan 13 1. 5. 2 Yu t ch quan 15 1. 6 BƠiăhcăkinhănghimătrongăhotăđngăhuyăđngăvnăcaăcácăNHTM 18 1. 6. 1 Kinh nghim huy đng vn ca Vietinbank 18 1. 6. 2 Kinh nghim huy đng vn ca Vietcombank 19 1. 6. 3 Kinh nghim huy đng vn ti Ngân hàng ANZ 20 1. 6. 4 Bài hc kinh nghim huy đng vn ca BIDV 21 KTăLUNăCHNGă1 22 Chngă2 THCăTRNGăNGUNăVNăHUYăNGăTIăCÁCăCHIăNHÁNHăNGỂNă HẨNGăTMCPăUăTăVẨăPHÁTăTRINăVITăNAMă TRểNăAăBẨNăTHẨNHăPHăHăCHệăMINH 2. 1 Giiăthiuăcác chi nhánh BIDV - aăbƠnăThƠnhăphăHăChíăMinh 24 2. 1. 1 Lch s hình thành và phát trin ca BIDV và các Chi nhánh BIDV trên đa bàn TPHCM 24 2. 1. 2 Kt qu hot đng chính ca các chi nhánh BIDV trên a bàn TPHCM giai đon 2009- 2013 25 2.ă2ăQunătrăngunăvnăhuyăđngăcácăchiănhánhăBIDVă- aăbƠnăTPHCM 27 2. 2. 1 Qun tr ngun vn ti BIDV 27 2. 2. 2 Qun tr ngun vn huy đng ti BIDV KV TPHCM: 30 2.ă 3ă Thcă trngă ngună vnă huyă đngă tiă cácă chiă nhánhă BIDVă trênă aă bƠnă TPHCM 31 2. 3. 1 Các hình thc huy đng vn đc trin khai ti các chi nhánh BIDV trên a bàn TPHCM: 31 2. 3. 2 Các dch v h tr cho hot đng huy đng vn 31 2. 3. 2. 1 Dch v thanh toán và ngân qu 31 2. 3. 2. 2 Dch v gia tng khác 31 2. 3. 2. 3 Dch v th và POS 32 2. 3. 2. 4 Dch v ngân hàng hin đi 32 2. 3. 2. 5 Dch v tài tr thiu ht vn tm thi trên c s đi ng vi tin gi 33 2. 3. 3 Phân tích ngun vn huy đng ti các chi nhánh BIDV trên a bàn TPHCM theo các ch tiêu đánh giá 33 2. 3. 3. 1 V quy mô và tc đ tng trng 33 2. 3. 3. 2 V th phn so vi h thng và so vi đa bàn TPHCM 35 2. 3. 3. 3 C cu huy đng vn theo đi tng 36 2. 3. 3. 4 C cu huy đng vn theo loi tin 39 2. 3. 3. 5 C cu theo k hn 40 2. 3. 4 Kt qu kho sát s b khách hàng có giao dch ti BIDV 41 2. 4 ánhăgiáăktăquăđtăđcăvƠăcácătnătiătrongăhotăđngăhuyăđngăvnătiă cácăchiănhánhăBIDVătrênăaăbƠnăTPHCM 42 2. 4. 1 Kt qu đt đc 42 2. 4. 2 Nhng hn ch trong hot đng huy đng vn ca BIDV KV TPHCM 44 2. 5 Nguyênănhơnănhngătnăti 51 2. 5. 1 Nguyên nhân khách quan 51 2. 5. 1. 1 T th trng 51 2. 5. 1. 2 T phía các c quan công quyn 51 2. 5. 1. 3 T phía khách hàng 56 2. 5. 2 Nguyên nhân ch quan 56 2. 5. 2. 1 V c ch lãi sut 56 2. 5. 2. 2 V c ch FTP 57 2. 5. 2. 3 V chính sách khách hàng 57 2. 5. 2. 4 V nhân s và đào to 57 2. 5. 2. 5 V sn phm 58 2. 5. 2. 6 V Công ngh 59 2. 5. 2. 7 V hot đng Marketing 59 2. 5. 2. 8 V h thng mng li 59 KTăLUNăCHNGă2 60 Chngă3 GIIăPHÁPăGIAăTNGăNGUNăVNăHUYăNGăIăVIă CÁCăCHIăNHÁNHăNGỂNăHẨNGăTMCPăUăTăVẨăPHÁTăTRINă VITăNAMăTRểNăAăBẨNăTHẨNHăPHăHăCHệăMINH 3. 1 nhă hngă hotăđngăhuyăđngă vnăcaăcácă chiă nhánhăBIDV- aăbƠnă TPHCM trongăthiăgianăti 61 3. 2 GiiăphápătiăChiănhánhănhmăgiaătngăngunăvnăhuyăđng 62 3. 2. 1 Áp dng chính sách lãi sut huy đng hp lý 62 3. 2. 1. 1 Áp dng chính sách lãi sut huy đng hp lý cho loi hình huy đng vn dân c 62 3. 2. 1. 2 Áp dng chính sách lãi sut huy đng hp lý cho loi hình huy đng vn t chc 64 3. 2. 2 Gii pháp phát trin các dch v ngân hàng h tr huy đng vn 64 3. 2. 3 Gii pháp tng tính n đnh cho ngun vn huy đng 65 3. 2. 4 Gii pháp v chính sách nhân s 66 3. 2. 5 Hot đng Marketing, qung bá sn phm ti Chi nhánh 67 3. 3 GiiăphápăđiăviăBIDV 68 3. 3. 1 Gii pháp v lãi sut 68 3. 3. 2 Gii pháp v c ch điu chuyn vn ni b (FTP) 68 3. 3. 3 Gii pháp v chính sách quan h khách hàng 69 3. 3. 4 Gii pháp v đa dng hóa các sn phm huy đng vn 70 3. 3. 5 Thit lp công tác kim tra, giám sát và qun lý h thng SPDV 71 3. 3. 6 Gii pháp v hot đng marketing, phát trin thng hiu 72 3. 3. 7 Gii pháp v phát trin công ngh 73 3. 3 Kinăngh 74 3. 3. 1 Kin ngh đi vi NHNN Vit Nam 74 3. 3. 1. 1 Tng cng thanh tra, kim tra và nâng cao hiu qu công tác kim tra giám sát 74 3. 3. 1. 2 Kim soát trn lãi sut cho vay thay vì kim soát trn lãi sut huy đng 74 3. 3. 1. 3 Ngân hàng Nhà nc cn hn ch s dng các bin pháp hành chính đi vi th trng tin t 75 3. 3. 2 Kin ngh đi vi Chính ph 75 3. 3. 2. 1 n đnh môi trng kinh t 75 3. 3. 2. 2 Hoàn thin môi trng pháp lý 76 KTăLUNăCHNGă3 78 KTăLUN 79 TƠiăliuăthamăkho Phălc Phălcă1:ăC cu t chc ca BIDV Phălcă2:ăC cu t chc ca BIDV ti tr s chính và các Chi nhánh Phălcă3:ăDanh mc các sn phm huy đng vn ca BIDV Phălcă4:ăMu phiu thu thp ý kin khách hàng. Phălcă5:ăKt qu kho sát đo lng hài lòng khách hàng DANHăMCăTăVITăTT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu ATM : Máy rút tin t đng BIDV : Ngân hàng TMCP u t & Phát trin Vit Nam BIDV KV TPHCM : Các chi nhánh NH TMCP T&PT Vit Nam khu vc TPHCM. CBNV : Cán b nhân viên CBQHKH : Cán b Quan h khách hàng CSTT : Chính sách tin t CPI : Ch s giá tiêu dùng CP : Chính ph DPRR : D phòng ri ro FTP : C ch chuyn giá vn ni b HV : Huy đng vn HSC : Hi s chính NIM : T l thu nhp lãi cn biên NH : Ngân hàng NHBL : Ngân hàng bán l NHNN : Ngân hàng nhà nc NQ : Ngh quyt NHTM : Ngân hàng thng mi NHTM NN : Ngân hàng thng mi nhà nc NHTMCP : Ngân hàng thng mi c phn NVKDTT : Ngun vn và Kinh doanh tin t KH : Khách hàng KHDN : Khách hàng doanh nghip KV : Khu vc PGD : Phòng Giao Dch POS : Point-of-sale/ point of service - máy chp nhn thanh toán QTK : Sn phm dch v SXKD : Sn xut kinh doanh TCTD : T chc tín dng TCKT : T chc kinh t TECHCOMBANK : Ngân hàng thng mi c phn K Thng TKTLBA : Tài khon tích lu bo an TKTG : Tài khon tin gi TKTS : Tng kt tài sn TPHCM : TP H Chí Minh TTS : Tng tài sn VAMC : Công ty qun lý tài sn quc gia VCB : Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam VIP : Khách hàng quan trng XHCN : Xã hi ch ngha DANHăMCăCÁCăBNGăBIU Bng 2. 1: Danh sách các Chi nhánh BIDV Trên đa bàn TPHCM . . 23 Bng 2. 2: Quy mô hot đng ca các Chi nhánh BIDV đa bàn TP. HCM giai đon 2009 – 2013 . . 25 Bng 2. 3: Hiu qu hot đng ca các Chi nhánh BIDV đa bàn TPHCM giai đon 2009 – 2013 25 Bng 2. 4: Mt s ch tiêu an toàn ca các Chi nhánh BIDV đa bàn TPHCM giai đon 2009 – 2013 26 Bng 2. 5: Tc đ tng trng ca BIDV KVTPHCM giai đon 2009-2013 . . 33 Bng 2. 6: Phân b ngun vn dân c ti các CN BIDV TPHCM giai đon 2009-2013 . . 36 Bng 2. 7. S lng cán b QLKH BIDV đa bàn TPHCM đn 30/06/2013 45 [...]... hàng 16 Ngân hàng - u giúp cho Ngân hàng Ngân hàng ch Ngân hàng Ngân hàng i Ngân hàng - 17 Ngân hàng có các hình Ngân hàng khác Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng - 18 1.6 1.6.1 chi - - k - -Mitsubishi UFJ, 19 - - 1.6.2 Vietcombank - - - - - - 20 - trung 1.6.3 sau: - ng 21 ANZ Progress Saver: ANZ Online Saver: ANZ V2 Plus: 1.6.4 - - 22 - Y - - hàng - àng, - Ngân hàng. .. i phát hành ra công 1.2.5 - - Vay NHNN: NHTM - - 8 - 1.3 1.3.1 Quy mô 1.3.2 - = -1) -1) 1.3.3 - = *100% 9 1.3.4 1.3.5 10 1.3.5.1 = = phi lãi - 11 = + 1.3.5.2 = 1.3.5.3 - + 12 - 1.4 sau: Chi phí CA A 13 Hình 1 1 - 1.5 1.5.1 - 14 Ngân hàng ác Ngân hàng tiêu Ngân hàng - 15 Ngân hàng Ngân hàng H Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng nhàn Ngân hàng ngân hàng Ngân hàng 1.5.2 quan - thu hút vào Ngân hàng Ngân hàng. .. 15 TPHCM giai -2013 33 Hình 2 2: -2013 34 Hình 2 3: Hình 2 4: -2013 35 BIDV TPHCM 31/12/2013 36 Hình 2 5: -2013 37 Hình 2 6: -2013 38 Hình 2 7: -2013 38 Hình 2 8: -2013 39 1 nói chun cho các NHTM Xu 2 - Chi nhánh BIDV KV TPHCM 3 - - các Chi nhánh + BIDV KV TPHCM + * tháng 12/2013 * - 2013 4 - - TPHCM 5 - BIDV KV TPHCM - TPHCM 6 - các Chi nhánh BIDV... BIDV KV TPHCM - các Chi nhánh BIDV KV TPHCM 1 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.2.1 1.1.2.2 hàng 1.1.2.3 iá 2 1.1.3 1.1.3.1 - Thông qua - - nhanh 1.1.3.2 3 NHTM: - - 1.1.3.3 - - - Giúp khách hàng - 1.1.4 1.1.4.1 - - - 4 1.1.4.2 1.1.4.3 1.2 1.2.1 - - - nên c 1.2.2 - 5 - Là các doanh nhau - + + -NHNN) - 1.2.3 - - Khách hàng cá nhân + + Tài kh + Rút t - 1.2.3.1 - ch hàng thông qua 2 hình 6 - - 1.2.3.2 1.2.4 - - vào 7 . Giiăthiu các chi nhánh BIDV - aăbƠnăThƠnhăphăHăChíăMinh 24 2. 1. 1 Lch s hình thành và phát trin ca BIDV và các Chi nhánh BIDV trên đa bàn TPHCM 24 2. 1. 2 Kt qu hot đng chính ca các chi. vn ti các Chi nhánh BIDV KV TPHCM. 6. Ktăcu lunăvn - Chngă1: Ngân hàng thng mi và ngun vn huy đng ca ngân hàng. - Chngă 2:ă Thc trng ngun vn huy đng ti các Chi nhánh. quc gia VCB : Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam VIP : Khách hàng quan trng XHCN : Xã hi ch ngha DANHăMCăCÁCăBNGăBIU Bng 2. 1: Danh sách các Chi nhánh BIDV Trên đa bàn TPHCM