Ng 2.8 C cu ngu vn huy đ ng theo kh n ca kháchhàng cá nhân

Một phần của tài liệu Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh Bình Dương (Trang 48)

vt: t đ ng Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 S TH T tr ng S TH T tr ng S TH T tr ng S TH T tr ng T ng v n H cá nhân 880 100% 1.095 100% 1.651 100% 2.317 100% Không k h n 27 3,1% 44 4% 83 5% 129 5,6% Có k h n d i 12 tháng 735 83,5% 946 86,4% 1.469 89% 2.101 90,7% Có k h n trên 12 tháng 118 13% 105 9,6% 99 6% 87 3,8%

Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh c a BIDV Bình D ng n m 2008-2011

Nhìn vào b ng c c u huy đ ng v n theo k h n c a khách hàng cá nhân giai đo n t n m 2008-2011 cho th y, BIDV Bình D ng có c c u k h n v n cá nhân m t cơn đ i. Ngu n v n không k h n và có k h n d i 12 tháng c a khách hàng cá nhân t ng tr ng hàng n m nh ng l i t l ngh ch v i s t ng tr ng c a ngu n v n có k h n trên 12 tháng.

36

Hình 2.7: Bi u đ c c u ngu n v n theo k h n c a khách hàng cá nhân.

Ngu n v n không k h n t ng tr ng n msau cao h n n m tr c là do Chi nhánh tích c c ti p c n đ i t ng khách hàng cá nhân s d ng tài kho n thanh toán thông qua phát hành th ghi n n i đ a. Ngoài ti n ích rút ti n s d ng d n trên tài kho n th thì vi c tích h p thêm các ti n ích t vi c thanh toán d ch v giá tr gia t ng trên máy ATM nh : thanh toán ti n đi n, ti n n c, vé máy bay, mua b o hi m tr c tuy n, chuy n kho n...đƣ th c s t o đ c s ti n d ng cho khách hàng khi n ngu n ti n g i không k h n trên tài kho n thanh toán t ng hàng n m.

Ngu n v n có k h n d i 12 tháng có m c t ng tr ng đ t bi n và chi m t tr ng l n t 83,5%-90,7% c c u ngu n v n. Ngu n v n có k h n trên 12 tháng c a khách hàng cá nhơn đƣ d n b thu h p t chi m t tr ng 13% trong n m 2008 xu ng còn 3,8% trong n m 2011. M c t ng và m c gi m c a hai ngu n v n này là do hi n t ng không bình th ng c a lãi su t khi mà k h n ng n lãi su t cao h n k h n dài.

S chênh l ch và m t cơn đ i c a ngu n v n huy đ ng trong th i gian này b t ngu n t t l l m phát cao và di n bi n ph c t p đƣ làm giao đ ng tơm lỦ đ i v i ng i g i ti n. M t khác, trên th tr ng đang có nhi u ho t đ ng đ u t có kh n ng sinh l i cao và phơn tán đ c r i ro c a ng i g i ti n nên ngu n ti n g i vào ngơn hàng th ng là ng n h n. i u này d n t i Chi nhánh ph i h n ch ho c t ch i các kho n c p tín d ng trung dài h n cho khách hàng nh m đ m b o cơn đ i gi a ngu n v n và s d ng v n.

37

C c u ngu n v n huy đ ng theo k h n c a khách hàng t ch c kinh t

B ng 2.9: C c u ngu n v n huy đ ng theo k h n c a khách hàng TCKT.

vt: t đ ng Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 S TH T tr ng S TH T tr ng S TH T tr ng S TH T tr ng T ng v n huy đ ng 2.217 100% 2.278 100% 3.104 100% 2.648 100% Không k h n 670 30,2% 771 33,8% 803 25,9% 853 32,2% Có k h n d i 12 tháng 1.536 69,3% 1.501 65,9% 2.275 73,3% 1.658 62,6% Có k h n trên 12 tháng 11 0,5% 6 0,3% 26 0,8% 137 5,2%

Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh c a BIDV Bình D ng n m 2008-2011

B ng c c u ngu n v n huy đ ng theo k h n c a khách hàng t ch c kinh t cho th y không có s cơn đ i gi a các k h n v i nhau, huy đ ng v n k h n ng n d i 12 tháng và huy đ ng v n không k h n chi m t tr ng ch y u. T tr ng ngu n v n huy đ ng trên 12 tháng ch chi m m t t tr ng r t nh t 0,3% đ n 5,2% trong t ng ngu n v n huy đ ng.

V i s d ti n g i hàng n m t 670 t đ ng n m 2008 đ n 853 t đ ng n m 2011 cho th y huy đ ng v n không k h n trên tài kho n thanh toán c a khách hàng t ng hàng n m ngoài vi c thu đ c phí giao d ch thanh toán trên tài kho n còn mang l i cho Chi nhánh ngu n v n huy đ ng v i giá r .

Ngu n ti n g i ti t ki m có k h n d i 12 tháng chi m đa s trong t ng ngu n v n huy đ ng t đ i t ng khách hàng này đƣ nói lên r ng v i đ c thù ngu n ti n c a t ch c kinh t nhàn r i t m th i và th ng bi n đ ng, lên các t ch c kinh t th ng ch n g i các k h n ng n và n n kinh t kh ng ho ng còn ti m n nhi u r i ro, lãi su t vay quá cao khi n khách hàng t ch c kinh t r t cân nh c khi b ti n vào đ u t , s n xu t và đƣ có xu h ng chuy n ti n t m th i nhàn r i t tài kho n ti n g i thanh toán sang ti n g i ti t ki m có k h n ng n (k h n 1 tu n-1 tháng) đ tìm ki m lãi su t nh m t kênh đ u t mang l i thu nh p cao và an toàn.

Ngu n v n huy đ ng có k h n trên 12 tháng ch chi m m t ph n ít do ch y u đơy là kho n ti n g i gi ng nh là m t c s đ đ m b o các kho n vay c a các

38

doanh nghi p có quan h tín d ng và b o lãnh t i ngân hàng. Huy đ ng v n c a t ch c kinh t t ng t n m 2008 cho t i 2010 nh ng l i gi m vào n m 2011. M c t ng tr ng t ng v n không k h n c a khách hàng t ch c kinh t c a n m 2011 gi m so v i n m 2010 là do vi c chia s n n khách hàng có quan h ti n g i theo s phơn đ nh l i vùng ho t đ ng sau khi nâng c p phòng giao d ch M Ph c tr c thu c BIDV Bình D ng thành Chi nhánh M Ph c.

Hình 2.8: Bi u đ c c u ngu n v n theo k h n c a khách hàng TCKT.

Qua s phân tích c c u huy đ ng v n trong th i gian g n đây cho th y ngu n v n huy đ ng c a Chi nhánh có xu h ng n đ nh theo lo i ti n, x u đi theo

k h n. C c u theo k h n chênh l ch theo h ng thi u h t k h n dài, đ y gi i h n t l ngu n v n ng n h n đ c s d ng cho vay trung dài h n lên cao và sát

ng ng t i đa đã gây nh h ng t i m i t ng quan gi a ngu n v n và s d ng v n. Bên c nh đó, có s chuy n d ch tích c c c a đ i t ng khách hàng t t ch c kinh t sang khách hàng dân c và n n v n c a Chi nhánh có d u hi u n đ nh h n

t s d ch chuy n này.

2.2.4 Phân tích th ph n huy đ ng v n c a BIDV Bình D ng

i v i ho t đ ng kinh doanh c a ngành ngân hàng giai đo n 2008-2011 g p r t nhi u khó kh n do th c hi n các chính sách đi u ti t kinh t v mô c a Chính ph và chính sách ti n t n i l ng th t ch t c a NHNN nh m: m r ng s n xu t, kích thích tiêu dùng ch ng suy thoái kinh t , ch ng l m phát và các gói tín d ng h

39

tr lãi su t nh m gi i c u doanh nghi p khi n ho t đ ng huy đ ng v n di n bi n h t s c ph c t p v i hi n t ng hai ho c nhi u giá lãi su t huy đ ng d n t i t c đ huy đ ng v n c a các NHTM t ng tr ng ch m ho c gi m sơu làm giao đ ng th ph n huy đ ng v n c a các ngân hàng và c a BIDV Bình D ng.

B ng 2.10: Th ph n huy đ ng v n c a BIDV Bình D ng so v i h th ng

BIDV và so v i các ngân hƠng trên đ a bƠn qua các n m.

vt: t đ ng 2008 2009 2010 2011 Huy đ ng v n 3.102 3.545 4.838 5.404 Huy đ ng v n toàn h th ng 166.291 188.828 267.548 286.000 Th ph n so v i toàn h th ng BIDV (%) 1,87 1,88 1,8 1,89 Th ph n so v i toàn đa bàn t nh Bình D ng (%) 13% 10,4% 11% 9% 2008 2009 2010 2011 BIDV Bình D ng 13% 10,4% 11% 9% NH Ngo i th ng Bình D ng 12% 9% 10,8% 8,5% NH Nông nghi p Bình D ng 28% 26% 24,6% 23% NH Công th ngBình D ng 8% 6,5% 8% 7% NH khác trên đa bàn 39% 48,1% 45,6% 52,5%

Ngu n: theo thu th p và tính toán c a tác gi t các báo cáo k t qu kinh doanh c a các

ngân hàng và c a NHNN t nh Bình D ng n m 2008-2011

Th ph n huy đ ng v n so v i các ngân hƠng trên đa bàn

Th ph n huy đ ng v n c a BIDV Bình D ng m c dù gi m qua các n m nh ng l i luôn là m t trong 2 ngân hàng có th ph n huy đ ng v n l n trên đ a bàn t nh, ch sau Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn chi nhánh Bình D ng. Tuy nhiên, n u so sánh v hi u qu huy đ ng thì c a BIDV Bình D ng cao h n nhi u so v i các ngân hàng còn l i do quy mô và s l ng phòng giao d ch c a các ngân hàng này nhi u g p t 2-3 l n. Bên c nh đó, t i đ a bàn t nh Bình D ng thì Ngơn hàng Nông nghi p luôn có l i th h n b i h u h t t t c các kho

N m

Ch tiêu

40

b c nhà n c trong đ a bàn t nh Bình D ng (t i 7 huy n, th xƣ) đ u m tài kho n ti n g i t i ngân hàng này theo s ch đ o c a Nhà n c trong khi s d ti n g i c a các kho b c nhà n c luôn chi m m t t tr ng r t l n trong s d huy đ ng c a ngân hàng.

Th ph n huy đ ng v n trên đ a bàn c a Chi nhánh s t gi m b t ngu n t nhi u nguyên nhân: s xu t hi n ngày càng nhi u c a các th ng hi u ngân hàng trong và ngoài n c, b n thân các ngân hàng nh m i thành l p t i đ a bàn đang g p khó kh n v thanh kho n và ch tiêu t ng tr ng huy đ ng v n d n t i ch a tuơn th nghiêm túc v tr n lãi su t huy đ ng, còn có s th a thu n ng m lãi su t. Bên c nh đó do c c u khách hàng t i Chi nhánh ch a cơn đ i c ng v i công tác ch m sóc khách hàng t i BIDV Bình D ngch a th c s t t, ch a th c s đ ng b khi n n n khách hàng b phân tán, th m chí m t s đƣ chuy n h n sang giao d ch v i các ngân hàng khác có s đ u t m nh v chính sách h u mãi khách hàng.

T b ng s li u ta c ng có th d nh n th y s s t gi m d n th ph n huy đ ng v n c a các NHTMNN và s l n m nh v th ph n c a nhóm các NHTMCP, đơy là m i đe d a đáng lo ng i c a BIDV Bình D ng nói riêng và các ngân hàng khác trên đ a bàn nói chung c n chú ý.

41

Th ph n huy đ ng v n so v i toàn h th ng

T b ng t ng k t có th nh n th y, nhìn chung th ph n huy đ ng v n c a BIDV Bình D ng giai đo n 2008-2011 so v i toàn h th ng có s t ng gi m gi a các n m nh ng không đáng k . V i th ph n trung bình trong b n n m nghiên c u là 1,86%, BIDV Bình D ng đ ng v trí th 6 trong các chi nhánh có s d huy đ ng v n l n nh t. Ch sau S giao d ch 1, S giao d ch 2, Chi nhánh TP H Chí Minh, Chi nhánh Sài Gòn, Chi nhánh Hà Thành do các chi nhánh này có s l ng các phòng giao d ch nhi u g p 3-5 l n so v i BIDV Bình D ng, nh ng so v k t qu th c hi n thì BIDV Bình D ng đ t hi u qu ho t đ ng cao h n nhi u.

ánh giá công tác H V c a BIDV Bình D ng trong n m 2012 và nh ng n m t i l i ti p t c g p r t nhi u khó kh n: s v n có s chênh l ch l n v lãi su t so v i các NHTMCP nh khó kh n v thanh kho n, v áp l c gia t ng n n khách hàng c a kh i này bên c nh đó và ngu n ti n g i c a khách hàng s b nh h ng do m i quan h ch ng chéo c a các BIDV v i các công ty và t ng công ty l n, các khách hàng cá nhân quan tr ng có quan h ti n g i t i Chi nhánh. Bên c nh đó, tình hình kinh t khó kh n kéo dài nên các đ n v h t v n d tr đ s n xu t kinh doanh, nh m tháo g khó kh n cho doanh nghi p NHNN s ch ch ng gi m d n lãi su t huy đ ng nh m gi m d n lãi su t vay có th d n t i lãi su t huy đ ng tr lên kém h p d n và khách hàng s rút ti n đ u t vào các kênh khác khi n n n v n s bi n đ ng khó l ng.

2.3 Hi u qu huy đ ng v n c a BIDV Bình D ng

2.3.1 Chi phí huy đ ng v n/t ng v n huy đ ng

Chi phí H V nói lên 01 đ ng v n mà ngơn hàng huy đ ng đ c ph i t n bao nhiêu đ ng chi phí.

42

B ng 2.11: Quy mô huy đ ng v n/t ng v n huy đ ng.

vt: t đ ng

Ch tiêu 2008 2009 2010 2011

T ng v n huy đ ng 3.102 3.545 4.422 5.404

Chi phí huy đ ng v n 260 295 316 402

Chi phí H V/t ng v n huy đ ng 0,084 0,083 0.071 0,074

Ngu n: Báo cáo k t qu kinh doanh c a BIDV Bình D ng n m 2008-2011

Nh v y, n m 2008 đ huy đ ng đ c 01 đ ng v n BIDV Bình D ng đƣ ph i b ra 0,084 đ ng chi phí. Con s này gi m xu ng 0,083 đ ng chi phí (gi m 1%) vào n m 2009. Trong 2 n m này, tình hình n n kinh t chìm sâu trong khó kh n và l m phát, đ huy đ ng và gi chơn đ c khách hàng, Chi nhánh đƣ ph i áp d ng lãi su t huy đ ng lên 17-19%/n m và ngoài ra còn có các hình th c khuy n m i đ thu hút ng i g i ti n nên đ y chi phí H Vtrong n m này t ng lên cao.

N m 2010, chi phí H V c a Chi nhánh đƣ ti t gi m đ c 0,012 đ ng so v i n m 2009. S ti t gi m l n này là do t i Chi nhánh các d ch v h tr công tác H V nh các dch v thu h : ti n đi n, ti n n c, thu xu t nh p kh u, phí ph t, d ch v th ATM đƣ đi vào n đnh và do đơy là ngu n ti n g i không k h n huy đ ng đ c v i chi phí th p góp ph n tích c c trong vi c làm gi m chi phí H V xu ng còn 0,071 đ ng chi phí /01 đ ng v n huy đ ng.

N m 2011, chi phí H V ti p t c t ng lên 0,03 đ ng do tr c khi có Thông t 02 và Thông t 04/2011/TT-NHNN c a NHNN chính th c lu t hóa lãi su t huy đ ng, t i Chi nhánh tình tr ng chi thêm lãi su t cho khách hàng v n di n ra khi n cho chi phí H V t ng. Sau m t th i gian NHNN si t ch t chính sách lãi su t huy đ ng, đ a v m c tr n 14% áp d ng đ i v i t t c các ngân hàng. Th c hi n m c lãi

Một phần của tài liệu Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh Bình Dương (Trang 48)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(106 trang)