GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB) SAU KHI HỢP NHẤT.PDF

B GIÁO DC VẨ ẨO TO TRNG I HC KINH T THẨNH PH H CHÍ MINH NGUYNăHUNHăCHI GIIăPHỄPăHOẨNăTHIN HOTăNGă CAăNGỂNăHẨNGăTMCPăSẨIăGÒNă(SCB)ă SAUăKHIăHPăNHT LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh - Nm 2013 B GIÁO DC VẨ ẨO TO TRNG I HC KINH T THẨNH PH H CHÍ MINH NGUYNăHUNHăCHI GIIăPHỄPăHOẨNăTHINăHOTăNG CAăNGỂNăHẨNGăTMCPăSẨIăGÒNă(SCB)ăSAUă KHIăHPăNHT Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mư s: 60340201 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc: TS. LI TIN DNH TP. H Chí Minh - Nm 2013 i LIăCAMăOAN  Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi. Các ni dung nghiên cu và kt qu trong đ tài này là trung thc và cha đc ai công b trong bt c công trình nào trc đây. Nhng s liu trong các bng biu phc v cho vic phân tích, nhn xét, đánh giá đc chính tác gi thu thp t các ngun khác nhau có ghi trong phn tài liu tham kho. Ngoài ra đ tài còn s dng mt s nhn xét, đánh giá cng nh s liu ca các tác gi, c quan, t chc khác và cng đc th hin trong phn tài liu tham kho. Nu phát hin có bt k s gian ln nào tôi xin hoàn toàn chu trách nhim trc Hi đng cng nh kt qu lun vn ca mình Tác gi lun vn Nguyn Hunh Chi ii MCăLC  Li cam đoan i Mc lc ii Danh mc t vit tt vi Danh sách các bng biu vii Danh sách các hình v, s đ viii Li m đu 1 CHNGă1:TNGăQUANăVăHOẨNăTHIN HOTăNGăCAăNGỂN HẨNGăTHNGăMI 4 1.1 KháiănimăvăngơnăhƠngăthngămi 4 1.2ăCácăhotăđngăcaăngơnăhƠngăthngămi 4 1.2.1 Hot đng huy đng vn: 5 1.2.2 Hot đng cp tín dng: 5 1.2.3 Hot đng dch v thanh toán và ngân qu: 5 1.2.4 Các hot đng khác: 6 1.3 HoƠnăthin hotăđngăcaăngơnăhƠngăthngămi 6 1.3.1ăSăcnăthităphiăhoƠnăthinăhotăđngăcaăcácăNHTM 6 1.3.2ăánhăgiáăvăhoƠnăthinăhotăđng caăNHTM 7 1.3.2.1 Da trên phng din khách hàng ca ngân hàng 7 1.3.2.2 Da trên phng din kinh t xư hi 8 1.3.2.3 Da trên phng din NHTM 9 1.3.3ăăCácănhơnătănhăhngăđnăhoƠnăthin hotăđngăcaăNHTM 13 1.3.3.1 Yu t khách quan 13 1.3.3.2 Yu t ch quan 14 1.4ăMôăhìnhăđánhăgiáăhoƠnăthinăhotăđng caăNHTMătrênăphngădinămcăđă hƠiălòngăcaăkháchăhƠng 19 1.5ăKinhănghimăvăhoƠnăthinăhotăđngăsauăkhiăhpănhtăcaăcácăngân hàng 19 KTăLUN CHNGă1 21 iii CHNG 2:ăTHCăTRNGăHOTăNGăCAăNGỂNăHẨNGăTHNGăMIă CăPHNăSẨIăGÒNă(SCB)ăSAUăKHIăHPăNHT 22 2.1 Thcătrng hotăđngăcaă3ăNgơnăhƠngăTMCP:ăSCB,ăTinNghiaBankăvƠă Ficombankătrcăkhiăhpănht 22 2.1.1 Tình hình hot đng ca 3 NH TMCP 26 2.1.2 S cn thit phi hp nht 3 NH TMCP 26 2.2 ThcătrngăhotăđngăcaăSCBăsauăkhiăhpănht 28 2.2.1 TngăquanăvăNHăTMCPăSƠiăGònă(SCB)ăsauăkhiăhpănht 28 2.2.2 ThcătrngăhotăđngăcaăSCBătiăthiăđimăhpănhtă01/01/2012 31 2.2.3 ánhăgiáăhotăđngăcaăSCB sau khi hpănht 33 2.2.3.1 ánh giá hot đng da trên các báo cáo tài chính và các t s tài chính 33 2.2.3.2 Hin đi hóa công ngh thông tin 48 2.2.3.3 Công tác phát trin ngun nhân lc 51 2.2.3.4 Công tác c cu li mô hình t chc 52 2.2.3.5 Nâng cao nng lc qun tr điu hành 53 2.2.3.6 Nâng cao nng lc qun tr ri ro, kim tra, kim soát 54 2.2.3.7 Quy hoch li mng li hot đng 56 2.2.3.8 Các hot đng khác 57 2.3 MôăhìnhăđánhăgiáăhoƠnăthinăhotăđngăcaăSCBătrênăphngădinămcăđăhƠiă lòngăcaăkháchăhƠng 58 2.3.1ăMôăhìnhăkhoăsát 58 2.3.2ăQuyătrìnhăkhoăsát 58 2.3.3ăKtăquăkhoăsát 60 2.3.3.1 Phân tích mô t 60 2.3.3.2 Kt qu hi quy 63 2.3.4ăNhnăxétăvăsăhƠiălòngăcaăkháchăhƠng 67 2.3.4.1 Mong đi ca khách hàng 67 2.3.4.2 Mc đ hài lòng ca khách hàng 68 2.3.4.3 Vic duy trì khách hàng 68 2.3.5ăHnăchăcaăkhoăsát 69 2.4 NhngătnătiăSCBăcnătipătcăxălỦ 70 iv KTăLUN CHNGă2 71 CHNGă3:ăGIIăPHỄPăHOẨNăTHINăHOTăNGăCAăNGỂNăHẨNGă THNGăMIăCăPHNăSẨIăGÒNă(SCB)ăSAUăKHIăHPăNHT 72 3.1ănhăhngăvƠămcătiêuăphátătrinăcaăNgơnăhƠngăTMCPăSƠiăGòn-SCB 72 3.1.1 nh hng chính sách tin t ca NHNN trong nm 2014-2015 72 3.1.2 Mc tiêu hot đng ca SCB 73 3.2ăGiiăphápăhoƠnăthinăhotăđngăcaăNgơnăhàng TMCP Sài Gòn-SCB sau khi hpănht 74 3.2.1ăXălỦăcácăvnăđătnăti 74 3.2.1.1 Tái c cu tài chính 74 3.2.1.2 Qun tr ngun - s dng ngun và qun lý thanh khon 74 3.2.1.3 Hot đng đu t, góp vn liên doanh 76 3.2.1.4 Hot đng x lý, thu hi n 76 3.2.2ăPhátătrinăhotăđngăkinhădoanh 76 3.2.2.1 Hot đng tín dng 76 3.2.2.2 Sn phm dch v 77 3.2.2.3 Hot đng thanh toán quc t 78 3.2.2.4 Hot đng kinh doanh th và ngân hàng đin t 78 3.2.2.5 Hot đng kinh doanh ngoi hi 79 3.2.3ăKinătoƠnăbămáyătăchc 80 3.2.3.1 Qun tr điu hành 80 3.2.3.2 C cu t chc và ngun nhân lc 80 3.2.3.3 Qun tr ri ro 81 3.2.3.4 Phát trin mng li 82 3.2.3.5 Hin đi hóa công ngh thông tin 82 3.2.4ăVăcácăhotăđngăhătr 83 3.2.4.1 Qun tr cht lng 83 3.2.4.2 Hot đng đào to 84 3.2.4.3 Hot đng Marketing và dch v khách hàng 85 3.2.4.4 Quan h đnh ch tài chính 86 v 3.2.4.5 Hot đng pháp ch tuân th 86 3.2.4.6 Hot đng thanh toán và an toàn kho qu 86 3.2.4.7 Hot đng đoàn th 86 3.2.4.8 Nâng cao s hài lòng ca khách hàng 87 KTăLUNăCHNG 3 89 KT LUN CHUNG 90 DANHăMCăTẨIăLIUăTHAMăKHO PHăLC vi DANHăMCăTăVITăTT  Vit tt Vit đy đ BCTC Báo cáo tài chính CN Chi nhánh CP C phn CTG Vietinbank HC i hi đng c đông EIB Eximbank FCB Ngân hàng thng mi c phn  Nht GTCG Giy t có giá HQT Hi đng qun tr M&A Mua bán và sáp nhp MBB Ngân hàng thng mi c phn Quân i NH TMCP Ngân hàng thng mi c phn NHNN Ngân hàng Nhà nc PGD Phòng giao dch SCB Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn STB Sacombank TCTD T chc tín dng TMCP Thng mi c phn TNB Ngân hàng thng mi c phn Vit Nam Tín Ngha TT1 Th trng 1 TT2 Th trng 2 VCB Vietcombank VNTN Vit Nam Tín Ngha vii DANHăSỄCHăCỄCăBNGăBIU  Bng 2.1: Mt s ch tiêu tài sn 30/09/2011 22 Bng 2.2: Mt s ch tiêu ngun vn 30/09/2011 24 Bng 2.3: Các ch tiêu tài chính c bn ca 3 ngân hàng 25 Bng 2.4 C cu t chc Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) 29 Bng 2.5: Thng kê mng li chi nhánh và phòng giao dch 31 Bng 2.6: Bng cân đi k toán hp nht 34 Bng 2.7: Báo cáo kt qu hot đng kinh doanh hp nht 37 Bng 2.8: Tình hình huy đng vn ca SCB nm 2012 38 Bng 2.9: Tình hình huy đng tin gi ca khách hàng trên th trng 1 40 Bng 2.10: D n cho vay t cui 2012 đn 6 tháng đu nm 2013 42 Bng 2.11: Tình hình n xu và n quá hn 45 Bng 2.12: Tng hp các thang đo đc mư hóa 60 Bng 2.13: Thng kê mô t thi gian s dng dch v ca khách hàng 62 Bng 2.14: Thng kê mô t s lng sn phm dch v khách hàng s 62 Bng 2.15: Thng kê mô t s lng ngân hàng khách hàng giao dch 62 Bng 2.16: Thng kê mô t đánh giá duy trì giao dch ca khách hàng 63 Bng 2.17: Thng kê mô t các yu t đánh giá mc đ hài lòng ca khách hàng 63 Bng 2.18 : Kt qu phân tích hi quy 65 Bng 2.19 Ma trn h s tng quan gia 6 bin đc lp 66 Bng 2.20 Kt qu kim đnh White 67 viii DANHăSỄCHăCỄCăHỊNHăV,ăSă  Biu đ 2.1: Tng c cu tài sn 30/09/2011 23 Biu đ 2.2: Tng c cu ngun vn 30/09/2011 25 Biu đ 2.3: C cu tng tài sn ca SCB 34 Biu đ 2.4: C cu ngun vn huy đng 39 Biu đ 2.5: C cu huy đng th trng 1 theo k hn 41 Biu đ 2.6: C cu huy đng th trng 1 theo loi tin 41 Biu đ 2.7: Tng trng huy đng ca SCB so vi mt s ngân hàng nm 2012 42 Biu đ 2.8: C cu cho vay theo k hn 43 Biu đ 2.9: C cu cho vay theo loi tin 44 Biu đ 2.10: Tng trng cho vay ca SCB so vi mt s ngân hàng nm 2012 44 Biu đ 2.11: ROE ca SCB so vi mt s ngân hàng nm 2012 47 Biu đ 2.12: ROA ca SCB so vi mt s ngân hàng nm 2012 47 S đ 2.1: Mô hình kim soát ri ro 55 [...]... ánh giá ng tuy nh thêm s phù h p c tin c hài lòng c a khách hàng t mô hình h i quy s là xây d ng các gi i pháp nh m hoàn thi n ho 1.5 Kinh nghi m v hoàn thi n ho ng c a NHTM ng sau khi h p nh t c a các ngân hàng 20 Ho ng M&A gi d n n hình ng h p sau: H p nh t gi a hai ngân hàng JP Morgan và Mahattan Chase: sau khi h p nh t ho ng c a ngân hàng ngày càng hi u qu u c a quá trình h p nh n ngu n l c nh... chính: gân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) sau 4 1: 1.1 h - 1.2 tài chính khác 5 1.2.2 H 6 phép phép 1.3 1.3.1 : 7 Trong hông qua các n Vì 8 ngân hàng gian trong dân không àng, có 9 trong nh hàng 1) ngân hàng em xét các báo cáo tài chính và phân tích 10 : hàng: : hàng ROE=( L kinh doanh 11 : : : : : là ch inh lãi)-(Chi phí 12 : 2) 13 hàng h là 1.3.3 Các n 1.3.3 S phát tri n c a n n kinh t 14 H th ng pháp lu... ho t ng kinh doanh c ng, s ng và ch t ng kinh doanh càng l n khi mà ngu n v n c a Ngân hàng ph i l n m nh khi ngu n v n c a n, h p lý thì Ngân hàng có thêm nhi u ti ng kinh doanh c a Ngân ng và m r ng Còn n ng v khách hàng vay, Ngân hàng s b l nhi s không cao và vi ng ho i nhu n c a Ngân hàng ng kinh doanh s b h n ch v n quá nhi u, Ngân hàng kinh doanh ít so v v n th p) thì s gây ra hi ng t ti n cho... doanh nghi u, nh m tài v trí trên hi m, tài chính, ngân hàng, d tr v m và gi a các ngày càng ng chéo gi a các doanh ng v ng b i thu k v c 011- p -2015 -2- m có Nam nói chung nào giúp SCB, ngâ NH TMCP Sài Gòn (SCB) sau làm 2 M c ích c a lu n v n NHTM , 3 it ng và ph m vi nghiên c u: t ng sau khi ph m vi nghiên c u là Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) 4 Ph ng pháp nghiên c u ho -3- L v này c nghiên c u d a... nh tranh là m ng l c t Ngân hàng ngày càng hoàn thi ngày càng phát tri n thì Ngân hàng luôn ph i c g mình t t h u so v i 19 i th c nh tranh và ph ng các ho ng c i th c nh tranh Tuy nhiên, khách hàng có s l a ch n c a mình khi g i ti n, s d ng d ch v và vay ti n c a Ngân hàng nào có l i cho h N tranh mà chi i th c nh i Ngân hàng thì s thu hút nhi Ngân hàng th m chí khách hàng c m r ng ho c i th c nh... trên, khách hàng Nó còn g m nh ch c ph Ch o, t t toán công vi c ng nhân s v t ch t thi t b Trong quá trình giao d ch tr c ti p v i khách hàng, nhân viên Ngân hàng chính là hình nh c a Ngân hàng Cho nên nh ng ki n th c, kinh nghi m, chuyên môn c a mình, nhân viên Ngân hàng có th d ch v ng c i ti n ho xu t b i nhân viên Ngân hàng Nhân viên Ngân hàng là l c ng ch y u truy n thông tin t khách hàng, t n các... ng pháp lu n ho ng tín d ng ng kinh doanh c a Ngân i 1.3.3 Ho ng ph thu c ph n l n vào các nhân t t o nên s c m nh c a Ngân hàng Ngu n v n c a Ngân hàng: M t doanh nghi p, mu n ti n hành ho ng s n xu t kinh doanh thì ph i có v n Hai ngu n v n ch y u c a Ngân hàng là v n t có và v ng 15 i n m trong h th ng Ngân hàng ch u s ng c a chính sách ti n t , ch u s qu n lý c th các qui nh c a lu t Ngân hàng. .. ng m i thành ph n kinh t ng s n xu u có quy n t ch v ho t m b o trong khuôn kh c a pháp lu t N u nh nh c a pháp lu thì s r ng b , có nhi u k h cho Ngân hàng trong các ho kinh doanh nói riêng V i nh ng nói chung và ho n pháp lu u ki n cho Ngân hàng yên tâm ho ng ng b s t o ng kinh doanh, c c Ngân hàng khi u l i, t cáo khi có tranh ch p x ng ho S ng kinh doanh i nh ng ch kh n n c a doanh nghi p S nh... sách Ngân hàng v t ch t thi t b hàng N các n ho ng kinh doanh c a Ngân v t ch t thi t b mà l c h u thì các công vi c c a ngân hàng s c x lý kém, ch m ch p; các ho ng c c th c hi t h u, kém phát tri khách hàng s làm h n ch ho ng kinh c l i vi c trang b các thi t b ti n phù h p v i ph m vi và quy mô ho c u khách hàng v i chi phí c ng kh c nhi u ng, ph c v k p th i các nhu u có th ch p nh c s giúp Ngân hàng. .. Ngân hàng Ngân hàng mu n t n t i, phát tri n thì ph kinh doanh Chi c kinh doanh càng phù h p thì ho cm r khách hàng, v các quy i th chú tr c ng kinh doanh ngày nh, chính sách c a c p trên, thông tin v nh v th c ng; Ngân hàng ph ti ng, chi ng ho a bàn ho t ng kinh doanh h p lý, nên ng nào có hi u qu , tìm hi u thêm nh cm i r ng ho t kinh doanh c a Ngân hàng i th c nh tranh C nh tranh là m ng l c t Ngân . v hoàn thin hot đng ca Ngân hàng thng mi. - Chng 2: Thc trng hot đng ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) sau khi hp nht. - Chng 3: Gii pháp hoàn thin hot đng ca Ngân hàng. đ đánh giá mc đ hài lòng ca khách hàng khi giao dch ti SCB làm c s đ xây dng gii pháp hoàn thin hot đng ca Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau khi hp nht. 5. B cc ca lun vn Lun. ca lun vn là các hot đng ca ngân hàng thng mi sau khi hp nht, phm vi nghiên cu là Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), thc trng hot đng tính t khi SCB tin hành hp nht cho đn