tình hình hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn – hà nội (shb), chi nhánh thăng long

Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long MỤC LỤC BẢNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .2 DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – HÀ NỘI (SHB), VÀ Q TRÌNH THÀNH LẬP CHI NHÁNH THĂNG LONG PHẦN II: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN – HÀ NỘI VÀ CHI NHÁNH THĂNG LONG: .13 2.1 Hoạt động huy động vốn SHB 13 2.2 Hoạt động tín dụng 15 2.3 Hoạt động toán 19 2.4 Công tác tiền tệ kho quỹ 20 2.5 Hoạt động kinh doanh khác 21 3.2 Chức phòng ban .24 3.3 Nhận xét mối quan hệ phận hệ thống quản lý Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long 28 PHẦN IV: KHẢO SÁT, PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ CỦA NGÂN HÀNG .30 4.1 Nguồn nhân lực .30 4.2 Công nghệ .35 PHẦN V: MÔI TRƯỞNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 36 5.1 Môi trường vĩ mô 36 5.2 Môi trường vi mô 45 PHẦN VI: KẾT QUẢ THU HOẠCH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH THĂNG LONG SAU QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TỔNG QUAN 49 6.1 Những công việc ngân hàng phân công 49 6.2 Những cơng việc thực ngồi phân cơng thức Ngân hàng 49 6.3 Những kỹ năng, kiến thức thu sau trình thực tập .50 ĐỀ XUẤT 51 Đỗ Hoàng Cường Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long BẢNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ ĐƯỢC VIẾT TẮT NHTM NHNN TCTD VNĐ USD ĐVT GTCG ATM … Đỗ Hoàng Cường DIỄN GIẢI Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Tổ chức tín dụng Việt Nam Đồng Đơ la Mỹ Đơn vị tính Giấy tờ có giá Máy rút tiền tự động … Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng biểu Tên bảng Bảng Tình hình huy động vốn Chi nhánh SHB Thăng Long Bảng Dư nợ tín dụng từ năm 2010-2012 Bảng – Biểu đồ Dư nợ cho vay theo tiền tệ chi nhánh SHB Thăng Long 2010 – 2012 Bảng – Biểu đồ Dư nợ cho vay theo ngành nghề SHB Thăng Long 2010 – 2012 Bảng Tình hình tốn Chi nhánh SHB Thăng Long 2010 – 2012 Sơ đồ Hệ thống cấu tổ chức ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) Bảng Số lượng cán bộ, nhân viên tính đến ngày 31/01/2013 phân theo cán nhân viên Bảng – Biểu đồ Số lượng cán bộ, nhân viên tính đến ngày 31/01/2013 phân theo trình độ học vấn Bảng Số lượng cán bộ, nhân viên tính đến ngày 31/01/2013 phân theo hợp đồng lao động Bảng Một số đánh giá khách quan điểm mạnh, điểm yếu SHB TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình: Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại (TS Nguyễn Ninh Kiều) Website: www.shb.com.vn Đỗ Hoàng Cường Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long www.ub.com.vn www.cafef.vn http://sbv.gov.vn Báo cáo tài 2010, 2011, 2012 Ngân hàng SHB Cẩm nang tín dụng ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Prederic S.Mishkin(1994) Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Quyết định 1627 – Quy chế cho vay TCTD khách hàng, Tạp chí Ngân hàng Các tin SHB 10 Báo cáo thực kế hoạch tháng SHB Thăng Long 11 Bản cáo bạch Ngân hàng SHB Ngoài ra, em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ anh chị đơn vị thực tập cô Trần Thị Lan giáo hướng dẫn đề tài giúp em hồn thành Báo cáo tổng quan này! LỜI MỞ ĐẦU Trong chế thị trường, kinh tế hàng hoá phát triển đa dạng phong phú, ngành Ngân hàng đóng vai trị quan trọng đặc biệt NHTM Chính vậy, để phát triển kinh tế nhằm đạt mục tiên đề nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu phải thực củng cố lành mạnh hố hoạt động hệ thống tài tiền tệ nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Trong đó, đảm bảo hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng vừa an tồn vừa có hiệu cao, có khả thích ứng với Đỗ Hồng Cường Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long biến chuyển kinh tế điều kiện tiên góp phần xây dựng hệ thống NHTM vững mạnh ổn định Trong năm qua, hệ thống NHTM Việt Nam bươc đổi ngày khẳng định tầm quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế, đặc biệt hoạt động tín dụng NHTM Hoạt động tín dụng hoạt động NHTM, chiếm tỉ trọng lớn tổng tài sản Hoạt động tín dụng hiểu hoạt động ngân hàng thực tài trợ cho nhu cầu sử dụng vốn kinh tế dựa nguyên tắc hoàn trả, có thời hạn có lãi Hoạt động tín dụng đem lại thu nhập cho NHTM gây tổn thất nghiêm trọng khoản tín dụng mà ngân hàng cung cấp khơng hiệu quả, bị rủi ro Để tín dụng có hiệu vấn đề khó khăn quan trọng NHTM nói chung ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội nói riêng Với mong muốn tiếp xúc với thực tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng từ tìm hiểu phân tích rủi ro này, giới thiệu khoa Tài Ngân hàng chấp thuận Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, em thực tập phịng tín dụng Ngân hàng em tìm hiểu sơ Ngân hàng đưa báo cáo tổng quan với nội dung Ngân hàng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bản báo cáo tổng quan gồm phần: Phần I: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), chi nhánh Thăng Long Phần II: Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), chi nhánh Thăng Long Phần III: Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng Phần IV: Khảo sát, phân tích yếu tổ ngân hàng Đỗ Hoàng Cường Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long Phần V: Môi trường kinh doanh ngân hàng Phần VI: Kết thực qua giai đoạn tổng quan PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB), VÀ QUÁ TRÌNH THÀNH LẬP CHI NHÁNH THĂNG LONG 1.1 Quá trình hình thành tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) 1.1.1 Lịch sử hình thành a) Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội Ngày 13/11/1993: Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Nhơn Ái (tiền thân Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội) thành lập theo giấy phép số 0041/NH/GP ngày 13/11/1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp thức vào hoạt động ngày 12/12/1993 Ra đời bối cảnh kinh tế đất nước chuyển từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang chế thị trường có quản lý Nhà nước theo chủ trương Chính phủ, giai đoạn đổi thực pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã Cơng ty tài chính, vốn điều lệ đăng ký ban đầu 400 triệu đồng, Đỗ Hoàng Cường Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long thời gian đầu thành lập mạng lưới ngân hàng có trụ sở đơn sơ số 341 - Ấp Nhơn Lộc – Thị tứ Phong Điền – Huyện Châu Thành tỉnh Cần Thơ (cũ) huyện Phong Điền – TP Cần Thơ với địa bàn hoạt động vài xã huyện Châu Thành, đối tượng cho vay chủ yếu hộ nơng dân với mục đích vay phục vụ sản xuất nông nghiệp, tổng số cán nhân viên Ngân hàng lúc có 08 người, có 01 người có trình độ đại học 20/01/2006: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký định số 93/QĐ – NHNN việc chấp thuận cho SHB chuyển đổi mơ hình hoạt động từ Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn sang Ngân hàng thương mại cổ phần thị, từ tạo thuận lợi cho Ngân hàng SHB có điều kiện nâng cao lực tài mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh đủ sức cạnh tranh phát triển, đánh dấu giai đoạn phát triển SHB NHTM cổ phần đô thị có trụ sở TP Cần Thơ trung tâm tài – tiền tệ khu vực Đồng sơng Cửu Long Việc chuyển đổi mơ hình hoạt động từ NHTM CP nông thôn sang NHTM CP đô thị giai đoạn phát triển SHB với mục tiêu trở thành NHTM CP bán lẻ đa năng, phấn đấu chuyển đổi từ NHTM CP nông thôn với phạm vi hoạt động quy mô hẹp sang NHTM CP đô thị cung cấp sản phẩm dịch vụ đa cho thị trường có chọn lựa NH hoạt động phát triển vững mạnh an toàn, phát triển bền vững đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Năm 2006, năm đánh dấu thay đổi phát triển mạnh mẽ NH Sài Gòn – Hà Nội, mạng lưới hoạt động kinh doanh trải rộng khắp địa bàn TP Cần Thơ phần tỉnh Hậu Giang, đối tượng cho vay không hộ nông dân mà mở rộng cho vay: hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn, nguồn vốn huy động tăng, hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao với mức lợi nhuận năm sau cao năm trước Đỗ Hoàng Cường Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long Trong hoạt động kinh doanh xét phương diện an toàn vốn SHB NH phát triển bền vững với sở vốn đủ đảm bảo SHB phát triển nhanh thời gian tới, với sở vốn vững mạnh với tỷ lệ an tồn vốn cao với văn hóa tín dụng thận trọng sách quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng tài sản tốt với khả phát triển danh mục tín dụng khả quan kết hoạt động kinh doanh SHB năm qua cao năm trước, tiêu tài ln đạt vượt kế hoạch đề Trong năm 2008, SHB dự kiến tăng vốn điều lệ lên 4.500 tỷ đồng tiếp tục tăng vốn điều lệ lên năm tới nhằm đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh NH ngày mở rộng phát triển Song song với việc SHB mở rộng mạng lưới kinh doanh cách vững an tồn bền vững tài chính, áp dụng cơng nghệ thông tin đại, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi, đa dạng thơng thống đến doanh nghiệp vừa nhỏ tầng lớp dân cư đô thị, nâng cao trì khả sinh lời, phát triển bồi dưỡng nhân lực nhằm nâng cao lực cạnh tranh thích ứng nhanh chóng với q trình hội nhập kinh tế quốc tế với kế hoạch phát triển hoạt động kinh doanh lấy CNTT làm tảng cho việc phát triển giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, cải tổ cấu tổ chức điều hành kinh doanh, tiến hành tập trung hóa quản trị rủi ro, quản lý nguồn vốn xử lý nghiệp vụ theo thông lệ quốc tế nhằm cao hiệu hoạt động SHB bước áp dụng quán thông lệ quốc tế công tác điều hành, phát triển đưa thị trường sản phẩm dịch vụ tài đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo uy tín thương hiệu qua chất lượng phục vụ khách hàng đầu tư vào người, phát triển lực cán nhân viên khuyến khích cống hiến xuất sắc thưởng cơng xứng đáng với thành tích, tạo điều kiện cho họ có hội phát triển tồn diện Với kế hoạch phát triển kinh doanh cụ thể phù hợp với chương trình hành động lộ trình NH Việt Nam với tiềm lực tài mạnh cổ đông tiềm năng, với máy Hội đồng quản trị, ban kiểm sốt, ban điều hành Đỗ Hồng Cường Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long người có trình độ nghiệp vụ, có kinh nghiệm lĩnh vực NH có tâm huyết với NH nhân tố tích cực giai đoạn phát triển đưa SHB phát triển cách bền vững đường hội nhập Trải qua 15 năm hoạt động, đến vốn điều lệ NH SHB 9.000 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động kinh doanh có mặt địa bàn TP Cần Thơ, TP Hồ Chí Minh, TP Hà Nội, TP Đà Nẵng, TP Quảng Ninh Tỉnh Hậu Giang, với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích Đối tượng SHB đa dạng với nhiều thành phần kinh tế hoạt động nhiều ngành nghề lĩnh vực kinh doanh khác Hoạt động kinh doanh năm qua, SHB giữ tỷ lệ an toàn vốn cao với sách tín dụng thận trọng quy trình hợp lý đảm bảo chất lượng khả phát triển danh mục tín dụng khả quan b) - Q trình hình thành chi nhánh Thăng Long Giám đốc chi nhánh: Bà Nguyễn Thị Hằng Địa chỉ: Tòa nhà M5 – Số 91 Nguyễn Chí Thanh – Đống Đa – Hà Nội Loại hình ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Lịch sử hình thành chi nhánh: Chi nhánh SHB Thăng Long Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội thành viên gia đình SHB khu vực TP Hà Nội Chi nhánh đời phát triển hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng Sài Gịn – Hà Nội nói riêng, cần thiết quảng bá thương hiệu mở rộng địa bàn hoạt động, đáp ứng nhu cầu vay cho vay khách hàng khu vực Đống Đa Ngày 04/08/2010, định việc mở chi nhánh SHB Thăng Long Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội thức có hiệu lực Chi nhánh có tên gọi địa thức sau: Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Thăng Long Địa chỉ: Tòa nhà M5 – Số 91 Nguyễn Chí Thanh – Đống Đa – Hà Nội Trách nhiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn – Hà Nội: Đỗ Hồng Cường Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan - Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long Bố trí địa điểm đặt chi nhánh thuận tiện giao dịch với khách hàng phải đảm bảo an toàn, đặc biệt an toàn kho quỹ theo quy định Ngân hàng Nhà nước quy định khác Pháp luật có liên quan; chi nhánh phải giao dịch trực tuyến (online) với trụ sở - Thiết lập hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội theo quy định Quyết định số 36/2006/QĐ- NHNN ngày 01/08/2006 Thống đốc Ngân hàng nhà nước - Bổ nhiệm nhân chủ chốt ( gồm Giám đốc, Phó Giám đốc, Kế tốn trưởng, Trưởng phịng nghiệp vụ) đầy đủ đảm bảo đủ lực, kinh nghiệm quản lý hoạt động chi nhánh - Thực việc đăng ký kinh doanh; đăng báo theo quy định pháp 1.1.2 luật Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn – Hà Nội, chi • - nhánh Thăng Long Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB): Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: SAIGON – HANOI COMMERCIAL • - JOINSTOCK BANK (SaHaBank) Trụ sở chính: 77 Trần Hưng Đạo – Hồn Kiếm – Hà Nội Email: shbbank@shb.com.vn Website: http://shb.com.vn Chi nhánh SHB Thăng Long: Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn – Hà Nội, chi 1.2 • - nhánh SHB Thăng Long Địa chỉ: Tòa nhà M5 – Số 91 Nguyễn Chí Thanh – Đống Đa – Hà Nội Điện thoại: (04) 6276 9189 Fax: (04) 6279 6167 Cơ sở pháp lý Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) Thành lập theo giấy phép số 0041/NH /GP ngày 13/11/1993 Thống - đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam cấp Chính thức vào hoạt động ngày 12/12/1993 Vốn điều lệ: 9.000.000.000 VNĐ (Chín nghìn tỷ Việt Nam Đồng) Tổng tài sản: Trên 120.000.000.000 VNĐ (Trên Một trăm hai mươi - ngàn tỷ Việt Nam Đồng) Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Lê Văn – Tổng Giám đốc Đỗ Hoàng Cường 10 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long phân tích cụ thể phần báo cáo Qua tạo đà cho ngân hàng thực tham vọng trở thành Top ngân hàng lớn mạnh Việt Nam 5.1.2 Môi trường công nghệ - Trong thời kỳ hội nhập ngành ngân hàng ngành phát triển nhanh để đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế Việt Nam với khu vực quốc tế ngành đầu việc ứng dụng CNTT Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có mặt rộng rãi khắp nơi người dân xem dịch vụ thiếu sống sử dụng thẻ ATM Ngành ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin truyền thông 3G, 4G từ sóng vơ tuyến Viettel để mở rộng hoạt động vùng sâu vùng xa, hải đảo nhằm đáp ứng nhu cầu người dân cách nhanh tốt Như vậy, việc ứng dụng công nghệ giúp ngân hàng phục vụ người dân tốt mức độ đáng kể chiều rộng chiều sâu - Đóng góp vào thành tựu hệ thống ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội năm qua, khơng thể khơng kể đến vai trị việc ứng dụng công nghệ thông tin, công nghệ ngân hàng lĩnh vực hoạt động Ngân hàng: • Hạ tầng cơng nghệ thơng tin phục vụ cho hoạt động ngân hàng không ngừng cải thiện, góp phần khơng nhỏ vào việc tăng cường hiệu thực CSTT quốc gia, đảm nhận ngày tốt vai trị trung tâm tốn kinh tế Hệ thống liệu hệ thống ngân hàng tin học hóa, kết nối với hệ thống, cung cấp thông tin hàng ngày cho NHNN, làm sở hoạch định thực thi sách quản lý • Hệ thống corebanking (hệ thống quản trị ngân hàng tập trung) ứng dụng toàn ngân hàng SHB, giúp cải thiện đáng kể hiệu hoạt động nội ngân hàng kế toán toán, quản trị rủi ro, đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng …; liệu hoạt động nối Đỗ Hoàng Cường 40 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long mạng trực tuyến Phịng, Ban trụ sở chính, Chi nhánh đảm bảo kiểm soát, phát kịp thời vấn đề phát sinh hoạt động Ứng dụng công nghệ thông tin, đồng thời cịn giúp ngan hàng đại hóa hệ thống tốn, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, cho vay, với sản phẩm tiện ích ngân hàng đại, cung ứng cho doanh nghiệp dân cư, mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tốn qua ngân hàng • Có thể nói, cơng nghệ thơng tin xem xu hướng hoạt động ngân hàng đại thập niên vừa qua, giải pháp kỹ thuật công nghệ lựa chọn phù hợp bảo đảm cho phát triển công nghệ tin học ngân hàng hướng, yếu tố giúp SHB tăng khả cạnh tranh thơng qua việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, chiếm lĩnh thị phần thiết bị giao dịch tự động, tăng cường lực hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại; đẩy nhanh tốc độ tốn, tăng vịng quay tiền tệ, qua góp phần nâng cao hiệu đồng vốn xã hội 5.1.3 Môi trường tự nhiên Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi nhánh Thăng Long có vị trí thuận lợi cho hoạt động giao dịch ngân hàng khách hàng Cùng với hệ thống phịng giao dịch đặt khu vực sầm uất, dân cư đơng, có nhiều điều kiện phát triển hoạt động huy động vốn hoạt động tín dụng ngân hàng 5.1.4 Mơi trường văn hóa – xã hội Ảnh hưởng trực tiếp văn hoá lên hoạt động nân hàng tác động lên hành vi hay hành vi nhà hoạt động thị trường Những hành vi in dấu lên biện pháp marketing mà ngân hàng thực Ví dụ: quy tắc xã giao, cách nói cư xử văn hố mà nhà hoạt động thị trường chịu ảnh hưởng đựơc họ mang theo sử dụng trình giao tiếp, đàm phán, thương lượng với khách hàng Trong Đỗ Hoàng Cường 41 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long trường hợp văn hoá tác động hay chi phối trực tiếp đến loại công cụ thứ tư marketing – công cụ xúc tiến hỗn hợp với ý nghĩa giao tiếp, truyền thông So với ảnh hưởng trực tiếp, ảnh hưởng gián tiếp văn hố mang tính thường xun với diện tác động rộng Các giá trị văn hố truyền tải thơng qua tổ chức như: gia đình, tổ chức tơn giáo, tổ chức xã hội, trường học, v.v từ mà ảnh hưởng đến khách hàng để quyệt định đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tác động văn hố đến khách hàng khơng tập trung nhu cầu mong muốn họ mà thể qua thái độ người thân mình, người khác, chủ thể tồn xã hội, tự nhiên vũ trụ Trong văn hoá giá trị văn hố có tính bền vững tính phổ cập khác ảnh hưởng không giống đến hoạt động marketing DN Bên cạnh giá trị văn hố mang tính phổ cập thống ln tồn giá trị văn hố mang tính địa phương đặc thù, cịn gọi nhánh văn hoá Những giá trị văn hố phổ cập thống có ảnh hưởng rộng lớn phạm vi toàn xã hội tạo nên đặc tính chung nhu cầu, ước muốn, hành vi tiêu dùng đông đảo người mua quốc gia, dân tộc Chẳng hạn mơi trường văn hố – xã hội hình thành từ tổ chức nguồn lực khác có ảnh hưởng đến giá trị xã hội cách nhận thức, trình độ dân trí, trình độ văn hố, lối sống, thói quen sử dụng cất trữ tiền tệ hiểu biết dân chúng hoạt động tốn qua ngân hàng trình độ văn hố – xã hội cao giúp hoạt động ngân hàng phát triển mạnh đặc biệt hoạt động toán Sự phát triển hệ thống toán ngân hàng bắt nguồn từ giao dịch thương mại mang tính xã hội dựa quy ước, tập quán, thói quen mua bán, tốn Một xã hội, người dân có thói quen tiêu tiền mặt, việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng gặp nhiều khó khăn Đỗ Hồng Cường 42 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long Những năm trở lại đây, với phát triển dịch vụ tiện ích, thói quen tiêu dùng tiền mặt người dân dẫn cải thiện SHB đưa chiến lược làm tăng tỉ lệ toán khơng dùng tiền mặt ví dụ hỗ trợ mở thẻ ATM miễn phí, liên kết tốn nhiều điểm bán hàng nước, đặc biệt hình thức khuyến mại giảm giá sản phẩm, dịch vụ khách hàng toán thẻ số trung tâm mua sắm, nhà hàng, khách sạn, khu vui chơi giải trí Có thể nói hoạt động ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn từ văn hố, thói quen tiêu dùng, tiết kiệm dân cư 5.1.5 Môi trường pháp luật Năm 2012, ngành Ngân hàng gặp nhiều khó khăn, thách thức tác động bất lợi kinh tế vĩ mơ nước ngồi nước, bao gồm SHB Thăng Long, bước vào năm 2012 điều kiện khoản căng thẳng, rủi ro tiềm ẩn lớn, phận TCTD có nguy khả chi trả, mặt lãi suất mức cao, cạnh tranh huy động vốn thị trường gay gắt nhu cầu khoản lớn dẫn đến tình trạng vi phạm trần lãi suất phổ biến, nợ xấu có chiều hướng gia tăng Trước thực trạng đó, bám sát Nghị số 01/NQ-CP ngày 3/1/2012, Nghị số 13/NQ-CP ngày 10/5/2012 Chính phủ đạo Thủ tướng Chính phủ, NHNN triển khai liệt, đồng giải pháp đạo, điều hành nhằm đảm bảo khoản, ổn định thị trường tiền tệ, thị trường ngoại tệ, vàng, giảm nhanh mặt lãi suất cho vay, tái cấu hệ thống ngân hàng Nhờ đó, kết thúc năm 2012, hoạt động tồn ngành ngân hàng có nhiều chuyển biến tích cực Về điều hành sách tiền tệ, tín dụng, tỷ giá, năm 2012, NHNN điều hành lượng tiền cung ứng cách chủ động, linh hoạt, phối hợp hài hịa kênh, góp phần tăng dự trữ Ngoại hối Nhà nước mức lớn, đảm bảo góp phần kiềm chế lạm phát theo mục tiêu, đồng thời đảm bảo an toàn hệ thống Đến cuối năm 2012, tổng phương tiện toán tăng 22,4% so Đỗ Hoàng Cường 43 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long với cuối năm 2011, cao mức định hướng đề từ đầu năm phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô thị trường tiền tệ Cùng với đó, cơng tác điều hành lãi suất định hướng, dẫn dắt thị trường, đồng thời có điều chỉnh linh hoạt, phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô tiền tệ; mặt lãi suất huy động cho vay giảm mạnh so với cuối năm 2011 Đến cuối năm 2012, mặt lãi suất huy động VNĐ giảm – 6%/năm, lãi suất cho vay giảm – 9%/năm so với cuối năm 2011 trở mức lãi suất vào cuối năm 2007 Các giải pháp tín dụng điều hành linh hoạt, đến cuối năm 2012, tăng trưởng tín dụng đạt khoảng 8,91% Hệ thống ngân hàng liệt thực nhiều giải pháp theo đạo Chính phủ để tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh Thanh khoản VNĐ hệ thống TCTD cải thiện, nguy đổ vỡ hàng loạt từ cuối năm ngoái đẩy lùi, TCTD trọng việc quản trị rủi ro khoản, đảm bảo an toàn hệ thống Bên cạnh đó, việc thực cấu lại TCTD triển khai liệt Ngay sau Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án ”Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015”, Thống đốc NHNN ban hành Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng để triển khai thực Đề án Đáng ý, trình xử lý ngân hàng yếu Ngân hàng Nhà nước kiểm sốt chặt chẽ thơng qua biện pháp nghiệp vụ, bảo đảm khả chi trả đầy đủ tiền gửi dân cư; không để xảy tình trạng rút tiền hàng loạt ngân hàng; an ninh trị trật tự an tồn xã hội giữ vững Đứng trước năm đầy biến động sách pháp luật, với đời hàng loạt định, văn hướng dẫn trần lãi suất, thời hạn huy động vốn, cấu cho vay ngắn hạn với trung dài hạn ngân hàng nói chung SHB Thăng Long nói riêng gặp nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh ngân hàng đặc biệt hoạt động huy động vốn Dưới đạo sát sao, với đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán cơng nhân Đỗ Hồng Cường 44 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long viên toàn hệ thống, SHB thực đạo Ngân hàng Nhà Nước, góp phần giúp ổn định thị trường ngân hàng 5.1.6 Môi trường quốc tế Trong thời gian qua nước ta tiến hành sách mở cửa kinh tế, Việt Nam tham gia nhiều tổ chức trị kinh tế khu vực quốc tế, thiết lập mối quan hệ hợp tác kinh tế với nhiều quốc gia, vùng lãnh thổ giới Đặc biệt với kiện Việt Nam trở thành thành viên thức WTO có tác động khơng nhỏ việc đưa nước ta hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Việc nước ta hội nhập kinh tế quốc tế tham gia nhiều hoạt động chuỗi thương mại toàn cầu tạo hội thúc đẩy hoạt động TTQT ngân hàng nước phát triển có ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội, chi nhánh Thăng Long 5.2 Môi trường vi mô 5.2.1 Đối thủ cạnh tranh So với số ngân hàng thương mại Chính Phủ đánh giá có vị Việt Nam số tổng tài sản, tổng mức huy động vốn, số dư nợ Lợi nhuận sau thuế SHB dần khẳng định vị Đỗ Hồng Cường 45 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long Bảng 9: Một số đánh giá khách quan điểm mạnh, điểm yếu SHB S(Điểm mạnh) W(Điểm yếu) - Cổ đông tổng cơng ty lớn, - Vốn điều lệ thấp tạo quan hệ với khách hàng(cổ đơng) - Số lượng chi nhánh cịn ít, khả tốt huy động vốn, cung ứng dịch vụ bị hạn - Hệ thống công nghệ thông tin đại, chế, khó bao phủ thị trường q trình cung ứng dịch vụ nhanh chóng, - Sản phẩm dịch vụ chưa phong phú, sức chuyên nghiệp cạnh tranh thấp - Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp - Công tác marketing Ngân hàng - Có chi nhánh tỉnh, thành phố chưa thực phát huy hết hiệu lớn, mở rộng thêm - Hoạt động marketing quan tâm, đầu tư lớn O(Cơ hội) T(Thách thức) - Người tiêu dùng ngày quan tâm - Môi trường cạnh tranh gay gắt đến hoạt động Ngân hàng - Môi trường pháp chế chặt chẽ với - Sau nỗ lực vươn lên, tự khẳng định nhiều quy định SHB khách hàng tin tưởng - Các đối thủ cạnh tranh đặt mục hơn,sức mạnh thương hiệu tăng tiêu trở thành Ngân hàng mạnh hàng đầu - Sản phẩm điện tử đòi hỏi quản lý tốt Đỗ Hoàng Cường 46 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long - Một số tiêu chí mà Ngân hàng dùng để xác định đối thủ cạnh tranh trực tiếp là: Sản phẩm, giá, chất lượng dịch vụ, vốn điều lệ, khả huy động vốn tín dụng, sức mạnh thương hiệu, thị phần Xác định xác đối thủ cạnh tranh trực tiếp giúp Ngân hàng đưa chiến lược hợp lý, tăng hiệu hoạt động đầu tư 5.2.2 Cạnh tranh tiềm ẩn Để phát triển mơi trường kinh tế cạnh tranh, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội cần phải có phân tích ngành phân tích sở thị trường, cần thu thập thông tin chiến lược, mục tiêu, mặt mạnh – yếu cá đối thủ tiềm cách phản ứng thị trường NH cần biết chiến lược đối thủ cạnh tranh để phát đối thủ cạnh tranh để dự đoán biện pháp phản ứng tới Khi biết mặt mạnh mặt yếu đối thủ cạnh tranh, NH hồn thiện chiến lược để giành ưu trước hạn chế đối thủ cạnh tranh, đồng thời tránh xâm nhập vào nơi mà đối thủ mạnh 5.2.3 Áp lực khách hàng Áp lực từ phía khách hàng chủ yếu có hai dạng địi hỏi giảm giá hay mặc để có chất lượng phục vụ tốt Chính điều làm cho đối thủ chống lại nhau, dẫn tới làm tổn hao mức lợi nhuận ngành Áp lực từ khách hàng xuất phát từ điều kiện sau: - Khi số lượng người mua nhỏ, sức mạnh khách hàng lớn có khả áp đặt giá buộc giá hàng hóa giảm, khiến tỷ lệ lợi nhuận ngành giảm xuống - Khi người mua mua lượng lớn sản phẩm tập trung Khi người mua chiếm tỷ trọng lớn sản lượng người bán - Các sản phẩm khơng có tính khác biệt sản phẩm - Khách hàng đe dọa hội nhập phía sau - Sản phẩm ngành khơng quan trọng chất lượng sản phẩm người mua Đỗ Hoàng Cường 47 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long - Khách hàng có đầy đủ thơng tin: Khi thơng tin ngân hàng công khai minh bạch, khách hàng có nhiều hội lựa chọn giao dịch với ngân hàng mang đến lợi ích tốt cho Điều đó, gây sức ép cho ngân hàng phải đối mặt với mâu thuẫn việc làm cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tăng lợi nhuận cho ngân hàng vừa phải giữ chân khách hàng Đỗ Hoàng Cường 48 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long PHẦN VI: KẾT QUẢ THU HOẠCH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH THĂNG LONG SAU QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TỔNG QUAN Trong thời gian thực tập trung tâm khách hàng cá nhân, chi nhánh Thăng Long, ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội em trực tiếp quan sát, học hỏi thu nhiều kinh nghiệm quý báu cho thân Sau điều em học hỏi quan sát trình thực tập: 6.1 Những cơng việc ngân hàng phân công Thực tập chi nhánh SHB trách nhiệm khó khăn em, em phân công làm công việc sau: - Cập nhật, xếp hàng ngày số liệu bảo lãnh, cho vay ngắn hạn - Tìm hiều nguồn cho vay ngắn hạn chủ lực Ngân hàng - Tìm hiểu đọc tài liệu biện pháp phòng ngừa rủi ro - Cập nhật liên tục văn vản pháp luật vấn đề cho vay ngắn hạn 6.2 Những cơng việc thực ngồi phân cơng thức Ngân hàng Ngồi cơng việc phân cơng thức từ anh chị ngân hàng, em thực số công việc khác như: - Nghiên cứu tham khảo số tài liệu cho vay ngắn hạn nhằm trang bị thêm kiến thức cho thân phục vụ tốt cho công việc sau Vấn đề chưa rõ em hỏi anh chị phịng giúp đỡ nhiệt tình - Tự tìm đọc đề tài nghiên anh chị Ngân hàng nhằm hiểu biết lĩnh vực mà anh chị nghiên cứu, đồng thời bổ sung thêm kiến thức cho thân Đỗ Hoàng Cường 49 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long - Tìm tài liệu liên quan đến chuyên đề tốt nghiệp mà em viết cho vay ngắn hạn Đồng thời tham khảo chuyên đề thực tập anh chị làm để hiểu biết thêm cách làm chuyên đề 6.3 Những kỹ năng, kiến thức thu sau trình thực tập Trong thời gian thực tâp, em thu nhận nhiều kĩ kinh nghiệm cần thiết phục vụ cho trình học tập, làm việc nghiên cứu sau như: - Các kĩ giao tiếp, ứng xử tác phong làm việc khoa học xếp thời gian làm việc giải vấn đề phát sinh - Làm việc có trách nhiệm, ln có thái độ nghiêm túc nhiệm vụ giao - Tự tin cơng việc, khả thuyết trình trước đám đơng - Đọc phân tích , tổng hợp số liệu Bên cạnh q trình thực tập giúp em thêm nhiều kinh nghiệm việc giải công việc, mở rộng mối quan hệ, giúp em bước tự rèn luyện cho thân phong cách làm việc chuyên nghiệp Đây bước đệm quan trọng giúp em công việc sau Đỗ Hoàng Cường 50 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long ĐỀ XUẤT Được tìm hiểu cách tổng quan hoạt động ngân hàng, em xin đề xuất 03 hướng nghiên cứu làm sở cho Báo cáo thực tập tốt nghiệp sau này, là: ♦ Các yếu tố ảnh hưởng đến tổng lượng huy động vốn SHB chi nhánh Thăng Long ♦ Phân tích rủi ro mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân cho vay tiêu dùng ngân hàng SHB – chi nhánh Thăng Long ♦ Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng cá nhân cho vay tiêu dùng SHB – chi nhánh Thăng Long Đỗ Hoàng Cường 51 Lớp: K2 – TCNH1 Báo cáo Tổng quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Ký tên Đỗ Hoàng Cường 52 Lớp: K2 – TCNH1 ... quan gồm phần: Phần I: Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB), chi nhánh Thăng Long Phần II: Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội (SHB), chi nhánh Thăng Long Phần III:... quan Ngân hàng SHB – Chi nhánh Thăng Long PHẦN III: CƠ CẤU – TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LÝ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI (SHB), CHI NHÁNH THĂNG LONG 3.1 Hệ thống tổ chức Ngân hàng Sài Gòn. .. hình thành chi nhánh: Chi nhánh SHB Thăng Long Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội thành viên gia đình SHB khu vực TP Hà Nội Chi nhánh đời phát triển hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng Sài Gịn – Hà