PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM.PDF

B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TP.HCM  TRN TH THÙY NHUNG PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG IN T TI CÁC NGÂN HÀNG THNGăMI VIT NAM LUNăVNăTHCăSăKINHăT Thành ph H Chí Minh – Nm 2014 B GIÁO DC VĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TP.HCM  TRN TH THÙY NHUNG PHÁT TRIN DCH V NGÂN HÀNG IN T TI CÁC NGÂN HÀNG THNGăMI VIT NAM Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã s : 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNG DN KHOA HC GS.,TS. DngăTh Bình Minh Thành ph H Chí Minh – Nm 2014 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan lun vn “Phát trin dch v ngân hàng đin t ti các ngân hàng thng miVit Nam” là đ tài nghiên cu ca tôi đc thc hin di s hng dn ca GS.,TS. Dng Th Bình Minh. Các s liu trong lun vn là trung thc ly t các ngun đáng tin cy. Hc viên thc hin Trn Th Thùy Nhung MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Danh mc vit tt Danh mc bng Danh mc biu đ LI M U 1 1. t vnăđ 1 2. Mc tiêu nghiên cu. 1 2.1 Mc tiêu nghiên cu 1 2.2 Câu hi nghiên cu 2 3. Phm vi nghiên cu 2 4. Phngăphápănghiênăcu. 2 5. im mi ca lunăvn. 3 6. Kt cu ca lunăvn. 3 CHNGă1:ăTNG QUAN V DCH V NGỂNăHĨNGăIN T 4 1.1. Khái nim dch v ngơnăhƠngăđin t 4 1.2. Các dch v NgơnăhƠngăđin t 5 1.2.1. Các loi th nha. 5 1.2.2. Dch v Internet Banking 6 1.2.3. Dch v Mobile Banking 7 1.2.4. Dch v Phone Banking 8 1.2.5. Dch v Home Banking 8 1.2.6. Dch v Call Center 9 1.3.ăPhngătin giao dchăthanhătoánăđin t 9 1.3.1. Tin k thut s 9 1.3.2.ăVíăđin t 10 1.3.3.ăSécăđin t 10 1.4. Ch tiêuăđánhăgiáăs phát trin ca dch v ngơnăhƠngăđin t 11 1.4.1. Khái nim phát trin dch v ngơnăhƠngăđin t 11 1.4.2. Ch tiêuăđánh giá 12 1.4.2.1 Ch tiêuăđnhălngầầầầầầầầầầầầầầầầầầ 12 1.4.2.2 Ch tiêuăđnh tínhầầầầầầầầầầầầầầầầầầầ.12 1.5. Ri ro trong dch v ngơnăhƠngăđin t 13 1.5.1. Ri ro chinălc 13 1.5.2. Ri ro hotăđng/giao dch 14 1.5.3. Ri ro tuân th/pháp lý 15 1.5.4. Ri ro danh ting 15 1.5.5. Ri ro t hotăđng quc t 15 1.6. Nhng yu t cn thit cho s phát trin dch v ngơnăhƠngăđin t ti các NHTM 16 1.6.1.ăiu kin pháp lý 16 1.6.2.ăiu kiu công ngh 16 1.6.3.ăiu kinăconăngi 18 1.7. S phát trin dch v ngơnăhƠngăđin t ca mt s nc trong khu vc và trên th gii 19 1.7.1. Các dch v NHTăca ngân hàng Wells Fargo 19 1.7.2. S phát trin dch v NHTăca mt s nc 21 1.7.2.1. Trung Quc 21 1.7.2.2. nă 23 1.8. Bài hc kinh nghim cho các NHTMVN 26 KT LUNăCHNGă1 28 CHNGă2:ăTHC TRNG PHÁT TRIN DCH V NGỂNăHĨNGăIN T TI CÁC NGỂNăHĨNGăTHNGăMI VIT NAM 29 2.1. Thc trng phát trin dch v ngơnăhƠngăđin t ti các ngân hàng thngămi Vit Nam. 29 2.1.1. Dch v th 29 2.1.2. Dch vu Internetbanking 32 2.1.3. Dch v Mobilebanking 36 2.1.4. Dch v Phonebanking 42 2.2. Thc trngăcácăđiu kin cho s phát trin ca dch v ngơnăhƠngăđin t ti các ngơnăhƠngăthngămi Vit Nam 43 2.2.1.ăiu kin pháp lý 43 2.2.2.ăiu kin công ngh 44 2.2.3.ăiu kinăconăngi 48 2.3. Thc trng ri ro dch v ngơnăhƠngăđin t ti các ngơnăhƠngăthngă mi Vit Nam 50 2.4. Kho sát tình hình s dng dch v ngơnăhƠngăđin t ca khách hàng 53 2.4.1. Kt qu kho sát 53 2.4.2. Nhnăxét,ăđánhăgiá 58 2.5.ăánhăgiáăthc trng phát trin dch v ngơnăhƠngăđin t ti các ngân hƠngăthngămi Vit Nam 60 2.5.1. Kt qu đtăđc 60 2.5.2. Tn ti 60 2.5.3. Nguyên nhân tn ti 61 KT LUNăCHNGă2 63 CHNGă3:ăGII PHÁP PHÁT TRIN DCH V NGỂNăHĨNGăIN T TI CÁC NGỂNăHĨNGăTHNG MI VIT NAM 64 3.1.ănhăhng phát trin dch v ngơnăhƠngăđin t ti các ngân hàng thngămi Vit Nam đnănmă2020. 64 3.2. Các gii pháp  tmăvămôăđi vi phát trin dch v ngơnăhƠngăđin t ti các ngơnăhƠngăthngămi Vit Nam. 65 3.2.1. Xã hi 65 3.2.2. Pháp lý 66 3.3. Các giiăphápăđi vi các NHTM 66 3.3.1. Các gii pháp chung 66 3.3.1.1. Tích cc gii thiu dch v đn vi khách hàng. 66 3.3.1.2ăaădng hóa dch v 70 3.3.1.3. Phân khúc th trng 71 3.3.1.4. Gii pháp phòng nga ri ro 72 3.3.1.5. Ngun nhân lc 75 3.3.1.6. Nâng cao chtălng dch v 76 3.3.2. Các gii pháp cho tng dch v NHT 77 KT LUNăCHNGă3 79 KT LUN 79 TÀI LIU THAM KHO PH LC 1: BN CÂU HI PH LC 2: KT QU KHO SÁT T SPSS PH LC 3: DANH SÁCH NGÂN HÀNG TRIN KHAI DCH V NGÂN IN T PH LC 4: COREBANKING TI 34 NHTMVN PH LC 5: BNG SO SÁNH CÁC CÔNG NGH CHO MOBILE BANKING DANH MC CH VIT TT ACB: Ngân hàng thng mi c phn Á Châu ATM: Máy rút tin t đng BacA bank: Ngân hàng Bc Á CNTT: Công ngh thông tin TD: in thoi di đng Eximbank: Ngân hàng xut nhp khu Vit Nam NHT: Ngân hàng đin t NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi NHTMVN: Ngân hàng thng mi Vit Nam OTP: Mt khu s dng mt ln PIN: Mã s nhn dng cá nhân POS: Máy cà th Sacombank: Ngân hàng thng mi c phn Sài gòn thng tín SST: Máy t phc v TMT: Thng mi đin t TP.HCM: Thành ph H Chí Minh Username: Tên đng nhp VIB: Ngân hàng Quc t Vietcombank: Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam DongABank: Ngân hàng ông Á DANH MC BNG Trang Bng 1.1: So sánh Mobile Banking ti ngân hàng Wells Fargo 20 Bng 2.1: Tình hình phát hành th ti mt s NHTM 29 Bng 2.2:So sánh mc đ ph cp th tín dng ti mt s quc gia. 30 Bng 2.3:S liu thng kê v Internetbanking ti 4NHTM 34 Bng 2.4: Dch v Internetbanking ti mt s NHTM 35 Bng 2.5: S liu thng kê v Mobile banking ti 4 NHTM 39 Bng 2.6: Dch v Mobile banking ti mt s NHTM 40 Bng 2.7: S liu thng kê v Phonebanking ti DongAbank 42 Bng 2.8: Tình hình an ninh mng ti Vit Nam 51 Bng 2.9: Nguy c/l hng trên h thng Internet Banking ti 20NHTMVN 52 Bng 2.10: i tng không s dng dch v ngân hàng đin t 55 Bng 2.11: ánh giá v dch v ngân hàng đin t 57 DANH MC BIUă Trang Biu đ 2.1: So sánh c cu th ca 10NHTM đng đu v s lng phát hành th nm 2011. 30 Biu đ 2.2: S lng máy ATM và POS trên c nc. 31 Biu đ 2.3: S lng ngân hàng trin khai Internet Banking qua các nm 32 Biu đ 2.4: S liu thng kê v Internetbanking ti 4NHTM 34 Biu đ 2.5: S lng ngân hàng trin khai Mobilebanking 36 Biu đ 2.6: S lng ngân hàng trin khai ng dng trên TD 37 Biu đ 2.7: S liu thng kê v Mobile banking ti 4 NHTM 39 Biu đ 2.8: S liu thng kê v Phonebanking ti DongAbank 42 Biu đ 2.9: Corebanking ti các NHTMVN 45 Biu đ 2.10: Gii tính 54 Biu đ 2.11:  tui 54 Biu đ 2.12: S ngi s dng dch v ngân hàng đin t 54 Biu đ 2.13: Lý do không s dng dch v ngân hàng đin t 55 Biu đ 2.14: ụ đnh s dng dch v ngân hàng đin t 55 Biu đ 2.15: Ngun nhn thông tin v dch v ngân hàng đin t 56 Biu đ 2.16: Lý do s dng dch v ngân hàng đin t 56 Biu đ 2.17: i tng s dng dch v ngân hàng đin t 57 Biu đ 2.18: Mc đích s dng dch v ngân hàng đin t 57 Biu đ 2.19: Yu t quyt đnh s dng NHT 58 [...]... ng phát tri n d ch v : nt n t t i các ngân hàng iVi t Nam - i pháp phát tri n d ch v iVi t Nam n t t i các ngân hàng 4 1: QUAN NGÂN HÀNG 1.1 m là: 1 Theo n t c a T ch c H p tác kinh t châu Á - Thái (APEC) nt n các giao d hóa và d ch v gi i hàng n t ch y u thông qua các h th ng có n n t ng d a trên Internet Các k thu t thông tin liên l c có th là email, EDI, Internet và Extranet có th n t 2 h tr S phát. .. tích, ng gi i pháp c th cho vi c phát tri n d ch v này 2.2 Câu h - Th c tr ng phát tri n d ch v - n t t i các NHTM Vi t Nam ng s phát tri n c a d ch v Gi n t là gì? phát tri n d ch v 3 nt ? Ph m vi nghiên c u Hi n nay t i Vi t Nam d a vào hình th c s h c phân thành các nhóm: nhóm NHTMNN, nhóm NHTMCP, nhóm ngân hàng liên doanh, nhóm ngân hàng 100% v c ngoài M i nhóm ngân hàng có nh m riêng Do th i gian... c n tr c ti p t i ngân hàng Message Service) cho ph t cách 8 1.2.4 Phone Banking là h th ng tr l i t vào các ng 24/24, khách hàng ch c n nh n n tho d ch v i ngân hàng m i lúc, m ng d th c hi th c hi n các giao c các thao tác trên ngân hàng s d à tin âm thanh Các d ch v PhoneBanking cung c - Thông tin v t giá h t ti n g i thanh toán, ti t ki - Ki m tra s - V n tin 05 giao d ch phát sinh g n nh t - Yêu... k t qu c a nó có th hàng Nó làm gi m ho c ch y m nh dòng v n c a ngân ng tiêu c c t i hình nh c a ngân hàng lâu dài Nó là k t qu c a vi c m t lòng tin c a khách hàng vào ho ng kinh doanh c a ngân hàng Ngân hàng có th b o v r i ro danh ti ng, nó c n thi t b ng vi c cung c p d ch v t cách thích h p và liên t c, t t c th a thu n ph ý c a khách hàng u quan tr nglà thi t l cs ng cho các tình hu ngkh n c... kinh doanh c a ngân hàng, ti ch v phone banking và ATM Internet banking phát tri d ch là 245.8 t nhân dân t is ng giao 1% so v c a các ngân hà c tuy n i chi m 20% trong t ng s kinh doanh và s khách c là 148 tri D ch v i n t t i China Merchant Bank Ngân hàng t ph c v : m b o an toàn cho giao d ch c a khách hàng ng m t ph n m m b o m t riêng.D ch v i ngân hàng g m có: Tìm ki m v trí ngân hàng t ph c v... tranh thì các doanh nghi p, các t ch c kinh t không ng ng phát tri có th b t k p v i t gi i M t trong nh phát tri n c c trên th c không th thi u trong cu c ch c ngân hàng Các d ch v ngân hàng truy n th m nh c a mình, tuy nhiên, trong th hi n nay thì c th i công ngh bùng n i các NHTMVN ph i liên t c c i ti n công ngh , hi i hóa c cung c p d ch v Do v y, trong th i gian g n khai và ng d ng các s n ph... d ch này thì ngân hàng c n n xác th c thông tin khách hàng b ng mã s khách hàng và m t kh u 1.2.5 9 Homebanking gân h - 1.2.6 D ch v Call Center chính là trung tâm d ch v khách hàng, lúc khách hàng g nt it m c, khi u n g n tho i viên Khách hàng s c gi i th c n v s n ph m, d ch v Bên c hi n các giao d n ti o hi th , gia h n th cung c p Khách hàng g th c c vào lo i d ch v mà m i ngân hàng i n trung... ki m v trí c a các máy ATM, ADM (Automatic deposit machines), SST(Self-service terminals) http://map.cmbchina.com/ khách hàng có th ch n t nh, thành ph , huy truy c p vào tìm ki nh p t khóa tên c a d ch v ngân hàng t ph c v , h th ng s t ng tìm ki m và cung c p thông tin,ti p theo khách hàng có th in b Ho c khách hàngcó th ch n tên m t chi nhánh p hàng t Ngân hàng t ph c v D ch v ngân hàng t ph c v... l lai không xa, các d ch v n t có th tr thành m c c nh tranh c c Tuy nhiên trong quá trình tri n khai,d ch v này v k t qu i so v i s v nh n b i nhi i dân mang l i nh ng ra và v n c u này xu t phát t thói quen tiêu dùng, s d ngc a i dân hay xu t phát t ch ng d ch v , s n ph m c a ngân hàng? n a, vi c phát tri n d ch v nt n quan tr ng trong vi c phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i các NHTM trên c ng... c cung c p cácd ch v nt 1.5.5 D ch v ngân vào rào c th n t ho a lý Ngân hàng quy ng d a trên công ngh và không ph thu c nh cung c p d ch v cho khách hàng t i các ng qu c gia khác nhau nên tìm hi u các yêu c u pháp lý c a các qu c gia và hi u s khác bi t trong s k v ng s n ph m và d ch v c a khách hàng M t 16 khác, nó c n thi t cho vi món n ng g m vi i ro qu c gia và xây d ng k ho ch cho các c do y . v ngân hàng đin t. - Chng 2: Thc trng phát trin dch v ngân hàng đin t ti các ngân hàng thng miVit Nam. - Chng 3: Gii pháp phát trin dch v ngân hàng đin t ti các ngân. BacA bank: Ngân hàng Bc Á CNTT: Công ngh thông tin TD: in thoi di đng Eximbank: Ngân hàng xut nhp khu Vit Nam NHT: Ngân hàng đin t NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng. dng các sn phm dch v ngân hàng đin t. Mt dch v có th nói là rt tin ích cho khách hàng cng nh đem li nhng li ích cho ngân hàng. Và trong tng lai không xa, các dch v ngân hàng