Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 128 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
128
Dung lượng
1,37 MB
Nội dung
B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH PHM TH MINH XUÂN M RNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH NG NAI LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH - NM 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.H CHÍ MINH PHM TH MINH XUÂN M RNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH NG NAI Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. Trn Th Mng Tuyt TP. H CHÍ MINH - NM 2014 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi. Tt c s liu, kt qu nêu trong lun vn này là trung thc. Tôi xin chu trách nhim trc nhà trng v ni dung đã trình bày trong lun vn Ký tên Phm Th Minh Xuân MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc t vit tt Danh mc bng, biu đ Li m đu Trang 1 CHNG 1: TNG QUAN V M RNG HOT NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1. Tng quan v hot đng cho vay ca ngân hàng thng mi 1.1.1. Khái nim, đc đim và vai trò ca hot đng cho vay 3 1.1.2. Phân loi hot đng cho vay 5 1.2. Hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti NHTM 1.2.1. Khái nim v hot đng cho vay khách hàng cá nhân 8 1.2.2. c đim ca hot đng cho vay khách hàng cá nhân .8 1.2.3. Vai trò ca hot đng cho vay khách hàng cá nhân 9 1.3. M rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân 1.3.1. Quan đim v m rng hot đng CVKHCN 12 1.3.2. Ch tiêu đánh giá m rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân .14 1.3.3. Các nhân t nh hng đn m rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân…17 1.4 Kinh nghim m rng cho vay KHCN ca mt s NHTM trên th gii và bài hc cho các NHTM Vit Nam ………………………………………………………………………… 21 Kt lun chng 1 25 CHNG 2: THC TRNG M RNG HOT NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH NG NAI 2.1. Tng quan v h thng Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam 26 2.1.2. Quá trình hình thành và phát trin Vietinbank ng Nai 27 2.1.3.C cu t chc ca Vietinbank ng Nai 29 2.2 Tình hình kinh t xã hi và tim nng phát trin ca tnh ng Nai 30 2.3 Thc trng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank ng Nai 2.3.1. Tình hình hot đng kinh doanh ca Vietinbank ng Nai 31 2.3.2. Chính sách qun tr ri ro 34 2.4 Thc trng m rng cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank ng Nai 2.4.1. Các ch tiêu đnh lng 36 2.4.2. Các ch tiêu đnh tính 43 2.5 Kt qu kho sát ý kin Khách hàng v cht lng dch v cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai 46 2.6. So sánh thc trng m rng cho vay KHCN ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Chi nhánh ng Nai và Ngân hàng TMCP Công thng Chi nhánh Khu công nghip Biên Hòa 52 2.7 ánh giá thc trng m rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank ng Nai 2.7.1. Nhng kt qu đt đc. 56 2.7.2. Mt s hn ch và nguyên nhân 58 Kt lun chng 2 64 CHNG 3: GII PHÁP M RNG HOT NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THNG VIT NAM – CHI NHÁNH NG NAI 3.1. nh hng m rng Cho vay khách hàng cá nhân ca Vietinbank ng Nai 3.1.1. nh hng chung v hot đng kinh doanh 65 3.1.2. nh hng m rng hot đng CV KHCN 66 3.2. Gii pháp m rng hot đng cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank ng Nai 3.2.1. Hoàn thin và phát trin sn phm dch v cho vay khách hàng cá nhân 67 3.2.2. Tng cng ch đng, tìm kim khách hàng, la chn khách hàng vay 69 3.2.3. Ci tin quy trình, rút ngn thi gian giao dch 70 3.2.4. Nâng cao kh nng huy đng vn 71 3.2.5. Tng cng công tác kim tra giám sát vic s dng vn 73 3.2.6. y mnh hot đng Marketing ngân hàng 73 3.2.7. Ci to c s h tng, hin đi hóa công ngh. 74 3.2.8. Nâng cao hiu qu, chin lc phát trin và qun lý ngun nhân lc 75 3.3. Mt s gii pháp mang tính kin ngh 3.3.1. Kin ngh vi Chính ph 76 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc. 77 3.3.3. Kin ngh vi NHCT Vit Nam 78 Kt lun chng 3 80 KT LUN 81 Tài liu tham kho Ph lc 1: Phiu kho sát ý kin khách hàng v cht lng dch v cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai. Ph lc 2: Kt qu kho sát ý kin khách hàng v cht lng dch v cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai. DANH MC T VIT TT CBCNV Cán b công nhân viên CVKHCN Cho vay Khách hàng cá nhân KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghip NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi TCTD T chc tín dng TSB Tài sn bo đm Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam Vietinbank ng Nai Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai Vietinbank KCN Biên Hòa Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh Khu công nghip Biên Hòa XHTDNB Xp hng tín dng ni b DANH MC BNG Bng Tên bng Trang 2.1 Kt qu hot đng kinh doanh ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 32 2.2 Doanh s cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011- 2013 36 2.3 D n cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 37 2.4 C cu d n cho vay KHCN theo TSB ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 38 2.5 C cu d n cho vay KHCN theo thi hn vay ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 39 2.6 C cu d n cho vay KHCN theo sn phm ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 40 2.7 S lng KHCN mi ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 41 2.8 T trng li nhun thu t CVKHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 42 2.9 Kt qu hot đng kinh doanh ti Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Chi nhánh ng Nai nm 2011-2013 53 2.10 D n cho vay khách hàng cá nhân ti Vietinbank KCN Biên Hòa nm 2011-2013 55 2.11 T trng li nhun CVKHCN ti Vietinbank KCN Biên Hòa nm 2011-2013 55 DANH MC BIU Biu đ Tên biu đ Trang 2.1 Doanh s cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 37 2.2 D n cho vay KHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 38 2.3 C cu d n cho vay KHCN theo TSB ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 39 2.4 C cu d n cho vay KHCN theo thi hn vay ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 40 2.5 C cu d n cho vay KHCN theo sn phm ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 41 2.6 S lng KHCN mi ti Vietinbank ng Nai nm 2011-2013 42 2.7 Li nhun thu t CVKHCN ti Vietinbank ng Nai nm 2011- 2013 43 2.8 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Uy tín ca ngân hàng” 47 2.9 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Giá (lãi sut, biu phí)” 47 2.10 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “S đa dng ca sn phm” 48 2.11 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Th tc đn gin” 48 2.12 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Thái đ và trình đ chuyên môn ca nhân viên” 49 2.13 Ý kin ca KHCN đánh giá mc đ quan trng ca yu t “Mng li giao dch rng khp” 49 2.14 Ý kin ca KHCN v mc đ đng ý ca phát biu “VietinBank là ngân hàng có uy tín cao” 51 2.15 Ý kin ca KHCN v mc đ đng ý ca phát biu “Khách hàng đc chúc mng vào dp l, sinh nht” 51 1 LI M U 1. S cn thit ca đ tài Cho vay khách hàng cá nhân đc coi là mt phn rt quan trng trong hot đng ca Ngân hàng thng mi. i sng ngi dân Vit Nam ngày càng đc ci thin, nhu cu chi tiêu ca ngi dân ngày càng tng, theo đó ngi dân ngày càng có nhiu nhu cu xây dng, sa sang nhà ca, mua sm, đi du lch. i sng đc ci thin, nhu cu vay vn đ kinh doanh cng gia tng mnh. Trong bi cnh nh vy, cho vay khách hàng cá nhân là mng tín dng có nhiu tim nng, giúp ngân hàng đa dng hóa c s khách hàng, to ra môt lung tin gi t ngi tiêu dùng, cá nhân, h gia đình và nhng ngun thu đ b sung, bù đp ri ro trong hot đng ngân hàng. Do đó m rng cho vay khách hàng cá nhân là điu mà tt c các ngân hàng đang hng ti. Cùng vi s phát trin chung ca ngành Ngân hàng, Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam ngày càng phát trin không ngng và đang là mt trong nhng ngân hàng c phn hàng đu ca Vit Nam. Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam trc đây là mt ngân hàng chuyên v bán buôn, tp trung ch yu vào khách hàng doanh nghip. Vic tp trung vào khách hàng doanh nghip ngày càng bão hòa, không phân tán ri ro trong hot đng tín dng. Vì vy đnh hng ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam trong thi gian gn đây và sp ti là xây dng mt ngân hàng đa nng chuyên v bán buôn và bán l. Tuy vy d n cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai đt rt thp. thc hin nhng mc tiêu đ ra, Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai cn phát trin khi khách hàng cá nhân hn na. Xut phát t nhng đnh hng v phát trin ca Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam và t thc t công vic nên lun vn chn đ tài “M rng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai” đ nghiên cu nhm có nhng gii pháp thit thc đa Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai tr thành mt ngân hàng đa [...]... cho vay khách hàng cá i v i doanh nghi p, ngân hàng và n n kinh t c n thi t ph i m r ng ho các nhân t s ng cho vay khách hàng cá nhân, các ch n m r ng ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i m t s bài h c kinh nghi m v m r ng ho khách hàng cá nhân cho các NHTM t i Vi t Nam ng cho vay 26 TH C TR NG M R NG HO NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN HÀNG T NAM CHI NHÁNH NG NAI 2.1 T ng quan v h th ng t Nam 2.1.1... n cho vay khách hàng cá nhân 2 M c tiêu c tài - Khái quát hóa v lý lu n ho ng cho vay khách hàng cá nhân - Phân tích th c tr ng ho i v i khách hàng cá nhân t i - t Nam – Chi ng Nai xu t m t s gi i pháp và ki n ngh góp ph n m r a ho cho vay khách hàng cá nhân t i ng t Nam – Chi ng Nai 3 ng ph m vi nghiên c u - ng nghiên c u: Ho - Ph m vi nghiên c u: Ho ng cho vay khách hàng cá nhân ng cho vay khách hàng. .. – K t lu n ng Nai ng cho vay khách hàng cá nhân t i ng Nai 3 T NG QUAN V M R NG HO NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN C I 1.1 T ng quan v m r ng ho 1.1.1 Khái ni ng cho vay c m và vai trò c a ho i ng cho vay 1.1.1.1 Khái ni m theo quy -NHNN ngày 31/12/2001 c a Th ng c NHNN v vi c ban hành quy ch cho vay c Cho vay là vi c ngân hàng i v i khách hàng có n cho khách hàng vay v i cam k t khách hàng ph i hoàn... v n vay Theo cách phân lo i này ho c phân thành: - Cho vay kinh doanh: Là ho m ng cho vay mà v c s d ng cho ng khách hàng vay kinh doanh có th là cá nhân ho c y - Cho vay tiêu dùng: Là ho y ng cho vay mà v c s d ng cho m c ng vay ch y u là các cá nhân Phân lo nâng cao ch kinh doanh c s d ng v n vay giúp các nhà qu n lý ngân hàng ng qu i v i t ng kho n vay c a ngân hàng, h n ch r i ro cho ngân hàng. .. có giá tr nh i v i khách hàng cá nhân ng các kho n vay là r t l n 9 ch ng kho n vay: Ch khá t t Tuy nhiên các kho ng c a các kho ng là i v i các khách hàng cá nhân ch có ch t ng t t khi không có nh ng bi n c t phía khách hàng Do v y c các ngân hàng cho vay áp d ng m c lãi su t cao trong b ng lãi su t cho vay c a các kho n vay trong NHTM th i h n kho n vay: Th i h n c a cá kho n vay bao g m ng n h n,... a ngân hàng Các ngân hàng ph i s d ng các kênh phân ph c bi t là các kênh có s d ng công ngh tiên ti kh c ph qu là m t v m trên Vi c ph i h p các kênh phân ph i sao cho có hi u mang tình chi i quan tâm trong vi c m r ng ho i v i khách hàng c a ngân hàng nói chung và khách hàng cá nhân cm ngân hàng ph i phát tri n m i khách hàng r ng kh p, các i phân ph i c a mình M i c a các ngân hàng không ch g m các... hàng cá nhân t i Ngân hàng t Nam – 4 ng Nai t 2011-2013 u ng kê, so sánh nh li u n các s n ph m d ch v ph c v khách hàng cá nhân t i Chi nhánh Lu lý thuy nh ng gi i pháp nghiên c u các v c a lu th c ti c n 5 K t c u n i dung nghiên c u L im u 1: T ng quan v m r ng ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i : Th c tr ng m r ng ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i NHTM t Nam – : Gi i pháp m r ng ho t Nam –... mình Các nhà bán l có th l i d ng bán hàng kém ch ng ho c v i vay v n Vi c phân lo ng c phù h 1.2 Ho ng t t v i t ng nhu c u c a khách hàng ng cho vay khách hàng cá nhân t i NHTM 1.2.1 Khái ni m v ho theo quy ng cho vay khách hàng cá nhân nh s - c -NHCT35 ngày 29 tháng 12 t Nam v vi h i v i cá nhân Cho vay KHCN là m t hình th c tài tr c a ngân hàng n cho các cá nhân quy n s d ng m t kho n ti n v i... g m cá nhân, h c ngân hàng áp d trang tr i … c cho vay theo quy trình th t c cho vay ng này có s ng khách hàng vay l n vay ng có quy mô nh l 1.1.2.2 Phân lo i theo th i h n kho n vay Theo th i h c phân lo i thành: + Cho vay ng n h n: Là hình th c cho vay mà th i h n 12 tháng + Cho vay trung h n: Là hình th c cho vay mà th i h n cho vay t trên 12 n 60 tháng + Cho vay dài h n: Là hình th c cho vay mà... c cho vay - Cho vay tr góp: Là hình th c cho vay ngân hàng cho phép khách hàng tr g c làm nhi u l n trong th i h n tín d c áp d a thu n Cho vay tr ng i v i các kho n vay trung và dài h n, tài tr cho tài s n c nh ho c lâu b n - Cho vay theo h n m c: p v tín d thu n c p cho khách hàng h n m c tín d ng H n m c tín d ng có th tính cho c k ho c cu i k i th th c cho vay thu n ti n cho nh ng xuyên, v n vay . hot đng cho vay khách hàng cá nhân. - Phân tích thc trng hot đng cho vay nói chung và cho vay đi vi khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai. -. Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam Vietinbank ng Nai Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai Vietinbank KCN Biên Hòa Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh. đng cho vay khách hàng cá nhân ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam – Chi nhánh ng Nai. Kt lun. 3 CHNG 1 TNG QUAN V M RNG HOT NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CA NGÂN