2.3.2.1. Tuân th h th ng x p h ng tín d ng n i b .
H th ng x p h ng tín d ng t i Vietinbank ng Nai th c hi n theo quy đnh s 3947/2012Q -TG -NHCT35 ngày 30 tháng 12 n m 2012 c a Ngân hàng Công th ng Vi t Nam v vi c ban hành quy trình ch m đi m và x p h ng tín d ng khách hàng cá nhân h gia đình theo mô hình tín d ng giai đo n 2.
K t qu ch m đi m tín d ng d a trên y u t đnh tính và đnh l ng, ch tiêu tài chính và phi tài chính c a khách hàng là c n c đánh giá n ng l c tài chính, tình hình ho t đ ng hi n t i và tri n v ng phát tri n trong t ng lai c a
35
khách hàng đ c x p h ng, qua đó xác đnh m c đ r i ro không tr đ c n và kh n ng tr n trong t ng lai và đ a ra chính sách lãi su t v i khách hàng. C n c vào k t qu x p h ng, Vietinbank ng Nai có th t ch i ngay nh ng khách hàng có m c đi m th p, dành nhi u th i gian, nhân l c đ ti p t c th m đnh các khách hàng vay đ t m c đi m yêu c u.
Vì th , s d ng x p h ng tín d ng ti t ki m đ c th i gian, công s c, gi m b t s can thi p t con ng i và mang l i l i ích cho c ngân hàng và khách hàng. M t khác đây còn là c n c đ Vietinbank ng Nai đ a ra các quy t đnh c p tín d ng m i, b sung cho các khách hàng t t hay “c nh báo s m” đ có bi n pháp k p th i đ i v i các khách hàng có h ng tín d ng th p.
2.3.2.2 Th c hi n mô hình qu n lý r i ro tín d ng t p trung
Trong n m 2013, Vietinbank ti p t c chuy n đ i mô hình tín d ng giai đo n 2 theo chu n Basel II, đ m b o qu n lý r i ro toàn di n, ch t ch . Tính đ n nay, Vietinbank là ngân hàng Vi t Nam đ u tiên tri n khai mô hình này c th th c hi n thay đ i mô hình tín d ng và chuyên môn hóa cao các khâu trong quy trình c p tín d ng t i Chi nhánh và Tr s chính h ng đ n m c tiêu ph c v khách hàng t t nh t đi đôi v i nâng cao hi u qu ho t đ ng.Vi c chuy n đ i sâu r ng mô hình tín d ng trong chính là nhân t ch ch t, t o b c đ t phá c n b n đ Vietinbank nói chung và Vietinbank ng Nai th c hi n m c tiêu gia t ng th ph n đi đôi v i nâng cao ch t l ng tín d ng, ch t l ng ph c v khách hàng trong th i gian t i.
Nh ng u đi m khi tri n khai mô hình qu n lý t p trung t i Vietinbank ng Nai nh sau:
Th nh t, Chi nhánh th m đ nh s b khách hàng đ a ra đ xu t c p tín d ng đ i v i khách hàng. Vi c tái th m đ nh và phê duy t c p gi i h n tín d ng cho khách hàng, các kho n vay t p trung t i tr s chính, theo đó vi c đánh giá và phê duy t tín d ng khách quan h n.
Th hai, do Chi nhánh t p trung vào công vi c ti p th , cung c p s n ph m, d ch v , ch m sóc khách hàng nên các khách hàng đ u đ c h ng các s n ph m tín d ng đ ng nh t, ch t l ng cao cùng d ch v h tr , t v n chuyên nghi p. V i
36
b dày kinh nghi m, m c đ chuyên sâu c a đ i ng bán hàng, khách hàng s đ c s d ng các s n ph m tín d ng ti n ích nh t v i chi phí c nh tranh so v i các ngân hàng khác.
Th ba, vi c ki m soát t p trung đã t o ra kênh thông tin g n k t gi a tr s chính và Chi nhánh, t o đi u ki n thu n l i trong vi c ti p thu, ghi nh n ý ki n c a Chi nhánh, c a khách hàng v vi c cung c p s n ph m, d ch v c a ngân hàng. Trên c s đó k p th i có các gi i pháp tháo g khó kh n, v ng m c nh m h ng t i m c tiêu ph c v t t nh t nhu c u c a khách hàng.
Nh v y, có th th y mô hình này có s tách bi t m t cách đ c l p gi a 3 ch c n ng: qu n lý r i ro, kinh doanh và tác nghi p. S tách bi t gi a 3 ch c n ng nh m m c tiêu hàng đ u là gi m thi u r i ro m c th p nh t đ ng th i phát huy đ c t i đa k n ng chuyên môn c a t ng v trí cán b làm công tác tín d ng.