Hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP phương nam

TMí B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP.HCM HUNH VÕ NGC TUYN HIU QU HUYăNG TIN GI TI NGÂN HÀNGăTMCPăPHNGăNAMă LUNăVNăTHCăSăKINHăT TP. H Chí Minh – Nmă2014 B GIÁO DCăVÀăÀOăTO TRNGăI HC KINH T TP.HCM HUNH VÕ NGC TUYN HIU QU HUYăNG TIN GI TI NGÂN HÀNGăTMCPăPHNGăNAMă Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNG DN KHOA HC: PGS.TS. TRM TH XUỂNăHNG TP. H Chí Minh – Nmă2014 LIăCAMăOAN TôiăxinăcamăđoanăniădungăvƠăsăliuăphơnătíchătrongăBƠiălunăvnănƠyălƠăktă quănghiênăcuăđcălpăcaătôiăvƠăchaăđcăcôngăbătrongăbtăkăcôngătrìnhăkhoaă hcănƠo.ă Hcăviên HunhăVõăNgcăTuyn MC LC Trang TRANGăPHăBỊA LIăCAMăOAN MCăLC DANH MC T VIT TT DANH MC BNG, PH LC LIăMăU 1 CHNGă1:ăCăSăLụăLUNăVăHIUăQUăHUYăNGăTINăGIăCAă NGỂNăHÀNGăTHNGăMI 5 1.1. TNGăQUANăVăHUYăNGăTINăGI 5 1.1.1. Kháiănimăhuyăđngătinăgi 5 1.1.2. Vaiătròăcaăhuyăđngătinăgi 6 1.1.2.1. iăviănnăkinhăt 6 1.1.2.2. iăviăNgơnăhƠngăthngămi 6 1.1.2.3. iăviăkháchăhƠng 7 1.1.3. CácăhìnhăthcăhuyăđngătinăgiăcaăNgơnăhƠngăthngămi 7 1.1.3.1. Tin gi không k hn 7 1.1.3.2. Tài khon tin gi có k hn 8 1.1.3.3. Tinăgiătităkim 9 1.1.3.4. Tinăgiăthanhătoánăkhác 9 1.1.4. Nguyên tcăhuyăđngătinăgi 10 1.2. HIUăQUăHUYăNGăTINăGIăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 11 1.2.1. Khái nimăhiuăquăhuyăđngătinăgi 11 1.2.2. Cácăchătiêuăđánhăgiáăhiuăquăhuyăđngătinăgi 15 1.3. CÁCăNHỂNăTăNHăHNGăNăHUY NGăTINăGI 17 1.3.1. Nhơnătăkháchăquan 17 1.3.1.1. Tìnhăhìnhăkinhătăxưăhi 17 1.3.1.2. Yuătătităkimăcaădơnăc 17 1.3.1.3. MôiătrngăphápălỦăvƠăchínhăsáchăkinhătăvămô 18 1.3.1.4. CăcuădơnăcăvƠăvătríăđaălỦ 18 1.3.2. Nhơnătăchăquan 18 1.3.2.1. Lưiăsut 18 1.3.2.2. Cácăsnăphmădchăvămi 19 1.3.2.3. Chinălcăkinhădoanh 19 1.3.2.4. iămiăcôngăngh 20 1.3.2.5. Chínhăsáchătipăth 20 1.3.2.6. Thngăhiu 21 1.3.2.7. ChtălngădchăvăvƠăhăthngămngăli 21 1.4. CÁCăNGHIểNăCUăTNGăQUANăVăHIUăQUăHUYăNGăTINă GIăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 22 1.4.1.1. NghiênăcuăncăngoƠi 22 1.4.1.2. Nghiênăcuătrongănc 25 Ktălunăchngă1 27 CHNGă 2.ă THCă TRNGă HUYă NGă TINă GIă TIă NGỂNă HÀNGă TMCPăPHNGăNAM 28 2.1. TNGăQUAN VăNGỂNăHÀNGăTMCPăPHNGăNAM 28 2.1.1. NgơnăhƠngăTMCPăPhngăNam 28 2.1.1.1. QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrin 28 2.1.1.2. ThƠnhătíchăđtăđc 29 2.1.1.3. Săđătăchc 31 2.1.2. CăhiăvƠătháchăthcătrongăhuyăđng tinăgi caăNgơnăhƠngăTMCPă PhngăNam 31 2.1.2.1. Căhi 31 2.1.2.2. Tháchăthc 32 2.1.3. Ktăquăhotăđngăkinhădoanhăca NgơnăhƠngăTMCPăPhngăNam 33 2.2. THCăTRNGăHUYăNGăTINăGIăTIăNGỂNăHÀNGăTMCPă PHNGăNAM 36 2.2.1. Thcătrngăhuyăđngătin giătiăNgơnăhƠngăTMCPăPhngăNam 36 2.2.1.1. Phơnătheoăloiătinăgi 37 2.2.1.2. PhơnătheoăđiătngăkháchăhƠng 40 2.2.2. ThcătrngăhuyăđngătinăgiătiăcácăNHTMăkhác 41 2.3. HIUăQUăHUYăNGăTINăGIăTIăNGỂNăHÀNGăTMCPăPHNGă NAMăSOăVIăCÁCăNHTMăKHÁC 43 2.3.1. Phngăphápănghiênăcu 43 2.3.2. iătngăvƠăthiăgianănghiênăcu 44 2.3.3. Ktăquăkimăđnh 44 2.3.3.1. KtăquăkimăđnhăOnewayăAnova 45 2.3.3.2. Ktăquăsoăsánhăhăsăbinăthiên 47 2.3.3.3. Ktălun 50 2.4. ÁNHăGIÁăHIUăQUăHUYăNGăTINăGIăTIăNGỂNăHÀNGă TMCPăPHNGăNAM 51 2.4.1. Ktăquăđtăđc 51 2.4.2. Nhngămtăhnăch 53 2.4.3. Phân tích nguyên nhân 56 KtălunăChngă2 60 CHNGă3:ăGIIăPHỄPăNỂNGăCAOăHIUăQUăHUYăNGăTINăGIă TIăNGỂNăHÀNGăTMCPăPHNGăNAM 61 3.1. MCăTIểUăVÀăNHăHNGăPHÁTăTRINăCAăNGỂNăHÀNGăTMCPă PHNGăNAM 61 3.1.1. Mcătiêu 61 3.1.2. nhăhng 62 3.2. GIIăPHÁPăNỂNGăCAOăHIUăQUăQUNăTRăHUYăNGăTINăGIă TIăNGỂNăHÀNGăTMCPăPHNGăNAM 65 3.2.1. Giiăphápăvăvnăchăsăhu 66 3.2.2. GiiăphápăvăchinălcăkinhădoanhătrongăhuyăđngătinăgiăvƠăsădngă vnătinăgi 66 3.2.2.1. măboătălăanătoƠnăvăkhănngăchiătr 66 3.2.2.2. Huyăđngătinăgiăphiăđmăboăcóăchinălcăsădngăvnătină giăhiuăqu,ătránhădăthaăvnătinăgi. 68 3.2.3. Giiăphápăvăchiăphíălưiătinăgi 69 3.2.4. a dng hoá snăphmădchăvăhuyăđngătinăgi 71 3.2.5. Chính sách chmăsócăkháchăhƠng 71 3.2.6. Giiăphápăvăkhoaăhcăcôngăngh 73 3.2.7. Giiăphápăvăhotăđngămarketing,ăqungăbáădchăv 73 3.2.8. HoƠnăthinăhăthngăkimătra,ăkimăsoátăniăb 75 3.2.9. PhăsóngămngăliăvƠăkênhăphơnăphi 76 3.3. MTăSăKINăNGHăGIAăTNGăHIUăQUăHUYăNGăTINăGI 76 3.3.1. iăviăChínhăph 76 3.3.1.1. To môi trng kinh t v mô n đnh 76 3.3.1.2. Hoàn thin môi trng pháp lý 77 3.3.1.3. ThcăthiăchínhăsáchătinătălinhăhotăvƠăvaăđ 78 3.3.2. iăviăNgơnăhƠngăNhƠănc 79 3.3.2.1. Chính sách vălãi sut 79 3.3.2.2. Chính sách t giá 80 3.3.2.3. măboăkhănngăchiătrăcaăhăthngăcácăNHTM 80 3.3.2.4. Nâng cao vai trò hot đng ca Bo him tin gi 81 3.3.2.5. Tngăcngăcôngătácăthanhătra,ăkimătra 82 3.3.2.6. CngăcăvƠăphátătrinăthătrngătinătăvƠăthătrngăvnăthăcp 82 Kt lun chng 3 83 KTăLUN 84 DANHăMCăTÀIăLIUăTHAMăKHO PHăLC DANHăMCăTăVITăTT CPHD.TG : T l Chi phí hotăđng so vi Tng tin gi CPL.TG : T l Chi phí tr lãi so vi Tng tin gi CV : Coefficient of Variation - H s bin thiên DN : Doanh nghip DT.TG : T l uătăsoăvi Tin gi IBBL : Islami Bank Bangladesh Ltd PBL : Pubali Bank Ltd KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghip LN.TG : T l li nhun so vi Tng tin gi NH : Ngân hàng NHCP : Ngân hàng c phn NHNN : NgơnăhƠngănhƠănc NHTM : NgơnăhƠngăthngămi NHTW : NgơnăhƠngăTrungăng OED : Operating Expenses to Deposits ratios - T l chi phí hotăđng so vi Tng tin gi POD : Profit paid On Deposits ratio - T l chi phí tr lãi so vi Tng tin gi ROD : Return On Deposits ratio - T l li nhun so vi Tng tin gi TCKT : T chc kinh t TCTD : T chc tín dng TG.TS : T l Tin gi so vi Tng tài sn TG.VCSH : T l Tin gi so vi VCSH TM.TG : T l Tin mt so vi Tin gi TNHH : Trách nhim hu hn TP.HCM : Thành ph H Chí Minh TSLD : Tài snăluăđng TSLD.TG : T l TSLăsoăvi Tin gi VCSH : Vn ch s hu VH : Vnăhuyăđng [...]... ho hàng (Nguy m ng kinh doanh c a Ngân n, 2007) Ngân hàng luôn ho ng trong m gi a chính các Ngân hàng TMCP v l i khác Vi c áp d ng nhi ng c nh tranh không ng ng i v i các hình th ng v ng hoá 11 c tr lãi giúp Ngân hàng gi m c khách hàng m i, m r ng th ph n c a Ngân hàng Vi t n v n t ti n g i là m h mô, v th i h - m b o tính i gi ng ng v n và s d ng v n v quy nâng cao hi u qu s d ng v n c a Ngân hàng. .. v Ngân hàng ch là s n ph m ph trong ho trong chi d ng, ch cc ng d ch v ng c a Ngân hàng y Ngân hàng nào có d ch v c nh ng nhu c u c a khách hàng thì s n v i mình Hi n nay v i s tham gia c a nhi u lo i hình Ngân hàng và các t ch c phi Ngân hàng cùng c nh tranh v u ki n thu n l nh l a ch n Ngân hàng t t c nhu c u c a mình Vì v y d ch v vai trò quan tr ng và chính là m t y u t góp ph n thu hút khách hàng. .. khách hàng t i Ngân hàng hi u qu g ic - ng ti n i các Ngân hàng TMCP khác; xu t m t s ki n ngh hi u qu iv m gia ng ti n g i 2 Nghiên c u lý lu n v hi u qu hi u qu ng ti n g i c a NHTM, các ch ng ti n g i c a Ngân hàng ng th i ti n hành phân tích th c tr ng ho ng ti n g n 2008 ng ti n g n m 2013 c a Ngân hàng TMCP xu t các bi n pháp, gi i pháp nh m phát tri n hi u qu huy ng ti n g ng ti n g i t khách hàng. .. t c a qu ngân hàng Ti n trò quan tr ng trong vi t vai u hành ho ng c a Ngân hàng Ngân hàng huy ng các kho n ti n g i c a các t ng l t o ra các kho n tín d ng, ih b ng b i kh v y, m i Ngân hàng cách hi u qu T n t i và phát tri n c a các Ngân hàng ch y u ti n g i t các t ng l u hy v ng r ng ti n g i c a mình s c qu n tr m t 12 Peter Rose có nói hai v th chính trong qu n tr ti n g i là: Ngân hàng có ng... ti n g i ng Nam v i các Ngân hàng TMCP khác nh chính sách c a Ngân hàng n m rõ a Ngân hàng mình so v i các Ngân hàng khác T pháp, chi giúp h th có các bi n c phù h p trong ti m l c tài chính c a Ngân h hoàn thi n, ng b n v ng và phát tri n 4 5 K T C U C A LU Ngoài ph n m u và ph n k t lu n, bài vi v i n i dung c th lý lu n v hi u qu huy ng ti n g i c m i : Th c tr ng hi u qu ng ti n g i t Nam : Gi i... Tarawneh phân tích v t l l i nhu n trên ti n g i t i NHTM Omani so v hàng Nhà Alliance, Ngân hàng Dhofar, Ngân hàng Muscat, Ngân hàng Qu c gia Oman, Ngân hàng Qu c t Oman K t qu ch ra r ng ph n l n t l l i nhu n trên ti n g i (ROD) c a các ngân hàng niêm y t là mang tính ch t tích c c th hi n rõ ràng r ng t giá tr l n Ch tiêu này i v i các ngân hàng thì t l (ROD) theo th i gian, c th là t 2003 u bi ng i v... cá nhân Ngân hàng nói riêng và c h th ng Ngân hàng Vi t Nam nói chung Hi n t qu hu th ng ti n g i, ch nh n tính hi u qu c ng v hi u ng v n chung chung Các bài nghiên c u này mang tính th ng kê, phân tích th c tr ng c a m t cá nhân t lu n, mà nh, so sánh v i các Ngân hàng TMCP khác trong h th ng Ngân hàng Vi t Nam m t cách khách quan Vì th , bài nghiên c u này s t qu ki nh các ch c a khách hàng t Các... ch c kinh doanh phù ng ngu n v n là m t b c t ng th c a Ngân hàng Trong t ng th i k , c giao v ng, s d ng v n và các ho ng khác c a NHTW cùng v i tình hình th c t c a t ng Ngân hàng, Ngân hàng ph i l p k ho i gi a ng v n và s d ng v n M t khác, trong chi kinh doanh, Ngân hàng c n ph c c bi t chú tr ng vào chi phí v n mà Ngân hàng ph i ch ng (Tr n Huy Hoàng, 2011) 1.3.2.4 Cùng v i vi i m i ho áp d ng... bi t là nghi p v ng ti n g i (Nguy n, 2007) Ngân hàng ph i có nhi m v hoàn tr g ki n khi khách hàng có nhu c u ho u n th i k n Vì ti n g i là m t th a thu n gi nh c th v th i gian và u kho n Ngân hàng s d ng ngu n ti n g i c mb ng ti n mà khách hàng g i t i Ngân hàng, Ngân hàng ph i tham gia b o hi m ti n g nh hi n hành c a Nhà c u tuy t m t, vì không khách hàng nào mu n l i ngoài bi b n bao nhiêu Vi... ti n g i c a NHTM là ngu n v n l i do khách hàng có th rút ti n g i u thay ngân hàng này và g i vào m t ngân hàng khác m t cách khá d dàng Vì v có th m t m t ngân hàng ph ng m t cách hi u qu cho các nhu c u vay mb v m b o an toàn trong kinh doanh, hi n s ch ng nhu c u chi tr khi có b t k nhu c u rút ti n nào x y ra, gi v ng uy tín và hình nh ngân hàng y ngân hàng vào tình tr ng m t kh i m t v i kh phá . tină giă tiă Ngơnă hƠngă TMCP Phng Nam soăviăcácăNgơnăhƠng TMCP khác Phălcă4:ăHiuăqu huy đng tinăgiătiăNgơnăhƠng TMCP Phng Nam vƠăcácă Ngân hàng TMCP khác Phălcă5:ăKtăquăkimăđnhăOnewayăAnovaăvƠăHăsăbinăthiênăcácăchătiêuăđánhă giá. tiêuăđánhăgiáăhiu qu huy đng tin gi ca khách hàng tiăNgơnăhƠng TMCP Phng Nam vi các Ngân hàng TMCP khác. Các kt qu này s giúp cho các nhà hochăđnh chính sách ca Ngân hàng nm rõ hnătìnhăhìnhăca. KINH T TP.HCM HUNH VÕ NGC TUYN HIU QU HUY NG TIN GI TI NGÂN HÀNG TMCP PHNG NAM Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã s : 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT