Nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Gia Định

TRNGăI HC M TP. H CHÍ MINH CHNGăTRỊNHăẨOăTOăC BIT oOo KHÓA LUN TT NGHIP NGÀNH TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG NÂNG CAO HIU QU HUYăNG TIN GI TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN ậ CHIăNHỄNHăGIAăNH SVTH :  NgcăPhngăTrúc MSSV : 0954030780 Ngành : Tài chính ậ Ngân hàng GVHD : TS. Thân Th Thu Thy Thành ph H Chí Minh ậ Nmă2013 LI CMăN  Trong sut quãng thi gian bn nm trên ging đng i hc M TP. HCM, bng nhit huyt và tm lòng ca mình các thy cô đƣ truyn th cho em nhng bài hc ht sc b ích, không ch riêng lý thuyt khô khan mà còn là c nhng kinh nghim thc tin, kinh nghim lƠm ngi, giúp em có thêm hƠnh trang đ vng bc vƠo đi. Em xin chân thành cm n Ban Giám Hiu nhƠ trng và Q uý Thy Cô đƣ to mi điu kin tt nht đ em đc tip cn nhng tri thc quý báu. Vi lòng kính trng và bit n sơu sc em xin gi l i cm n đn Cô Thân Th Thu Thy, ngi đƣ tn tình hng dn em trong sut thi gia n thc hin báo cáo thc tp và khóa lun tt nghip. Nhng góp ý thit thc cùng vi s hng dn tn tình ca cô đƣ góp phn to ln giúp em hoàn thành đ tài nghiên cu ca mình. Nhơn đơy em cng xin gi li bit n chơn thƠnh đn Ban Giám đc Ngân hàng Thng mi C phn SƠi Gòn đƣ b trí đ em đc thc tp ti QuỦ Ngơn hƠng, cng nh to mi điu kin thun li đ em tip xúc thc t, qua đó có thêm nhiu c hi m rng nhng kin thc chuyên môn và làm quen vi môi trng làm vic chuyên nghip. ng thi em cng xin gi đn tt c các Anh/Ch đang công tác ti Chi nhánh Gia nh li cm n chơn thƠnh nht, nhng ngi đƣ dƠnh s u ái vƠ hng dn, ch bo tn tình cho em qua nhng ln tip xúc trong thi gian ngn ngi va qua. TP. H Chí Minh, ngày 26 tháng 4nm 2013 Sinh viên thc hin  Ngc Phng Trúc NHN XÉT CA GVHD  TP. H Chí Minh, ngày tháng nm 2013 KHÓA LUN TT NGHIP DANH MC CÁC T VIT TT i DANH MC CÁC T VIT TT  STT Chăvitătt Tăthayăth 01 ACB Ngơn hƠng thng mi c phn Á Châu 02 ATM (Automated Teller Machine) Máy giao dch t đng 03 CCTC Công c tƠi chính 04 CN Chi nhánh 05 CTC nh ch tƠi chính 06 EIB (Eximbank) Ngơn hƠng thng mi c phn Xut Nhp khu Vit Nam 07 GDV Giao dch viên 08 H Hot đng 09 HKD Hot đng kinh doanh 10 HQT Hi đng qun tr 11 HTTT H thng thanh toán 12 KH Khách hàng 13 KQHKD Kt qu hot đng kinh doanh 14 NHNN Ngơn hƠng nhƠ nc 15 NHTM Ngơn hƠng thng mi 16 NHTMCP Ngơn hƠng Thng mi C phn 17 PGD Phòng giao dch 18 SCB Ngơn hƠng thng mi c phn SƠi Gòn 19 TCKT T chc kinh t 20 TCTD T chc tín dng 21 TGTK Tin gi tit kim 22 TGTT Tin gi thanh toán 23 TNDN Thu nhp doanh nghip 24 TSC TƠi sn c đnh 25 VCSH Vn ch s hu 26 WTO (World Trade Organization) T chc Thng mi Th gii KHÓA LUN TT NGHIP MC LC ii MC LC  CHNGă1:ăGII THIU 1 1.1 LÝ DO LA CHN  TÀI 1 1.2 MC TIÊU NGHIÊN CU 2 1.3 PHNG PHÁP NGHIểN CU 2 1.4 PHM VI NGHIÊN CU 2 1.5 KT CU KHÓA LUN TT NGHIP 3 KT LUN CHNG 1 3 CHNGă2:ăLụăLUNăCăBN V HIU QU HUYăNG VN TI NHTM 4 2.1 KHÁI QUÁT V HOT NG CA NHTM 4 2.1.1 Khái nim NHTM 4 2.1.2 Các hot đng c bn ca NHTM 4 2.2 NHNG VN  C BN V HUY NG VN TI NHTM 7 2.2.1 Khái nim và đc đim ca vn huy đng 7 2.2.2 c đim ca vn huy đng 8 2.2.3 Các hình thc huy đng vn ca NHTM 8 2.2.4 Tm quan trng ca hot đng huy đng vn 10 2.3 NÂNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NHTM 12 2.3.1 Khái nim hiu qu huy đng vn 12 2.3.2 Các ch tiêu đánh giá hiu qu huy đng vn 12 2.3.3 Các nhân t nh hng đn hiu qu huy đng vn 15 KT LUN CHNG 2 18 CHNGă3:ăPHỂNăTệCHăTHC TRNG HIU QU HUYăNG TIN GI TI NHTMCP SÀI GÒN ậ CHIăNHỄNHăGIAăNH 19 3.1 GII THIU V NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHÁNH GIA NH 19 3.1.1 Gii thiu v NHTMCP Sài Gòn 19 3.1.2 Gii thiu v NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh Gia nh 20 3.2 THC TRNG HIU QU HUY NG TIN GI TI NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHÁNH GIA NH 28 3.2.1 Gii thiu các sn phm tin gi ti NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh Gia nh . 28 3.2.2 So sánh sn phm huy đng ca SCB và các NHTM khác 30 KHÓA LUN TT NGHIP MC LC iii 3.2.3 Thc trng hiu qu huy đng tin gi ti NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh Gia nh 31 3.3 ÁNH GIÁ THC TRNG HIU QU HUY NG TIN GI TI NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHÁNH GIA NH 39 3.3.1 Nhng kt qu đã đt đc 39 3.3.2 Nhng tn ti cn khc phc 40 3.3.3 Nhng nguyên nhân ca tn ti 41 3.4 ÁNH GIÁ HIU QU HUY NG TIN GI TI NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHÁNH GIA NH QUA KT QU KHO SÁT 42 3.4.1 Nhng thông tin c bn ca khách hàng 42 3.4.2 ánh giá cht lng dch v trong hot đng huy đng tin gi 44 KT LUN CHNG 3 48 CHNGă4:ăGII PHÁP NÂNG CAO HIU QU HUYă NG TIN GI TI NHTMCP SÀI GÒN ậ CHIăNHỄNHăGIAăNH 49 4.1 NH HNG PHÁT TRIN HOT NG KINH DOANH CA NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHÁNH GIA NH 49 4.1.1 nh hng phát trin 49 4.1.2 Nhim v đt ra 49 4.1.3 Quan đim m rng huy đng vn ti NHTMCP Sài Gòn 50 4.2 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CỌNG TÁC HUY NG TIN GI TI NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHÁNH GIA NH 50 4.2.1 a dng hóa sn phm huy đng theo nhu cu ca tng đi tng khách hàng 50 4.2.2 Tng cng chính sách khuyn mi, qung cáo, hot đng marketing ngân hàng 52 4.2.3 Thí đim mô hình giao dch ngoài gi 53 4.2.4 M rng quan h đi lý và mng li huy đng 54 4.2.5 Hin đi hóa công ngh ngân hàng 54 4.2.6 Tng cng đào to nâng cao trình đ đi ng cán b 55 4.2.7 Gn lin huy đng vn vi s dng vn hiu qu 56 4.3 GII PHÁP H TR T HI S NHTMCP SÀI GÒN 56 4.3.1 Trao quyn cho Chi nhánh trong hoch đnh chin lc kinh doanh 56 4.3.2 Chính sách lãi sut mm do, linh hot 56 4.3.3 Tng cng nng lc cnh tranh 57 KT LUN CHNG 4 58 PHN KT LUN 59 KHÓA LUN TT NGHIP DANH MC BNG BIU iv DANH MC BNG BIU  Bng 3.1: Tng hp KQHKD ca SCB ậ chi nhánh Gia nh 24 Bng 3.2: Danh mc các sn phm huy đng vn ti Chi nhánh Gia nh 29 Bng 3.3: C cu gii thng bc thm trúng thng ngay khi gi tin 29 Bng 3.4: C cu gii thng quay s xác đnh trúng thng cui chng trình 29 Bng 3.5: So sánh sn phm tin gi gia các ngân hàng 30 Bng 3.6: So sánh s dng vn gia SCB Gia nh và EIB Nguyn Vn Tri 33 Bng 3.7: C cu huy đng vn theo đi tng khách hàng 34 Bng 3.8: C cu huy đng vn theo loi tin t 35 Bng 3.9: C cu huy đng vn theo k hn 36 Bng 3.10: Chi phí huy đng vn so vi quy mô vn qua các nm 38 Bng 3.11: Chênh lch thu ậ chi lãi so vi chi tr lãi tin gi 39 Bng 3.12:  tui khách hàng 42 Bng 3.13: Gii tính ca khách hàng 42 Bng 3.14: Trình đ hc vn ca khách hàng 43 Bng 3.15: Mc thu nhp bình quân hàng tháng ca khách hàng 43 Bng 3.16: Các ngun cung cp thông tin v SCB cho khách hàng 43 Bng 3.17: S ln gi tin và k hn gi tin ca khách hàng ti SCB Gia nh 44 Bng 3.18: Khách hàng SCB có giao dch ti ngân hàng khác 44 Bng 3.19: ánh giá mc đ quan trng ca các nhân t đi vi khách hàng 45 Bng 3.20: ánh giá đ hài lòng v cht lng dch v tin gi ca SCB Gia nh 46 Bng 3.21: Nhn xét v th tc rút tin ti SCB Gia nh 47 Bng 3.22: Nhn xét v th l chng trình khuyn mi tin gi 47 Bng 3.23: Mc đ a thích đi vi các loi hình khuyn mi 48 KHÓA LUN TT NGHIP DANH MC  TH, HÌNH V v DANH MCă TH, HÌNH V  Hình 3.1: S đ b máy t chc NHTMCP Sài Gòn ậ chi nhánh Gia nh 22  th 3.1: Li nhun trc thu ca SCB ậ chi nhánh Gia nh 24  th 3.2: Doanh thu ca SCB ậ chi nhánh Gia nh 25  th 3.3: Chi phí ca SCB ậ chi nhánh Gia nh 26  th 3.4: So sánh KQHKD 2012 gia SCB Gia nh và EIB Nguyn Vn Tri 26  th 3.5: Tng huy đng vn ca SCB ậ chi nhánh Gia nh 27  th 3.6: Tng d n cho vay ca SCB ậ chi nhánh Gia nh 28  th 3.7: Quy mô vn huy đng giai đon 2010 ậ 2012 32  th 3.8: C cu huy đng vn theo đi tng khách hàng 34  th 3.9: C cu huy đng vn theo loi tin t 35  th 3.10: C cu huy đng vn theo k hn 37 KHÓA LUN TT NGHIP CảNẢ 1: ẢẤI THIU 1 CHNGă1: GII THIU  1.1 LÝ DO LA CHNă TÀI Hn 6 nm qua k t khi chính thc tr thành thành viên th 150 ca T chc Thng mi Th gii (WTO), Vit Nam đƣ vƠ đang dn hòa nhp vƠo sơn chi chung ca nn kinh t th gii vi nhiu c hi rng m nhng cng không ít th thách đc đt ra. Các nhà nghiên cu kinh t cho rng trong giai đon đu xây dng và phát trin kinh t, các nc đang phát trin s phi đi mt vi mt th thách ln đó lƠ vic thiu vn đu t. Kh nng cung ng vn đu t li ph thuc vào kh nng huy đng vn trong nc và các ngun vn t bên ngoài 1 . Tuy nhiên chúng ta đu nhn thc đc vic quá ph thuc vào ngun vn ngoài quc gia rt d dn đn tình trng mt t ch v kinh t, chính vì th lƠm cách nƠo đ nơng cao nng lc huy đng vn t ni ti quc gia đƣ tr thành mt bài toán nan gii. Hin nay  nc ta, khi th trng chng khoán non tr cha th tr thƠnh kênh huy đng vn hiu qu thì ngun vn cp tín dng ca h thng ngân hàng li càng th hin rõ tm quan trng trong vic duy trì hot đng sn xut kinh doanh, đm bo s phát trin kinh t ậ xã hi. Vi vai trò trung gian tài chính quan trng nht ca nn kinh t, nhim v đt ra cho các NHTM là phi tr thành kênh dn vn hiu qu, do đó nhng ch tiêu v huy đng vn đang đc các NHTM đ ra nh kim ch nam cho mi hot đng ca ngơn hƠng. Huy đng vn tuy không đem li li nhun trc tip cho ngơn hƠng nhng li là mt nghip v không th thiu, không có huy đng vn xem nh không có hot đng ca NHTM, bi l phn vn điu l khi thành lp ngân hàng ch đ tài tr cho tài sn c đnh nh tr s, vn phòng, máy móc thit b cn thit, ch cha đ đ ngân hàng có th thc hin các hot đng kinh doanh nh cp tín dng và các dch v ngân hàng khác 2 .  có vn phc v cho các hot đng này ngân hàng phi huy đng vn t khách hàng mà c th là phi huy đng đc tin nhàn ri ca h. Vì th, có th nói huy đng vn chính là ngun gc sâu xa ca li nhun và s phát trin trong ngân hàng. Nu ví h thng NHTM nh h thng tun hoàn ca đt nc thì nghip v huy đng vn chính lƠ tnh mch đa máu giƠu oxy v tim đ t đó đi nuôi c c th sng. Nhìn nhn mt cách khách quan, trong nhng nm gn đơy mng li huy đng vn đƣ có s tin b đáng k song vn còn nhiu bt cp. Theo thng kê ca Hip hi Ngân hàng Vit Nam có đn trên 90% t trng vn ca ngân hàng hin nay là vn ngn hn, gây khó khn cho các NHTM trong vic qun tr ngun vn, khó đm bo cơn đi k hn: k hn huy đng vn bình quơn có xu hng rút ngn trong khi k hn cp tín dng bình quân dài; hn ch kh nng sinh li và khin các ngơn hƠng đng trc nguy c tim n ri ro k hn và lãi sut. Hn na s mt cơn đi trong k hn vn ca ngân hàng hin nay cng to thành lc cn khin ngân hàng không th đáp 1 Theo Nguyn Anh c, 2009. 2 Theo PGS.TS.Nguyn Minh Kiu, 2011. KHÓA LUN TT NGHIP CảNẢ 1: ẢẤI THIU 2 ng nhu cu vay vn ca doanh nghip, đc bit là các doanh nghip va và nh, ch yu cn vn vay trung và dài hn đ đu t m rng sn xut kinh doanh 1 . Xut phát t lý do trên, vn đ làm th nƠo đ nâng cao hiu qu huy đng vn đang tr thành thách thc không riêng ca bt k NHTM nào. Hin nay vic huy đng vn nhàn ri trong dơn c còn rt nhiu tim nng, đ khai thác tt ngun này trong sc ép cnh tranh trên th trng vn: vi th trng chng khoán cng nh gia các NHTM trong vƠ ngoƠi nc, đòi hi bn thân mi ngân hàng phi to đc hng đi riêng vƠ s khác bit nhm có chin lc huy đng vn hp dn và s dng vn hiu qu. Nhn ra tính cp thit ca vn đ cùng nim say mê dƠnh cho đ tài nghiên cu, vi nhng kin thc đƣ hc và kinh nghim thc tin tích ly trong thi gian thc tp ti NHTMCP Sài Gòn ậ chi nhánh Gia nh em xin la chn đ tài ắNơng cao hiu qu huyăđng tin gi tiăNgơnăhƠngăThngămi C phn Sài Gòn ậ chiănhánhăGiaănh” đ trình bày trong Khóa lun tt nghip ca mình. 1.2 MC TIÊU NGHIÊN CU Xut phát t nhng lý lun c bn liên quan đn công tác huy đng vn ti NHTM và ng dng nghiên cu thc trng hot đng ca NHTMCP Sài Gòn ậ chi nhánh Gia nh nhng nm qua, Khóa lun s phân tích hiu qu huy đng vn ti Chi nhánh đ t đó có đc nhng nhìn nhn khách quan v thành tu đt đc cng nh nhng hn ch cn khc phc trong công tác huy đng vn. Trên phng hng nhng thun li, khó khn đ tìm ra nguyên nhân tn ti, t đó đ xut mt s gii pháp thit thc nhm mc đích nơng cao hiu qu hot đng huy đng vn ti Chi nhánh. 1.3 PHNGăPHỄPăNGHIểNăCU  tài nghiên cu s dng phng pháp đnh tính da trên các thng kê lch s:  Các s liu trong Báo cáo hot đng huy đng vn ti Chi nhánh Gia nh.  Các s liu t Báo cáo tài chính tng hp ca Chi nhánh Gia nh.  Qua các bui trao đi trc tip vi cán b Phòng k toán tài chính Chi nhánh. Phng pháp x lý thông tin ậ s liu:  Phng pháp k toán thng kê, so sánh s liu trên các báo cáo.  Phng pháp phơn tích tng hp s liu. Phng pháp thng kê mô t, thc hin da trên kt qu kho sát ly ý kin trc tip t khách hàng ca Chi nhánh Gia nh thông qua phn mm SPSS. Tham kho, ghi nhn thông tin t các Giáo trình, Báo cáo chuyên đ, các bui ta đƠm, sách báo có liên quan đn vn đ cn nghiên cu. 1.4 PHM VI NGHIÊN CU Do thi gian vƠ điu kin tip cn vi môi trng làm vic ti NHTMCP Sài Gòn có gii hn, hn na kin thc và kinh nghim trong lnh vc nghiên cu còn nhiu 1 Xuơn Dng, 2012. [...]... n 3 Ngân hàng: NHTMCP Sài Gòn (SCB), NHTMCP Vi t N Nh t (Ficombank) NHTMCP Sài Gòn (Ngân hàng h p nh t) chính th c ng t ngày 01/01/2012 Trên c s k th a nh ng th m nh v n có c a ba Ngân hàng, Ngân hàng h p nh t i th c ngân hàng và n m trong nhóm 05 NHTMCP l n nh t t i Vi t Nam C th : V u l t 10.584 t ng, T ng tài s n Ngân hàng kho ng 154.000 t ng Ngu n v ng t t ch c tín d ng, t ch c kinh t a Ngân hàng. .. TP.HCM T a l c t i m t v trí giao i b y Phòng giao d ch t i sáu qu n n n a là Theo 20 NG V N HI U QU KHÓA LU N T T NGHI P nh ng s n ph m và chính sách n i tr chuyên nghi nh nhanh chóng tr y c a khách hàng c v khách hàng t n tâm, m giao d ch thu n l i Là m t trong nh ng chi nhánh tr ng c a NHTMCP Sài Gòn, Chi nhánh không ng ng nâng cao nh ng ti n ích và ch ng ph c v khách hàng V ng xuyên và c p nh t... ki n giao d ch thu n l i nh t cho khách hàng Khách hàng luôn mong mu n giao d ch kinh doanh v i nh ng ngân hàng có tr s kiên c và b th , công ngh hi nhân viên nhi i các ngân hàng ph hi i hóa công ngh , nâng c h t o, b ng nghi p v cho nhân viên Trong ng kinh doanh hi n nay ph c v t t s chi c tình c m t t o d ng hình nh t p v i khách hàng quen thu p c n thêm nh ng khách hàng m i Có th nói ngân hàng c... ng d ng trong vi c phân tích th c tr ng v n c a NHTMCP Sài Gòn t ng gi i pháp thích h m r ng v n m t cách hi u qu nh t 18 NG V N HI U QU KHÓA LU N T T NGHI P PHÂN TÍCH TH C TR NG HI U QU NG TI N G I T I NHTMCP SÀI GÒN NH - - 3.1 GI I THI U V NHTMCP SÀI GÒN NH 3.1.1 Gi i thi u v NHTMCP Sài Gòn 3.1.1.1 Gi i thi u t ng quát Tên ti ng Vi t: i C ph n Sài Gòn Tên ti ng Anh: Saigon Commercial Bank u: SCB... ng ph n ánh c a khách hàng s là n n t ng quan tr ng cho vi c xây d ng nh ng chi c kh c ph u qu ng v n t i Chi nhánh 4: Gi i pháp nâng cao hi u qu ng ti n g i t i NHTMCP Sài Gòn Chi nh Khóa lu n t t nghi p s d a trên nh ng v m t s gi i pháp nh m góp ph n phát huy hi u qu ho ng ng v n t i Chi nhánh Các gi c s p x p theo m c n c i thi n d a trên k t qu kh o sát l y ý ki phía khách hàng K T LU Nghi p v... vì v y các ngân hàng luôn tìm m c c nh tranh Khi NHTM có ngu n v n l n, ngân hàng s d trong c nh tranh v i th c v giá và ch t ng d ch v C th , ngu n v n l n h tr ngân hàng trong vi c ng hóa các lo i hình d ch v ng nhu c u khác nhau c a khách hàng, t thu hút khách n v i ngân hàng vì h c nhi u l a ch n s n ph n nh ng ngân hàng khác V n l n, ngân hàng có th y lãi su m lãi su t thu hút khách hàng y, có... c NHTMCP Sài Gòn (Ngu n: NHTMCP Sài Gòn Ch nh nh) : c: c là c o có th m quy n cao nh t t i Chi nhánh, có nhi m v u hành, giám sát các nhân viên, các phòng ban trong quá trình ho ng kinh doanh, xem xét và quy nh m i ho ng c c còn ch u trách nhi mv ho ng kinh doanh c c Ban T Các phòng giao d ch tr c thu c: Tr c thu c bàn thành ph H Chí Minh: Phòng giao d ch Bà Chi u Phòng giao d ch Gò V p Phòng giao... n ngu n nhân l c theo chi c c a Ngân hàng T ch c th c hi ng vi c tri n khai các ho ng liên n qu n tr ngu n nhân l c trong toàn Chi nhánh c v chính sách và ho t ng hành chính trong Ngân hàng m t cách hi u qu T ch c, ki m tra và giám sát các ho ng hành chính t i Chi nhánh Th c hi n các nhi m v khác theo s phân công c o phòng và Ban c chi nhánh Phòng kinh doanh: Trong NHTMCP Sài Gòn c nh, Phòng Kinh doanh... a Ngân hàng có liên n các ho ng d ch v Ho ng d ch v v c phát tri n m i c a ngân hàng hi nh các kho n thu nh p t ho ng ngân hàng truy n th ng, các ho ng d ch v là s t nh t mà ngân hàng cung c p cho khách hàng v i vi nh t cho nhu c n ti n t c a h , ngân hàng bên c nh vi c các kho n phí còn t c ni chân khách hàng thân thi t và m r ng thêm m i khách hàng ti p t ho ng d ch v n hai nhìn nh n: Th nh t, Ngân. .. duy nh t có Ngân hàng V chi phí: th 3.3: Chi phí c a SCB c nh ng so v ng gi m 34.853 tri ng, ch còn 449.361 tri ng V i t tr ng cao c a thu nh p t lãi c p tín d ng, chi phí cho ho ng huy ng v n h m t l cao nh t trong các t di n bi n trên có th th y tính kh thi c a các bi n pháp qu n tr c th c hi n t i Ngân hàng, giúp c t gi m chi phí m t cách h p lý mà v m b o thu nh p cao trong k , Ngân hàng c n phá . QU HUY NG TIN GI TI NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHỄNH GIA NH 19 3.1 GII THIU V NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHÁNH GIA NH 19 3.1.1 Gii thiu v NHTMCP Sài Gòn 19 3.1.2 Gii thiu v NHTMCP Sài. Sài Gòn – chi nhánh Gia nh 20 3.2 THC TRNG HIU QU HUY NG TIN GI TI NHTMCP SÀI GÒN ậ CHI NHÁNH GIA NH 28 3.2.1 Gii thiu các sn phm tin gi ti NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh Gia. TÀI CHÍNH ậ NGÂN HÀNG NÂNG CAO HIU QU HUY NG TIN GI TI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN ậ CHI NHỄNH GIA NH SVTH :  NgcăPhngăTrúc MSSV : 0954030780 Ngành : Tài chính ậ Ngân hàng GVHD