K tălu năch ngă1
2.4.3. Phân tích nguyên nhân
2.4.3.1 Nguyên nhân ch quan:
Chính sách huy đ ng ti n g i
Trong nh ngăn măv a qua, ngu n v năhuyăđ ngăgiaăt ngănh ngăch aăth t s năđ nh,ăc ăc u v năhuyăđ ngăch aăh p lý. Nguyên nhân c aăđi u này là do
chínhăsáchăhuyăđ ng ti n g iătuyăđưăđ c c i thi nănh ngăv n còn c ng nh c,
ch aăth t s linh ho tăđ k p phù h p v i nh ng bi năđ i n n kinh t c ngănh ă
nhu c u c a khách hàng. Hi n nay, m t s NHTMătrongăn căđưătri n khai m t s s n ph m ti t ki m linh ho tănh ăti t ki m có k h n g i nhi u l n l y g n, ti t ki m g i rút linh ho t,ăầăHi n t i NgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNam m i ch d ng l i hình th căhuyăđ ng ti t ki m có k h n g i g n l y g n t c là g i 1 l n và l y 1 l n vào th iăđi măđáoăh n theo cách th c tr lưiătr c ho c sau.
Ho t đ ng tín d ng:
Ho tăđ ng tín d ng t i m t s chi nhánh NgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNam
trong nh ngăn măquaăch aăđ c t t. Công tác tín d ngăch aăđ c qu n tr ch t ch , d năđ n vi c s d ng v năch aăđ c hi u qu , nhăh ngăđ n k t qu ho t
đ ng kinh doanh chung c a h th ng NgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNam, gián ti p
nhăh ngăđ năcôngătácăhuyăđ ng ti n g i c a Ngân hàng này. Bên c nhăđó,ăvi c
giaăt ngăl ng ti n g i có th i h n ng năd iă12ăc ngă nhăh ngăđ n vi căđ uăt ,ă lƠmăchoăl ngăđ uăt ăc aăNgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNamătrongăgiaiăđo n 2008 –
2013 có t căđ t ngătr ng ch m. Do Ngân hàng không th đ uăt ăvƠoăcácăd án trung dài h n, mà các d án này l i có t su t sinh l i cao.
Nhân l c:
Cán b công nhân viên trong b ph năhuyăđ ng ti n g i v năch aăhoƠnă
toàn thuy t ph c các khách hàng tham gia các s n ph măhuyăđ ng ti n g i khác c a NgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNam.ă aăph năcácănhơnăviênănƠyăđ u là sinh viên
cácătr ngăđ i h căđ y s nhi tătình,ăn ngăđ ngănh ngăv n còn non tr , h n ch v kinh nghi m làm vi c, nh t là kh n ngăthuy t ph căkháchăhƠng.ă i u này d n
đ n công tác ti p th c a NgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNam ch aăth t s hi u qu . M t khác, chính sách ti p th c a Ngân hàng TMCPăPh ngăNamch aăhoƠnătoƠnă đ căđ y m nh, qu ng bá r ng rãi, do thi u ngu n v n phát tri n. Vi c qu ng cáo m i ch bó h p trên các t p chí c aăngƠnh,ăch aăph bi n r ngărưiăđ n các khách hàng.
thành l p nh m tìm ra các s n ph m, d ch v m i vƠăcác s n ph m th t s khác bi t so v iăcácăNHTMăkhác.ă c bi t là các s n ph m dành cho các TCKT, khi mà ngu n v nă huyă đ ng t các t ch c này chi m m t t tr ng nh so v i KHCN. M t ph n là do Ngân hƠngăTMCPăPh ngăNam thi u ngu n nhân l c có chuyên môn cao, ph n khác là do Ngân hàng thi u ngu năđ uăt ăl n cho chính
sáchănƠyăđ thuăhútăđ căcácănhƠăchuyênămôn,ăc ngănh ăxơyăd ng m t b ph n kh oăsát,ăth mădòănhuăc u th hi u c a khách hàng.
Công ngh thông tin:
i v i h th ng công ngh thông tin, do c n ph i có m t ngu n v n l n
đ có th phát tri n toàn di nătrênăph ngădi n c h th ng,ădoăđóăcôngăngh
thông tin c a NgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNamch aăth tiên ti nănh ăm t s Ngân hàng l nănh ăSacombank, Vietcombank,ăầăd năđ n h n ch l ng khách hàng mu n giao d chăquaăNgơnăhƠngăđi n t .ă iăt ng khách hàng này l i là nh ng nhân viên làm vi c trong gi hành chánh, nên vi c t i Ngân hàng giao d ch là r t khó.
V n ch s h u:
V n ch s h u là ngu n v năđóng vai trò quan tr ngăđ i v i ho tăđ ng kinh doanh, quy tăđnh quy mô ho tăđ ng c a NHTM. Vi căhuyăđ ng m tăl ng ti n g i t khách hàng quá l n trong khi ngu n VCSH l i khá nh s gây ra s c
đèălênăh th ngăNgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNam,ăgơyăraăs phát tri n khôngăđ u gi a các nghi p v c a Ngân hàng.
S phát tri n không đ ng b :
Nghi p v huyăđ ng ti n g i phát tri n quá nhanh, quá m nh trong khi các nghi p v khácănh ăkinhădoanhăngo i h i, nghi p v th , nghi p v thanh toán, nghi p v c p tín d ng,ăầăl i phát tri n ch măh n,ăgơyăraăs phát tri n không
đ ng b trong cùng m tăNgơnăhƠng.ă i u này nhăh ngăđ n ho tăđ ng chung c aăNgơnăhƠngăvƠăquayăng c l i nhăh ngăđ n nghi p v huyăđ ng ti n g i.
2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan:
Môi tr ng kinh t và môi tr ng pháp lý:
Môiătr ng kinh t vƠămôiătr ngăphápălỦăch aăth t s năđ nhăvƠăđ ng b ,ăđưăgơyătr ng i cho ho tăđ ngăhuyăđ ng ti n g i. Bên c nhăđó,ănguyăc ăl m
phátăcaoălƠmăchoăng iădơnăch aăth t s tinăt ngăvƠoămôiătr ngăđ uăt ,ăđ c bi t là vi c g i ti n vƠoăNgơnăhƠngăđ h ng lãi su t,ăkhiămƠăđ ng ti n c a h có th b m t giá b t c lúc nào.
Tâm lý:
Tâm lý c aăng i dân Vi t Nam v quanăđi m g i ti n vào Ngân hàng. M t b ph năng i dân có tâm lý mu năđ ng ti n c aămìnhăsinhălưiăcao,ădoăđóăh
l a ch n các hình th c s d ng ngu n v n c a mình cácăkênhăkhácănh ăđ uăt ă
vào vàng, ch ng khoán, b tăđ ng s n,ăchoăvayăngoƠiầăv i m căđ r i ro cao
h n.ă c bi tătrongăn mă2010,ăkhiămƠăgiáăvƠngăcóănh ng bi năđ ng ph c t p,
luônăt ngăgiá,ăđưăcóăm tăl ng l n KHCN chuy n sang mua vàng, tích tr , ch
lênăgiáăđ h ng chênh l ch. M tăđ iăt ngăkhácăthìăđ uăt ăvƠoăb tăđ ng s n khi
mƠăgiáănhƠăđ t liên t c gi m, h hy v ngămuaăđ c m c giá th p và ch b t
đ ng s năt ngăđ bán. M t b ph năkhácăthìăcóăxuăh ng thích tích tr ti n nhà và không có quan ni m v vi c g i ti n t i Ngân hàng.
Môi tr ng c nh tranh:
Các chi nhánh c a NgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNam ho tăđ ng trong môi
tr ng c nh tranh gay g t gi aăcácăTCTDăcùngăđ aăbƠn,ătrongăđóăcóăr t nhi u các Ngân hàng l n m nh v i uy tín r t l n. H không ng ngăđ aăraăcácăs n ph m
huyăđ ng m i nh măthuăhútăkháchăhƠng.ă i u này gây tr ng i cho các chi nhánh c a NgơnăhƠngăTMCPăPh ngăNam khi ph i cùng chia s th ph n v iăcácăđ i th l n này.