Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu tại ngân hàng thương mại cổ đại dương

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH    PHM ÌNH TRUNG GII PHÁP PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI NGÂN HÀNG TMCP I DNG LUN VN THC S KINH T TP.H CHÍ MINH – NM 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH    PHM ÌNH TRUNG GII PHÁP PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI NGÂN HÀNG TMCP I DNG Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s : 60340201 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc: PGS.TS. H TH THIU DAO TP.H CHÍ MINH – NM 2014 LI CAM OAN o0o  thc hin lun vn “Gii pháp phòng nga và X lý n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng”, tôi đã t mình nghiên cu, tìm hiu vn đ, vn dng kin thc đã hc và trao đi vi ging viên hng dn, bn bè, đng nghip, … Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu ca riêng tôi, các s liu và kt qu trong lun vn này là nhng thông tin xác thc. TP. H Chí Minh, ngày …. tháng …. nm ……… Ngi thc hin lun vn Phm ình Trung MC LC TRANG BÌA PH LI CAM OAN MC LC DANH MC KÝ HIU, VIT TT DANH MC BNG BIU DANH MC HÌNH V,  TH PHN M U CHNG 1: TNG QUAN V PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TRONG HOT NG NGÂN HÀNG THNG MI 1 1.1. N xu trong hot đng kinh doanh ca NHTM 1 1.1.1. Khái nim và phân loi n xu 1 1.1.1.1. Khái nim n xu 1 1.1.1.2. Phân loi n xu 3 1.1.2. Nguyên nhân phát sinh n xu 5 1.1.2.1. Nguyên nhân khách quan 5 1.1.2.2. Nguyên nhân ch quan 7 1.2. Tác đng ca n xu 9 1.2.1. Tác đng đn hot đng ca các NHTM 9 1.2.2. Tác đng đn ngi đi vay 9 1.2.3. Tác đng đn nn kinh t 10 1.3. Các ch tiêu đo lng n xu 10 1.3.1. T l n xu/Tng d n 11 1.3.2. T l xóa n ròng/Tng d n 11 1.3.3. T l n có kh nng mt vn/Tng n xu 11 1.3.4. Lãi treo/Tng d n 11 1.4. Các ch tiêu đánh giá kt qu phòng nga và x lý n xu 12 1.4.1. Tiêu chí đánh giá phòng nga n xu 12 1.4.1.1. S thay đi trong c cu các nhóm n trong n xu 12 1.4.1.2. Mc gim t l n xu 12 1.4.2. Tiêu chí đánh giá công tác x lý n xu 13 1.4.2.1. Mc gim t l xóa n ròng/Tng d n xu 13 1.4.2.2. T l các khon n xu đã thu hi đc/Tng d n xu 13 1.4.2.3. T l các khon n đã tái cu trúc/Tng d n xu 14 1.5. Phòng nga và x lý n xu trong hot đng ca NHTM 14 1.5.1. Các bin pháp phòng nga n xu 14 1.5.1.1. Xây dng b máy qun lý tín dng và s dng nhân lc hiu qu, cht lng cao 14 1.5.1.2. Tìm hiu, phân tích, đánh giá chính xác tình hình khách hàng 15 1.5.1.3. Xây dng chính sách tín dng phù hp và chú trng công tác kim tra, kim soát ngân hàng 15 1.5.1.4. Chú ý các du hiu ca các khon vay có th dn ti n xu 16 1.5.1.5. Thc hin tt vic giám sát, kim tra sau cho vay 17 1.5.1.6. Tin hành c cu li khon n 17 1.5.1.7. Thc hin phân tán ri ro 18 1.5.2. Các bin pháp x lý n xu 18 1.5.2.1. Gia hn n, điu chnh k hn tr n 18 1.5.2.2. Min, gim tin lãi vay 18 1.5.2.3. Bán n cho các t chc 19 1.5.2.4. X lý tài sn th chp, cm c đ thu hi n 19 1.5.2.5. Khi kin khách hàng 20 1.5.3. Các nhân t nh hng đn vic phòng nga và x lý n xu 20 1.5.3.1. Nhóm nhân t bên ngoài ngân hàng 20 1.5.3.2. Nhóm nhân t bên trong ngân hàng 22 1.6. Kinh nghim và bài hc v x lý n xu trong hot đng ca NHTM 24 1.6.1. Kinh nghim ca Hàn Quc 24 1.6.2. Kinh nghim ca Trung Quc 26 1.6.3. Kinh nghim ca Thái Lan 28 1.6.4. Bài hc cho Vit Nam 30 Kt Lun Chng 1 32 CHNG 2: THC TRNG PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TRONG HOT NG CA NGÂN HÀNG TMCP I DNG 33 2.1. Tng quan v Ngân hàng TMCP i Dng 33 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 33 2.1.2. Hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP i Dng giai đon 2011 – 2013 35 2.2. N xu ti Ngân hàng TMCP i Dng 38 2.2.1. Tình hình n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng giai đon 2011 – 2013 38 2.2.2. Nhng nguyên nhân phát sinh n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng 41 2.2.2.1. Nguyên nhân khách quan 41 2.2.2.2. Nguyên nhân ch quan 46 2.3. Thc trng phòng nga n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng 51 2.3.1. Chú trng phát trin ngun nhân lc 51 2.3.2. Thm đnh chính xác tình hình khách hàng 53 2.3.3. Theo dõi, giám sát các khon n ca khách hàng, đc bit là nhng khon n có du hiu N có vn đ 54 2.3.4. Tng cng kim tra, kim soát ni b 55 2.3.5. Giám sát, qun lý sau cho vay 56 2.3.6. C cu li thi hn tr n cho khách hàng (n sp đn hn) 57 2.4. Bin pháp x lý n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng 59 2.4.1. C cu li thi hn tr n cho khách hàng 59 2.4.2. Tin hành gim, min lãi cho khách hàng 61 2.4.3. Tin hành bán n khách hàng cho các t chc 62 2.4.4. Phi hp vi khách hàng đ x lý tài sn thu hi n 63 2.4.5. Khi kin khách hàng 64 Kt Lun Chng 2 66 CHNG 3. GII PHÁP H TR PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI NGÂN HÀNG TMCP I DNG 67 3.1. nh hng phát trin tín dng đn nm 2020 ca Ngân hàng TMCP i Dng 67 3.1.1. nh hng phát trin chung 67 3.1.2. nh hng v phòng nga và x lý n xu 68 3.2. Gii pháp phòng nga và x lý n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng 69 3.2.1. i vi hot đng phòng nga n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng 69 3.2.1.1. Nâng cao chuyên môn nghip v nhân viên, đc bit là cán b tín dng 69 3.2.1.2. Theo dõi cht ch khon vay ca khách hàng, qun lý ngun thu, li nhun ca khách hàng qua tài khon khách hàng m ti Oceanbank 70 3.2.1.3. Tng cng hn na công tác kim tra sau cho vay khách hàng đnh k và đt xut 72 3.2.1.4. Thc hin tt công tác đnh giá, đánh giá li tài sn đm bo cho khon vay ca khách hàng 73 3.2.2. i vi hot đng x lý n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng 74 3.2.2.1. Tng cng làm vic, t chc cuc hp vi khách hàng đang có n xu ti ngân hàng 74 3.2.2.2. Xem xét mua trái phiu ca khách hàng trên c s đánh giá k lng tình hình c th ca khách hàng 75 3.2.2.3. i vi khách hàng là doanh nghip:  xut đa cán b Oceanbank vào nm quyn doanh nghip 76 3.2.2.4. Làm tt công tác x lý tài sn th chp thu hi n 76 3.2.2.5. ào to mi và trau di k nng cho đi ng nhân viên x lý n ti Ngân hàng TMCP i Dng 77 3.3. Gii pháp h tr ca Ngân hàng nhà nc và Chính ph 78 3.3.1. i vi Ngân hàng nhà nc 78 3.3.2. i vi Chính ph 79 Kt Lun Chng 3 81 KT LUN TÀI LIU THAM KHO PH LC DANH MC KÝ HIU, VIT TT Ch vit tt Ch ting Anh Ch ting Vit ABS Chng khoán có bo đm bng tài sn AEG Advisory Expert Group Nhóm chuyên gia t vn AMC Công ty qun lý tài sn BCBS y ban Basel v Giám sát ngân hàng CDRC Corporate Debt Restrucuring Committee Trung gian tái c cu n CRC Công ty tái c cu doanh nghip DIF Qu bo him tin gi DNNN Doanh nghip nhà nc FIDF Qu Phát trin các nh ch Tài chính GDP Thu nhp bình quân đu ngi HQT Hi đng qun tr HTP Hi đng thm phán IAS Chun mc K toán quc t IIF Vin Tài chính Quc t IMF T chc Tin t Th gii KAMCO Korean Asset Management Corporation Công ty qun lý tài sn Hàn Quc KDIC Korea Deposit Insurance Corporation Hip hi bo him tin gi Hàn Quc MBS Chng khoán có bo đm bng th chp NDT Nhân dân t NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi NHTW Ngân hàng trung ng NPL non-performing loan N xu NQ Ngh quyt NRF Qu x lý các khon n xu OGC Công ty c phn Tp oàn i Dng Q Quyt đnh SET Sàn Chng khoán Thái Lan STP Straight – Through – Processing TAMC Thai Asset Management Corporation Công ty qun lý Tài sn Thái Lan TCTD T chc tín dng TMCP Thng mi c phn TNHH Trách nhim hu hn TT Thông t VAMC Công ty Qun lý Tài Sn Vit Nam VNR500 Top 500 Doanh nghip ln nht Vit Nam [...]... gi i pháp còn t n t i h n ch T xu t, ý ki n v nh ng gi i pháp phòng ng a và x lý n x u t i Ngân hàng th ng ngân hàng nói chung 7 K t c u c a lu Ngoài ph n M u và ph n K t lu n, lu : ng quan v phòng ng a và x lý n x u trong ho ng ngân i c tr ng phòng ng a và x lý n x u trong ho ng c a Ngân i pháp h tr phòng ng a và x lý n x u t i Ngân hàng TMCP 1 NG QUAN V PHÒNG NG A VÀ X I HO 1.1 N x u trong ho LÝ N... doanh c a ngân hàng - i pháp phòng ng a, x lý n x u t i Ngân hàng - xu t nh ng gi i pháp phòng ng a và x lý n x u t 3 i ng và ph m vi nghiên c u - ng nghiên c u: Là nh ng gi i pháp phòng ng a và x lý n x u t i Ngân - Ph m vi nghiên c u: Bài nghiên c u ch y u t p trung vào n i dung phòng ng a và x lý n x u t li c thu th p trong kho ng th i gian t 2011 – 2013 4 - u Lu cl c tài chính ngân hàng nên s... su pháp phân tích và t ng h p - S d ng phòng ng a và x lý n x u i chi c hi u qu trong ho t 5 Câu h i nghiên c u - ã s d ng nh ng gi phòng ng a và x lý n x u? - Nh ng hi u qu c và h n ch nào có th x y ra khi Ngân hàng TMCP ng các bi n pháp phòng ng a và x lý n x 6 Ý ngh c ti n c tài nh m phân tích, tài nghiên c u ng gi i pháp phòng ng a và x lý n x u ng trong th c t ng áp d ng nh ng gi c hi u qu x lý. .. a ngân hàng và khách hàng thêm x c t các ngân hàng luôn ti n hành các bi n pháp có th khi b t bu c ph x lý kho n n ra Tòa án Tuy nhiên, xét cho cùng, kh i ki n c à m t gi i pháp t x u, vì khi òa án và C pháp lý ngân hàng có th gi i quy t kho n n c trang b có th thanh lý tài s n, bán tài s n thu h i n (Tô Ng 1.5.3 Các nhân t 1.5.3.1 - v n vi c phòng ng a và x lý n x u Nhóm nhân t bên ngoài ngân hàng. .. là m t bi n pháp ngân hàng có th th c hi pháp khá thi t th h tr khách hàng vay v n ng vào n g c và lãi c a khách hàng, b ng cách gi m ngay trên n g c, lãi ho c phí ph t cho khách hàng Tuy nhiên, ngân hàng th c hi n bi n pháp c th tình hình khách hàng, kh c n g c và lãi còn l i sau khi áp d ng bi n pháp h tr khách hàng, b i bi n pháp này s ng 1.5.2.3 n ngu n thu và l i nhu n c a ngân hàng (Tô Ng Bán... m soát ngân hàng Ngân hàng c n xây d ng cho mình chính sách tín d ng phù h p và chú tr ng công tác ki m tra, ki m soát ngân hàng Chính sách phát tri n c a ngân hàng m t m t ph m b o kh i, mang l i thu nh p cho ngân hàng, m t khác ph b o thanh kho n và ki cn x nh và xây d phát tri n tín d ng, ngân hàng s hàng Ho m c chính sách ng phát tri n c a ngân ng cho vay chi m ph n l n doanh thu c a ngân hàng L... a và x lý n x u phát sinh (Nguy n Toàn Trung, 2010) 1.4 Các ch t qu phòng ng a và x lý n x u 1.4.1 òng ng a n x u 1.4.1.1 S u các nhóm n trong n x u N x u trong ngân hàng phân theo các nhóm 3, 4, 5 d a vào m kho t kho n n x i v i t ng kho n n x u và tùy vào m r i ro c a c trích l p d phòng r i ro cho nh ng r i ro mà ngân hàng s áp d ng các bi n pháp phòng ng a và x lý n khác nhau, khi m t kho n n ngân. .. chính ngân hàng c ì nh ng phát tri n ib ph n nhân viên Bên c i v i h th ng ngân hàng, vi c tìm ra gi i pháp phòng ng a, x lý n x u là m c tiêu và là nhi m v h t s c c n thi t nh tri n c ng th i lành m nh hóa ho Nh n th y s phát ng kinh doanh c a ngân hàng c vai trò quan tr ng c a vi c x lý n x ã ch Th c “Gi i pháp phòng ng a và x lý n x u t hi tài này, em c tài: t s ý ki công tác phòng ng a và x lý n... gian bán n M phòng r i ro, 1.5.2.4 u ph i trích l p d n l i nhu n c a ngân hàng (Tô Ng X lý tài s n th ch p, c m c thu h i n Khi kho n n c a khách hàng t i ngân hàng tr thành n x không tr c n , không có ý th c tr n ho c không h p tác v i ngân hàng, ngân hàng có th ti n hành bi n pháp x lý n n khách hàng th ch p, 20 c mc thu h i n M a vi c x lý tài s n th ch p là t o ra ngu n tr n ngân hàng có th thu... kho n n x u mà ngân hàng thu h pháp x lý mà ngân hàng ng là hi u qu , c ngân hàng và khách hàng N x u thu h h có ngh l c/T c ngh h p tác t t gi a x u gi m xu ng, hay nói cách khác, khi t l này bi ãs d n bi n pháp x lý n x ì cách th c ngân hàng áp d i ho à các bi n c kéo theo t l Các kho n n x u thu này c T x u ng gi m ng h p t x lý n x u là không hi u qu u ki n i m c thu h i n x u, và c n ph i theo . kinh doanh ca ngân hàng. - Phân tích, đánh giá các gii pháp phòng nga, x lý n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng. -  xut nhng gii pháp phòng nga và x lý n xu ti Ngân hàng TMCP i. 3.1.2. nh hng v phòng nga và x lý n xu 68 3.2. Gii pháp phòng nga và x lý n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng 69 3.2.1. i vi hot đng phòng nga n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng. Ngân hàng TMCP i Dng. Chng 3: Gii pháp h tr phòng nga và x lý n xu ti Ngân hàng TMCP i Dng. 1 CHNG 1: TNG QUAN V PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TRONG HOT NG NGÂN