Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu tại các ngân hàng thương mại việt nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH THCH MINH HOÀNG GII PHÁP PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh, 10/2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH THCH MINH HOÀNG GII PHÁP PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM Chuyên ngành: Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS TRN HUY HOÀNG TP. H Chí Minh, 10/2014 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan Lun vn thc s “ GII PHÁP PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI CÁC NGÂN HÀNG THNG MI VIT NAM ” là kt qu ca quá trình hc tp, nghiên cu khoa hc đc lp và nghiêm túc. Các s liu trong lun vn là trung thc, có ngun gc rõ ràng, đc trích dn và có tính k tha t các website, các công trình nghiên cu. Các gii pháp nêu trong lun vn đc rút ra t nhng c s lí lun và quá trình phân tích. TP.H Chí Minh ngày 15 tháng 10 nm 2014 Tác gi lun vn Thch Minh Hoàng MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các ký hiu, các ch vit tt Danh mc các bng Danh mc các hình v, đ th M U 1 Chng 1: Tng quan v phòng nga và x lý n xu ca các ngân hàng thng mi 3 1.1.Ri ro tín dng và n xu trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng thng mi 3 1.1.1.Ri ro tín dng 3 1.1.1.1. Khái nim v ri ro tín dng 3 1.1.1.2. Phân loi ri ro tín dng 4 1.1.2. N xu trong hot đng cp tín dng ca ngân hàng 5 1.1.2.1. Khái nim n xu 5 1.1.2.2. Các tiêu chí đ nhn bit n xu 7 1.1.2.3. Tác đng ca n xu 8 1.2. Phòng nga và x lý n xu trong ngân hàng thng mi 9 1.2.1. Ni dung phòng nga và x lý n xu ti ngân hàng thng mi 10 1.2.1.1. Phòng nga n xu 10 1.2.1.2. X lý n xu trong ngân hàng thng mi 12 1.2.2. Tiêu chí đánh giá kt qu phòng nga và x lý n xu 13 1.2.3. Kinh nghim phòng nga và x lý n xu ca mt s quc gia 13 1.2.3.1. Kinh nghim ca Hàn Quc 13 1.2.3.2. Kinh nghim ca Trung Quc 16 1.2.3.3. Kinh nghim ca Thái Lan 20 1.2.3.4. Bài hc cho Vit Nam 22 Kêt lun chng 1 24 Chng 2: Thc trng phòng nga và x lý n xu ti các ngân hàng thng mi Vit Nam 25 2.1. H thng ngân hàng thng mi Vit Nam 25 2.2. Thc trng n xu ca các ngân hàng thng mi 27 2.2.1 C cu n xu theo ngành kinh t 29 2.2.2. C cu n xu theo thành phn kinh t 31 2.2.3. T l n xu ti mt s ngân hàng thng mi 32 2.3. Nhng nguyên nhân gây ra n xu ti các ngân hàng thng mi 33 2.3.1. Nguyên nhân khách quan 33 2.3.2. Nguyên nhân ch quan 35 2.4. Thc trng phòng nga và x lý n xu ca các ngân hàng thng mi Vit Nam 39 2.4.1. Nhng bin pháp các ngân hàng thng mi đã thc hin đ phòng nga n xu 39 2.4.2. Nhng bin pháp các ngân hàng thng mi đã thc hin đ x lý n xu 40 2.5. ánh giá chung v công tác phòng nga và x lý n xu ca các ngân hàng thng mi Vit Nam 41 2.5.1. Nhng thành tu đt đc 41 2.5.2. Hn ch 42 2.5.3 Nguyên nhân hn ch 42 Kt lun chng 2 44 Chng 3: Gii pháp phòng nga và x lý n xu ti các ngân hàng thng mi Vit Nam 45 3.1 nh hng phát trin ca các ngân hàng thng mi ti Vit Nam 45 3.2 nh hng phòng nga và x lý n xu ti các ngân hàng thng mi ti Vit Nam 46 3.3. Gii pháp ngn nga n xu 50 3.3.1. Tp trung đào to nâng cao nng lc chuyên môn nghip v và đo đc ngh nghip ca cán b tín dng 50 3.3.2. Nâng cao vai trò kim tra giám sát tín dng đc lp 51 3.3.3. Hn ch vic gii ngân bng tin mt 52 3.3.4. Phân tán ri ro, đa dng hóa các hình thc cho vay 53 3.3.5. Thc hin tt vic khai thác và phân tích thông tin tín dng 54 3.3.5.1 Khai thác thông tin tín dng 54 3.3.5.2 Phân tích thông tin tín dng 55 3.3.6. Thm đnh cht ch tài sn đm bo 57 3.3.7. Kim tra giám sát sau khi cho vay 58 3.3.8. Tích cc theo dõi thu hi n gc và lãi 58 3.3.9. Chú trng vic phân tích, d báo th trng và các nguyên nhân khách quan khác 59 3.4 Gii pháp x lý n xu 60 3.4.1. Phân loi n minh bch và trích lp qu d phòng ri ro 59 3.4.1.1 Phân loi n 59 3.4.1.2. Bù đp bng qu d phòng ri ro 59 3.4.2. Tái c cu n 62 3.4.3. X lý dt đim các khon n xu 65 3.4.4. Chuyn n thành vn góp 66 3.4.5. Chng khoán hóa các khon n 70 3.4.6. Bán n 70 3.4.7. Xóa n 76 3.5. Kin ngh 76 3.5.1. Kin ngh chính ph và NHNN 76 3.5.2. Kin ngh các NHTM 81 Kt lun chng 3 83 KT LUN 84 Tài liu tham kho DANH MC CÁC KÝ HIU CÁC CH VIT TT ACB: Ngân hàng thng mi c phn Á Châu AMC (Asset Management Corporation): Công ty qun lý tài sn BaoVietBank: Ngân hàng thng mi c phn Bo Vit BCBS (Basel Committee on Banking Supervision): y ban Basel v Giám sát ngân hàng BIDV: Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam BIS (Bank for International Settlements): Ngân hàng thanh toán quc t CBRC (China Banking Regulatory Commission): U ban Giám sát Ngân hàng Trung Quc CDRC (Corporate Debt Restructuring Committee): Trung gian tái c cu n CIC ( Credit Information Center): Trung tâm thông tin tín dng CSRC (China Securities Regulatory Commission): y ban Chng khoán Trung Quc DATC (Debt and Asset Trading Corporation): Công ty mua bán n tn đng DNNN: Doanh nghip nhà nc DongABank: Ngân hàng thng mi c phn ông Á Eximbank: Ngân hàng thng mi c phn Xut nhp khu Vit Nam FIDF (Financial Institutions Development Fund): Qu phát trin các đnh ch tài chính IMF (International Monetary Fund): Qu tin t quc t KAMCO (Korean Asset Management Corporation): Công ty Qun lý Tài sn Hàn Quc KDIC (Korea Deposit Insurance Corporation): Hip hi Bo him Tin gi Hàn Quc KienLongBank: Ngân hàng thng mi c phn Kin Long MBBank: Ngân hàng thng mi c phn Quân đi MDBank: Ngân hàng thng mi c phn Phát trin Mê Kông NamABank: Ngân hàng thng mi c phn Nam Á NDT: Nhân dân t NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi NHT: Ngân hàng trung ng PGBank: Ngân hàng thng mi c phn Xng du Petrolimex Sacombank: Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn Thng tín SHB: Ngân hàng thng mi c phn Sài Gòn – Hà Ni TAMC (Thai Asset Management Corperation): Công ty qun lý tài sn Thái Lan TCTC: T chc tài chính TCTD: T chc tín dng TMCP: Thng mi c phn VAMC (Vietnam Asset Management Corperation): Công ty Qun lý tài sn ca các t chc tín dng Vit Nam VietcapitalBank: Ngân hàng thng mi c phn Bn Vit Vietcombank: Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam VietinBank: Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: N xu ca toàn h thng ngân hàng Vit Nam giai đon 2010- 6/2014 27 Bng 2.2: D n tín dng đi vi nn kinh t Quý 2/2014 29 Bng 2.3: T l n xu ca mt s NHTM trong giai đon 2010-6/2014 33 [...]... 1.1 Hình 1.2 4 15 Hình 2.1 -6/2014 28 Hình 2.2 30 Hình 2.3 33 1 “ “ chính sách ti , nguyên nhân gây ra các ngân hàng t 2 ngân hàn , so sánh, phân tích và - - gì ? - các ngân hà Nam c Nam 3 C V 1.1.1.1 c - ” 4 bao thanh C - Khách hàng 5 h: - cho vay - cho vay - n nhân phát sinh - - -performing 6 n n 0 , c -NHNN ngày 22/04/2005 7 Theo thôn 1.1.2.2 ác : - Nhóm... 50% Nhóm 5: 100% - - 12 d phát - - lý: : c gân hàn Trong ngân hàng n - 13 1.2.2 Tiêu c ( ) ( nhóm 3 ( ) ) Won 14 Management Corporation- T Won Trong TCTC, nh và Kinh 15 %, 21,1 16 2013) các k 17,7% 1.2.3.2 17 g - 18 này 19 -30% m 199 - 20 – – giao 21 - m toán và giao - – : - 22 - - (Hoàng Trà My, 2012) 1.2.3.4 23 - c ban - - c ngân - - - 24 h c 25 X U CÁC NGÂN HÀ ng Qu sát c càng à TMCP . xu ca các ngân hàng thng mi Chng 2: Thc trng phòng nga và x lý n xu ti các ngân hàng thng mi Vit Nam Chng 3: Gii pháp phòng nga và x lý n xu ti các ngân hàng thng. nga và x lý n xu ti các ngân hàng thng mi Vit Nam 45 3.1 nh hng phát trin ca các ngân hàng thng mi ti Vit Nam 45 3.2 nh hng phòng nga và x lý n xu ti các ngân hàng. MDBank: Ngân hàng thng mi c phn Phát trin Mê Kông NamABank: Ngân hàng thng mi c phn Nam Á NDT: Nhân dân t NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi NHT: Ngân hàng trung