Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu tại ngân hàng TMCP phát triển mêkông

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH HUNH TH DNG THÙY GII PHÁP PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN MểKÔNG LUN VN THC S KINH T Tp. H Chí Minh – Nm 2015 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH HUNH TH DNG THÙY GII PHÁP PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN MểKÔNG Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: TS. LÊ TN PHC Tp. H Chí Minh – Nm 2015 LI CAM OAN Tác gi cam đoan rng, trong lun vn này: - Các s liu, thông tin đuc trích dn theo đúng quy đnh. - Các s liu s dng là trung thc, có cn c. - Lp lun, phân tích, đánh giá, kin ngh đuc đa ra da trên quan đim cá nhân và nghiên cu ca tác gi lun vn, không có s sao chép ca bt k tài liu nào đã đuc công b. Tác gi cam đoan đây là công trình nghiên cu đc lp và hoàn toàn chu trách nhim v ni dung lun vn. Tác gi lun vn Hunh Th Dng Thùy MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc các t vit tt Danh mc các bng Danh mc các hình v LI M U 1 CHNG 1:TNG QUAN V PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN MểKÔNG 3 1.1. Ri ro tín dng vƠ n xu trong hot đng kinh doanh ca ngơn hƠng thng mi 3 1.1.1. Ri ro tín dng 3 1.1.1.1. Khái nim v ri ro tín dng 3 1.1.1.2. Phân loi ri ro tín dng 4 1.1.1.3. c đim ca ri ro tín dng 4 1.1.1.4. S cn thit phi qun tr ri ro tín dng ti các ngân hàng thng mi 5 1.1.1.5. Các nguyên tc qun tr ri ro tín dng theo Basel II 6 1.1.2. N xu ca ngơn hƠng thng mi 10 1.1.2.1. Các quan đim v n xu ca ngân hàng thng mi 10 1.1.2.2. Các tiêu chí đo lng và đánh giá n xu 12 1.1.2.3. Nguyên nhân gây ra n xu 13 1.1.2.4. Tác đng ca n xu 15 1.2. Phòng nga và x lý n xu ti ngơn hƠng thng mi 16 1.2.1. Vai trò ca vic phòng nga và x lý n xu ti ngơn hƠng thng mi 16 1.2.2. Phòng nga n xu 17 1.2.2.1. Xây dng mô hình qun lý ri ro tín dng 17 1.2.2.2. Thc hin tt quy trình tín dng 18 1.2.2.3. Kim tra, giám sát hot đng tín dng 19 1.2.2.4. Xây dng h thng xp hng tín dng ni b 20 1.2.3. X lý n xu 21 1.2.3.1. Quy trách nhim đòi n đi vi nhân viên tín dng 21 1.2.3.2. T chc đòi n t khách hàng 22 1.2.3.3. X lý tài sn đm bo 23 1.2.3.4. Bán các khon n 23 1.2.3.5. Bù đp bng qu d phòng 24 1.2.3.6. S dng gii pháp pháp lỦ đ đòi n 25 1.2.4. Kinh nghim phòng nga và x lý n xu ti các NHTM trên th gii 25 KT LUN CHNG 1 29 CHNG 2: THC TRNG PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU TI NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN MểKÔNG 30 2.1. Khái quát v ngơn hƠng TMCP Phát trin MêKông 30 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin 30 2.1.2. Mô hình t chc 31 2.1.3. Khái quát v hot đng kinh doanh 33 2.2. Thc trng n xu ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông 54 2.3. Thc trng phòng nga và x lý n xu ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông 44 2.3.1. Thc trng phòng nga n xu ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông 44 2.3.1.1. Xây dng mô hình qun lý ri ro tín dng tp trung 44 2.3.1.2. Ban hành và thc hin quy trình tín dng 47 2.3.1.3. Hot đng kim tra, kim soát tín dng 50 2.3.1.4. Xây dng h thng xp hn tín dng ni b 52 2.3.2. Thc trng x lý n xu ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông 56 KT LUN CHNG 2 59 CHNG 3: GII PHÁP PHÒNG NGA VÀ X LÝ N XU CHO NGỂN HÀNG TMCP PHÁT TRIN MểKÔNG 60 3.1. nh hng phát trin ca MDB đn nm 2020 60 3.2. Gii pháp phòng nga n xu cho ngân hàng TMCP Phát trin MêKông .61 3.2.1. Nâng cao cht lng công tác kim tra, giám sát khách hàng sau gii ngân 61 3.2.2. Xây dng h thng xp hng tín dng ni b theo Basel II 62 3.2.3. Tng trng tín dng hp lý và bo đm cht lng 66 3.2.3.1. Nâng cao cht lng thm đnh tín dng 66 3.2.3.2. Cn tái đnh giá giá tr tài sn đm bo 67 3.2.4. Các bin pháp nâng cao hiu qu hot đng và kt qu kinh doanh 68 3.2.4.1. Nâng cao cht lng ngun nhân lc 68 3.2.4.2. a dng hóa và nâng cao cht lng sn phm dch v 69 3.2.4.3. Hin đi hóa công ngh ngân hàng 70 3.3. Gii pháp x lý n xu cho ngân hàng TMCP Phát trin MêKông 71 3.3.1. Quy trách nhim đòi n đi vi nhân viên liên quan đn n xu 71 3.3.2. S dng d phòng ri ro đ x lý n xu 72 3.3.3. Tm ngng tính lãi, min và gim lãi vay cho khách hàng 73 3.3.4. X lý tài sn đm bo 73 3.4. Kin ngh vi các c quan qun lý v mô 74 3.4.1. m bo môi trng kinh t, chính tr, xã hi n đnh 74 3.4.2. Xây dng môi trng kinh doanh cnh tranh lành mnh 75 3.4.3. Hn ch tín dng ch đnh 77 KT LUN CHNG 3 78 KT LUN 79 TÀI LIU THAM KHO DANH MC CÁC CH VIT TT AMC Asset Management Corporation – Công ty qun lý tài sn DNNN Doanh nghip nhà nc DPRR D phòng ri ro FFH Công ty đu t tài chính Fullerton Finacials Holding HQT Hi đng qun tr MDB Ngân hàng thng mi c phn phát trin MêKông NHNN Ngân hàng nhà nc NHTM Ngân hàng thng mi RRTD Ri ro tín dng TCTC T chc tài chính TCTD T chc tín dng TMCP Thng mi c phn VAMC Vietnam Asset Management Company - Công ty trách nhim hu hn mt thành viên qun lý tài sn ca các t chc tín dng Vit Nam DANH MC CÁC BNG Bng 2.1. Tình hình hot đng kinh doanh ca MDB qua các nm 36 Bng 2.2. Kh nng sinh li ca MDB qua các nm 36 Bng 2.3. T l n xu ca MDB qua các nm 37 Bng 2.4. D n cho vay ca MDB qua các nm 38 Bng 2.5. T l n xu ca các ngân hàng có vn điu l di 4.000 t đng 40 Bng 2.6. T l % d n các nhóm n so vi tng d n cho vay ca MDB 41 Bng 2.7. D n xu ca MDB theo ngành ngh 42 Bng 2.8. D n xu ca MDB theo đi tng khách hàng 43 Bng 2.9. Kt qu x lý n xu ca MDB qua các nm 57 DANH MC CÁC HÌNH V Hình 2.1. Mô hình t chc ca MDB 33 Hình 2.2. C cu doanh thu nm 2010 và 2011 ca MDB 34 Hình 2.3. S tay quy trình tín dng rút gn đi vi khách hàng cá nhân ca MDB 47 Hình 2.4. S tay quy trình tín dng rút gn đi vi khách hàng doanh nghip ca MDB 48 Hình 2.5. Quy trình chm đim khách hàng cá nhân 53 Hình 2.6. Quy trình chm đim h kinh doanh 54 Hình 2.7. Quy trình chm đim khách hàng doanh nghip 55 [...]... n vào s phát tri n c a h th ng u trong công tác qu n lý r i ro tín d u hành kinh doanh c a ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông nói chung Xu t phát t nh ng lý do nêu trên, tác gi ch tài i pháp phòng ng a và x lý n x u t i ngân hàng TMCP Phát tri tác qu n lý n x u t i ngân hàng này 2 M c tiêu nghiên c u: - t lý lu n t ng quan v phòng ng a và x lý n x u th c tr ng phòng ng a và x lý n x u t i ngân hàng TMCP. .. a và x lý n x u t i ngân hàng TMCP - Phát tri n MêKông - Ð xu t các gi i pháp nh m phòng ng a và x lý n x u t i ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông 2 ng và ph m vi nghiên c u: ng nghiên c u: nh ng v - v n x u và công tác phòng ng a, x lý n x u t i ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông - Ph m vi nghiên c u: n x u và các y u t quy nh n x u c a ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông trong kho ng th i gian t 4 u: Lu... sáng t v u phân tích di n gi i và qui n nghiên c u c ti n c tài: K t qu nghiên c u c - H th ng hóa và t ng k t nh ng lý lu trong ho - m t th c ti n v phòng ng a và x lý n x u ng kinh doanh c a ngân hàng i Ch ra th c tr ng v công tác phòng ng a và x lý n x u t i ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông - xu t các gi i pháp nh m phòng ng a và x lý n x u t i ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông 6 K t c u c a lu Ngoài... quan v phòng ng a và x lý n x u t i i c tr ng phòng ng a và x lý n x u t i ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông i pháp phòng ng a và x lý n x u cho ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông 3 N M t trong nh ng ho ng chính c a ngân hàng là ho ng cho vay nên r i ro tín d ng là m t nhân t h t s c quan tr ng R i ro tín d ng là r i ro l n nh ng xuyên x y ra R i ro tín d ng có th làm gi m l i nhu n c a ngân hàng, th... trong t ng tài s n và mang l i thu nh p l n cho ngân hàng Song bên c ng mang l i r i ro cao nh t cho ngân hàng R i ro tín d ng th hi n qua n x u ng tiêu c Tìm ra các nhân t nn x ut n k t qu kinh doanh c a ngân hàng ra gi i phát h n ch n x u là v u Qua nhi h thành và phát tri n, ngân hàng TMCP Phát tri n MêKông i m i c v ch ngân hàng Tuy nhiên ho ro nh nh, th hi n ng tín d ng c a ngân hàng này v n còn... i n n kinh t và ho ng c a ngân i: Gi m l i nhu n c a ngân hàng: n x u làm cho doanh thu c a c a ngân hàng b gi m xu ng Bên c x u phát sinh kéo theo phát sinh nhi 16 phí trích l p d phòng r i ro tín d ng, chi phí x lý n x u và các chi phí khác liên quan Vi c b gi n cho l i nhu n c a ngân hàng b gi m xu ng nh h n kh chi tr c a ngân hàng: n x u làm ch m quá trình luân chuy n v n c a ngân hàng do th i... u trong ho hàng c n ph ng ngân hàng Các ngân i kinh doanh d a trên m i quan h r i ro l i ích 5 nh m tìm ra nh Ngân hàng s ho c, nh ng l i ích x i m c r i ro ch p nh n ng t t n u m c r i ro mà ngân hàng gánh ch u là h p lý, ki m c và n m trong ph m vi kh n l c tài chính, c tín d ng c a ngân hàng R i ro tín d ng mang tính gián ti p: r i tín d ng x y ra sau khi ngân hàng gi i ngân v n vay và trong quá... lâu, khó x lý b ng các bi n pháp thông th pháp khác ngân hàng không có n ng l c tài chính ho c hành lang pháp lý th c 24 hi n Ngân hàng ánh giá bi n pháp bán toàn b kho n n là bi n pháp hi u qu nh t giúp ngân hàng nhanh chóng thu c ti n v th c hi n quay vòng v n, m t khác nh m gi m n x u, c c u l i danh m c tín d ng, gi m chi phí qu n lý các kho n n x u này Khi bán các kho n n x u, ngân hàng th th... ng a và x lý n x u t i: 17 N x u là không th tránh kh i trong ho N u m ng tín d ng c a các ngân hàng l n, n x u s gây thi t h i cho n n kinh t và l i nhu n c a ngân hàng Vì v y, vi c x lý n x u là h t s c c n thi i v i các ngân hàng X lý n x u giúp làm lành m nh hóa tài chính và gi m r i ro tín d ng cho các t ch c tín d ng T ch c tín d ng phát tri n k i nhu n N x u làm cho ngu n v n c a các ngân hàng. .. nh ng kho n ti n g i c kh u này s khi n ngân hàng ph im tv t chi tr Gi m uy tín c a ngân hàng: khi m t ngân hàng có t l n x v i vi r i ro c a tài s t uy tín c a mình trên th ho ng c u này khi n ngân hàng b b t l i trong ng c nh tranh v i các ngân hàng khác Thông tin v m t ngân hàng có m r c báo chí nêu lên và làn truy n trong dân chúng, không m t ai mu n ti n vào trong m yr y i v i n n kinh t : i v . ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông 54 2.3. Thc trng phòng nga và x lý n xu ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông 44 2.3.1. Thc trng phòng nga n xu ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông. quan v phòng nga và x lý n xu ti ngân hàng thng mi. Chng 2: Thc trng phòng nga và x lý n xu ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông. Chng 3: Gii pháp phòng nga và x lý n. v phòng nga và x lý n xu. - Phân tích, đánh giá thc trng phòng nga và x lý n xu ti ngân hàng TMCP Phát trin MêKông. - Ð xut các gii pháp nhm phòng nga và x lý n xu ti ngân