STT Trình đ 2011 (ng i) 2012 (ng i) 2013 (ng i) 1 Ti n s 5 6 6 2 Th c s 82 85 87 3 i h c 1363 1659 1780 4 Cao đ ng 129 177 187 5 Trung c p 123 112 130 6 THPT 146 130 115
S li u B ng 2.8 trên cho th y r ng, quy mô nhân s c a Oceanbank có t t c các c p b c trình đ , nh ng đa ph n c p i h c và Cao đ ng, chi m l n l t
80.73% n m 2011, 84.64% n m 2012 và 85.34% n m 2013.
T i Oceanbank, vi c cán b tín d ng làm vi c không đ m b o n ng l c ho c đ o
đ c kém làm phát sinh n x u ít x y ra. Ch phát sinh n x u do nguyên nhân này
trong tr ng h p kho n vay c a khách hàng khá ph c t p, h s pháp lý, d án khách hàng cung c p h n ch khi n cho trình đ c a cán b tín d ng ch a đ đ th m đnh,
đánh giá khách hàng m t cách t t nh t nh h ng đ n quy t đnh cho vay, khi n cho kho n vay v sau tr thành n x u, khó tìm ra ph ng án đ gi i quy t. n c nh d
án Khu ph c h p gi i trí Happy Land đ c h p tác đ u t gi a Công ty Phú An và Công ty X s H nh Phúc, d án tri n khai t i huy n B n L c, t nh Long An. ây là
d án có quy mô r t l n, đ c kh i công t n m 2011 t i Long An v i cán b tr c ti p th m đ nh là Ng c S n. Không th nói Ng c S n không có n ng l c, tuy nhiên kho n vay này khá l n (d n lên đ n 429 t ) và pháp lý ph c t p l i đ c tri n khai t n Long An (kho n vay thu c qu n lý c a H i s - Hà N i), do đó thông tin thu th p, h s pháp lý và đánh giá ti m n ng d án c a ông S n không đ c t t khi n cho d
án đ n nay v n ch a th ti p t c đ u t , tr ti n đ so v i đánh giá th m đnh c a ông
S n, không mang l i ngu n thu, không có ti n tr n cho Oceanbank. N x u c a kho n này tính ra đã h n 1 n m, gây r t nhi u khó kh n cho Oceanbank trong vi c x lý, thu h i.
Bên c nh đó, ch có m t s ít tr ng h p n x u phát sinh do cán b tín d ng vi ph m đ o đ c ngh nghi p. Nh tr ng h p kho n vay c a m t doanh nghi p t i Oceanbank do cán b tín d ng Ng c S n tr c ti p làm vi c. C th khách hàng này có 2 kho n vay t i Oceanbank và nó đ u đang quá h n do kinh t khó kh n, doanh
nghi p không có ti n tr n . N m b t đ c tâm lý, ông S n đã lên k ho ch nh m tr c l i s ti n 200 tri u đ ng t doanh nghi p này v i l i h a thu x p kho n vay đ doanh nghi p không b đ a tài s n ra phát mãi, đ ng th i đ c mi n, gi m lãi vay, áp d ng m c lãi su t phù h p. Tin l i h a, doanh nghi p đã thu x p ti n lo lót cho ông S n, nh ng khi ông S n đang nh n ti n thì b Công an b t, doanh nghi p điêu đ ng, kho n n chuy n thành n x u. Có th th y r ng, ông S n đã vi ph m nghiêm tr ng đ o đ c c a m t cán b tín d ng. Khi kho n vay c a doanh nghi p trên b quá h n, không nh ng không tìm cách h tr doanh nghi p v t qua khó kh n mà l i có hành vi tr c l i, h i l doanh nghi p.
M t v vi c c ng liên quan đ n cán b tín d ng Oceanbank th i gian qua đó là
v vi c c a cán b Nguy n Anh c liên quan đ n kho n vay c a Công ty Osaka kinh doanh s n ph m bình n c nóng và bà Lê Th Nga kinh doanh hàng hóa d p T t. N m
đ c tình hình Công ty Osaka và bà Lê Th Nga đ u là nh ng khách hàng l n đ u tiên
đi vay, ông c đã r t nhi t tình, t o lòng tin. D i s t v n c a ông c, nhu c u v n c a Công ty Osaka t ng lên g p 4 l n, đ ng th i đ h p th c hóa v n đ , ông c
t v n cho Công ty Osaka đ Osaka và bà Nga ký m t h p đ ng Lao đ ng gi đ bà Nga có th s d ng tài s n th ch p cho kho n vay c a công ty Osaka. Tuy nhiên, khi m i th t c vay v n đã hoàn thành thì Công ty Osaka và bà Nga m i tá h a vì ông c
đã bi n m t cùng v i lô hàng và h n 200 tri u đ ng ti n m t. Hàng m t, n l n, và n x u hi n h u tr c m t.
Nh ng sai ph m này c a cán b tín d ng Oceanbank r t đáng b k lu t, gây nh
h ng không ch đ n Ngân hàng mà còn c khách hàng, tuy nhiên, không th ph nh n trách nhi m c a các c p qu n lý. T i sao cán b tín d ng có th gây ra nh ng v vi c
nh v y? H đ c h tr hay h v t m t c cán b qu n lý mình? Câu h i đ t ra r t rõ ràng, nh ng không d đ tr l i m t cách thuy t ph c nh t. Tuy nhiên, dù vì lý do gì thì c ng ph i nh n đ nh m t đi u các cán b qu n lý c ng là m t ph n nguyên nhân gây ra tình tr ng n x u, b i cách qu n lý c a h và c ng b i trình đ chuyên môn, đ o
đ c c a h .
Nh v y có th th y r ng, nguyên nhân đ u tiên và tr c h t d n đ n n x u trong ho t đ ng ngân hàng đó là do con ng i, trình đ y u, đ o đ c kém.
- Vi c ki m tra, giám sát sau cho vay ch a đ c th c hi n sát sao
Ki m tra, giám sát khách hàng sau cho vay là công vi c có ý ngh a quan tr ng sau khi gi i ngân, giúp cho Oceanbank s n m đ c tình hình s d ng ngu n v n tín d ng c a khách hàng có đúng v i cam k t theo H p đ ng tín d ng đã ký k t không, bi n đ ng c a tài s n b o đ m, tình hình kinh doanh c a khách hàng.
Th c hi n ki m tra, giám sát sau cho vay m t cách ch t ch t c là ph i ti n hành công vi c này m t cách đnh k và đ t xu t tùy vào đ i t ng khách hàng và tính ch t c a kho n vay. Tr nh ng lúc đ t xu t ra thì thông th ng cán b tín d ng c n ti n hành ki m tra đnh k hàng tháng, ho c m i 3 tháng v i s tham gia giám sát c a các c p qu n lý, đ ng th i báo cáo c th , k p th i tình hình khách hàng, tình hình kho n vay, thu th p các thông tin Báo cáo tài chính, tình hình s n xu t kinh doanh, khai thác s d ng tài s n b o đ m, ti n đ gi i ngân, s d ng v n, d án đ u t ,… t đó l p Biên b n và nhanh chóng báo cáo nh ng b t th ng n u có cho các c p qu n lý đ có h ng gi i quy t.
Tuy nhiên, có nh ng lúc vi c ki m tra, giám sát sau cho vay c a Oceanbank
không đ c th c hi n ch t ch là m t nguyên nhân gia t ng n x u trong ngân hàng, trách nhi m này thông th ng thu c v phía ngân hàng, nh các tr ng h p c a công ty c ph n Bình D ng Xanh, công ty Toàn Vi t, công ty Liên Vi t, đó đ u là nh ng d án đ u t l n, c n theo dõi sát ti n đ tri n khai d án, dòng ti n, ngu n ti n, tình hình tài chính. Tuy nhiên, cán b tín d ng Oceanbank l i không ti n hành ki m tra
đúng nh đ nh k , ch m tr trong vi c báo cáo, có khi đ đ n 6 tháng m i ti n hành công vi c này. ó th c s là cách qu n lý h t s c l ng l o. M t s d án, khách hàng Qu n 2, Tân Phú, Nhà Bè, cán b tín d ng l i không theo sát đ c tình hình, ch m x lý khi kho n vay tr thành n x u mà ngu n ti n khách hàng l i không v đúng nh d
ki n. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
M t s ít tr ng h p là do khách hàng không h p tác trong vi c h tr ngân hàng ki m tra th c t s d ng ngu n v n vay, gây nhi u khó kh n cho Oceanbank,
c ng nh vi c khai thác s d ng tài s n b o đ m hay tình hình kinh doanh c a h l i không cung c p tình hình cho ngân hàng, đ n c nh tr ng h p c a công ty C ng Nguyên, Hoàng Y n, Liên Vi t mà ngân hàng c ng ch a tìm ra cách đ có th khi n khách hàng h p tác t t v i mình.
- Công tác qu n tr r i ro còn nhi u h n ch
M t trong nh ng nguyên nhân d n đ n tình tr ng n x u trong ho t đ ng c a
Oceanbank là do n ng l c qu n tr r i ro c a Oceanbank v n còn v n đ b t c p, Oceanbank v n đang trong quá trình chu n hóa c c u c a kh i Qu n tr r i ro mang tính th c ti n và kh thi: Qu n tr r i ro th tr ng đ t v n trong vi c đ a ra các quy t sách kinh doanh phù h p v i di n bi n th tr ng nh m giúp các đ n v kinh doanh c a Oceanbank có th tri n khai ho t đ ng hi u qu ; qu n tr r i ro tín d ng c c u l i khách hàng vay, sàng l c khách hàng. Hi n t i thì vi c chu n hóa này v n ch a hoàn thành do đó ph n nào nh h ng đ n công tác qu n tr r i ro c a Oceanbank. Bên c nh
đó, b khung quy đ nh v qu n tr r i ro ho t đ ng, quy trình báo cáo r i ro ho t đ ng
ch a đ c xây d ng m t cách c th , rõ ràng, nó ch phát sinh theo m c đ c n thi t c a th c ti n.
Ngoài ra, b t c p trong qu n tr r i ro c a Oceanbank còn th hi n trong vi c x p h ng tín d ng n i b c a ngân hàng, k t qu x p h ng tín d ng v n mang tính ch t ch quan, d a nhi u vào đánh giá tình hình khách hàng, v tính kh thi c a ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng. Do đó, khi đánh giá khách hàng t t hay không t t c ng nh h ng đ n k t qu x p h ng tín d ng n i b . H n n a, vi c ch a hoàn thành xây
d ng đ c th c đo l ng hóa r i ro nên d n đ n ch a tính toán đ c y u t này làm
nh h ng đ n quy t đ nh cho vay, phân lo i n x u c a Oceanbank. Nhi u doanh nghi p vay v n t i Oceanbank là doanh nghi p v a và nh , không ít doanh nghi p có báo cáo tài chính không chính xác, trong khi ph n l n các báo cáo tài chính này l i
không đ c ki m toán. M t khác, các khách hàng l n c a Oceanbank có báo cáo tài
chính đã ki m toán thì l i ch m tr trong vi c cung c p cho Oceanbank, gây nhi u khó
kh n cho ngân hàng trong vi c ch m đi m, x p h ng tính d ng, phân lo i khách hàng, còn các doanh nghi p đang b kh i ki n thì l i không cung c p báo cáo tài chính. Trong nhi u tr ng h p Oceanbank không th x lý đ c ho c có nh ng th i gian khá lâu. Ngoài ra, có các doanh nghi p có m i quan h “m t thi t” v i Oceanbank, ph thu c
l n nhau, khi đó ngu n l c b phân b , sai l ch, d n đ n nh h ng trong quy t đnh cho vay c a ngân hàng, là m i nguy c v n x u gia t ng. M i quan h “m t thi t” này có th k đ n m i quan h , s h u ph c t p trong m t Công ty l n đó là Công ty
c ph n T p oàn i D ng – OGC, n i t p trung h u h t nh ng ông l n c a Oceanbank, ví d nh tr ng h p c a Công ty c ph n u t và T v n Tài chính Liên Vi t – m t trong s c đông c a OGC, Công ty Toàn Vi t, 2 trong s nh ng kho n vay thu c Kh i u t - Oceanbank. Vi c có quan h trên m c bình th ng v i nhau d n đ n kho n cho vay c a Oceanbank ph n nào mang tính u đãi v h n m c tín d ng, lãi su t, th i gian ân h n,… mà đi u này th c s r t nguy hi m, là m t trong nh ng nguy c phát sinh n x u trong ngân hàng. Hay nh nh ng kho n vay, kho n ng v n c a chính OGC cho các ho t đ ng c a mình. C th nh tr ng h p ng v n v i s ti n lên đ n 186 t đ ng cho bà Hà – Giám đ c Công ty TNHH VNT – m t
công ty gia đình c a ông Th m – Ch t ch H QT Oceanbank, đ giao dch đ u t , hay nh vi c OGC vay ng n h n 200 t đ ng đ mua tòa nhà VNT và đ m b o b ng chính
toà nhà này. Nh v y có th th y r ng, m i quan h “m t thi t” gi a các ông l n trong OGC ph n nào nh h ng đ n công tác cho vay, ph thu c l n nhau, phân b ngu n l c t đó vi c cho vay ph n nào b n i l ng trong quy đ nh. i u này ph n ánh b t c p trong công tác qu n tr c a Oceanbank, nguy c n x u n hi n tr c m t.
2.3. Th c tr ng phòng ng a n x u t i Ngân hàng TMCP i D ng2.3.1. Chú tr ng phát tri n ngu n nhân l c 2.3.1. Chú tr ng phát tri n ngu n nhân l c
Ch t l ng ngu n nhân l c luôn đóng m t vai trò quan tr ng và có ý ngha
quy t đ nh đ n thành công c a doanh nghi p, đ c bi t trong ngành cung c p d ch v nói chung và ngành ngân hàng nói riêng.
M t trong nh ng tri t lý kinh doanh c a Oceanbank đó là ngu n nhân l c luôn là y u t c t lõi và là tài s n quý giá nh t. Cùng v i vi c m r ng m ng l i và quy mô ngu n nhân l c, đ n h t n m 2011, đ i ng nhân s c a Oceanbank là 1,848 cán b ,
tham gia 66 khóa h c đào t o chuyên sâu v nghi p v chuyên môn và k n ng phù
h p v i ch c n ng công vi c. T c đ phát tri n không ng ng, Oceanbank đang d n d n tr hóa đ i ng nhân s đ xây d ng m t l p nhân s k c n đ đáp ng nh ng đòi h i kh t khe trong môi tr ng kinh doanh. R t nhi u cán b tr đã đ c ban đi u hành
Oceanbank tin t ng giao v trí qu n lý ch ch t trong ngân hàng. ây là đ i ng nhân
s tr , đ ng đ u v ch t l ng, chuyên môn, nghi p v và đ c bi t là nh y bén, n ng đ ng trong môi tr ng kinh doanh nhi u c nh tranh.
N m 2012, Oceanbank đã có 2,169 cán b nhân viên trên toàn h th ng, t ng
17.4% so v i n m 2011. Oceanbank đã tri n khai đ ng b các d án nghiên c u l ng (HAY GROUP), D án xây d ng KPIs (HERMES & ORACLE), D án đ i m i (HERMES), bên c nh đó, đ nâng cao hi u qu trong th c hi n qu n lý và đánh giá
công vi c, Oceanbank đã tri n khai D án Ph n m m Qu n lý và đánh giá công vi c. Các D án nghiên c u này đ c k v ng s giúp Ban Lãnh đ o ngân hàng ti p c n g n
h n v i cán b nhân viên, v a góp ph n t ng c ng công tác qu n lý nhân s v a nâng cao hi u qu , n ng l c làm vi c c a cán b nhân viên.
Trong n m 2013, Oceanbank đã t ch c ch ng trình đào t o khung, ki m tra (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});