Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng vietinbank chi nhánh tân bình

Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 1: 1.1 MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM)   NHTM tổ chức tài tiền gởi cho vay tiền NHTM nơi trực tiếp giao dịch với công chúng để nhận ký thác, cho vay cung ứng dịch vụ tài  Theo tinh thần luật tổ chức tín dụng (cơng bố ngày 26/12/1997) Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng (có hiệu lực thi hành ngày 01/10/2004): Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gởi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịh vụ tốn toán dịch vụ khác liên quan  Tại Mỹ, tổ chức cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu cho vay tổ chức kinh doanh cho vay thương mại xem Ngân hàng  Như đưa khái niệm chung Ngân hàng thương mại: Ngân hàng doang nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên huy động vốn, cho vay chiết khấu Bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan NHTM tổ chức tài trung gian cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng 1.1.2 Chức vai trò NHTM kinh tế - Chức NHTM kinh tế  Chức trung gian tín dụng: Trong kinh tế thị trường giao dịch kinh tế diễn sôi động tạo khoản thu nhập, chi tiêu tích luỹ tiền tầng lớp xã hội Q trình làm hình thành nên người có tiền tích luỹ có khả cung cấp tín dụng người có nhu cầu tín dụng để đáp ứng cho nhu cầu đầu tư phát triển Nhưng làm để họ tìm gặp thoả mãn Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An nhu cầu vốn đa dạng to lớn nguồn tiền tiết kiệm nằm phân tán xã hội mà khoản tiết kiệm lại theo đuổi mục đích riêng Nhờ có thị trường tài chế chuyển giao vốn động thị trường tài hệ thống NHTM giữ vai trị chủ đạo Là trung gian tài chính, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Như vậy, với chức này, NHTM vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Có thể nói chức quan trọng NHTM kinh tế  Chức trung gian toán Trong đời sống hàng ngày diễn hàng tỷ lượt giao dịch, khoản toán đầu toán tiền mặt trao tay kéo theo hàng loạt công việc phức tạp tốn kém, gặp rủi ro không lường trước Khi NHTM đời phát triển, q trình làm trung gian tín dụng Ngân hàng thu hút hầu hết nhà kinh doanh có quan hệ bn bán với mở tài khoản Ngân hàng tạo sở cho Ngân hàng đứng làm trung gian toán Khi đó, NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải tốn dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn  Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất ngân NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, Ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội - Vai trò NHTM Thứ nhất, NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Là trung gian tín dụng, NHTM tích tụ tập trung khối lượng lớn tiền tạm thời nhàn rỗi thông qua nghiệp vụ huy động vốn thực dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Từ nguồn tiền đó, Ngân hàng tiến hành cung cấp vốn cho thành phần kinh tế, thơng qua hoạt động tín dụng Tức Ngân hàng đóng vai trị người mơi giới bên người có tiền nhàn rỗi cho vay bên người cần vay vốn Với vai trò này, Ngân hàng trở thành người khơi thơng kích hoạt nguồn vốn, làm cho nguồn tiền tệ hoạt động sinh lãi Những hoạt động NHTM thực tác động điều hoà cung cầu tiền tệ, biến đồng tiền nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động có ích, tập trung vốn vào việc tài trợ cho ngành kinh tế khác phát triển, tạo thêm việc làm cho người lao động khoản tín dụng nhỏ thích hợp giúp người lao động có thêm điều kiện ổn đinh cải thiện đời sống Thứ hai, NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng quản lý chiến lược Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh, theo việc sản xuất phải dựa sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An lượng mà đòi hỏi thoả mãn phương diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện cấu máy lãnh đạo mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa cơng nghệ vào sản xuất, tìm tịi sử dụng ngun vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động địi hỏi phải có lượng vốn đầu tư lớn, nhiều vượt khả doanh nghiệp NHTM với địa vị trung gian tài chính, đem lại thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp thông qua việc giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn, đồng thời doanh nghiệp vận dụng dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng để đẩy nhanh hoạt động Như NHTM góp phần mang doanh nghiệp đến gần với thị trường Việc vay vốn từ Ngân hàng thúc đẩy doanh nghiệp phải có phương án sản xuất tối ưu có hiệu kinh tế trả lãi trả vốn cho Ngân hàng Các phương án phải qua kiểm tra, thẩm định kỹ lưỡng Ngân hàng nhằm hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy Thứ ba, NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong kinh tế thị trường, mối quan hệ tài ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn liền với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển Vì tài quốc gia phải hồ nhập với tài quốc tế NHTM với hoạt động đóng góp vai trị vơ quan trọng hoà nhập Với nghiệp vụ toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay ủy thác đầu tư… NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Thông qua hoạt động tốn, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với NHTM nước NHTM thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế Thứ tư, thơng qua NHTM, nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế, thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An Cùng với quan khác, Ngân hàng góp phần quan trọng để nhà nước điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nước muốn phát triển ngành hay vùng kinh tế với việc sử dụng cơng cụ khác để khuyến khích NHTM ln sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách ưu đãi đầu tư, sử dụng vốn : giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho lĩnh vực định Như hoạt động NHTM góp phần thúc đẩy phát triển ngành, phát triển vùng khác qua góp phần ổn định phát triển kinh tế vĩ mơ Ngồi ra, NHTM cịn giúp NHTW thực mục tiêu sách tiền tệ chống lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, tạo công ăn việc làm Ví dụ trường hợp xảy lạm phát nghiệp vụ mình, NHTW tiến hành điều chỉnh tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng lãi suất chiết khấu tái chiết khấu, tham gia vào thị trường mở để tác động tới NHTM để qua làm thay đổi lượng tiền lưu thơng Các NHTM kiểm sốt lạm phát thông qua hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng Từ Ngân hàng xác định hướng đầu tư vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế, làm cho q trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hồ lưu thơng tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát 1.1.3 Nguồn vốn NHTM  Khái niệm cấu vốn NHTM NHTM tổ chức trung gian tài với chức là: trung gian tín dụng, trung gian tốn chức tạo tiền.Để thực chức vào hoạt động cách có hiệu có lợi nhuận địi hỏi Ngân hàng thương mại phải có lượng vốn hoạt động định “Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM lập huy động dùng để đầu tư, cho vay dịch vụ kinh doanh khác Nó chi phối tồn hoạt động NHTM Nó định tồn phát triển Ngân hàng.” Cơ cấu vốn NHTM: bao gồm vốn chủ sở hữu, vốn huy động vốn khác • Vốn chủ sở hữu Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An Vốn thuộc sở hữu NHTM vốn tự có Ngân hàng tạo lập thuộc sở hữu riêng Ngân hàng, thơng qua góp vốn chủ sở hình thành từ kết kinh doanh Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ khoản mục tạo nên nguồn vốn (thường chiếm 5% tổng nguồn vốn) song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập Ngân hàng Do tính chất ổn định nên mặt Ngân hàng chủ động sử dụng vào mục đích kinh doanh mình, mặt khác lại coi tài sản đảm bảo, gây lòng tin khách hàng trì khả toán trường hợp Ngân hàng gặp rủi ro tín dụng Vốn thuộc sở hữu Ngân hàng bao gồm: Vốn điều lệ: Là mức vốn hình thành Ngân hàng thành lập Vốn điều lệ lớn • vốn pháp định Vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có thành lập Ngân hàng pháp luật qui định Vốn điều lệ ghi vào điều lệ thành lập Ngân hàng Tuỳ thuộc vào loạ hình Ngân hàng mà vốn điều lệ hình thành từ nguồn gốc khác Ngân hàng cổ phần vốn điều lệ hình thành từ vốn góp cổ đơng, Ngân hàng tư nhân vốn điều lệ hình thành từ vốn chủ Ngân hàng… Các quỹ như: quỹ dự trữ, quỹ dự phòng rủi ro, quỹ khen thưởng phúc lợi, lợi nhuận chưa chia • Vốn huy động Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn Ngân hàng Nó giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội Ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu với nguồn vốn phải có trách nhiệm hoàn trả hạn gốc lẫn lãi chủ sở hữu có nhu cầu rút vốn.Vốn ln biến động nên Ngân hàng không sử dụng hết mà phải có dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán Vốn huy động NHTM chủ yếu bao gồm: Nhận tiền gửi, vốn vay • Nhận tiền gửi (vốn tiền gửi): Đây nguồn vốn mà Ngân hàng huy động từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân… xã hội thơng qua q trình nhận tiền gửi, toán hộ, khoản cho vay tạo tiền gửi nghịệp vụ kinh doanh khác Bản chất tài khoản tiền gửi tài sản thuộc sở hữu đối tượng khách hàng khác nhau, Ngân hàng có quyền sử dụng vay, chiết khấu, tốn…đồng thời Ngân hàng có Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An trách nhiệm phải hoàn trả hạn gốc lãi phải tốn khách hàng có nhu cầu chưa đến ngày đáo hạn Tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động NHTM • Vốn vay: - Vay từ tổ chức tín dụng khác Vốn huy động thời gian định, huy động đủ khối lượng vốn theo dự kiến Ngân hàng ngừng việc huy động (bán) kỳ phiếu, trái phiếu Vốn khác Điều chuyển vốn: • Ngày hệ thống NHTM tổ chức theo mơ hình tổng cơng ty công ty gồm Ngân hàng mẹ hệ thống Ngân hàng chi nhánh trực thuộc Có phương thức huy động vốn hiệu chu chuyển vốn điều hồ Do tình hình hoạt động chi nhánh địa bàn khác khác (do ảnh hưởng điều kiện phát triển kinh tế vùng, phong tục tập quán…) Cho nên chi nhánh Ngân hàng mà hoạt động sử dụng vốn vượt khả huy động vốn đầu kỳ lập kế hoạch lên Ngân hàng mẹ xin nhận lượng vốn điều hồ cần thiết cho hoạt động Còn Ngân hàng mà khả huy động vốn vượt khả sử dụng vốn đầu kỳ lập kế hoạch điều chuyển lượng vốn Ngân hàng mẹ để hưởng lãi suất điều hoà Như Ngân hàng mẹ chịu trách nhiệm điều chuyển vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu chi nhánh hệ thống Chi phí nhận nguồn vốn điều hồ thấp chi phí nguồn vốn huy động Ngân hàng nhận nguồn vốn sau lập kế hoạch lượng vốn huy động kỳ sau • Nguồn vốn ủy thác đầu tư: Một số Ngân hàng thực nghiệp vụ Ngân hàng đại lý Khi nguồn vốn Ngân hàng cịn có thêm khoản mục vốn uỷ thác đầu tư Nguồn vốn hình thành chủ yếu tổ chức tài nước nước uỷ thác cho Ngân hàng khoản tiền để Ngân hàng thực cho vay dự án mình, khoản vay Chính phủ uỷ thác 1.2 1.2.1 MỘT SỐ NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hồi An Đây hình thức huy động vốn mà Ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế, nhân, xã hội thông qua hoạt động nhận tiền gửi tiết kiệm, toán hộ, khoản cho vay tạo tiền gửi nghiệp vụ kinh doanh khác Các hình thức nhận tiền gửi Ngân hàng Thương mại tuỳ thuộc vào tiêu thức khác mà chia thành loại khác nhau:  Theo tiêu thức nguồn hình thành Theo tiêu thức này, vốn tiền gửi chia thành: - Các khoản ký gửi: Là khoản tiền mà cá nhân tổ chức trực tiếp chuyển vào Ngân hàng: Cá nhân gửi tiền tết kiệm, doanh nghiệp nộp tiền bán hàng…Đây khoản tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế Ngân hàng tập trung lại Các cá nhân tổ chức thường gửi tiền với kỳ hạn mục đích khác nhau, cá nhân thường gửi tiền để hưởng lãi tổ chức doanh nghiệp thường để sử dụng dịch vụ tốn Ngân hàng - Tín dụng tạo tiền gửi, hình thức nhận tiền gửi Khi Ngân hàng cho khách hàng vay vốn Ngân hàng chuyển số tiền cho vay khách hàng vào tài khoản tiền gửi khách hàng Ngân hàng Khi khách hàng chưa có nhu cầu rút tiền lập Ngân hàng sử dụng số tiền để kinh doanh với thời hạn ngắn  Theo tiêu thức kỳ hạn Ngày Ngân hàng thường phân chia khoản tiền gửi theo tiêu thức để quản lý tốt lượng tiền gửi, tiền lãi sở để Ngân hàng xây dựng chiến lược dự trữ phù hợp chủ động việc sử dụng nguồn vốn vào trình hoạt động kinh doanh - Tiền gửi không kỳ hạn: Đây khoản tiền gửi kỳ hạn xác định, người gửi tiền rút lúc tuỳ theo nhu cầu Tuy nhiên lãi suất loại tiền gửi thường thấp so với loại tiền gửi có kỳ hạn xác định Tiền gửi khơng kỳ hạn đáp ứng nhu cầu khách hàng chưa có dự định rõ ràng tương lai Đây hình thức chủ yếu doanh nghiệp lựa chọn nhằm mục đích giao dịch kinh doanh Do lượng tiền gửi không kỳ hạn thường chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động tiền gửi Ngân hàng Với đặc tính Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hồi An nguồn tiền ln biến động Ngân hàng sử dụng tỷ lệ phần trăm(%) định lượng tiền gửi không kỳ hạn, tỷ lệ tuỳ thuộc vào dự tính Ngân hàng ổn định tương đối lượng tiền huy động Quản lý tiền gửi không kỳ hạn phần quan trọng lý dự trữ Ngân hàng - Tiết kiệm có kỳ hạn: Đây loại tiền gửi có thõa thuận người gửi tiền Ngân hàng số lượng, kỳ hạn lãi suất khoản tiền gửi dó Do có xác định rõ ràng kỳ hạn nên Ngân hàng sử dụng để kinh doanh với thời hạn tương ứng Tuy nhiên có trường hợp ngoại lệ Ngân hàng chuyển đổi phần tiền gửi ngắn hạn vay trung dài hạn Do đặc tính khoản tiền gửi có độ ổn định cao nên Ngân hàng chủ động việc sử dụng nguồn tiền để phục vụ cho hoạt động kinh doanh mình, lãi suất hình thức cao lãi suất loại tiền gửi không kỳ hạn tiền giửi toán Ngân hàng đưa kỳ hạn khác tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng… Mức lãi suất tỷ lệ thuận với kỳ hạn, kỳ hạn dài lãi suất cao Các khách hàng gửi tiền theo loại đến hạn hồn trả gốc lãi theo qui định, chưa đến hạn mà khách hàng gửi tiền rút tiền trước khách hàng hưởng lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn theo thỏa thuận trước  Theo tiêu thức loại tiền - Tiền gửi nội tệ: Đây khoản tiền gửi mà NHTM nhận được, nguồn vốn nội tệ nguồn vốn chủ yếu Ngân hàng, phụ thuộc vào mức thu nhập nước lãi suất huy động thời kỳ, loại tiền thường chiếm tỷ trọng cao tổng lượng tiền gửi - Tiền gửi ngoại tệ: Bên cạnh nhận tiền gửi nội tệ, Ngân hàng nhận tiền gửi dạng ngoại tệ đặc biệt ngoại tệ mạnh USD, FRF, GBP, DEM… Những ngoại tệ cần thiết hoạt động Ngân hàng kinh doanh ngoại tệ nước, quan hệ tài trợ xuất nhập khẩu, tốn quốc tế…các Ngân hàng có xu hướng mở rộng kinh doanh đối ngoại thường có nguồn vốn ngoại tệ lớn Nhận tiền gửi ngoại tệ phương thức đa dạng hoá phương thức huy động vốn NHTM  Theo tiêu thức mục đích sử dụng Hà Thị Thảo Nguyên Trang Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An - Tiền gửi tiết kiệm: Phần lớn khoản ký gửi cá nhân với mục đích tìm kiếm khoản thu nhập với số tiền nhàn rỗi Thơng thường tiền gửi loại có khối lượng nhỏ, thời hạn ngắn Những người gửi tiền tiết kiệm đối tượng giảm chi tiêu với kỳ vọng tăng chi tiêu tương lai Phương thức gửi tiền tiết kiệm chủ yếu nộp tiền trực tiếp vào Ngân hàng gián tiếp chuyển thu nhập hình thức chuyển qua tài khoản Tiền gửi tiết kiệm có mục đích: Loại hình phổ biến nước phát triển, thường sử dụng với hộ có thu nhập thấp trung bình Những người để dành khoản tiền gửi vào Ngân hàng (Thông thường khoản tiền đặn hàng năm) với ý định tích luỹ tiền cho mục đích định tương lai xây dựng nhà cửa, mua ôtô… hưởng lãi số tiền gửi loại tiết kiệm khác Khi có nhu cầu sử dụng tiền vào mục đích nói trên, số dư khoản tiết kiệm chưa đủ Ngân hàng hỗ trợ thêm phần hình thức cho vay với lãi suất hợp lý đảm bảo quyền lợi cho hai bên Đây hình thức huy động vốn trung dài hạn hiệu quả, có tính chất ổn định, đồng thời có tác dụng tích cực việc hỗ trợ cho người dân việc mua sắm nhà cửa, phương tiện - Tiền gửi toán: Là khoản ký gửi cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh khơng nhằm mục đích tìm kiếm thêm thu nhập mà để hưởng dịch vụ tốn Ngân hàng, thơng thường khoản tiền gửi tốn có số lượng lớn Mặt khác số Ngân hàng thường ưu tiên doanh nghiệp mở tài khoản Ngân hàng phải có số dư định tài khoản tiền gửi Ngân hàng Các khoản tiền gửi Ngân hàng phải chịu chi phí thấp, phải quản lý xác khâu dự trữ lại sử dụng khoản tiền lớn phục vụ cho hoạt động - Các khoản tiền gửi tốn mặt làm phát triển hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống Ngân hàng, tiết kiệm chi phí lưu thơng, mặt khác kiểm sốt hoạt động doanh nghiệp Khi thực chức trung gian toán cho kinh tế, Ngân hàng tạo nguồn vốn từ hoạt động tốn: vốn tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi chờ toán… Các khoản tiền tạm thời nằm tài khoản Ngân hàng chờ sử dụng nên coi nhàn rỗi NHTM thu hút lượng vốn đáng kể trình thu Hà Thị Thảo Nguyên Trang 10 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An hàng, thực đa dạng hóa khách hàng giao dịch theo thành phần theo lĩnh vực kinh doanh nhằm tránh biến động nguồn tiền theo chu kỳ kinh doanh Tăng cường hoạt động khâu tiếp thị đặc biệt với khách hàng có luồng tiền mặt lớn Nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn mới, tiếp tục trì hồn thiện hình thức huy động vốn truyền thống, đồng thời đa dạng hóa cơng cụ hình thức huy động nhận tiền gửi ủy thác đầu tư, vốn tài trợ sở xử lý hài hòa lợi ích người gửi tiền, NHTM người vay vốn thông qua việc xác định lãi xuất huy động vad lãi suất cho vay phù hợp Mở rộng mạng lưới huy động đặc biệt đầu tư vào sở vật chất nhằm tạo hình ảnh tốt Ngân hàng, mở rộng cải tiến mạng lưới giao dịch phù hợp với quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động, nghiên cứu áp dụng sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu thị trường Gắn chặt hoạt động khác với cơng tác huy động vốn, phịng tín dụng gắn nhiệm vụ huy động vốn tiền gửi thông qua quan hệ tín dụng, cung ứng dịch vụ tiện ích phục vụ khách hàng, tăng cường cho vay có bảo đảm tiền gửi khách hàng với lãi suất ưu đãi, khuyến khích khách hàng chuyển doanh thu từ dự án vào tài khoản Ngân hàng, đồng thời nắm vững nhu cầu sử dụng vốn vay, tiền gửi Ngân hàng nhằm tăng cường hiệu cơng tác quản lý sử dụng vốn Các phịng kế toán, toán quốc tế nâng cao chất lượng tốc độ giao dịch, ưu đãi phí hợp lý nhằm tăng thêm doanh số giao dịch tiền gửi Thực giao tiêu huy động vốn đến phòng nghiệp vụ Đề cao trách nhiệm vai trò phận nghiệp vụ công tác nguồn vốn sử dụng vốn, thực công tác kinh doanh tiền tệ để thu hút thêm nhiều khách hàng, nâng cao hiệu sử dụng vốn, tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng Hết sức coi trọng công tác điều hành vốn, cân đối hợp lý cấu tài sản Nợ - Có nhằm hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn tỷ giá Vận dụng chế hành tổ chức điều hòa ngồn vốn linh hoạt, phấn đấu điều chỉnh cấu tài sản Nợ - Có phù hợp nhằm hạn chế rủi ro cấu loại tiền, lãi suất hoạt động Ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng vốn Tiếp tục đổi chế điều hành Hà Thị Thảo Nguyên Trang 41 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An nguồn vốn theo hướng xây dựng cấu vốn tích cực, tăng vốn trung dài hạn, đảm bảo vốn phục vụ cho đầu tư phát triển, giữ vững phát triển vốn Giao tiêu huy động vốn tiền gửi khách hàng cho cán giao dịch trực tiếp Tín dụng, kế tốn, toán quốc tế… Giao tiêu huy động vốn dân cư hàng quý Quỹ tiết kiệm, Phịng giao dịch, chi nhánh có gắng với động lực vật chất 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH TÂN BÌNH TRONG THỜI GIAN TỚI Qua việc nghiên cứu nội dung công tác huy động vốn Ngân hàng Vietinbankchi nhánh Tân Bình , ta thấy nguồn vốn huy động có bước tăng trưởng cao qua năm , đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Chiến lược huy động vốn hướng vào tăng trưởng nguồn vốn huy động chỗ hợp lý, giúp cho Ngân hàng ngày độc lập tự chủ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên bên cạnh điều kiện thuận lợi bên bên Ngân hàng Ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế cần khắc phục Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng phải xây dựng hệ thống giải pháp hợp lý nhằm khai thác tối đa nhân tố tích cực , hạn chế nhân tố tiêu cực Dưới quan điểm cá nhân nghiên cứu hoạt đông huy động vốn , em mạnh dạn đề xuất số giải pháp sau: 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Mỗi Ngân hàng phải xây dựng cho chiến lược kinh doanh phù hợp cho tưng thời kỳ sở phát triển chiến lược chung Đảng nhà nước , chiến lược phát triển chung nghành , hệ thống NHTM Tùy điều kiện khách quan chủ quan thuận lợi hay bất lợi mà chi nhánh xây dựng cho chiến lược kinh doanh cụ thể (chiến lược huy động vốn , chiến lược sử dụng vốn hoạt động khác ) Trên sở chiến lược đề , dựa điều kiện thực tế để Ngân hàng có biện pháp cụ thể để tổ đạo , điều hành thực thự tế chiến lược chung , đồng thời phải thường xuyên cập nhật thơng tin để có ý kiến đạo kịp thời 3.2.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hóa hình thức huy động Hà Thị Thảo Nguyên Trang 42 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải sử lý Ngân hàng cần phải thực hiện đa dạng hóa , vi tính hóa quy trình thực cơng việc Trước , nhiều người có tiền khơng muốn gửi tiền vào Ngân hang họ cho thủ tục gửi tiền rút tiền phiền hà Do hạn chế nhiều đến công tác huy động vốn Muốn nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng phải tiến hành cải tiến qui trình nghiệp vụ , giảm thủ tục giấy tờ , tăng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Cần phải mở rộng mạng lưới huy động , chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể chủ động mở điểm giao dịch , tăng cường thêm phương tiện vật chất kỹ thuật phục vụ cho hoạt động trụ sở điểm giao dịch khác để nâng cao chất lương phục vụ khách hàng Đồng thời trọng tới việc tao mặt mang phong cách riêng Ngân hàng , cách nâng cao tinh thần , tác phong phục vụ , phấn đấu đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động , thường xuyên bám sát tình hình biến động lãi suất thị trường , dự báo xu hướng biến động để đưa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao Làm đáp ứng nhu cầu đa dạng người gửi tiền , nhờ mà Ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Sử dụng linh hoạt nhiều phương thức huy động vốn , cần nghiên cứu áp dụng nhiều hình thức huy động vốn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để huy động vốn trung dài hạn , phát hành chứng tiền gửi Về tiền gửi tiết kiệm áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi khác Nghiên cứu hình thức huy động tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà… 3.2.3.Đa dạng hóa nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng Trong hoạt đông Ngân hàng nay, Ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ Ngân hàng Chiến lược bao gồm việc đa dạng hóa cách áp dụng có chọn lọc hoạt đông mà Ngân hàng khác (cả ngồi nước) áp dụng , từ cải tiến để tạo khác biệt dịch vụ theo quy trình thức Dịch vụ đa đạng , thuận tiện tác động trực tiếp Hà Thị Thảo Nguyên Trang 43 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An tới quy mô chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng , chủ yếu tiền gửi khơng kỳ hạn nhằm phục vụ cho mục đích thường xuyên họ Hơn , dịch vụ đa dạng có tác dụng kích thích thu hút thêm nhiều nguồn vốn có kỳ hạn Trình độ cơng nghệ Ngân hàng cao, khách hàng cảm thấy hài lòng dịch vụ cung ứng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng khơng quan tâm tới lãi suất mà cịn chất lương dịch vụ mà họ cung ứng khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động ,Ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt họ chiếm ưu cạnh tranh Các dịch vụ Ngân hàng yếu tố quan trọng nói lên tiện ích Ngân hàng Hiện nay, nước ta hệ thống Ngân hàng việc thu hút tiền gửi tiết kiệm dân cư thông qua việc cạnh tranh lãi suất thực dịch vụ chủ yếu doanh nghiệp , mảng lớn tiện ích Ngân hàng dành cho cá nhân bị bỏ ngỡ Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng , tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho khách hàng dịch vụ áp dụng, Ngân hàng cần tiến hành thêm dịch vụ khác tư vấn đầu tư , tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật Mở rộng hoạt động quản lý tài , chi trả thu nhập, trả lương cho doanh nghiệp lớn, phát triển dich vụ kiều hối dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ , tăng nguồn thu ngoại tệ cho kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho Ngân hàng Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động thị trường chứng khoán, kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn quan trọng Với khả Ngân hàng tham gia vào hoạt động phát hành, đại lý phát hành chứng khốn, trung gian mơ giới thực hiên mua bán chứng khốn Ngồi Ngân hàng quản lý chứng khoán , thực toán theo yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi, an toàn 3.2.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kì, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Hà Thị Thảo Nguyên Trang 44 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Đồng thời Ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn , mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu phục vụ cho đầu tư sản suất kinh doanh Lãi suất bị ảnh hương lớn cạnh tranh Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Do đó, Ngân hàng cần phải xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng tính lãi suất hiệu mức độ rủi ro vay Đồng thời phải mang tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Việc ấn định lãi suất vào quan hệ cung cầu vốn thịh trường thời kì khác nhau, lãi suất đầu qui định lãi suất huy động đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tùy theo điều kiện cụ thể mà Ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho Ngân hàng Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn việc thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng , ngồi yếu tố uy tín Ngân hàng lãi suất đóng vai trị quan trọng việc thu hút vốn tiền gửi Nếu lãi suất hợp lý thu hút nhiều khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải thường xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất thị trường, dư đốn xu hướng biến động, thực tính tốn lãi suất bình quân đầu ra, đầu vào để đưa mức lãi suất có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng 3.2.5 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn Trong hoạt động Ngân hàng nay, muốn đạt hiệu cao kinh doanh phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có điều chỉnh kịp thời Trong hoạt động huy động vốn sử dụng vốn công việc chủ yếu thương xuyên Ngân hàng Để nâng cao hiệu kinh doanh vấn đề phải cân đối đươc hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng không bị động kinh doanh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng đảm bảo chi phí thấp Nguồn vốn Hà Thị Thảo Nguyên Trang 45 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An huy động thự phát huy hiệu đươc sử dung nơi, lúc Vì việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Đồng thời, việc sử dụng vốn có hiệu sở để Ngân hàng mở rộng thực huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hệu đảm bảo cho Ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Ngồi cịn tạo sở để Ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn việc sử dung vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ Ngân hàng khách hàng mình, tạo cho Ngân hàng ngày nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vững Do vậy, với chiến lược huy động vốn, Ngân hàng cần phải có chiến lược sử dụng vốn đắn cho thời gian trước mắt lâu dài cách có hiệu tiết kiệm Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo tỉ lệ an tồn tối thiểu tỷ lệ an toàn tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay số dư tiền gửi theo định thống đốc Ngân hàng nhà nước thực hoạt đông kinh doanh Ngân hàng 3.2.6 Tăng cường công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng Để hoạt động kinh doanh diễn cách thường xuyên liên tục Ngân hàng phải có số lượng khách hàng đủ lớn có quan hệ giao dịch với khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà cung ứng nhiệm vụ quan trọng hoạt động Ngân hàng Muốn địi hỏi Ngân hàng phải thưc tốt công tác Marketing Ngân hàng Hiện sản phẩm Ngân hàng chưa phương tiện thông tin đại chúng quảng cáo rầm rộ sản phẩm khác, có sản phẩm truyền thống tiết kiệm, cho vay số sản phẩm khác thực Ngân hàng cần vốn để thực hiên cho dự án đầu tư cụ thể Các sản phẩm dịch vụ chưa quảng cáo, hướng dẫn, giới thiệu Như chưa cung cấp cách đầy đủ thông tin cần thiết đến dân chúng khiến cho họ có tâm lý e ngại có nhu cầu cần tìm Ngân hàng để giao dịch, đặc biệt cá nhân Hà Thị Thảo Nguyên Trang 46 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An doanh nghiệp nhỏ Do mà Ngân hàng cần phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí để xây dựng hình ảnh lịng thị trường Không thiết phải thực hiên thường xuyên mà định kỳ hàng tuần, hàng tháng có buổi phát sóng quảng cáo giới thiệu Ngân hàng, hình thức dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng, giới thiệu, hướng dẫn sản phẩm dịch vụ Để thực thành công Marketing Ngân hàng, ngồi phận chun trách phân tích tất nhân viên ban lãnh đạo phải tham gia vào hoạt đông này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động Ngân hàng Bên cạnh đặc biệt trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên giao dịch quầy Thái độ phục vụ yếu tố tạo nên ấn tượng khách hàng Ngân hàng Với phục vụ tận tình mình, cán công nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing Ngân hàng Ngân hàng nên thực nghiên cứu chu kỳ khách hàng nhu cầu nguồn vốn dịch vụ khác Ngân hàng, tiến hành phân tích khách hàng để nắm bắt nhu cầu khách hàng từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Ngồi ra, Ngân hàng phải có chiến lược khách hàng đắn, ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn lãi suất, phí dịch vụ, thời gian ưu đãi khác Cần có sách khuyến khích vật chất với khách hàng lớn để vừa có thị trường đầu tư vốn, vừa thu hút khách hàng có khả khối lượng lớn nguồn vốn Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trước, phát huy điểm mạnh hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiêm Ngân hàng khác địa bàn, quan tâm đến đông thái doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực sách Marketing phù hợp với đặc điềm qui mô Ngân hàng 3.2.7 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng vị uy tín Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng Nếu Ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng Hà Thị Thảo Nguyên Trang 47 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hồi An khách hàng lớn Uy tín Ngân hàng thể hoạt động Ngân hàng khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả đối phó với trường hợp khách hàng rút tiền với khối lượng lớn đột xuất, khả cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Ngân hàng Như với khả Ngân hàng tạo hình ảnh riêng lịng thị trường, Ngân hàng lớn có uy tín danh tiếng nhiều năm có lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng ổn định khối lượng, vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động, nâng cao khả thu hút giữ khách hàng chí trường hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền Đối với người gửi tiền mà khơng tìm đến Ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an toàn 3.2.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trị quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đồng vốn sinh lãi an toàn sau thời gian đầu tư Do mà trụ sở Ngân hàng tạo ấn tượng khách hàng Ngân hàng mứ độ an tồn, khả tài chính, hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng lần quan hệ giao dịch với Ngân hàng Ngồi vị trí mức độ khang trang trụ sở Ngân hàng yếu tố quan trọng với hoạt động Ngân hàng nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc đại nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thông tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác an tồn, hiệu quả, thuận lợi cung cấp thơng tin kịp thời xác giúp cho công tác đạo điều hành hoạt động Ngân hàng cách tốt Việc áp dụng công nghệ vào hoạt động Ngân hàng có khả cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu Hà Thị Thảo Nguyên Trang 48 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hồi An Qua việc phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng thời gian qua, ta nhận thấy môi trường cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt song với khả Ngân hàng đảm bảo trì nguồn vốn ổn định để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Điều chứng tỏ tiềm vốn dân lớn vấn đề để khai thác có hiệu nguồn vốn lại phụ thuộc vào khả Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải tìm giải pháp riêng cho tận dụng cách có hiệu có khả đem lại kết cao hoạt đông kinh doanh Ngân hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH TÂN BÌNH 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệTín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực vai trị quản lý thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới cơng tác huy động vốn nói riêng Do Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền cơng cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho người gửi tiền  Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất cơng cụ quan trọng sách tiền tệ nhà nước nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường Lãi suất địn bẩy kinh tế có tác dụng kích thích người dân có tiền gửi vào Ngân hàng để hưởng lãi qua công cụ lãi suất NHNN tác động đến lượng tiền cung ứng thơng qua NHTM từ làm ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thông Do để thực tốt chức quản lý nhà nước Tiền tệ-Tín dụng- Ngân hàng với việc xây dựng thực đồng công cụ khác sách tiền tệ cần phải trọng thức có hiệu Hà Thị Thảo Nguyên Trang 49 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hồi An cơng cụ lãi suất thời kỳ để nâng cao chất lượng hoạt động Đồng thời chế lãi suất nước phải phù hợp với chế lãi suất nước khu vực tiến dần tới thông lệ quốc tế mà Việt nam định hướng hội nhập kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng NHNN chuyển dần sang thực công cụ gián tiếp sách tiền tệ, giảm dần can thiệp vào công việc kinh doanh tổ chức tín dụng Song tổ chức tín dụng tự điều hành lãi suất theo biến động thị trường làm cho cạnh tranh trở nên phức tạp hơn, dễ gây biến động lớn cho thị trường, Do vấn đề đặt phải nâng cao hiệu lực hiệu điều hành NHNN, linh hoạt phối hợp điều hành cơng cụ sách tiền tệ nhằm nâng cao hiệu sách  Đa dạng hố danh mục giấy tờ có giá giao dịch NHNN Công cụ thị trường mở nước có kinh tế tiên tiến giới áp dụng trở thành cơng cụ quan trọng bậc để điều hồ lưu thơng tiền tệ nước ta hính thức khai trương nghiệp vụ thị trường mở vào ngày 12-07-2000 Mặc dù doanh số giao dịch qua phiên giao dịch chưa lớn, số lượng thành viên số lượng hàng hố tham gia thị trường cịn hạn hẹp kết phiên giao dịch cho thấy việc sử dụng cơng cụ thị trường mở đa có dấu hiệu tích cực, tác động đến vốn khả dụng tổ chức tín dụng góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ Song để nâng cao hiệu hoạt động thị trường vấn đề cần làm phải đa dạng hố danh mục chứng từ có giá nhằm tạo thêm hàng hoá cho thị trường, đáp ứng yêu cầu nhu cầu thành viên tham gia thị trường Hiện hàng hoá giao dịch chủ yếu tín phiếu kho bạc nhà nước, việc dựa vào tín phiếu kho bạc việc điều tiết cung cầu vốn thị trường khiến cho NHNN rơi vào bị động nguyên nhân quan trọng làm hạn chế hiệu tác động sách tiền tệ  Nâng cao vai trò hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Hà Thị Thảo Nguyên Trang 50 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hồi An Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, trì phát triển ổn định, an toàn lành mạnh hoạt động hệ thống Ngân hàng để góp phần tích cực vào trình phát triển kinh tế, ổn định trị, xã hội nhiệm vụ quan trọng Đảng Nhà nước ta Do bảo hiểm tiền gửi đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM Nâng cao chất lượng bảo hiểm tiền gửi, tức nâng cao hiệu công tác trao đổi cung cấp thông tin NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt nam Việc nắm bắt kịp thời thơng tin tình hình hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi quan trọng, tạo điều kiện để bảo hiểm tiền gửi có phương án kiểm tra, giám sát, đạo kịp thời Do vậy, NHNN cần có giải pháp để phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, để từ Bảo hiểm tiền gửi thực trỏ thành chỗ dựa đáng tin cậy trì phát triển ổn định tổ chức tín dụng chế thị trường  Tăng cường công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt chức quản lý nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nước va nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Vietinbank Là quan quản lí trực tiếp Ngân hàng Vietinbank Hà nội để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng Vietinbank Việt Nam sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn ♦ Cần phải tăng cường công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp ♦ Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có Hà Thị Thảo Nguyên Trang 51 Đề tài: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn GVHD: Th.s Phạm Văn Hoài An giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn +Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN (về tỉ lệ dự trữ bắt buộc, lí quỹ bảo lãnh, đảm bảo khả tốn….) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành , thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh Ban hành chế tổ chức họat động, chế điều hành nguồn vốn ,cơ chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động nhánh Phải xây dựng theo hướng tạo khn khổ pháp lí, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt phân rõ trách nhiệm họt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo Hà Thị Thảo Nguyên Trang 52 ... TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH TÂN BÌNH TRONG THỜI GIAN TỚI Qua việc nghiên cứu nội dung công tác huy động vốn Ngân hàng Vietinbankchi nhánh Tân Bình , ta... khó khăn 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH TÂN BÌNH 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn Trước tiên xem xét tình hình huy động vốn Ngân hàng Vietinbank- Tân Bình qua năm... người dân Ngân hàng củng chi nhánh Tân Bình .2.2.2 Tình hình biến động loại vốn huy động • Nguồn vốn nội tệ: Đây hai nguồn vốn huy động mà Ngân hàng huy động Nguồn vốn Ngân hàng huy động hình