Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân – PGD phan đăng lưu

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC SÀI GÒN KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TOÁN CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN – PGD PHAN ĐĂNG LƯU NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TRÌNH ĐỘ ĐÀO TẠO: ĐẠI HỌC LOẠI HÌNH ĐÀO TẠO: CHÍNH QUY SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ MỸ PHỤNG MÃ SINH VIÊN: 3112420250 NIÊN KHÓA: 2012 – 2016 GIẢNG VIÊN HƯỜNG DẪN: ThS NGUYỄN THỊ NGỌC TÚ TP HỒ CHÍ MINH, THÁNG 04 NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết nghiên cứu trung thực Ngày … tháng … năm … Võ Thị Mỹ Phụng LỜI CẢM ƠN Thực tập trình giúp sinh viên tiếp cận với thực tế nhiều học, rút ngắn khoảng cách lý thuyết thực hành Đồng thời, tài liệu quan trọng giúp giảng viên kiểm tra đánh giá trình học tập kết thực tập sinh viên Chính thế, vô trân trọng biết ơn nhà trường tổ chức tạo điều kiện trải nghiệm khoảng thời gian thực tế bổ ích Để hoàn thành báo cáo thực tập này, cố gắng thân, trước hết xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới: Ban Giám Hiệu Trường Đại Học Sài Gòn tổ chức khóa học để tối có hội học hỏi mở rộng thêm kiến thức Các thầy giáo, cô giáo khoa Kinh Tế khoa khác tận tâm, tận tụy trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho tôi, tảng bản, hành trang vô quý giá, bước cho bước vào nghiệp sau tương lai Giáo viên hướng dẫn – Cô Nguyễn Thị Ngọc Tú người trực tiếp tận tình hướng dẫn, giúp đỡ suốt trình nghiên cứu hoàn thành báo cáo thực tập Bên cạnh đó, xin gửi lời cám ơn chân thành đến ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu cho hội thực tập, tạo điều kiện cho phép tiếp cận với thực tiễn, tận tình hướng dẫn, bảo cung cấp tài liệu bổ ích giúp hoàn thiện Báo Cáo Thực Tập Tôi xin cám ơn anh chị phòng Quan hệ khách hàng quan tâm giúp đỡ, bảo, tạo điều kiện thuận lợi cho tìm hiểu thực tiễn suốt trình thực tập đơn vị Trong trình thực tập làm báo cáo, chưa có kinh nghiệm thực tế dựa vào lý thuyết học với thời gian thực tập hạn hẹp nên báo cáo chắn không tránh khỏi sai sót Tôi mong nhận ý kiến đóng góp, nhận xét từ quý thầy, cô anh chị phòng Quan hệ khách hàng để ngày hoàn thiện rút kinh nghiệm bổ ích áp dụng vào thực tiễn cách hiệu tương lai NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn Nhận xét đơn vị thực tập Nhận xét giảng viên hướng dẫn Mục lục Danh mục chữ viết tắt chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục sơ đồ LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Khái niệm vốn NHTM 1.2 Cơ cấu vốn NHTM 1.3 Vai trò vốn huy động 1.3.1 Đối với toàn kinh tế 1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.4 Hiệu huy động vốn 1.4.1 Khái niệm 1.4.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn 1.5 Các hình thức huy động vốn 1.5.1 Phân loại theo thời gian 1.5.2 Phân loại theo đối tượng huy động 1.5.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 1.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn 1.6.1 Yếu tố khách quan 1.6.2 Yếu tố chủ quan CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – PGD PHAN ĐĂNG LƯU 2.1 Giới thiệu tổng quát ngân hàng TNCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu 2.1.1 Tóm tắt trình hình thành phát triển NCB 2.1.2 NCB – Sở Giao Dịch 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2.2 Ngành nghề kinh doanh mạng lưới hoạt động NCB 2.1.3 Cơ cấu phòng ban PGD Phan Đăng Lưu 2.1.4 Tình hình kinh doanh NCB – PGD Phan Đăng Lưu giai đoạn năm 2013 – 2015 2.1.4.1 Thuận lợi khó khăn 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu 2.2.1 Phân tích tình hình hoạt động huy động vốn 2.2.1.1 Tổng quan nguồn vốn huy động NCB – PGD Phan Đăng Lưu 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng giai đoạn 2013 – 2015 2.2.1.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kì hạn giai đoạn năm 2013 – 2015 2.2.1.4 Cơ cấu nguôn vốn huy động theo hình thức giai đoạn 2013 – 2015 2.2.1.5 Cơ cấu tỉ giá theo đồng tiền huy động giai đoạn 2013 – 2015 2.2.2 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu Qua nghiên cứu tiêu chí cụ thể công tác huy động vốn PGD Phan Đăng Lưu ta đưa nhận xét, đánh giá sau: 2.2.2.1 Những mặt đạt 2.2.2.2 Những mặt chưa đạt 2.2.2.3 Nguyên nhân chủ yếu CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – PGD PHAN ĐĂNG LƯU 3.1 Cơ sở giải pháp huy động NCB – PGD Phan Đăng Lưu 3.2 Giải pháp mở rộng huy động NCB – PGD Phan Đăng Lưu 3.2.1 Công tác quảng bá thương hiệu nhằm tạo niềm tin lòng khách hàng thay đổi tâm lí gửi tiền ngân hàng cùa khách hàng 3.2.2 Thu hút tiền gửi ngoại tệ qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân cư trú 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để thu hút khách hàng gửi tiền 3.2.4 Nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ 3.2.5 Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng, kỹ nhân viên 3.2.6 Các biện pháp hỗ trợ 3.2.6.1 Tăng thời gian phục vụ khách hàng 3.2.6.2 Tận dụng nguồn nhân lực bên ngân hàng 3.2.6.3 Tạo thân thuộc tâm lý người dân TP HCM NCB 3.3 Một số kiến nghị góp phần hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Dân PGD Phan Đăng Lưu KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ CHỮ VIẾT TẮT CNH – HĐH: Công nghiệp hóa – đại hóa NCB: Ngân hàng TMCP Quốc Dân NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NSNN: Ngân sách nhà nước NVHD: Nguồn vốn huy động PGD: Phòng giao dịch SGD: Sở giao dịch TCTD: Tổ chức tín dụng TG: Tiền gửi TGTK: Tiền gửi tiết kiệm TGTT: Tiền gửi toán TMCP: Thương mại cổ phần NVB: Ngân hàng Nam Việt_Navibank 58 phẩm đại Ngân hàng Do đó, người dân chưa hiếu biết nhiều Ngân hàng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cung cấp CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ GÓP PHẦN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – PGD PHAN ĐĂNG LƯU 3.1 Cơ sở giải pháp huy động NCB – PGD Phan Đăng Lưu Trong năm gần tình hình kinh tế giới nước có diễn biến phức tạp có chiều hướng tích cực Với chủ trương kiềm chế lạm phát ổn định tình hình kinh tế vĩ mô phủ NHNN, giá tỷ lệ lạm phát dần kiểm soát mức thấp ổn định Vì có tác động không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ thực tiển trên, với trình tái cấu trúc NCB, Ban Giám Đốc NCB - PGD quan tâm đề mục tiêu biện pháp để tăng cường huy động tiền gửi địa bàn TP HCM, đặc biệt trọng đến 59 hoạt động huy động vốn Xem quản trị nguồn vốn tảng để mở rộng sản xuất kinh doanh, nguồn vốn huy động có ý nghĩa định đến kế hoạch hoạt động năm PGD Từ tăng cường phối hợp phòng giao dịch với phòng nghiệp vụ triển khai sản phẩm dịch vụ phù hợp với đặc thù địa bàn hoạt động, tạo lợi cạnh tranh nhằm phát triển thị phần cho Ngân hàng Trước định hướng phát triển ngân hàng, xu hướng chung kinh tế nước ta điều kiện kinh tế - xã hội TP HCM, PGD đa dạng hóa hình thức huy động, tăng nguồn vốn từ dân cư, nguồn vốn ngoại tệ, quan tâm huy động nguồn vốn nguồn vốn có kì hạn 12 tháng với mục đích tăng tính ổn định nguồn vốn huy động, từ tăng hiệu kinh doanh PGD Hoạt động huy động vốn mạnh, sản phẩm chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn huy động PGD nên việc tập trung đẩy mạnh huy động nguồn vốn nhiệm vụ trước mắt dài lâu PGD - NCB 3.2 Giải pháp mở rộng huy động NCB – PGD Phan Đăng Lưu 3.2.1 Công tác quảng bá thương hiệu nhằm tạo niềm tin lòng khách hàng thay đổi tâm lí gửi tiền ngân hàng cùa khách hàng PGD - NCB đối mặt với thực trạng khách hàng chưa nhận diện thương hiệu NCB Thực tế thương hiệu Navibank trước chưa thực bật, NCB lại tiếp tục đổi thương hiệu thời gian ngắn nên chưa tạo dấu ấn lớn lòng khách hàng, mà huy động vốn số yếu tố khách quan niềm tin yếu tố để khách hàng đưa đến định chọn ngân hàng gửi tiền Để có vị trí tin tưởng lòng khách hàng vấn đề lớn ngân hàng nay, đặc biệt thương hiệu vừa thay đổi Vì thế, tăng cường quảng bá rộng rãi hình ảnh “NCB -Ngân hàng bạn” đến với khách hàng vấn đề cấp thiết quan trọng NCB Vì PGD cần đẩy mạnh hoạt động như: tăng cường hoạt động xã hội cộng đồng, liên kết với chương trình truyền hình qua NCB xây dựng hình ảnh gần gũi nhà, thông qua buổi hội thảo hướng nghiệp sinh viên, chia sẻ kinh nghiệp trao học bổng khuyến học cho học sinh, sinh viên học tốt vượt khó thành phố Phần quà nhỏ, 60 cộng thêm chia sẻ hữu ích đến từ phía ngân hàng có tác dụng lớn hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng PGD, từ tạo hình ảnh đẹp lòng khách hàng PGD Vàng chơi hụi dân cư xem kênh đầu tư phổ biến đối thủ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Tâm lý ăn sâu vào nếp sống vào thói quen người dân Việt Nam nói chung TP HCM nói riêng Đối với khách hàng chuyên viên tư vấn NCB nên hướng tới sản phẩm tiền gửi luỹ tiến sản phẩm tiền gửi có kì hạn sản phẩm có đặc tính tương đồng với kênh đầu tư vàng chơi hụi lại không chứa đựng nhiều rủi ro cho khách hàng Khách hàng mua vàng với mục đích tích góp khoản tiền nhỏ mà họ tiết kiệm được, mua vàng mang đến cho khách hàng lợi nhuận giá vàng biến động theo chiều tích cực Làm bật đặc tính Tiền gửi tích luỹ mà NCB huy động tác động mạnh đến suy nghĩ người dân mua vàng Cùng khoản tiền khách hàng không sử dụng, khách hàng muốn tiết kiệm mua vàng chưa tạo lợi nhuận, chưa kể đến khách hàng thua lỗ sử dụng tiền gửi tích luỹ khách hàng chắn có số tiền mong muốn ban đầu Song song đó, hình thức góp vốn làm ăn dân cư lại chứa đựng rủi ro Thu hút người dân việc góp khoản tiền nhỏ hàng kỳ vay mượn cá nhân tham gia khác có nhu cầu vốn hình thức chơi hụi NCB có sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng, gửi tiết kiệm có kì hạn khách hàng vay lại số tiền gửi ban đầu dựa sổ tiết kiệm (cầm cố sổ tiết kiệm), điều khắc phục yếu điểm mà dân cư nghĩ gửi tiền ngân hàng chôn vốn Tiền gửi tích luỹ tiết kiệm có kì hạn hai số nhiều sản phẩm NCB cung cấp cho khách hàng Điều quan trọng mà PGD cần làm khẳng định với khách hàng: NCB nghiên cứu, cung cấp sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng lại tuyệt đối an toàn hình thức khách hàng sử dụng khác 61 3.2.2 Thu hút tiền gửi ngoại tệ qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân cư trú Qua thống kê NHNN cho thấy lượng tiền gửi ngoại tệ từ nước Việt Nam lên đến hàng tỷ USD, đa số chuyển theo đường tư nhân, hệ thống tài khoản ngân hàng ít, NCB nên áp dụng lãi suất tài khoản ngoại tệ cách hợp lí lãi suất TGTK kỳ hạn (giúp khách hàng làm thủ tục chuyển đổi), sách ưu đãi phí chuyển tiền từ nước Việt Nam, kết hợp hợp tác với nhiều ngân hàng trung gian nước mở rộng toán nước thuận lợi nhanh chóng Nhằm giúp huy động cách hiệu TGTK ngoại tệ 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ để thu hút khách hàng gửi tiền Ngày nay, sống người dân nâng cao, thu nhập, mức sống thói quen người dân tăng lên đáng kể nên nhu cầu gửi tiền của họ đa dạng, phong phú Hơn nữa, khu vực hoạt động PGD TP HCM có đặc điểm kinh tế, tự nhiên, xã hội đa dạng hình thành nhu cầu khác xã hội Chính thế, muốn thu hút khách hàng đông đảo PGD cần phải tìm cách đáp ứng nhu cầu khách hàng nhiều Vì nhu cầu khách hàng đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng phải phong phú theo Hiện tại, PGD – NCB sáng tạo cung cấp nhiều sản phẩm tiền gửi đến khách hàng để làm thỏa mãn nhu cầu khách hàng, để tối đa hóa lượng tiền PGD huy động đơn vị phải quan tâm đến việc đa dạng hóa hình thức huy động sản phẩm dịch vụ tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sản phẩm truyền thống khách hàng lựa chọn nhiều PGD Tuy nhiên, trước xu phát triển xã hội, bên cạnh hình thức huy động truyền thống từ trước, chi nhánh cần có thêm nhiều hình thức số tiền, loại tiền, đặc tính tiện ích sản phẩm Ngoài ra, việc kết hợp bán chéo sản phẩm cách thức khiến cho loại hình 62 huy động trở nên đa dạng thu hút quan tâm khách hàng Tập trung vào thị trường khách hàng cá nhân lẫn khách hàng tổ chức nhiệm vụ PGD cần nhắm đến để tăng nguồn vốn huy động tăng tính cạnh tranh trước đối thủ địa bàn TP HCM Cần áp dụng sản phẩm tốt ngân hàng đại như: • Đối với khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân đối tượng chịu cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng, công ty bảo hiểm loại hình phi tài khác Nhu cầu khách hàng cá nhân lại muôn màu muôn vẻ chi nhánh cần có sản phẩm dành riêng cho đối tượng khách hàng Hiện nay, thời gian người ngày sống hối phát triển, đặc biệt địa bàn TP HCM, tiết kiệm tối đa thời gian hoạt động huy động vốn yếu tố quan trọng để khách hàng định gửi tiền ngân hàng Vì thế, PGD nên nghiên cứu phát triển sản phẩm có hình thức gửi rút tiền gửi tiết kiệm từ tài khoản toán qua điện thoại di động cho khách hàng Tuy hình thức có tình rủi ro giúp khách hàng tiết kiệm thời gian tối đa giao dịch với ngân hàng TGTK, giúp thoã mãn hài lòng khách hàng Lợi cạnh tranh lớn để NCB huy động TGTK sách lãi suất cao hấp dẫn kì hạn đa dạng khách hàng, giúp lượng TGTK PGD liên tục tăng cao qua năm Tuy nhiên lãi suất TGTK có kì hạn 12 tháng TGTK có kì hạn 12 tháng bất lợi lớn đối TGTK có kì hạn 12 tháng PGD khách hàng chủ yếu tập trung TGTK kì hạn 12 tháng 12 tháng Vì PGD nên đưa nhiều sản phẩm nhằm hấp dẫn thu hút khách hàng TGTK kì hạn 12 tháng với hình thức kèm tặng quà khuyến mãi, ưu đãi lãi suất tăng thêm, tích góp kì hạn cho khách hàng, Nhằm tăng lượng TGTK kì hạn kì hạn có tình ổn định rủi ro thấp 63 NCB nên quan tâm đến đối tượng khách hàng 40 tuổi với loại hình tiền gửi có kỳ hạn dành riêng cho cá nhân độ tuổi niên mạnh khoẻ, lao động tốt người dành tiền thu nhập hàng tháng để tiết kiệm cho tuổi già Vì loại hình tiềm lớn, ổn định cao với ngân hàng Loại tiền gửi gần giống với bảo hiểm, cung cấp cho khách hàng dịch vụ quản lý tiền để đảm bảo nguồn sinh sống lúc già lúc khả lao động Sản phẩm tiền gửi tích hợp ưu điểm tiền gửi ngân hàng bảo hiểm nhân thọ Tiền gửi dưỡng lão linh hoạt số tiền khách hàng gửi, thời gian gửi tùy theo khả tài khách hàng không bắt buộc định kỳ với mức đóng cố định đóng phí bảo hiểm Đặc tính ưu việt khác sản phẩm phần vốn gốc tích lũy không bị tiếp tục tính với lãi suất ban đầu chẳng may người thụ hưởng trước hạn Ngoài ra, thu hút hình thức gửi lạ tiền gửi tiết mua nhà, sửa nhà Khách hàng có nhu cầu nguồn tài có hạn gửi dần tiền tích luỹ vào ngân hàng đến lúc đủ rút để sửa nhà, mua nhà Đây hình thức lạ, thích hợp cho cặp vợ chồng kết hôn cá nhân muốn tự lập có nhu cầu mua nhà • Đối với khách hàng tổ chức: Trên thực tế thị trường khách hàng doanh nghiệp, tổ chức ngân hàng tương đối ổn định doanh nghiệp mở tài khoản PGD hầu hết quan hệ tài doanh nghiệp thông qua ngân hàng Đồng thời, ngân hàng thực bán chéo sản phẩm cho doanh nghiệp làm cho mối quan hệ trở nên bền vững Thực trạng PGD cho thấy khách hàng ưa thích gửi tiết kiệm với kỳ hạn ngắn lựa chọn đồng tiền Việt để tích lũy cho NCB cần lưu ý đặc điểm từ tập trung đa dạng hóa sản phẩm khách hàng có nhu cầu sử dụng, tránh phát triển sản phẩm người dân chưa quan tâm sử dụng 64 3.2.4 Nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ Uy tín từ xưa quan trọng người, đến ngày yếu tố tạo niềm tin vấn đề sống ngân hàng Thực tế nói trên, yếu tố khách quan Ngân hàng có huy động hay không nhờ vào niềm tin khách hàng Sau hàng loạt vụ tai tiếng ngành ngân hàng loạt vụ bê bối ông Nguyễn Đức Kiên bị bắt, bà Huyền Như chiếm đoạt tài sản khách hàng Vietinbank – PGD Điện Biên Phủ, gần nhiều lãnh đạo chi nhánh Agribank bị bắt kỷ luật gióng lên hồi trống báo động mức độ an toàn thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư, làm niềm tin người dân vào ngân hàng có phần suy giảm Dường tâm lý số phận người dân, họ lo sợ ngân hàng phá sản khả chi trả Mặc dù vụ tai tiếng thuộc ngân hàng khác mức độ an tâm tin tưởng vào hình thức huy động hệ thống ngân hàng thương mại nói chung NCB nói riêng giảm xuống Chính nguyên nhân khách quan trên, PGD – NCB cần có biện pháp cấp thiết hiệu đánh tan nghi ngờ khách hàng uy ngân hàng thời gian Hơn nữa, cạnh tranh ngân hàng dịa bàn TP HCM ngày gay gắt nên việc xây dựng hình ảnh uy tín cho việc vô quan trọng Uy tín ngân hàng xây dựng không trọng chăm công tác huy động vốn mà phải bao quát hoạt động tín dụng thực dịch vụ ngân hàng Khách hàng gửi tiết kiệm NCB tạo tin tưởng chắn thuận lợi cho khách hàng từ gửi đến rút tiền Ngân hàng nơi đảm bảo an toàn tài sản khách hàng, phải đảm bảo cho khách hàng gửi vào rút dễ dàng nhằm tạo yên tâm cho khách Tạo thuận tiện cho khách hàng, họ thích giao dịch với NCB hơn, tiếp tục tái tục gửi tài sản họ NCB Muốn phải có kết hợp bên lẫn bên PGD Yếu tố bên sở vật chất PGD Cơ sở vật chất khang trang, trang trí có thẩm mỹ, vị trí địa lý thuận lợi ấn tượng đẹp mắt khách hàng Hiện PGD nằm 65 đường Phan Đăng Lưu trung tâm quận Bình Thạnh Đây lợi lớn NCB để tạo ấn tượng cho khách hàng lần giao dịch Đi đôi với xây dựng hình ảnh bên ngoài, PGD phải tăng cường nâng cao chất lượng hoạt động, chất lượng phục vụ làm cho khách hàng có cảm tình, thường xuyên giao dịch với ngân hàng Nâng cao chất lượng phục vụ tiền gửi yếu tố bổ sung quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Đặc biệt không để sơ suất trình cung ứng sản phẩm huy động cho khách hàng Tuy nhiên, PGD nên trọng thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Tư vấn khách hàng nhu cầu đa số khách hàng Do đó, ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng số việc làm cụ thể như: - Khách hàng nhận đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng cho khách hàng từ lúc đặt chân vào ngân hàng người dân địa phương đến ngân hàng dường coi ngân hàng nơi sang trọng, phức tạp Khách hàng giúp đỡ chỗ gửi xe, hướng dẫn đến quầy giao dịch, nhân viên xử lý giao dịch chỗ ngồi đợi - vào lúc đông khách,… Đối với khách hàng chờ đến lượt giao dịch PGD nên bố trí thêm phòng chờ thoáng mát, tránh tình trạng khách hàng phải đứng lúc chờ thực giao dịch Bên cạnh giải pháp bổ sung thêm, PGD thực hỗ trợ tốt trình nâng cao chất lượng dịch vụ lắp đặt tivi, nước uống, tạp chí, sách báo, kẹo Nhờ biện pháp ngân hàng áp dụng, khách hàng cảm thấy chờ đợi giao dịch với PGD không nhàm chán mệt mỏi Không lãng phí thời gian khách hàng tận dụng thời gian để khách hàng đọc tờ rơi, tập chí ngân hàng,… từ khách hàng biết thêm sản phẩm NCB cung cấp, qua góp phần - mang lại hiệu hoạt động cho ngân hàng Một điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng nhu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà khách hàng cần biết cần NCB cung cấp 66 cho khách hàng biểu lãi suất, thông tin chi tiết sản phẩm tiền gửi khách hàng quan tâm Đôi khách hàng phải có thời gian suy nghĩ, tham khảo ý kiến người thân gửi tiền nhàn rỗi vào NCB Làm điều đồng nghĩa NCB có khách hàng trung thành giúp hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm đẩy mạnh 3.2.5 Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng, kỹ nhân viên Đội ngũ nhân lực yếu tố quan trọng cho thành công hay thất bại ngân hàng Vì thế, ngân hàng vừa phải nâng cao trình độ nhân viên cũ, vừa phải có sách thu hút nhân tài Cũng giai đoạn tái cấu, NCB tiếp nhận hàng loạt nhân viên luân phiên vị trí phòng ban liên tục để tối ưu máy NCB Do vấn đề đào tạo quan trọng nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ nhận thức kinh nghiệm để bắt cho kịp xu phát triển vũ bão công nghệ Ngân hàng Quá trình bồi dưỡng tập huấn phải gắn liền lý luận thực tiễn để cán ngân hàng vận dụng cách linh hoạt sáng tạo kiến thức vào thực tế Bên cạnh phải thường xuyên chấn chỉnh đạo đức, tác phong nghề nghiệp, tinh thần trách nhiệm, kỷ luật lao động, văn minh thương mại Các ngân hàng ngày hiểu chất lượng đội ngũ nhân viên định mặt ngân hàng, người trực tiếp giao dịch với khách hàng nên cần có kiến thức tổng quát ngân hàng để giải thích tư vấn cho khách hàng thủ tục, hình thức gửi tiết kiệm cho có lợi PGD tiến hành biện pháp nhằm củng cố, nâng cao kiến thức, nghiệp vụ tin học, ngoại ngữ kỹ thao tác phần mềm lớp đào tạo hàng kỳ đột xuất Để nhân viên an tâm trình học tập hơn, PGD cần tạo điều kiện chi phí học tập, phương tiện lại, ăn cho nhân viên khen thưởng cho nhân viên có kết tốt Đội ngũ nhân viên phải đào tạo trở thành người trình độ chuyên môn mà phải người có chuẩn mực đạo đức tốt, có thái độ lịch sự, nhã nhặn, hiểu biết tâm lý khách hàng cần thiết, có kiến thức văn hóa, trị có tinh thần trách nhiệm Nên nhân viên PGD cần trang bị cho không kiến thức, thái độ 67 mà phải ý vẻ bề Nam nhân viên lịch sự, nữ nhân viên xinh xắn mắt khách hàng điều ngân hàng nhắm đến Thực tế, PGD hỗ trợ nhân viên chi phí may đồng phục SGD cần có hành động thiết thực Chẳng hạn, nhân ngày ngành Ngân hàng, PGD công đoàn gửi quà lưu niệm cho nhân viên, PGD gửi tặng nhân viên xuất sắc cà vạt nhân viên nam trang điểm nhân viên nữ- quà ý nghĩa cụ thể giúp nhân viên đẹp đến làm việc đơn vị 3.2.6 Các biện pháp hỗ trợ 3.2.6.1 Tăng thời gian phục vụ khách hàng Thời gian phục vụ khách hàng PGD từ 8h đến 12h 13h đến 17h Đây thời gian tương đối hợp lý để phục vụ khách hàng Tuy nhiên, thành phố địa bàn TP HCM, phận lớn cán bộ, công nhân nên làm việc ngân hàng trùng với tổ chức, doanh nghiệp Do đó, việc nghỉ phép để đến giao dịch với ngân hàng bất tiện cho khách hàng Nếu PGD kéo dài làm việc thêm 30 phút cuối ngày tạo điều kiện lớn cho đối tượng khách hàng 3.2.6.2 Tận dụng nguồn nhân lực bên ngân hàng Nguồn nhân lực chi nhánh hữu hạn PGD cần nguồn nhân lực để mở rộng mạng lưới kinh doanh, phát triển thương hiệu ngân hàng Cơ cấu nguồn nhân lực chi nhánh tương đối ổn định PGD tuyển dụng thêm nhân với mục đích bán sản phẩm ngân hàng Trong mô hình ngân hàng đại, ban lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm sử dụng nguồn nhân lực từ bên chi phí rẻ, hiệu lại cao Nguồn nhân muốn hợp tác với ngân hàng thật đa dạng dồi ngân hàng phải lựa chọn đối tượng làm việc có hiệu quả, không làm xấu hình ảnh NCB lòng khách hàng chi phí phải hợp lý Cộng tác viên sinh viên trường hay sinh viên thực tập chi nhánh nguồn lực thích hợp với công việc lẽ nghiệp vụ huy động vốn 68 không chứa đựng rủi ro hoạt động cấp tín dụng Nguồn lực việc chi phí thấp mà ưu điểm khác ngân hàng tận dụng nhiệt huyết tuổi trẻ vào công việc Ngoài ra, đối tượng đào tạo qua trường lớp, có sẵn kiến thức chuyên ngành nên khâu đào tạo, huấn luyện kỹ không nhiều thời gian PGD 3.2.6.3 Tạo thân thuộc tâm lý người dân TP HCM NCB Từ lâu này, thương hiệu ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam gần ăn sâu vào tiềm thưc người dân nói đến ngân hàng Vì vậy, NCB muốn tạo dấu ấn lòng người dân phải tập trung phát triển thương hiệu, tạo thân quen, gần gũi lòng người dân địa phương Với mục tiêu “ngân hàng bạn”, NCB hoàn thiện nhiều phương diện: chất lượng sản phẩm, sở vật chất, thái độ nhân viên, khuyến mại,…và đặc biệt thân thiện khách hàng để NCB thật ngân hàng khách hàng phương châm nêu, góp phần tạo ấn tượng tốt lòng khách hàng Thoã mãn hài lòng khách hàng đồng nghĩa với việc NCB có khách hàng trung thành xa khách hàng khách hàng thân thiết NCB giới thiệu Tạo tiếng vang kiện lớn có tác dụng thời thời điểm kiện diễn để người dân TP HCM hình ảnh NCB thân thiện có tác dụng lâu dài Bằng phương thức kiên trì, NCB dần trở nên quen thuộc Ban lãnh đạo NCB liên kết với ban ngành đoàn thể địa bàn thành phố để lắp đặt bảng quảng cáo sản phẩm khu vực công viên, trạm xe buýt Một cách khác mà đa số trung tâm điện máy lựa chọn mà NCB tham khảo tặng dù che nắng cho tiểu thương, quán nước khu vực Kết hợp phương pháp đơn giản tạo lan toả mạnh mẽ người dân giúp khách hàng tin thương hiệu, uy tín NCB thân thuộc trụ vững lòng người dân 3.3 Một số kiến nghị góp phần hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc Dân PGD Phan Đăng Lưu 69 Ngân hàng phải đưa chiến lược huy động tiền gửi khả thi phù hợp với nhu cầu người dân địa bàn TPHCM tương lai cách thực tế nhất, đặc biệt trọng đến nguồn vốn trung, dài hạn biện pháp hiệu khẩn trương Việc huy động tiền gửi mở rộng cá nhân tổ chức Thường xuyên quan tâm công tác đào tạo đào tạo lại nhằm động viên khơi dậy tiềm sử dụng nhân tài, bố trí cán phù hợp với lực, sở thích nguyện vọng nhân viên Ngân hàng nên tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi nâng cao sáng tạo nhiều tình tiện ích khách hàng sử dụng sản phẩm NCB Trong tương lai xa, Ngân hàng phải đạt mục tiêu: tạo nhiều sản phẩm mà cá nhân, tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng tìm cho phù hợp với nhu cầu của họ.Như mục đích huy động tối đa TGTK thành phần xã hội NCB thực hoá NCB cần tạo nhiều mối quan hệ để từ phối hợp chặt chẽ với ngành, cấp, sở địa phương với mục tiêu đưa hình ảnh NCB gần gũi với người dân với phong cách chất lượng chuyên nghiệp, vừa tiếp cận tìm kiếm khách hàng vừa khai thác huy động vốn Đặc biệt ngân hàng cần trọng mối quan hệ với doanh nghiệp thành phố, trường ĐH đối tượng tiềm không riêng tiền gửi mà phát triển sản phẩm thẻ, payroll (chi lương), sản phẩm tín dụng Trong địa bàn TP HCM, chi nhánh NCB có mặt hầu hết đại bàn quận TP HCM NCB nên tiếp cận vùng ngoại ô thành phố nhằm khai thác hết tiềm lực sẵn có tạo điều kiện cho khách hàng quan hệ giao dịch, tiết kiệm chi phí thời gian lại giúp hỗ trợ cho PGD đáp ứng lợi ích tối đa cho khách hàng Mỗi phòng ban PGD cần tổ chức đặn, thường xuyên buổi họp định kỳ, tạo điều kiện cho cán có kinh nghiệm truyền đạt kiến thức, kỹ cho người sau chưa có kinh nghiệm, củng cố lại kiến thức qua trao dồi kinh nghiệm thực tế cách sinh động, vui vẻ nhằm phục vụ tốt trình tác nghiệp nhân viên Đối với ngân hàng TMCP Quốc Dân cần có sách huy động vốn lạ, hấp 70 dẫn, có sản phẩm đặc thù cho khu vực nông thôn, vùng kinh tế chưa phát triển Trang bị cung cấp kinh phí cho chi nhánh, phòng giao dịch toàn hệ thống để đổi công nghệ, lắp đặt máy tính phục vụ khách hàng KẾT LUẬN Trong xu hướng hội nhập toàn cầu hóa mạnh mẽ Nguồn vốn có vai trò quan trọng hoạt động Ngân hàng, yếu tố hàng đầu định quy mô, vị Ngân hàng thị trường, góp phần phát triển kinh tế nước nhà, sở cho thành công nghiệp CNH – HĐH đất nước Đối với Ngân hàng, huy động sử dụng nguồn vốn có hiệu để tối đa hóa lợi nhuận vấn đề cấp thiết đặt Vốn huy động tiền gửi nguồn tiền ổn định lâu dài, đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định Ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu Tiền gửi nguồn vốn giá rẻ có tính ổn định cao, nguồn vốn huy động quan trọng Ngân hàng Việc khai thác gia tăng nguồn tiền gửi, sử dụng có hiệu ngày tạo vững mạnh tài cho Ngân hàng Đối với Ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu năm gần đây, hoạt động huy động vốn có bước phát triển đáng kể, huy động lượng vốn đáng kể với quy mô cấu đa dạng hợp lý, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn, có tài trợ cho dự án dài hạn, quy mô lớn, thời gian 71 thu hồi vốn lâu Lượng vốn huy động năm sau cao năm trước, đánh dấu bước trưởng thành đáng kể hệ thống Ngân hàng lớn mạnh kinh tế Tuy nhiên, để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nguồn vốn cho phát triển đất nước đòi hỏi nỗ lực toàn thể hệ thống Ngân hàng, có PGD Phan Đăng Lưu Ngoài ra, sách hỗ trợ tích cực từ phía Nhà nước NHNN cần thiết Công tác huy động tiền gửi Ngân hàng Quốc Dân năm qua đà tăng trưởng tích cực gặp không khó khăn, với cấu thay đổi theo xu hướng bất lợi cho Ngân hàng Chính vậy, để tiếp tục đẩy mạnh huy động tiền gửi tiết kiệm, khắc phục khó khăn mà PGD gặp phải phải tận dụng thuận lợi có được, đòi hỏi Ngân hàng TMCP Quốc Dân PGD Phan Đăng Lưu cần có biện pháp để giải khắc phục cách khéo léo, có hệ thống, có khoa học Bên cạnh tập trung đẩy mạnh thu hút nguồn tiền gửi dân cư, trọng nâng cao chất lượng hiệu huy động vốn mục tiêu Ngân hàng cần quan tâm Do vậy, việc mở rộng huy động vốn thời gian tới cần thiết Với đội ngũ cán có trình độ chuyên môn sâu, nhiệt tình, động, sáng tạo công tác, với mạng lưới rộng khắp tin PGD Phan Đăng Lưu có định hướng chiến lược quan trọng để phát triển PGD năm 2016 phát triển tương lai sau Qua nhằm tạo dựng nguồn vốn vững cho phát triển bền vững Ngân hàng, đồng thời góp phần quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội Hoàn thành báo cáo này, mong muốn đóng góp số đề xuất nhằm làm tốt công tác huy động vốn PGD Phan Đăng Lưu Nhưng đề tài rộng phong phú, kiến thức kinh nghiệm hạn chế, thời gian nghiên cứu chưa dài… Do đó, khó tránh khỏi khiếm khuyết hạn chế Kính mong thầy, cô anh chị Phòng Tín Dụng góp ý để tiếp tục hoàn thiện nội dung đề tài bổ sung kiến thức cho thân 72 Tôi xin chân thành cám ơn! Võ Thị Mỹ Phụng TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Lao Động Xã Hội, năm 2012 2.TS Nguyễn Minh Kiều, Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Lao Động Xã Hội, năm 2012 3.PGS TS Sử Đình Thành PGS TS Vũ Thị Minh Hằng, Nhập Môn Tài Chính – Tiền Tệ, NXB Lao Động Xã Hội, năm 2008 4.Peter S.Rose, Quản trị Ngân Hàng Thương Mại, NXB Tài Chính, năm 2001 http://myweb.pro.vn/doc-luan-van?id=111458 http://www.ncb-bank.vn/ http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang [...]... Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu gồm có 3 phần chính: Chương 1: Ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu Chương 3: Giải pháp và kiến nghị góp phần hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT... hiểu về thực trạng của hoạt động huy động vốn của các NHTM ở nước ta hiện nay và cụ thể hơn là ở Ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu, từ đó tạo tiền để để đưa ra những phương án thúc đẩy cho hoạt động huy động vốn trong tương lai 14 Thông qua đợt thực tập thực tế tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân với đề tài: Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu em đã có cơ hội để... TMCP Quốc Dân - PGD Phan Đăng Lưu và đưa ra nhận xét, kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn để góp phần nâng cao kết quả kinh doanh của cho NH Quốc Dân - PGD Phan Đăng Lưu Dựa vào cơ sở phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu để tìm ra nguyên nhân còn tồn đọng và hạn chế sự phát triển, từ đó đưa ra các kiến nghị để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động. .. PGD PHAN ĐĂNG LƯU 2.1 Giới thiệu tổng quát về ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu 2.1.1 Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển NCB • • • • • • Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Dân Tên giao dịch quốc tế: National Citizen Commercial Joint Stock Bank Tên viết tắt bằng tiếng Việt: Ngân hàng Quốc Dân Tên viết tắt bằng tiếng Anh: National Citizen Bank (NCB) Sologan: Ngân hàng Quốc Dân. .. tới hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nếu như dân cư có sự hiểu biết về Ngân hàng cũng như các hoạt động cung cấp dịch vụ của Ngân hàng và thấy được những tiệc ích, lợi ích Ngân hàng mang lại thì họ sẽ gửi nhiều tiền vào Ngân hàng hơn và như vậy công tác huy động vốn cũng thuận lợi hơn Ở các nước phát triển dân chúng có thói quen gửi tiền vào Ngân hàng và thực hiện thanh toán qua Ngân hàng, Ngân hàng. .. năng của Ngân hàng 1.2 Cơ cấu vốn của NHTM * Vốn chủ sở hữu Là vốn tự có của Ngân hàng do các chủ sở hữu đóng góp, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn kinh doanh ( 8% đến 10% ) bao gồm: • • • Nguồn vốn hình thành ban đầu Nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động Các quỹ * Vốn huy động Vốn huy động là bộ phận lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại Với việc huy động vốn, ngân hàng có... NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Khái niệm về vốn của NHTM Vốn của Ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do bản thân Ngân hàng thương mại tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác.” Khái niệm trên đã thể hiện những thành phần tạo nên vốn của Ngân hàng thương mại Về thực chất vốn của Ngân hàng thương mại là bao gồm các nguồn... nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng 3 Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu tập trung các vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn từ bên ngoài của Ngân hàng, phân tích, đi sâu nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu trên các khía cạnh: các loại hình, quy mô, cơ cấu huy động vốn trên cơ sở các số liệu của Ngân hàng từ năm 2013 đến năm 2015 4 Phương... của Ngân hàng TMCP Quốc Dân 12 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức của PGD Phan Đăng Lưu Biểu đồ 2.1 Kết quả kinh doanh PGD trong giai đoạn 2013 – 2015 Tổng nguồn vốn huy động trong giai đoạn năm 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng trong giai đoạn 2013 – 2015 Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng trong giai đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kì hạn trong giai đoạn 2013 –. .. việc huy động vốn của các Ngân hàng Tuy việc huy động vốn có thể thực hiền bằng nhiều kênh: thị trường chứng khoán, ngân sách nhà nước,… nhưng trong điều kiện nước ta hiện 18 nay thì huy động vốn qua các Ngân hàng vẫn là hình thức chủ yếu và quan trọng nhất 1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Theo cách nói truyền thống, một Ngân hàng có 2 lĩnh vực kinh doanh nòng cốt: huy động vốn ... TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu gồm có phần chính: Chương 1: Ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu. .. góp phần hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc Dân – PGD Phan Đăng Lưu CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Khái niệm vốn NHTM Vốn Ngân hàng thương mại. .. GÓP PHẦN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – PGD PHAN ĐĂNG LƯU 3.1 Cơ sở giải pháp huy động NCB – PGD Phan Đăng Lưu 3.2 Giải pháp mở rộng huy động NCB – PGD Phan Đăng