Tăng cường huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP ngoại thương VN-Chi nhánh Thành Công

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THÚY HÀ TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VN - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THÚY HÀ TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VN - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: T.S ĐINH THỊ THANH VÂN Hà Nội – 2014 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iii LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỂ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 7 1.1. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 7 1.1.1. Ngân hàng thương mại 7 1.1.2. Chi nhánh của NHTM 8 1.1.3. Hoạt động kinh doanh của NHTM 10 1.2. Nguồn vốn huy động của NHTM 15 1.2.1. Khái niệm vốn huy động 15 1.2.2. Vai trò của vốn huy động 15 1.2.3. Các hình thức huy động vốn 16 1.2.4. Chính sách huy động vốn 18 1.3 Huy động vốn từ dân cƣ của NHTM 21 1.3.1 Đặc điểm 21 1.3.2 Vai trò 22 1.3.3 Các hình thức huy động vốn từ dân cư của NHTM 23 1.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn dân cƣ của NHTM 26 1.4.1. Nhân tố khách quan 26 1.4.2. Nhân tố chủ quan 28 1.5. Đánh giá hoạt động huy động vốn dân cƣ của NHTM 30 1.5.1.Chỉ tiêu định lượng 30 1.5.2 Chỉ tiêu định tính 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 35 2.1. Khái quát về ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thành Công 35 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 35 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh 36 2.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn dân cƣ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thành Công 45 2.2.1 Các hình thức huy động vốn dân cư 45 2.2.2 Quy mô và cơ cấu vốn huy động 47 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn dân cƣ tại ngân hàng TMCP ngoại thƣơng Viêt Nam-Chi nhánh Thành Công 58 2.3.1. Đánh giá chung 58 2.3.2 Hạn chế 61 2.3.3 Nguyên nhân 62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 65 3.1. Định hƣớng hoạt động huy động vốn dân cƣ của ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thành Công đến năm 2020 65 3.1.1. Chiến lược chung của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 65 3.1.2 Chiến lược huy động vốn của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 66 3.1.3 Định hướng hoạt động huy động vốn dân cư của chi nhánh Thành Công 66 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn dân cƣ tại ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thành Công 68 3.2.1 Các giải pháp đối với sản phẩm 69 3.2.2 Các giải pháp về dịch vụ ngân hàng 70 3.2.3 Giải pháp về nhân sự 72 3.2.4. Giải pháp về công nghệ ngân hàng 73 3.3 Kiến nghị 74 3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 74 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 76 3.3.3. Kiến nghị với Chính phủ 77 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 NHNN Ngân hàng Nhà nước 2 NHTM Ngân hàng thương mại 3 TMCP Thương mại cổ phần 4 VN Việt Nam ii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động bán lẻ giai đoạn 2011-2013 41 Bảng 2.2: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm 45 Bảng 2.3: Qui mô vốn huy động dân cư và quan hệ với tổng vốn huy động 48 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động dân cư theo loại tiền tệ 50 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn huy động dân cư theo kỳ hạn 52 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng 55 iii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 2.1: Kết quả huy động vốn giai đoạn 2011-2013 37 Hình 2.2: Kết quả dư nợ tín dụng giai đoạn 2011-2013 39 Hình 2.3: Thị phần tín dụng cá nhân tháng 12/2013 40 Hình 2.4: Tương quan vốn huy động dân cư so với tổng vốn huy động 48 Hình 2.5: Cơ cấu vốn huy động dân cư theo loại tiền tệ 50 Hình 2.6: Cơ cấu vốn huy động dân cư theo kỳ hạn 52 Hình 2.7: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng 55 Hình 2.8: Thị phần huy động vốn trên địa bàn Hà Nội 57 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Quá trình đổi mới kinh tế ở Việt Nam đã và đang khẳng định vị trí và vai trò của các ngân hàng thương mại,với những nghiệp vụ không ngừng được cải thiện và mở rộng cho phù hợp, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế và dân cư. Việc làm này của các ngân hàng thương mại đã tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế đẩy mạnh xuất khẩu, đầu tư sản xuất, đổi mới thiết bị, hiện đại hoá công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất, góp phần thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, cũng như góp phần tích cực thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước. Để có thể thực hiện được tất cả các nhiệm vụ trên, ngân hàng cần phải có nguồn vốn. Vốn hoạt động trở thành nguồn vốn chủ yếu cung cấp nguồn vốn cho toàn bộ nền kinh tế. Nhất là trong giai đoạn hiện nay khi mà mở cửa, hội nhập là điều kiện tất yếu của bất kì quốc gia nào muốn phát triển. Với sự xuất hiện của các tổ chức tài chính nước ngoài, các tổ chức tài chính mới trong nước, nguồn vốn chảy vào các ngân hàng thương mại sẽ theo đó mà giảm dần. Để có thể tồn tại và phát triển, các ngân hàng thương mại phải lựa chọn cho mình con đường đi phù hợp nhất, từng bước khẳng định uy tín và thương hiệu, nâng cao năng lực cạnh tranh của mình. Phương pháp tốt nhất giải quyết vấn đề của mình trong bối cảnh hiện nay là các ngân hàng thương mại phải tăng cường hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu phát triển ngày càng cao của đất nước, từ đó có thể đảm bảo khả năng thanh toán, phát triển các hoạt động đầu tư và cho vay, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Khi đó huy động vốn trở thành một biện pháp hữu hiệu cho các ngân hàng thương mại thực hiện các chiến lược của mình. 2 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công đang chuyển mình đổi mới toàn diện để bắt nhịp kịp thời với xu thế toàn cầu hóa và hội nhập của nền kinh tế, đã và đang tích cực tìm kiếm, triển khai các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, xây dựng cơ cấu nguồn vốn hợp lý, khai thác tiềm năng về vốn để đảm bảo nguồn vốn ổn định, từ đó sử dụng vốn có hiệu quả là mục tiêu hàng đầu đặt ra cho ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng của vốn huy động trong sự phát triển của ngân hàng, nhất là những thời điểm diễn biến tình hình tài chính biến động như hiện nay và tính cấp thiết của hoạt động huy động vốn dân cư trong thời điểm hiện nay, tôi đã quyết định chọn đề tài luận văn thạc sỹ “Tăng cường huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP ngoại thương VN - Chi nhánh Thành Công”. Tôi hy vọng nghiên cứu của mình sẽ góp thêm một góc nhìn về hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP nói chung, hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công nói riêng, từ đó có những kiến nghị, giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn để nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Câu hỏi nghiên cứu đặt ra cho đề tài là: - Các yếu tố nào tác động đến hoạt động huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại? -Chiến lược huy động vốn dân cư nào là phù hợp với điều kiện hiện tại của ngân hàng thương mại? -Cần có những giải pháp như thế nào để nâng cao hoạt động huy động vốn dân cư của ngân hàng thương mại? 2. Tình hình nghiên cứu Hoạt động huy động vốn dân cư đã được một số người tiến hành nghiên cứu với một số đề tài như “ Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn từ dân [...]... hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công, đưa ra 3 những kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công * Nhiệm vụ: - Hệ thống hóa các vấn đề cơ bản của hoạt động huy động vốn dân cư tại ngân hàng thương mại  Tổng quan về ngân hàng thương mại(Khái niệm, chi nhánh ngân. .. cho hoạt động huy động vốn dân cư và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Thành Công nói riêng và hệ thống ngân hàng thương mại nói chung 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu * Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn dân cư tại ngân hàng thương mại * Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Thành Công trong... của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công năm 2011, 2012, 2013 6 Những đóng góp của luận văn Làm rõ khái niệm, đặc điểm và nội dung của hoạt động huy động vốn dân cư tại ngân hàng thương mại, đưa ra các chỉ tiêu để đánh giá hoạt động huy động vốn dân cư tại ngân hàng thương mại Từ đó, phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh. .. nhân tố chủ quan);  Đánh giá hiệu quả huy động vốn dân cư của NHTM(chỉ tiêu định tính và chỉ tiêu định lượng); - Căn cứ tình hình thực tế, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công -Từ thực trạng thực hiện hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công, tác giả nêu ra những kết quả đạt... thương mại(Khái niệm, chi nhánh ngân hàng thương mại, hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại);  Nguồn vốn huy động của ngân hàng thương mại(Khái niệm, vai trò, các hình thức huy động vốn, chính sách huy động vốn) ;  Huy động vốn dân cư của NHTM(Đặc điểm, vai trò, các hình thức huy động vốn dân cư của NHTM);  Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn dân cư của NHTM(nhân tố khách quan và... trình hoạt động Qua đó đề xuất những kiến nghị để hoàn thiện hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công, đưa ra một số giải pháp mang tính khả thi nhằm tăng cư ng huy động vốn dân cư, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh cho Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- Chi nhánh Thành Công Đồng thời luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước... Ngân hàng TMCP ngoại thƣơng VN - Chi nhánh Thành Công Ngoài phần mở đầu và kết luận nội dung của luận văn được trình bày gồm ba chương : Chƣơng 1 – Tổng quan về hoạt động huy động vốn dân cƣ của ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2 – Thực trạng hoạt động huy động vốn dân cƣ tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thành Công Chƣơng 3 – Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn dân cƣ tại Ngân hàng. . .cư tại Sở giao dịch 3, ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam” của tác giả Đặng Công Ngọc hoàn thành năm 2010, “Một số giải pháp nhằm tăng cư ng công tác huy động vốn trong dân cư ở Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” của tác giả Nguyễn Thanh Mai hoàn thành năm 2009, “Một số giải pháp tăng cư ng huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông... những hướng đi khác nhau và giải pháp riêng biệt để nâng cao được hoạt động huy động vốn của mình một các có hiệu quả nhất.Với ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Thành Công, hiện tại chưa có nghiên cứu tổng thể chính thức nào về hoạt động huy động vốn dân cư và các giải pháp để nâng cao hoạt động huy động vốn dân cư tại ngân hàng, vì vậy em đã chọn nghiên cứu vấn đề trên cho bài luận văn của... sóc khách hàng 1.3 Huy động vốn từ dân cƣ của NHTM 1.3.1 Đặc điểm Huy động vốn từ dân cư chiếm tỷ trọng không lớn trong nguồn vốn của NHTM nhưng lại là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của các NHTM nên các NHTM thường tìm mọi cách để duy trì và thu hút vốn huy động từ dân cư Quy mô tiền gửi của dân cư lớn: Đặc điểm này là do bản chất của những khoản huy động từ dân cư chính là những khoản huy động nhàn . Tăng cư ng huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP ngoại thương VN - Chi nhánh Thành Công . Tôi hy vọng nghiên cứu của mình sẽ góp thêm một góc nhìn về hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân. động vốn dân cư tại ngân hàng thương mại, đưa ra các chỉ tiêu để đánh giá hoạt động huy động vốn dân cư tại ngân hàng thương mại. Từ đó, phân tích, đánh giá hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân. vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Công, đưa ra 4 những kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn dân cư tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương