LỜI MỞ ĐẦU Qua hơn 20 năm đổi mới và phát triển, Sự phát triển và hội nhập của Việt Nam không chỉ được nhận thấy ở tốc độ phát triển kinh tế cao mà còn có thể nhận thấy được trong phong cách phong cách tiêu dùng, thanh toán của người dân Việt Nam. Đó là việc ngày càng có nhiều khách hàng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là sử dụng thẻ thanh toán. Dịch vụ thẻ là một dịch vụ ngân hàng độc đáo, hiện đại, ra đời và phát triển dựa trên sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật. Với những tính năng ưu việt như thời gian thanh toán, tính an toàn, hiệu quả sử dụng và phạm vi thanh toán rộng. Dịch vụ thẻ đã nhanh chóng trở thành dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến và được ưa chuộng hàng đầu trên thế giới. Và nay, thẻ cũng đang dần khẳng định vị trí của mình trong hoạt động thanh toán tại Việt Nam. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ thanh toán của người dân Việt Nam vẫn còn nhiều bất cập và hạn chế. Trên cơ sở nhận thức được tầm quan trọng, tính hấp dẫn cũng như sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam cũng như tại ngân hàng Công Thương Đống Đa em xin chọn đề tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đống Đa” để làm chuyên đề tốt nghiệp Trong khuôn khổ chuyên đề, ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung chính của chuyên đề bao gồm 3 chương Chương 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đống Đa Chương 2: Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đống Đa Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện và phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công Thương Đống Đa Với sự giúp đỡ của lãnh đạo chi nhánh, các anh chị cán bộ phòng thẻ cùng với sự hướng dẫn tận tình của Th.S Dương Thị Ngân em đã hoàn thành bài viết của mình Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện Trần Thị Huyền Sâm Chương 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đống Đa 1. Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đống Đa: 1.1. Lịch sử hình thành ngân hàng Công Thương Đống Đa: Ngân hàng Công thương Đống Đa là một chi nhánh của Ngân hàng Công Thương Việt Nam, được hình thành từ năm 1955 với tên gọi là Phòng Công thương nghiệp Ô Chợ Dừa có trụ sở tại 173 phố Khâm Thiên. Năm 1957 thì chi nhánh được đổi tên thành Chi điểm Nghiệp vụ ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa có trụ sở tại Số 237 Khâm Thiên - TP. Hà Nội với tổng số CBCNV khoảng 50 người. Giai đoan từ năm 1987 đến năm 1993 chi điểm Nghiệp vụ ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa được đổi tên thành Chi nhánh NHNN quận Đống Đa. Ngày 29/3/1993 theo quyết định số 93/LHTC/TCCB của Tổng Giám Đốc NHCT Việt Nam, NHCT Đống Đa chính thức là một thành viên của NHCT Việt Nam và ngày 24/7/1993 chính thức đi vào hoạt động, có trụ sở chính tại số 187 Nguyễn Lương Bằng, quận Đống Đa, Hà Nội. Kể từ khi đi vào hoạt động, NHCT Đống Đa luôn là chi nhánh loại I, có doanh số hoạt động lớn so với các chi nhánh khác trong hệ thống Ngân hàng Công Thương và các NHTM khác trên địa bàn. Trải qua gần 20 năm xây dựng và phát triển đến nay, Ngân hàng Công Thương Đống Đa đã phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng với mạng lưới hoạt động phân bố rộng khắp gồm: 2 phòng giao dịch tại 2 phường Kim Liên và Cát Linh, mạng lưới huy động vốn gồm 15 quỹ tiết kiệm tại 15 phường. Trải qua những thăng trầm của lịch sử và những biến đổi lớn về kinh tế của đất nước, Chi nhánh đã phải đương đầu với nền kinh tế thị trường hết sức sôi động và cạnh tranh gay gắt với hàng trăm NHTM, Tổ chức tín dụng trong nước và các ngân hàng nước ngoài hoạt động trên địa bàn. Tuy gặp không ít khó khăn nhưng Chi nhánh đã tự đổi mới để tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường đầy khắc nghiệt này. Đến nay, chi nhánh ®• vît qua nh÷ng khã kh¨n ban ®Çu vµ kh¼ng ®Þnh ®îc vÞ trÝ, vai trß cña m×nh trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng, ®øng v÷ng vµ ph¸t triÓn trong c¬ chÕ mới, chñ ®éng më réng m¹nh líi giao dÞch, ®a d¹ng ho¸ c¸c dÞch vô kinh doanh, thay ®æi c¬ cÊu ®Çu t phôc vô ph¸t triÓn kinh tÕ hµng ho¸ nhiÒu thµnh phÇn theo ®Þnh híng CNH-HĐH Là chi nhánh có bề dày nhiều năm về thành tích, liên tục phát triển toàn diện và rộng lớn cả về qui mô hoạt động, về tổ chức bộ máy và mạng lưới nên Chi nhánh đã được nhận rất nhiều giải thưởng như: Huân chương lao động hạng nhất của Chủ Tịch nước năm 2002, Anh hùng lao động thời kì đổi mới năm 2003, bằng khen của Thống đốc NHNNVN liên tục từ năm 1995 đến năm 2004. 1.2 Cơ cấu tổ chức: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng Công Thương Đống Đa gồm 11 phòng ban bao gồm: Ban Giám đốc, Phòng Kế toán- Tài Chính, Phòng tổ chức hành chính, Phòng Tiền tệ- Kho quĩ, Phòng Thông tin- Điện toán, Phòng Tổng hợp, Phòng Khánh hàng 1, Phòng Khánh hàng 2, Phòng Khách hàng cá nhân, Phòng quản lý rủi ro và Phòng quản lý nợ có. Chi nhánh có tất cả 2 phòng giao dịch tại 2 phường Cát Linh, Kim Liên và 15 Quỹ tiết kiệm nằm rải rác trong quận Đống Đa. Về nhân sự Chi nhánh có 1 Giám đốc và 2 Phó giám đốc cùng 318 với cán bộ nhân viên Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức của NHCT Đống Đa Chức năng của các phòng ban: - Phßng kÕ to¸n giao dịch: Chøc n¨ng: Thùc hiÖn c¸c giao dÞch trùc tiÕp víi kh¸ch hµng, tæ chøc h¹ch to¸n kÕ to¸n theo quy ®Þnh cña Nhµ Níc vµ Ng©n Hµng C«ng Th¬ng ViÖt Nam. Cung cÊp c¸c dÞch vô ng©n hµng theo quy ®Þnh cña NHNN vµ NHCT Việt Nam. Qu¶n lý các giao dÞch trªn m¸y, qu¶n lý quü tiÒn mÆt trong ngµy, t vÊn cho kh¸ch hµng vÒ sö dông c¸c s¶n phÈm dịch vụ cña ng©n hµng. NhiÖm vô: - Qu¶n lý hÖ thèng các giao dÞch trªn m¸y, thùc hiÖn c¸c giao dÞch trùc tiÕp víi kh¸ch hµng, thùc hiÖn c«ng việc liªn quan ®Õn thanh to¸n bï trõ, thanh to¸n ®iÖn tö. - LËp vµ ph©n tÝch b¸o c¸o cuèi ngµy cña giao dÞch viªn vµ của chi nh¸nh, làm b¸o c¸o theo đúng quy ®Þnh. KiÓm so¸t c¸c giao dÞch trong vµ ngoµi quÇy theo thÈm quyÒn, kiÓm so¸t việc lu tr÷ chøng tõ. Liệt kê và tæng hîp các giao dÞch trong ngµy, ®èi chiÕu, lËp vµ in b¸o c¸o, ®ãng nhËt ký theo quy ®Þnh. - Ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ kÕt qu¶ ho¹t ®ộng kinh doanh cña ch
LỜI MỞ ĐẦU Qua hơn 20 năm đổi mới và phát triển, Sự phát triển và hội nhập của Việt Nam không chỉ được nhận thấy ở tốc độ phát triển kinh tế cao mà còn có thể nhận thấy được trong phong cách phong cách tiêu dùng, thanh toán của người dân Việt Nam. Đó là việc ngày càng có nhiều khách hàng sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt là sử dụng thẻ thanh toán. Dịch vụ thẻ là một dịch vụ ngân hàng độc đáo, hiện đại, ra đời và phát triển dựa trên sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật. Với những tính năng ưu việt như thời gian thanh toán, tính an toàn, hiệu quả sử dụng và phạm vi thanh toán rộng. Dịch vụ thẻ đã nhanh chóng trở thành dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến và được ưa chuộng hàng đầu trên thế giới. Và nay, thẻ cũng đang dần khẳng định vị trí của mình trong hoạt động thanh toán tại Việt Nam. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ thanh toán của người dân Việt Nam vẫn còn nhiều bất cập và hạn chế. Trên cơ sở nhận thức được tầm quan trọng, tính hấp dẫn cũng như sự cần thiết phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam cũng như tại ngân hàng Công Thương Đống Đa em xin chọn đề tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đống Đa” để làm chuyên đề tốt nghiệp Trong khuôn khổ chuyên đề, ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung chính của chuyên đề bao gồm 3 chương Chương 1: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh Đống Đa Chương 2: Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Đống Đa Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện và phát triển thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Công Thương Đống Đa Với sự giúp đỡ của lãnh đạo chi nhánh, các anh chị cán bộ phòng thẻ cùng với sự hướng dẫn tận tình của Th.S Dương Thị Ngân em đã hoàn thành bài viết của mình Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực hiện Trần Thị Huyền Sâm 1 Chng 1: Gii thiu chung v Ngõn hng TMCP Cụng Thng chi nhỏnh ng a 1. Khỏi quỏt chung v Ngõn hng TMCP Cụng Thng chi nhỏnh ng a: 1.1. Lch s hỡnh thnh ngõn hng Cụng Thng ng a: Ngõn hng Cụng thng ng a l mt chi nhỏnh ca Ngõn hng Cụng Thng Vit Nam, c hỡnh thnh t nm 1955 vi tờn gi l Phũng Cụng thng nghip ễ Ch Da cú tr s ti 173 ph Khõm Thiờn. Nm 1957 thỡ chi nhỏnh c i tờn thnh Chi im Nghip v ngõn hng Nh nc khu ph ng a cú tr s ti S 237 Khõm Thiờn - TP. H Ni vi tng s CBCNV khong 50 ngi. Giai oan t nm 1987 n nm 1993 chi im Nghip v ngõn hng nh nc khu ph ng a c i tờn thnh Chi nhỏnh NHNN qun ng a. Ngy 29/3/1993 theo quyt nh s 93/LHTC/TCCB ca Tng Giỏm c NHCT Vit Nam, NHCT ng a chớnh thc l mt thnh viờn ca NHCT Vit Nam v ngy 24/7/1993 chớnh thc i vo hot ng, cú tr s chớnh ti s 187 Nguyn Lng Bng, qun ng a, H Ni. K t khi i vo hot ng, NHCT ng a luụn l chi nhỏnh loi I, cú doanh s hot ng ln so vi cỏc chi nhỏnh khỏc trong h thng Ngõn hng Cụng Thng v cỏc NHTM khỏc trờn a bn. Tri qua gn 20 nm xõy dng v phỏt trin n nay, Ngõn hng Cụng Thng ng a ó phỏt trin theo mụ hỡnh ngõn hng a nng vi mng li hot ng phõn b rng khp gm: 2 phũng giao dch ti 2 phng Kim Liờn v Cỏt Linh, mng li huy ng vn gm 15 qu tit kim ti 15 phng. Tri qua nhng thng trm ca lch s v nhng bin i ln v kinh t ca t nc, Chi nhỏnh ó phi ng u vi nn kinh t th trng ht sc sụi ng v cnh tranh gay gt vi hng trm NHTM, T chc tớn dng trong nc v cỏc ngõn hng nc ngoi hot ng trờn a bn. Tuy gp khụng ớt khú khn nhng Chi nhỏnh ó t i mi tn ti v phỏt trin trong c ch th trng y khc nghit ny. n nay, chi nhỏnh đã vợt qua những khó khăn ban đầu và khẳng định đợc vị trí, vai trò của mình trong nền kinh tế thị trờng, đứng vững và phát triển trong cơ chế mi, chủ động mở rộng mạnh lới giao dịch, đa dạng hoá các dịch vụ kinh doanh, thay đổi cơ cấu đầu t phục vụ phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hớng CNH-HH L chi nhỏnh cú b dy nhiu nm v thnh tớch, liờn tc phỏt trin ton din v rng ln c v qui mụ hot ng, v t chc b mỏy v mng li nờn Chi nhỏnh ó c nhn rt nhiu gii thng nh: Huõn chng lao ng hng nht ca Ch Tch nc nm 2002, Anh hựng lao ng thi kỡ i mi nm 2003, bng khen ca Thng c NHNNVN liờn tc t nm 1995 n nm 2004. 1.2 C cu t chc: C cu t chc ca ngõn hng Cụng Thng ng a gm 11 phũng ban bao gm: Ban Giỏm c, Phũng K toỏn- Ti Chớnh, Phũng t chc hnh chớnh, Phũng Tin t- Kho qu, Phũng Thụng tin- in toỏn, Phũng Tng hp, Phũng 2 Khỏnh hng 1, Phũng Khỏnh hng 2, Phũng Khỏch hng cỏ nhõn, Phũng qun lý ri ro v Phũng qun lý n cú. Chi nhỏnh cú tt c 2 phũng giao dch ti 2 phng Cỏt Linh, Kim Liờn v 15 Qu tit kim nm ri rỏc trong qun ng a. V nhõn s Chi nhỏnh cú 1 Giỏm c v 2 Phú giỏm c cựng 318 vi cỏn b nhõn viờn S 1: C cu t chc ca NHCT ng a Chc nng ca cỏc phũng ban: - Phòng kế toán giao dch: Chức năng: Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức hạch toán kế toán theo quy định của Nhà Nớc và Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam. Cung cấp các dịch vụ ngân hàng theo quy định của NHNN và NHCT Vit Nam. Quản lý cỏc giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt trong ngày, t vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm dch v của ngân hàng. 3 Ban giỏm c Khi kinh doanh Khi qun Lý ri ro Khi tỏc Nghip Khi h tr Phũng Giao dch P.Khỏch hng 1 P.Khỏch Hng 2 P.Khỏch hng Cỏ nhõn Qu TK, im GD P.Qun lý Ri ro P.Qun lý N cú vn P.K toỏn GD P.Tin t, kho qu P.Tng hp P.T chc hnh chớnh P.Thụng tin in toỏn Nhiệm vụ: - Quản lý hệ thống cỏc giao dịch trên máy, thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, thực hiện công vic liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử. - Lập và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên và ca chi nhánh, lm báo cáo theo ỳng quy định. Kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩm quyền, kiểm soát vic lu trữ chứng từ. Lit kờ v tổng hợp cỏc giao dịch trong ngày, đối chiếu, lập và in báo cáo, đóng nhật ký theo quy định. - Phân tích, đánh giá kết quả hoạt đng kinh doanh của chi nhánh để trình ban giỏm c quyết định mức trích lập Quỹ dự phòng rủi ro theo các hớng dẫn của NHCT Vit Nam. - Tổ chức cỏc khúa o to, hun luyn nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ chi nhỏnh - Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quyết định của ngân hàng - Phòng kế toán tài chính Chức năng: là phòng nghiệp vụ cú chc nng tham mu cho Giám đốc chi nhỏnh thực hiện công tác quản lý tài chính và thực hiện cụng tỏc chi tiêu nội bộ tại chi nhánh theo đúng quy định của Nhà nớc. Nhiệm vụ: - Chi trả tin lơng và các khoản thu nhập khác cho cán bộ nhân viên hàng tháng - Tổ chức quản lý,theo dõi, hạch toán kế toán Tài sản cố định, công cụ lao động, kho in ấn, chi tiêu nội bộ của Chi nhánh - Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành. Lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị làm việc, kế hoạch chi tiêu nội bộ bảo đảm hoạt động kinh doanh của Chi nhánh v trình Giám đốc Chi nhánh phờ duyt - Tính và trích nộp thuế, Bảo hiểm xã hội, Bo him y t theo quy định.Thực hiện lu giữ chứng từ, số liệu làm báo cáo theo quy định của Nhà nớc và của NHCTVN. - Tổ chức học tập và nâng cao trình độ cho cán bộ phòng v thc hin cỏc cụng vic khác do Giám đốc Chi nhỏnh giao. - Phòng khách hàng 1: Chức năng: Trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ. Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các h s cho vay phù hợp với hớng dẫn của NHCT Vit Nam Nhiệm vụ : - Khai thác nguồn vốn bằng VN và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn. Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng, quản lý các hạn mức đã đa ra theo tng i tng khách hàng - Thc hiện nghiệp vụ cho vay v xử lý cỏc giao dịch - Quản lý các khoản vay cho vay , bảo lãnh v cỏc loi tài sản đảm bảo. Theo dõi, trích lập d phòng rủi ro theo qui nh, phản ánh kịp thời những vớng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh , đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét , giải quyết 4 - Xõy dng chớnh sỏch khỏch hng. Ch o, iu hnh, qun lý hot ng kinh doanh i vi khỏch hng l doanh nghip phự hp vi qui nh ca Ngõn hng Nh nc v ngõn hng Cụng Thng Vit Nam. - Phòng khách hàng 2: Phòng có chức năng và nhiệm vụ tơng t phòng khỏch hng 1 nhng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế - Phòng khách hàng cá nhân : Phòng cng có chức năng và nhiệm vụ tơng tự phòng khỏch hng 1 nhng khách hàng là các cá nhân v phũng còn cú nhim v quản lý hoạt động của các quỹ tiết kiệm ,điểm giao dịch , tổ chức huy động vốn của dân c . Nhim v : - T chc v qun lý i ng phỏt trin kinh doanh v bỏn hng i vi sn phm khỏch hng cỏ nhõn: Tớn dng,Th, , Huy ng vn, ngõn hng in t - Thit lp v phỏt trin h thng kờnh phõn phi - Xõy dng, phỏt trin v khai thỏc cú hiu qu c s d liu khỏch hng tim nng - T chc vic phỏt trin v duy trỡ quan h vi khỏch hng cỏ nhõn - m bo quỏ trỡnh tuõn th hot ng kinh doanh theo quy nh ca Ngõn hng Cụng Thng Vit Nam v ca Ngõn hng Nh nc. - Phòng thông tin điện toán: Chức năng : Thực hiện công tác duy trì hệ thống, bảo dỡng h thng máy tính, đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng v h thng mỏy tớnh trong chi nhánh. Nhiệm vụ : - Thực hiện quản lý về mặt công nghệ - kỹ thuật đối với toàn bộ hệ thống mạng thông tin của Chi nhánh theo thẩm quyền đợc giao. - Bảo trì bảo dỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống.Thực hiện triển khai cỏc chơng trình phần mềm mới, các phiên bản mới từ phía NHCT Vit Nam - Làm đầu mối về mặt công nghệ thông tin giữa chi nhánh ng a với NHCTVN. Phối hợp vi các phòng ban chức năng để triển khai công tác đào tạo v công nghệ thông tin tại chi nhánh. - Phòng tổ chức- hành chính Chức năng: Thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trơng chính sách của Nhà nớc và quy định của NHCT Việt Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn tại chi nhánh. Nhiệm vụ: - Thực hiện quy định có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền l- ơng, Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y t - Quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động v sắp xếp cán bộ phù hợp năng lực, trỡnh độ, yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh - Mua sắm, sửa chữa v nâng cấp tài sản, công cụ lao động, máy móc thiết bị tại Chi nhánh. - Tổ chức công tác văn th, lu trữ v quản lý hồ sơ cán bộ theo đúng quy định ca Nhà nớc và NHCT Việt Nam 5 - Thực hiện nhiệm vụ thủ quỹ các khoản chi tiêu nội bộ c quan. - Phũng tin t- kho qu: Chc nng: Thc hin vic qun lý, xut nhp v bo qun an ton tuyt i cỏc ti sn khỏc trong kho qu ti Chi nhỏnh. Thc hin cỏc nghip v v qun lý, lu thụng tin t, cung ng tin mt cho cỏc T chc tớn dng, Kho bc Nh nc trờn a bn.T chc vic kim tra chp hnh ch an ton kho, qu ca cỏc T chc tớn dng, cỏc t chc cú hot ng ngõn hng. Nhiệm vụ: - Quản lý an toàn về kho quỹ theo đúng quy định của NHNN và NHCTVN - Thực hiện ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch trong và ngoài quầy - Thu, chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn - Phối hợp với phòng kế toán giao dịch và phòng Tổ chức hành chính thực hiện điều chuyển tiền gia quỹ nghiệp vụ của Chi nhánh với NHNN, các NHCT trên ịa bàn, các Quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch, máy rút tiền tự động, đúng chế độ trên cơ sở đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu chi tại chi nhánh. - Phòng kiểm tra nội bộ Chức năng: Giúp Giám đốc giám sát, kiểm tra, kiểm toán các hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhm đảm bảo việc thực hiện theo đúng pháp luật Nhà nớc và cơ chế quản lý của ngành. Nhiệm vụ: - Thực hiện kiểm tra, giám sát, kiểm toán theo cỏc chơng trình, kế hoch hoặc chỉ đạo trực tiếp của Giám đốc chi nhỏnh về tổ chức thực hiện quy trình nghiệp vụ, chế độ tại chi nhánh theo quy định của Nhà nớc, NHNN và NHCT Vit Nam. - Giỏm sỏt vic chp hnh ch hch toỏn v s an ton trong hot ng KD ca chi nhỏnh - Thc hin kim toỏn ni b nhm ỏnh giỏ chớnh xỏc hot ng KD v thc hin ti chớnh ca chi nhỏnh - Tiếp nhận và giải quyết các đơn khiếu nại, th tố cáo của các tổ chức và cá nhân. Tham mu cho Giám đốc về công tác phòng chống tham nhũng - Phòng tổng hợp: Chức năng: Tham mu cho Giám đốc Chi nhánh v cỏc kế hoạch kinh doanh. Tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, lp báo cáo hoạt động kinh doanh hàng năm của chi nhánh. Nhiệm vụ: - Lp kế hoạch kinh doanh, phân tích đánh giá tổng hợp báo cáo tình hỡnh hoạt động và kết quả kinh doanh của chi nhánh - Theo dừi, tng hp, iu phi v ụn c cỏc phũng ban thc hin theo ỳng k hoch ó ra. - Lp cỏc bỏo cỏo theo ỳng quy nh ca NHCTVN v NHNN - Phũng qun lý n Chc nng: Thu hi v x lý cụng n 6 Nhiệm vụ: - Tiếp nhận quản lý nợ tồn đọng - Cơ cấu nợ tồn đọng bằng các biện pháp thích hợp - Xử lý tài sản đảm bảo nợ vay - Mua bán nợ của các tổ chức tín dụng khác - Bán các tài sản đảm bảo nợ vay thuộc quyền của chi nhánh - Phòng quản lý rủi ro: Chức năng: Nhận biết và xác định mức độ của các nguy cơ rủi ro Nhiệm vụ : - Đưa ra biện pháp phòng tránh hoặc giảm thiểu các rủi ro chính - Triển khai kế hoạch đối phó sự cố bất ngờ và xử lý những thất bại có thể xảy ra. 2. Kết quả hoạt động kinh doanh: 2.1. Hoạt động huy động vốn: Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh được đều phải có vốn, riêng đối với các Ngân hàng thì điều này càng có ý nghĩa hết sức quan trọng.Vốn là cơ sở để các ngân hàng tổ chức các hoạt động kinh doanh, nó không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu quyết định quy mô hoạt động, uy tín, khả năng thanh toán và sức cạnh tranh trên thị trường của các ngân hàng. Ngân hàng nào có nguồn vốn kinh doanh lớn sẽ có ưu thế trên thị trường. Trong các loại nguồn vốn thì vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư là công cụ chính đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM. Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của các ngân hàng, giữ vai trò quan trọng và có ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Với thực trạng thị trường huy động vốn cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn, ngay từ đầu năm 2010 hầu hết các ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức huy động tiền gửi có khuyến mãi phong phú, lãi suất cũng cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm cùng kỳ hạn. Trong năm 2010 vừa qua thị trường tài chính cũng trải qua nhiều đợt điều chỉnh lãi suất để phù hợp với tình hình kinh tế trong nước. Do đó kết quả huy động vốn có phần bị ảnh hưởng ít nhiều 7 Bảng 1: Kết quả huy động vốn của chi nhánh Đống Đa theo loại tiền §¬n vÞ: triÖu ®ång Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Tổng số Tỷ trọng (%) Huy động vốn 3.850.000 100 4.000.000 100 4.150.000 100 - Nội tệ - Ngoại tệ 3.400.000 450.000 88,31 11,69 3.480.000 520.000 87 13 3.650.000 550.000 87,95 12,05 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2008-2010) Bảng 2: Kết quả huy động vốn của chi nhánh Đống Đa theo đơn vị tổ chức Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng Tổng số Tỷ trọng Tổng vốn huy động 3.850.000 100 4.000.000 100 4.150.000 100 1.Tiền gửi các DN 2.000.000 51,95 1.880.000 47 1.500.000 36,14 2.Tiền gửi dân cư: 1.150.000 29,87 1.740.000 43,5 2.550.000 61,44 - Tiền gửi tiết kiệm 1.100.000 1.640.000 2.540.000 - Tiền gửi kì phiếu 50.000 30.000 50.000 - Các giấy tờ có giá khác 63.000 60.000 3.Tiền gửi các định chế tài chính khác 700.000 18,18 50.000 9,5 100.000 2,41 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2008- 2010) Nhìn vào bảng số liệu ta thÊy tổng vèn huy ®éng cña Chi nh¸nh tăng nhẹ qua các năm. Tính đến 31/12/ 2009 tổng vốn huy động được là 4000 tỷ tăng 3,89% so với năm 2008. Năm 2010 thì tổng vốn mà chi nhánh huy động được là 4.150 tỷ đồng, tăng 3,75% so với cùng kỳ năm 2009 và đạt 95% so với kế hoạch đề ra. Điều này phản ánh rất đúng bối cảnh kinh tế trong nước trong năm qua. Sau động thái điều chỉnh mạnh tỷ giá bình quân liên ngân hàng của NHNN, đồng tiền nhàn rỗi có 8 xu hng dch chuyn dn sang ngoi t v vng. Nhng ngi ang cú tin nhn ri s cõn ong k hn trc khi chn kờnh b vn, nht l khi lm phỏt cú xu hng tng cao. Thờm vo ú tõm lý mc c lói sut ca khỏch hng gi tin cng cha chm dt khin cụng tỏc huy ng vn ca cỏc ngõn hng tr nờn ht sc khú khn. V c cu ngun vn huy ng: Trong cơ cấu nguồn vốn huy động thỡ tiền gửi dõn c luôn chiếm tỷ trọng ỏng k và có xu hớng ngày càng tăng. Năm 2008, l- ợng tiền gửi dõn c là 1.150 tỷ đồng, chiếm 29,87% tổng nguồn vốn huy động. Năm 2009 lng tiền gửi dõn c tăng 590 tỷ đồng chiếm 43,5 % tổng vốn huy động v năm 2010 tăng 810 tỷ đồng chiếm 61,44% tng vn huy ng c. Trong khi ú nguồn tiền gửi của DN v cỏc nh ch ti chớnh có xu hớng ngy cng giảm . T trng lng tin gi t cỏc DN gim mnh t 51,95% xung cũn 36,14%, t trng tin gi cỏc nh ch ti chớnh cng gim t 18,18% xung cũn 2,41% tng vn huy ng. Trong nm 2010, th trng tin t ó cú nhiu bin ng v lói sut, t giỏ hi oỏi cựng vi lm phỏt cao ó nh hng n cụng tỏc huy ng vn ca cỏc NHTM núi chung v chi nhỏnh ng a núi riờng. Mc dự cha hon thnh 100% k hoch v huy ng vn trong nm song kt qu m Chi nhỏnh t c cng mc cao so vi cỏc NHTM khỏc trờn a bn. 2.2 Hot ng tớn dng: Tớn dng l chc nng rt quan trng ca cỏc ngõn hng, l dch v sinh li ch yu ng thi cng l lnh vc cha nhiu ri ro nht ca cỏc NHTM. i vi NHCT ng a thỡ k t khi thnh lp, hot ng tớn dng l mt phn trng tõm trong chin lc kinh doanh ca Chi nhỏnh. Chớnh sỏch tớn dng ca Chi nhỏnh cng nh ca ton h thng l thc hin theo c ch th trng, tớn dng trờn c s an ton, hiu qu, xp hng khỏch hng, khụng phõn bit thnh phn kinh t. Trờn c s tng trng ngun vn huy ng thỡ hot ng cho vay ca Chi nhỏnh cng liờn tc tng trng qua cỏc nm. Bng 3: Kt qu hot ng tớn dng chi nhỏnh ng a giai on 2008-2010 Ch tiờu Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010 S tin % S tin % S tin % D n 1.250.000 100 1.750.000 100 2.000.000 100 Ngoi t Ni t 300.000 950.000 24 76 160.000 1.540.000 9,14 90,86 250.000 1.750.000 12,5 87,5 Ngn hn Trung di hn 930.000 320.000 74,4 25,6 1.396.000 304.000 79,77 20,23 1.650.000 350.000 82,5 17,5 (Ngun: Bỏo cỏo kt qu kinh doanh chi nhỏnh ng a giai on 2008-2010) Nhỡn vo bng s liu trờn ta thy, tỡnh hỡnh tớn dng trong nhng nm gn õy ca chi nhỏnh cú s bin chuyn rừ rt. iu ny th hin rừ tc tng ca d n tớn dng c th nm 2008 d n tớn dng l 1250 t thỡ nm 2009 l 1750 t, 9 tng 40% so vi nm 2008, nm 2010 l 2000 t tng 14,28% so vi nm 2009. Trong ú: - Tín dụng ngắn hạn: Chi nhỏnh ó đạt đợc những kết quả đáng khích lệ với những chính sách khá hợp lý. Trong giai on 2008-2010 chi nhỏnh cú chớnh sỏch u tiên cho vay đối với các doanh nghiệp trong lnh vc thi công xây lắp, sản xuất vật liệu xây dng nhm đảm bảo vốn các doanh nghip trúng thầu thc hin d ỏn ỳng tin . D n tín dụng ngắn hạn của chi nhỏnh không ngừng tăng qua các năm, năm 2008 là 930.000 tỷ đồng, năm 2009 là 1.396 tỷ đồng tăng 466 tỷ tng ng vi tc tăng l 50,1% so với năm 2008, năm 2010 là 1.650 tỷ đồng tăng 254 tỷ đồng tc tng l 18,19% so với năm 2009. - Tín dụng trung và dài hạn: Tớn dng trung v di hn chim t trng nh v cú xu hng gim nh t nm 2008 n nm 2009, nhng li tng nm 2010. C th: nm 2008 l 320 t ng chim 25,6% tng d n, nm 2009 l 304 t ng chim 20,23%, nm 2010 l 350 t ng chim 17,5%. Nh vy cng nh cỏc NHTM quc doanh khỏc hin nay, Chi nhỏnh ng a cú t trng tớn dng trung di hn khỏ thp. õy l mt yu im trong hot ng cho vay ca NH v cng l ca nn kinh t núi chung cn c ci thin. 2.3. Về hoạt động bảo lãnh: Song song với cỏc nghip vụ kinh doanh, Ngân hàng Công thơng Đống Đa luụn phỏt trin v a dng húa cỏc nghip v bo lónh nh : bo lónh mua hng tr chm, bo lónh tham gia u thu, bo lónh thc hin hp ng, vay vn vi bo lónh ca bờn th ba, bo lónh tin t cc, bo lónh giao nhn hng, bo lónh m L/C, bo lónh bo hnh Bảng 4: Doanh s hot ng bo lónh chi nhỏnh ng a năm 2009-2010 Đơn vị : Tỷ đồng; nghỡn USD Loi hỡnh bo lónh Nm 2009 Nm 2010 VN USD VN USD Bo lónh vay vn 2 500,3 1,2 502,7 Bo lónh thanh toỏn 10,2 50 25,2 50 Bo lónh thc hin hp ng 3,75 150,7 3,18 209,8 Bo lónh d thu 3,2 602,4 2,5 877,5 Tng 19,15 1303,4 32,08 1640 (Ngun: Bỏo cỏo kt qu kinh doanh chi nhỏnh ng a giai on 2008- 2010 Nhỡn vo bng s liu ta thy hoạt động bảo lãnh ngày càng phát triển v cng t c kt qu tng trng cao c th: tổng d nợ bảo lãnh tính n 31/3/2009 là 19,15 t ng v 1303,4 nghỡn USD thỡ sang nm 2010 l 32,08 t ng v 1640 nghỡn USD, tng 67,75% v nghip v bo lónh bng VN v 25,82% nghip v bo lónh bng USD 10 [...]... đạt 125% kế hoạch đề ra 14 Chương 2: Thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ thanh tốn tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Đống Đa 1 Giới thiệu chung về hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương chi nhánh Đống Đa 1.1 Q trình phát triển dịch vụ thẻ tại Vietinbank: ViƯc ®a d¹ng ho¸ c¸c loại hình dÞch vơ kinh doanh sÏ t¹o điều kiện cho ngân hàng nâng cao kh¶ n¨ng sinh lêi và uy... thực hiện các giao dịch thẻ, ĐVCNT nộp biên lai về chi nhánh để nhận lại tiền hàng hóa dịch vụ mình đã bán 24 2 Thực trạng kinh doanh dịch vụ thanh tốn thẻ tại NHTMCP Cơng Thương – chi nhánh Đống Đa 2.1 Chính sách kinh doanh thẻ của Ngân hàng Cơng Thương Đống Đa Hiện nay thẻ thanh tốn khơng còn là một phương tiện thanh tốn q mới mẻ ở Việt Nam tuy nhiên thẻ mới chỉ được sử dụng phổ biến trong một số tầng... thẻ PH năm 2010 Chi nhánh Đống Đa 38.259 Chi nhánh Ba Đình 35.648 Chi nhánh Chương Dương 39.465 Chi nhánh Cầu Giấy 44.954 Chi nhánh Hải Phòng 3.994 Chi nhánh Đà Nẵng 21.478 Chi nhánh Quy Nhơn 8.077 Chi nhánh Nha Trang 16.863 Chi nhánh Hồ Chí Minh 100.270 Chi nhánh Vũng Tàu 6.674 Qua bảng số liệu có thể thấy rằng số lượng thẻ ATM mà chi nhánh Đống Đa phát hành được khá cao so với các chi nhánh khác trong... Trung tâm thẻ NHCT Việt Nam Giám đốc TT thẻ Phó Giám đốc Phó Giám Đốc P Phát triển kinh doanh Phòng kĩ thuật phát hành Phòng Marketing P ĐVCNT và cấp phép P Tín dụng và dịch vụ KH P hỗ trợ thẻ Miền Nam Phòng quản lý rủi ro Phòng hỗ trợ miền Trung Phòng kế tốn tài chính Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh 17 Chi nhánh Chi nhánh Chi nhánh 1.3 Các loại thẻ do Ngân hàng TMCP Cơng Thương phát hành: a Thẻ tín dụng... nhuận của chi nhánh trong năm 2010 Điều này chứng tỏ hoạt động thanh tốn thẻ đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh Đống Đa 2.7 Hoạt động quản lý rủi ro thanh tốn thẻ: Tại Vietinbank Đống Đa thì phòng thẻ quản lý tất cả các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ thẻ bao gồm: phát hành, thanh tốn và quản lý rủi ro Như các chi nhánh khác trong tồn hệ thống, Chi nhánh Đống Đa cũng... Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa phát hành thành cơng thẻ liên kết với 2 trường đại học trên địa bàn một lần nữa khẳng định vai trò tiên phong của chi nhánh trong hoạt động phát triển dịch vụ thẻ Với những tiện ích như trên, chi nhánh ngày càng thu hút được nhiều khách hàng tham gia sử dụng Thứ hai, về mạng lưới ATM và ĐVCNT: Ngân hàng Cơng Thương chi nhánh Đống Đa đang liên tục mở rộng phạm vi thanh tốn... còn thẻ Cashcard mệnh giá linh hoạt là thẻ tiền mặt được nạp tiền theo u cầu của khách hàng khi phát hành thẻ Nếu khách hàng có nhu cầu, ngân hàng có thể phát hành thẻ Vietinbank Cashcard ghi danh cho khách hàng (tên chủ thẻ được in dập nổi trên thẻ ) 20 1.4 Nghiệp vụ phát hành và thanh tốn thẻ tại Ngân hàng TMCP Cơng Thương 1.4.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ: 1.4.1.1 Cơ sở pháp lí của việc phát hành thẻ: ... dịch vụ hỗ trợ, đào tạo nghiệp vụ phát hành và thanh tốn thẻ cho nhân viên tại ngân hàng cũng như tại các ĐVCNT - Hướng dẫn khách hàng về cách thức sử dụng và bảo quản thẻ, khơng để xảy ra trường hợp bị kẻ gian lợi dụng lấy cắp tiền 3 Đánh giá về dịch vụ thẻ thanh tốn tại NHCT Chi nhánh Đống Đa: 3.1 Những kết quả đạt được: Thứ nhất, tiện ích thẻ E- Partner khơng ngừng được nâng cao: Tự hào là ngân hàng. .. để cấp thẻ - Nhập hồ sơ phát hành thẻ vào phần mềm trên hệ thống - Nhận thẻ từ Trung tâm thẻ, giao thẻ cho chủ thẻ và xử lý kích hoạt thẻ - Lưu trữ hồ sơ Tại Trung tâm thẻ 23 - Nhận và kiểm tra hồ sơ phát hành thẻ từ chi nhánh phát hành - Nhập hồ sơ phát hành thẻ - In thẻ - Gửi thẻ và file phát hành thẻ lần đầu cho chi nhánh phát hành - Kích hoạt thẻ - Lưu trữ hồ sơ 1.4.2 Nghiệp vụ thanh tốn thẻ: 1.4.2.1... tiền hàng thanh tốn khi thực hiện việc giao hàng và xuất trình bộ chứng từ phù hợp đến ngân hàng - Dịch vụ L/C nhập khẩu: Mở L/C, sửa đổi hoặc hủy bỏ L/C, phát hành bảo lãnh, Uỷ quyền nhận hàng theo L/C, Ký hậu vận đơn, thanh tốn L/C, xác nhận L/C nhập khẩu - Dịch vụ Nhờ thu xuất khẩu: Sau khi xuất khẩu hàng hóa ra nước ngồi, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ nhờ thu xuất khẩu tại chi nhánh, chi nhánh