giải phap nâng cao hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sacombank chi nhánh bình Tây

BỘ TÀI CHÍNH TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TÊN ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂY  Giáo viên hƣớng dẫn: TS. Bùi Hữu Phƣớc Họ tên sinh viên: Lê Ngọc Phƣơng Vy Lớp: 12CTC Mssv:1213090108 TP.HCM, ngày 23 tháng 05 năm 2015 BỘ TÀI CHÍNH TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TÊN ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂY  Giáo viên hƣớng dẫn: TS. Bùi Hữu Phƣớc Họ tên sinh viên: Lê Ngọc Phƣơng Vy Lớp: 12CTC Mssv:1213090108 TP.HCM, ngày 23 tháng 05 năm 2015 LỜI CÁM ƠN Trong quá trình học tập tại trƣờng Đại học Tài chính – Marketing cùng với sự giảng dạy và truyền đạt kiến thức của các thầy, cô Khoa Tài Chính – Ngân hàng đã giúp cho em có những kiến thức cơ bản về chuyên ngành . Với sự giới thiệu của thầy cô Khoa Tài Chính – Ngân Hàng và sự đồng ý của Ban Giám đốc Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – chi nhánh Bình Tây, em đã đƣợc tiếp nhận và thực tập tại ngân hàng. Qua thời gian thực tập em đã có đi sát thực tế để đối chiếu với những kiến thức đã học ở trƣờng. Nhờ sự nhiệt tình giúp đỡ và sự chỉ dẫn tận tình của các anh chị trong ngân hàng, nay em đã hoàn thành thuận lợi luận văn tốt nghiệp của mình với đề tài: “ Giải pháp nâng cao hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bình Tây”. Em xin chân thành cám ơn các thầy cô Khoa Tài Chính – Ngân Hàng, đặc biệt là thầy Bùi Hữu Phƣớc và Cô Nguyễn Thanh Vân đã tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành đề tài này. Em cũng xin gởi lời cám ơn đến Ban Giám đốc, các anh chị tại ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín Bình Tây đã giúp đỡ em rất nhiều trong quá trình thực tập. Sau cùng em xin kính chúc Quý thầy cô và các anh chị trong ngân hàng đƣợc dồi dào sức khoẻ và thành đạt trong cuộc sống. TP.HCM, ngày tháng năm 2015 Sinh viên thực hiện Lê Ngọc Phương Vy NHÂN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP TP.HCM, ngày 23 tháng 05 năm 2015 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN TP.HCM, ngày 23 tháng 05 năm 2015 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG 3 1.1 Khái quát về thẻ: 3 1.1.1 Khái niệm : 3 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo : 3 1.1.3 Phân loại thẻ: 5 1.2 Vai trò và lợi ích của thẻ: 7 1.2.1 Vai trò: 7 1.2.2 Lợi ích : 8 1.3 Hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngâ nhàng thƣơng mại 9 1.3.1 Cơ chế phát hành thẻ: 9 1.3.2 Cơ sở pháp lý và nguyên tắc phát hành thẻ: 10 1.3.3 Thủ tục phát hành thẻ: 11 1.3.4 Quy trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ: 12 1.3.5 Thu nhập và chi phí trong kinh doanh thẻ: 14 1.3.6 Rủi ro trong kinh doanh thẻ: 17 1.4 Những tiêu chí đánh giá hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại các Ngân Hàng Thƣơng Mại: 20 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH TÂY: 23 2.1 Những đặc điểm ảnh hƣởng đến hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Sacombank: 23 2.1.1 Đặc điểm về kinh tế: 23 2.1.2 Đặc điểm về tổ chức: 24 2.1.3 Đặc điểm về môi trƣờng: 30 2.2 Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sacombank Bình Tây: 35 2.2.1 Giới thiệu chung về hoạt động kinh doanh thẻ: 35 2.2.2 Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sacombank: 57 2.2.3 Hiệu quả phát hành và thanh toán thẻ: 59 2.3 Đánh giá chung hoạt động phát hành và thanh toán thẻ: 64 2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc: 64 2.3.2 Những mặt tồn tại: 65 2.3.3 Những nguyên nhân ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng Sacombank – chi nhánh Bình Tây: 67 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI SACOMBANK 69 3.1 Định hƣớng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ trong những năm tới tại Sacombank: 69 3.1.1 Tiềm năng và thách thức trên thị trƣờng Việt Nam: 69 3.1.2 Những điểm mạnh và điểm yếu trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của Sacombank: 71 3.1.3 Định hƣớng về phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sacombank trong những năm tới: 74 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Sacombank: 75 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1.2: các công ty con của Ngân hàng Sacombank 26 Bảng 2.1.3: Ƣu điểm và nhƣợc điểm của các đối thủ cạnh tranh 33 Bảng 2.2.1.1: Đặc điểm riêng của các loại thẻ thanh toán 36 Bảng 2.2.1.2: Đặc điểm riêng của từng loại thẻ thanh toán tại Sacombank. 38 Bảng 2.2.1.3: Biểu phí thẻ tổng hợp tại Ngân hàng Sacombank Error! Bookmark not defined. Bảng 2.2.1.4: Các loại phí Sacombank áp dụng trong thanh toán thẻ 53 Bảng 2.2.2.1: Tình hình phát hành thẻ tại Sacombank Bình Tây 57 Bảng 2.2.2.2: Doanh số thanh toán thẻ tại Sacombank chi nhánh Bình Tây 58 Bảng 2.2.3.1: Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ tại Sacombank Bình Tây 59 [...]... nền kinh tế 1.3 Hoạt động kinh doanh thẻ tại các ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Cơ chế phát hành thẻ: a Hình thức phát hành thẻ: Thẻ ngân hàng ra đời gắn với nó là hai hình thức phát hành thẻ đã đƣợc áp dụng: Phát hành đơn lẻ: Đậy là hình thức phát hành đầu tiên khi thẻ ra đời Việc phát hành thanh toán và các điểm tiếp nhận thẻ thuộc về một ngân hàng Tiện ích thanh toán của thẻ phụ thuộc vào phạm vi của... 1.1.2: Thẻ Visa tại Ngân hàng Sacombank 3 Sơ đồ 1.3.3: Thủ tục phát hành thẻ cơ bản của NHTM 12 Sơ đồ 1.3.4: Sơ đồ phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ cơ bản tại các NHTM 13 Sơ đồ 2.1.2: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Tây 28 Sơ đồ 2.2.1.3: Thủ tục phát hành thẻ tín dụng quốc tế và nội địa của Sacombank 45 Sơ đồ 2.2.1.4: Quy trình thanh toán thẻ tại Ngân hàng Sacombank. .. chủ thẻ, số thẻ và lƣu vào file máy tính - Lƣu hồ sơ gốc - Gửi hồ sơ phát hành về trung tâm - Truyền file chủ thẻ đến trung tâm - Nhận yêu cầu phát hành thẻ của chi nhánh - Nhận file, hồ sơ và tạo hồ sơ của chủ thẻ - In thẻ và mã hoá thông tin thẻ - Chủ thẻ ký nhận và ký vào mặt sau - Gửi thẻ và mã cá nhân - Gửi thẻ và mã số cá nhân cho chủ thẻ - Thẻ và mã cá nhân phải gửi riêng (nguồn: Sacombank) 1.3.4... điểm chi phí phát hành thẻ thấp, khả năng lƣu hành rộng rãi, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng và cho các bên tham gia thanh toán thẻ Ngày nay, phát hành thẻ tập thể là hình thức phát hành phổ biến nhất thế giới 1.3.2 Cơ sở pháp lý và nguyên tắc phát hành thẻ: Thẻ đƣợc phát hành dựa trên cơ sở pháp lý của nhà nƣớc sở tại và theo quy định của các tổ chức thẻ quốc tế Ngoài ra, còn đƣợc phát hành. .. đã ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ Hoá đơn thanh toán thẻ chính là giấy nhận nợ của chủ thẻ đối với cơ sở chấp nhận thẻ Cơ sở chấp nhận thẻ và đơn vị cung ứng dịch vụ rút tiền mặt đòi tiền chủ thẻ thông qua ngân hàng thanh toán thẻ và ngân hàng phát hành thẻ. ” 1.1.2 Đặc điểm cấu tạo : Hình 1.1.2: thẻ Visa tại Ngân hàng Sacombank Thẻ dù do bất cứ tổ chức nào phát hành đều đƣợc làm bằng... kê chi tiết về hoạt động của chủ thẻ trong kỳ, sau đó ngân hàng lập bảng thông báo giao dịch gửi cho chủ thẻ yêu cầu thanh toán Trong quá trình sử dụng, phát hành và thanh toán thẻ, ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán và tổ chức thẻ quốc tế có trách nhiệm giải quyết tất cả các khiếu nại, tra soát, đòi bồi hoàn và sử lý các tranh chấp khác 1.3.5 Thu nhập và chi phí trong kinh doanh thẻ: a Thu nhập... kiện làm thẻ, ngân hàng sẽ phát hành thẻ cho khách hàng (2), hƣớng dẫn cách sử dụng và bảo quản thẻ Chủ thẻ khi sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ hay rút tiền mặt tại các đơn vị chấp nhận thẻ (3), đại lý sẽ phải kiểm tra khả năng thanh toán của thẻ bằng cách xin chuẩn chi của ngân hàng thanh toán Nếu thẻ không vấn đề gì, ngân hàng cấp phép chuẩn chi (4) và báo cho đơn vị chấp nhận thẻ biết... thẻ quốc tế MASTERCARD và VISACARD đƣợc thành lập cuối những năm 1970 đã đặt ra một mốc quan trọng cho sự phát triển lớn mạnh của thẻ với cơ cấu tổ chức nhiều ngân hàng thanh toán và phát hành rộng khắp thế giới, phạm vi thanh toán thẻ không có giới hạn Các ngân hàng thành viên (gồm hai loại: thành viên chính thức và thành viên trực thuộc) đƣợc uỷ quyền phát hành và thanh toán thẻ có biểu tƣợng chung... cứ vào hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ của khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm tra hồ sơ và ra quyết định chấp nhận hoặc từ chối phát hành Với những hồ sơ đƣợc chấp nhận, chi nhánh phát hành thẻ tiến hành gửi hồ sơ, hợp đồng ký kết tới trung tâm thẻ, đồng thời xác định hạn mức cho khách hàng Bước 3: Trung tâm thẻ sẽ tiến hành mở tài khoản thẻ cho khách hàng cập nhật hồ sơ và tiến hành in thẻ. .. thanh toán sẽ thực hiện đòi tiền từ ngân hàng phát hành (7) thông qua tổ chức thẻ quốc tế (trƣờng hợp ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán không cùng một hệ thống), nhiệm vụ của các tổ chức thẻ quốc tế là ghi nợ vào tài khoản của ngân hàng phát hành và ghi có cho ngân hàng thanh toán Định kỳ hàng tháng vào ngày lập bảng thông báo giao dịch, ngân hàng phát hành nhận đƣợc file dữ liệu sao kê chi . thẻ phải ghi: - Loại thẻ (Tên và biểu tƣợng của ngân hàng phát hành thẻ) - Số thẻ đƣợc in nổi. - Tên ngƣời sử dụng đƣợc in nổi. - Ngày bắt đầu có hiệu lực và ngày hết hiệu lực. - Biểu tƣợng. chức thẻ. - Các đặc tính để tăng tính an toàn của thẻ, đề phòng giả mạo.  Mặt sau của thẻ có băng từ ghi lại những thông tin sau: - Số thẻ - Tên chủ thẻ - Thời hạn hiêu lực - Bảng lí lịch. từng loại thẻ thanh toán tại Sacombank. 38 Bảng 2.2.1.3: Biểu phí thẻ tổng hợp tại Ngân hàng Sacombank Error! Bookmark not defined. Bảng 2.2.1.4: Các loại phí Sacombank áp dụng trong thanh