Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất khẩu Việt Nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH ***** TRN TH KIU OANH GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG TÀI TR THNG MI QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN XUT NHP KHU VIT NAM LUN VN THC S KINH T TP. H CHÍ MINH - NM 2010 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH ***** TRN TH KIU OANH GII PHÁP PHÁT TRIN HOT NG TÀI TR THNG MI QUC T TI NGÂN HÀNG THNG MI C PHN XUT NHP KHU VIT NAM Chuyên ngành : KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã s : 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC TS. THÂN TH THU THY TP. H CHÍ MINH - NM 2010 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn này do tôi nghiên cu và thc hin. Các thông tin và s liu s dng trong lun vn đc trích dn t ngun tài liu ti danh mc tài liu tham kho và hoàn toàn trung thc. Thành ph H Chí Minh ngày 08 tháng 11 nm 2010 Trn Th Kiu Oanh DANH MC CÁC T VIT TT ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu DP (Document against payment): Nh thu chng t tr ngay LBTT: i lý bao thanh toán EU (European Union): Liên minh Châu Âu GDP (Gross Domestic Product): Tng sn phm quc ni GSP (Generalized System of Preferences): Quy ch u đãi thu quan ph cp HTD: Hp đng tín dng FDI (Foreign Direct Investment): u t trc tip nc ngoài ICC (International Chamber of Commerce): Phòng thng mi quc t IMF (International Monetary Fund): Qu tin t quc t KDNT: Kinh doanh ngoi t L/C: Tín dng th Maritime Bank: Ngân hàng TMCP Hàng Hi NHCP: Ngân hàng c phn NHNN: Ngân hàng nhà nc NHNNg: Ngân hàng nc ngoài NHTM: Ngân hàng thng mi NHTW: Ngân hàng Trung ng NXB: Nhà xut bn Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín SCB: Ngân hàng TMCP Sài Gòn SMBC (Sumitomo Mitsui Banking Corporation): Tp đoàn ngân hàng Sumitomo Mitsui SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): Hip hi Vin thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn th gii. Techcombank: Ngân hàng TMCP K Thng TCTD: T chc tín dng TDCT: Tín dng chng t TKTG: Tài khon tin gi TP.HCM: Thành ph H Chí Minh TTQT: Thanh toán quc t UCP (The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits): Quy tc thc hành thng nht v tín dng chng t URC (The Uniform Rules for Collections): Quy tc thng nht v nh thu URDG (The Uniform Rules for Demand Guarantees): Quy tc thng nht v bo lãnh URR (The Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursements): Quy tc thng nht v hoàn tr gia các ngân hàng Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam XHCN: Xã hi ch ngha XNK: Xut nhp khu WTO (World Trade Organization): T chc thng mi th gii DANH MC CÁC BNG BIU, S  Bng Tên bng Trang Bng 2.1 Doanh s mua bán ngoi t 31 Bng 2.2 D n cho vay theo loi hình doanh nghip 34 Bng 2.3 Doanh s thanh toán quc t 39 Bng 2.4 T l tng trng v doanh s thanh toán quc t 42 Bng 2.5 Din bin biên đ t giá 46 Biu đ Tên biu đ Trang Biu đ 2.1 Vn điu l Eximbank giai đon 2005 – 30/06/2010 26 Biu đ 2.2 Tc đ tng trng d n cho vay theo loi hình doanh nghip 35 Biu đ 2.3 C cu d n theo loi hình tin t nm 2009 36 Biu đ 2.4 Th phn thanh toán quc t ti mt s ngân hàng TMCP 38 Biu đ 2.5 Doanh s thanh toán quc t 40 Biu đ 2.6 C cu doanh s thanh toán quc t 41 Biu đ 2.7 Chênh lch doanh s thanh toán xut nhp khu 41 Biu đ 2.8 T trng các phng thc thanh toán quc t và tài tr thng mi ca Eximbank trong nm 2009 43 Biu đ 2.9 T l n xu 44 MC LC LI M U 1 U 1. Tính thit thc ca đ tài 1 2. Mc đích và ý ngha nghiên cu 2 3. Phng pháp nghiên cu 2 4. i tng và phm vi nghiên cu 2 5. Kt cu ca lun vn 3 CHNG 1 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ TÀI TR THNG MI QUC T 4 1.1 Tng quan v ngân hàng thng mi 4 1.2 Tng quan v hot đng thanh toán quc t và tài tr thng mi quc t 6 1.2.1 iu kin đ ngân hàng đc phép tài tr thng mi quc t 7 1.2.2 Các hình thc tài tr thng mi quc t thông dng 8 1.2.2.1Tài tr cho nhà nhp khu 8 1.2.2.2 Tài tr cho nhà xut khu 10 1.2.2.3 Bo lãnh ngân hàng 14 1.2.2.4 Bao thanh toán 18 1.3 Vai trò ca hot đng tài tr thng mi quc t 20 1.4 Nhng bài hc kinh nghim v phát trin hot đng tài tr thng mi quc t  mt s ngân hàng trên th gii 20 1.4.1 Kinh nghim t mt s ngân hàng trên th gii 20 1.4.1.1 Ngân hàng Xut nhp khu Hàn Quc – Korea Eximbank 20 1.4.1.2 Ngân hàng Hng Kông và Thng Hi - HSBC 22 1.4.1.3 Ngân hàng Xut nhp khu Trung Quc – China Exim Bank 23 1.4.2 Bài hc kinh nghim đi vi các NHTM Vit Nam 23 KT LUN CHNG 1 24 CHNG 2 THC TRNG HOT NG TÀI TR THNG MI QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 25 2.1 Gii thiu v Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam 25 2.1.1 Lch s hình thành và phát trin 25 2.1.2 Mt s hot đng kinh doanh chính ca Eximbank 26 2.2 Thc trng hot đng tài tr thng mi ti ngân hàng TMCP Xut nhp Khu Vit Nam 28 2.2.1 Các hình thc tài tr thng mi quc t ti Eximbank 28 2.2.1.1 Kinh doanh ngoi t đ đáp ng nhu cu tài tr xut nhp khu 29 2.2.1.2 Cho vay tài tr nhp khu, c đnh t giá bán ngoi t 31 2.2.1.3 Cho vay tài tr nhp khu có bo him t giá 32 2.2.1.4 Cho vay tài tr xut khu sau khi giao hàng 33 2.2.1.5 Cho vay tài tr xut khu bng đng Vit Nam, lãi sut ngoi t 33 2.2.1.6 Dch v bo lãnh 36 2.2.1.7 Dch v bao thanh toán 36 2.2.2 Phân tích hot đng thanh toán quc t và tài tr thng mi 37 2.3 ánh giá hot đng thanh toán quc t và tài tr thng mi ti ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam 44 2.3.1 Nhng kt qu đt đc 44 2.3.2 Nhng khó khn và hn ch còn tn ti 47 2.3.2.1 C cu thanh toán xut nhp khu cha cân đi 47 2.3.2.2 Sn phm thanh toán quc t và tài tr thng mi vn còn cha đa dng 48 2.3.2.3 Cha tp trung nhiu vào dch v h tr 48 2.3.2.4 Cung ng ngoi t còn hn ch 48 2.3.2.5 Phòng tín dng cha am hiu thu đáo v nghip v thanh toán quc t và tài tr thng mi 49 2.3.2.6 Công ngh thông tin h tr hot đng thanh toán quc t và tài tr thng mi còn hn ch 50 KT LUN CHNG 2 51 CHNG 3 GII PHÁP PHÁT TRIN TÀI TR THNG MI QUC T  NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 52 3.1 nh hng phát trin trung và dài hn ca Eximbank 52 3.2 Gii pháp phát trin tài tr thng mi quc t  Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam 53 3.2.1 Nhng gii pháp v mô 53 3.2.1.1 Ngân hàng nhà nc cn c cu chính sách tài tr xut nhp khu hp lý 53 3.2.1.2 Hoàn thin khung pháp lý h tr cho hot đng tài tr thng mi quc t.54 3.2.1.3 Hoàn thin c ch lãi sut và n đnh t giá hi đoái 55 3.2.2 Nhng gii pháp vi mô ti Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam 56 3.2.2.1 Xây dng quy trình xét duyt h s tín dng tài tr thng mi chuyên nghip 57 3.2.2.2 Hoàn thin chính sách tín dng ca Eximbank 57 3.2.2.3 Thc hin các bin pháp hn ch ri ro trong hot đng tài tr thng mi quc t 58 3.2.2.4 Tng cng công tác huy đng vn 61 3.2.2.5 Vay t các t chc tín dng khác 61 3.2.2.6 a dng hóa sn phm tài tr thng mi quc t 62 3.2.2.7 Tham gia đng tài tr vi các t chc tài chính khác 64 3.2.2.8 Tng cng công tác tip th khuyn mãi trong hot đng tài tr thng mi quc t 64 KT LUN CHNG 3 65 KT LUN 66 DANH MC TÀI LIU THAM KHO 67 PH LC 71 - 1- LI M U 1. Tính thit thc ca đ tài Hot đng thng mi quc t là mt hot đng nhiu ri ro bi vì phm vi hot đng không còn nm trong lãnh th nh hp ca mt quc gia. K t khi gia nhp WTO ngày 7/11/2006, nn kinh t Vit Nam đã có nhng bc khi sc rõ nét, tc đ phát trin ca nn kinh t luôn đc duy trì  mc cao, đc bit là hot đng thng mi quc t ngày càng phát trin vt bc cùng vi s phát trin ca ngành ngân hàng. Hot đng thng mi quc t đc coi nh mt yu t cc k quan trng tác đng đn kt qu ca hot đng xut nhp khu bên cnh các yu t khác nh cht lng và kh nng cnh tranh. Và do đó, hot đng tài tr thng mi quc t ngày càng tr nên quan trng đi vi các ngân hàng thng mi Vit Nam, là mt mt xích quan trng thúc đy các hot đng kinh doanh khác ca ngân hàng phát trin nh tín dng xut nhp khu, kinh doanh ngoi hi đng thi h tr và thúc đy hot đng kinh doanh xut nhp khu ca các đn v kinh t ngày càng phát trin. Tài tr thng mi quc t ra đi da trên nn tng thng mi quc t, là hot đng phc tp và tim n nhiu ri ro, do đó các bên tham gia quá trình tài tr thng mi quc t trong đó có NHTM không nhng phi am hiu v quy trình nghip v mà còn phi am hiu v các thông l, tp quán, lut pháp ca quc gia và quc t. Tuy nhiên, khi bc vào hi nhp, Vit Nam phi đi mt vi không ít thách thc đc bit trong lnh vc tài chính ngân hàng, chúng ta phi m ca toàn din cho các t chc tín dng, t chc tài chính quc t đc phép vào Vit Nam và nh vy sc ép cnh tranh là rt ln. Vi kinh nghim, vn và k thut hin đi, vi mng li rng khp trên toàn th gii, h thng ngân hàng nc ngoài có nhiu u th cnh tranh hn so vi h thng ngân hàng trong nc. Nu ngân hàng trong nc không tin hành ci cách cn bn và đi mi trit đ thì s khó có th cnh tranh và phát trin ngang tm vi h thng ngân hàng nc ngoài đc bit là trong thi k - 2- khng hong tài chính toàn cu lan rng nh hin nay khi mà Vit Nam cng là mt trong nhng nc b nh hng. T lý do đó, đ tài “Gii pháp phát trin hot đng tài tr thng mi quc t ti Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam” vi mc đích là đa ra các gii pháp nhm phát trin hot đng tài tr thng mi quc t ca Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam trong giai đon hin nay 2. Mc đích và ý ngha nghiên cu Tin hành phân tích thc trng hot đng tài tr thng mi quc t ca Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam và đánh giá nhng kt qu đt đc, nhng tn ti và hn ch nh hng đn hot đng tài tr thng mi quc t ti Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam.  xut các gii pháp nhm góp phn vào vic hoàn thin và phát trin hot đng tài tr thng mi quc t ti Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam nói riêng và ca h thng NHTM nói chung. Các ý kin đ xut này phù hp vi thc t, đm bo tuân th các nguyên tc, thông l quc t và quy đnh ca pháp lut Vit Nam. 3. Phng pháp nghiên cu Lun vn s dng mt s phng pháp nh: - Phng pháp duy vt bin chng - Phng pháp phân tích: quy np và din dch - Phng pháp x lý s liu: thu thp, tng hp, đi chiu, so sánh 4. i tng và phm vi nghiên cu - i tng nghiên cu: Hot đng tài tr thng mi quc t và các hot đng khác h tr cho s phát trin hot đng tài tr thng mi quc t. - Phm vi nghiên cu: Ngân hàng TMCP Xut nhp khu Vit Nam trong bi cnh hin nay. [...]... i và tài tr th ng tài tr th ng m i qu c t ng m i qu c t t i Ngân hàng TMCP Xu t nh p kh u Vi t Nam Ch ng 3: Gi i pháp phát tri n ho t hàng TMCP Xu t nh p kh u Vi t Nam ng tài tr th ng m i qu c t Ngân - 4- CH NG 1 T NG QUAN V NGÂN HÀNG TH NG M I VÀ TÀI TR TH NG M I QU C T 1.1 T ng quan v ngân hàng th Ngân hàng th ng m i ng m i là m t lo i ngân hàng trung gian, ã hình thành và phát tri n g n li n v i... a m t s ngân hàng v phát tri n ho t th c ng tài tr th ng m i qu c t nói riêng và ng kinh doanh nói chung trong quá trình h i nh p kinh t hi n nay - 25- CH TH C TR NG HO T NG 2 NG TÀI TR TH NG M I QU C T T I NGÂN HÀNG TMCP XU T NH P KH U VI T NAM 2.1 Gi i thi u v Ngân hàng TMCP Xu t Nh p Kh u Vi t Nam 2.1.1 L ch s hình thành và phát tri n Ngân hàng th ng m i c ph n Xu t nh p kh u Vi t Nam là Ngân hàng... Ngân hàng TMCP u tiên c a Vi t Nam, 140/CT c a Ch t ch H i c thành l p vào ngày 24/05/1989 theo quy t ng B tr ng v i tên g i ban nh s u là Ngân hàng Xu t nh p kh u Vi t Nam (Vietnam Export Import Bank) Ngân hàng chính th c i vào ho t ng t ngày 17/01/1990 và nh n ngày 06/04/1992 c a Th ng hàng ho t c gi y phép ho t c Ngân hàng Nhà n ng s 11/NH-GP ký c Vi t Nam cho phép Ngân ng trong th i h n 50 n m v... quy t ng mua bán giá m tín d ng nh tài tr m b ng chính giá tr b ch ng t hàng xu t, chính vì v y ngân hàng c n phân tích th m tr ng l nh chính xác ch t l ng b ch ng t nh tài tr 1.2.2.3 B o lãnh ngân hàng Nh ng v n c b n v b o lãnh ngân hàng Theo thông l qu c t , b o lãnh ngân hàng là m t h p bên là ngân hàng ngân hàng lãnh trong tr ng ra b o lãnh và m t bên là ng i th h ng gi a hai bên, m t ng b o lãnh... trong vi c phát tri n quy mô ng ngân hàng và a d ng hóa tài s n có - Các d ch v khác: Ngoài các s n ph m trên, Ngân hàng còn cung c p a d ng các lo i hình d ch v khác nh ngân qu , t v n tài chính ti n t , d ch v v n tài kho n, d ch v ngân hàng qua i n tho i, chuy n ti n t n 2.2 Th c tr ng ho t ng tài tr th a c, truy c ngoài ng m i t i ngân hàng TMCP Xu t nh p Kh u Vi t Nam 2.2.1 Các hình th c tài tr... mình g i là ngân hàng ch th i yêu c u b o lãnh ngh ngân hàng n c - 16- ng i th h ng g i là ngân hàng b o lãnh, phát hành th b o lãnh g i là b o lãnh chính hay b o lãnh g c và chuy n cho ng i th h ng b o lãnh gián ti p có hi u l c, thì ngân hàng ch th ph i phát hành m t th b o lãnh cho ngân hàng b o lãnh th h g i là th b o lãnh ng Th b o lãnh gi a hai ngân hàng này i ng, có n i dung và các i u kho n gi... chính sách ó trong n m 2009, ngân hàng XNK Hàn Qu c ã có nh ng b c ti n áng k , x ng áng là ngân hàng hàng tài tr th ng m i qu c t và là ngân hàng u Hàn Qu c trong l nh v c c Chính ph giao nhi m v cung c p - 22- thanh kho n v tài tr th làm n ng m i qu c t nh tình hình tài tr th khôi ph c ni m tin trên th tr ng và ng m i qu c t c a qu c gia 1.4.1.2 Ngân hàng H ng Kông và Th Ngân hàng Hongkong và Th ng... tr cho các ho t Vi t Nam ang b ng kinh doanh c a ngân hàng, b sung ng kinh doanh khác c a ngân hàng phát tri n, c vào h i nh p kinh t qu c t Chính vì v y, ch c p nh ng lý lu n c b n, t m quan tr ng c a nghi p v tài tr th ng m i qu c t Trên c s lý lu n ó, ánh giá xác ng tài tr th ng m i qu c t ng tài tr nh úng th c tr ng ho t ng m i qu c t c a Ngân hàng TMCP Xu t nh p kh u Vi t Nam có gi i pháp m r... nghi p v thu ti n t ngân hàng m L/C, s chi t kh u s ti n còn l i cho nhà xu t kh u v i hình th c có truy òi N u ngân hàng không thu c ti n t ngân hàng m L/C, nhà xu t kh u s ph i thanh toán l i cho ngân hàng s ti n ã chi t kh u Ü i v i ph ng th c ch ng t nh thu: B ch ng t nh thu ch ó, nó không cb o cb o m thanh toán b i chính nhà nh p kh u, do m v m t tín nhi m, ngh a là không có ngân hàng b o m thanh... ngang c a ngân hàng phát hành v vi c thanh toán khi xu t trình ch ng t phù h p Tùy theo chính sách quy nh c a m i ngân hàng mà vi c th m nh phát hành tín d ng ch ng t nh p kh u s khác nhau vì khi tham gia vào ho t ng tín d ng ch ng t , ngân hàng phát hành s là ngân hàng ch u trách nhi m thanh toán cho dù ng i nh p kh u có n ng l c nh th nào Và tùy theo yêu c u c a nhà nh p kh u hay chính sách c a ngân hàng . Tín dng th Maritime Bank: Ngân hàng TMCP Hàng Hi NHCP: Ngân hàng c phn NHNN: Ngân hàng nhà nc NHNNg: Ngân hàng nc ngoài NHTM: Ngân hàng thng mi NHTW: Ngân hàng Trung ng NXB:. Reimbursements): Quy tc thng nht v hoàn tr gia các ngân hàng Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam XHCN: Xã hi ch ngha XNK: Xut nhp. Vit Nam 23 KT LUN CHNG 1 24 CHNG 2 THC TRNG HOT NG TÀI TR THNG MI QUC T TI NGÂN HÀNG TMCP XUT NHP KHU VIT NAM 25 2.1 Gii thiu v Ngân hàng TMCP Xut Nhp Khu Vit Nam