5 .K t cu ca lu nv n
3.1 nh h ng phát tr in trung và dài hn ca Eximbank
Eximbank t ng b c tr thành t p đoàn tài chính ngân hàng đa n ng, hi n đ i, là ngân hàng ph c v doanh nghi p – tài tr th ng m i qu c t , ngân hàng bán l , ngân hàng đ u t , d ch v tài chính và các ho t đ ng liên minh khác. Trong đó ho t đ ng ngân hàng ph c v doanh nghi p, tài tr th ng m i qu c t và ngân hàng bán l là các ho t đ ng c t lõi.
Ti p t c phát huy th m nh trên các l nh v c tài tr th ng m i qu c t , kinh doanh vàng, ngo i h i, phát tri n đa d ng các s n ph m d ch v ngân hàng trên c s ng d ng n n t ng công ngh hi n đ i, áp d ng các chu n m c qu c t đ i v i vi c qu n tr ngân hàng, đ c bi t là qu n tr r i ro.
Hoàn thi n c ch , chính sách t o ra đ ng l c khuy n khích các chi nhánh, các kh i ch c n ng trong vi c ph n đ u hoàn thành ch tiêu k ho ch đ c giao c a c h th ng. Ti p t c hoàn thi n công tác qu n tr đi u hành, nâng cao ch t l ng ho t đ ng c a toàn h th ng, c c u l i b máy t ch c. ng th i c i cách công tác đào t o đ nâng cao ch t l ng nhân s đáp ng nhu c u phát tri n c a h th ng.
i t ng đ c tài tr xu t nh p kh u c n ph i đ c rà soát ch t ch , phù h p v i kh n ng ngu n l c c a đ t n c trong t ng giai đo n, b o đ m nh ng m t hàng, s n ph m th c s c n. ng th i làm đa d ng các hình th c tài tr xu t nh p kh u, tuy nhiên ph i c n c tình hình th c t , nhu c u c a doanh nghi p và đi u ki n th c hi n đ có các b c tri n khai phù h p và kh thi.
3.2 Gi i pháp phát tri n tài tr th ng m i qu c t t if Ngân hàng TMCP Xu t nh p kh u Vi t Nam
3.2.1 Nh ng gi i pháp v mô
3.2.1.1 Ngân hàng nhà n c c n c c u chính sách tài tr xu t nh p kh u h p lý h p lý
Kim ng ch xu t nh p kh u t ng nhanh qua các n m, nh ng trong n m 2009 đã gi m 9,71%. H u h t các m t hàng đ u gi m c l ng và kim ng ch, trong đó các m t hàng ch y u nh nguyên li u ph c v s n xu t, xu t kh u gi m t i 10-20%. T l nh p siêu ngày càng t ng, đ c bi t là n m 2008, đ n 18,03 t USD tuy có gi m trong n m 2009, xu ng còn 12,85 t USD
óng góp vào vi c gi m kim ng ch xu t kh u trong n m 2009, d u thô chi m 69,7%, ti p đ n, giày dép chi m kho ng 12,6%, cao su chi m x p x 6,8%, cà phê 6,7%, g và s n ph m g 4,7%, th y s n 4,4%.
V nh p kh u, kim ng ch c n m 2009 đ t 69,95 t USD và gi m 13,33% so v i n m 2008. N m nay là n m th hai, sau n m 1998, kim ng ch nh p kh u gi m so v i n m tr c đó, nh ng m c đ gi m m nh h n, n m 1998 ch gi m 0,8%. Trong các nguyên nhân gi m kim ng ch nh p kh u, x ng d u chi m 40%, s t thép chi m kho ng 13,2%, máy móc, thi t b , d ng c và ph ng ti n chi m 6,1%, nguyên ph li u d t may, giày dép chi m 3,5%. Và v i di n bi n này, đ m n n kinh t , theo cách hi u là t ng kim ng ch xu t nh p kh u, đã gi m m nh trong n m 2009, t m c 143,4 t USD c a n m 2008 xu ng ch còn trên 125,4 t USD, gi m t i 12,6%.
Do đó NHNN c n xây d ng chính sách h ng t i c c u tín d ng đ u t h p lý đ tài tr cho xu t nh p kh u đ thúc đ y và phát tri n xu t kh u, h n ch nh p kh u nh ng m t hàng mà trong n c s n xu t đ c đ cân b ng cán cân thanh toán qu c t nh t ng m c d n tín d ng tài tr xu t nh p kh u, chú tr ng vào nh ng ngành ngh , m t hàng có tính truy n th ng, có kh n ng c nh tranh trên th tr ng các n c trong khu v c và qu c t hay có chính sách h tr ngu n v n cho tín d ng tài tr
xu t nh p kh u c a các ngân hàng th ng m i, t ng c ng qu n lý ho t đ ng tài tr xu t nh p kh u đ k p th i đ a ra các chính sách v t giá, lãi su t h tr cho ho t đ ng c a ngân hàng. Trên c s đó, các ngân hàng th ng m i có th xây d ng ph ng h ng k ho ch cho ho t đ ng tài tr xu t nh p kh u c a mình.
3.2.1.2 Hoàn thi n khung pháp lý h tr cho ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t qu c t
M c dù tín d ng th đã đ c ph bi n khá lâu t i các ngân hàng th ng m i, h p đ ng th ng m i là c s đ l p tín d ng th nh ng khi tín d ng th đ c m thì l i đ c l p v i h p đ ng. Do đó, khi có tranh ch p x y ra, các ngân hàng th ng ph i d a vào tín d ng th đ gi i quy t theo thông l qu c t cho dù đi u này trái v i h p đ ng đã ký, chính vì v y Nhà n c c n s m ban hành quy ch h ng d n chung cho ho t đ ng xu t nh p kh u, tuy nhiên quy ch này ph i không đ i ngh ch v i các thông l qu c t và ph i phù h p v i lu t và t p quán Vi t Nam.
V hàng xu t kh u, hi n nay vi c chi t kh u b ch ng t hàng xu t kh u r t ph bi n mà h u h t các ngân hàng khi tham gia vào ho t đ ng tài tr th ng m i đ u cung c p cho khách hàng, tuy nhiên Nhà n c v n ch a ban hành quy ch chi t kh u b ch ng t hàng xu t kh u, do đó m i ngân hàng đ u t xây d ng cho mình quy ch chi t kh u, đi u này t o s không đ ng b gi a các ngân hàng, gây khó kh n cho doanh nghi p khi mu n th c hi n s n ph m này.
giúp cho ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t hoàn thi n và phát tri n thì vi c phát tri n th tr ng các giao d ch ngo i h i phái sinh c ng c n đ c chú tr ng trong đó, vai trò đi u hành và qu n lý th tr ng c a NHNN chi m v trí r t quan tr ng. Chính vì v y, c ch pháp lý c a NHNN c n ph i ngày càng hoàn thi n, ph i hoàn ch nh khung pháp lý cho vi c th c hi n các giao d ch ngo i t k h n, hoán đ i hay quy n ch n. Cho đ n nay, các v n b n pháp lý quy đnh v ho t đ ng giao d ch ngo i t v n còn h n ch trong khi th tr ng ngo i h i phái sinh n c ta ch m i trong giai đo n đ u c a phát tri n. i u này đã khi n cho các ngân hàng th ng m i r t lúng túng trong vi c th c hi n các giao d ch này. Vì v y, c n ph i có nh ng quy
đnh pháp lý c th cho vi c th c hi n các giao d ch phái sinh. Ngoài ra, c n ph i xem xét v vi c tính thu khi th c hi n các giao d ch này, ch ng h n nh quy đnh v m c thu đánh trên lãi thu đ c t nghi p v phái sinh, vi c tính thu nh v y v a làm kìm hãm v a khó th c hi n vì lãi su t th n i bi n đ ng hàng ngày, h n n a công c phái sinh n c ta v n còn mang tính ch t phòng ng a r i ro t giá h n là ki m l i nhu n.
3.2.1.3 Hoàn thi n c ch lãi su t và n đnh t giá h i đoái
Hi n nay Vi t Nam, t ng l ng nh p kh u luôn l n h n t ng l ng xu t kh u vì th l ng ngo i t thu đ c t ho t đ ng xu t kh u ch a th đáp ng nhu c u thanh toán nh p kh u. Chính vì th c n ph i có chính sách lãi su t và ngo i h i linh ho t đ n đnh t giá, cân b ng l ng cung c u ngo i t trên th tr ng.
Tình hình bi n đ ng t giá và lãi su t gây khó kh n cho các doanh nghi p khi quy t đnh vay b ng đ ng n i t hay đ ng ngo i t đ thanh toán cho phía n c ngoài. Do đó, Nhà n c c n n đ nh t giá h i đoái, đ ng th i nâng cao uy tín c a đ ng Vi t Nam, t ng b c làm cho đ ng Vi t Nam tr thành đ ng ti n t do chuy n đ i, góp ph n ng n ch n tình tr ng đô la hóa n n kinh t . Tuy nhiên, v i tình hình nh hi n nay khi mà cu c kh ng ho ng tài chính toàn c u m i đi qua và nh h ng c a nó v n còn cùng v i l m phát gia t ng thì vi c l a ch n c ch đi u hành t giá đ đ t đ c m c tiêu ki m ch l m phát và n đnh th tr ng ti n t là r t khó kh n. Do đó, nên l a ch n c ch đi u hành t giá h ng t i bình n th tr ng tài chính, v i nh ng gi i pháp sau:
- Tr c tiên ph i phân tích di n bi n th tr ng tài chính qu c t m t cách liên t c và có h th ng, vi c đi u ch nh c c u d tr phù h p s h n ch đ c r i ro do bi n đ ng t giá. Ti p theo s nghiên c u, xây d ng c s khoa h c cho vi c xác đnh t giá và đ a ra h th ng d li u kinh t có liên quan đ n vi c đi u ch nh t giá đ đ a ra nh ng con s chính xác. D a vào nh ng s li u tin c y này m i có th đánh giá t giá h i đoái đã phù h p v i th c tr ng c a n n kinh t hay
ch a, có nh h ng tích c c và tiêu c c đ n các chính sách khác nh th nào đ t đó ti p t c đi u ch nh t giá h i đoái cho phù h p.
- Hoàn thi n c ch qu n lý ngo i h i đ c bi t là c ch đi u hành ngo i t trong t ng lai, ng n ch n mua bán ngo i t b t h p pháp. T ng c ng qu n lý ho t đ ng kinh doanh h i đoái c a ngân hàng th ng m i k p th i can thi p t o s n đnh cho th tr ng ti n t .
- Ti n hành ki m soát l m phát trong n c vì l m phát nh h ng đ n t giá h i đoái danh ngh a c a đ ng n i t , l m phát cao s làm gia t ng lãi su t t ng đ i c a ti n g i b ng ngo i t so v i đ ng n i t , kéo theo t giá h i đoái t ng. H n th n a, vi c kh ng ch l m phát s giúp ki m soát đ c nh ng di n bi n th tr ng ngo i h i và t giá.
V chính sách lãi su t, trong nh ng n m g n đây, chính sách này đã có nh ng thay đ i thông thoáng h n so v i tr c. nâng cao ho t đ ng tín d ng tài tr xu t nh p kh u, Ngân hàng nhà n c ph i xây d ng chính sách lãi su t h p lý t o đi u ki n thu n l i cho vi c huy đ ng v n và cho vay b ng cách ch đ o các t ch c tín d ng th c hi n các bi n pháp v lãi su t, c c u th i h n tr n . Ti n hành theo dõi, giám sát ch t ch di n bi n th tr ng ti n t trong n c và d báo v tình hình cung –c u v n, lãi su t, t giá c ng nh t ng c ng công tác thanh tra giám sát và n m b t ho t đ ng kinh doanh c a t ng NHTM đ x lý các v n đ phát sinh, đ m b o an toàn h th ng.
3.2.2 Nh ng gi i pháp vi mô t i Ngân hàng TMCP Xu t nh p kh u Vi t Nam
kh c ph c nh ng h n ch còn t n t i và phát tri n ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t , Eximbank tr c tiên ph i hoàn thi n quy trình, chính sách v thanh toán và tài tr th ng m i qu c t , h n ch r i ro trong v n đ cho vay tài tr , thanh toán qu c t , h c h i kinh nghi m t m t s ngân hàng trong n c và n c ngoài, ti n hành nghiên c u và phát tri n s n ph m m i, nâng cao trình đ công ngh thông tin c ng nh th ng xuyên t ch c, đào t o nhân viên có trình đ , am hi u nghi p v tài tr th ng m i đ cung ng cho khách hàng. V i h th ng tài tr th ng m i qu c t
hoàn ch nh, ít r i ro, c c u t ch c h p lý và trình đ công ngh thông tin c ng nh trình đ nghi p v c a nhân viên đ c nâng cao thì ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t s ngày càng đ c phát tri n và hoàn thi n.
3.2.2.1 Xây d ng quy trình xét duy t h s tín d ng tài tr th ng m i chuyên nghi p chuyên nghi p
Hi n nay, đa s các NHTM trong n c nói chung và Eximbank nói riêng, vi c c p tín d ng tài tr th ng m i v n còn ph thu c hoàn toàn vào phòng tín d ng. T khâu th m đ nh, xét duy t đ n khâu gi i ngân đ u do phòng tín d ng quy t đnh. i u này gây không ít khó kh n cho doanh nghi p khi mu n thanh toán nhanh m t lô hàng nh ng ph i ph i ch nhân viên phòng TTQT ki m tra h s , sau đó chuy n sang phòng tín d ng xét duy t và ch b ph n gi i ngân đ gi i ngân v n. Phòng TTQT đ n thu n ch là làm v nghi p v TTQT, ki m tra ch ng t và thông báo cho khách hàng. m t s ngân hàng n c ngoài nh HSBC, phòng thanh toán qu c t không ch đ n thu n làm v nghi p v TTQT mà đó là phòng tài tr th ng m i, đúng nh ngh a c a t này trong ti ng Anh “Trade Finance”. đây, vi c xét duy t h s ban đ u thu c v phòng tín d ng và h s c p cho m i doanh nghi p m t h n m c tín d ng tài tr th ng m i t ng ng. Và nhân viên phòng tài tr th ng m i sau m i th ng v c a khách hàng s t ch đ ng gi i ngân và thanh toán th ng cho n c ngoài hay gi i ngân chi t kh u tr c ti p vào tài kho n khách hàng d a vào h n m c đã đ c c p tr c đó. i u này làm gi m r t nhi u th i gian x lý m t th ng v cho khách hàng vì ch qua 1 c p x lý.
Do đó, Eximbank nên xem xét và rút ng n th i gian x lý b ng cách c p quy n cho phòng thanh toán qu c t ch c n ng tài tr th ng m i nh nguyên ngh a c a nó.
3.2.2.2 Hoàn thi n chính sách tín d ng c a Eximbank
Chính sách tín d ng là n n t ng cho các ho t đ ng tín d ng c a m t ngân hàng trong đó có tài tr th ng m i. N i dung c a chính sách tín d ng Eximbank bao g m đnh h ng phát tri n tín d ng và m c đ ch p nh n r i ro, các nguyên t c hành vi