Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ HOA NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ HOA NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. BÙI NỮ HOÀNG ANH THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, chƣa công bố tại bất cứ nơi nào. Mọi số liệu sử dụng trong luận văn này là những thông tin xác thực. Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình. Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trần Thị Hoa Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới: Đảng ủy, Ban Giám hiệu Trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh, Phòng Đào tạo đã tạo điều kiện tốt cho tôi trong suốt thời gian học tập tại đây. Tiếp theo, tôi xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, Các doanh nghiệp, Khách hàng, đồng nghiệp đã giúp tôi nắm bắt đƣợc thực trạng, cũng nhƣ những vƣớng mắc và đề xuất giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với Doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới: TS. Bùi Nữ Hoàng Anh, cô giáo hƣớng dẫn luận văn cho tôi, cô đã giúp tôi có phƣơng pháp nghiên cứu đúng đắn, nhìn nhận vấn đề một cách khoa học, lôgíc, qua đó đã giúp cho đề tài của tôi có ý nghĩa thực tiễn và có tính khả thi. Cảm ơn gia đình và đồng nghiệp đã luôn ở bên tôi động viên, chia sẻ và giúp đỡ tôi. Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trần Thị Hoa Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 5. Kết cấu luận văn 3 Chƣơng 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP 4 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp xây lắp 4 1.1.1. Khái niệm 4 1.1.2. Lĩnh vực xây lắp 4 1.1.3. Đặc trƣng của doanh nghiệp xây lắp 5 1.2. Chất lƣợng tín dụng Ngân hàng đối với doanh nghiệp xây lắp 9 1.2.1. Khái niệm 9 1.2.2. Đặc điểm và các hình của tín dụng ngân hàng đối doanh nghiệp xây lắp 11 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp xây lắp 16 1.3. Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp của Ngân hàng thƣơng mại 23 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.3.1. Các yếu tố bên trong ngân hàng 23 1.3.2. Các yếu tố bên ngoài ngân hàng 26 1.4. Kinh nghiệm về nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng đối với doanh nghiệp xây lắp 29 1.4.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu ACB 30 1.4.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam 31 1.4.3. Kinh nghiệm của Ngân hàng Việt Nam Thịnh vƣợng - VPbank 32 1.4.4. Bài học kinh nghiệm cho BIDV 34 1.5. Nội dung nghiên cứu 35 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 36 2.1. Câu hỏi nghiên cứu 36 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 36 2.2.1. Tiếp cận nghiên cứu 36 2.2.2. Giả thuyết nghiên cứu 37 2.2.3. Thu thập thông tin 37 2.2.4. Xử lý, tổng hợp thông tin 38 2.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 39 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT THÁI NGUYÊN 40 3.1. Khái quát về chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Thái Nguyên 40 3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển 40 3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên 41 3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Thái Nguyên 41 3.2. Sơ lƣợc về nhóm khách hàng là các DNXL của BIDV 52 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.2.1. Những đặc điểm điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội tỉnh Thái Nguyên tác động đến các doanh nghiệp xây lắp 52 3.2.2. Tình hình chung các doanh nghiệp xây lắp 55 3.2.3. Tình hình hoạt động các DNXL trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên 57 3.2.4. Nguyên nhân tồn tại 59 3.3. Thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên 59 3.3.1. Chính sách cho vay của ngân hàng 59 3.3.2. Quy trình cấp tín dụng 61 3.3.3. Chất lƣợng cán bộ tín dụng 66 3.3.4.Chất lƣợng thông tin 67 3.3.5. Công tác kiểm tra, kiểm soát cho vay của Ngân hàng 68 3.3.6. Trang thiết bị, công nghệ của Ngân hàng 68 3.3.7. Phân tích chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên 69 3.4. Đánh giá chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên 82 3.4.1. Những kết quả đạt đƣợc 82 3.4.2. Hạn chế 84 3.4.3. Nguyên nhân 86 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT THÁI NGUYÊN 95 4.1. Căn cứ đề xuất giải pháp 95 4.1.1. Định hƣớng tín dụng 95 4.1.2. Kết quả nghiên cứu đề tài 99 4.2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với DNXL tại BIDV Thái Nguyên 100 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.2.1. Xúc tiến tổng hợp điều tra và tiến hành xếp hạng Doanh nghiệp xây lắp 100 4.2.2. Chủ động tìm kiếm khách hàng và đa dạng hóa phƣơng thức cho vay đối với các Doanh nghiệp xây lắp 100 4.2.3. Hoàn thiện chính sách tín dụng đối với Doanh nghiệp xây lắp 101 4.2.4. Xây dựng quy trình tín dụng Doanh nghiệp xây lắp 103 4.2.5. Tăng cƣờng quản lý, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của các Doanh nghiệp xây lắp 108 4.2.6. Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ tín dụng 110 4.2.7. Các giải pháp hỗ trợ khác 111 4.3. Kiến nghị 114 4.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ 114 4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc 115 4.3.3. Đối với Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam 116 KẾT LUẬN 117 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 118 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam CBTD : Cán bộ tín dụng DNNN : Doanh nghiệp nhà nƣớc DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh DNXL : Doanh nghiệp xây lắp ĐT&PT : Đầu tƣ và phát triển KTXH : Kinh tế xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thƣơng mại cổ phần TSCĐ : Tài sản cố định XDCB : Xây dựng cơ bản Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Huy động vốn từ năm 2011-2013 của Ngân hàng TMCPĐầu tƣ và Phát triểnThái Nguyên 44 Bảng 3.2: Kết quả tín dụ 2011 - 2013 của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên 47 Bảng 3.3: Thu phí dịch vụ 2011 - 2013 của NH TMCP Đầu tƣvà Phát triển Thái Nguyên 49 Bảng 3.4: Kết quả 2011 - 2013 của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên 51 Bảng 3.5: Quy mô về vốn của các DNXL 56 Bảng 3.6: Quy mô về lao động của các DNXL 56 Bảng 3.7: Tình hình vốn lƣu động của các DNXL 57 Bảng 3.8: Tình hình tài sản cố định của các DNXL đến 31/12/2013 57 Bảng 3.9. Dƣ nợ cho vay theo ngành nghề kinh doanh 73 Bảng 3.10: Tình hình dƣ nợ của DNXL giai đoạn 2011 - 2013 74 Bảng 3.11: Dƣ nợ cho vay DNXL theo thành phần kinh tế 75 Bảng 3.12: Dƣ nợ cho vay DNXL theo kỳ hạn 76 Bảng 3.13: Tỷ lệ nợ quá hạn của DNXL giai đoạn 2011 - 2013 76 Bảng 3.14: Phân loại Nợ quá hạn của DNXL theo thời gian 78 Bảng 3.15: Tỷ lệ dƣ nợ DNXL có tài sản bảo đảm giai đoạn 2011 - 2013 79 Bảng 3.16: Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng đối với DNXL 81 3.17: Thu nhập từ hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp 81 [...]... Phân tích thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với các doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển chi nhánh Thái Nguyên 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hoá những lý luận cơ bản về chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp của các Ngân hàng thƣơng mại - Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Thái Nguyên - Nhận diện... cơ xuất hiện nợ xấu, làm giảm chất lƣợng tín dụng theo quan điểm từ phía ngân hàng với tƣ cách là ngƣời cho vay Vậy làm thế nào để nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với Doanh nghiệp xây lắp? Với mong muốn tìm kiếm câu trả lời cho câu hỏi thực tế đó, tôi lựa chọn đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Thái Nguyên cho nghiên cứu của mình... lắp tại BIDV Thái Nguyên - Nhận diện các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng đối với DNXL tại BIDV Thái Nguyên - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với DNXL tại BIDV Thái Nguyên 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tư ng nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Thái Nguyên Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/... tích về các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợngtín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp của NHTM 29 Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu t và Phát triển Thái Nguyên 41 Biểu đồ 3.1 Huy động vốn từ năm 2011-2013 của Ngân hàng TMCPĐầu tƣ và Phát triểnThái Nguyên 45 Biểu đồ 3.2 Kết quả tín dụ 2011 - 2013 của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên 48 Biểu đồ 3.3 Thu... BIDV Thái Nguyên để nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4 Chƣơng 1 CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP 1.1 Tổng quan về doanh nghiệp xây lắp 1.1.1 Khái niệm Để hiểu một cách đầy đủ về doanh nghiệp xây lắp, trƣớc tiên chúng ta cần hiểu định nghĩa về lĩnh vực hoạt động thi công xây lắp. .. vai trò rất quan trọng Ngân hàng và doanh nghiệp có mối quan hệ chặt chẽ với nhau Doanh nghiệp không trả đƣợc nợ đến hạn doanh thu của Ngân hàng giảm, ảnh hƣởng đến sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng Để tránh đƣợc rủi ro này Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên luôn chủ động kiểm soát và nâng cao chất lƣợng tín dụng, mở rộng hoạt động cho vay dƣới nhiều loại hình và lĩnh vực khác nhau... lƣợng khách hàng có quan hệ với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên ngày càng tăng, đặc biệt khách hàng là Doanh nghiệp xây lắp Sự phát triển của loại hình doanh nghiệp này, từ lâu đã làm hình thành nên một nhóm khách hàng khá đông trên một thị trƣờng đƣợc đánh giá là thị trƣờng quan trọng cho việc nâng cao và tăng trƣởng tín dụng của Ngân hàng Với vai trò của mình, tín dụng Ngân hàng có tác... lắp tại BIDV Thái Nguyên đảm bảo Ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu quả, đạt đƣợc các mục tiêu đề ra 5 Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận nội dung của Luận văn gồm 4 chƣơng: - Chƣơng 1: Cơ sở khoa học về chất lƣợng tín dụng Ngân hàng đối với doanh nghiệp xây lắp - Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu - Chƣơng 3: Thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Thái Nguyên - Chƣơng... giúp doanh nghiệp xây lắp đổi mới trang thiết bị, mua nguyên vật liệu, mua sắm máy móc, thiết bị thi công…góp phần tạo ra những năng lực cạnh tranh mới trong lĩnh vực xây dựng cho các doanh nghiệp này Từ khi thành lập cho đến nay Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên luôn coi trọng việc nâng cao chất lƣợng tín dụng với các doanh nghiệp xây lắp là nhiệm vụ hết sức quan trọng Tuy nhiên, việc nâng. .. vay đối với DNXL trong hoạt động cho vay chung của ngân hàng Tổng dƣ nợ Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 17 cho vay đối với DNXL cao và tăng trƣởng cho thấy ngân hàng đã và đang mở rộng thị phần trong ngành xây lắp Ngƣợc lại, dƣ nợ cho vay đối với DNXL qua các năm giảm chứng tỏ chính sách thu hẹp tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp của ngân hàng Chỉ tiêu tổng dƣ nợ đối với . tích chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Thái Nguyên 69 3.4. Đánh giá chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Đầu. Thực trạng chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại BIDV Thái Nguyên. - Chƣơng 4: Giải pháp cho BIDV Thái Nguyên để nâng cao chất lƣợng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp. . lƣợng tín dụng đối với Doanh nghiệp xây lắp? Với mong muốn tìm kiếm câu trả lời cho câu hỏi thực tế đó, tôi lựa chọn đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng