Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public Bank chi nhánh Hải Phòng

Trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, tín dụng là hoạt động cơ bản, mang lại 75% 85% thu nhập cho các ngân hàng. Tuy nhiên, rủi ro do trong hoạt động tín dụng mang lại không phải là nhỏ. Rủi ro trong hoạt động ngân hàng mang tính hệ thống, và chủ yếu bắt nguồn từ rủi ro tín dụng.; nếu Nếu không có biện pháp xử lý phù hợp, rủi ro có thể lây lan, gây tổn thương và mất niềm tin đối với khách hàng, và thậm chí có thể làm ngân hàng sụp đổ ngân hàng. Đứng trước những thời cơ và thách thức của trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề nâng cao khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong nước với các ngân hàng thương mại nước ngoài, mà cụ thể là nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro là vấn đề mang tính sống còn, là thước đo năng lực quản lý và là bộ phận trọng tâm trong chiến lược hoạt động của bất kỳ ngân hàng nào.Tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng, trong những năm qua, công tác quản lý rủi ro tín dụng đã được ngân hàng chú trọng, song cho đến nay công tác này vẫn còn nhiều một số bất cập, do đó rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng của VID Public Bank vẫn ở mức cao.Xuất phát từ lý luận và thực tiễn nêu trên, tác giả mạnh dạnđã lựa chọn thực hiện đề tài “Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng” với mong muốn tiếp tục quá trình nghiên cứu và đưa ra những giải pháp hữu hiệu để hạn chế rủi ro tín dụng ở NHLD VID Public chi nhánh Hải Phòng nói riêng và hệ thống NHTM nói chung, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của NHTM trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.

LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan, đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu là trung thực. Những kết quả nêu trong luận văn chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tác giả Nguyễn Thị Quỳnh Phương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN 1.3. HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 35 6 1.3.1. KHÁI NIỆM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 35 6 1.3.2. CÁC PHƯƠNG THỨC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 36 6 1.3.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KẾT QUẢ CỦA HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 40 6 43 6 2.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 43 6 2.1.1. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN. 46 6 2.1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY. 51 6 2.1.3. MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG KHÁC. 53 6 2.2.2. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 62 6 2.3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 68 6 2.3.1. CÁC BIỆN PHÁPPHƯƠNG THỨC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG Đà VÀ ĐANG ĐƯỢC ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 69 6 2.3.2. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 79 6 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 90 6 3.2. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 91 6 BA LÀ,3.2.1. NNÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TÍN DỤNG 91 6 MỘT LÀ,3.2.2. NNÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 94 6 HAI LÀ,3.2.3. XXÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KHÁCH HÀNG. 95 6 BỐN LÀ,3.2.4. T TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC KIỂM TRA SỬ DỤNG VỐNVỐN SAU KHI GIẢI NGÂN 96 6 NĂM LÀ,3.2.5. TTHÀNH LẬP BỘ PHẬN KIỂM SOÁT NỘI BỘ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH 98. .6 SÁU LÀ, 3.2.6. ĐĐA DẠNG HÓA SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 98 6 3.3. KIẾN NGHỊ 99 6 3.3.1. KIẾN NGHỊ VỚI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC 99 6 3.3.2. KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 101 6 3.3.3. KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC, CHÍNH PHỦ VÀ CÁC BỘ NGÀNH LIÊN QUAN 103 6 TÍN DỤNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 10 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.3. HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.3.1. Khái niệm hạn chế rủi ro tín dụng 1.3.2. Các phương thức hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại 1.3.3. Nhân tố ảnh hưởng đến kết quả của hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại 43 2.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 2.1.1. Hoạt động huy động vốn 2.1.2. Hoạt động cho vay 2.1.3. Một số hoạt động khác 2.2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng 2.3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 2.3.1. Các biện phápphương thức hạn chế rủi ro tín dụng đã và đang được áp dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng 2.3.2. Đánh giá thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng CHƯƠNG 3 90 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 90 TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC 90 CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 90 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 3.2. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG Ba là,3.2.1. nNâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng Một là,3.2.2. nNâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Hai là,3.2.3. xXây dựng chiến lược khách hàng Bốn là,3.2.4. t Tăng cường công tác kiểm tra sử dụng vốnvốn sau khi giải ngân Năm là,3.2.5. tThành lập bộ phận kiểm soát nội bộ ngân hàng tại Chi nhánh Sáu là, 3.2.6. đĐa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.3. KIẾN NGHỊ 3.3.1. Kiến nghị với Hội sở chính Ngân hàng liên doanh VID Public 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3. Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ và các Bộ ngành liên quan DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng Thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHLD: Ngân hàng liên doanh NQH: Nợ quá hạn TCTD: Tổ chức tín dụng DPRR: Dự phòng rủi ro RRTD: Rủi ro tín dụng DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU BẢNG 1.3. HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 35 3 1.3.1. KHÁI NIỆM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 35 3 1.3.2. CÁC PHƯƠNG THỨC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 36 3 1.3.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KẾT QUẢ CỦA HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 40 3 43 3 2.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 43 3 2.1.1. HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN. 46 3 2.1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY. 51 3 2.1.3. MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG KHÁC. 53 3 2.2.2. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 62 3 2.3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 68 3 2.3.1. CÁC BIỆN PHÁPPHƯƠNG THỨC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG Đà VÀ ĐANG ĐƯỢC ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 69 3 2.3.2. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 79 3 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 90 3 3.2. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 91 3 BA LÀ,3.2.1. NNÂNG CAO CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ CÁN BỘ TÍN DỤNG 91 3 MỘT LÀ,3.2.2. NNÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 94 3 HAI LÀ,3.2.3. XXÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KHÁCH HÀNG. 95 3 BỐN LÀ,3.2.4. T TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC KIỂM TRA SỬ DỤNG VỐNVỐN SAU KHI GIẢI NGÂN 96 3 NĂM LÀ,3.2.5. TTHÀNH LẬP BỘ PHẬN KIỂM SOÁT NỘI BỘ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH 98. .3 SÁU LÀ, 3.2.6. ĐĐA DẠNG HÓA SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 98 3 3.3. KIẾN NGHỊ 99 3 3.3.1. KIẾN NGHỊ VỚI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC 99 3 3.3.2. KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 101 3 3.3.3. KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC, CHÍNH PHỦ VÀ CÁC BỘ NGÀNH LIÊN QUAN 103 4 TÍN DỤNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 11 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.3. HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.3.1. Khái niệm hạn chế rủi ro tín dụng 1.3.2. Các phương thức hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại 1.3.3. Nhân tố ảnh hưởng đến kết quả của hạn chế rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại 44 2.1. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 2.1.1. Hoạt động huy động vốn 2.1.2. Hoạt động cho vay 2.1.3. Một số hoạt động khác 2.2.2. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng 2.3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 2.3.1. Các biện phápphương thức hạn chế rủi ro tín dụng đã và đang được áp dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng 2.3.2. Đánh giá thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng CHƯƠNG 3 91 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG 91 TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC 91 CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 91 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG. 3.2. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG Ba là,3.2.1. nNâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng Một là,3.2.2. nNâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Hai là,3.2.3. xXây dựng chiến lược khách hàng Bốn là,3.2.4. t Tăng cường công tác kiểm tra sử dụng vốnvốn sau khi giải ngân Năm là,3.2.5. tThành lập bộ phận kiểm soát nội bộ ngân hàng tại Chi nhánh Sáu là, 3.2.6. đĐa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.3. KIẾN NGHỊ 3.3.1. Kiến nghị với Hội sở chính Ngân hàng liên doanh VID Public 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3. Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ và các Bộ ngành liên quan MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, tín dụng là hoạt động cơ bản, mang lại 75% - 85% thu nhập cho các ngân hàng. Tuy nhiên, rủi ro do trong hoạt động tín dụng mang lại không phải là nhỏ. Rủi ro trong hoạt động ngân hàng mang tính hệ thống, và chủ yếu bắt nguồn từ rủi ro tín dụng.; nếu Nếu không có biện pháp xử lý phù hợp, rủi ro có thể lây lan, gây tổn thương và mất niềm tin đối với khách hàng, và thậm chí có thể làm ngân hàng sụp đổ ngân hàng. Đứng trước những thời cơ và thách thức của trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề nâng cao khả năng cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong nước với các ngân hàng thương mại nước ngoài, mà cụ thể là nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro là vấn đề mang tính sống còn, là thước đo năng lực quản lý và là bộ phận trọng tâm trong chiến lược hoạt động của bất kỳ ngân hàng nào. Tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng, trong những năm qua, công tác quản lý rủi ro tín dụng đã được ngân hàng chú trọng, song cho đến nay công tác này vẫn còn nhiều một số bất cập, do đó rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng của VID Public Bank vẫn ở mức cao. Xuất phát từ lý luận và thực tiễn nêu trên, tác giả mạnh dạnđã lựa chọn thực hiện đề tài “Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng” với mong muốn tiếp tục quá trình nghiên cứu và đưa ra những giải pháp hữu hiệu để hạn chế rủi ro tín dụng ở NHLD VID Public chi nhánh Hải Phòng nói riêng và hệ thống NHTM nói chung, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của NHTM trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. 2. Mục đích nghiên cứu Mục tiêu tổng quát của đề tài là nghiên cứu, đề xuất các quan điểm và giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, từ đó góp phần nâng cao hiệu quả trong hoạt động tín dụng của NHLD VID Public chi nhánh Hải Phòng. Nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể mà đề tài tập trung giải quyết bao gồm: 7 - Hệ thống hóa và làm rõ hơn những lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng, và rủi ro tín dụng và hạn chế rủi ro tín dụng của NHTM - Đánh giá thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng tại NHLD VID Public chi nhánh Hải Phòng, chỉ rõ những kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân. - Đề xuất một số quan điểm và giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tại NHLD VID Public chi nhánh Hải Phòng. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Về đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung vào hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng cùng với những giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại. Về phạm vi nghiên cứu: Trong phạm vi luận văn thạc sỹ, đề tài chủ yếu tập trung nghiên cứu hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của NHLD VID Public chi nhánh Hải Phòng, số liệu nghiên cứu được giới hạn trong giai đoạn 2008 – 2010. 4. Phương pháp nghiên cứu Về phương pháp nghiên cứu: Bên cạnh những phương pháp truyền thống như phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, thống kê, so sánh, tổng hợp và phân tích, đề tài còn sử dụng phương pháp khảo sát thực tiễn về tình hình hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng. 5. Đóng góp của đề tài nghiên cứu Những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động NHTM nói chung và rủi ro tín dụng nói riêng đã có nhiều công trình nghiên cứu dưới dạng đề tài, luận văn thạc sỹ, luận án tiến sỹ Kết quả nghiên cứu của các công trình này đã được các nhà quản lý vĩ mô, các nhà quản trị ngân hàng tham khảo trong việc xây dựng cơ chế, chính sách và biện pháp triển khai trong thực tiễn. Tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng, quá trình nghiên cứu về rủi ro tín dụng mới chỉ dừng lại ở những giải pháp nội bộ ngân hàng. Do đó rất cần phải có công trình những nghiên cứu chuyên sâu về rủi ro tín dụng và những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng, nên việc chọn đề tài “Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng liên doanh 8 VID Public Bank chi nhánh Hải Phòng” là cần thiết, có ý nghĩa khoa học và thực tiễn. 6. Cấu trúc của đề tài nghiên cứu Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng và hạn chế rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng. Chương 3: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng của Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng. 9 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng. Tín dụng là hoạt động cơ bản nhất của các NHTM, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản, mang lại thu nhập từ lãi lớn nhất cho các ngân hàng. Tín dụng là hoạt động tài trợ của ngân hàng cho khách hàng. Căn cứ Điều 4 của Luật các TCTD số 47/2010/QH12 đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ 7 thông qua ngày 16 tháng 06 năm 2010 thì có nêu: “Hoạt động tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác” Có rất nhiều khái niệm khác nhau về tín dụng Ngân hàng nhưng tựu chung lại tín dụng ngân hàng có nghĩa là sự chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng một lượng giá trị nhất định dưới hình thức hiện vật hoặc tiền tệ trong một thời hạn nhất định từ người sở hữu (NHTM) sang người sử dụng (người vay), và khi đến hạn người sử dụng phải hoàn trả lại cho người sở hữu một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị ban đầu. Bản chất của tín dụng ngân hàng là một giao dịch về tài sản dựa trên cơ sở hoàn trả và có các đặc trưng sau: - Tài sản giao dịch trong quan hệ tín dụng ngân hàng bao gồm hai hình thức là cho vay (bằng tiền) và cho thuê (bất động sản và động sản) - Dựa trên nguyên tắc hoàn trả, khi người cho vay chuyển giao tài sản cho người đi vay sử dụng phải có cơ sở chắc chắn để tin tưởng rằng người đi vay sẽ hoàn trả đúng hạn cả gốc và lãi. 10 [...]... kinh doanh của các ngân hàng 1.1.3.1:* Căn cứ vào thời hạn tín dụng Phân chia hoạt động tín dụng ngân hàng dựa trên tiêu thức thời gian có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng vì liên quan mật thiết đến tính an toàn, sinh lợi của tín dụng và khả năng hoàn trả của khách hàng Căn cứ vào thời hạn tín dụng, hoạt động tín dụng được chia thành 3 loại: - Tín dụng ngắn hạn: là hình thức cấp tín dụng có thời hạn. .. nội bảng Rủi ro hoạt động ngoại bảng là toàn bộ rủi ro đối với những khoản mục ngoại bảng như rủi ro đối với thư tín dụng trong trường hợp ngân hàng phải thanh toán theo đúng cam kết với bên nhận bảo lãnh trong khi đó bên yêu cầu bảo lãnh không thực hiện cam kết với ngân hàng • Rủi ro khác : Rủi ro khác bao gồm rủi ro về công nghệ, rủi ro do môi trường, rủi ro thị trường, rủi ro pháp lý, rủi ro do tình... của ngân hàng Trong tình trạng này ngân hàng sẽ phải tuyên bố phá sản và đóng cửa ngân hàng Tóm lại, RRTD là rủi ro do một hoặc một nhóm khách hàng không thực hiện được các nghĩa vụ tài chính đối với ngân hàng RRTD là rủi ro thường trực nhất trong hoạt động ngân hàng, một số rủi ro khác đôi khi bắt nguồn từ RRTD • Rủi ro thanh khoản: Ngân hàng cũng đồngĐđồng thời phải chịu rủi ro lớn về thanh khoản, rủi. .. kinh doanh của khách hàng, khó khăn tài chính dẫn đến không có khả năng trả nợ 1.2.3.5 Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng và nền kinh tế xã hội * Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng - RRTD làm giảm uy tín của ngân hàng: đối với mỗi ngân hàng, uy tín giữ vai trò quan trọng hàng đầu trong hoạt động kinh doanh Với hoạt động cơ bản là huy động vốn, các ngân hàng phải... nước trong khu vực và trên thế giới 1.3 Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm hạn chế rủi ro tín dụng Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng Đối với hoạt động ngân hàng thì hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu, chi m tỷ trọng cao trong tổng tài sản của NHTM và cũng là hoạt động mang lại khoảng từ ½ 36 đến 2/3 thu nhập cho các ngân hàng. .. khách hàng vay vốn trong một hạn mức nhất định, trong một khoản thời gian nhất định Khách hàng phải trả phí cam kết cho ngân hàng trên cơ sở hạn mức tín dụng đang sử dụng 14 + Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: Ngân hàng chấp thuận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng của thẻ để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy... hữu Ý nghĩa của tỷ số này cho biết dự phòng tổn thất tín dung hàng năm của Ngân hàng chi m bao nhiêu % trong tổng dư nợ cho vay, cho thuê hay trong tổng vốn chủ sở hữu của Ngân hàng Khi dự phòng tốn thất tín dụng càng lớn nghĩa là Ngân hàng đã phải trích lập nhiều dự phòng rủi ro hơn cho các khoản cho vay và cho thuê, đồng nghĩa với việc rủi ro tín dụng của Ngân hàng ngày càng gia tăng Căn cứ vào khoản... nông công nghiệp Loại tín dụng này thường do các ngân hàng chính sách thực hiện Ngoài ra, tín dụng ngân hàng giúp cho người dân cải thiện và nâng cao mức sống thông qua việc cho vay vốn để đầu tư phát triển sản xuất và tiêu dùng 1.2 Rủi ro tín dụng trong Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm rủi ro trong hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng là tổ chức kinh doanh tiền tệ, là một trong những trung gian... của một ngân hàng cho các khoản tổn thất tín dụng thông qua việc trích lập quỹ dự phòng tổn thất tín dụng hàng năm từ thu nhập hiện tại Khi dự phòng rủi ro càng cao thì mức độ RRTD của Ngân hàng càng lớn 1.2.3.4 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Hoạt động tín dụng là hoạt động đem lại nguồn thu chủ yếu của các NHTM nhưng hoạt động tín dụng cũng chính là nghiệp vụ phức tạp và ẩn chứa nhiều rủi ro nhiều... hàng những khó khăn nhất định trong quá trình hoạt động thậm chí làm cho ngân hàng lâm vào tình trạng khó khăn dẫn đến phá sản 1.2.2 Các loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng thương mại Trong lĩnh vực ngân hàng, nhận biết mỗi loại rủi ro khác nhau giúp ngân hàng có thể kiểm soát, hạn chế được phần nào những tác hại do rủi ro mang lại Các loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng có mối quan hệ mật thiết . TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 62 6 2.3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 68. HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG Đà VÀ ĐANG ĐƯỢC ÁP DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 69 6 2.3.2. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH. VID Public chi nhánh Hải Phòng 2.3. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 2.3.1. Các biện phápphương thức hạn chế rủi ro tín dụng