Tìm hiểu hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp cư jút

Phần I MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết của đề tài: Trong thời kỳ đổi mới đất nước, phát triển nền kinh tế theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, nền kinh tế nước ta có những bước phát triển vượt bậc, có tốc độ phát triển kinh tế cao trong khu vực. Có được thành quả như vậy là nhờ vào sự đóng góp của tất cả các thành phần kinh tế, các ngành kinh tế, trong đó có sự đóng góp không nhỏ của hệ thống các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Ngân hàng thương mại (NHTM) là các Ngân hàng thuộc hệ thống Ngân hàng Việt Nam, là tổ chức trung gian tín dụng, là đầu mối giữa người cho vay và người đi vay. Đứng trước nền kinh tế thị trường cạnh tranh khắc nghiệt, đặc biệt là trong hoàn cảnh Việt Nam đã gia nhập Tổ chức thương mại thế giới (WTO) để cạnh tranh và phát triển với các NHTM nước ngoài đã đặt ra vấn đề mới cho các NHTM Việt Nam là phải tự đổi mới mình để thích ứng và hoạt động có hiệu quả hơn. Trong hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động tín dụng (cho vay) là quan trọng nhất, chiếm 70% hoạt động sinh lời chủ yếu của Ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng lại có rủi ro rất cao, rủi ro tín dụng cao quá mức sẽ huỷ giá trị của Ngân hàng dẫn đến phá sản. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện CưJút, tỉnh Đăk Nông- thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam- là một ngân hàng cấp II mới được thành lập từ năm 2003, nhưng đã có những đóng góp không nhỏ đối với sự phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn của tỉnh nhà. Hoạt động chủ yếu của chi nhánh là hoạt động tín dụng chiếm tới 90% nguồn thu của chi nhánh. Với mục tiêu hướng tới cung cấp các sản phẩm tín dụng và dịch vụ ngân hàng có chất lượng tốt nhất, nâng cao tiện ích 1 nhằm thoả mãn yêu cầu của khách hàng; do đó, việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hàng đã trở thành vấn đề cấp thiết đối với các ngân hàng thương mại tại Việt Nam nói chung. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện CưJút, tỉnh Đăk Nông nói riêng. Nhận thức được tầm quan trọng trên nên tôi chọn đề tài: “Tìm hiểu hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện CưJút, tỉnh Đăk Nông”. 1.2 Mục đích: - Tìm hiểu hệ thống cơ sở lý luận về hoạt động cho vay ngắn hạn ở các NHTM. - Tìm hiểu thực trạng tình hình cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện CưJút, tỉnh Đăk Nông. - Đưa ra một số giải pháp nâng cao hoạt động cho vay ở Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện CưJút, tỉnh Đăk Nông. 1.3 Phạm vi nghiên cứu đề tài: - Về không gian: Tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện CưJút, tỉnh Đăk Nông - Về thời gian: + Thời gian thực tập: từ 18/02/2008 đến 12/04/2008 + Thời gian về số liệu: Số liệu từ năm 2005 đến năm 2007. - Giới hanh đề tài: - Do hoạt động tín dụng rất rộng, có nhiều vấn đề trong khi đó thời gian và kiến thức có hạn nên em không thể nghiên cứu hết, do đó em chỉ nghiên cứu một phần về tín dụng ngắn hạn theo thành phần kinh tế. 2 Phần II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại: Nguồn tài nguyên còn lại của Ngân hàng sau khi đã để lại các khoản dự trữ bắt buộc được dùng để vay đối với khách hàng của mình. Đây là hoạt động chính yếu và quan trọng nhất của bất kỳ một Ngân hàng thương mại nào. Vậy tín dụng là gì? Và tại sao nó lại có vai trò quan trọng như vậy? Có rất nhiều khái niệm về tín dụng nhưng tập trung lại tín dụng có nghĩa như sau: tín dụng là sự chuyển nhượng quyền sử dụng một lượng giá trị nhất định dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ trong một thời hạn nhất định, khi đến hạn người sử dụng phải hoàn trả lại cho người sở hữu một lượng giá trị lớn hơn, khoản giá trị dôi ra này được gọi là lợi tức tín dụng. Khái niệm tín dụng được thể hiện qua sơ đồ sau: Từ khái niệm trên đây, tín dụng thể hiện ba mặt cơ bản: - Có sự chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị từ người này sang người khác. - Sự chuyển giao này mang tính chất tạm thời. - Khi hoàn trả lại giá trị đã chuyển giao phải bao gồm cả vốn lẫn lãi. Lãi suất tín dụng được tính bằng cách lấy lợi tức tín dung chia cho lượng giá trị chuyển nhượng ban đầu. Người cho vay Người cho vay Vốn (1) Vốn + lãi (2) 3 Hiện nay lãi suất tín dụng các khoản cho vay của các Ngân hàng thương mại dao động từ 1%-1,3%/tháng tuỳ theo các khoản vay, đối tượng vày và thời hạn vay. * Vai trò của tín dụng: - Đáp ứng nhu cầu vốn duy trì quá trình tái sản xuất xã hội liên tục góp phần đầu tư phát triển kinh tế. - Tạo ra một kênh trung chuyển vốn giữa các bên có liên quan. - Thúc đẩy nền kinh tế phát triển - Công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế phát triển, nhất là những ngành mũi nhọn, ngành mới. - Góp phần tăng cường chế độ hạch toán kinh tế các doanh nghiệp và nâng cao hiệu quả kinh tế. - Tạo điều kiện phát triển kinh tế đối ngoại. 2.2 Tín dụng ngắn hạn tài trợ cho kinh doanh: 2.2.1 Nguyên tắc và điều kiện của tín dung ngắn hạn: 2.2.1.1 Nguyên tắc vay vốn: Khách hàng vay vốn của Ngân hàng phải đảm bảo các nguyên tắc. - Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng, có hiệu quả kinh tế. Tín dụng cung ứng cho nền kinh tế phải hướng đến mục tiêu và yêu cầu về phát triển kinh tế- xã hội trong từng giai đoạn phát triển. Đối với các đơn vị kinh tế, tín dụng cũng phải đáp ứng các mục tiêu cụ thể trong quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh để thúc đẩy các đơn vị hoàn thành nhiệm vụ sản xuất kinh doanh của mình. Tín dụng đúng mục đích và có hiệu quả không những là nguyên tắc mà còn là phương châm hoạt động tín dụng. Hiệu quả đó trước hết là đẩy nhanh nhịp độ phát triển nền kinh tế hàng hoá, tạo ra những khối lượng sản phẩm dịch vụ đồng thời tạo ra nhiều tích luỹ để tái sản xuất mở rộng. 4 - Hoàn trả đầy đủ nợ gốc và lãi tiền vay đúng thời hạn đã thoả thuận trong hợp đồng. Nguyên tắc này nhằm đảm bảo cho các Ngân hàng tồn tại và hoạt động một cách bình thường. Bởi vì, nguồn vốn cho vay của ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn huy động. Đó là một bộ phận tài sản của các chủ sở hữu mà Ngân hàng tạm thời quản lý và sử dụng. Ngân hàng cũng có nghĩa vụ đáp ứng các nhu cầu cần rút tiền của khách hàng khi họ yêu cầu. Nếu các khoản tín dụng không được hoàn trả đúng thời hạn thì nhất định sẽ ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả của Ngân hàng. 2.2.1.2 Điều kiện cho vay: Ngân hàng xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau: - Có năng lực pháp luật dân sự, có năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật. Năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự của các chủ thể khác nhau được quy định cụ thể trong Bộ luật dân sự của Nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam có hiệu lực từ ngày 01/07/2006. - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp: Ngân hàng cho khách hàng vay vốn phục vụ nhu cầu sản xuất, kinh doanh, dịch vụ trong phạm vi ngành nghề được phép theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Giấy phép hành nghề (nếu có) của khách hàng và phục vụ nhu cầu đời sống hợp pháp của khách hàng. - Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ (gốc và lãi) cho Ngân hàng trong thời gian cam kết. - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh phục vụ khả thi, có hiệu quả, dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định của Pháp luật. 5 - Thực hiện đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của Chính phủ hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và của các Ngân hàng thương mại. 2.2.2 Đối tượng cho vay: - Ngân hàng xem xét cho vay các đối tượng sau: + Giá trị vật tư, hàng hoá, máy móc, thiết bị bao gồm cả thuế giá trị gia tăng và các khoản chi phí để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống. + Nhu cầu tài chính của khách hàng: Số tiền thuế xuất khẩu, nhập khẩu khách hàng phải nộp để làm thủ tục xuất khẩu, thuế giá trị gia tăng đối với lô hàng nhập khẩu. + Các đối tượng cho vay khác ngoài các đối tượng nêu trên khi có văn bản chấp thuận hoặc hướng dẫn riêng của Hội đồng quản trị hoặc Tổng Giám đốc của các Ngân hàng thương mại như: cho vay góp phần thành lập Công ty liên doanh, cho vay đầu tư chứng khoán, cho vay mua cổ phần, cho vay trả lại tiền vay trong thời hạn thi công … + Khách hàng có nhu cầu vay để trả cho các khoản vay tài chính (bằng tiền) cho chính Ngân hàng, các tổ chức Tín dụng khác và cho nước ngoài thực hiện theo quy định của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của Tổng Giám đốc. - Những đối tượng không được cho vay: + Ngân hàng không cho vay các nhu cầu vốn để mua sắm các tài sản, các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi; để thanh toán các chi phí cho các giao dịch pháp luật cấm; để đáp ứng nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm. 2.2.3 Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay do Ngân hàng và khách hàng thoả thuận. Việc thoả thuận thời hạn cho vay phải căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi 6 vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng. Thời hạn cho vay ngắn hạn tối đa là 12 tháng (360 ngày). - Lãi suất cho vay ngắn hạn:Do tổng giám đốc ngân hàng (hoặc giám đốc) quyết định tuỳ theo tình hình biến động của thị trường trong từng giai đoạn cụ thể, có thể tăng hoặc giảm khác nhau, tuy nhiên không được vượt mức lãi suất trần do thống đốc ngân hàng nhà nước việt nam quy định. Hiện nay, khung lãi suất ngắn hạn của các nhân hàng thương mại dao động từ 1% -1,25% tháng. Tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện CưJút lãi suất cho vay ngắn hạn đối với khách hàng vay phục vụ cho hoạt động sản suất kinh doanh là 1,1% tháng; Đối tượng khác là 1,15% tháng. - Ngân hàng áp dụng mức lãi suất quá hạn từ 100% đến không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết hoặc điều chỉnh (nếu có). Tổng Giám đốc hướng dẫn việc áp dụng lãi suất quá hạn, giao cho các giám đốc chi nhánh tự quyết định nhưng không được thấp hơn hoặc cao hơn khung quy định trên. - Đối với lãi đến hạn khách hàng không trả được, kể cả trường hợp đã gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn lãi, Ngân hàng có thể áp dụng phạt chậm thanh toán lãi suất hạn theo hướng dẫn của Tổng giám đốc. 7 Phần III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Đặc điểm địa bàn: 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 3.1.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam có tổ chức tiền thân là Ngân hàng phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập vào ngày 26/03/1988 theo Nghị định 53/HĐBT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng. Từ ngày thành lập đến nay đã đổi tên 2 lần: lần thứ nhất với tên gọi là Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo Quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 của Thủ tướng Chính phủ, lần thứ hai với tên gọi: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn Việt Nam, theo quyết định số 280/QĐ-NH5 ngày 15/10/1996 của Tổng đốc Ngân hàng Nhà nước được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền ký Quyết định thành lập tại văn bản số 3329/ĐMDN ngày 11/07/1996, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam viết tắt là NNN 0 &PTNT Việt Nam; có tên Tiếng anh là Vietnam Bank For Agricultute And Rural Development, viết tắt là AGRIBANK. NHN 0 &PTNT Việt Nam là doanh nghiệp Nhà nước dạng đặc biệt tổ chức theo mô hình tổng công ty Nhà nước, hoạt động trên cơ sở luật Ngân hàng Nhà nước, luật các Tổ chức tín dụng và công ty tài chính. Luật doanh nghiệp Nhà nước và Quyết định của Thủ tướng Chính phủ. Trụ sở chính đóng tại: số 02- Láng Hạ- Ba Đình- Hà Nội, văn phòng đại diện miền Nam tại TP.Hồ Chí Minh, văn phòng đại diện Miền trung tại TP.Đà Nẵng có quyền tự chủ về tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh, bảo toàn phát triển vốn. NHN 0 &PTNT Việt Nam là Ngân hàng thương mại Quốc doanh, không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác 8 của nền kinh tế Việt Nam. NHN 0 &PTNT Việt Nam là một trong những Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ công nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Đến cuối năm 2003, vốn tự có của NHN 0 &PTNT Việt Nam là 4.175 tỷ VNĐ; đến cuối năm 2005, vốn tự có lên đến 7.775 tỷ VNĐ, có trên 136 nghìn tỷ VNĐ tổng tài sản có, hơn 1.630 chi nhánh trên toàn quốc từ thành thị đến tận các phường, xã ở địa phương, trên 25.000 cán bộ nhân viên và có quan hệ với trên 11.500 doanh nghiệp, 8,4 triệu hộ SXKD và tên 50 triệu khách hàng giao dịch các loại. NHN 0 &PTNT Việt Nam là Ngân hàng đầu tư tích cực vào đổi mới về ứng dụng công nghệ Ngân hàng, phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ Ngân hàng tiên tiến. Hiện NHN 0 &PTNT Việt Nam đã kết nối trên diện rộng mạng máy tính từ trụ sở chính đến hơn 1.630 chi nhánh và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng AWIFT. Đến nay, NHN 0 &PTNT Việt Nam hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. Với phương châm: ‘AGRIBANK luôn mang phồn thịnh đến với khách hàng” đã tạo được niềm tin, chỗ đứng trong lòng hơn 80 triệu người dân Việt Nam. NHN 0 &PTNT Việt Nam có mạng lưới, đại lý lớn hơn trên 700 ngân hàng, tổ chức tài chính quốc tế ở gần 90 quốc gia khắp trên các châu lục, là thành viên Hiệp hội tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) và Hiệp hội Tín dụng nông nghiệp Quốc tế (CICA). Với vị thế là Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam. NHN 0 &PTNT Việt Nam đã nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, qua đó đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa và phát triển kinh tế của đất nước. 9 3.1.1.2 Giới thiệu về Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Huyện CưJút- Tỉnh Đăk Nông. * Quá trình hình thành: Chi nhánh NHN 0 &PTNT Việt Nam Huyện CưJút, Tỉnh Đăk Nông, được thành lập từ tháng 03 năm 2004 theo Quyết định số 63/QD-HĐQT- TCCB ngày 01/03/2004 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông ngihệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, là chi nhánh trực thuộc quản lý trực tiếp của NHN 0 &PTNT Việt Nam tỉnh Đăk Nông. Địa bàn hoạt động của chi nhánh chủ yếu là trên địa bàn thị trấn EaTling và có một chi nhánh ở xã Nam Dong. Đây là bước ngoặt quan trọng để đánh dấu bước phát triển mới của Chi nhánh NHN 0 &PTNT Huyện CưJút trong việc phát triển mạng lưới kinh doanh, phục vụ tốt hơn nhu cầu phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn thị trấn EaTling. * Quá trình phát triển: Ngay sau khi thành lập, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện CưJút đã không ngừng mở rộng về quy mô lẫn chất lượng trong hoạt động của mình. Trong đó, tiêu biểu nhất là việc mở rộng quy mô nguồn vốn và sử dụng vốn, về cơ sở vật chất cũng như đội ngũ cán bộ công nhân viên làm việc trong ngân hàng. Sau khi được thành lập, được sự đồng ý của các cấp chính quyền và Ngân hàng cấp trên, đầu năm 2004 chi nhánh đã tiến hành sửa chữa, nâng cấp nhà làm việc địa điểm trụ sở tại Xã Nam Dong. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng tăng cường trang bị các thiết bị hiện đại như nối mạng cáp quang với trung tâm điều hành, đặt máy rút tiền tự động qua thẻ ATM, số lượng máy vi tính trang bị đầy đủ cho các phòng ban. Ngoài ra, các loại thiết bị phục vụ cho công tác kinh doanh khác như; hệ thống điện, thiết bị phục vụ cho quỹ, hệ thống máy lạnh và tác dụng cụ thể cá nhân khác đã được chi nhánh trang bị đầy đủ. 10 [...]... quá hạn ngắn hạn của chi nhánh chi m tỷ lệ thấp, chứng tỏ các khoản đầu tư ngắn hạn có hiệu quả, chất lượng tín dụng tốt, an toàn, cần chú trọng đầu tư nợ ngắn hạn sao cho hợp lý 34 3.6 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Huyện C Jút- Tỉnh Đăk Nông (năm 2006-2007) 3.6.1 Những mặt đã đạt được: Trong những năm qua, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp. .. phí dịch vụ từ các hoạt động tiền gửi vừa để thu phí dịch vụ từ các loại hoạt động thanh toán, chuyển tiền 3.5 Hoạt động tín dụng chung của Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện C Jút năm 2006-2007: Hoạt động tín dụng Ngân hàng là việc sử dụng nguồn vốn tự có và nguồn vốn huy động để cấp tín dụng, theo đó chủ Ngân hàng luôn đứng trước vấn đề: là phải huy động các nguồn vốn ở... thanh lý hợp đồng trình trưởng phòng tín dụng kiểm soát và trưởng phòng tín dụng trình lãnh đạo ký biên bản thanh lý 3.6.2 Tình hình cho vay ngắn hạn của Chi nhánh: Tín dụng ngắn hạn là loại tín dụng mà các tổ chức tín dụng cung cấp cho các đơn vị sản xuất kinh doanh Thông qua việc thực hiện tốt công tác tín dụng ngắn hạn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Huyện C Jút đã khẳng định vai trò của mình đối... xử lý nợ đến hạn, quá hạn của cán bộ tín dụng cũng như cán bộ lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Huyện C Jút Do đó, các khoản vay được thanh toán đầy đủ, nợ quá hạn được hạn chế, chất lượng tín dụng ngắn hạn của chi nhánh được nâng lên 3.6.2 Một số mặt còn hạn chế: - Do chi nhánh mới được thành lập nên thị phần hoạt động còn ít, khách hàng đến giao dịch còn mỏng Mặt khác, các doanh nghiệp trong... dây dưa, hạn chế phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu Qua đó, chất lượng tín dụng ngắn hạn của chi nhánh được nâng cao một cách rõ rệt, những biểu hiện chủ yếu: - Về mối quan hệ với khách hàng: Đây là một yếu tố quan trọng trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, xác định được yếu tố quan trọng này sẽ giúp cho hoạt động tín dụng của ngân hàng đạt được kết quả tốt Trong những năm qua, chi nhánh đã áp dụng các... bảo mật); thực hiện công tác hậu cần cho chi nhánh; thực hiện công tác về an ninh, an toàn cho người, tài sản, tiền bạc của Chi nhánh và của khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện C Jút- Tỉnh Đăk Nông (2006-2007) 3.2.1 Đánh giá về môi trường hoạt động của chi nhánh: Trong những năm qua, thuận lợi cơ bản... việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng ngắn hạn nói riêng tại chi nhánh - Về dư nợ quá hạn ngắn hạn: Chỉ chi m một tỷ lệ nhỏ so với tổng dư nợ ngắn hạn cho vay, qua hai năm 2006-2007 nợ quá hạn chi m tỷ lệ không quá 0.8% TDN ngắn hạn, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ cho phép của ngân hàng trung ương Điều này trước hết phản ánh khả năng lựa chọn khách hàng khả năng thẩm định dự... hóa đất nước 11 Sơ đồ: Sơ đồ tổ chức bộ máy NHNN huyyện Cư- Jút Ban Giám Đốc Chi nhánh tại xã Nam Dong Chi nhánh tại huyện Cư- Jút Phòng tính dụng Phòng kế toán ngân quỹ Tổ hành chính Chú thích: - Quan hệ trực tuyến: - Quan hệ chức năng: Qua sơ đồ trên, ta thấy bộ máy quản lý của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Cư- Jút được tổ chức theo chế độ quản lý trực tuyến - chức năng... động tín dụng chung của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Huyện C Jút, ta thấy cơ cấu cho vay có sự chênh lệch tương đối về đối tượng đầu tư, chủ yếu tập trung cho vay có sự chênh lệch tương đối về hạn chế cho vay lĩnh vực nông lâm nghiệp, công nghiệp chế biến, xây dựng cơ bản Đó là do đặc thù địa bàn hoạt động của chi nhánh, đặc biệt trụ sở chi nhánh lại nằm ngay trung tâm thị trấn EaTling- Đăk Nông. .. lệ nợ quá hạn Tỷ lệ quá hạn = Nợ quá hạn /Tổng dư nợ 3.4 Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện C Jút- Tỉnh Đăk Nông năm 2006-2007: Trong thời gian qua, chi nhánh đã bám sát theo định hướng, chủ trương, cũng như sự chỉ đạo của ngành về công tác nguồn vốn, chi nhánh đã giao kế hoạch cụ thể, chi tiến đến các phòng, tổ để triển khai công tác huy động vốn . và hoạt động có hiệu quả hơn. Trong hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động tín dụng (cho vay) là quan trọng nhất, chi m 70% hoạt động sinh lời chủ yếu của Ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng. Phát triển Nông thôn huyện C Jút, tỉnh Đăk Nông nói riêng. Nhận thức được tầm quan trọng trên nên tôi chọn đề tài: Tìm hiểu hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và. rủi ro tín dụng cao quá mức sẽ huỷ giá trị của Ngân hàng dẫn đến phá sản. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện C Jút, tỉnh Đăk Nông- thuộc hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp