Đánh giá hoạt động tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Eakar Đăk Lăk

Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU - Ý nghĩa chọn đề tài Kinh tế thị trường là một môi trường kinh doanh đầy biến động, phức tạp, trong đó cạnh tranh là yếu tố thúc đẩy cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp ngày càng mở rộng và phát triển. Tuy nhiên, kinh tế thị trường cũng gây ra không ít thách thức, khó khăn cho các doanh nghiệp bởi những rủi ro không thể lường trước được và ngành ngân hàng cũng không nằm ngoài quy luật đó. Hiện nay, các ngân hàng ngày càng mở rộng cả về quy mô lẫn chất lượng với những hoạt động phong phú như nhận tiền gửi, chuyển tiền, cho vay, Hệ thống ngân hàng được ví như hệ tuần hoàn dẫn vốn cho nền kinh tế. Ngoài ra, ngân hàng còn có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, đẩy lùi lạm phát, phát triển thị trường ngoại hối, Do đó, hệ thống ngân hàng thương mại ngày càng khẳng định được vai trò quan trọng của mình. Tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản có và mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng (từ 70 đến 90%), đặc biệt các ngân hàng mà dịch vụ chủ yếu là cho vay như NHNo&PTNT. Đây là lĩnh vực mang lại nhiều lợi nhuận song cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó, công tác đánh giá chất lượng tín dụng là rất quan trọng. Eakar có diện tích rộng, dân số đông, giao thông thuận tiện, cơ sở vật chất khá hoàn thiện, Phát triển đồng đều, nhịp độ phát triển kinh tế cao từ 15%- 18%/năm. Phát triển mạnh cả về thương mại, dịch vụ, công nghiệp nên nhu cầu về vốn là rất lớn. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn là ngân hàng lớn, ngoài mục tiêu về kinh tế còn mục tiêu về chính trị cho nên việc đánh giá tốt các công tác của ngân hàng và nhất là công tác tín dụng là vấn đề quyết định đến sự tồn tại và phát triển vững bền trong tương lai của NHNo&PTNT chi nhánh Eakar Vì tầm quan trọng của tín dụng và xuất phát từ thực tiễn hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh Eakar tôi quyết định lựa chọn và nghiên cứu đề tài: “Đánh giá về hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Eakar, Tỉnh ĐắkLắk” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp. 1 Chuyên đề tốt nghiệp - Mục tiêu nghiên cứu - Thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Eakar - Phân tích, đánh giá công tác tín dụng tại NN&PTNT - chi nhánh Eakar- ĐăkLăk. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Eakar- ĐăkLăk. - Phạm vi nghiên cứu và đối tượng nghiên cứu + Đối tượng nghiên cứu: Hồ sơ vay, quy trình nghiệp vụ của công tác tín dụng tại chi nhánh NN&PTNT chi nhánh Eakar- ĐăkLăk + Phạm vi nội dung: Tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng tại chi nhánh NN&PTNT chi nhánh Eakar- ĐăkLăk + Phạm vi không gian: Tiến hành nghiên cứu đề tài tại ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - chi nhánh Eakar . 2 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I TÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN EAKAR 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT ĐăkLăk Agribank ĐăkLăk được thành lập vào ngày 26/3/1988 theo quyết định số 603/NH-QĐ của thống đốc NHNN Việt Nam về việc thành lập chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh ĐăkLăk trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam. Trụ sở đóng tại 37 Phan Bội Châu, thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh ĐăkLăk. Agribank ĐăkLăk cung cấp đầy đủ các dịch vụ của ngân hàng Agribank Việt Nam. Sau hơn 20 năm xây dựng và trưởng thành, Agribank DakLak đã có bước tiến vượt bậc: - Đến nay toàn Chi nhánh có 750 cán bộ, nhân viên với 67 đơn vị trực thuộc, 07 phòng chuyên môn nghiệp vụ. Năm 2008; tổng nguồn vốn huy động đạt 3.500 tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay đạt gần 6.000 tỷ đồng. - Bên cạnh hoạt động kinh doanh, lấy lợi nhuận làm mục tiêu, Agribank DakLak luôn chung tay cùng cộng đồng làm tốt công tác xã hội - từ thiện như: ủng hộ các quỹ từ thiện, nuôi dưỡng Mẹ Việt Nam Anh Hùng, quyên góp ủng hộ người nghèo… - Phong trào văn hoá, văn nghệ, thể dục thể thao được chú trọng, trở thành hoạt động truyền thống của đơn vị. Với những đóng góp quan trọng của Agribank DakLak vào sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội, trong suốt chặng đường phát triển của mình Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh DakLak đã nhận được nhiều phần thưởng cao quý của Đảng và Nhà nước: - Huân chương Lao động hạng Ba năm 1996. - Huân chương Lao động hạng Nhì năm 2003. - Huân chương Lao động hạng Nhất năm 2007. 3 Chuyên đề tốt nghiệp Và nhiều phần thưởng, cờ thi đua của Chính phủ, Bộ ngành, địa phương. Có thể khẳng định: Agribank DakLak là Ngân hàng thương mại duy nhất hội đủ điều kiện thiết lập và phát triển thị trường cho vay đến mọi thành phần kinh tế, từ thành thị đến nông thôn, trong đó nông nghiệp nông thôn được xác định là thị trường mục tiêu. 1.1.2.Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Eakar Chi nhánh NH No&PTNT huyện Eakar được thành thập vào 24/12/1988 căn cứ vào quyết định số 340/QĐ/-NHNo-02 ngày 19/06/1998 của hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam về việc quyết định thành lập Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Eakar – chi nhánh loại 3,có trụ sở giao dịch tại khối 2B, thị trấn Eakar, huyện Eakar, tỉnh ĐăkLăk.Với chức năng kinh doanh tiền tệ - tín dụng và thanh toán, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và điều lệ hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam với sự tự chủ, linh hoạt của bộ máy tổ chức, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Ea Kar đã từng bước điều chỉnh khắc phục những khó khăn, vươn lên trở thành ngân hàng dẫn đầu trên địa bàn huyện. Góp phần quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội của địa phương . 1.1.3. Một số thành tựu đáng chú ý trong thời gian qua Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Eakar được thành lập trên cơ sở là một Ngân hàng khu vực (Eakar và Krông Pak) đã hoạt động từ 1988. Để đáp ứng nhu cầu ngày một gia tăng của người dân nên 19/06/1988 hội đồng quản trị đã quyết định tách chi nhánh này và thành lập riêng một chi nhánh loại 3 trực thuộc NHNo&PTNT Tỉnh ĐăkLăk tại huyện Eakar. Vào những năm 1988 tổng dư nợ của chi nhánh chỉ đạt 1068 triệu đồng. Nhưng bằng những chính sách, chiến lược và đội ngũ nhân viên giỏi sau một thời gian ngắn kế thừa thì chi nhánh đã có thể khắc phục được khó khăn như thu hồi được nợ xấu và nhân viên tại ngân hàng đã có một mức lương khá cao so với các NH khác. 4 Chuyên đề tốt nghiệp Với đặc thù là khu vực tập trung đông dân cư nên hoạt động tín dụng ngắn, trung và dài hạn đối với cá nhân và hộ gia đình của chi nhánh rất phát triển. Trong thời gian qua, tập thể Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Eakar - ĐăkLăk đã luôn bám sát đường lối phát triển kinh tế xã hội của địa phương, phát huy tối đa nội lực, hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao. Hiện nay, Chi nhánh đã có 02 Phòng giao dịch trực thuộc là PGD Nguyễn Tất Thành và PGD EaÔ. 1.2. Cơ cấu tổ chức, lao động và nhiệm vụ chức năng của các phòng ban Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Eakar 1.2.1. Sơ đồ tổ chức: Bộ máy tổ chức, cơ cấu lao động của Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Eakar 1.2.2. Nhiệm vụ chức năng của các phòng ban a.Ban giám đốc Giám đốc là người quyết định cao nhất và cũng là người chịu trách nhiệm về mọi hoạt động và quản lý kinh doanh của chi nhánh. Là người truyền đạt những GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PGD EA Ô Giao dịch viên tín dụng PHÒNG KẾ TOÁN Giao dịch viên kế toán PGD Nguyễn Tất Thành PHÒNG KH - KD Giao dịch viên kế toán Giao dịch viên tín dụng Giao dịch viên tín dụng Giao dịch viên kế toán PHÒNG HẬU KIỂM 5 Quan hệ trực tiếp Quan hệ tương hỗ Chuyên đề tốt nghiệp thông tin cần thiết, những văn bản chủ trương, chính sách, nghị định, quy định của ngành và của nhà nước cho các phòng ban chức năng. Dưới quyền Giám đốc là các Phó giám đốc: một Phó giám đốc chuyên phụ trách kinh doanh, một Phó giám đốc chuyên phụ trách kế toán kho quỹ. Các Phó giám đốc thay mặt Giám đốc điều hành về mặt kinh doanh của chi nhánh, chịu trách nhiệm về những công việc mà mình đã giải quyết, thay mặt Giám đốc điều hành về các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Các phòng ban đều có chức năng và nhiệm vụ riêng, các trưởng phòng luôn chịu trách nhiệm trước ban Giám đốc về các công việc mà mình đã làm. b. Phòng tín dụng. Thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước và ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đăk Lăk chi nhánh huyện Eakar. Thực hiện nghiệp vụ cho vay bằng VND và ngoại tệ theo quy định, riêng cho vay bằng ngoại tệ phải tuân thủ chặt chẽ các quy định về quản lý ngoại hối của NHNN. Thực hiện việc thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng Theo dõi chặt chẽ tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng sử dụng vốn vay, khả năng thanh toán nợ vay, lãi để thu hồi đúng hạn. Thường xuyên theo dõi và kiểm tra tài sản, hàng hoá cầm cố thế chấp để đảm bảo an toàn vốn vay. Tìm các biện pháp ngăn ngừa việc sử dụng vốn vay không đúng mục đích. Đề xuất và xây dựng các chiến lược nhằm thu hút khách hàng, để gia tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng khác. Tổ chức quản lý và bảo quản các tài sản và giấy tờ sở hữu tài sản mà các doanh nghiệp cầm cố tại ngân hàng . c. Phòng tổ chức – hành chính Là tham mưu cho Ban Giám đốc trong công tác quy hoạch đào tạo cán bộ của chi nhánh, đề xuất các vấn đề có liên quan đến công tác nhân sự của chi nhánh, 6 Chuyên đề tốt nghiệp ngoài ra còn là bộ phận thực hiện các chế độ lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng và kỷ luật. Thực hiện nhiệm vụ soạn thảo các văn bản về nội quy cơ quan, chế độ thời gian làm việc, thực hiện các chế độ an toàn lao động, qui định phân phối quỹ tiền lương, xây dựng chương trình nội dung thi đua nhằm nâng cao năng suất lao động. Ngoài ra, ở đây còn thực hiện công tác mua sắm tài sản và công cụ hoạt động kinh doanh của chi nhánh, quản lý tài sản, đảm bảo trang thiết bị, dụng cụ làm việc, và chăm lo đời sống cho cán bộ công nhân viên. d. Phòng kế toán Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến quá trình thanh toán thu chi theo yêu cầu của khách hàng, tiến hành mở tài khoản cho khách hàng, hạch toán chuyển khoản giữa ngân hàng với khách hàng, giữa ngân hàng với nhau, phát hành các loại séc và làm dịch vụ thanh toán khác. Hàng ngày phòng còn thực hiện kết toán các khoản thu chi để xác định lượng vốn hoạt động của ngân hàng. Phòng kế toán là nơi tiếp nhận chứng từ trực tiếp từ khách hàng, lưu trữ số liệu làm cơ sở cho sự hoạt động của ngân hàng. e. Phòng kinh doanh Tham gia xây dựng chiến lược kinh doanh, kiểm soát quá trình sử dụng vốn vay của các đơn vị vay vốn. Là nơi lập, thẩm định hồ sơ quay vốn và đề xuất cho vay hay không cho vay trước khi trình Ban Giám đốc phê duyệt, thực hiện nghiệp vụ có liên quan. f. Phòng kiểm tra Có trách nhiệm kiểm tra, đôn đốc và nhắc nhở việc thực hiện đúng theo những qui định về nghiệp vụ trong hoạt động của ngân hàng, là nơi thực hiện việc kiểm tra chứng từ sổ sách của tất cả các nghiệp vụ phát sinh, ngoài ra còn giải quyết mọi thắc mắc, khiếu nại và tư vấn về pháp luật. g. Phòng ngân quỹ Là nơi thực hiện việc thu chi tiền mặt trên cơ sở có chứng từ phát sinh, đảm bảo thực hiện chính xác kịp thời đúng chế độ kho quỹ. Phát hiện và ngăn chặn tiền 7 Chuyên đề tốt nghiệp giả, xác định tiền đúng tiêu chuẩn lưu thông, là nơi bảo quản tiền mặt, các giấy tờ, chứng chỉ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp. 1.3. Tình hình nhân sự Từ khi thành lập đến nay, tình hình lao động của ngân hàng No&PTNT chi nhánh Eakar không có sự biến động, hiện nay tổng số lao động là 33 người trong đó bao gồm 14 nam và 19 nữ. Với tổng số lao động có trình độ đại học là 23 người (chiếm 69.7%), cao đẳng là 2 người (chiếm 6%), trung cấp là 3 người (chiếm 9%) còn lại là lao động phổ thông chủ yếu làm các công việc tạp vụ trong ngân hàng. 1.4. Đặc điểm địa bàn Huyện Eakar nằm ở phía đông tỉnh Đăklăk, với diện tích 103747 ha, phía Bắc giáp huyện Krông Năng tỉnh Đăklăk và huyện sông Hinh tỉnh Phú Yên, phía Nam giáp huyện Krông Bông, phía Tây giáp huyện Krông Păk, phía Đông giáp huyện Mađăk, khí hậu có 2 mùa rõ rệt. Mùa mưa bắt đầu từ tháng 5 đến tháng 10 hàng năm và mùa nắng bắt đầu từ tháng 11 đến hết tháng 4 năm sau, với dân số 145453 người (năm 2008) gồm 8 dân tộc anh em sinh sống, với diện tích đất Bazan và đất pha cát thuận lợi cho phát triển cây công nghiệp như cà phê, cao su và cây nông nghiệp như lúa, bắp, đậu đỗ các loại Có 2 thị trấn là thị trấn Eakar và thị trấn Eaknốp, 14 xã là các xã Cư Hu, Eatyh, Cư giang, Cư bông, EaĐar, Cư Ealang, EaSar, EaSô, Xuân Phú, EaPăl, Cư Ni, Eaô, Eakmut, CưPrông, 9 doanh nghiệp nhà nước, 1 khu công nghiệp và nhiều doanh nghiệp đang hoạt động trên địa bàn huyện, Trong tỉnh, Ea Kar rất phát triển về công nghiệp chế biến. 1.5. Phương pháp nghiên cứu 1.5.1. Phương pháp thu thập số liệu Số liệu sơ cấp: thông qua phỏng vấn trực tiếp cán bộ quản lý bộ phận tín dụng trong đơn vị. Số liệu thứ cấp: thông qua sổ sách, báo cáo tổng kết của đơn vị trong năm 2008, 2009, 2010. Và những thông tin, số liệu liên quan trên các sách, báo, tạp chí và internet…. 8 Chuyên đề tốt nghiệp 1.5.2. Phương pháp phân tích 1.5.2.1 Phương pháp thống kê mô tả Là phương pháp nghiên cứu các hiện tượng bằng thống kê trên cơ sở thu thập, tổng hợp phân tích so sánh số liệu. Thống kê mô tả cung cấp những tóm tắt đơn giản về số liệu. Cùng với phân tích đồ họa đơn giản, chúng tạo ra nền tảng của phân tích định lượng về số liệu 1.5.2.2. Phương pháp thống kê so sánh Là phương pháp được sử dụng nhiều nhất trong phân tích đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay nói riêng. So sánh tuyệt đối: Số tuyệt đối là chỉ tiêu biểu hiện quy mô mức độ của hiện tượng kinh tế xã hội, phương pháp này còn được sử dụng để thấy được tình hình hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng của Chi nhánh…. So sánh số tương đối: Là chỉ tiêu phản ánh quan hệ so sánh về mức độ của một hiện tượng ở hai khoảng thời gian khác nhau, phương pháp này còn được sử dụng để thấy được tình hình hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng của Chi nhánh, so sánh sự phát triển của chi nhánh so với đơn vị khác, so sánh sự phát triển của chi nhánh với tốc độ phát triển của ngành. 1.5.3. Phương pháp xử lý số liệu Thông qua công cụ phần mềm Excel 2003 1.5.4. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu + Các chỉ tiêu về an toàn tín dụng và mức độ rủi ro - Tỷ lệ nợ quá hạn. Dư nợ quá hạn Tỷ lệ nợ quá hạn = Tổng dư nợ Nợ quá hạn là phần còn lại mà đến hạn hoặc có thêm thời gian gia hạn vẫn chưa đủ thu hồi được. 9 Chuyên đề tốt nghiệp - Tổng dư nợ quá hạn trong kỳ và tổng dư nợ quá tích lũy. - Cơ cấu nợ quá hạn “theo tuổi”: Phân nhóm nợ quá hạn theo thời gian quá hạn và theo khách hàng, ước tính tỷ lệ nợ quá hạn chuyển sang nợ khó đòi. Chi tiết nợ quá hạn theo tuổi sau: +) Tên khách hàng. +) Tổng dư nợ. +) Quá hạn dưới 3 tháng. +) Quá hạn dưới 3-6 tháng. +) Quá hạn từ 6 tháng đến 1 năm +) Quá hạn trên 1 năm - Tỷ lệ phần trăm nợ quá hạn theo tuổi. - Tỷ lệ nợ quá hạn trong kỳ: Cùng với tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ thu hồi nợ quá hạn cho ta biết mức độ quản lý nội bộ đối với nợ quá hạn. Nếu tỷ lệ thu hồi nợ quá hạn nhỏ thì thực tế Ngân hàng có thể đang đứng trước một rủi ro mất một lượng vốn lớn cho vay. Tỷ lệ này có thể xác định bằng công thức: Doanh số thu nợ quá hạn trong kỳ Tỷ lệ nợ quá hạn = Dư nợ quá hạn đầu kỳ + Dư nợ quá hạn trong kỳ Một tỷ lệ nợ quá hạn được coi là chấp nhận được là dưới 3% + Các chỉ tiêu về sử dụng vốn - Lương dư nợ tích lũy đến thời điểm hết kỳ và cơ cấu dư nợ (ngắn, trung và dài hạn) - Tỷ lệ cho vay trên tổng vốn dư nợ Tổng dư nợ đến kỳ hạn Tỷ lệ cho vay = Tổng lượng vốn huy động tích lũy Tỷ lệ này cho biết khả năng ngân hàng tận dụng nguồn vốn huy động trong hoạt động tín dụng. 10 [...]... thụân Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng với các tổ chức kinh tế và cá nhân thể hiện dưới hình thức nhận tiền gửi của khách hàng, cho khách hàng vay, tài trợ thuê mua, bảo hành hay chi t khấu… Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng của NHTM thì hoạt động cho vay là hoạt động phức tạp nhất 2.2.2 Đặc điểm tín dụng - Tín dụng ngân hàng dựa trên cơ sở lòng tin Ngân hàng chỉ cấp tín dụng. .. Nhờ có hoạt động ngân hàng và đặc biệt là hoạt động tín dụng các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển 2.1.2.2 NHTM là cầu nối doanh nghiệp và thị trường Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng. .. biết một đồng vốn của ngân hàng được cho vay bao nhiêu lần trong năm Chỉ tiêu này càng lớn càng tốt, nó chứng tỏ ngân hàng thu được nhiều nợ và chứng tỏ rằng nguồn vốn mà ngân hàng đã đầu tư vào hoạt động kinh doanh có hiệu quả + Các chỉ tiêu về doanh lợi - Tổng doanh thu của ngân hàng từ hoạt động tín dụng - Cơ cấu thu nhập từ các hoạt động tín dụng của ngân hàng và từ trong hoạt động kinh doanh khác... tận dụng hết khả năng của mình để sử dụng vốn vay hiệu quả, đẩy nhanh quá trình tái sản xuất, đem lại lợi nhuận cho doanh nghiệp và đảm bảo nghĩa 25 Chuyên đề tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn TS:Lê Thị Mận vụ trả nợ cho ngân hàng 2.2.3.3 Đối với ngân hàng Thứ nhất, tín dụng là hoạt động truyền thống, mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng (từ 70 đến 90%) Thứ hai, thông qua hoạt động tín dụng mà ngân hàng. .. ngành ngân hàng đã dành nguồn vốn đáng kể để đầu tư phục vụ chuyển đổi cơ cấu kinh tế và phát triển nông nghiệp, nông thôn Vốn ngân hàng đã góp phần quan trọng thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn trong công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, tạo việc làm cho hàng triệu lao động Ngành ngân hàng cũng thực hiện tốt nghĩa vụ với ngân sách nhà nước Vốn ngân hàng đã... thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng mở rộng được các loại hình dịch vụ khác như thanh toán, thu hút tiền gửi, kinh doanh ngoại tệ, tư vấn,… 2.2.4 Phân loại tín dụng Trong quá trình hoạt động kinh doanh, tuỳ theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu quản lý của Ngân hàng Thương mại mà có cách phân loại tín dụng như sau: 2.2.4.1 Phân loại theo thời hạn, tín dụng chia thành các loại sau đây: - Tín dụng. .. dụng của Ngân hàng, nó có ý nghĩa quyết định sự thành công hay thất bại của Ngân hàng Chính sách tín dụng phải phù hợp với đường lối phát triển kinh tế của đảng và nhà nước, đồng thời phải hài hòa giữa quyền lợi của người gửi tiền, của ngân hàng và người sử dụng vốn vay Muốn vậy, chính sách tín dụng phải được xây dựng trên cơ sở khoa học và thực tiễn - Thông tin tín dụng Nhờ có thông tin tín dụng mà... hàng, phản ánh bản chất hoạt động kinh doanh của ngân hàng - Tín dụng là hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao hơn cho ngân hàng Việc thu hồi tín dụng phụ thuộc không những vào bản chất khách hàng, mà còn phụ thuộc vào môi trường hoạt động, ngoài tầm kiểm soát của khách hàng như sự biến động về giá cả, lãi suất, tỷ giá, lạm phát, tăng trưởng kinh tế, thị trường, thiên tai,… Khi khách hàng gặp khó khăn do môi trường... là hoạt động tín dụng, nhưng có lẽ coi đây là một hoạt động đầu tư của Ngân hàng hơn là một hoạt động tín dụng - Cho vay được hiểu là việc Ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng với sự cam kết khách hàng phải hoàn trả gốc và lãi trong khoảng thời gian xác định với mức lãi suất cam kết Cho vay được gọi là một trong các nghiệp vụ truyền thống của NHTM, nó được hình thành ngay từ buổi sơ khai của các Ngân. .. cán bộ nhân viên ảnh hưởng tốt đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng 15 Chuyên đề tốt nghiệp Giáo viên hướng dẫn TS:Lê Thị Mận - NHNo&PTNT huyện Ea Kar có vị trí khá thuận lợi trong việc mở rộng và duy trì hoạt động tín dụng, do nằm ở khu vực đông dân cư, hình ảnh Ngân hàng trở nên gần gũi hơn với khách hàng đã ngày càng thu hút khách hàng - Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng khá rộng giúp nắm bắt tình . mà ngân hàng đã đầu tư vào hoạt động kinh doanh có hiệu quả. + Các chỉ tiêu về doanh lợi - Tổng doanh thu của ngân hàng từ hoạt động tín dụng - Cơ cấu thu nhập từ các hoạt động tín dụng của ngân. tốt nghiệp - Mục tiêu nghiên cứu - Thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Eakar - Phân tích, đánh giá công tác tín dụng tại NN&PTNT - chi nhánh Eakar- ĐăkLăk. -. trường Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng là cầu nối doanh nghiệp với thị trường. Nguồn vốn tín dụng của ngân hàng cung cấp cho 19 Chuyên đề tốt nghiệp Giáo viên hướng