Nâng cao công tác huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng agribank huyện thanh bình

Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình PHẦN 1: MỞ ĐẦU 1. Đặt vấn đề nghiên cứu Hoạt động huy động vốn là nghiệp vụ truyền thống của các Ngân hàng Thương mại (NHTM) cũng là nền tảng cho sự thịnh vượng và phát triển của ngân hàng. Năng lực và đội ngũ nhân viên cũng như của các nhà quản lý Ngân hàng trong việc phát triển hoạt động huy động vốn là một thước đo quan trọng về sự chấp nhận của công chúng đối với Ngân hàng. Huy động vốn là cơ sở chính của các khoản cho vay, cũng là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận và sự phát triển của Ngân hàng. Đứng trước sự cạnh tranh gay gắt của Tổ chức Tín dụng (TCTD) khác trên thị trường, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Huyện Thanh Bình Tỉnh Đồng Tháp (Agribank) nhận thấy cần phải tăng cường hoạt động huy động vốn để có thể đáp ứng nhu cầu vốn đối với sự phát triển của Ngân hàng nói riêng và của xã hội nói chung. Do đó, hoạt động huy động vốn đã được chú trọng ngay từ khi thành lập đến nay. Sau 25 năm phát triển, hoạt động huy động vốn tại Agribank huyện Thanh Bình đã đạt được những kết quả đáng kể. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn tại Agribank huyện Thanh Bình nói riêng và các NHTM nói chung còn gặp nhiều hạn chế do trình độ và tính chất công việc của người dân và do chính bản thân ngân hàng. Do đó vấn đề đặt ra đối với Agribank huyện Thanh Bình là phải khắc phục những hạn chế đó để nâng cao công tác huy động vốn nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu vốn cho sự phát triển của Ngân hàng, Để góp phần giải quyết vấn đề này, trên cơ sở kết hợp giữa nghiên cứu lý luận và thực tiễn, trong thời gian kiến tập tại Agribank huyện Thanh Bình, tôi đã chọn đề tài: “Nâng cao công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Thanh Bình tỉnh Đồng Tháp” làm chuyên đề nghiên cứu của mình. Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 8 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung Phân tích tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) huyện Thanh Bình – tỉnh Đồng Tháp từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn. 2.2. Mục tiêu cụ thể - Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank huyện Thanh Bình giai đoạn 2010 – 2012 nhằm giúp ban lãnh đạo làm cơ sở để hoạch định chiến lược trong những năm tiếp theo. - Phân tích và đánh giá hoạt động huy động vốn tại Agribank huyện Thanh Bình để thấy được khả năng thu hút vốn của ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012. + Phân tích cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng giai đoạn 2010 – 2012 nhằm thấy được tầm quan trọng của vốn huy động trong tổng nguồn vốn. + Phân tích vốn huy động theo hình thức huy động vốn nhằm thấy được sự đa dạng về sản phẩm của ngân hàng. + Phân tích vốn huy động theo thời hạn để đáp ứng theo nhu cầu, thị hiếu của khách hàng, giúp cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn cho mình. + Phân tích vốn huy động theo nội tệ, ngoại tệ nhằm thấy được lượng kiều hối trền địa bàn như thế nào. - Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình huy động vốn tại Agribank huyện Thanh Bình để thấy được những thách thức mà ngân hàng phải đối mặt. - Xác định những thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng trong công tác huy động vốn để đề ra những giải pháp để nâng cao chất lượng huy động vốn. 3. Phạm vi nghiên cứu. 3.1. Phạm vi về không gian Đề tài được thực hiện tại Chi nhánh Agribank huyện Thanh Bình – tỉnh Đồng Tháp. 3.2. Phạm vi về thời gian - Đề tài được thực hiện từ ngày 15/ 10/ 2013 đến ngày 09/12/ 2013. Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 9 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình - Số liệu đề tài được thu thập trong 03 năm 2010, 2011 và năm 2012. 3.3. Phạm vi về đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu là tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Agribank huyện Thanh Bình – tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2010 – 2012. Từ đó, đưa ra những giải pháp để nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn của ngân hàng. 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Phương pháp thu thập số liệu - Thu thập số liệu sơ cấp có liên quan đến tình hình huy động vốn của Ngân hàng do phòng Kế Toán, doanh số cho vay từ phòng Tín Dụng cung cấp trong 3 năm 2010, 2011, 2012. - Thu thập thông tin cần thiết từ internet, Website Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Việt Nam, các bài ngiên cứu … - Tham khảo ý kiến của các anh chị nhân viên trong Ngân hàng về những điều còn vướng mắc. 4.2. Phương pháp phân tích số liệu 4.2.1. Đối với mục tiêu 1 và 2. - Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là hiệu số giữa hai chỉ tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu kỳ gốc. Ví dụ như so sánh giữa kết quả thực hiện và kế hoạch hay giữa kết quả kỳ này với kỳ trước. Trong đó: + Y 1 : chỉ tiêu năm sau; + Y 0 : Chỉ tiêu năm trước; + Y : Phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế. Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 10 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Y = Y 1 – Y 0 Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình - Phương pháp so sánh số tương đối : là tỷ lệ % giữa chỉ tiêu kỳ phân tích và chỉ tiêu kỳ gốc để thể hiện mức độ hoàn thành hoặc tỷ lệ của số chênh lệch tuyệt đối so với chỉ tiêu gốc để nói lên tốc độ tăng trưởng. - Phương pháp thống kê mô tả : thu thập số liệu giai đoạn 2010 – 2012 từ đó xử lý số liệu, phân tích, đánh giá tình hình thực tế. 4.2.2. Đối với mục tiêu 3 Thu thập thông tin Internet, Ngân hàng … và từ tình hình huy động vốn thực tế để có thể rút ra và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng. 4.2.3. Đối với mục tiêu 4 Tổng hợp các thông tin đã thu thập và phân tích để thấy được những thuận và bất lợi, từ đó đưa ra các giải pháp, kiến nghị nhằm giúp cho Ngân hàng nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn. Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 11 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Y 1 Y 1 – Y 0 Y = x 100% hoặc Y = x 100% Y 0 Y 0 Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình PHẦN 2: NỘI DUNG CHƯƠNG 1 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại. 1.1.1. Khái niệm. Ngân hàng Thương mại (NHTM) đã hình thành tồn tại và phát triển hàng trắm năm gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hóa. Sự phát triển của hệ thống NHTM đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hóa, ngược lại kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nhất là nền kinh tế thị trường thì NHTM cũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính không thể thiếu được. Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM: - Ở Mỹ: NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. - Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: “NHTM là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hinhd thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. - Ở Việt Nam, định nghĩa NHTM: NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương thức thanh toán. Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là một trong nhưng định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội. Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 12 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình 1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM. a. Nghiệp vụ tạo vốn: Là nghiệp vụ hình thành nên nguồn vốn hoạt động của ngân hàng, nằm bên nguồn vốn trên bảng tổng kết tài sản của NHTM. Nghiệp vụ tạo vốn bao gồm: - Nghiệp vụ tiền gửi: đây là nghiệp vụ phản ánh hoạt động của ngân hàng nhận các khoản tiền gửi từ các doanh nghiệp để thanh toán mà từ đó NHTM có thể huy động được. Ngoài ra NHTM cững có thể huy động các khoản tiền nhàn rỗi của cá nhân hay hộ gia đình gửi tiền vào ngân hàng với much đích bảo quản, hưởng lãi trên số tiền gửi. Đặc điểm cơ bản của nguồn vốn này là NHTM chỉ được quyền sử dụng nó trong khoản thời gian nhất định, còn quyền sở hữu nó thuộc về người gửi tiền. - Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút các khoản vốn có thời hạn tương đối dài và ổn định nhằm đảm bảo khả năng đầu tư, khả năng cung cấp đủ các khoản tín dụng trung và dài hạn. Hơn thế nữa, nghiệp vụ này còn giúp các NHTM giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính ổn định vốn trong kinh doanh. - Nghiệp vụ đi vay: nghiệp vụ đi vay được NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho mình bằng việc vay các TCTD trên thị trường tiền tệ, vay của NHNN dưới hình thức tái chiếc khấu hoặc vay đảm bảo,… Trong đó, các khoản vay từ NHNN chủ yếu nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi nó không tự cân đối được nguồn vốn. - Nghiệp vụ huy động vốn từ chủ sở hữu: Về khía cạnh kinh tế, vốn chủ sỡ hữu là vốn riêng của NHTM do các chủ sở hữu đóng góp và các quỹ của ngân hàng được hình thành trong quá trình kinh doanh thể hiện ở dạng lợi nhuận giữ lại trong báo cáo tài chính. Nguồn vốn này có tính ổn định cao và NHTM không hoàn trả lại. Nó có vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho các hoạt động mở rộng quy mô của NHTM như liên doanh, liên kết, mở rộng mạng lưới, … Các NHTM thường huy động nguồn này thông qua nghiệp vụ phát hành cổ phiếu, trái phiếu, nhân vốn cấp phát của Ngân sách Nhà nước, … Trong thực tế, khoản vốn này không ngừng tăng lên từ kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM. - Nghiệp vụ huy động khác: Ngoài các nghiệp vụ huy động vốn cơ bản trên, NHTM còn có thể huy động vốn kinh doanh thông qua việc nhận làm đại lý hay ủy Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 13 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình thác vốn không thường xuyên của NHTM. Thông thường để nhận được các khoản vốn này đòi hỏi các ngân hàng phải lập ra các dự án cho từng đối tượng hoặc nhóm đối tượng phù hợp với từng đối tượng vay. b. Nghiệp vụ sử dụng vốn: Là nghiệp vụ sử dụng nguồn vốn đã hình thành ở ngân hàng, nằm bên tài sản trên bảng tổng kết tài sản của NHTM. Đây là nghiệp vụ trực tiếp tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có hiệu quả sẽ nâng cao uy tín của ngân hàng, quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. - Nghiệp vụ ngân quỹ: • Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của NHTM được sử dụng với mục đích bảo đảm an toàn về khả năng thanh toán hiện thời cũng như khả năng thanh toán nhanh của NHTM và thực hiện theo quy định về dự trữ bắt buộc do NHNN đề ra. Mức dự trữ nhiều hay ít tùy thuộc vào quy mô hoạt động của NHTM, mối quan hệ thanh toán và chuyển khoản, thời vụ của các khoản chi trả tiền. • Tiền dự trữ bao gồm dự trữ bắt buộc và dự trự thặng dư. Chúng được hình thành bởi các nguồn: tiền mặt tại ngân hàng, tiền gửi tại NHTW, tiền gửi tại các TCTD, tiền đang trong quá trình thu. - Nghiệp vụ cho vay: cho vay là nghiệp vụ chủ yếu của NHTM để tạo ra lợi nhuận. Nguồn thu từ hoạt động cho vay thường chiếm tỉ lệ lớn nhất trong tổng thu nhập của ngân hàng. Tuy nhiên, nó cũng là lĩnh vực nhiều rủi ro và phức tạp nhất. Rủi ro tín dụng có thể là do sự chủ quan từ phía ngân hàng như: cho vay không theo nguyên tắc, thẩm định hồ sơ không chính xác… Cũng có thể là nguyên nhân khách quan. Hoạt động cho vay liên quan chặt chẽ với tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế từ tiêu dung đến sản xuất kinh doanh. Do vậy, cùng với sự phát triển của nền kinh tế, nghiệp vụ cho vay ngân hàng đa dạng nhằm thỏa mãn nhu cầu về vốn cho nền kinh tế, tạo điều kiện gia tăng nhuận cho ngân hàng. - Nghiệp vụ đầu tư tài chính: Đầu tư chứng khoán đem lại cho NHTM một khoản lợi nhuận tương đối lớn sau khi đầu tư. Trong trường hợp chưa tìm ra khách hàng đáng tin cậy để cho vay thì đầu tư chứng khoán là nơi giải quyết một cách hữu hiệu nhất cho NHTM. Tuy nhiên, nó cũng chứa đựng nhiều rủi ro. Vì vậy, NHTM cân phân tích Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 14 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình kỹ trước khi lựa chọn loại chứng khoán nào để đầu tư. Ngoài ra, NHTM có thể đâu tư nhằm mục đích sinh lời bằng nhiều hình thức khác như: góp vốn liên doanh, đầu tư trang thiết bị. - Nghiệp vụ khác: Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, các NHTM còn dung một số vốn huy động từ dân cư, tổ chức kinh tế dưới hình thức như: góp vốn, kinh doanh chứng khoán trên thị trường …và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu tư đó. c. Nghiệp vụ trung gian – nghiệp vụ kinh doanh: Là ngiệp vụ mà ngân hàng thực hiện theo sự ủy nhiệm của khách hàng được hưởng hoa hồng như: chuyển tiền, thu hộ, ủy thác,… - Dịch dụ thanh toán: Ngân hàng được xem như là “thủ quỷ” của nền kinh tế. Khi khách hàng có hnu cầu thanh toán hàng hóa, dịch vụ nòa đó thì ngân hàng thanh toán hộ dùm họ một cách nhanh chóng và chính xác. - Dịch vụ tư vấn: Ngân hàng đứng ra làm trung gian mua bán chứng khoán, tư vấn cho người đầu tư … - Dịch vụ khác: Ngân hàng quản lý hộ tài sản, vàng,… 1.2. Một số vấn đề về huy động vốn. 1.2.1. Khái niệm huy động vốn. Huy động vốn là một nghiệp vụ của NHTM nhằm thu hút lượng tiền nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng, tạo nguồn vốn lớn. Đồng thời, ngân hàng phải thực hiện tốt nghĩa vụ trả lãi đúng hạn cho người gửi tiền và hoàn trả gốc cho họ khi có nhu cầu rút tiền. 1.2.2. Các hình thức huy động vốn. a. Huy động vốn bằng tiền gửi khách hàng: Tiền gửi là số tiền của khách hàng tại ngân hàng dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. - Tiền gửi thanh toán (TGTT): • TGTT không kỳ hạn: Loại tiền gửi này của doanh nghiệp, tơ chức kinh tế, cá nhân gửi vào ngân hàng với mục đích chính để thực hiện các khoản chi trả trong hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Người gửi tiền có thể gửi và rút tiền bất cứ lúc nào trong phạm vi số dư tài khoản và ngân hàng trả lãi với lãi suất thấp. Mục đích của loại tiền gửi này là đảm bảo an toàn về tài sản. Số dư của tài khoản TDTT từ 2 Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 15 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình nguồn: khách hàng nộp tiền mặt vào, nhận tiền chuyển khoản từ đơn vị khác. Số dư nhằm duy trì khả năng thanh toán và chi trả của khách hàng bất cứ thời điểm nào. • Tiền gửi thanh toán có kỳ hạn: Loại tiền này của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào NHTM với mục đích để hưởng lãi. Khi gửi tiền khách hàng và ngân hàng có thể thỏa thuận về thời hạn rút tiền. Loại tiền này thường được áp dụng đối với doanh nghiệp, cá nhân có lượng tiền nhàn rỗi tàm thời trong thời gian nhất định gửi vào ngân hàng với hình thức có kỳ hạn. Người gửi tiền chỉ được hưởng tiền sau một thời hạn nhất định từ một vài tháng đến một vài năm. Tuy nhiên trên thực tế do yếu tố cạnh tranh, thu hút tiền gửi ngân hàng cho phép người gửi tiền có thể rút trước hạn, trường hợp này khách hàng được hưởng theo lãi suất thấp thường là lãi suất không kỳ hạn. - Tiền gửi tiết kiệm: là loại tiền của cá nhân, hộ gia đình được gửi vào tài khoản tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm và được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Đối với ngân hàng, hình thức tiền gửi này tạo cho ngân hàng nguồn vốn ổn định. • Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm. Đối với khách hàng lựa chọn hình thức tiền gửi này thì mục tiêu an toàn và tiện lợi quan trọng hơn mục tiêu sinh lời. Đối với ngân hàng, vì loại tiền này khách hàng rút tiền bất cứ lúc nào nên ngân hàng phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả và khó lên kế hoạch sử dụng để cấp tín dụng. Do vậy, ngân hàng thường trả lãi rất thấp cho loại tiền gửi này (thường là 0,2 %/tháng). • Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi. Theo nguyên tắc khách hàng rút tiền chỉ khi đến hạn nên ngân hàng có thể chủ động sử dụng nguồn vốn này nên lãi suất loại tiền gửi này cao hơn loại tiền gửi không kỳ hạn nhưng trong trường hợp khách hàng rút tiền trước hạn thì tùy theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người gửi tiền khi gửi mà người gửi tiền được hưởng theo lãi suất đã thỏa thuận. Mục đích quan trọng của khách hàng lựa chọn hình thức này là lợi tức có được theo kỳ. vì vậy, lãi suất đóng vai trò quan trọng để thu hút đối tượng khách hàng này. Để thu hút Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 16 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huyện Thanh Bình khách hàng gửi tiền ngân hàng thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu tiền gửi của khách hàng. - Tiền gửi khác: tiền gửi vốn chuyên dùng, tiền gửi các tổ chức tín dụng khác, tiền gửi kho bạc nhà nước.  Tóm lại: nguồn vốn huy động tiền gửi đối với các NHTM có ý nghĩa rất lớn trong việc tạo lập nguồn vốn để kinh doanh. Ngân hàng huy động được vốn cũng có nghĩa là ngân hàng có thể tận dụng được nguồn vốn giá rẻ để cho vay và đầu tư. Ngoài ra, nguồn thông tin từ tiền gửi của khách hàng còn giúp cho ngân hàng thấu hiểu được điều kiện kinh tế của người dân, để từ đó ngân hàng có thể đưa ra chiến lược cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính. b. Huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá: - Giấy tờ có giá (GTCG) là chứng nhận của tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn. Trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết giữa tổ chức tín dụng với người mua. - Ở Việt Nam hiện nay, khi các NHTM cần huy động vốn lớn và ổn định một cách nhanh chóng thì ngân hàng có thể phát hành các loại giấy tờ có giá như kỳ phiếu ngân hàng, trái phiếu ngân hàng và chứng chỉ tiền gửi. - Huy động bằng các loại giấy tờ có giá, ngân hàng có thể thu hút nguồn vốn lớn vào ngân hàng với thời gian ngắn. Vì để huy động được nguồn vốn lớn để đầu tư, đặc biệt là đầu tư trung và dài hạn thì ngân hàng không thể dựa vào chỉ nguồn tiền gửi tiết kiệm. Đối với ngân hàng nguồn vốn có được từ việc phát hành giấy tờ có giá thì rất ổn định nhưng ngân hàng phải trả một mức lãi suất lớn hơn nhiều và ngân hàng chỉ phát hành các loại giấy tờ có giá khi đã có kế hoạch về nguồn vốn cụ thể . Đặc biệt, khi phát hành giấy tờ có giá phải được NHNN chấp nhận. c. Huy động vốn từ các nguồn khác. Bao gồm vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, vốn để cho vay đồng tài trợ, vốn liên doanh, … bằng VND hay ngoại tệ của Chính phủ, tổ chức quốc tế và các tổ chức khác giao cho NHTM sử dụng theo các mục đích chỉ định. NHTM nhận vốn từ các Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 17 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh [...]... vay bằng vốn huy động của ngân hàng Vốn huy động Vốn huy động trên doanh số cho vay = x 100% Doanh số cho vay Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 20 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUY N THANH BÌNH 2.1 Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Nông... Agribank huy n Thanh Bình được thể hiện như sau: 2010 Vốn huy động Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 2011 Vốn điều chuyển 30 2012 Vốn khác GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình Hình 2.5: Cơ cấu nguồn vốn của Agribank H .Thanh Bình giai đoạn 2010 – 2012 Trong những năm gần đây, cơ cấu về nguồn vốn của Ngân hàng Agribank huy n Thanh Bình thì tỷ... những công cụ có lãi suất cao hơn Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 18 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình 1.3 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn 1.3.1 Chỉ tiêu Vốn điều chuyển/ Tổng vốn huy động Chỉ tiêu mày phản ánh mức độ phụ thuộc vào Hội sở khi ngân hàng thiếu hụt vốn để cho vay Trên thực tế vốn mà ngân hàng mà ngân hàng. .. lớn thì vốn huy động tham gia vào dư nợ ít, khả năng huy động vốn của ngân hàng chưa cao Tổng số dư nợ Tổng số dư nợ trên tổng x 100% vốn đầu tư = 1.3.5 ChỉTổng vốn huy động có kỳ hạn / Tổng vốn huy động tiêu vốn huy động Chỉ tiêu này cho biết tín ổn định vững chắc nguồn vốn huy động tại ngân hàng Tỷ số này càng lớn thì nguồn vốn huy động của ngân hàng càng ổn định Vốn huy động có Vốn huy động có kỳ... Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình Ta nhận thấy chỉ tiêu vốn huy động chi m tỷ trọng tương đối trong nguồn vốn Chỉ tiêu này chi m 36.22% trong 2010 và giảm còn 25.22% năm 2011 Điều này không chứng tỏ công tác huy động vốn của chi nhánh không hiệu quả Nguyên nhân là do trong thời gian này, hoạt động tín dụng tại ngân hàng tăng cao buộc ngân hàng pahair đi vay vốn. .. hành GTCG: Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 36 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình Vốn huy động được huy động qua hình thức này chi m tỷ trọng không cao trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng, và ngân hàng chỉ sử dụng khi có nhu cầu sử dụng vốn đột xuất Agribank huy n Thanh Bình thường phát hành các loại giấy tờ có giá ngắn hạn như: chứng.. .Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình tổ chức cung ứng vốn thông qua NHNN hoặc chuyển vốn qua thanh toán vốn giữa các ngân hàng 1.2.3 Những rủi ro với nguồn vốn huy động Muốn tìm hiểu những rủi ro của các loại nguồn vốn, một ngân hàng cần phải xác định những chi u hướng rủi ro khác nhau Rủi ro huy động vốn bao gồm các loại sau: -... 2.3.1.2 Vốn điều chuyển Nguồn vốn này có lãi cao hơn lãi suất huy động nên làm cho chi phí hoạt động kinh doanh sẽ tăng lên gây nên việc giảm lợi nhuận Do đó ngân hàng luôn phấn đấu tăng nguồn vốn huy động Tuy nhiên, tỷ trọng vốn điều chuyển từ Ngân hàng cấp trên Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 31 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình vẫn... là Agribank, nên khả năng thu hút vốn tiền gửi vào ngân hàng không hấp dẫn bằng các ngân hàng khác Với lại đa số người dân trên địa bàn là nông dân nên ngân hàng càng khó khăn trong việc huy động vốn Võ Thị Ngọc Dung – ĐHTCNH 10 A 41 GVHD: Hồ Thị Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình 2.4.3 Phân tích chỉ tiêu Vốn huy động có kỳ hạn/ Tổng vốn huy động. .. mà ngân hàng tạo lập, huy động để cho vay, đầu tư và thực hiện các dịch vụ của ngân hàng Đối với chi nhánh ngân hàng, nguồn vốn tự huy động rất quan trọng, nếu thiếu vốn thì chi nhánh sẽ đươc nhận vốn từ ngân hàng cấp trên, nếu thừa thì sẽ được điều chuyển lên ngân hàng cấp trên để điều chuyển cho chi nhánh nào đang thiếu vốn Trong 3 năm 2010, 2011 và 2012 cơ cấu nguồn vốn tại Ngân hàng Agribank huy n . vốn huy động Tổng vốn huy động Vốn huy động Vốn huy động trên doanh số cho vay = x 100% Doanh số cho vay Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình CHƯƠNG. động Vốn huy động / tổng nguồn vốn = x 100% Tổng nguồn vốn Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình động. Nếu chỉ tiêu này càng lớn thì vốn huy động tham. Khánh Linh Nâng Cao Công Tác Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh Ngân Hàng Agribank Huy n Thanh Bình 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn. 1.3.1. Chỉ tiêu Vốn điều chuyển/ Tổng vốn huy động. Chỉ