MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNNo&PTNT ĐỐNG ĐA

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNNo&PTNT ĐỐNG ĐA 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT ĐỐNG ĐA 3.1.1 Nhu cầu về vốn trong thời gian tới Trong xu thế hội nhập với nền kinh tế thế giới, vấn đề thiếu vốn phục vụ công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước là vấn đề cấp thiết cần phải giải quyết, việc huy động vốn: cả nguồn vốn bên ngoài và nguồn vốn bên trong sẽ tạo điều kiện cho đầu tư phát triển về kinh tế trong tình hình mới. Trong chiến lược phát triển kinh tế Đảng ta đã chỉ rõ: “Chính sách tài chính quốc gia hướng vào nguồn tạo vốn và sử dụng vốn có hiệu quả trong toàn xã hội, tăng nhanh sản phẩm xã hội và thu nhập quốc dân, điều tiết quan hệ tích lũy, tiêu dùng theo hướng tăng dần tỷ lệ tích lũy…”. Mục tiêu phát triển kinh tế nhanh, vững chắc, trong đó mục tiêu huy động vốn phải gắn với tăng trưởng kinh tế, phải duy trì tỷ lệ huy động vốn 9 - 10%/ năm, cố gắng huy động một lượng vốn lớn, cố gắng huy động vốn trong nước từ 50 - 60% tổng vốn huy động. Ngành ngân hàng phải tạo lập các nguồn huy động tối đa, đặc biệt là vốn trung - dài hạn phục vụ đầu tư phát triển, làm sao ngành ngân hàng đáp ứng đáp ứng khoảng 60% trong tổng số vốn cần thiết cua toàn xã hội phục vụ việc đổi mới công nghệ xây dựng cơ sở hạ tầng phát triển các dự án công - nông nghiệp quan trọng. Tạo dựng những tiền đề cần thiết để chuyển sang một thời kỳ mới, thời kỳ đây mạnh công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước, mục tiêu từ nay đến năm 2020 của nước ta là ra sức phấn đấu đưa nước ta cơ bản thành một nước công nghiệp. Vì vậy tập trung mọi nguồn lực, phát huy nội lực, thực hiện tiết kiệm để đầu tư là vấn đề cấp thiết được đặt ra. Lịch sử thế giới đã chứng minh: một số nước do ỷ lại hoàn toàn vào đầu tư từ bên ngoài đã dẫn tới những thất bại và một số nước đạt được những thành công về công nghiệp hóa - hiện đại hóa là do có sự độc lập tự chủ về kinh tế. Thực tế hiện nay cho thấy, ngân hàng là tác nhân quan trong trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế vì thế, cùng với các NHTM khác, chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa cần tăng cường khả năng huy động vốn của mình để góp phần đẩy mạnh sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước, đặc biệt là tăng cường vốn trung, dài hạn. Bên cạnh việc dồn vốn phục vụ đầu tư phát triển, chúng ta cần phải chăm lo đời sống của nhân dân và ổn định nền kinh tế ở tầm vĩ mô. NHNo&PTNT Đống Đa là một NHTM thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, mà đối tượng phục vụ chính của NHNo&PTNT là bà con nông dân. Nông nghiệp nước ta hiện nay còn lạc hậu so với các nước khác trên thế giới, do vậy nhu cầu đầu tư đổi mới công nghệ trong nông nghiệp là một đòi hỏi rất cấp bách hiện nay của ta. Là một chi nhánh nằm trên địa bàn thủ đô Hà Nội, chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa cần phải cố gắng hết sức huy động được thật nhiều vốn phục vụ cho công cuộc đổi mới công nghệ trong nông nghiệp, nâng cao đời sống của bà con nông dân. 3.1.2 Định hướng trong công tác huy động vốn Công cuộc công nghiệp hóa - hiện đại hóa đòi hỏi sự nỗ lực vươn lên của các thành phần kinh tế trong nền kinh tế. Đất nước ta còn nghèo, mức thu nhập đầu người thấp do đó tỷ lệ tích lũy vốn còn thấp. Mặt khác để đạt được mục tiêu phát triển kinh tế đòi hỏi một lượng vốn đầu tư lớn. Vì vậy công tác huy động vốn, đặc biệt là vốn trung - dài hạn luôn được nhấn mạnh là mục tiêu hàng đầu của ngành ngân hàng. Đây chính là một thách thức lớn của toàn nghành NHNoPTNT Việt Nam nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa nói riêng đã đặt mục tiêu cho công tác huy động vốn trong thời gian tới như sau: + Đáp ứng cao nhất về vốn phục vụ công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước đặc biệt trong nông nghiệp. + Tạo lập một nguồn vốn vững chắc và ngày càng tăng trưởng nhằm phục vụ cho công tác tín dụng không ngừng phát triển và đảm bảo khả năng thanh khoản, chi trả. + Đáp ứng nhu cầu tăng trưởng nguồn vốn hàng năm cao hơn tốc độ tăng GDP. + Mở rộng, phát triển dịch vụ ngân hàng. + Từng bước nâng cao tỷ lệ vốn ngắn hạn trong cơ cấu, huy động một cách tốt nhất nguồn vốn có chi phí thấp. + Khai thác sử dụng vốn một cách có hiệu quả làm cơ sở cho nguồn vốn huy động. + Xây dựng chiến lược kinh doanh, trước hết là chiến lược vốn phục vụ phát triển đất nước. + Đa dạng hóa nguồn vốn, phương thức huy động vốn qua nhiều kênh. Để thực hiện các mục tiêu trên ngân hàng phải quán triệt các quan điểm chỉ đạo phát huy nội lực trong nước là chủ yếu, bên cạnh đó kết hợp tiềm lực bên ngoài, đảm bảo sự thống nhất giữa các công tác huy động vốn và các mặt hoạt động khác, thực hiện tiết kiệm có hiệu quả. Để thực hiện các mục tiêu trên ngân hàng phải quán triệt các quan điểm chỉ đạo, phát huy nội lực trong nước là chủ yếu, bên cạnh đó kết hợp tiềm lực bên ngoài, đảm bảo sự thống nhất giữa các công tác huy động vốn và các mặt hoạt động khác, thực hiện tiết kiệm có hiệu quả phù hợp với điều kiện kinh tế Việt Nam. NHNo&PTNT Đống Đa là một trong những chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Đống Đa đã xác định phương hướng, mục tiêu của mình như sau: tiếp tục phát triển bền vững, thực hiện hoàn thành kế hoạch giao, duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lý, an toàn và có khả năng sinh lời, nâng cao năng lực tài chính, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đáp ứng được yêu cầu năng lực cạnh tranh, tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực. 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT ĐỐNG ĐA 3.2.1. Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị Công tác quảng cáo tiếp thị, được thực hiện tốt sẽ góp phần tạo dựng một hình ảnh quen thuộc, tin cậy về ngân hàng đối với thị trường, kể cả thị trường tiềm năng. Điều này cho phép ngân hàng lọt vào danh sách lựa chọn của khách hàng khi họ có nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là đối với những khách hàng mới sử dụng hoặc sử dụng không thường xuyên các dịch vụ. Thời gian hoạt động tới, chi nhánh phải tích cực tạo dựng hình ảnh của mình trên thị trường bằng chất lượng các dịch vụ, bằng cả các biện pháp quảng bá, tuyên truyền, phong cách giao dịch. 3.2.2 Xây dựng và giữ niềm tin của khách hàng đối với đơn vị Được đông đảo khách hàng biết đến, nhưng quan trong hơn là phải được khách hàng tin cậy. Sự đảm bảo an toàn cho tài sản của khách hàng là cơ sở tạo ra yếu tố này. Mức độ đảm bảo an toàn được đánh giá chủ yếu qua lịch sử hoạt động của ngân hàng, qua quy mô vốn tự có, quy mô hoạt động hiện tại, các biện pháp ngân hàng tiến hành để đảm bảo an toàn tài sản của khách hàng như: đảm bảo tỷ lệ an toàn chi trả, thực hiện trích lập qũy dự phòng rủi ro, thực hiện đầy đủ việc mua bảo hiểm tiền gửi… Chi nhánh cần tiếp tục thực hiện tốt các biện pháp nhằm đảm bảo an toàn cho tài sản của khách hàng, đảm bảo các hoạt động diễn ra trôi chảy, an toàn, đặc biệt là không để xảy ra tình trạng mất khả năng thanh toán dù là trong thời gian ngắn. 3.2.3 Tăng cường các lợi ích về mặt kinh tế cho khách hàng Có được sự quen thuộc về tên tuổi, có được lòng tin của khách hàng là điều không đơn giản đối với mỗi ngân hàng. Tuy nhiên trong tình hình cạnh tranh ngày càng diễn ra gay gắt thì việc đạt được những yêu cầu trên dường như là tất yếu đối với các ngân hàng muốn tồn tại và phát triển. Các tiêu chuẩn trên chỉ giúp các ngân hàng qua được vòng sơ tuyển; độ thoả dụng về các lợi ích kinh tế mới là yếu tố chủ yếu mang tính quyết định đối với sự lựa chọn của khách hàng. Các ngân hàng luôn phải cân nhắc trước những quyết định của đơn vị mình về việc tăng cường lợi ích kinh tế cho khách hàng, vì nó liên quan trực tiếp đến kết quả kinh doanh của ngân hàng, mặc dù những sự gia tăng chi phí trước mắt này sẽ tạo cho ngân hàng những lợi ích trong tương lai. Căn cứ vào tình hình cạnh tranh trên địa bàn thành phố hiện nay, cùng những điều kiện thực tế của đơn vị mình, chi nhánh nên thực hiện các biện pháp cụ thể sau: 3.2.3.1 Chính sách lãi suất Lãi suất huy động luôn là mối quan tâm hàng đầu đối với người gửi tiền và là yếu tố quyết định việc có gửi tiền hay không đối với phần lớn trong số họ. Một người có món tiền định gửi tiết kiệm thường có quyết định lựa chọn ngân hàng có lãi suất huy động cao hơn nếu họ cho rằng sự tương đương giữa các ngân hàng về mặt an toàn, tiện lợi. Tiền gửi tiết kiệm là bộ phận chịu tác động mạnh của lãi suất. Hiện nay, lãi suất được tự do hoá, hình thành trên cơ sở cung cầu về vốn của thị trường. Đây là một thuận lợi cơ bản đảm bảo sự tự chủ trong kinh doanh. Các ngân hàng tuỳ vào mục đích, khả năng của mình có thể áp dụng chiến lược cạnh tranh bằng giá cả mà không bị khống chế bởi các NHNN như trong thời gian trước. Tuy nhiên cạnh tranh bằng giá cả là một chiến lược tốn kém và sẽ đẩy giá thị trường lên cao. Do đó, cạnh tranh về chất lượng trên cơ sở có chính sách lãi suất hợp lí là xu thế cạnh tranh lâu dài. 3.2.3.2 Đa dạng hoá hình thức huy động Nhu cầu người gửi tiền rất đa dạng, chúng khác nhau về mục đích, kỳ hạn, phương thức gửi tiền, cách thức lấy lãi, lấy gốc. Nắm bắt và thoả mãn được các nhu cầu đó của khách hàng là biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng thực hiện tốt hoạt động huy động vốn. ▪ Đa dạng hoá về mặt kì hạn Tiền vốn của khách hàng nhàn rỗi trong những khoảng thời gian khác nhau. Nhiều khách hàng sản suất, kinh doanh nhưng vốn kinh doanh của họ có chu kì biến động tương đối dài và ổn định, có thể là nửa tháng, một tháng và dài hơn nữa. Việc chi nhánh chỉ cung cấp một số các kì hạn gửi tiền tiết kiệm chẵn tháng (1, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 tháng) sẽ buộc những khách hàng này phải lựa chọn hình thức tiết kiệm không kì hạn với lãi suất thấp trong trường hợp tiền của họ chỉ nhàn rỗi trong thời gian nhỏ hơn một tháng, hoặc gây ra phức tạp đối với khách hàng khi họ muốn tận dụng tối đa thời gian nhàn rỗi tiền vốn của mình. Chi nhánh nên nghiên cứu mở rộng các kì hạn tiền gửi tiết kiệm như cung cấp một một số kì hạn ngắn là bội số của nửa tháng, từ nửa năm đến một năm nên cung cấp đầy đủ các kì hạn chẵn tháng. Tất nhiên, việc mở rộng các kì hạn không nên làm cho quá trình quản lí trở nên quá phức tạp. ▪ Đa dạng hoá về phương thức trả lãi Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau: để lấy lãi chi tiêu hàng tháng, để tích luỹ thành một khoản tiền lớn trong tương lai, để an toàn cho tài sản của mình. Vì thế, các khách hàng cũng có nhu cầu lấy lãi khác nhau. Chi nhánh cần đề xuất thực hiện các nhu cầu lấy lãi đa dạng của khách hàng như: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi nửa năm, tháng, tuần… với cách tính lãi không để khách hàng lựa chọn. ▪ Đa dạng hoá về đồng tiền huy động Mỗi người luôn để tài sản của mình dưới dạng tài sản sinh lời hoặc ít nhất là bảo toàn được giá trị. Sự ổn định về giá trị là căn cứ quan trọng để khách hàng lựa chọn nắm giữ một loại tiền nào đó, đặc biệt là đối với các khách hàng có kế hoạch gửi tiền dài hạn. Mặt khác, những chi phí hoặc sự phức tạp khi thực hiện chuyển đổi một đồng tiền này sang một đồng tiền khác là những lí do khiến khách hàng muốn sử dụng ngay đồng tiền mình đang nắm giữ khi gửi ngân hàng. Sẵn sàng nhận các đồng tiền như: VND, USD, EUR, vàng và một số ngoại tệ mạnh khác ở tất cả các hình thức huy động vốn; nhận tiền gửi bằng đồng tiền này nhưng đảm bảo giá trị của nó theo những đồng tiền có uy tín cao hoặc vàng, bù đắp sự hao hụt do lạm phát đối với tiền gửi của khách hàng, chi nhánh chắc chắn sẽ mở rộng được khả năng huy động vốn của mình. ▪ Cung cấp các sản phẩm mới Các sản phẩm mới được cung cấp nhìn chung đều cần có sự hấp dẫn đặc biệt và nên hướng tới phục vụ một nhóm khách hàng nhất định, nhờ đó đem lại độ thoả dụng cho khách hàng. Chi nhánh có thể xem xét phát triển một số sản phẩm sau: Loại tiết kiệm cho tương lai gồm một danh sách các sản phẩm dành riêng cho các nhóm khách hàng khác nhau. Đây là hình thức tiết kiệm gửi góp dài hạn và có tính ổn định cao nên cần được ưư đãi về lãi suất và các hình thức chăm sóc khách hàng. Tiết kiệm hưu trí là sản phẩm dành cho những người đang công tác, có tích luỹ và muốn tiết kiệm để khi hết tuổi lao động, họ có được một nguồn tài chính phục vụ cho nhu cầu chi tiêu. Sản phẩm này thường được cung cấp dưới hình thức gửi theo niên kim cố định, bắt đầu trả lãi khi khách hàng nghỉ việc.Đối với người già có thu nhập, sản phẩm tiết kiệm tuổi già sẽ giúp họ tích luỹ và sinh lời từ những khoản tiền dư dôi. Phát triển sản phẩm này cần quan tâm đến các tiện ích như giao dịch tại nhà, cung cấp định kì thông tin về tài khoản của khách hàng cho họ một cách rõ ràng và dễ hiểu. Tiết kiệm giáo dục được cung cấp cho những gia đình có thu nhập khá, có con em sắp hoặc đang trong độ tuổi đến trường. Hiện nay, phong trào du học tự túc của học sinh, sinh viên trên địa bàn khá sôi động. Nhiều gia đình thực hiện các kế hoạch tiết kiệm ngay từ khi con em họ còn nhỏ để sau này có điều kiện cho chúng các cơ hội học tập tốt. Cung cấp dịch vụ này, ngân hàng giúp khách hàng thực hiện tốt hơn kế hoạch của họ, đồng thời còn đảm bảo sự sinh lời của tài sản khách hàng. Chi nhánh nếu phát triển được sản phẩm này nên tổ chức một bộ phận tư vấn giáo dục chuyên nghiệp nhằm tư vấn cho khách hàng. Ngoài ra còn nhiều các sản phẩm tiết kiệm đặc thù khác như: tiết kiệm mua nhà, tiết kiệm mua ô tô; kinh tế thành phố liên tục đạt mức tăng trưởng cao trong những năm gần đây, tiềm lực kinh tế của dân cư trên địa bàn ngàymột phát triển là mảnh đất màu mỡ để chi nhánh phát triển dịch vụ này. Các sản phẩm này nên kết hợp với dịch vụ cho vay khi khách hàng thực hiện kế hoạch mua sắm của mình. Loại sản phẩm thu hút khách hàng bằn các lợi ích vật chất như Tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có quà tặng, tiết kiệm bốc thăm may mắn cũng là những sản phẩm có sức hấp dẫn lớn hiện nay và nên được cung cấp thường xuyên. 3.2.3.3 Phát triển các dịch vụ liên quan Các hoạt động của ngân hàng có mối liên quan chặt chẽ với nhau. Để tăng cường huy động vốn, chi nhánh cũng cần phát triển một số dịch vụ liên quan. Tiền gửi thanh toán cá nhân là một mảng thị trường đang bị bỏ ngỏ do nhiều lí do: thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán của dân cư, các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt chưa tiện lợi và chi phí cao, vốn đầu tư để phát triển một số dịch vụ thanh toán hiện đại rất tốn kém… Để có thể khai thác tốt hơn nguồn vốn này, chi nhánh thực hiện các biện pháp sau: + Thực hiện mở tài khoản thanh toán cá nhân miễn phí, chủ động tiếp cận với các khách hàng là cán bộ, công nhân viên của các cơ quan tổ chức. Đây là những cá nhân có thu nhập tương đối ổn định, không cần nắm giữa thường xuyên nhiều tiền mặt trong tay và chỉ chủ yếu cho tiêu dùng. + Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bằng thẻ thanh toán, dịch vụ rút tiền tự động bằng thẻ ATM. Chi nhánh cần hướng tới việc trở thành nhà phát hành thẻ thanh toán của các tổ chức, quốc tế . + Từng bước tiếp cận và phát triển dịch vụ Bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ. Đây cũng là một dịch vụ đem lai cho ngân hàng nguồn vốn lớn từ phí bảo hiểm. Bảo hiểm là một lĩnh vực khá phức tạp và nhiêu rủi ro, đòi hỏi tính chuyên nghiệp cao. Chi nhánh nên tiếp cận thận trọng và có sự đầu tư thích đáng về con người cũng như cơ sở vật chất làm việc cho hoạt động này khi được triển khai. 3.2.3.4 Thực hiện các chính sách ưu đãi Hiện nay, Chi nhánh đã có những chính sách ưu đãi đối với các khách hàng có quan hệ lâu dài, khách hàng lớn. Với định hướng tăng cường huy động vốn từ khu vực dân cư, đơn vị cần có các ưu đãi nhằm khuyến khích bộ phận khách hàng này như quà tặng, giảm phí dịch vụ đối với các khách hàng có lượng tiền gửi lớn hoặc có quan hệ lâu dài với ngân hàng. 3.2.3.5 Nâng cao chất lượng phục vụ Trước hết, chi nhánh cần thường xuyên tổ chức các khoá đào tào để năng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên. Song song với nó là xây dựng một phong cách phục vụ lịch sự, trách nhiệm. Tạo ấn tượng tốt cho khách hàng về phong cách phục vụ của ngân hàng sẽ có tác dụng tích cực trong mối quan hệ với khách hàng. 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ + Tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lí liên quan đến hoạt động ngân hàng theo hướng đầy đủ, đồng bộ và phù hợp với thông lệ quốc tế. + Ổn định giá trị đồng ngoại tệ: Sự ổn định giá trị của các nhân tố ảnh hưởng mạnh đến công tác huy động vốn của các ngân hàng. Ổn địch được giá trị của đồng ngoại tệ sẽ khiến cho người dân yên tâm gửi tiền bằng đồng nội tệ của mình vào ngân hàng mà không sợ bị thua thiệt. Ngược lại sự mất giá của đồng nội tệ sẽ khiến cho người dân không gửi tiền VND vào ngân hàng mà thay vào đó, họ sẽ chuyển sang nắm giữ các ngoại tệ có giá trị ổn định, vàng hoặc các tài sản khác. Rõ ràng là những việc này sẽ làm giảm lượng tiền gửi vào các ngân hàng. Để ổn định được giá trị của đồng nội tệ cần kiểm soát được lạm phát, duy trì một chính sách tỷ giá hợp lí… + Tiếp tục có những giải pháp để thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính. Sự hoạt động hiệu quả của thị trường tiền tệ liên ngân hàng đảm bảo cho các ngân hàng huy động vốn được kịp thời để bù đắp thiếu hụt tạm thời hoặc nắm được các cơ hội kinh doanh, đồng thời cũng cho phép các ngân hàng sử dụng hiệu quả hơn nguồn vốn của mình bằng việc cho vay ngắn hạn trên thi trường này. 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Về vấn đề cơ cấu lại nợ theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế: Các TCTD rất ủng hộ chủ trương này. Tuy nhiên, theo quy định về phân loại, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động của TCTD ban hành kèm theo Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN ngày 22/4/2005, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ thuộc nhóm 2 (nợ cần chú ý) và có tỷ lệ trích lập dự phòng là 5%. Theo các TCTD, nếu thực hiện đúng quy định của Quyết định 493 thì sau khi cơ cấu lại nợ theo chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, tỷ lệ nợ xấu của hệ thống ngân hàng sẽ cao hơn hiện nay rất nhiều. Do đó, NHNN cần nghiên cứu, xem xét để điều chỉnh, bổ sung Quyết định 493 cho phù hợp và có hướng dẫn cụ thể để các TCTD thống nhất thực hiện. Đa số các doanh nghiệp đang gặp khó khăn là các doanh nghiệp đang có nợ xấu nên không đủ điều kiện để vay mới. Để các doanh nghiệp gặp khó khăn được vay mới, NHNN cần có chỉ đạo, hướng dẫn cụ thể hơn vấn đề xử lý nợ cũ. Để tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp, bên cạnh chính sách hạ lãi suất cho vay mới, cần có chính sách miễn, giảm lãi vay đối với khách hàng đã vay với lãi suất cao trước đây. Tuy nhiên, quy định về miễn giảm lãi tại Điều 23 Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 tương đối chặt chẽ. Đề nghị NHNN xem xét sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với tình hình hiện nay và nên giao quyền chủ động hơn cho các TCTD. Chính phủ đã giao Ngân hàng Phát triển VN thực hiện nhiệm vụ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa; đồng thời giao Bộ Tài chính chủ trì cùng NHNN hướng dễn triển khai thực hiện chủ trương này ngay trong tháng 12/2008. Tuy nhiên, đến nay vẫn chưa có hướng dẫn cụ thể về vấn đề này. Chủ trương này cũng cần được tuyên truyền rộng rãi để các doanh nghiệp và ngân hàng biết, thực hiện. [...]... kết quả trong hoạt động kinh doanh nói chung và huy động vốn nói riêng, luôn đặt huy động vốn là hoạt động hàng đầu, đầu tư vốn phát triển kinh tế quốc dân.Trong những năm qua chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa luôn đạt công tác nguồn vốn lên vị trí quan trọng hàng đầu, quyết định đến thành công trong hoạt động kinh doanh Sau thời gian thực tập tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa với những kiến thức đã được trang... học tập, được các thầy cô hướng dẫn, được sự giúp đỡ và tạo điều kiện của các cán bộ, nhân viên Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa em đã hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp với đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đống Đa Tuy nhiên đây là vấn đề lớn và tương đối phức tạp, kiến thức, trình độ lý luận, kỹ năng tổng hợp, kinh nghiệm... Đảng lần thứ VI, VII, VIII, IX, X DANH MỤC BIỂU SỐ LIỆU VÀ BIỂU ĐỒ MINH HỌA, CHỮ VIẾT TẮT I.Danh mục biểu số liệu Biểu 1 Biểu 2 Biểu 3 Biểu 4 Biến động vốn huy động của Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa giai đoạn 2007 – 2009 Biến động huy động vốn phân loại theo thời gian của Chi nhánh Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền gửi giai đoạn 2007 - 2009 Cơ cấu nguồn huy động theo đồng tiền giai đoạn 2007 - 2009 - 28-28-30-32-... cận vốn vay ngân hàng dễ dàng hơn và ngân hàng đẩy nhanh tốc độ giải ngân vốn tín dụng Hiện nay, có một số khách hàng không đủ vốn tự có để tham gia vào các dự án sử dụng vốn vay ngân hàng (thường ngân hàng chỉ cho vay 70% số vốn của dự án sản xuất, kinh doanh) nên đã huy động vốn từ nguồn tín dụng đen Để hạn chế rủi ro từ hoạt động tín dụng đen, các cấp chính quyền địa phương cần đẩy mạnh công tác. .. đáng kể vào công cuộc đổi mới đất nước, từng bước thực hiện thắng lợi công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước và hội nhập quốc tế Nhu cầu vốn đáp ứng cho công cuộc phát triển kinh tế đất nước là rất lớn, hiện nay chúng ta có nhiều kênh huy động vốn, tuy nhiên kênh huy động vốn qua hệ thống ngân hàng thương mại luôn đóng vai trò chủ đạo Là ngân hàng lớn nhất cả về quy mô và kết quả hoạt động trong... Minh – 1993) 3 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng nâng cao (TS Tô Ngọc Hưng - Học viện Ngân hàng – 1999) 4 Luật NHNN, luật các tổ chức tín dụng – NXB Chính trị quốc gia – 1998 5 Tiền và hoạt động ngân hàng (Ths Lê Vinh Danh – NXB Thống kê) 6 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009 của Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 7 Những vấn đề cơ bản về hoạt động Ngân hàng – NXB Thống kê 8 Tạp chí ngân... địa phương cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền và kiểm soát chặt chẽ hoạt động tín dụng đen trên địa bàn KẾT LUẬN Sau 25 năm đổi mới, chúng ta đã đạt được những thành tựu vượt bậc về các mặt kinh kế - xã hội, an ninh - quốc phòng và đối ngoại đời sống của đại bộ phận dân chúng được nâng lên và cải thiện rõ rệt Trong cố gắng, nỗ lực của toàn Đảng, toàn dân và các ngành các cấp, ngành Ngân hàng nói chung,... nhất định, vì vậy chuyên đề không tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế Em rất mong nhận được ý kiến nhận xét của các thầy cô giáo, ý kiến đóng góp của bạn bè và những người quan tâm đến đề tài này, để chuyên đề được hoàn thiện hơn Xin trân trọng cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại (David Cox – NXB Chính trị quốc gia 1997) 2 Ngân hàng thương mại (Edward W.Reed và Edward K.Gill...Hiện nay, các quy định tại Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999 của Thủ tướng Chính phủ (TTCP) về chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn không còn phù hợp với tình hình thực tiễn Do đó, NHNN cần trình TTCP sửa đổi quy định này 3.3.3 Đối với UBND Thành phố Hà Nội Đề nghị đẩy nhanh tiến độ cải cách thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và giao dịch bảo đảm... II.Danh mục biểu đồ Biểu đồ 1 Biểu đồ 2 Biểu đồ 3 Biểu đồ 4 Nguồn vốn phân theo thời gian năm 2009 Nguồn vốn phân theo loại tiền gửi năm 2009 Tăng trưởng dư nợ tín dụng các năm 2007, 2008, 2009 Nguồn vốn kinh doanh năm 2007, 2008, 2009 -24-25-26-27- III Danh mục chữ viết tắt 1 NHNN: Ngân hàng nhà nước 2 NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 3 NHTM: Ngân hàng thương mại 4 CP: Chính . MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNNo&PTNT ĐỐNG ĐA 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN. 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT ĐỐNG ĐA 3.2.1. Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị Công tác quảng